對(duì)做好反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)思考

第對(duì)做好反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)思考

【篇一】對(duì)做好反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)思考

反洗錢(qián)是法律賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、保持自身競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)際需要，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。

一、存在問(wèn)題

雖然該行反洗錢(qián)工作逐步日?；?、制度化、規(guī)范化，但對(duì)照反洗錢(qián)法規(guī)和上級(jí)行的要求，還存在一些不容忽視的問(wèn)題亟待解決。

（一）少數(shù)員工對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)存在片面性，思想上還存在一定偏差。一是少數(shù)員工對(duì)反洗錢(qián)法規(guī)認(rèn)識(shí)不足，僅滿足于一學(xué)了之，在實(shí)際工作中還存在不講不抓、不推不動(dòng)的現(xiàn)象，更可怕的是，有的員工認(rèn)為做為縣城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，犯罪分子離我們太遠(yuǎn)，不像發(fā)達(dá)城市那樣人多，可疑點(diǎn)突出。二是有些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在進(jìn)行客戶身份核查時(shí)擔(dān)心過(guò)多詢問(wèn)會(huì)引起客戶反感，影響存款的穩(wěn)定。因而在核查時(shí)應(yīng)付了事，沒(méi)有細(xì)致全面地了解客戶基本信息。三是對(duì)發(fā)生的可疑交易缺乏敏感性，尤其對(duì)經(jīng)常辦理業(yè)務(wù)的客戶缺乏警惕。四是農(nóng)發(fā)行客戶比較固定，客戶不是太復(fù)雜，錯(cuò)誤地認(rèn)為洗錢(qián)行為不可能在本網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生。

（二）客戶身份識(shí)別不夠到位，特別是不善于對(duì)客戶進(jìn)行必要的審查。雖然按照人民銀行關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，對(duì)客戶身份識(shí)別和身份證復(fù)印件留存等進(jìn)行了詳細(xì)梳理，并落實(shí)了相關(guān)規(guī)定，但個(gè)別營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以業(yè)務(wù)繁忙、留存身份證復(fù)印件麻煩等為由，對(duì)此項(xiàng)工作有抵觸情緒，少留或漏留客戶身份證復(fù)印件。

（三）反洗錢(qián)報(bào)表等資料有時(shí)收集不全，資料積累缺乏耐心。目前，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需每日打印的反洗錢(qián)報(bào)表及清單錢(qián)工作有9種，但由于部分報(bào)表的數(shù)據(jù)當(dāng)天無(wú)法實(shí)時(shí)生成，少則一天，長(zhǎng)則三四天，導(dǎo)致個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)在今后補(bǔ)打報(bào)表時(shí)經(jīng)常因疏忽出現(xiàn)漏打報(bào)表現(xiàn)象。

（四）反洗錢(qián)工作的長(zhǎng)效機(jī)制建立不夠完善，需要進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。特別是反洗錢(qián)工作的連續(xù)性需要進(jìn)一步完善，不要僅僅在乎報(bào)表資料的積累，而更重要善于利用現(xiàn)有資料進(jìn)行判斷分析，對(duì)這項(xiàng)工作錯(cuò)少必要的前瞻性。

二、做好反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)看法

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)。進(jìn)一步領(lǐng)會(huì)國(guó)家制訂的反洗錢(qián)法規(guī)，重要的是理解其實(shí)質(zhì)，對(duì)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》及《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》要重點(diǎn)掌握。基層行是反洗錢(qián)工作的前沿陣地，如果反洗錢(qián)執(zhí)行不得力，一旦被洗錢(qián)分子所利用，不僅會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，而且會(huì)帶來(lái)巨大的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，基層行務(wù)必要進(jìn)一步提高對(duì)反洗錢(qián)工作重要性和必要性的認(rèn)識(shí)，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定，不得以業(yè)務(wù)繁忙或習(xí)慣性操作為理由貽誤反洗錢(qián)工作，要將被動(dòng)開(kāi)展反洗錢(qián)工作變?yōu)橹鲃?dòng)承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)，認(rèn)真做好此項(xiàng)工作。

（二）加強(qiáng)柜面審查，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度?；鶎有幸芽蛻羯矸葑R(shí)別制度納人風(fēng)險(xiǎn)管理，按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》的規(guī)定，根據(jù)客戶性質(zhì)、賬戶形態(tài)以及交易等具體情況進(jìn)行分析，加強(qiáng)對(duì)可疑交易的審核：對(duì)反復(fù)發(fā)生可疑交易的客戶要作為高風(fēng)險(xiǎn)客戶予以重點(diǎn)關(guān)注，并向有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，從源頭上控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)也要強(qiáng)化對(duì)客戶盡職調(diào)查的職責(zé)，不論是存款客戶還是貸款客戶，都要認(rèn)真審核其身份背景，做好客戶的準(zhǔn)入調(diào)查，通過(guò)客戶身份識(shí)別，規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)客戶，特別是要對(duì)大額交易嚴(yán)密監(jiān)管，杜絕漏洞。

