2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升試卷B卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、馬斯洛需求層次理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。A.生理需求B.安全需求C.自我實(shí)現(xiàn)的需求D.愛(ài)和歸屬感的需求【答案】C2、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)不包括()。A.流動(dòng)性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整B.適配性良好C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績(jī)考核D.沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)【答案】D3、關(guān)于運(yùn)用緣故法來(lái)發(fā)現(xiàn)新客戶(hù)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.絕不強(qiáng)迫營(yíng)銷(xiāo)，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒(méi)有義務(wù)一定要與本銀行合作B.運(yùn)用緣故法就不需要過(guò)多的寒暄和客套，即可切入主題C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶(hù)，也碧璽靠?jī)?yōu)質(zhì)服務(wù)來(lái)取勝D.因?yàn)槭怯H朋好友，即使開(kāi)發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問(wèn)題【答案】D4、下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說(shuō)法，正確的是（）。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)【答案】D5、（2018年真題）下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能B.期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約C.期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高D.遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)【答案】A6、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述中，正確的是()。A.銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是從客戶(hù)關(guān)系管理上尋求利潤(rùn)最大化B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步是對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.理財(cái)顧問(wèn)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)【答案】C7、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.資金募集時(shí)，應(yīng)通過(guò)多個(gè)渠道進(jìn)行廣告宣傳B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案C.基金只能向特定的合格投資者銷(xiāo)售D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A8、（2017年真題）假定A客戶(hù)今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D9、（2017年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（）。A.資本轉(zhuǎn)化B.補(bǔ)償損失C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.融通資金【答案】A10、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【答案】C11、合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D12、（2021年真題）個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過(guò)等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書(shū)面申報(bào)。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C13、下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類(lèi)劃分的是（）。A.股權(quán)衍生品B.貨幣衍生品C.期權(quán)衍生品D.利率衍生品【答案】C14、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶(hù)帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶(hù)的青睞【答案】B15、作為理財(cái)師的小丁首次拜訪(fǎng)客戶(hù)時(shí)的行為得體的是（）。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶(hù)C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開(kāi)心就好D.遲到【答案】B16、（2018年真題）理財(cái)，即意味著通過(guò)投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶(hù)的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，不包括（）。A.事先重復(fù)溝通，讓客戶(hù)有明確的預(yù)期，以免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類(lèi)別資產(chǎn)買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶(hù)反彈質(zhì)疑B.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶(hù)的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶(hù)滿(mǎn)意度。D.滿(mǎn)足客戶(hù)一切需求【答案】D17、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)及評(píng)價(jià)日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績(jī)C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)【答案】A18、甲與乙訂立貨物買(mǎi)賣(mài)合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿(mǎn)時(shí)，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對(duì)此甲可依法行使（）。A.先履行抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.債權(quán)人撤銷(xiāo)權(quán)【答案】C19、客戶(hù)用10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率為12%，每季度計(jì)息一次，2年后的終值為（）萬(wàn)元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C20、（2018年真題）民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A.自愿原則B.等價(jià)有償原則C.誠(chéng)信原則D.公平原則【答案】C21、當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭回避（），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.固定利率債券B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.股票D.外匯【答案】A22、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額D.其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的“一籃子”股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開(kāi)放式基金那樣以現(xiàn)金申購(gòu)贖回【答案】C23、（）是指國(guó)家通過(guò)立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。A.社會(huì)保險(xiǎn)B.商業(yè)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】A24、王先生將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿(mǎn)后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B25、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A26、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲(chǔ)蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的下列理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A27、操作平臺(tái)四周必須按臨邊作業(yè)要求設(shè)置防護(hù)欄桿，并應(yīng)布置（）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高樓梯【答案】B28、人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行（）計(jì)劃，如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿(mǎn)足家庭的財(cái)富保障和安全需要。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D29、（2018年真題）商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶(hù)的（）對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶(hù)理財(cái)需求的共性。A.年齡B.資產(chǎn)規(guī)模C.