2022年內(nèi)蒙古中級銀行從業(yè)資格（個人理財(cái)）考試題庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

2022年內(nèi)蒙古中級銀行從業(yè)資格（個人理財(cái)）考試題

庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

一、單選題

1.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。

A、交換價值

B、商品交換

C、貨幣

D、信用

答案：C

解析：貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。

2.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A、是否涉及巨額資金

B、是否涉及眾多被害人

C、是否只能由個人實(shí)施

D、犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體

只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符

合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

3.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A、買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B、買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

解析：貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

4.()是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注'次級、

可疑和損失。

A、不良貸款

B、次級貸款

C、壞賬準(zhǔn)備

D、貸款損失

答案：A

解析:不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注'

次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

5.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()o

A、承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B、向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C、執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D、吸收公眾存款

答案：A

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ),

通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資

金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)

和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

6.()是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投費(fèi)者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

答案：D

解析：資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)的定義。

7.商業(yè)銀行的核心競爭力體現(xiàn)是()。

A、吸存放貸

B、支付中介

C、貨幣創(chuàng)造

D、風(fēng)險(xiǎn)管理水平

答案:D

解析：D風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，這不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)

展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。這是風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系

體現(xiàn)之一。

8.下列屬于民事法律行為的是()o

A、某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B、張三依法委托李四為其申請貸款

C、某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D、7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立'變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的

合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事

行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律或者社會公共利益。AC兩項(xiàng)行為違

反了相關(guān)的法律；D項(xiàng)，行為人僅7歲，無民事行為能力。

9.0年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

A、1994

B、1996

C、1997

D、1998

答案：D

解析：1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

10.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先

生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢,

則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收

利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算

出日利率，且不考慮季度結(jié)息）

A、10522

B、10529

C、10502.55

D、10520.55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取

日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有

零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息;本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)

X日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10

/360=529（元）?？梢?，徐先生一共取出10529元（=10000+529）o

11.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C、保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制

定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨

幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

12.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B、開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D、信用證是一種無條件的支付承諾

答案:D

解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

13.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。

A、地方政府

B、上市公司

G事業(yè)單位

D、金融機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段,

專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間奧金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非

銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)

公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品

的自營業(yè)務(wù)。

14.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是()監(jiān)管。

A、法律

B、行政規(guī)章

Ci制度

D、風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度

監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動”。

15.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍()o

A、以債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)為限

B、必須大于債權(quán)人的債權(quán)

C、以債權(quán)人的債權(quán)為限

D、以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

答案：C

解析：根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。

債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

16.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是()o

A、風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C、風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)控制

D、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)控制。

17.下列()不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。

A、專業(yè)化改革階段

B、國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段

C、國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D、綜合化改革階段

答案：D

解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)

整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程來看，其架構(gòu)革新具有明顯的階段

性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段'國有獨(dú)斐商業(yè)銀行改革階段和國家控股的

股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當(dāng)前我國銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。

18.()直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。

A、受理與調(diào)查

B、貸后管理

C、貸款回收與處置

D、信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全,

貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事

人各方權(quán)益的基本要求。

19.下列屬于資本市場的是()o

A、外匯市場

B、票據(jù)市場

C、黃金市場

D、股票市場

答案:D

解析：資本市場包括債券市場和股票市場。

20.以下屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A、基金管理公司

B、保險(xiǎn)斐產(chǎn)管理公司

C、期貨經(jīng)紀(jì)公司

D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：D

解析：D由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

21.下列關(guān)于保證的說法，正確的有()。

A、保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證

B、一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔(dān)

保證責(zé)任

C、連帶責(zé)任保證的保證人在債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債

權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

D、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

答案：A

解析：A可參照“保證的概念”的內(nèi)容。保證指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人

不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。我國《擔(dān)保法》

的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

22.對行政復(fù)議機(jī)關(guān)改變原具體行政行為的復(fù)議決定不服提起行政訴訟，被告是

()0

A、原機(jī)關(guān)和復(fù)議機(jī)關(guān)

B、復(fù)議機(jī)關(guān)

C、復(fù)議機(jī)關(guān)的上級機(jī)關(guān)

D、原機(jī)關(guān)

答案：B

解析：經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機(jī)關(guān)決定維持原具體行政行為的，作出原具體行政行

為的行政機(jī)關(guān)是被告；復(fù)議機(jī)關(guān)改變原具體行政行為的，復(fù)議機(jī)關(guān)是被告。

23.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。

A、實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理

B、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C、確保依法合規(guī)經(jīng)營

D、使銀行的收益最大化

答案：D

解析：D合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的

有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

24.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是()。

A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支

付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

25.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是()o

A、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B、違規(guī)出具金融票證罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