（三）加強(qiáng)協(xié)調(diào)，保證反洗錢(qián)資料完整性?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄能客觀反映客戶身份識(shí)別的過(guò)程和結(jié)果，是調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件的重要依據(jù)?；鶎有幸环矫嬉凑铡督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求，認(rèn)真做好客戶身份識(shí)別及身份證復(fù)印件留存工作；另一方面針對(duì)報(bào)表數(shù)據(jù)生成滯后的問(wèn)題，盡快與上級(jí)行有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)，加快后臺(tái)系統(tǒng)的維護(hù)和應(yīng)用，真正實(shí)現(xiàn)報(bào)表數(shù)據(jù)當(dāng)天生成、逐日打印，并定期裝訂歸檔，保證反洗錢(qián)資料的完整性。

（四）密切各相關(guān)單位的配合，建立反洗錢(qián)工作的長(zhǎng)效機(jī)制。銀行業(yè)作為反洗錢(qián)的重要關(guān)卡，承擔(dān)著堵住入口、防止“黑錢(qián)”流入銀行系統(tǒng)清洗以及為司法機(jī)關(guān)打擊犯罪提供信息的職責(zé)，因此，不僅要搞好有關(guān)報(bào)表的上報(bào)，而且要善于處理應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)請(qǐng)求有關(guān)部門(mén)查處，才能起到應(yīng)有的作用。農(nóng)發(fā)行更應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，建立防范措施，雖然農(nóng)發(fā)行農(nóng)發(fā)行客戶比較集中，但是單位支付金額相對(duì)較大，業(yè)務(wù)范圍也越來(lái)越廣，因此，做好防范“黑錢(qián)”流入也越來(lái)越顯的重要。

【篇二】對(duì)做好反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)思考洗錢(qián)活動(dòng)嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)秩序，滋生違法犯罪行為。反洗錢(qián)工作是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的客觀需求。因此，反洗錢(qián)刻不容緩。在實(shí)際反洗錢(qián)工作中，我對(duì)如何做好反洗錢(qián)工作有幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)和體會(huì)。

一、何謂洗錢(qián)

反洗錢(qián)，首先要搞明白何謂洗錢(qián)？洗錢(qián)是洗的什么錢(qián)？這里所說(shuō)的“錢(qián)”是指“黑錢(qián)”。什么是“黑錢(qián)”？就是指非法所得。什么是非法所得？就是指貪污受賄、搶劫盜竊、販毒等通過(guò)不正當(dāng)途徑得到的錢(qián)。為什么要洗錢(qián)？通過(guò)不正當(dāng)途徑得到的錢(qián)為什么要洗？說(shuō)簡(jiǎn)單點(diǎn)，就是避免引起司法機(jī)關(guān)的注意。人賺錢(qián)都是為了花的，如果你不花掉那你賺錢(qián)是為了啥呢？所以，當(dāng)你突然有了大量的資產(chǎn)，拿著這筆錢(qián)去花的時(shí)候，很容易遭到司法機(jī)關(guān)注意，然后他們就開(kāi)始查你，直到查出你這筆錢(qián)是從哪里來(lái)的。洗錢(qián)是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。

二、洗錢(qián)的危害

洗錢(qián)是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢(qián)活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。

三、洗錢(qián)的方式

想要反洗錢(qián)，必須要了解洗錢(qián)的方式。洗錢(qián)的步驟通常是這樣的，首先以某種名義儲(chǔ)存，然后透過(guò)一連串的交易或是轉(zhuǎn)帳，進(jìn)入合法名義之下。因?yàn)楦鲊?guó)政府多半針對(duì)洗錢(qián)行為有所管制，金融機(jī)構(gòu)會(huì)將一定金額以上的交易呈報(bào)主管機(jī)關(guān)，為了逃避監(jiān)視，其中一種手段是將大筆的金錢(qián)分開(kāi)存入數(shù)個(gè)以他人名義開(kāi)設(shè)的帳戶，這些帳戶彼此互不相關(guān)，之后再通過(guò)匯款、開(kāi)立支票等等方式轉(zhuǎn)入犯罪者的名下，由于每筆交易的金額不大，而且往往還透過(guò)跨國(guó)方式交易，甚至利用某些國(guó)家或地區(qū)可以開(kāi)設(shè)保密帳戶或公司之便，查緝困難。另一種方式是利用假名設(shè)立數(shù)個(gè)公司，將犯罪所得透過(guò)這些公司虛假的交易，將不值錢(qián)的東西以高價(jià)販?zhǔn)劢o另一家公司，最后轉(zhuǎn)入犯罪者的名下，表面上看起來(lái)正當(dāng)合法，實(shí)際上只是為了轉(zhuǎn)移金錢(qián)所做的假交易，也有人直接將金錢(qián)購(gòu)買(mǎi)美術(shù)品、古董、不記名債券等高價(jià)商品，轉(zhuǎn)移到犯罪者手上后再伺機(jī)脫手換取金錢(qián)。

