民生銀行小微金融

/隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快和金融脫媒程度加深,中國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)的“壘大戶、傍大款”經(jīng)營(yíng)模式面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，銀行需要通過加快轉(zhuǎn)型來應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。中國(guó)有5000萬戶小微企業(yè)，它們長(zhǎng)期以來沒有享受到現(xiàn)代金融服務(wù)。隨著金融脫媒加劇，銀行必須開辟新的客戶群體，小微企業(yè)將成為銀行的業(yè)務(wù)藍(lán)?！凑掌骄繎糍J款需求10萬美元計(jì)算,500０萬戶小微企業(yè)的整體貸款需求就接近5萬億美元。民生銀行從2009年２月開始推出小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù),到２012年末，單筆金額在500萬元人民幣（折合約80萬美元）以下的小微企業(yè)貸款余額達(dá)到３170億元人民幣（約500億美元).從民生銀行的實(shí)踐看,要開展小微企業(yè)金融服務(wù),必須進(jìn)行商業(yè)模式創(chuàng)新，以解決“成本高、風(fēng)險(xiǎn)大”這一公認(rèn)難題。如何解決成本高的難題?第一，在小微企業(yè)客戶集中的區(qū)域、商圈或者產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行批量開發(fā)，而不是一戶一戶的開發(fā)；第二,進(jìn)行小微企業(yè)客戶的整合,通過建立某種組織把分散的小微企業(yè)聚合在一起,對(duì)它們集中授信，以降低人工成本。如何解決風(fēng)險(xiǎn)大的難題?第一，小微企業(yè)貸款的單筆金額一定要小，貸款客戶數(shù)量要足夠大,這樣就能夠利用統(tǒng)計(jì)學(xué)上的“大數(shù)定律”來確定貸款的違約概率和預(yù)期損失率;其次，小微企業(yè)貸款的利率要足夠高,以覆蓋可能出現(xiàn)的違約損失。產(chǎn)品領(lǐng)先戰(zhàn)略廣度領(lǐng)先：涵蓋“融資結(jié)算”、“投資銀行"、“財(cái)富管理"、“價(jià)值提升"等四大方面，覆蓋中小企業(yè)“發(fā)展期”、“成長(zhǎng)期”、“成熟期”、“衰退期"四大生命周期的金融需求.深度領(lǐng)先：圍繞中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征，由傳統(tǒng)的抵質(zhì)押融資產(chǎn)品轉(zhuǎn)向非抵質(zhì)押類、信用類產(chǎn)品的深度開發(fā)。創(chuàng)新流程：建立“自下而上”暢通的客戶需求回饋通道,通過中后臺(tái)快速響應(yīng)、跨部門聯(lián)合開發(fā)、外部機(jī)構(gòu)合作創(chuàng)新，建立高效的產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制。民生銀行中小企業(yè)金融產(chǎn)品一、金融套餐生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)金融套餐作為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)型企業(yè):?“您是否在采購(gòu)生產(chǎn)物資時(shí)常受到流動(dòng)資金不足的困擾？”?“您需要一位助您融通資金的金融專家！”?民生銀行，助力您的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)！!！民生銀行，助力您的業(yè)務(wù)拓展！!！

為您提供的套餐有：?采購(gòu)階段：

1．短期流動(dòng)資金貸款

2.票據(jù)置換

3。開立銀行匯票

4。訂單融資?5.項(xiàng)目融資銷售階段:?1.保理

2.商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)?3。買方付息票據(jù)貼現(xiàn)

4.代理貼現(xiàn)對(duì)您的好處：?１．獲取充裕資金,支持業(yè)務(wù)發(fā)展

2.加快資金周轉(zhuǎn)?３。實(shí)現(xiàn)低成本融資

4。盤活資產(chǎn)?5。提高資金使用效益國(guó)內(nèi)貿(mào)易金融套餐作為國(guó)內(nèi)貿(mào)易型企業(yè)：“您是否經(jīng)常面臨應(yīng)收帳款的困擾？"“您是否常因資金問題而錯(cuò)失許多良好的市場(chǎng)機(jī)會(huì)？”“您需要一個(gè)能為您提供最佳解決方案的專業(yè)金融顧問!”?民生銀行，幫您拓展市場(chǎng)!??！民生銀行,幫您解決困擾!??！

為您提供的組合套餐有：

1．廠商一票通?2．保理

3．票據(jù)貼現(xiàn)?4。代理貼現(xiàn)?5.存貨融資

6．票據(jù)置換對(duì)您的好處：?1.搶占市場(chǎng)，提高市場(chǎng)份額?２.免除應(yīng)收帳款的后顧之憂

3.降低融資成本?4.提高資產(chǎn)使用效率物流融資套餐作為物流企業(yè)：

“您是否希望盡可能地?cái)U(kuò)大經(jīng)銷規(guī)模？”?“您是否希望最大限度地盤活存貨資產(chǎn)？"

民生銀行，為您提供靈活的物流融資方案！!！民生銀行，助您上下融通，應(yīng)對(duì)從容！!!

