民生銀行招股說(shuō)明書(shū)(完整版)

/中國(guó)民生銀行股份有限公司招股說(shuō)明書(shū)股票簡(jiǎn)稱:民生銀行股票代碼：6０0０16主承銷(xiāo)商:海通證券有限公司?上市推薦人:海通證券有限公司

國(guó)泰君安證券股份有限公司?重要提示?發(fā)行人保證本招股說(shuō)明書(shū)概要的內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。政府及國(guó)家證券管理部門(mén)對(duì)本次發(fā)行所作出的任何決定,均不表明對(duì)發(fā)行人所發(fā)行的股票的價(jià)值或者投資人的收益作出實(shí)質(zhì)性判斷或者保證,任何與之相反的聲明均屬虛假不實(shí)陳述.

本招股說(shuō)明書(shū)概要摘自本公司招股說(shuō)明書(shū)，目的僅為盡可能廣泛、迅速地向公眾提供有關(guān)本次發(fā)行的簡(jiǎn)要情況。招股說(shuō)明書(shū)的全文方為本次發(fā)售股票的正式法律文件.投資人在作出認(rèn)購(gòu)本股票的決定之前,應(yīng)首先仔細(xì)閱讀招股說(shuō)明書(shū)的全文，并以全文作為投資決定的依據(jù)。特別風(fēng)險(xiǎn)提示

投資者在評(píng)價(jià)本發(fā)行人本次發(fā)行的股票時(shí),應(yīng)特別認(rèn)真考慮發(fā)行人在所處之經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的金融企業(yè)中,資本金及資產(chǎn)規(guī)模較小.與同行業(yè)中資產(chǎn)規(guī)模較大的金融企業(yè)相比，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱,特提請(qǐng)投資者注意。

(單位:人民幣元)?面值發(fā)行價(jià)發(fā)行費(fèi)用募集資金?每股1。001１．800。1211。68?合計(jì)３50,0０0,000４,1３0，０00，０0０4１,８０0,00０4，088，2００，000?發(fā)行方式：上網(wǎng)定價(jià)發(fā)行?發(fā)行日期:２000年1１月27日?擬上市地:上海證券交易所?招股說(shuō)明書(shū)簽署日期:2000年１1月７日?一緒言?本招股說(shuō)明書(shū)概要摘自本招股說(shuō)明書(shū),系根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》、《公開(kāi)發(fā)行股票公司信息披露實(shí)施細(xì)則》、《商業(yè)銀行招股說(shuō)明書(shū)內(nèi)容與格式特別規(guī)定》、《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》等法律、法規(guī)、有關(guān)規(guī)定及發(fā)行人的實(shí)際情況編寫(xiě)，旨在向境內(nèi)公眾投資者提供有關(guān)發(fā)行人的基本情況和股票發(fā)行與認(rèn)購(gòu)的各項(xiàng)有關(guān)資料。?本公司董事會(huì)全體成員確信本招股說(shuō)明書(shū)概要所摘內(nèi)容與招股說(shuō)明書(shū)正文一致，不存在任何重大遺漏、虛假或者誤導(dǎo)，并對(duì)其真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)個(gè)別的和連帶的責(zé)任。本招股說(shuō)明書(shū)概要已獲本公司董事會(huì)全體成員通過(guò)，并報(bào)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn).?本次新發(fā)行的股票是根據(jù)本招股說(shuō)明書(shū)及其概要所載明的資料申請(qǐng)發(fā)行的，除發(fā)行人和主承銷(xiāo)商外，沒(méi)有委托或授權(quán)任何其他人提供未在招股說(shuō)明書(shū)及其概要中列載的信息和對(duì)招股說(shuō)明書(shū)及其概要作任何解釋或說(shuō)明。

投資人應(yīng)自行承擔(dān)買(mǎi)賣(mài)本公司股票應(yīng)支付的稅款,發(fā)行人、推薦人和承銷(xiāo)商對(duì)此不承擔(dān)責(zé)任。

本次發(fā)行業(yè)經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證監(jiān)發(fā)行字［2０00]146號(hào)文批準(zhǔn).

二釋義

本招股說(shuō)明書(shū)中除文義另有所指,下列簡(jiǎn)稱或名詞具有如下含義：?1、本行/民生銀行/發(fā)行人：指中國(guó)民生銀行股份有限公司；?2、社會(huì)公眾股：指本行本次公開(kāi)發(fā)行的每股面值人民幣1。0０元的普通股股票(A股）；?３、元：指人民幣元；?4、主承銷(xiāo)商:指海通證券有限公司；

５、上市推薦人：指海通證券有限公司、國(guó)泰君安證券股份有限公司;?6、證監(jiān)會(huì)：指中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì);

7、證交所：指上海證券交易所;

8、人民銀行：指中國(guó)人民銀行;