四、如何反洗錢(qián)

作為現(xiàn)代社會(huì)資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)是洗錢(qián)的易發(fā)、高危領(lǐng)域。所以，實(shí)施預(yù)防洗錢(qián)的行為必須以金融機(jī)構(gòu)為核心主體，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)并報(bào)告異常資金流動(dòng)，發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資金。

第一，堅(jiān)持反洗錢(qián)工作的三項(xiàng)基本制度：建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

所謂客戶識(shí)別制度，是指反洗錢(qián)義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)真實(shí)有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料。應(yīng)人民銀行要求，在建設(shè)銀行開(kāi)辦儲(chǔ)蓄卡的客戶，必須完善個(gè)人信息九大要素才能申請(qǐng)儲(chǔ)蓄卡。與此同時(shí)，建行給所有未完善信息的老客戶發(fā)送短信通知，要求所有客戶帶身份證來(lái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)完善個(gè)人信息。

客戶身份識(shí)別工作是防范洗錢(qián)活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作。當(dāng)客戶以個(gè)人隱私為由，拒絕透露相關(guān)信息時(shí)，如有必要，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶有關(guān)身份信息。

大額和可疑交易報(bào)告制度。非法資金流動(dòng)一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。其中，大額交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的資金交易依法向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告?？梢山灰讏?bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)當(dāng)按照要求向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查洗錢(qián)行為的線索。

客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存，金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。堅(jiān)持這一制度，一是作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違反犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供證據(jù)。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息自交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

第二，作為核心主體的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。對(duì)反洗錢(qián)工作的組織架構(gòu)、各部門(mén)和崗位的職責(zé)做出詳細(xì)規(guī)定，做到反洗錢(qián)工作有章可循。建立適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)和處罰機(jī)制，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的積極性。真正使各項(xiàng)反洗錢(qián)制度成為金融機(jī)構(gòu)義務(wù)主體日常運(yùn)營(yíng)機(jī)制的一部分，并使各項(xiàng)職責(zé)落實(shí)。

第三，人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)的調(diào)查，積極反映反洗錢(qián)存在的問(wèn)題和應(yīng)采取的措施。由于沒(méi)有制定法規(guī)和規(guī)章制度的權(quán)限，不可能對(duì)法律、法規(guī)、規(guī)章制度進(jìn)行修改，對(duì)一些高難度的技術(shù)手段無(wú)法解決。但人民銀行基層處在反洗錢(qián)的第一線，對(duì)在反洗錢(qián)實(shí)踐中存在的問(wèn)題和困難掌握第一手資料，對(duì)在什么環(huán)境中能開(kāi)展好反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)深刻，反映的問(wèn)題翔實(shí)、準(zhǔn)確。加強(qiáng)調(diào)研，真實(shí)準(zhǔn)確地反映反洗錢(qián)的情況，決策層才能有針對(duì)性地制定法規(guī)和政策，反洗錢(qián)工作才能更有效的開(kāi)展。

第四、加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)專業(yè)人員的培訓(xùn)，加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，推進(jìn)反洗錢(qián)工作向縱深發(fā)展。洗錢(qián)犯罪具有嚴(yán)密的組織性、隱蔽性，又有較強(qiáng)的專業(yè)性、技術(shù)性。做好反洗錢(qián)工作，不僅需要具備深厚的專業(yè)知識(shí)，而且還要對(duì)洗錢(qián)犯罪有一定的研究?，F(xiàn)階段，反洗錢(qián)專業(yè)人才缺乏，技術(shù)設(shè)備落后，阻礙了反洗錢(qián)工作的開(kāi)展，培養(yǎng)專業(yè)人才的重要性不言而喻。對(duì)從事反洗錢(qián)工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，盡快為基層培養(yǎng)出一支有較高反洗錢(qián)水平的人員隊(duì)伍，降低洗錢(qián)犯罪的成功率，提高反洗錢(qián)工作能力。

第五、廣泛宣傳反洗錢(qián)知識(shí)，提高全社會(huì)對(duì)洗錢(qián)犯罪的認(rèn)識(shí)。很多金融機(jī)構(gòu)一線員工反洗錢(qián)意識(shí)淡薄，缺乏反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)嚴(yán)重不足，把追求企業(yè)利益最大化作為目標(biāo)，對(duì)反洗錢(qián)工作不理解，更不用說(shuō)普通民眾了。為了解決這一問(wèn)題，我們可利用多種載體開(kāi)展形式多樣的宣傳教育活動(dòng)，通過(guò)舉辦專題講座、上街宣傳、“反洗錢(qián)日”等形式宣傳洗錢(qián)和反洗錢(qián)知識(shí)，洗錢(qián)對(duì)社會(huì)、對(duì)國(guó)家乃至個(gè)人的危害，引起全社會(huì)對(duì)洗錢(qián)犯罪的廣泛關(guān)注，提高全民反洗錢(qián)的意識(shí)。