解析：A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅

自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體

為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所'期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)

公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。

26.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是()o

A、維護(hù)金融市場正常運(yùn)行

B、建立完善的法律體系

C、建立良好的公司治理機(jī)制

D、強(qiáng)化信息的披露

答案：D

解析：從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。

27.下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是()。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、郵政儲蓄銀行

C、村鎮(zhèn)銀行

D、農(nóng)村信用社

答案：B

解析：我國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀

行和村鎮(zhèn)銀行。

28.公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過。。

A、1年

B、2年

G3年

D、5年

答案：B

解析：公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。考點(diǎn)單位存款業(yè)

務(wù)

29.票據(jù)貼現(xiàn)屬于()o

A、存款業(yè)務(wù)

B、貸款業(yè)務(wù)

G中間業(yè)務(wù)

D、債券投資業(yè)務(wù)

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)。

30.甲以其正在建造的一棟大樓作為抵押向銀行貸款，雙方簽訂書面抵押合同，

該抵押合同自O(shè)時起生效。

A、登記

B、合同簽訂

C、大樓建成

D、大樓交付

答案：B

解析：《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以

先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效。《物權(quán)法》規(guī)定,

以該法第一百八十條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在

建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時設(shè)立。

31.關(guān)于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯誤的是（）。

A、可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其效力與無效的民事行為一樣，自行為開

始時無效

B、無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力

C、無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件

D、可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同

答案：B

效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果

的民事行為；可撤銷的民事行為，又稱為“相對無效的民事行為”，是指依照法

律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷的民事行

為。B項(xiàng)，無效的民事行為從行為開始起就沒有法律約束力;可撤銷的民事行為，

被撤銷后其效力自行為開始時無效，若撤銷權(quán)未在規(guī)定的時限內(nèi)行使，撤銷權(quán)消

滅，相應(yīng)的民事行為有效。

32.按《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)不包括（）。

A、匯票

B、單據(jù)

C、支票

D、本票

答案:B

解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

33.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱

鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的

是()。

A、甲估計(jì)外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出

看病

B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外

出看病

C、甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D、考慮到時間不長，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的

印章、重要憑證'交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其

他人員。

34.支票的劃分不包括()。

A、現(xiàn)金支票

B、商業(yè)支票

C、普通支票

D、轉(zhuǎn)賬支票

答案：B

解析：B支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。

35.()在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率

波動的風(fēng)險(xiǎn)。

A、浮動利率

B、固定利率

C、實(shí)際利率

D、拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長'市場利率變化較多的情況

下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險(xiǎn)。

36.在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A、高于

B、低于

C、等于

D、沒有必然聯(lián)系

答案:A

解析：增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行

業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時期，其受到影響較小甚至

還能保持一定的增長勢頭。

37.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)

險(xiǎn)評級結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括（）個等級。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：C

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括5個等級，即從風(fēng)險(xiǎn)一級到風(fēng)險(xiǎn)五級。

38.對中國人民銀行提出的對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()內(nèi)予以回復(fù)。

A、五日

B、十日

C、二十日

D、三十日

答案：D

解析：D對于中國人民銀行提出的對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

39.以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是O。

A、當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B、當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C、當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D、公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出

的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償

答案：C

解析：《行政訴訟法》規(guī)定，當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行

辯論。當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。經(jīng)人民法院許可，當(dāng)

事人可以查閱本案庭審材料，但涉及國家秘密和個人隱私的除外。

40.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是。。

A、購買力平價

B、黃金輸送點(diǎn)

C、鑄幣平價

D、利率平價

答案：C

解析：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同

貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。

41.最長訴訟時效期間為（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：D

解析：最長訴訟時效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時效期

間。自權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)。

42.下列關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。

A、出口信貸

B、辦理國際銀行間貸款

C、提供對外擔(dān)保

D、農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

解析：中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：辦理出口信貸和進(jìn)口信貸；辦理對

外承包工程和境外投資貸款；辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款；提供對外擔(dān)保；轉(zhuǎn)貸

外國政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款；辦理本行貸款項(xiàng)下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存

款業(yè)務(wù)；在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金；辦理國際銀行間貸款，組織或

參加國際、國內(nèi)銀團(tuán)貸款；從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購；從事自營外匯資金

交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評

估和見證業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。D項(xiàng)屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要

業(yè)務(wù)。

43.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A、提高留存利潤

B、發(fā)行優(yōu)先股票

C、發(fā)行普通股票

D、發(fā)行次級債券

答案：A

解析：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級

債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利

潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

44.存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

A、厘

B、分

C、角

D、元

答案：D

解析：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。

45.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金

融機(jī)構(gòu)是()。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、證券公司

C、信托公司

D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：D

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收

取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

46.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)()。

A、資產(chǎn)的高收益

B、保持資產(chǎn)的流動性

C、資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

D、貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

解析：B20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，

強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性。

47.許多國家把調(diào)高或降低()作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個重要手段。