9、WＴO(shè):指世界貿(mào)易組織;?10、公司法：指《中華人民共和國(guó)公司法》；

11、證券法:指《中華人民共和國(guó)證券法》;?1２、商業(yè)銀行法:指《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》；?13、巴塞爾協(xié)議：指在1988年7月，由西方十國(guó)集團(tuán)的中央銀行行長(zhǎng)們?cè)谌鹗堪腿麪枃?guó)際清算銀行原則上通過(guò)的由“巴塞爾銀行業(yè)條例和監(jiān)管業(yè)務(wù)常設(shè)委員會(huì)”制定的《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》。該協(xié)議是要求簽署國(guó)商業(yè)銀行統(tǒng)一各自的資本比率，在國(guó)際監(jiān)督下進(jìn)行安全經(jīng)營(yíng)和公平競(jìng)爭(zhēng)的協(xié)議；?14、存款余額：根據(jù)人民銀行的有關(guān)統(tǒng)計(jì)要求，存款余額主要包括短期存款、短期儲(chǔ)蓄存款、匯出匯款、長(zhǎng)期存款、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄存款和保證金六項(xiàng)合計(jì)數(shù)；

1５、貸款余額：根據(jù)人民銀行的有關(guān)統(tǒng)計(jì)要求，貸款余額主要包括短期貸款、應(yīng)收進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)、中長(zhǎng)期貸款和逾期貸款五項(xiàng)合計(jì)數(shù)。

三發(fā)售新股的有關(guān)當(dāng)事人

1、發(fā)行人及其法定代表人

發(fā)行人：中國(guó)民生銀行股份有限公司?董事長(zhǎng):經(jīng)叔平

注冊(cè)地址：北京市東城區(qū)正義路四號(hào)

電話:?傳真：

網(wǎng)址:

電子信箱：cｍb。cｎ

聯(lián)系人：高峰陳崇龍?2、主承銷(xiāo)商

海通證券有限公司?法定代表人:王開(kāi)國(guó)?辦公地址：上海市淮海中路１38號(hào)上海廣場(chǎng)28Ｆ（200021)

電話：

傳真:

網(wǎng)址：

電子信箱：

聯(lián)系人:顧崢、周威、忻鏗、徐雅珍、劉燕東、潘曉光?３、副主承銷(xiāo)商

(１)中信證券有限責(zé)任公司?法定代表人：常振明

注冊(cè)地址:北京市朝陽(yáng)區(qū)新源南路6號(hào)京城大廈三層（1００004）?電話:—61169

傳真：

聯(lián)系人:蒙凱?（2）南方證券有限公司

法定代表人：沈沛?注冊(cè)地址：深圳市羅湖區(qū)嘉賓路40２8號(hào)太平洋商貿(mào)大廈２0～２8層

電話：?傳真：

聯(lián)系人:張業(yè)豐

4、分銷(xiāo)商

（１）湘財(cái)證券股份有限公司

法定代表人:陳學(xué)榮?辦公地址：湖南省長(zhǎng)沙市黃興中路63號(hào)中山國(guó)際大廈

電話:,８85５416

傳真:

聯(lián)系人:肖賢輝

(2）國(guó)泰君安證券股份有限公司

法定代表人：金建棟?辦公地址:上海市延平路1３５號(hào)

電話：?傳真：

聯(lián)系人:王文毅

（3)光大證券有限責(zé)任公司?法定代表人：王明權(quán)

注冊(cè)地址：上海市浦東新區(qū)浦東南路528號(hào)上海證券大廈?電話:

傳真:?聯(lián)系人：靳磊、張琰?（4)國(guó)通證券有限責(zé)任公司?法定代表人：施永慶?辦公地址：深圳市深南東路34號(hào)華強(qiáng)佳和大廈A座9樓

電話:?傳真：

聯(lián)系人：李慧峰?(５）國(guó)信證券有限責(zé)任公司

法定代表人:李南峰

注冊(cè)地址：深圳市羅湖區(qū)紅嶺中路１01２號(hào)國(guó)信證券大廈

電話:

傳真:

聯(lián)系人:毛紅英

（６)聯(lián)合證券有限責(zé)任公司

法定代表人:王世宏?注冊(cè)地址：深圳市羅湖區(qū)深南東路5047號(hào)深圳發(fā)展銀行大廈?電話：?傳真：?聯(lián)系人：崔洪軍?（7）上海國(guó)際信托投資公司?法定代表人：周有道

辦公地址:上海市九江路111號(hào)?電話:?傳真：

聯(lián)系人:宋忠偉?（8)東北證券有限責(zé)任公司

法定代表人：李維雄

注冊(cè)地址:吉林省長(zhǎng)春市長(zhǎng)春大街142號(hào)

電話：?傳真:

聯(lián)系人:馮志遠(yuǎn)

(９)北京證券有限責(zé)任公司?法定代表人:盧克群?注冊(cè)地址:北京市西城區(qū)德勝門(mén)東濱河路B11號(hào)

電話：—8７81

傳真:?聯(lián)系人：慕麗娜

（10）平安證券有限責(zé)任公司?法定代表人:馬明哲?注冊(cè)地址：深圳市福田區(qū)八卦嶺八卦三路平安大廈

電話：

傳真：

聯(lián)系人：崔嶺、趙穗紅

(1１)大鵬證券有限責(zé)任公司?法定代表人：徐衛(wèi)國(guó)