第六、加大科技投入，提高科技含量，完善反洗錢(qián)的技術(shù)保障，完善反洗錢(qián)軟硬件條件，讓科學(xué)技術(shù)在反洗錢(qián)中發(fā)揮重要作用。金融系統(tǒng)組織科技力量盡快研發(fā)一套實(shí)用、便捷的大額和可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，盡快實(shí)現(xiàn)支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、銀行賬戶管理系統(tǒng)、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的整合，提高對(duì)信息分析、甄別的能力和效率，增強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。實(shí)現(xiàn)銀行與公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等執(zhí)法部門(mén)的聯(lián)網(wǎng)，相關(guān)信息共享。

最后，加強(qiáng)全局協(xié)調(diào)，形成反洗錢(qián)工作合力。反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要國(guó)家、金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)社會(huì)的共同努力，需要各個(gè)行業(yè)、各個(gè)部門(mén)擰成一股繩，共同推進(jìn)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。人民銀行要充當(dāng)反洗錢(qián)的中間角色，以金融安全為出發(fā)點(diǎn)，和有關(guān)部門(mén)相互協(xié)調(diào)，相互溝通，搭建起與銀行、銀監(jiān)、保險(xiǎn)、證券等機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制，搭建反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)。

【篇三】對(duì)做好反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)思考一、當(dāng)前反洗錢(qián)工作面臨的主要問(wèn)題

（一）社會(huì)客戶認(rèn)同程度較低

金融業(yè)反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別工作有一個(gè)重要原則，即“了解你的客戶”，對(duì)此，客戶很難認(rèn)同，認(rèn)為“自己的錢(qián)自己有自由支配權(quán),憑什么要受你約束”，而企業(yè)則認(rèn)為經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資金流水及流向等是商業(yè)秘密,銀行也不能隨便干涉。

（二）金融機(jī)構(gòu)重視程度不夠

很多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部都有一個(gè)很統(tǒng)一的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，那就是認(rèn)為反洗錢(qián)工作只是反洗錢(qián)部門(mén)的職責(zé)，與自己沒(méi)有多大關(guān)系。其實(shí)反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，并非反洗錢(qián)部門(mén)憑一己之力就能勝任，因?yàn)橹匾暫驼J(rèn)識(shí)不到位，就會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢(qián)工作執(zhí)行大打折扣。本人梳理了截至2023年12月31日，人民銀行官網(wǎng)公布的反洗錢(qián)處罰數(shù)據(jù)，從已公示的處罰信息來(lái)看，2023年共對(duì)368家義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢(qián)行政處罰，處罰金額已突破億元大關(guān)，共計(jì)13093.13萬(wàn)元，個(gè)人處罰近千萬(wàn)，共計(jì)941.37萬(wàn)元。其中處罰原因?yàn)椤拔窗匆?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”占反洗錢(qián)違法行為的比例近70%，在必查必罰的情況下，客戶身份信息登記不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的問(wèn)題依然存在，這充分說(shuō)明部分金融機(jī)構(gòu)無(wú)視反洗錢(qián)工作原則，對(duì)反洗錢(qián)工作中相關(guān)規(guī)定的置若罔聞。

（三）內(nèi)控制度管理水平不足

目前，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)普遍建立了反洗錢(qián)管理的相關(guān)內(nèi)控制度，但制度比較粗糙，多是監(jiān)管要求的落實(shí)和工作規(guī)范的步驟，對(duì)于產(chǎn)品洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)流程控制關(guān)鍵點(diǎn)、洗錢(qián)類型及相關(guān)系統(tǒng)案例模型的實(shí)際內(nèi)涵、表現(xiàn)特點(diǎn)及防控措施，沒(méi)有很仔細(xì)的體現(xiàn)在內(nèi)控制度上，已有的內(nèi)控制度規(guī)范的內(nèi)容太大太廣，對(duì)反洗錢(qián)一線崗位人員及普通業(yè)務(wù)人員的工作指導(dǎo)沒(méi)有起到實(shí)際作用。再者，部分金融機(jī)構(gòu)各層級(jí)反洗錢(qián)職責(zé)缺失，反洗錢(qián)崗位多數(shù)為兼職人員，且與業(yè)務(wù)操作崗位混淆，形同虛設(shè)，崗位責(zé)任制無(wú)法真正落實(shí)到位。導(dǎo)致制度雖有，但操作性不強(qiáng)，內(nèi)控制度沒(méi)有最有效的發(fā)揮出來(lái)，制定出來(lái)的規(guī)章成了掛在墻上的制度，沒(méi)有真正起到規(guī)范行業(yè)行為操守的作用。