A、現(xiàn)金漏損率

B、法定存款準(zhǔn)備金率

C、超額準(zhǔn)備金率

D、定期存款準(zhǔn)備金率

答案：B

解析:許多國家把調(diào)高或降低法定存款準(zhǔn)備金率作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個重要

手段。

48.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)

一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個月后，小

李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A、3.10

B、5.30

G16.5

D、12.4

答案:A

解析：提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,

提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款

利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘

以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率，其中，累計(jì)

計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月

份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X

（31/360）=3.10（元）。

49.高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限

一般不少于3年。

A、40%

B、20%

C、25%

D、50%

答案:A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬

的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，

主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。

50.商業(yè)銀行費(fèi)產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險(xiǎn)的前

提下，Oo

A、完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

B、追求銀行價值最大化

C、為客戶提供最大化的利益

D、健全市場經(jīng)營機(jī)制

答案:B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險(xiǎn)的

前提下，追求銀行價值最大化。

51.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是()o

A、購買力平價

B、黃金輸送點(diǎn)

C、鑄幣平價

D、利率平價

答案：C

解析：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同

貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。

52.司法機(jī)關(guān)查詢單位存款，下列操作正確的是（）

A、不得帶走原件

B、司法工作人員憑工作證查詢即可

C、不得復(fù)制摘抄

D、司法工作人員憑縣級以上有權(quán)機(jī)構(gòu)“協(xié)助查詢存款通知書”查詢即可

答案：A

解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件,

以及有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上（含，下同）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。金融機(jī)構(gòu)

協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的費(fèi)料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情

況以及與存款有關(guān)的會計(jì)憑證、賬簿、對賬單等費(fèi)料。

53.下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。

A、監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)

B、對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督

C、重點(diǎn)監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D、對股東大會負(fù)責(zé)

答案：A

解析：A項(xiàng)屬于董事會的職責(zé)。

54.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A、市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B、所有的資源具有完全的流動性

C、市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生

產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生

產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。

AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。

55.行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定分為（）和（）。

A、行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B、行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C、行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D、行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

答案：A

解析：行政強(qiáng)制的設(shè)定分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定。

56.在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉

行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A、3日

B、7日

C、5日

D、10日

答案：A

解析:行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前,應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。

當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。

57.目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是()?

A、中央銀行票據(jù)

B、國債

C、企業(yè)債券

D、金融債券

答案：B

解析：國債通常被認(rèn)為沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，且交易量都很大，流通極為便利。

58.()是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

A、歐洲中央銀行

B、世界貿(mào)易組織

C、巴塞爾委員會

D、世界貨幣基金組織

答案:C

解析：巴塞爾委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

59.在正常情況下，利息率與貨幣需求。。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

G無關(guān)

D、不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，

利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)

會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會成本上升(因持有貨幣而放棄

的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。

60.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()o

A、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整

B、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C、確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章

的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄'會計(jì)信息'財(cái)務(wù)信息和其他管理信息

的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時。

61.B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)

時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正

確的是()o

A、進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B、進(jìn)口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C、進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

答案：D

解析：進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的

所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付

款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前，銀行

主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。

62.()負(fù)責(zé)對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利

益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

A、監(jiān)事會

B、合規(guī)部門

G內(nèi)審部門

D、董事

答案：A

解析：監(jiān)事會對國有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保

值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行

利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

63.()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收

益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理

B、資金管理風(fēng)險(xiǎn)

C、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

D、定價管理

答案：C

解析：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動,

導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

64.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元,信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元,根據(jù)《商

業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%,則市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求

為（）億元。

A、8

B、16

C、24

D、32

答案：D

解析：根據(jù)斐本充足率的計(jì)算公式：資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加

權(quán)費(fèi)產(chǎn)+12.5X市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求），可以推出：市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求=［（資本-扣

除項(xiàng)）/資本充足率-信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)］/12.5=（40/8%-100）/12.5=32（億

元）。

65.在我國，（）是最重要的企業(yè)法人形式。

A、公司法人

B、聯(lián)營企業(yè)法人

C、單一企業(yè)法人

D、外資企業(yè)法人

答案：A

解析：A企業(yè)法人是指以贏利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。在

我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

66.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸

款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。

A、可疑

B、關(guān)注

C、損失

D、次級

答案:D

67.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是

（）0

A、乙事后表示追認(rèn)

B、乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C、丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D、丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項(xiàng)，根據(jù)《民法通

