2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷A卷含答案

2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷A卷含答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財產(chǎn)品風(fēng)險隔離，其中不包括（）。A.單獨管理B.單獨核算C.單獨建賬D.單獨銷售【答案】D2、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.信托資產(chǎn)托管B.自營買賣基金托管C.代保管業(yè)務(wù)D.社?；鹜泄堋敬鸢浮緽3、盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。A.偽造金融票證罪B.非法出具金融票據(jù)罪C.非法出具資信證明罪D.偽造貨幣罪【答案】B4、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司所有人的真實信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立【答案】C5、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C6、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％【答案】B7、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C8、司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司【答案】C9、商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是（）。A.質(zhì)押式回購B.買斷式回購C.現(xiàn)券交易D.融資融券【答案】C10、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B11、甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。A.甲公司應(yīng)當(dāng)付款B.甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任C.甲公司有權(quán)拒絕付款D.甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任【答案】A12、下列()屬于資本市場的特點。A.償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高D.償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小【答案】C13、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.證券公司工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.銀行工作人員【答案】A14、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是()。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D15、并購貸款的對象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】D16、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定【答案】B17、下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者D.其文件具備一定的法律效力【答案】D18、（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。A.夫妻共同財產(chǎn)制B.夫妻個人財產(chǎn)制C.法定夫妻財產(chǎn)制D.約定夫妻財產(chǎn)制【答案】D19、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會【答案】C20、關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()。A.福費廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)B.福費廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)C.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同D.福費廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)【答案】D21、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D22、影響匯率變動最重要的因素是（）。A.利率水平B.國際收支C.政府干預(yù)D.通貨膨脹【答案】B23、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).同業(yè)拆出C.國債D.短期貸款【答案】A24、下面說法正確的是()。A.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率會使股票價格上升B.中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使股票價格上升C.中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)購買大量證券會使股票價格上升D.中央銀行收縮銀根會使股票價格上升【答案】C25、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款【答案】A26、《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正并自()年2月1日越施行。A.2000B.2002C.2004D.2007【答案】C27、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2個百分點D.5個百分點【答案】C28、下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。A.金融詐騙罪?B.毒品犯罪?C.瀆職罪?D.貪污受賄罪【答案】C29、撤銷權(quán)的行使有時效限制，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.6個月B.2年C.5年D.1年【答案】C30、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)匯賣出價C.現(xiàn)匯買入價D.現(xiàn)鈔買入價【答案】D31、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。A.北京銀行B.南京銀行C.上海銀行D.威海市商業(yè)銀行【答案】C32、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】A33、經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)不包括()。A.金融市場國際化?B.資本流動全球化C.國際分工的深化?D.局部戰(zhàn)爭從未停止【答案】D34、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進(jìn)口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B.進(jìn)口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯【答案】D35、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A.減少B.增加C.不受影響D.不確定【答案】B36、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機(jī)構(gòu)報告D.提示【答案】A37、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。A.監(jiān)事會?B.稽核部?C.監(jiān)理會?D.監(jiān)事會及稽核部【答案】D38、()又叫做辛迪加貸款。A.貿(mào)易融資貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.銀團(tuán)貸款D.項目貸款【答案】C39、（）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險管理基本要求和體現(xiàn)A.權(quán)重法B.內(nèi)部評級法C.影子價法D.指數(shù)法【答案】B40、銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括（）。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.引導(dǎo)消費D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】C41、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?()A.產(chǎn)品的特點B.產(chǎn)品的風(fēng)險C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設(shè)計過程【答案】D42、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.單一全能型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型【答案】C43、（）是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.抵押權(quán)B.質(zhì)押權(quán)C.保證D.留置權(quán)【答案】D44、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】A45、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開(?)。董事會會議應(yīng)有過(?)董事出席方可進(jìn)行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。A.四次；四分之三；四分之三?B.兩次；半數(shù)；半數(shù)C.兩次；四分之三；四分之三?D.四次；半數(shù)；半數(shù)【答案】D46、國際新會計準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風(fēng)險程度較小、風(fēng)險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準(zhǔn)備時只需考慮未來（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。A.兩年B.三年C.整個存續(xù)期D.一年【答案】D47、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)銀行（）。A.中間業(yè)務(wù)B.票據(jù)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A48、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D49、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。A.250B.600C.750D.900【答案】C50、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。A.稱職B.一般稱職C.基本稱職D.不稱職【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABCD2、按照外匯買賣交割的期限時間不同劃分而形成的匯率有（）。A.即期匯率B.收盤匯率C.開盤匯率D.中間匯率E.遠(yuǎn)期匯率【答案】A3、進(jìn)行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）A.增加貨幣供應(yīng)量B.減少貨幣供應(yīng)量C.增加稅收D.增加政府購買E.減少政府購買【答案】BC4、（2022年7月真題）為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行（）A.提高風(fēng)險控制能力B.加強(qiáng)對資本充足率的分析及預(yù)測C.增加中長期存款D.完善風(fēng)險管理制度E.制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)【答案】ABD5、固定薪酬主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（）等因素確定。A.服務(wù)年限B.勞動投入C.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任D.所承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險E.經(jīng)營業(yè)績考核結(jié)果【答案】ABCD6、以下屬于金融行業(yè)自律組織的是（）。A.中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會B.中國證券業(yè)協(xié)會C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會E.中國期貨業(yè)協(xié)會【答案】ABCD7、關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，說法正確的有（）。A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為B.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi).也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告.或向人民法院提起訴訟C.法院受理公示催告后.應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付.并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告.催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報權(quán)利D.人民法院在公示催告期間終止后.針對無人申請的票據(jù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請人的申請，判決宣告該票據(jù)無效.所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束E.票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施.由法院通知付款人或代理付款人暫停支付【答案】ABCD8、影響貨幣需求的主要因素（）A.收入水平B.利率水平C.匯率D.經(jīng)濟(jì)周期E.公眾的預(yù)期和偏好【答案】ABC9、銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，要增加利潤、提高銀行價值就需要控制風(fēng)險減少相應(yīng)的撥備，銀行的風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險E.利率風(fēng)險【答案】ABCD10、銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。A.客戶的身份證號碼B.客戶聯(lián)系電話C.客戶婚姻狀況D.客戶地址E.客戶財務(wù)狀況【答案】ABCD11、我國行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有（）。A.劃撥存款、匯款B.加處罰款或者滯納金C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物D.代履行E.限制公民人身自由【答案】ABCD12、國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A.“雙峰”監(jiān)管型B.傘型監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“多峰”監(jiān)管型E.統(tǒng)一監(jiān)管型【答案】AC13、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A.補(bǔ)充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本【答案】BCD14、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的是()。A.項目建議書B.可行