為您提供的套餐有：

存貨融資:

1。倉(cāng)單質(zhì)押?2。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押廠商一票通：

1.質(zhì)押回購(gòu)：質(zhì)押＋生產(chǎn)商回購(gòu)?2。差額回購(gòu):生產(chǎn)商回購(gòu)承諾?3。倉(cāng)單質(zhì)押:倉(cāng)單質(zhì)押+押品處置

4。擔(dān)保:擔(dān)保人擔(dān)保我們的優(yōu)勢(shì)：?1．產(chǎn)品適用面廣?２。監(jiān)管方式靈活對(duì)您的好處:

1。生產(chǎn)商?(１)擴(kuò)大商品銷售?（2）提高市場(chǎng)份額2.經(jīng)銷商?（1)加大商品采購(gòu)

(2)融通資金票據(jù)金融套餐面臨日益增多的票據(jù):

“您是否有時(shí)感到無所適從？"?“您是否希望票據(jù)能成為您可利用的有效資源？”

民生銀行，為您打造多樣的票據(jù)融資方案！!!民生銀行，幫您激活票據(jù)，助您倍添商機(jī)！!!?為您提供的套餐有:

１。銀行承兌匯票?2.票據(jù)貼現(xiàn)?3．買方付息票據(jù)貼現(xiàn)?4。協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

5。票據(jù)代理貼現(xiàn)?６。票據(jù)包買

7．票據(jù)置換

8.票據(jù)委付

９．票據(jù)管理我們的優(yōu)勢(shì):

1。按需設(shè)計(jì)，度身定制?2。全國(guó)首創(chuàng)，份額領(lǐng)先

3．集中審驗(yàn),集中處理?4.彈性價(jià)格,貼近市場(chǎng)對(duì)您的好處：

１。低成本融資,降低財(cái)務(wù)費(fèi)用?2.延期支付，提高資金效益?3.靈活、有效利用資產(chǎn)?4．規(guī)范債權(quán)債務(wù)關(guān)系國(guó)際貿(mào)易金融套餐作為國(guó)際貿(mào)易型企業(yè)：?“您是否經(jīng)常受到信用問題的困擾?”

“您是否常對(duì)資金的收付感到頭疼？”

“您需要一個(gè)能幫您解憂的專業(yè)金融團(tuán)隊(duì)!”

民生銀行,助您成就環(huán)球偉業(yè)！!!民生銀行，助您馳騁國(guó)際市場(chǎng)!!！?為您打造的套餐有：?進(jìn)口業(yè)務(wù):?1.進(jìn)口開證?2。進(jìn)口押匯?3.進(jìn)口外匯票據(jù)買斷出口業(yè)務(wù)：?1.打包貸款

2．出口押匯

３。信保押匯

４。福費(fèi)廷

5.國(guó)際保理?6．出口發(fā)票貼現(xiàn)對(duì)您的好處：?1。助力您的貿(mào)易通途

2。節(jié)約融資成本?３。減少資金占用，提高資金效益?4.加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金運(yùn)用效率便利金融套餐“您是否常為往返奔波于銀行與企業(yè)之間而煩惱?”“您是否正在尋覓現(xiàn)金管理、提高資金收益的有效途徑？”“您需要一個(gè)能幫您加強(qiáng)資金管理的專業(yè)金融顧問！”

民生銀行，為您提供快捷便利的交易平臺(tái)??！!民生銀行,為您打造高效的理財(cái)方案?。?！?為您提供的套餐有:

國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù):?１．網(wǎng)上銀行

2.現(xiàn)金管理國(guó)際業(yè)務(wù)：?1。網(wǎng)上開證

2．銀關(guān)稅費(fèi)通

3。遠(yuǎn)期結(jié)售匯對(duì)您的好處:

1.足不出戶，享受安全高效快捷的銀行金融服務(wù)

2.快速歸集資金,加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高資金使用效率

３。管理現(xiàn)金流，提高資金收益零售金融套餐作為財(cái)務(wù)管理人員，“您是否為公司內(nèi)繁雜的個(gè)人商務(wù)支出管理頭痛不已？”作為企業(yè)一名員工，“您是否正在苦苦尋覓適合您的個(gè)性理財(cái)產(chǎn)品？"