（四）崗位人員素質(zhì)有待提高

反洗錢(qián)是業(yè)務(wù)性比較強(qiáng)的工作，工作人員的素質(zhì)直接關(guān)系到整個(gè)行業(yè)、整個(gè)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)成效。目前，很多金融機(jī)構(gòu)工作人員的培訓(xùn)模式主要是系統(tǒng)基礎(chǔ)流程和法律法規(guī)的學(xué)習(xí)較多，實(shí)操案例的“實(shí)戰(zhàn)化”較少，如此難免出現(xiàn)“紙上談兵”，重理論輕實(shí)踐的情況。監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示及案例，往往也并不適用于基層金融機(jī)構(gòu)所在地的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際情況。工作人員對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)功能和操作熟練成程度不足及適合本崗位的洗錢(qián)案例風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)學(xué)習(xí)不夠，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)始終缺乏專業(yè)化的反洗錢(qián)專業(yè)人員。部分營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)人員在沒(méi)有接受反洗錢(qián)教育及相關(guān)的培訓(xùn)就直接上崗，在業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)或辦理過(guò)程中遇到一些隱蔽的洗錢(qián)活動(dòng)時(shí)，往往難以察覺(jué)，當(dāng)反洗錢(qián)崗位人員與其核實(shí)可疑客戶的案例時(shí)，也無(wú)法提供有效的信息支持。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也因業(yè)務(wù)繁重，人員少的現(xiàn)象，在反洗錢(qián)崗位人員的配備一般都是身兼多職，導(dǎo)致反洗錢(qián)崗位人員從業(yè)時(shí)間短、輪換頻繁，洗錢(qián)防控經(jīng)驗(yàn)傳承不連續(xù)，整體素質(zhì)不高，工作中容易出現(xiàn)漏洞。

（五）反洗錢(qián)系統(tǒng)仍需優(yōu)化

目前金融機(jī)構(gòu)雖然已經(jīng)按照監(jiān)管要求，落實(shí)了第二階段“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢(qián)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)及應(yīng)用，但仍存在一些問(wèn)題：一是由于系統(tǒng)篩選可疑交易主要是基于規(guī)則，由于其顯性化且一段時(shí)間段內(nèi)保持不變的特點(diǎn)，為犯罪分子通過(guò)化整為零的方式來(lái)躲避監(jiān)控提供了有利條件。二是本階段的反洗錢(qián)系統(tǒng)在信息收集、交易篩選和報(bào)送環(huán)節(jié)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)化，但是在分析甄別環(huán)節(jié)仍需要大量人工介入，仍需要反洗錢(qián)崗位人員根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)對(duì)洗錢(qián)可疑交易進(jìn)行甄別，不僅工作量巨大，對(duì)自身專業(yè)素質(zhì)要求也較高。三是反洗錢(qián)數(shù)據(jù)處理多給予數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行，由于數(shù)據(jù)來(lái)源多、數(shù)據(jù)量大，分析結(jié)果往往要到T+1甚至T+2才能形成，2、3天的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換周期足以給犯罪分子充分的時(shí)間轉(zhuǎn)移資金和證據(jù)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無(wú)法實(shí)時(shí)采取干預(yù)措施。

二、如何進(jìn)一步推進(jìn)和完善反洗錢(qián)工作，我認(rèn)為應(yīng)采取以下對(duì)策

（一）加強(qiáng)宣傳，正確引導(dǎo)

重點(diǎn)是要突出反洗錢(qián)工作對(duì)我國(guó)“建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)，實(shí)現(xiàn)中華人民偉大復(fù)興”的現(xiàn)實(shí)意義，通過(guò)各種方式加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的宣傳，加強(qiáng)溝通，注重引導(dǎo)，廣泛宣傳，全面提高社會(huì)各界以及廣大開(kāi)戶單位、個(gè)人對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)知、理解和支持，打造良好的反洗錢(qián)工作環(huán)境，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查出、打擊洗錢(qián)行為的反洗錢(qián)合力。

（二）風(fēng)險(xiǎn)把控，高層先行

出于保密的考慮，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常很少會(huì)公開(kāi)披露其在平時(shí)檢查中發(fā)現(xiàn)的具體問(wèn)題，一旦能夠突破層層障礙公開(kāi)披露具體問(wèn)題，就意味著這些問(wèn)題需要得到業(yè)界的足夠重視。所以金融機(jī)構(gòu)高管層需樹(shù)立正確的反洗錢(qián)合規(guī)高層基調(diào)，通過(guò)自身的言行以及對(duì)中級(jí)管理層貫徹執(zhí)行的督促來(lái)打造出良好的企業(yè)合規(guī)文化。合規(guī)文化不僅可以大幅減少金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，還是企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的前提保障。反洗錢(qián)是一個(gè)系統(tǒng)性的工程，它同時(shí)需要各級(jí)部門(mén)長(zhǎng)期有效地重視、支持，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人與總部應(yīng)有一個(gè)暢通無(wú)阻的對(duì)話通道，使總部及時(shí)全面了解反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并能根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)優(yōu)化配置各類資源。