注冊(cè)地址：深圳市羅湖區(qū)深南東路5002號(hào)信興廣場(chǎng)地王商業(yè)中心商業(yè)大廈8樓

電話：－341?傳真:?聯(lián)系人:胡劍飛?(12）山東證券有限責(zé)任公司?法定代表人:段虎?辦公地址：山東省濟(jì)南市泉城路1８０號(hào)5樓

電話：

傳真:

聯(lián)系人:高立金?（13)汕頭證券股份有限公司

法定代表人:吳小輝

辦公地址：上海市番禺路390號(hào)時(shí)代大廈5樓

電話:?傳真:

聯(lián)系人:陳伯泉?(14)海南賽格國(guó)際信托投資公司?法定代表人：李建民?辦公地址：上海市華山路922號(hào)?電話：

傳真:

聯(lián)系人:談凱敏?（15）新疆證券有限責(zé)任公司?法定代表人:高虎

辦公地址:新疆烏魯木齊市人民路13號(hào)

電話：?傳真:?聯(lián)系人：高寧?（16）三峽證券有限責(zé)任公司?法定代表人：鄧貴安

辦公地址:上海市安龍路843號(hào)?電話：?傳真：?聯(lián)系人:馬泓政?(1７）常州證券有限責(zé)任公司?法定代表人:卞流成?注冊(cè)地址：江蘇省常州市延陵西路59號(hào)常信大廈18、１9層

電話：?傳真：?聯(lián)系人：沙常明?５、上市推薦人?(1)海通證券有限公司

（２）國(guó)泰君安證券股份有限公司

6、發(fā)行人律師事務(wù)所?國(guó)浩律師集團(tuán)(北京）事務(wù)所?法定代表人：張涌濤

地址：北京光華路乙12號(hào)國(guó)貿(mào)中心咨詢大樓１3層(１００0２０)

電話:?傳真:

電子信箱：zhy。cn

經(jīng)辦律師:張涌濤、何永剛?聯(lián)系人:陸綺

7、主承銷(xiāo)商法律顧問(wèn)

通力律師事務(wù)所

法定代表人:劉大力?地址：上海市浦東南路５28號(hào)上海證券大廈南塔2205－2２06(200１20）?電話:?傳真:?電子信箱:

經(jīng)辦律師：韓炯、秦悅民

8、會(huì)計(jì)師事務(wù)所?天健會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司?法定代表人：陳建明?地址：北京西城區(qū)金融街27號(hào)投資廣場(chǎng)A座１７層（100０32)

電話:

傳真:?電子信箱：b。cn?經(jīng)辦注冊(cè)會(huì)計(jì)師:陳建明、馬森林?9、上市交易所

上海證券交易所?地址:上海市浦東新區(qū)浦東南路5２8號(hào)上海證券大廈

電話:?傳真：

１0、股票登記機(jī)構(gòu)?上海證券中央登記結(jié)算公司

地址:上海市浦東新區(qū)浦建路727號(hào)

電話:

傳真：

四發(fā)行基本情況

1、股票類型:人民幣普通股（Ａ股)

2、發(fā)行日期：20００年１１月27日?３、發(fā)行地區(qū)：與上海證券交易所交易系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的各證券交易網(wǎng)點(diǎn)?4、發(fā)行方式:上網(wǎng)定價(jià)發(fā)行?5、發(fā)行對(duì)象:持有上海證券交易所股票帳戶的中國(guó)境內(nèi)自然人、法人和證券投資基金等投資者（法律、法規(guī)禁止購(gòu)買(mǎi)者除外)

6、承銷(xiāo)期:200０年１１月2１日至200０年１2月5日?７、上市地點(diǎn)：上海證券交易所

８、每股發(fā)行價(jià)：11.８0元?9、每股面值：1。00元

1０、發(fā)行總量：３50,００0,００0股

11、發(fā)行總市值:人民幣4１３00０萬(wàn)元?12、募集資金:本次發(fā)行可募集資金４13００0萬(wàn)元，扣除發(fā)行費(fèi)用41８０萬(wàn)元后,公司實(shí)際募集資金4０８820萬(wàn)元?1３、發(fā)行價(jià)格確定方法：通過(guò)類比上市公司和折現(xiàn)自由現(xiàn)金流模型等估值方法對(duì)本行進(jìn)行估值后，經(jīng)主承銷(xiāo)商和發(fā)行人共同協(xié)商后最終確定發(fā)行價(jià)格?五風(fēng)險(xiǎn)因素與對(duì)策?投資者在評(píng)價(jià)發(fā)行人此次發(fā)售的股票時(shí),除本招股說(shuō)明書(shū)提供的其他資料外,應(yīng)特別認(rèn)真地考慮下述各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素。

本行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)?(一)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

１、銀行自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)