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5.個(gè)人貸款

6.個(gè)人網(wǎng)上銀行對(duì)您的好處:?1.方便境內(nèi)外商務(wù)消費(fèi)，免除申領(lǐng)備用金的麻煩?2。減輕企業(yè)資金壓力，提高周轉(zhuǎn)效率?3.提高個(gè)人資金收益，滿足個(gè)人融資需求?４.享受貴賓服務(wù)，享受優(yōu)惠金融服務(wù)二、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品易捷貸1、需求和方案您的需求快速獲得融資支持解決方案將授信申請(qǐng)人或第三方合法擁有的、符合我行條件的房產(chǎn)抵押給我行；通過“易捷貸”業(yè)務(wù)快速滿足企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)所需的融資需求。?２、產(chǎn)品信息業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述“易捷貸"業(yè)務(wù),是指中小企業(yè)客戶將符合我行要求的不動(dòng)產(chǎn)抵押給我行，我行以各類抵押物對(duì)應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)抵押率為限,向客戶發(fā)放的授信額度最高1０00萬元、授信期限不超過一年的短期融資業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)特點(diǎn)融資快速;手續(xù)簡(jiǎn)便.申辦條件成立二年（含)以上,或主要股東（含實(shí)際控制人）本行業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)三年（含）以上;主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰且無不良記錄；企業(yè)實(shí)際控制人無不良嗜好、無惡性不良信用記錄；原則上在我行信用評(píng)級(jí)為B４級(jí)(含）以上融資額度根據(jù)日常經(jīng)營(yíng)情況所需的資金缺口而定，最高不超過1０00萬元人民幣，抵押率在我行標(biāo)準(zhǔn)抵押率以內(nèi)。融資期限最長(zhǎng)不超過1年(含）。融資利率按照具體情況商定。擔(dān)保方式以符合我行要求的房產(chǎn)辦理抵押；實(shí)際控制人及其配偶（如有）提供連帶責(zé)任保證。融資費(fèi)用抵押物評(píng)估登記費(fèi)用；公證費(fèi)用;保險(xiǎn)費(fèi)用。還款方式到期一次還本，或根據(jù)受信人實(shí)際情況分期償還本金,并按月或按季付息。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交相關(guān)資料；簽訂授信合同和相關(guān)擔(dān)保合同；落實(shí)擔(dān)保,辦理相關(guān)擔(dān)保登記、公證和保險(xiǎn)手續(xù)；獲得融資，按照合同約定用途使用授信額度；歸還融資，按照合同約定方式還款.申辦資料一般授信業(yè)務(wù)所需的基礎(chǔ)材料；抵押物權(quán)利憑證復(fù)印件；抵押人為授信企業(yè)以外的第三方企業(yè)的,應(yīng)提供第三方企業(yè)的：營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；稅務(wù)登記證復(fù)印件；公司章程或聯(lián)營(yíng)、合伙協(xié)議復(fù)印件;4、抵押人為自然人的，應(yīng)提供抵押人的：身份證復(fù)印件；抵押人第二住所房產(chǎn)證或第二住所情況說明.⑴標(biāo)準(zhǔn)抵押率:?以住宅、商鋪、寫字樓設(shè)定抵押的，抵押率不超過70％；?以廠房（含土地使用權(quán)）設(shè)定抵押的，抵押率不超過6０％。?⑵抵押物準(zhǔn)入要求:

抵押物為授信申請(qǐng)人或第三方以支付合理對(duì)價(jià)形式合法取得的不動(dòng)產(chǎn),其產(chǎn)權(quán)明晰，可公開交易，并可辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記；?抵押物位于我行授信經(jīng)辦機(jī)構(gòu)所在地行政區(qū)域內(nèi),具體包括：縣級(jí)以上（含）城區(qū)的住宅、商鋪、寫字樓；或縣級(jí)以上(含)城區(qū)、特色產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟(jì)區(qū)域、地市級(jí)以上（含）政府設(shè)立的經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)或工業(yè)園區(qū)的廠房（含相應(yīng)土地使用權(quán)）,且廠房房齡不超過10年.

我行恕不接受以下房產(chǎn)作為抵押物：所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的；

．違法、違章的；?。依法被查封、扣押、監(jiān)管的；

。列入城市房屋拆遷范圍的；

．學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；

．列入文物保護(hù)的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物；?。抵押人唯一自住的住宅商品房的；?．抵押物所有人含未成年人的；

。法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他不動(dòng)產(chǎn).⑶一般授信業(yè)務(wù)所需的基礎(chǔ)材料:?營(yíng)業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明;貸款證卡；經(jīng)審計(jì)的前二個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足二年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報(bào)表）;年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司章程;企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；若借款人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，要求提供董事會(huì)（股東會(huì)）或發(fā)包人同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；業(yè)務(wù)授權(quán)委托辦理的,需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書(原件)；擔(dān)保人相關(guān)材料;要求提供的其他資料。擔(dān)保人相關(guān)材料；銀行要求提供的其他資料。組合貸需求和方案您的需求獲得較高額度的融資支持解決方案將授信申請(qǐng)人或第三方合法擁有的、符合我行條件的房產(chǎn)抵押給我行；通過“組合貸”業(yè)務(wù)滿足企業(yè)較高額度的融資需求.?2、產(chǎn)品信息業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述“組合貸”業(yè)務(wù)，即“1（不動(dòng)產(chǎn)抵押）+N（其他補(bǔ)充擔(dān)保措施）”的組合擔(dān)保融資模式，是指中小企業(yè)客戶以不動(dòng)產(chǎn)抵押為主擔(dān)保方式，并追加其他補(bǔ)充擔(dān)保措施向我行申請(qǐng)授信,我行給予最高授信額度不超過抵押物評(píng)估值15０%的短期融資業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)特點(diǎn)融資額度高;擔(dān)保方式靈活.申辦條件成立二年(含)以上或主要股東(含實(shí)際控制人)在本行業(yè)從事三年（含)以上;主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰,所屬行業(yè)為當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢(shì)行業(yè)或特色行業(yè)，無不良記錄；企業(yè)實(shí)際控制人無不良嗜好、無惡性不良信用記錄；客戶信用評(píng)級(jí)原則上為B4級(jí)（含）以上。融資額度根據(jù)日常經(jīng)營(yíng)情況所需的資金缺口而定，原則上最高不超過抵押物評(píng)估值的150％，最高不超過5000萬元人民幣。融資期限最長(zhǎng)不超過1年(含).融資利率按照具體情況商定。擔(dān)保方式以符合我行要求的房產(chǎn)辦理抵押;實(shí)際控制人及其配偶（如有）提供連帶責(zé)任保證；提供我行認(rèn)可的其他輔助擔(dān)保措施。融資費(fèi)用抵押物評(píng)估登記費(fèi)用;公證費(fèi)用;保險(xiǎn)費(fèi)用。還款方式到期一次還本，或根據(jù)受信人實(shí)際情況分期償還本金，并按月或按季付息。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交相關(guān)資料；簽訂授信合同和相關(guān)擔(dān)保合同；落實(shí)擔(dān)保，辦理相關(guān)擔(dān)保登記、公證和保險(xiǎn)手續(xù);獲得融資，按照合同約定用途使用授信額度；歸還融資，按照合同約定方式還款。申辦資料一般授信業(yè)務(wù)所需的基礎(chǔ)材料;抵押物權(quán)利憑證復(fù)印件；抵押人為授信企業(yè)以外的第三方企業(yè)的，應(yīng)提供第三方企業(yè)的：營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;?稅務(wù)登記證復(fù)印件；?公司章程或聯(lián)營(yíng)、合伙協(xié)議復(fù)印件；４、抵押人為自然人的，應(yīng)提供抵押人的：身份證復(fù)印件；