則》的規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理

行為而不作否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見代理，表見代理由被代理

人承擔(dān)責(zé)任。

68.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A、買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B、買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

解析：略

69.被評為()的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改

進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A、稱職

B、一般稱職

C、基本稱職

D、不稱職

答案：C

解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出

限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

70.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢。

A、表內(nèi)、本幣'單一制

B、表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化

C、表內(nèi)外'本外幣'單一制

D、表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化

答案：B

解析：在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境'新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商

業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對

象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。

71.下列關(guān)于存款的說法正確的是()o

A、定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C、教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D、教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

解析：A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個人通知存款是?種

不約定存期'支取時需提前通知銀行'約定支取日期和金額方能支取的存款，而

不可以按照儲戶需要隨時支??；C項(xiàng)，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。

72.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括()o

A、資產(chǎn)收益

B、選擇管理者

G批準(zhǔn)破產(chǎn)

D、參與重大決策

答案：C

解析：根據(jù)《公司法》第一百八十八條規(guī)定，只有人民法院才有權(quán)裁定宣告公司

破產(chǎn)，公司股東不具有這種權(quán)利；《公司法》第四條規(guī)定，公司股東依法享有資

產(chǎn)收益'參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利。

73.我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為O。

A、金融債券

B、國債

C、公司債券

D、企業(yè)債券

答案：A

解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國

銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商

業(yè)銀行'企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券。

74.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是()和()o

A、貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B、基礎(chǔ)貨幣；高能-貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D、基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)

量。

75.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以

公告。

A、中國人民銀行

B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

G財(cái)政部

D、國務(wù)院

答案：A

解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率,

并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款

準(zhǔn)備金，留足備付金。

76.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，

則其斐本充足率為Oo

A、13.3%

B、10.0%

C、7.8%

D、8.7%

答案:A

解析：

【解析】資本充足率（CAR）.是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反

一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：資本充足率M'sn恚金寶xi00%。

風(fēng)因加權(quán)貨嚴(yán)

以該銀行資本充足率為：200/1500x100%=13.3%

77.某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強(qiáng)

行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是（）o

A、共同被告

B、第三人

C、原告

D、不能作為訴訟參與人

答案：B

解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系的其

他公民'法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通

知參加訴訟。

78.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A、公開原則

B、公正原則

C、公平原則

D、誠實(shí)信用原則

答案:A

解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

79.下列()屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行；②基金管

理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合

作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。

A、④⑤⑦

B、①③⑥

C、②⑧

D、④⑤⑥⑦

答案：A

解析：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管

的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投斐公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀

行金融機(jī)構(gòu)。①⑧⑥屬于由銀監(jiān)會監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)

管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

80.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是()o

A、非公開儲備

B、實(shí)收資本

C、重估儲備

D、混合資本債券

答案：B

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附

屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級

債務(wù)等。

81.中小企業(yè)融資需求特征一般具有()的特點(diǎn)。

A、周期長、頻率高、額度小

B、周期長、頻率低、額度小

C、周期短、頻率低、額度小

D、周期短、頻率高、額度小

答案：D

解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短'頻率高'額度小”的特點(diǎn)。由于生

產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)

融資難的關(guān)鍵。從銀行角度來看，中小企業(yè)信貸成本效益低，中小企業(yè)單體小，

對銀行消耗的人力'物力、財(cái)力相對比較大，回報(bào)較小，這影響了銀行對中小企

業(yè)貸款的積極性。同時，由于資產(chǎn)規(guī)模不大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很

多中小企業(yè)都是因此被擋在了銀行的大門之外。

82.下列不屬于我國法律規(guī)定的遺囑形式的是()o

A、公證遺喔

B、轉(zhuǎn)述遺囑

C、自書遺喔

D、口頭遺囑

答案：B

解析：依我國《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺喔的法定方式有：公證遺喔'自書

遺囑、代書遺囑'錄音遺囑'E1頭遺囑。

83.教育儲蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄。教育儲

蓄的存期分為()年。

A、1、2、3

B、1、2、5

C、1、3、5

D、1、3、6

答案：D

解析：教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存人規(guī)定數(shù)額資金、

用于教育目的的專項(xiàng)儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)

儲蓄。開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生，其存期分為1年、3年、6年三

種。

84.在選擇教育投資工具時，應(yīng)考慮的因素不包括()。

A、目前所持有本金

B、自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、投資期限

D、預(yù)期回報(bào)

答案：C

解析：C在選擇投資工具時，應(yīng)該考慮到諸多因素，包括目前所持有本金、自身

的風(fēng)險(xiǎn)承受能力'預(yù)期回報(bào)等。

85.下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)人的法律特征的是()。

A、是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人

B、履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)