本行是成立于１９9６年的一家股份制商業(yè)銀行，注冊(cè)資本金為138，024.8萬(wàn)元，截止20０0年6月３0日資產(chǎn)總額為4８6.1億元，凈資產(chǎn)17．４億元。盡管目前本行資本充足率達(dá)１０.4８％，符合“巴塞爾協(xié)議”有關(guān)商業(yè)銀行資本充足率不能低于8％的要求.但隨著本行業(yè)務(wù)的拓展,特別是如個(gè)人消費(fèi)信貸、支持國(guó)家重點(diǎn)工程建設(shè)貸款的增加,本行資本金規(guī)模偏小、中長(zhǎng)期資金來(lái)源不足的問(wèn)題日益顯現(xiàn).同時(shí)，由于本行資本凈額過(guò)小，引致目前本行單一客戶貸款和最大十家客戶貸款占資本凈額的比例指標(biāo)超標(biāo)，分別為1１．4％和79．９9％（人民銀行規(guī)定的監(jiān)管指標(biāo)分別為不大于10％和50％)，使本行的貸款風(fēng)險(xiǎn)集中程度增加。另外因?yàn)楸拘薪陙?lái)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、金融電子化投入增加,導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)支出逐年遞增，這些因素可能會(huì)影響本行的資產(chǎn)運(yùn)用規(guī)模和能力,也可能限制本行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力.

2、信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。根據(jù)本行所開(kāi)展的實(shí)際業(yè)務(wù)情況，在貸款業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和擔(dān)保函業(yè)務(wù)等方面都有可能存在下列信用風(fēng)險(xiǎn)。?(１）貸款業(yè)務(wù)。由于貸款是本行的主要業(yè)務(wù)之一,因此借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)是本行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。在辦理貸款業(yè)務(wù)中，本行可能由于對(duì)借款人的信用水平判斷不夠、保證人故意違約、或者抵押物不足值等多種原因，導(dǎo)致借款人不能及時(shí)將貸款本金及利息歸還而成為逾期貸款,更有可能部分逾期貸款因無(wú)法收回而形成呆帳給本行帶來(lái)一定的損失。截止2000年6月３0日，本行的逾期貸款（含呆滯貸款)約占貸款余額的6.３９%。

(2）信用證業(yè)務(wù)。如果由于本行對(duì)申請(qǐng)人的資信水平判斷不夠、或者由于代理行資信不良、或者由于開(kāi)證行處于高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū),就有可能導(dǎo)致本行在開(kāi)展有關(guān)信用證業(yè)務(wù)中承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以致蒙受損失.截止20００年6月30日,本行開(kāi)往境外信用證余額為52，６97萬(wàn)元，境外開(kāi)來(lái)信用證余額為5,954萬(wàn)元,應(yīng)收信用證出口款項(xiàng)為3,531萬(wàn)元，進(jìn)口押匯為４,6３4萬(wàn)元,出口押匯為２,22０萬(wàn)元。

（3）銀行承兌匯票業(yè)務(wù).本行開(kāi)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)間不長(zhǎng),在開(kāi)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中，可能由于對(duì)承兌申請(qǐng)人的資格和資信調(diào)查不夠深入、或者由于保證金或質(zhì)押物不足，在本行未收到足額匯票款項(xiàng)的情況下而墊付銀行承兌匯票,導(dǎo)致產(chǎn)生一定風(fēng)險(xiǎn)。截止200０年6月30日，本行開(kāi)立的承兌匯票余額計(jì)１8０,5２3萬(wàn)元,其中墊款金額為5,44２萬(wàn)元。

(4）擔(dān)保函業(yè)務(wù)。本行開(kāi)展的擔(dān)保函業(yè)務(wù)主要為投標(biāo)保證書(shū),即為投標(biāo)人開(kāi)立的保證投標(biāo)人履約招標(biāo)文件所規(guī)定之各項(xiàng)義務(wù)的書(shū)面擔(dān)保，若投標(biāo)人的資信不良,本行就有可能承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。截止2００0年6月３0日，本行開(kāi)立的保函余額為14，2１9萬(wàn)元。?3、管理操作風(fēng)險(xiǎn)

本行對(duì)各項(xiàng)管理操作制定了控制及風(fēng)險(xiǎn)管理措施,包括制度、環(huán)境、設(shè)施等方面.但任何的控制都可能因自身及外界環(huán)境的變化;當(dāng)事者對(duì)某項(xiàng)事務(wù)的認(rèn)知程度不夠;制度執(zhí)行人不嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)有制度等原因,導(dǎo)致失去或減小效力,即形成管理操作風(fēng)險(xiǎn)。以下為本行認(rèn)為在具體管理操作方面可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的主要環(huán)節(jié):?(1）授權(quán)授信管理。本行在建行之初,由于各項(xiàng)工作處于起步階段,授權(quán)、授信管理方式相對(duì)不夠嚴(yán)謹(jǐn)。由此可能造成受權(quán)人在拓展本行業(yè)務(wù)的前提下，發(fā)生越權(quán)經(jīng)營(yíng)行為或?qū)蛻舻氖谛湃狈C合統(tǒng)一管理，從而形成一定的風(fēng)險(xiǎn)。

(2)組織機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)管理。本行在組織機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)管理上，由于業(yè)務(wù)拓展和節(jié)約成本的需要,在組織結(jié)構(gòu)及崗位職責(zé)管理方面可能更注重“效益”，從而在機(jī)構(gòu)、崗位之間的制約方面尚待進(jìn)一步加強(qiáng)。

(3）內(nèi)控環(huán)境.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是銀行健康、持續(xù)發(fā)展的必要保證。本行由于成立僅僅四年,前期工作重心較側(cè)重于業(yè)務(wù)拓展，在內(nèi)部控制環(huán)境的建設(shè)上正處于逐步調(diào)整完善過(guò)程，與本行“高效、緊密、完善、實(shí)效”的內(nèi)控目標(biāo)尚有距離.

