2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺試卷B卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。A.質(zhì)押；信用B.抵押；保證C.信用；保證D.質(zhì)押；抵押【答案】D2、（）是商業(yè)銀行最常用的評(píng)價(jià)投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。A.絕對(duì)收益B.相對(duì)收益C.持有期收益率D.預(yù)期收益率【答案】C3、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。A.久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱B.久期缺口為負(fù)時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱C.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)銀行整體價(jià)值的影響越小D.久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響【答案】D4、005年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】D5、最重大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于()及公司治理機(jī)制的失效。A.內(nèi)部控制B.公司策略C.風(fēng)險(xiǎn)文化D.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制【答案】A6、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】D7、期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提有簡(jiǎn)易法和()A.高級(jí)法B.加權(quán)法C.累計(jì)法D.平均法【答案】A8、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于()的反饋循環(huán)。A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營(yíng)績(jī)效D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略【答案】B9、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善內(nèi)部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】B10、（2022年7月真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.商業(yè)銀行正確識(shí)別來(lái)自于內(nèi)外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理方式B.商業(yè)銀行“重前臺(tái)，輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行可以通過(guò)技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期和長(zhǎng)期目標(biāo)【答案】C11、（2018年真題）由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營(yíng)環(huán)境構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.AMELs系統(tǒng)D.5Ds系統(tǒng)【答案】A12、限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好的重要工具，限額管理是最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制手段。銀行可以對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門設(shè)定一定的限額，從而確保銀行從事的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)得到控制。這種風(fēng)險(xiǎn)控制方式對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)緩釋具有很大困難的風(fēng)險(xiǎn)十分適用。從各類限額的關(guān)系看，最基本的限額是（）。A.國(guó)別限額B.行業(yè)限額C.政府限額D.客戶限額【答案】D13、風(fēng)管連接處嚴(yán)密度合格標(biāo)準(zhǔn)為低壓風(fēng)管每（）m接縫，漏光點(diǎn)不多于（）處為合格。A.103B.82C.83D.102【答案】D14、交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的（）。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.商品頭寸【答案】C15、（2018年真題）商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理人員的有效監(jiān)督，并對(duì)商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.員工D.監(jiān)事會(huì)【答案】A16、（2019年真題）下列屬于二級(jí)資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實(shí)施資本工具的替換B.按照相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債表上單獨(dú)列示和披露C.沒(méi)有到期日，且發(fā)行時(shí)不應(yīng)造成該工具將被回購(gòu)、贖回或取消的預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定D.在進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時(shí)，受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付后，對(duì)剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償【答案】A17、最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指（）。A.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)B.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致【答案】A18、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官，其聘任和解聘由()負(fù)責(zé)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】B19、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中不包括（）A.高級(jí)計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部控制法D.基本指標(biāo)法【答案】C20、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理B.模擬訓(xùn)練和演習(xí)C.危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通D.明確記載的危機(jī)處理／決策流程【答案】D21、我國(guó)目前實(shí)行的工程量清單計(jì)價(jià)采用的綜合單價(jià)是部分費(fèi)用綜合單價(jià)，既不完全費(fèi)用綜合單價(jià)。單價(jià)中未包括措施費(fèi)、其他項(xiàng)目費(fèi)、規(guī)費(fèi)和（）。A.風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)B.管理費(fèi)C.利潤(rùn)D.稅金【答案】D22、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.流動(dòng)性原則D.展期重審原則【答案】C23、評(píng)估剩余操作風(fēng)險(xiǎn)的重要程度屬于自我評(píng)估流程中的()階段。A.準(zhǔn)備B.評(píng)估C.報(bào)告D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案【答案】B24、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A25、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.信息披露【答案】B26、商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過(guò)（）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A.資本金B(yǎng).沖減利潤(rùn)C(jī).購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)D.提取損失準(zhǔn)備金【答案】C27、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。A.清收處置B.貸款重組/債務(wù)重組C.貸款核銷D.不良資產(chǎn)證券化【答案】B28、關(guān)于下列各種限額指標(biāo)中，允許的最大損失額是指()。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B29、下列不屬于常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.定價(jià)限額【答案】D30、分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析中的()。A.結(jié)構(gòu)分析B.總量分析C.趨勢(shì)分析D.同質(zhì)同類比較【答案】A31、（2018年真題）某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A32、監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗(yàn)證下列（）方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計(jì)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。A.及時(shí)性假設(shè)B.相關(guān)性假設(shè)C.準(zhǔn)確性假設(shè)D.全部性假設(shè)【答案】B33、對(duì)于我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型遇到的最大難題是（）。A.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以評(píng)估B.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算C.數(shù)理知識(shí)過(guò)于深?yuàn)W，難以掌握D.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符【答案】A34、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開(kāi)發(fā)能力的是（）。A.不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)量化方法B.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)C.采取科學(xué)的方法，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)【答案】B35、投資者把他財(cái)富的40％投資于一項(xiàng)預(yù)期收益率為15％的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國(guó)庫(kù)券，那么他的投資組合的預(yù)期收益率為()。