C、是依法成立并允許經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司

D、享有保險(xiǎn)金請求權(quán)

答案：D

解析：保險(xiǎn)人具有以下三個法律特征：①保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用

人，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時依保險(xiǎn)合同履行賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任；②保險(xiǎn)人是履

行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)的人；③保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)是依法成立并允許經(jīng)營保險(xiǎn)

業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。D項(xiàng)，被保險(xiǎn)人是享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。

86.甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50

歲且自己單獨(dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的

是()。

A、應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B、應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承

C、應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承

D、應(yīng)全部支付給甲妻

答案：D

解析：受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求

權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。題中甲指定其妻為受益人，其妻享有

保險(xiǎn)金請求權(quán)，保險(xiǎn)金屬于其妻的個人財(cái)產(chǎn)，不得作為甲的遺產(chǎn)進(jìn)行繼承。

87.反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)水平之間均衡關(guān)系的方程式是()。

A、證券市場線方程

B、證券特征線方程

C、資本市場線方程

D、套利定價方程

答案：A

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)

之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)

險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。證券市

場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望

收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此，證券市場線用

來衡量斐產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。

88.投資者準(zhǔn)備投資債券，該債券在上海證券交易所交易，面值100元，票面利

率5%,必要報(bào)酬率6%,期限10年，目前距離到期日還有5年，每年付息一次，

當(dāng)前交易所交易價格顯示為93元，則該債券目前的交易價格()。

A、偏低

B、偏后］

C、正好等于債券價值

D、無法判斷

答案：A

解析：該債券的理論價格=5/(1+6%)+5/(1+6%)2+5/(1+6%)3+5/(1+6%)4

+5/(1+6%)5+100/(1+6%)5=95.79>93元,所以該債券目前的交易價格偏低。

89.某投斐組合是有效的，其標(biāo)準(zhǔn)差為18%,市場組合的預(yù)期收益率為17%,標(biāo)

準(zhǔn)差為20%,無風(fēng)險(xiǎn)收益率為5%。根據(jù)市場線方程，該投資組合的預(yù)期收益率

為()。

A、18.33%

B、12.93%

C、15.8%

D、19%

答案：C

解析：可計(jì)算得到該投費(fèi)組合的預(yù)期收益率為：5%+(17%-5%)+20%X18%=1

5.8%0

90.在退休規(guī)劃安排時，通貨膨脹率()，所需籌備的養(yǎng)老金金額()。

A、越高；越高

B、越低；越高

G越高；越低

D、不變；越高

答案：A

解析：不同通貨膨脹率下客戶所需籌集的養(yǎng)老金不盡相同。通貨膨脹率越高，所

需籌備的養(yǎng)老金金額越大；反之，通貨膨脹率越低，所需籌備的養(yǎng)老金金額越小。

91.()是指對風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法。

A、自留風(fēng)險(xiǎn)

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

D、消除風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

解析：自留風(fēng)險(xiǎn)是指對風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的

方法。自留風(fēng)險(xiǎn)是一種非常重要的財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。自留風(fēng)險(xiǎn)有主動自留和

被動自留之分。？?轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指一些單位或個人為避免承擔(dān)損失，而有意識地將

損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理

方式。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)又有財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種方法。財(cái)務(wù)型非保

險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個人通過經(jīng)濟(jì)合同，將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果，轉(zhuǎn)

移給另一些單位或個人去承擔(dān)，如保證互助'基金制度等。？?財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)

險(xiǎn)是指單位或個人通過訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)'人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)

險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。視頻解析

92.在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于（）征

稅。

A、中國境內(nèi)的全部所得

B、中國境外的全部所得

C、中國境外但匯回中國的所得

D、中國境內(nèi)、境外的全部所得

答案:D

93.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃的特點(diǎn)不包括（）。

A、以價格為主要手段

B、不影響財(cái)政收入

C、促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)

D、非經(jīng)濟(jì)行為

答案：D

解析：稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁是指納稅人為了達(dá)到減輕稅負(fù)的目的，通過價格的調(diào)整和變動,

將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)行為o稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃的主要特點(diǎn)如下：純經(jīng)濟(jì)行為,