（三）引進(jìn)團(tuán)隊(duì)，深入合作

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮第三方評(píng)估的作用，引進(jìn)第三方評(píng)估團(tuán)隊(duì)，每年定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系進(jìn)行全面審查和評(píng)估，此項(xiàng)工作不僅可以使金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作進(jìn)行系統(tǒng)性的管控和有前瞻性的提升。同時(shí)也能向各所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)傳遞一個(gè)積極主動(dòng)的信號(hào)，其工作過(guò)程也能讓各級(jí)合規(guī)人員和管理層直觀深入地了解金融機(jī)構(gòu)總部和各分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的執(zhí)行情況及存在的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）制度梳理，完善體系

反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)控制度是要根據(jù)業(yè)務(wù)的變化、產(chǎn)品的變化、環(huán)境的變化、時(shí)代的變遷不斷的優(yōu)化。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度制定方面，要堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”的理念，形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度為工作基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)條線制度為防控手段，系統(tǒng)操作標(biāo)準(zhǔn)為具體抓手，獎(jiǎng)懲制度相結(jié)合的內(nèi)控制度體系。并持續(xù)開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)控制度的梳理，針對(duì)制度存在的問(wèn)題制定詳細(xì)的整改優(yōu)化方案和時(shí)間表，明確相應(yīng)負(fù)責(zé)部門(mén)并落實(shí)到具體人員，全面詳細(xì)地跟蹤整改優(yōu)化狀況。真正的將反洗錢(qián)工作要求貫穿于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的始終，切實(shí)落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)要求。

（五）整體提升，獎(jiǎng)懲分明

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視反洗錢(qián)人才培養(yǎng)，著力提升軟實(shí)力，改變重理論輕實(shí)踐的培訓(xùn)模式，結(jié)合本單位業(yè)務(wù)實(shí)際推行案例教學(xué)，詳盡展示、剖析國(guó)內(nèi)外經(jīng)典適用案例，同時(shí)積極與屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，獲取本地區(qū)洗錢(qián)手段及趨勢(shì)的第一手資料。通過(guò)組織反洗錢(qián)崗位人員及各級(jí)業(yè)務(wù)人員有針對(duì)性的學(xué)習(xí)，持續(xù)提高反洗錢(qián)工作的敏銳性。結(jié)合新媒體的新興作用，注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)和警示教育方式的多樣化。建立獎(jiǎng)懲制度，強(qiáng)化獎(jiǎng)懲措施，將反洗錢(qián)工作納入所有專業(yè)部門(mén)、轄屬機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核中，明確兼職反洗錢(qián)崗位人員工作量的考核標(biāo)準(zhǔn)，并與績(jī)效分配掛鉤。

（六）立足創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化

金融機(jī)構(gòu)在有條件的情況下，應(yīng)去除單獨(dú)的反洗錢(qián)系統(tǒng)，在金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進(jìn)行整合，將反洗錢(qián)系統(tǒng)功能全部融入業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，切實(shí)解決數(shù)據(jù)抓取困難、關(guān)鍵要素缺失、轉(zhuǎn)換周期長(zhǎng)、接口眾多等問(wèn)題，使之全面滿足反洗錢(qián)工作要求。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)新規(guī)律的研究和認(rèn)識(shí)，加大研發(fā)力度，針對(duì)新型洗錢(qián)犯罪的特點(diǎn)，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)模型和應(yīng)對(duì)策略，更加準(zhǔn)確的監(jiān)測(cè)不斷演變的洗錢(qián)行為。最后要堅(jiān)持開(kāi)展客戶和交易數(shù)據(jù)質(zhì)量的綜合治理，數(shù)據(jù)是信息系統(tǒng)處理的基礎(chǔ)，將直接影響反洗錢(qián)系統(tǒng)的效率和效果。目前基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題主要表現(xiàn)在交易要素缺失、格式錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)類型錯(cuò)誤等方面。比如大部分金融機(jī)構(gòu)核心交易系統(tǒng)中都有很多轉(zhuǎn)賬交易未記錄交易對(duì)手信息，這為后期可疑模型數(shù)據(jù)運(yùn)算準(zhǔn)確性和人工處理案例的時(shí)效性都會(huì)產(chǎn)生巨大影響。所以需要盡快建立規(guī)范的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和控制流程，最大程度確保信息系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。