抵押人第二住所房產(chǎn)證或第二住所情況說明。最高抵押率：?(１）以住宅、商鋪、寫字樓設(shè)定抵押的，抵押率上限不得超過1５0％;?（2）以廠房設(shè)定抵押的,抵押率上限不得超過12０%；

（3）以土地設(shè)定抵押的,抵押率上限不超過1０0%。抵押物準(zhǔn)入要求：抵押物為授信申請(qǐng)人或第三方以支付合理對(duì)價(jià)形式合法取得的不動(dòng)產(chǎn)，其產(chǎn)權(quán)明晰,可公開交易，并可辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記;抵押物位于我行授信經(jīng)辦機(jī)構(gòu)所在地行政區(qū)域內(nèi)，具體包括：縣級(jí)以上（含）城區(qū)的住宅、商鋪、寫字樓；或縣級(jí)以上(含）城區(qū)、特色產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟(jì)區(qū)域、地市級(jí)以上(含）政府設(shè)立的經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)或工業(yè)園區(qū)的廠房(含相應(yīng)土地使用權(quán)),且廠房房齡不超過10年。我行恕不接受以下房產(chǎn)作為抵押物：

(１）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的；

（2)違法、違章的；?（3）依法被查封、扣押、監(jiān)管的；

（4)列入城市房屋拆遷范圍的；?（5)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；?（6）列入文物保護(hù)的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物；?(7)抵押人唯一自住的住宅商品房的；?（８）抵押物所有人含未成年人的；