以價格為主要手段，不影響財(cái)政收入，促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)。

94.薛女士投斐于多只股票，其中20%投資于A股票，30%投資于B股票，40%

投資于C股票，10%投斐于D股票。這幾支股票的B系數(shù)分別為1、0.6、0.5

和2.40則該組合的B系數(shù)為()。

A、0.82

B、0.95

C、1.13

D、1.20

答案：A

解析：該組合的B系數(shù)=20%X1+30%X0.6+40%X0.5+10%X2.4=0.82O

95.以下選項(xiàng)中，支出彈性較大的是。。

A、子女教育規(guī)劃

B、贍養(yǎng)支出規(guī)劃

C、休閑旅游支出規(guī)劃

D、醫(yī)療保險(xiǎn)支出規(guī)劃

答案：C

解析：休閑旅游支出規(guī)劃這部分的支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高

可低，也可以在具體的計(jì)劃預(yù)算中靈活安排。

96.與個人投資者對信息()相反的是，職業(yè)的投資經(jīng)理人以及證券分析師跟多

的是表現(xiàn)為Oo

A、反應(yīng)不足，反應(yīng)過度

B、過分自信，反應(yīng)不足

C、反應(yīng)過度，反應(yīng)不足

D、反應(yīng)不足，過分自信

答案：C

解析：與個人投費(fèi)者對新信息往往反應(yīng)過度相反的是，職業(yè)的投資經(jīng)理人以及證

券分析師更多的表現(xiàn)為反應(yīng)不足。

97.以下不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是。。

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括政策風(fēng)險(xiǎn)'利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)等。

98.一般而言，在客戶關(guān)系管理中，客戶投訴的最根本的原因是()o

A、客戶沒有得到實(shí)惠

B、企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量不好

C、客戶沒有得到預(yù)期的期望

D、企業(yè)的后續(xù)服務(wù)不好

答案：C

解析：投訴的客戶一般對公司的產(chǎn)品和服務(wù)有一定的需求或忠誠度，他們希望通

過投訴給公司更正的機(jī)會、希望公司做得更好。

99.下列各項(xiàng)貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A、一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B、住房貸款

C、汽車信貸

D、出國留學(xué)貸款

答案：D

解析：出國留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放

的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個人貸款。一般來說，

出國留學(xué)貸款的額度不超過國外留學(xué)學(xué)校錄取通知書或其他有效入學(xué)證明上載

明的報(bào)名費(fèi)'一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)'生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不

超過50萬元人民幣。但是，留學(xué)貸款相比國內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件要苛刻

得多，手續(xù)也比較復(fù)雜。

100.按照對企業(yè)購進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法劃

分，增值稅類型不包括()。

A、生產(chǎn)型增值稅

B、收入型增值稅

C、消費(fèi)型增值稅

D、非消費(fèi)型增值稅

答案：D

解析：D按照對企業(yè)購進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法

劃分，可將增值稅劃分為：生產(chǎn)型增值稅、收入型增值稅、消費(fèi)型增值稅。

101.甲以自己為被保險(xiǎn)人，以8歲女兒乙為受益人投保人身保險(xiǎn)。兩年后，由于

股票大跌，甲自殺身亡，對于保險(xiǎn)金的賠付下列陳述正確的是()O

A、甲的自殺行為屬于道德風(fēng)險(xiǎn)，受益人不能獲得保險(xiǎn)賠償金

B、可以將保險(xiǎn)公司支付的死亡保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)進(jìn)行分配

C、保險(xiǎn)公司可以向乙支付保險(xiǎn)金

D、因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同未滿3年，保險(xiǎn)公司不予以賠償

答案：C

解析：人身保險(xiǎn)合同只要滿兩年，保險(xiǎn)公司就要支付保險(xiǎn)金。甲雖自殺身亡，但

是保險(xiǎn)合同成立已滿2年，保險(xiǎn)人可以按照合同向受益人乙支付保險(xiǎn)金。

102.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達(dá)十年，后在

2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規(guī)定，甲()o

A、對生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承

B、只能繼承繼父的遺產(chǎn)

C、對生父、繼父的遺產(chǎn)都無權(quán)繼承

D、只能繼承生父的遺產(chǎn)

答案:A

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母

形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán),

既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。甲與其繼父共

同生活并受其撫養(yǎng)長達(dá)十年，形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系。

103.保險(xiǎn)合同作為一種附合合同，在訂立合同時做出是否同意的意思表示的一方

是()。

A、保險(xiǎn)人

B、投保人

C、代理人

D、受益人

答案：B

解析：保險(xiǎn)合同是典型的附合合同，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的基本條款由保險(xiǎn)人事先擬定

并經(jīng)監(jiān)管部門審批。投保人即使需要變更合同的某項(xiàng)內(nèi)容，也只能采納保險(xiǎn)人事

先準(zhǔn)備的附加條款。

104.在保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額均相同的條件下，如果采用分期繳費(fèi)的方

式，繳費(fèi)年限越短，每期繳納保費(fèi)越_______,各期繳納保費(fèi)總額越________o0

A、少；少

B、多；少

C、多；多

D、少；多

答案：B

解析：如果采用分期繳費(fèi)的方式，繳費(fèi)年限越短，每期繳納保費(fèi)越多，各期繳納

保費(fèi)總額越少。

105.()是整個理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本。

A、客戶所提供的信息

B、理財(cái)師自己調(diào)查的信息

C、理財(cái)規(guī)劃書

D、客戶的一些想法和要求

答案：A

解析：客戶所提供的信息是整個理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本，理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容必須與