（4）內(nèi)控監(jiān)督、檢查。商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)主管部門(mén)的重要職責(zé)之一，就是要承擔(dān)起權(quán)轄范圍內(nèi)有關(guān)工作的日常管理,疏通上、下信息傳遞渠道的工作。但本行在以往的工作中,各業(yè)務(wù)主管部門(mén)存在只注重自身工作,而系統(tǒng)管理工作較為薄弱的狀況，可能影響最高管理層了解全面情況的效率和決策效率;

(5)內(nèi)部稽核檢查制度.內(nèi)部稽核是商業(yè)銀行日常查錯(cuò)堵漏、使管理層及時(shí)了解經(jīng)營(yíng)管理信息的重要手段，是商業(yè)銀行管理的重要組成部分。隨著本行機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)種類的不斷增加，稽核工作可能由于人員數(shù)量、構(gòu)成等方面的因素,在力度和范圍上更需完善。

（6)地域分散.本行各個(gè)分支機(jī)構(gòu)分散在我國(guó)華北、華東、華南１1個(gè)城市，各地的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境各不相同,單一的規(guī)章制度難以對(duì)每家分支機(jī)構(gòu)所面臨風(fēng)險(xiǎn)的特殊性作出具有針對(duì)性的防范措施,從而可能因判斷不夠準(zhǔn)確而產(chǎn)生損失。

4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?流動(dòng)性是指資產(chǎn)在不受價(jià)值損失的條件下，具有迅速變現(xiàn)的能力。如果未來(lái)貸款需求大幅增加或承諾貸款大量履行，會(huì)增加對(duì)流動(dòng)性的需求;當(dāng)存款大幅減少、貸款到期期限過(guò)長(zhǎng)或收回困難時(shí)會(huì)減少流動(dòng)性的供應(yīng)；利率變動(dòng)較大時(shí)，也會(huì)對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生影響，但這種影響要取決于存、貸款利率各自變化的幅度。這些因素與存款客戶突發(fā)性的大量提取存款、出現(xiàn)非預(yù)期的大量不良貸款、貨幣市場(chǎng)融資出現(xiàn)困難等突發(fā)事件一起構(gòu)成對(duì)流動(dòng)性的不利影響因素。在極端情形下，流動(dòng)性不足會(huì)引發(fā)擠兌，而這也是本行自始至終所面臨和需防范的主要風(fēng)險(xiǎn)之一.同時(shí)，本行由于資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大,資本充足率逐年降低,也體現(xiàn)了本行抗流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)能力有所下降。?（二)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

１、行業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)?銀行業(yè)屬于特殊行業(yè)，一方面由于其自有資本占全部資產(chǎn)的比重相對(duì)較小，營(yíng)運(yùn)資金大部分通過(guò)對(duì)外負(fù)債獲得；另一方面由于各銀行間的業(yè)務(wù)相互滲透、緊密聯(lián)系，同行業(yè)之間相互存放、拆放款項(xiàng)經(jīng)常發(fā)生.如果銀行同業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不良、業(yè)務(wù)受挫、破產(chǎn)倒閉,將會(huì)波及整個(gè)銀行業(yè),造成其它銀行的呆壞帳和不良資產(chǎn)增加,產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)損失，更嚴(yán)重的會(huì)對(duì)社會(huì)安定造成危害。?截止2000年6月３0日,本行拆放同業(yè)余額為496，９70萬(wàn)元,其中含拆放海南發(fā)展銀行2,００0萬(wàn)元，該筆資金逾期,海南發(fā)展銀行已關(guān)閉；截止20０0年6月30日,本行拆放金融性公司余額2１，3７１萬(wàn)元，均已逾期，其中包括拆放廣東省國(guó)際信托投資公司３，312萬(wàn)元及拆放廣東國(guó)際租賃公司9８０萬(wàn)元,由于這兩家公司現(xiàn)已宣告破產(chǎn)，本行申報(bào)的債權(quán)經(jīng)清算小組確認(rèn)后分別為3,２62萬(wàn)元和９80萬(wàn)元，將對(duì)本行的資產(chǎn)和盈利產(chǎn)生不利影響。

2、與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)?目前我國(guó)各商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量多、分布廣，經(jīng)營(yíng)地域相似,經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)重疊。而本行由于成立時(shí)間僅有四年，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，資金優(yōu)勢(shì)不強(qiáng),客戶資源有待進(jìn)一步地開(kāi)發(fā)，與國(guó)內(nèi)其它商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈.同時(shí)銀行業(yè)務(wù)技術(shù)壁壘較低的特點(diǎn)決定了本行難以憑借某項(xiàng)技術(shù)或服務(wù)的壟斷地位取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。?３、與國(guó)外銀行的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)銀行業(yè)的逐步對(duì)外開(kāi)放，部分國(guó)外銀行被允許在國(guó)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，在一定范圍內(nèi)開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)加入WTO的談判進(jìn)程的深入，逐步開(kāi)放國(guó)內(nèi)金融服務(wù)領(lǐng)域，將會(huì)有更多的國(guó)外銀行涌入國(guó)內(nèi)，所從事的業(yè)務(wù)范圍也將擴(kuò)大。由于國(guó)外銀行具有資金雄厚、技術(shù)先進(jìn)、管理規(guī)范、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì),致使本行面臨進(jìn)一步的挑戰(zhàn)。