（9)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他不動(dòng)產(chǎn)。補(bǔ)充擔(dān)保方式的要求:補(bǔ)充擔(dān)保方式應(yīng)有效覆蓋我行授信敞口與抵押物擔(dān)保額度之間的差額，可以為機(jī)器設(shè)備抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押／質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、其他不動(dòng)產(chǎn)抵押（含二次抵押、在建工程抵押）、注冊(cè)商標(biāo)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、其他公司股權(quán)質(zhì)押、交通運(yùn)輸工具抵押、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、第三方法人擔(dān)保(含互保）等多種組合若采取申請(qǐng)人企業(yè)實(shí)際控制人或關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保（含名下不動(dòng)產(chǎn)抵押）作為補(bǔ)充擔(dān)保方式的，須對(duì)全部授信敞口進(jìn)行保證；非關(guān)聯(lián)方企業(yè)提供擔(dān)保的，允許僅對(duì)授信敞口與抵押物擔(dān)保額度之間的差額部分進(jìn)行保證若其他擔(dān)保方式為專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的,該擔(dān)保公司須已獲得我行授予的擔(dān)保授信額度，并同步占用該擔(dān)保額度,且該擔(dān)保公司的單戶擔(dān)保限額須大于單筆“組合貸”授信敞口與主擔(dān)保項(xiàng)下抵押物擔(dān)保額度之間的差額一般授信業(yè)務(wù)所需的基礎(chǔ)材料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照;法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)審計(jì)的前二個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足二年的企業(yè),提交自成立以來的年度和近期報(bào)表）；年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司章程；企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；若借款人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，要求提供董事會(huì)（股東會(huì)）或發(fā)包人同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明;業(yè)務(wù)授權(quán)委托辦理的,需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書（原件);擔(dān)保人相關(guān)材料；要求提供的其他資料.擔(dān)保人相關(guān)材料；銀行要求提供的其他資料。“聯(lián)保貸”需求和方案您的需求缺乏銀行認(rèn)可的抵押擔(dān)保物或抵押物金額不足；僅憑自身實(shí)力較難從銀行獲得融資；希望通過聯(lián)保方式從銀行獲得融資支持。解決方案通過“聯(lián)保貸”業(yè)務(wù)使申請(qǐng)企業(yè)獲得融資需求。?2、產(chǎn)品信息業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述“聯(lián)保貸”業(yè)務(wù)，是指我行為三戶(含）以上相互熟悉、自愿組成聯(lián)保體的企業(yè)提供的短期融資業(yè)務(wù)，授信擔(dān)保方式為聯(lián)保體成員為其他成員授信提供連帶責(zé)任保證.業(yè)務(wù)特點(diǎn)聯(lián)保企業(yè)互助增信；抵押擔(dān)保要求低，借款人相當(dāng)于獲得了我行信用授信.申辦條件成立三年以上或主要股東（含實(shí)際控制人）在本行業(yè)從業(yè)五年以上;主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰,無不良信用記錄,具備代償債務(wù)的能力；實(shí)際控制人無不良嗜好、無惡性不良信用記錄；原則上在我行信用評(píng)級(jí)為B4級(jí)(含）以上;聯(lián)保申請(qǐng)人之間不得為關(guān)聯(lián)企業(yè).融資額度聯(lián)保體單戶額度原則上最高不超過聯(lián)保體整體額度的４０%,且不得超過其流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算值；聯(lián)保體最高單戶額度不超過最低單戶額度的10０%；聯(lián)保體為三戶的，總授信額度不超過2０0０萬元。融資期限最長(zhǎng)不超過１年(含).融資利率按照具體情況商定。擔(dān)保方式按照約定繳存足額保證;聯(lián)保體成員應(yīng)向該聯(lián)保體中其他任一成員的聯(lián)保授信提供連帶責(zé)任保證；企業(yè)實(shí)際控制人及其配偶(如有)應(yīng)至少為其自身在我行授信提供連帶責(zé)任保證;提供我行認(rèn)可的其他輔助擔(dān)保措施（如需)。融資費(fèi)用聯(lián)保成員提供其他輔助擔(dān)保所產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用(如有）。還款方式到期一次還本,或根據(jù)受信人實(shí)際情況分期償還本金，并按月或按季付息。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交相關(guān)資料；聯(lián)保成員簽訂授信合同和相關(guān)擔(dān)保合同;落實(shí)擔(dān)保，繳存足額保證金,并按照授信要求辦理相關(guān)擔(dān)保登記、公證和保險(xiǎn)手續(xù)（如需）;獲得融資,按照合同約定用途使用授信額度;歸還融資,按照合同約定方式還款。申辦資料一般授信業(yè)務(wù)所需的基礎(chǔ)材料;采取其他輔助擔(dān)保措施的，提供相關(guān)擔(dān)保資料.保證金規(guī)定:聯(lián)保體成員應(yīng)將不低于其授信額度一定比例的自有資金存入我行，作為“聯(lián)保貸”業(yè)務(wù)保證金，對(duì)聯(lián)保貸項(xiàng)下所有授信提供質(zhì)押擔(dān)保；聯(lián)保體成員為3戶的，每戶保證金不低于其授信額度的３0％；聯(lián)保體成員為４戶及以上的，每戶保證金繳存金額不低于其授信額度＊１/N（其中，N為聯(lián)保體戶數(shù))。其他輔助擔(dān)保措施：對(duì)于提供不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押等其他輔助擔(dān)保措施的，允許輔助擔(dān)保措施僅對(duì)應(yīng)該聯(lián)保體成員自己的授信額度，同時(shí)減免該成員的聯(lián)保業(yè)務(wù)保證金;根據(jù)聯(lián)保體整體的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,我行可要求聯(lián)保體成員追加有效資產(chǎn)抵押或其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。相關(guān)費(fèi)用是指因聯(lián)保體成員向我行提供不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押等輔助擔(dān)保措施,而產(chǎn)生的包括但不限于抵押登記、質(zhì)物保管、價(jià)值評(píng)估、公證、保險(xiǎn)等一切必要費(fèi)用.聯(lián)保體在同我行簽署綜合授信合同、保證合同、以及其他相關(guān)合同,并辦妥相關(guān)手續(xù)后,繳齊單戶保證金的聯(lián)保體成員可以先行提款。一般授信業(yè)務(wù)所需的基礎(chǔ)材料:營(yíng)業(yè)執(zhí)照;法人代碼證書;法定代表人身份證明；貸款證卡;經(jīng)審計(jì)的前二個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告(成立不足二年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報(bào)表）;年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司章程；企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等;若借款人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè),要求提供董事會(huì)(股東會(huì))或發(fā)包人同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明;業(yè)務(wù)授權(quán)委托辦理的,需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書(原件);擔(dān)保人相關(guān)材料；要求提供的其他資料.擔(dān)保人相關(guān)材料；銀行要求提供的其他資料.“循環(huán)貸”一、需求和方案您的需求希望獲得銀行中短期穩(wěn)定的外部融資，以支持其主營(yíng)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。解決方案通過“循環(huán)貸”業(yè)務(wù)使企業(yè)獲得連續(xù)的資金支持，并節(jié)省相關(guān)抵押擔(dān)保登記費(fèi)用。二、產(chǎn)品信息業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述“循環(huán)貸”是指民生銀行對(duì)以不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的授信客戶提供授信額度不超過20０0萬元、授信額度期限不超過三年、單筆業(yè)務(wù)期限不超過一年的短期融資業(yè)務(wù)，在核定額度和期限內(nèi),客戶可以循環(huán)周轉(zhuǎn)使用.業(yè)務(wù)特點(diǎn)一次抵押,授信三年；節(jié)省客戶時(shí)間和財(cái)務(wù)成本。申辦條件注冊(cè)成立三年(含)以上,合法經(jīng)營(yíng)且無不良記錄；我行續(xù)授信客戶或擬長(zhǎng)期合作的優(yōu)質(zhì)企業(yè);主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰,前二個(gè)會(huì)計(jì)年度營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)定增長(zhǎng);我行為主要結(jié)算行或唯一融資行，我行結(jié)算占比原則上應(yīng)不低于５０％且至少在我行辦理網(wǎng)上銀行、代發(fā)工資、代繳稅費(fèi)、代繳水電費(fèi)等業(yè)務(wù)中的一項(xiàng)；企業(yè)實(shí)際控制人無不良嗜好、無惡性不良信用記錄。融資額度單戶額度不超過2０00萬元(含),其中抵押物價(jià)值按照我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行評(píng)估。融資期限額度期限最長(zhǎng)不超過三年；單筆業(yè)務(wù)期限最長(zhǎng)不超過一年。融資利率按照具體情況商定。擔(dān)保方式以符合我行要求的房產(chǎn)辦理抵押；實(shí)際控制人及其配偶（如有）提供連帶責(zé)任保證;提供我行認(rèn)可的其他輔助擔(dān)保措施。融資費(fèi)用抵押物評(píng)估登記費(fèi)用；公證費(fèi)用；保險(xiǎn)費(fèi)用。還款方式到期一次還本，或根據(jù)受信人實(shí)際情況分期償還本金,并按月或按季付息。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交相關(guān)資料；簽訂授信合同和相關(guān)擔(dān)保合同；落實(shí)擔(dān)保，并按照授信要求辦理相關(guān)擔(dān)保登記、公證和保險(xiǎn)手續(xù);獲得融資，按照合同約定用途使用授信額度；歸還融資,按照合同約定方式還款；循環(huán)額度年度復(fù)審。申辦資料一般授信業(yè)務(wù)所需的基礎(chǔ)材料;抵押物權(quán)利憑證復(fù)印件；抵押人為授信企業(yè)以外的第三方企業(yè)的，應(yīng)提供第三方企業(yè)的：營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；?稅務(wù)登記證復(fù)印件;?公司章程或聯(lián)營(yíng)、合伙協(xié)議復(fù)印件；4、抵押人為自然人的，應(yīng)提供抵押人的：身份證復(fù)印件;