A.11.4％B.9.6％C.29.5％D.37.5％【答案】B36、市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。A.人力資源B.資質(zhì)等級(jí)C.成本管理D.管理層素質(zhì)【答案】D37、下列關(guān)于情景分析的說(shuō)法，正確的是（）。A.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化，有助于商業(yè)銀行存款管理并充分利用其他債務(wù)市場(chǎng)，以避免在某一時(shí)刻面臨過(guò)高的資金需求B.絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的惡化C.商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗(yàn)和對(duì)市場(chǎng)慣例的了解可以幫助商業(yè)銀行消除不確定性D.與發(fā)生整體市場(chǎng)危機(jī)相比，在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害【答案】A38、以下關(guān)于商業(yè)銀行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露涵蓋了一個(gè)國(guó)家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理是基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額一般至少一年重新檢查一次D.國(guó)際先進(jìn)銀行通常對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額采取彈性管理【答案】D39、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn).社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受因國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍【答案】A40、關(guān)聯(lián)方通常采用（）的形式申請(qǐng)銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但企業(yè)集團(tuán)頻繁的關(guān)聯(lián)交易存在著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。A.頻繁交易B.夸大收入C.連環(huán)擔(dān)保D.分?jǐn)傎M(fèi)用【答案】C41、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是（）。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.公司中層管理者D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】D42、根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口C.結(jié)構(gòu)性敞口D.非結(jié)構(gòu)性敞口【答案】A43、土地登記的基本單元是（）。A.宗地B.地塊C.權(quán)屬地D.租賃土地【答案】A44、（2018年真題）（）是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件【答案】A45、在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。受認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具。下列（）屬于第二類質(zhì)押品。A.評(píng)級(jí)為AA-以上（含）的國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.銀行存單C.我國(guó)省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券D.黃金【答案】A46、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任不包括()。A.不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策B.識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.制定危機(jī)處理程序D.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程【答案】A47、（2018年真題）相比較而言，下列（）環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。A.柜面業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A48、實(shí)踐表明，良好的(?)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】C49、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)B.核心負(fù)債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計(jì)算【答案】B50、下列關(guān)于市值重估的說(shuō)法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值B.按模型計(jì)值是指以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價(jià)值計(jì)值D.商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估時(shí)可以采用盯市和盯模的方法【答案】C多選題（共20題）1、外部風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容主要包括()。A.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況B.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)D.反映管理情況E.提出風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議【答案】CD2、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工正確的有（）。A.董事會(huì)督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制各種風(fēng)險(xiǎn)B.只有當(dāng)董事會(huì)充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益C.專門委員會(huì)可以負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則D.董事會(huì)通過(guò)調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪談座談等方式，對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、決策執(zhí)行過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督E.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會(huì)批準(zhǔn)【答案】AC3、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中，一級(jí)資本中的其他一級(jí)資本包括()。A.資本公積可計(jì)入部分B.盈余公積C.其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分【答案】CD4、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)B.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系C.適度分散客戶種類和資金到期日D.關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合【答案】ABCD5、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下將被視為違約的有()。A.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)商業(yè)銀行的務(wù)B.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失D.銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息E.債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過(guò)90天【答案】ABCD6、根據(jù)2019年1月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的最低資本要求》。下列選項(xiàng)正確的有（）A.首次明確了將信用利差風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)計(jì)量的要求B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法是基于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的計(jì)量體系C.內(nèi)部模型法要求在交易臺(tái)層面開(kāi)展市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理D.對(duì)使用內(nèi)部模型法的銀行還需每季計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)法資本E.首次提出了對(duì)復(fù)雜衍生品剩余風(fēng)險(xiǎn)資本附加的要求【答案】AC7、公司董事會(huì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在()方面。A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)B.董事會(huì)負(fù)責(zé)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各種風(fēng)險(xiǎn)C.董事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會(huì)成員E.董事會(huì)負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平【答案】AD8、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的發(fā)展階段，說(shuō)法正確的有()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理E.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的固定性【答案】ACD9、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.依法B.公開(kāi)C.公正D.公平E.效率【答案】ABC10、其他一級(jí)資本包括（）。A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.未分配利潤(rùn)E.資本公積可計(jì)人部分【答案】BC11、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.未能正確識(shí)別假鈔B.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙C.無(wú)支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】ACD12、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)?【答案】ACD13、在建設(shè)項(xiàng)目的組織系統(tǒng)中，常用的組織結(jié)構(gòu)模式