（三)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

1、市場(chǎng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)?銀行業(yè)的運(yùn)行與整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)休戚相關(guān)。國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)會(huì)影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，可能導(dǎo)致部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、還款能力下降，以致增加本行的不良資產(chǎn)。與此同時(shí)本行為降低風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)實(shí)施審慎的信貸政策，從而可能降低本行的盈利水平.

2、匯率風(fēng)險(xiǎn)?隨著全球經(jīng)濟(jì)的一體化，國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)已相互滲透，特別是我國(guó)加入WＴO(shè)之后，各商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)和海外業(yè)務(wù)比重將逐步上升，其經(jīng)營(yíng)對(duì)象由本幣為主轉(zhuǎn)向本外幣并重。此時(shí)匯率的波動(dòng)以及匯率的時(shí)間差、地區(qū)差、幣種結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)等都是包括本行在內(nèi)的商業(yè)銀行經(jīng)常面臨的主要經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)之一。當(dāng)人民幣對(duì)外幣匯率上升時(shí),本行所持有的外幣資產(chǎn)將會(huì)面臨損失的可能，而當(dāng)人民幣對(duì)外幣匯率下降時(shí),將有可能造成本行外幣負(fù)債增值，從而增加償還負(fù)擔(dān).匯率的大幅度頻繁變動(dòng)也可能使本行外匯交易的機(jī)會(huì)成本增加。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)放和對(duì)外依存度提高,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也會(huì)受到國(guó)際市場(chǎng)匯率波動(dòng)的影響,作為銀行的客戶，企業(yè)外匯管理能力也會(huì)對(duì)本行經(jīng)營(yíng)造成影響。同時(shí),由于外匯交易中金融創(chuàng)新產(chǎn)品對(duì)從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)人員的知識(shí)層次和結(jié)構(gòu)要求較高，本行可能由于從業(yè)人員知識(shí)層次提高不快而使得業(yè)務(wù)和盈利受到影響。?３、市場(chǎng)資源風(fēng)險(xiǎn)

一國(guó)的資金融通市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，企業(yè)融資既可通過(guò)銀行貸款在貨幣市場(chǎng)間接融資，也可通過(guò)發(fā)行股票、債券等方式在資本市場(chǎng)直接融資。隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展和完善，直接融資的數(shù)額和比重將不斷提高，由此將導(dǎo)致銀行貸款占資金融通市場(chǎng)的比重相對(duì)減小，對(duì)本行的經(jīng)營(yíng)會(huì)產(chǎn)生不利影響.?（四）政策性風(fēng)險(xiǎn)?１、利率風(fēng)險(xiǎn)

利率是貨幣資金的價(jià)格,也是金融機(jī)構(gòu)籌資成本大小和投資收益高低的重要指標(biāo)。由于我國(guó)商業(yè)銀行主要收入來(lái)源于存貸利差,因而利率變化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)有直接影響.我國(guó)目前的人民幣利率雖由人民銀行統(tǒng)一制定，但近年來(lái)國(guó)家已將利率作為經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段,利率調(diào)整的頻率加快.另外,人民銀行已宣布將在未來(lái)一定時(shí)間后開(kāi)放市場(chǎng)利率.在利率波動(dòng)的情況下,如果本行資產(chǎn)與負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不平衡,就會(huì)導(dǎo)致本行利息支出提高,給本行盈利帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。?人民銀行于2000年9月２1日始改革外幣利率管理體制,加快了外幣利率的市場(chǎng)化步伐。此次外幣利率改革對(duì)于本行的經(jīng)營(yíng)管理提出了更高的要求.使得本行與其它各商業(yè)銀行除在過(guò)去的非價(jià)格領(lǐng)域外,今后將在價(jià)格領(lǐng)域展開(kāi)更為激烈的競(jìng)爭(zhēng).對(duì)于本行，大額外幣存款利率的上浮將會(huì)增加本行的資金來(lái)源成本;而外幣貸款利率的放開(kāi)引起的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)導(dǎo)致各商業(yè)銀行外幣貸款利率下調(diào),從而可能導(dǎo)致本行利潤(rùn)下降。

2、貨幣政策風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)家貨幣政策由信貸政策、利率政策、外匯政策等組成,直接影響到商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。人民銀行通過(guò)利用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)率三大貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣的發(fā)行量、影響信貸資金的總量和投向，這些政策的調(diào)整將可能直接影響到銀行的經(jīng)營(yíng)策略和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。本行如果未能根據(jù)政策的變化及趨勢(shì)及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略,將對(duì)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