抵押人第二住所房產(chǎn)證或第二住所情況說明。循環(huán)額度我行需進(jìn)行年度復(fù)審,若不能通過我行年度授信審查的，我行有權(quán)宣布提前終止授信.抵押物準(zhǔn)入要求:抵押物為授信申請(qǐng)人或第三方以支付合理對(duì)價(jià)形式合法取得的不動(dòng)產(chǎn)，其產(chǎn)權(quán)明晰,可公開交易，并可辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記；抵押物位于我行授信經(jīng)辦機(jī)構(gòu)所在地行政區(qū)域內(nèi),具體包括:縣級(jí)以上（含）城區(qū)的住宅、商鋪、寫字樓；或縣級(jí)以上（含）城區(qū)、特色產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟(jì)區(qū)域、地市級(jí)以上（含）政府設(shè)立的經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)或工業(yè)園區(qū)的廠房(含相應(yīng)土地使用權(quán)），且廠房房齡不超過１0年。我行恕不接受以下房產(chǎn)作為抵押物：

１）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的;?2）違法、違章的;?3)依法被查封、扣押、監(jiān)管的;?4)列入城市房屋拆遷范圍的;

5）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;?６）列入文物保護(hù)的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物；?７)抵押人唯一自住的住宅商品房的；?8）抵押物所有人含未成年人的；

9)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他不動(dòng)產(chǎn)。補(bǔ)充擔(dān)保方式的要求：

1）補(bǔ)充擔(dān)保方式應(yīng)有效覆蓋我行授信敞口與抵押物擔(dān)保額度之間的差額，可以為機(jī)器設(shè)備抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押/質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、其他不動(dòng)產(chǎn)抵押（含二次抵押、在建工程抵押)、注冊(cè)商標(biāo)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、其他公司股權(quán)質(zhì)押、交通運(yùn)輸工具抵押、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、第三方法人擔(dān)保(含互保)等多種組合

2)若采取申請(qǐng)人企業(yè)實(shí)際控制人或關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保(含名下不動(dòng)產(chǎn)抵押)作為補(bǔ)充擔(dān)保方式的，須對(duì)全部授信敞口進(jìn)行保證；非關(guān)聯(lián)方企業(yè)提供擔(dān)保的，允許僅對(duì)授信敞口與抵押物擔(dān)保額度之間的差額部分進(jìn)行保證