其保持一致。

106.融資比率等于()o

A、投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)

B、總負(fù)債/總資產(chǎn)

C、投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

D、總負(fù)債/投斐性資產(chǎn)

答案：A

解析：融費(fèi)比率指標(biāo)(投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn))體現(xiàn)了客戶家庭的理財(cái)積極程度。

107.理財(cái)師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因?yàn)橥诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客

戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)

方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。

A、退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財(cái)規(guī)劃中不可缺少的部分

B、預(yù)期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C、合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但

不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財(cái)富水平

D、社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金

答案：C

解析：合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保

證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財(cái)富。

108.當(dāng)市場處于均衡狀態(tài)時，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合TO市場組合Mo

A、不等于

B、小于

C、等于

D、大于

答案：C

解析：在均衡狀態(tài)下，每一個投資者對每一種證券都愿意持有一定的數(shù)量，市場

上各種證券的價格都處于使該證券的供求相等的水平上，無風(fēng)險(xiǎn)利率的水平也正

好使得借入資金的總量等于貸出資金的總量。這樣，在均衡時，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合中

各證券的構(gòu)成比例等于市場組合中各證券的構(gòu)成比例。所謂市場組合是指由所有

證券構(gòu)成的組合,在這個組合中，每一種證券的構(gòu)成比例等于該證券的相對市值。

一種證券的相對市值等于該證券的總市值除以所有證券的市值總和。

109.新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工，如果個人繳費(fèi)年限滿()年,

在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

A、10

B、20

C、15

D、25

答案：c

解析：養(yǎng)老金支付是指向符合資格要求的受益人支付養(yǎng)老金。根據(jù)《社會保險(xiǎn)法

實(shí)施細(xì)則》，職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個人達(dá)到

法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限(含視同繳費(fèi)年限)滿15年。

110.()反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債

能力。

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、流動比率

C、產(chǎn)權(quán)比率

D、速動比率

答案：C

解析：產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額/所有者權(quán)益總額。產(chǎn)權(quán)比率反映的是資本結(jié)構(gòu)，用

于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。產(chǎn)權(quán)比率高說明高風(fēng)險(xiǎn)、

高報(bào)酬的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，反之亦然。

111.()是最常見、最普通的年金保險(xiǎn)。

A、個人年金

B、聯(lián)合年金

C、最后生存者年金

D、聯(lián)合及生存者年金

答案：A

解析：年金保險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人人數(shù)分類，可以分為個人年金、聯(lián)合年金、最后生

存者年金、聯(lián)合及生存者年金。？?1.個人年金是指以一個被保險(xiǎn)人的生存為年

金給付條件的年金保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人按照合同約定在被保險(xiǎn)人生存期間向其支付年金,

直至該被保險(xiǎn)人死亡。這是最常見、最普通的年金保險(xiǎn)。？2.聯(lián)合年金是指以兩

個或兩個以上被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。在年金給付過程中，

只要任一被保險(xiǎn)人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險(xiǎn)年金給付條件較

高，因此保費(fèi)較低。但受高給付條件限制市場認(rèn)同度并不高。??3.最后生存者

年金是指以兩個或兩個以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件的年

金保險(xiǎn)。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個被保險(xiǎn)人死亡為止，且給付金額保持

不變。4.聯(lián)合及生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生

存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)，但與最后生存者年金不同的是聯(lián)合及生存者年金

在被保險(xiǎn)人人數(shù)減少時，給付的年金金額也會隨之相應(yīng)調(diào)低。聯(lián)合及生存者年金

的年金給付方式能較好地反映隨著被保險(xiǎn)人人數(shù)的減少，生活支出也相應(yīng)減少的

實(shí)際情況。

112.自用性資產(chǎn)是客戶用于()的費(fèi)產(chǎn)。

A、維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B、家庭日常開銷

C、緊急預(yù)備金

D、滿足其人生不同階段需求

答案：A

解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：①自用性資產(chǎn)，指的是客戶當(dāng)前用以

維護(hù)家庭生活品質(zhì)的斐產(chǎn)；②投資性資產(chǎn)，指客戶需要增值保值、用以滿足其人

生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)；③流動性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開銷和緊

急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。

113.根據(jù)CAPM模型，下列說法錯誤的是（）。

A、單個證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B、當(dāng)一個證券定價合理時，阿爾法值為零