【篇四】對(duì)做好反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)思考

依據(jù)我國(guó)法律的相關(guān)規(guī)定，洗錢(qián)指犯罪分子將販毒、走私、貪污、盜竊、以及偷稅漏稅等黑錢(qián)以及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源與性質(zhì)，使其在形式上合法化。洗錢(qián)是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對(duì)各國(guó)的國(guó)家安全，經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融秩序都產(chǎn)生了不利的影響。洗錢(qián)總是與大規(guī)模的犯罪活動(dòng)，恐怖組織活動(dòng)相結(jié)合，犯罪組織通過(guò)洗錢(qián)聚集了大量的財(cái)富，嚴(yán)重威脅著社會(huì)穩(wěn)定，國(guó)家安全和人民生命財(cái)產(chǎn)的安全。反洗錢(qián)是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公平公正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對(duì)打擊腐敗等違法犯罪具有十分重要的意義。因此，商業(yè)銀行作為國(guó)家金融體系的最重要的一部分，必須將反洗錢(qián)工作放在重點(diǎn)位置，承擔(dān)起應(yīng)盡的義務(wù)和職責(zé)。

商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作中的幾個(gè)思考

在商業(yè)銀行落實(shí)和履行反洗錢(qián)職責(zé)和義務(wù)的時(shí)候，存在著一些問(wèn)題，需要我們?nèi)ネ晟啤?/p>

1.政府部門(mén)和商業(yè)銀行的聯(lián)動(dòng)性不足

目前，隨著反洗錢(qián)工作在金融機(jī)構(gòu)的深入開(kāi)展，反洗錢(qián)工作和理念逐步被金融機(jī)構(gòu)所接受和實(shí)施，但隨之帶來(lái)的問(wèn)題也逐漸展現(xiàn)出來(lái)。過(guò)多的規(guī)定和過(guò)細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)客觀上造成了的反洗工作太過(guò)依賴商業(yè)銀行系統(tǒng)，政府職能部門(mén)和商業(yè)銀行的聯(lián)動(dòng)性不足，造成了工作上的重復(fù)和信息不對(duì)等，造成時(shí)間上的延誤，延誤了反洗錢(qián)工作的進(jìn)行。

政府工商部門(mén)負(fù)責(zé)企業(yè)和商戶的注冊(cè)以及管理工作，那就應(yīng)該對(duì)企業(yè)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。這個(gè)真實(shí)性并不僅僅代表著企業(yè)注冊(cè)時(shí)候的真實(shí)性，也包括著企業(yè)后續(xù)存續(xù)的真實(shí)性。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)必然涉及賬戶的問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)必然對(duì)賬戶的真實(shí)性負(fù)責(zé)。但政府機(jī)構(gòu)不能把這部分工作完全依賴商業(yè)銀行來(lái)做。商業(yè)銀行來(lái)做這部分工作肯定存在一定的死角和缺陷。同時(shí)，進(jìn)行賬戶年檢工作每年對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)都是一件復(fù)雜而繁瑣的事情。但其實(shí)若政府機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行能夠聯(lián)動(dòng)合作的，這部分工作會(huì)大大減輕，商業(yè)銀行就會(huì)空余出更多的人力和物力去進(jìn)行其他的反洗錢(qián)工作。像企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有效期、企業(yè)是否注銷(xiāo)、是否列入經(jīng)營(yíng)異常名錄等，這些信息其實(shí)已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)上公開(kāi)，若政府工商部門(mén)直聯(lián)商業(yè)銀行系統(tǒng)，對(duì)于不符合制度的賬戶，在政府機(jī)構(gòu)修改企業(yè)相關(guān)信息后，商業(yè)銀行系統(tǒng)能夠第一時(shí)間自動(dòng)處理。那么一些“可疑洗錢(qián)”公司的資金在被發(fā)現(xiàn)后會(huì)第一時(shí)間被凍結(jié)。這樣不僅僅是對(duì)反洗錢(qián)工作有利，同樣也會(huì)督促企業(yè)在第一時(shí)間去規(guī)范相關(guān)信息，對(duì)于工商部門(mén)的工作的開(kāi)展也是極為有利的。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融形勢(shì)下商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作更為嚴(yán)峻

隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，越來(lái)越多的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)工具、平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián)工作?；ヂ?lián)網(wǎng)交易具備的便利性、隱匿性反而成為一些不法分子從事網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的助手。因此，洗錢(qián)違法犯罪行為的特征也相應(yīng)地呈現(xiàn)出由傳統(tǒng)支付工具向信息化金融支付工具轉(zhuǎn)移的態(tài)勢(shì)。當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，一些不法分子往往會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)交易的隱匿性、便利性來(lái)從事網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。網(wǎng)上的非面對(duì)面交易日漸取代柜面交易、ATM交易，電子支付、網(wǎng)絡(luò)支付在給人們帶來(lái)便捷服務(wù)的同時(shí)，卻也日益成為不法分子青睞的洗錢(qián)支付工具。