3）若其他擔(dān)保方式為專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的,該擔(dān)保公司須已獲得我行授予的擔(dān)保授信額度，并同步占用該擔(dān)保額度，且該擔(dān)保公司的單戶擔(dān)保限額須大于單筆“組合貸"授信敞口與主擔(dān)保項(xiàng)下抵押物擔(dān)保額度之間的差額一般授信業(yè)務(wù)所需的基礎(chǔ)材料:營(yíng)業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書;法定代表人身份證明;貸款證卡；經(jīng)審計(jì)的前二個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足二年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報(bào)表）；年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司章程;企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì))成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等;若借款人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè),要求提供董事會(huì)（股東會(huì))或發(fā)包人同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；業(yè)務(wù)授權(quán)委托辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書(原件）；擔(dān)保人相關(guān)材料；要求提供的其他資料.擔(dān)保人相關(guān)材料；要求提供的其他資料?！肮?yīng)商融資”1、需求和方案對(duì)供應(yīng)商憑借自身與核心廠商的良好合作關(guān)系，借助核心廠商的商業(yè)信用，獲得銀行融資；解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中核心廠商對(duì)資金的占用，加速企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和資金使用效率。對(duì)核心廠商降低財(cái)務(wù)費(fèi)用成本;鞏固與供應(yīng)商的合作關(guān)系；增強(qiáng)供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力；提升其自身市場(chǎng)形象，發(fā)展壯大自身的供應(yīng)商群體;解決方案核心廠商向我行提供符合商定條件的供應(yīng)商名單,我行負(fù)責(zé)向?qū)徍撕蟮墓?yīng)商批量提供基于雙方交易項(xiàng)下的短期融資。2、產(chǎn)品信息業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述供應(yīng)商融資是指我行以處于供應(yīng)鏈中核心買方(以下簡(jiǎn)稱“核心買方"）的優(yōu)質(zhì)付款能力為依托，在與核心買方簽訂供應(yīng)商融資相關(guān)合作協(xié)議的前提下,以買賣方之間的真實(shí)產(chǎn)品或/和服務(wù)交易為基礎(chǔ)，以供應(yīng)商應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓為主要風(fēng)險(xiǎn)控制方式，向核心買方指定的供應(yīng)商批量提供短期融資服務(wù)的綜合解決方案。業(yè)務(wù)特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)核心買方、供應(yīng)商、銀行三方共贏；解決供應(yīng)商缺乏有效抵押擔(dān)保措施的融資難題；融資方式依托于雙方真是交易基礎(chǔ)上,方式靈活。申辦條件為核心廠商所書面推薦，且符合我行相關(guān)條件的供應(yīng)商;連續(xù)向核心廠商提供產(chǎn)品或/和服務(wù)的時(shí)間不少于1年;供應(yīng)商及其實(shí)際控制人信用記錄良好;供應(yīng)商與核心廠商不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；過去12個(gè)月內(nèi)核心廠商對(duì)供應(yīng)商的實(shí)際付款比例不低于65%；過去12個(gè)月內(nèi)供應(yīng)商沒有作為債務(wù)人簽署過債務(wù)重組協(xié)議；供應(yīng)商最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表顯示資產(chǎn)負(fù)債率不超過８０％；供應(yīng)商最近一年利潤(rùn)總額為正值；我行可能要求其他條件。融資額度逐筆對(duì)應(yīng)融資模式:供應(yīng)商單筆業(yè)務(wù)融資比例:單筆融資為［（1-平均首付款比例）×提款系數(shù)］確定，其中：平均首付款比例為核心買方在過去１年內(nèi)對(duì)該供應(yīng)商所有交易合同的首付款比例的平均值，最高融資比率為發(fā)票金額的90％。2、應(yīng)收賬款池模式:供應(yīng)商授信額度:以上一年度買賣方之間月均應(yīng)收賬款余額為基數(shù),按照一定質(zhì)押率并綜合其他補(bǔ)充擔(dān)保方式,確定供應(yīng)商授信額度.融資期限融資額度期限為一年,其中逐筆對(duì)應(yīng)融資模式項(xiàng)下單筆授信期限根據(jù)融資方式確定,訂單融資單筆最長(zhǎng)授信期限不得超過一年；出貨單融資和入庫(kù)單融資單筆最長(zhǎng)期限不超過9個(gè)月，發(fā)票融資最長(zhǎng)期限不超過６個(gè)月。融資利率按照具體情況商定.擔(dān)保方式供應(yīng)商如為民營(yíng)企業(yè)的，其實(shí)際控制人提供個(gè)人無限責(zé)任擔(dān)保;供應(yīng)商將我行綜合授信期間及到期后6個(gè)月內(nèi)來自核心買方的所有應(yīng)收賬款質(zhì)押給我行，且我行為第一質(zhì)押權(quán)人；對(duì)于申請(qǐng)訂單融資、出貨單融資、入庫(kù)單融資的，供應(yīng)商一般需提供額外擔(dān)保措施，如果未能提供額外擔(dān)保措施的，我行需要與核心買方核實(shí)交易真實(shí)性,并要求客戶在(合理期限內(nèi)）開出發(fā)票后，及時(shí)將相對(duì)應(yīng)發(fā)票復(fù)印件加蓋公章交付我行。融資費(fèi)用應(yīng)收賬款管理費(fèi)用（如有）；?抵押物評(píng)估登記費(fèi)用(如有）。流程商定供應(yīng)商融資合作計(jì)劃和條件；核心廠商與我行簽訂供應(yīng)商融資合作協(xié)議;核心廠商提供符合我行條件的供應(yīng)商名單和其他所需信息；按照供應(yīng)商名單和相關(guān)資料,我行為每個(gè)供應(yīng)商核定整體融資額度和單戶融資額度；按照合作協(xié)議約定，核心廠商定期向我行提供必要的交易信息；我行根據(jù)合作協(xié)議的框架和單戶融資條件為單個(gè)供應(yīng)商的申請(qǐng)?zhí)峁┤谫Y便利。