C、如果無風(fēng)險(xiǎn)利率降低，單個證券的收益率成正比降低

D、當(dāng)市場達(dá)到均衡時，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：根據(jù)CAPM模型瓦=%+（3-用）即可整理為：瓦=%（1-優(yōu)）+6瓦；如果

BA.4的降低反而增加

114.在人壽險(xiǎn)中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)稱為（）。

A、投資連結(jié)險(xiǎn)

B、萬能保險(xiǎn)

C、分紅保險(xiǎn)

D、年金保險(xiǎn)

答案：D

解析：人壽保險(xiǎn)可以簡單劃分為普通型人壽保險(xiǎn)'年金保險(xiǎn)和新型人壽保險(xiǎn)。其

中，年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分

期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)多用于養(yǎng)老,

所以又稱養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

115.O是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源

A、家庭收入

B、資產(chǎn)

C、凈資產(chǎn)

D\銀行存款

答案：A

解析：家庭收入是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源

116.企業(yè)的最懸］權(quán)力機(jī)構(gòu)是()o

A、董事會

B、決策層

C、管理層

D、高級管理層

答案：B

解析：？?決策層：企業(yè)最高的權(quán)力機(jī)構(gòu)，應(yīng)有明確的生產(chǎn)經(jīng)營戰(zhàn)略和良好的經(jīng)濟(jì)

素養(yǎng)，它們應(yīng)具備較高的企業(yè)管理能力和豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，有清晰的思維頭腦和

綜合判斷力。？?高級管理層：高級管理層人員應(yīng)具有與該企業(yè)相關(guān)的技術(shù)知識,

通曉現(xiàn)代化的科學(xué)管理理論知識，有實(shí)際的管理經(jīng)驗(yàn)，有較強(qiáng)的組織指揮能力，

有扎實(shí)的廉潔工作作風(fēng)。？?執(zhí)行層：即企業(yè)的最基層。決策層下達(dá)給各部門的任

務(wù)要由執(zhí)行層人員動腦動手操作實(shí)施，加以完成。對本層人員的基本要求是：了

解本崗位工作范圍，遵守企業(yè)規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行操作程序，操作技術(shù)嫻熟，熱

愛本職工作，能保質(zhì)保量完成和超額完成生產(chǎn)經(jīng)營指標(biāo)，能提出合理化建議。

117.王某利用工作之余為某出版社出版叢書一套，獲得1萬元的收入，則王某的

這1萬元收入屬于()。

A、工作收入

B、理財(cái)收入

C、投資收入

D、其他收入

答案：A

解析：A家庭收入的分類主要包括工作收入、理財(cái)收入（又稱投資收入）和其他

收入三大類。工作收入指家庭成員通過工作'勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅

后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入'稿酬、個人經(jīng)營所得

等。

118.由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期間，有的家

長在前期家庭遇到臨時財(cái)務(wù)困難或有其他大額消費(fèi)時，難免會動用子女的教育儲

蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循的（）原則。

A、提前規(guī)劃

B、從寬預(yù)計(jì)

C、?？顚Ｓ?/p>

D、穩(wěn)健投資

答案：C

解析：專款專用是教育金儲備過程中應(yīng)該遵循的重要原則。因?yàn)橘Y源稀缺、變化

多，挪用的教育金在許多時候難以如數(shù)及時補(bǔ)齊。因此，設(shè)立教育奧金專門儲蓄'

投費(fèi)賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時經(jīng)濟(jì)困難時，中途把

教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況。

119.緊急準(zhǔn)備金或現(xiàn)金儲備可以以（）的家庭月平均支出加上短期的大額資本支

出為基數(shù)，酌情增減。

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、1年

答案：B

解析：緊急準(zhǔn)備金或現(xiàn)金儲備可以以6個月的家庭月平均支出加上短期的大額資

本支出為基數(shù)，酌情增減。

120.()是整個個人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、

尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。

A、投資規(guī)劃

B、退休養(yǎng)老規(guī)劃

C、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

D、銀行儲蓄存款規(guī)劃

答案：B

解析：退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是-個人-生中最重要的財(cái)務(wù)目

標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

121.某面值100元的5年期一次性還本付息債券的票面利率為9%,1997年1

月1日發(fā)行，1999年1月1日買進(jìn)，假設(shè)此時該債券的必要收益率為7%,則買

賣的價格應(yīng)為()。

A、125.60元

B、100.00元

C、89.52元

D、153.86元

答案：A

解析：1999年1月113買賣的價格=100X(1+9%)5+(1+7%)3=125.60(元)。

122.造成損失的間接原因是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)事故

B、風(fēng)險(xiǎn)因素

C、風(fēng)險(xiǎn)損失

D、風(fēng)險(xiǎn)載體

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其

損失程度的原因或條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在