2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關題庫(附帶答案)

2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關題庫(附帶答案)

單選題（共50題）1、下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意【答案】D2、按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。A.發(fā)行主體B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式【答案】C3、銀行風險中的國家風險不包括(?)。A.經濟風險?B.市場風險?C.社會風險?D.政治風險【答案】B4、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內部的資金不足D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款【答案】C5、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是（）。A.住房貸款B.理財業(yè)務C.信用證業(yè)務D.吸收存款【答案】B6、下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監(jiān)事會【答案】D7、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.資本市場?B.場內市場?C.一級市場?D.直接融資市場【答案】B8、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。A.出售B.撤銷C.接營D.重組【答案】A9、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰【答案】C10、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據市場D.回購協(xié)議市場【答案】A11、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應從嚴進行B.堅持處罰與教育相結合等原則C.行政處罰的設定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當【答案】A12、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東會D.高級管理層【答案】A13、銀行的市場風險不包括（）。A.流動風險B.匯率風險C.商品價格風險D.股票價格風險【答案】A14、電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.移動電話技術C.互聯(lián)網技術D.電話自動語音【答案】D15、下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款的說法，錯誤的是()。A.固定資嚴貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款【答案】A16、下面說法正確的是()。A.中央銀行提高法定存款準備率會使股票價格上升B.中央銀行提高再貼現率會使股票價格上升C.中央銀行通過公開市場業(yè)務購買大量證券會使股票價格上升D.中央銀行收縮銀根會使股票價格上升【答案】C17、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】C18、合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責任保證D.連帶責任保證【答案】D19、客戶不可以通過銀行購買的產品有(?)。A.保險?B.債券?C.基金?D.股票【答案】D20、由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】C21、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】D22、在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。A.一樣高?B.賣出價?C.中間價?D.買入價【答案】B23、下列關于風險監(jiān)測報告說法錯誤的是（）。A.高管層需要全行風險輪廓的報告B.金融市場業(yè)務交易的人員需要具體頭寸報告C.監(jiān)事會需要全行的風險報告D.風向管理委員會要求提供風險防控與化解報告‘【答案】C24、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督【答案】D25、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。A.信息?B.機構?C.業(yè)務?D.高級管理人員【答案】A26、下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責的是()。A.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締C.負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布D.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理【答案】C27、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標準?（）A.按融資范圍劃分B.按期限的長短劃分C.按融資方式劃分D.按投資者所擁有的權利劃分【答案】A28、企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括（）。A.項目評估B.企業(yè)信用評估C.驗證企業(yè)的注冊資金D.稅務服務【答案】D29、經修改后，現行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D30、我國針對個人的信貸業(yè)務不包括()。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.銀團貸款D.個人助學貸款【答案】C31、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。A.即期外匯交易B.貨幣互換C.資產互換D.利率互換【答案】B32、《破產法》規(guī)定，債權申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起()。A.隨時申報B.最短30日，最長3個月C.最短3個月，最長6個月D.30日內【答案】B33、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.高級管理層C.董事會辦公室D.董事【答案】B34、境內機構原則上可以開立()經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.一個；歐元?B.一個；美元C.兩個；人民幣?D.兩個；美元【答案】B35、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B36、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)乙若擔心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。A.借款保函B.開立信貸證明C.履約保函D.項目貸款承諾【答案】C37、商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品，這種業(yè)務叫做(?)。A.財務顧問業(yè)務?B.資產管理顧問業(yè)務C.私人銀行業(yè)務?D.擔保業(yè)務【答案】A38、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B39、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。A.中國銀行?B.招商銀行?C.中國工商銀行?D.中國建設銀行【答案】D40、下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是（）。A.原有業(yè)務和機構可以不納入內部控制范疇B.行長可以不受內部控制的約束C.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制D.內部控制成本可以不考慮【答案】C41、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素。A.合規(guī)培訓與教育制度B.銀行盈利目標C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】B42、銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括(?)。A.歐元?B.瑞士法郎?C.法國法郎?D.新加坡元【答案】C43、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設市。A.訂立B.出質C.轉讓D.登記【答案】D44、以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具【答案】B45、2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。A.寧波B.天津C.安徽D.江蘇【答案】D46、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現金支取B.借款相關的業(yè)務C.轉賬結算D.現金繳存【答案】A47、行政許可法自（）年起施行。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C48、下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。A.合規(guī)問責制度B.合規(guī)績效考核制度C.誠信舉報制度D.公平競爭制度【答案】D49、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。A.執(zhí)行機構B.決策機構C.監(jiān)督機構D.管理機構【答案】C50、內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D多選題（共20題）1、下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤-經濟資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】BD2、根據《行政強制法》，我國的行政強制措施的種類有（）。A.限制公民人身自由B.查封場所、設施或者財務C.扣押財務D.凍結存款、匯款E.其他強制措施【答案】ABCD3、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。A.我國不區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.現鈔和現匯獨立核算D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬E.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】B4、下列貸款中()屬于短期貸款。A.法人賬戶透支B.項目貸款C.房地產開發(fā)貸款D.流動資金貸款E.基本建設貸款【答案】AD5、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。A.筆數小B.筆數大C.單筆風險暴露較小D.單筆風險暴露較大E.風險分散【答案】BC6、銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守紀律要求，認真落實所在機構貫徹中央"八項規(guī)定"的有關制度，求真務實、勤儉節(jié)約，堅決反對（）等不正之風。A.形式主義B.官僚主義C.享樂主義D.奢靡之風E.極簡主義【答案】ABCD7、未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的()會受到處罰。A.單位的所有工作人員B.單位C.單位的直接負責的主管人員D.個人E.柜臺營業(yè)員【答案】BCD8、下列選項中，屬于民事訴訟當事人的是（）。A.原告B.被告C.證人D.共同訴訟人E.訴訟代理人【答案】ABD9、人民法院不受理的行政訴訟有（）。A.對國防、外交等國家行為的行政訴訟B.行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令C.行政機關對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定D.法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項E.不當的行政處罰，導致不合理的損失【答案】ABCD10、客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。A.承兌匯票貼現額度B.進(出)口保理額度C.進(出)口押匯額度D.貸款額度E.開證額度【答案】ABCD11、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B.最高權力機構為會員大會C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責D.訪會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨【答案】AD12、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員．屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是()。A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控【答案】ABCD13、下列關于“買者自負”原則的說法，正確的有(?)。A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責C.“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險D.要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當的披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解E.投資者在購買新的金融產品時，不能只關注預期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險【答案】BCD14、如果預計利率要上調，商業(yè)銀行應該()。A.減少利率敏感性貸款B.增加利率敏感性貸款C.減少利率敏感性存