3、其他政策風(fēng)險(xiǎn)?本行現(xiàn)向國(guó)家稅務(wù)部門(mén)繳納的主要稅種為：所得稅、金融及保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)業(yè)稅、城市維護(hù)建設(shè)稅和教育附加稅等。如果國(guó)家提高稅收水平,將使本行稅后利潤(rùn)有所減少。

我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍是由《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的.本行現(xiàn)經(jīng)營(yíng)范圍包括了幾乎全部商業(yè)銀行法定經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍.但未來(lái)其他商業(yè)銀行取得新的業(yè)務(wù)品種的經(jīng)營(yíng)許可，而本行因種種原因未獲得該項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資格，如基金托管業(yè)務(wù)等,將有可能使本行在同行業(yè)中競(jìng)爭(zhēng)力有所下降。?金融企業(yè)的財(cái)會(huì)政策由財(cái)政部和中國(guó)人民銀行等機(jī)關(guān)聯(lián)合制定，某些具體財(cái)會(huì)政策的變更，例如資產(chǎn)分類方法由期限分類法向風(fēng)險(xiǎn)分類法調(diào)整，有可能使本行盈利水平下降。

(五）我國(guó)加入WTO后與外資金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)政府先后與美國(guó)、歐盟等達(dá)成有關(guān)加入WTO的協(xié)議,我國(guó)加入ＷTO已指日可待。根據(jù)中國(guó)與美國(guó)、歐盟等國(guó)達(dá)成的有關(guān)協(xié)議內(nèi)容,我國(guó)將在今后五年內(nèi)逐步開(kāi)放國(guó)內(nèi)金融、保險(xiǎn)、證券市場(chǎng),屆時(shí)我國(guó)的銀行業(yè)將面臨集中在以下幾個(gè)方面與外資金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng):?1、銀行業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)?存款業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)。目前在華外資銀行的外幣存款市場(chǎng)份額僅有５％左右，而人民幣存款市場(chǎng)份額不到1%。存款是銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，因此加入WTＯ后，外資銀行與中資銀行在存款方面的激烈競(jìng)爭(zhēng)是必然的。但吸存規(guī)模的擴(kuò)大，特別是居民儲(chǔ)蓄存款的擴(kuò)大，受到網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)和人力投入等因素的影響，外資銀行難以通過(guò)大規(guī)模增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)擴(kuò)大儲(chǔ)蓄存款規(guī)模，因此中外銀行在存款業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)，近期內(nèi)重點(diǎn)不在零售業(yè)務(wù)，而在于批發(fā)業(yè)務(wù)。

貸款業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)。貸款方面,中外銀行的競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)也不在于零售貸款業(yè)務(wù)，而在于批發(fā)業(yè)務(wù),特別是那些業(yè)務(wù)量多、利潤(rùn)豐厚、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較少的國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)大客戶的競(jìng)爭(zhēng).而對(duì)于其他經(jīng)營(yíng)效益差的企業(yè)，外資銀行都持非常謹(jǐn)慎的態(tài)度.同時(shí)這些優(yōu)質(zhì)客戶出于自身業(yè)務(wù)發(fā)展的考慮，往往也會(huì)選擇那些服務(wù)方式靈活、效率高、擁有海外網(wǎng)絡(luò)和國(guó)際聲譽(yù)的外資銀行,而這些優(yōu)質(zhì)的大客戶也是中資銀行的主要業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)和利潤(rùn)來(lái)源,因此會(huì)給中資銀行帶來(lái)沖擊.目前在華外資銀行的外幣市場(chǎng)份額已接近１/４,外資銀行在外匯業(yè)務(wù)方面具有先天的優(yōu)勢(shì)，因此加入ＷTO后,外匯貸款業(yè)務(wù)將迅速增長(zhǎng)。在零售貸款方面,機(jī)會(huì)成本較高,外資銀行會(huì)逐步謹(jǐn)慎涉足，但可以預(yù)見(jiàn)在一段時(shí)間后,居民消費(fèi)貸款將成為中外資銀行爭(zhēng)奪的重點(diǎn)。

中間業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng).中間業(yè)務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、利潤(rùn)高的銀行業(yè)務(wù)，而且較少受機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的限制,因此必然成為外資銀行爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。由于外資銀行技術(shù)先進(jìn)、服務(wù)優(yōu)良、效率高,其經(jīng)營(yíng)中間業(yè)務(wù)具有很大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。目前外資銀行在已經(jīng)開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)方面已顯出強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)力,市場(chǎng)占有率迅速提高。加入WTO后，外資銀行中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額會(huì)進(jìn)一步提高。在信息咨詢、投資理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)方面，外資銀行將繼續(xù)加大服務(wù)力度，并將其與其他銀行業(yè)務(wù)相結(jié)合，提高其業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。?2、發(fā)展地域方面的競(jìng)爭(zhēng)。

從外資銀行進(jìn)軍中國(guó)的區(qū)域來(lái)看，中西部地區(qū)將不是其爭(zhēng)奪的主要地區(qū)，原因是這一地區(qū)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、銀行業(yè)務(wù)發(fā)展滯后、盈利機(jī)會(huì)較少,因此外資銀行與中資銀行激烈爭(zhēng)奪的仍然是中國(guó)的中心城市。中心城市也是中資銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源地區(qū)。因此外資銀行業(yè)務(wù)集中于中心城市，將對(duì)中資銀行的利潤(rùn)來(lái)源形成威脅。

3、人才方面的競(jìng)爭(zhēng).