性別D.區(qū)域【答案】B30、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬(wàn)元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C31、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)。A.私人銀行B.財(cái)務(wù)策劃C.理財(cái)計(jì)劃D.理財(cái)顧問(wèn)【答案】A32、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。A.有限責(zé)任B.無(wú)限責(zé)任C.無(wú)限連帶責(zé)任D.連帶責(zé)任【答案】C33、（2018年真題）某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A.互換B.遠(yuǎn)期C.期貨D.期權(quán)【答案】B34、產(chǎn)生職業(yè)病危害的用人單位，應(yīng)當(dāng)在（）設(shè)置公告欄，公布有關(guān)職業(yè)病防治的規(guī)章制度、操作規(guī)程、職業(yè)病危害事故應(yīng)急救援措施和工作場(chǎng)所職業(yè)病危害因素檢測(cè)結(jié)果。A.顯著位置B.醒目位置C.明顯位置D.空曠位置【答案】B35、在經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A.IRR低于融資成本.則投資B.IRR大于融資成本.則投資C.IRR>0.則投資D.IRR＜0.則投資【答案】B36、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A.家庭消費(fèi)支出B.債務(wù)管理C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D37、財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過(guò)制訂財(cái)產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)，財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。A.夫妻財(cái)產(chǎn)約定B.傳承工具C.稅務(wù)管理工具D.養(yǎng)老規(guī)劃工具【答案】B38、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機(jī)構(gòu)B.投資者C.企業(yè)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A39、（2017年真題）（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方。A.個(gè)人客戶(hù)B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】B40、下列選項(xiàng)中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。A.時(shí)間B.目的C.場(chǎng)合D.色彩【答案】D41、金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買(mǎi)方C.期權(quán)的賣(mài)方D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D42、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A43、周先生近日購(gòu)買(mǎi)某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】D44、國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率為5％，問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B45、（）是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C46、（2017年真題）同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場(chǎng)C.金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)【答案】C47、（2018年真題）按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A.開(kāi)放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】B48、下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法中，不正確的是()。A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動(dòng)性較差【答案】D49、小王是專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶(hù)約好上午十點(diǎn)鐘在客戶(hù)辦公室見(jiàn)面，那么小王最好（）到達(dá)客戶(hù)辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C50、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶(hù)的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)客戶(hù)追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶(hù)承擔(dān)連帶責(zé)任C.完全由客戶(hù)承擔(dān)D.由客戶(hù)承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A多選題（共20題）1、企業(yè)和施工現(xiàn)場(chǎng)的事故處理應(yīng)按（）兩類(lèi)進(jìn)行處置。A.事故原因B.事故地點(diǎn)C.等級(jí)事故D.事故時(shí)間E.未造成人員傷亡的一般事故【答案】C2、按利息的支付方式，債券可劃分為（）。A.附息債券B.—次還本付息債券C.多次還本付息債券D.貼現(xiàn)債券E.再貼現(xiàn)債券【答案】ABD3、下列選項(xiàng)中，標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展的有（）。A.高校設(shè)置理財(cái)專(zhuān)業(yè)的學(xué)科項(xiàng)目的數(shù)量在增加B.理財(cái)專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)的增加C.理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員的收入增加D.證券價(jià)格的高漲E.理財(cái)資格認(rèn)證組織紛紛成立【答案】ABC4、關(guān)于交換名片，下列做法正確的有（）。A.名片不要和錢(qián)包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片夾B.名片可放在褲兜里C.應(yīng)用雙手接收D.接收的名片要在上面作標(biāo)記或?qū)懽諩.遞名片時(shí)，應(yīng)說(shuō)些“請(qǐng)多關(guān)照”“請(qǐng)多指教”之類(lèi)的寒暄語(yǔ)【答案】AC5、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅壽險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)【答案】BD6、下列關(guān)于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)正確的有（）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)【答案】AD7、金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A.金融期貨B.金融期權(quán)C.金融互換D.金融遠(yuǎn)期E.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品【答案】ABCD8、下列各項(xiàng)中，不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.贖回風(fēng)險(xiǎn)E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB9、（2018年真題）下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有（）。A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化B.公積金政策變化C.利率、匯率政策的突然調(diào)整D.政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓E.客戶(hù)繼承大筆遺產(chǎn)【答案】ABCD10、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及()，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期貨交易D.股票交易E.外匯管理規(guī)定【答案】A11、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.長(zhǎng)期國(guó)債B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.短期融資券D.普通股E.銀行承兌匯票【答案】BC12、（2020年真題）理財(cái)師小王與客戶(hù)建立了信任關(guān)系，客戶(hù)詢(xún)問(wèn)小王能否幫其代為操作投資，對(duì)此，小王的下列做法中正確的是（）。A.向客戶(hù)說(shuō)明自己作為理財(cái)師，只能提供投資建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)B.向客戶(hù)說(shuō)明客戶(hù)對(duì)其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶(hù)自理C.向客戶(hù)說(shuō)明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進(jìn)行代客操作，無(wú)需簽署授權(quán)委托書(shū)在內(nèi)的法律文件D.向客戶(hù)說(shuō)明自己不能進(jìn)行代客操作E.向客戶(hù)說(shuō)明可以以朋友的身份代為操作，相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)【答案】ABD13、（2018年真題）《公司法》規(guī)定，三類(lèi)公司可以發(fā)行公司債（）。A.股份有限公司B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)C.國(guó)有控股企業(yè)D.有限責(zé)任公司E.合伙企業(yè)【答案】ABCD14、（2019年真題）理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）。