供應(yīng)商所需提交資料一般授信業(yè)務(wù)所需的基礎(chǔ)材料;與核心買方交易和結(jié)算憑證；與核心買方的銷售合同／發(fā)票；民生銀行要求的其它資料。實(shí)際付款比例=上一會(huì)計(jì)年度核心買方實(shí)際支付給該供應(yīng)商的款項(xiàng)（含首付款）÷該款項(xiàng)對(duì)應(yīng)原訂單（或發(fā)票）金額合計(jì)×１０0％（訂單融資、出貨單融資和入庫(kù)單融資按訂單金額合計(jì)計(jì)算,發(fā)票融資按發(fā)票金額合計(jì)計(jì)算)一般授信業(yè)務(wù)所需的基礎(chǔ)材料:營(yíng)業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡;經(jīng)審計(jì)的前二個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足二年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報(bào)表)；年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司章程；企業(yè)董事會(huì)(股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；若借款人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè),要求提供董事會(huì)(股東會(huì))或發(fā)包人同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；業(yè)務(wù)授權(quán)委托辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書（原件）;擔(dān)保人相關(guān)材料;要求提供的其他資料。擔(dān)保人相關(guān)材料；銀行要求提供的其他資料?！胺ㄈ税唇摇?、需求和方案您的需求自身經(jīng)營(yíng)情況良好，有較為充足的經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流入，為改善或擴(kuò)大主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展而需購(gòu)置自用不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)解決方案通過“法人按揭”業(yè)務(wù)購(gòu)置所需資產(chǎn)，提前鎖定價(jià)格，并以按揭方式減輕還款壓力。?2、產(chǎn)品信息業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述法人按揭業(yè)務(wù)，是指我行向授信申請(qǐng)人發(fā)放的用于購(gòu)置生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、倉(cāng)儲(chǔ)、物流所需的辦公樓、廠房、倉(cāng)庫(kù)、商鋪等工業(yè)房產(chǎn)和商業(yè)房產(chǎn)（以下統(tǒng)稱“按揭房產(chǎn)”或“房產(chǎn)”）或用于購(gòu)置其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的機(jī)器設(shè)備、工程機(jī)械、車輛等動(dòng)產(chǎn)（以下統(tǒng)稱“按揭動(dòng)產(chǎn)”或“動(dòng)產(chǎn)”）,并以所購(gòu)房產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)等設(shè)定抵押，按月還本付息的中長(zhǎng)期融資業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)用途明確;期限較長(zhǎng).申辦條件合法經(jīng)營(yíng)且無不良記錄；實(shí)際控制人無不良嗜好、無不良信用記錄；成立二年（含）以上或?qū)嶋H控制人在本行業(yè)從事三年（含）以上；主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰，但不得以房產(chǎn)出租經(jīng)營(yíng)為主業(yè);有正常的資金需求，按揭房產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)用于企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),且現(xiàn)金流來源較穩(wěn)定。融資額度額度不超過500０萬元（含）,其中抵押物價(jià)值按照我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行評(píng)估，法人按揭融資比例按我行審核情況執(zhí)行.融資期限房產(chǎn)按揭最長(zhǎng)不得超過7年，動(dòng)產(chǎn)按揭最長(zhǎng)不超過2年(含）;貸款到期日應(yīng)在按揭房產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)（所有權(quán)）期限內(nèi)，且不得超過該房產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)的剩余使用年限，同時(shí)不超過國(guó)家行政主管部門對(duì)授信申請(qǐng)人核定的經(jīng)營(yíng)期限或存續(xù)期限。融資利率按照具體情況商定。擔(dān)保方式以所購(gòu)置的房產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)抵押給我行，且我行為第一抵押權(quán)人;申請(qǐng)期房按揭的,應(yīng)由開發(fā)商或我行認(rèn)可的其他法人企業(yè)提供階段性擔(dān)保，擔(dān)保期限至我行辦妥現(xiàn)房抵押為止;申請(qǐng)動(dòng)產(chǎn)按揭的，按情況需要生產(chǎn)廠商或經(jīng)銷商追加抵押、保證、質(zhì)押、賣方回購(gòu)等擔(dān)保措施。融資費(fèi)用抵押物評(píng)估登記費(fèi)用;公證費(fèi)用;保險(xiǎn)費(fèi)用。還款方式按月還本付息，一般采用等額本金還款.其他要求受信人承諾:未經(jīng)我行同意，不得將按揭房產(chǎn)用于對(duì)外出租經(jīng)營(yíng);如經(jīng)我行同意出租的，其租金收入應(yīng)歸集于我行指定賬戶業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交相關(guān)資料；簽訂授信合同和相關(guān)擔(dān)保合同；落實(shí)擔(dān)保