互聯(lián)網(wǎng)交易的最終端還是商業(yè)銀行，但由于互聯(lián)網(wǎng)交易的產(chǎn)業(yè)碎片化，造成商業(yè)銀行無(wú)法獲取資金的完整流程。例如在支付流程上，一筆交易需要發(fā)卡機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營(yíng)商、收單機(jī)構(gòu)、持卡人、商戶等，通過(guò)環(huán)環(huán)相扣來(lái)協(xié)作完成。但這時(shí)，同一客戶的身份信息、交易信息等往往被分散或者分割保存在不同機(jī)構(gòu)中，一家機(jī)構(gòu)的信息往往只涵蓋交易的一個(gè)小小環(huán)節(jié)。因此，商業(yè)銀行很難通過(guò)對(duì)客戶的身份信息、交易信息、資金鏈條的綜合分析，及時(shí)、有效地發(fā)現(xiàn)異常交易和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。但要打破這個(gè)信息溝通壁壘，目前來(lái)說(shuō)顯得不太實(shí)際。因此，商業(yè)銀行的反洗錢(qián)工作在互聯(lián)網(wǎng)金融這塊收效甚微。

3、商業(yè)銀行應(yīng)該有重點(diǎn)的開(kāi)展反洗錢(qián)賬戶管理工作

眾所周知，我國(guó)人口眾多，且以前對(duì)賬戶開(kāi)立并未進(jìn)行限制，造成銀行賬戶基數(shù)巨大。全面監(jiān)控所有賬戶所花費(fèi)的人力、物力頗大也收效一般。往往一些不法分子在進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)中，常常以冒名、假名，收購(gòu)、欺騙開(kāi)立等方式獲取銀行賬戶。因此商業(yè)銀行可以重點(diǎn)關(guān)注新開(kāi)賬戶以及新解除交易限制的賬戶未來(lái)一段時(shí)間的交易情況。

4.大額和可疑交易報(bào)告應(yīng)該更具主觀能動(dòng)性

交易報(bào)告制度是金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)辦的超過(guò)規(guī)定金額或有洗錢(qián)嫌疑的金融交易信息報(bào)告給中國(guó)人民銀行的制度。交易報(bào)告分為大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告兩類。交易報(bào)告制度是反洗錢(qián)行政執(zhí)法部門(mén)最根本信息來(lái)源，因此交易報(bào)告的質(zhì)量高低決定了反洗錢(qián)行政執(zhí)法部門(mén)的判斷與效率。同時(shí)交易報(bào)告制度也為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作提供了保障。通過(guò)與客戶身份識(shí)別制度、盡職調(diào)查制度、記錄保存制度的配合，成為預(yù)防金融機(jī)構(gòu)被不法客戶用作洗錢(qián)渠道的主要措施。交易是否可疑，只有在執(zhí)行了必要的客戶身份識(shí)別程序之后才能給出判斷。沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶身份識(shí)別程序而提出的可疑交易，只能是無(wú)根據(jù)的主觀臆斷，無(wú)情報(bào)價(jià)值可言。因此，客戶身份識(shí)別是可疑交易的基礎(chǔ)。因此在遇到以下情況就應(yīng)該開(kāi)展報(bào)告可疑交易。一是在確認(rèn)和驗(yàn)證客戶身份存在困難時(shí)，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。二是在確認(rèn)和驗(yàn)證客戶身份時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶身份存在異常的，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。三是在對(duì)交易監(jiān)測(cè)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)交易不符合基層銀行對(duì)該客戶身份及風(fēng)險(xiǎn)狀況的判斷時(shí)，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。商業(yè)銀行應(yīng)將可疑交易監(jiān)測(cè)貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，強(qiáng)化銀行網(wǎng)點(diǎn)的自主識(shí)別能力，通過(guò)合理有效的操作流程，對(duì)系統(tǒng)篩選的數(shù)據(jù)必須結(jié)合客戶身份背景進(jìn)行綜合分析，加大可疑交易人工判斷分析力度，逐步將反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告由以客觀標(biāo)準(zhǔn)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾饔^標(biāo)準(zhǔn)為主，在客觀指標(biāo)基礎(chǔ)上充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，輔以客觀指標(biāo)的可疑交易報(bào)告形成方法，提高可疑交易報(bào)告的情報(bào)價(jià)值。從而改變僅根據(jù)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)提示需反饋可疑交易的模式，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，提高可疑交易報(bào)告的質(zhì)量和數(shù)量，更好的進(jìn)行反洗錢(qián)工作。

參考文獻(xiàn)：

【1】楊曉英，《淺談基層銀行如何加強(qiáng)反洗錢(qián)工作》

【2】林宏山等，《互聯(lián)網(wǎng)金融下的反洗錢(qián)工作淺析》

【篇五】對(duì)做好反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)思考隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》修改工作正式啟動(dòng)，反洗錢(qián)工作納入國(guó)務(wù)院金融委議事日程，監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作愈發(fā)重視。本文僅從個(gè)人從事反洗錢(qián)工作過(guò)程中思考的一些問(wèn)題及規(guī)范建議等方面，簡(jiǎn)要談?wù)勔韵聝?nèi)容。

一、什么是反洗錢(qián)？