加入WTO后，中國(guó)銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)和激烈競(jìng)爭(zhēng)，歸根到底實(shí)際上就是人才方面的競(jìng)爭(zhēng)。銀行業(yè)只有擁有高素質(zhì)的各種專門(mén)人才,才能滿足現(xiàn)代化發(fā)展的需要.加入WＴO(shè)后，外資銀行將突破地域和數(shù)量限制在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),肯定需要大批來(lái)自中國(guó)本土的管理人員和業(yè)務(wù)人員,以解決作為外資企業(yè)適應(yīng)投資環(huán)境的本土化問(wèn)題。因此,在外資銀行與中資銀行之間最大的競(jìng)爭(zhēng)是對(duì)具有工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的銀行各種專業(yè)人才的競(jìng)爭(zhēng)。?（六)股市風(fēng)險(xiǎn)?本行的股票發(fā)行結(jié)束后將在上海證券交易所掛牌上市。而股票市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)，不僅受本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的影響,同時(shí)也受?chē)?guó)內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)周期、股票市場(chǎng)供求關(guān)系的變化、重大自然災(zāi)害的發(fā)生以及投資者心理預(yù)期等因素的影響.此外,中國(guó)證券市場(chǎng)正處于發(fā)育階段,市場(chǎng)中的投機(jī)行為相對(duì)較多,使股價(jià)波動(dòng)幅度較大，從而直接或間接使投資者面臨投資風(fēng)險(xiǎn).

（七)其它風(fēng)險(xiǎn)?１、計(jì)算機(jī)2００0年問(wèn)題及計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷發(fā)展,計(jì)算機(jī)技術(shù)的運(yùn)用對(duì)提高金融信息的處理能力和傳播速度，降低金融交易成本,擴(kuò)大金融通訊范圍起了重要作用,銀行對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)的依賴性越來(lái)越強(qiáng)。但是由于計(jì)算機(jī)自身的問(wèn)題如2０00年問(wèn)題、網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題等,可能會(huì)給銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。?2、資產(chǎn)保全風(fēng)險(xiǎn)

由于銀行的部分信貸資金可能會(huì)因客戶經(jīng)營(yíng)困難而難以收回，銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán),將通過(guò)各種資產(chǎn)保全方式乃至運(yùn)用法律手段來(lái)對(duì)某些客戶進(jìn)行訴訟。雖然銀行在絕大多數(shù)案件中勝訴,但也可能因執(zhí)行困難給銀行帶來(lái)?yè)p失.

風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策?(一)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策

１、銀行自身狀況風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策?本行通過(guò)此次股票發(fā)行，所募集的資金將全額用于擴(kuò)充資本金,發(fā)行后資本充足率將達(dá)到23%左右，單一客戶貸款比例和最大十家客戶貸款比例指標(biāo)均將符合人民銀行標(biāo)準(zhǔn),從而提高本行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,滿足本行在發(fā)展過(guò)程中對(duì)資本金和流動(dòng)資產(chǎn)的要求，有利于本行增加實(shí)力、提高信譽(yù)、安全經(jīng)營(yíng)，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化目標(biāo)。此外,本行將充分利用本次股票發(fā)行上市的良機(jī)，積極開(kāi)拓客戶市場(chǎng)，拓寬中長(zhǎng)期資金來(lái)源。?２、信用風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策

（1)針對(duì)貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)，本行制定了統(tǒng)一的企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人的資信狀況進(jìn)行評(píng)估。本行對(duì)不同的授信品種制定了詳細(xì)的操作規(guī)程，要求業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人進(jìn)行認(rèn)真的調(diào)查，建立完備的客戶資料檔案，定期與不定期地對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查、跟蹤借款人的經(jīng)營(yíng)和變化，及時(shí)對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)作出預(yù)警。對(duì)于可能出現(xiàn)的借款人信用風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)技術(shù)手段如追加抵押物、變更抵押物、增加保證人和保證金額等各種方式予以防范。同時(shí),本行依據(jù)財(cái)政部和人民銀行的有關(guān)規(guī)定，實(shí)施了謹(jǐn)慎的會(huì)計(jì)制度，提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金；遵照有關(guān)法規(guī)和規(guī)定建立呆壞帳核銷(xiāo)制度，以增強(qiáng)本行抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（2）針對(duì)信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，本行采取了對(duì)申請(qǐng)開(kāi)證的客戶實(shí)行本外幣統(tǒng)一授信制度、收取開(kāi)證保證金、對(duì)保證金以外的部分要求提供抵押或擔(dān)保手段;對(duì)逾期一年以上的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)采取處理抵押物和追究擔(dān)保人責(zé)任的法律手段;對(duì)逾期一年以內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)采取重組、增加抵押等多種手段加以化解風(fēng)險(xiǎn)，其中本行收取的開(kāi)證保證金比例為３3%,高于人民銀行規(guī)定的20%,少數(shù)支行如石家莊、太原收取的保證金比例高達(dá)97%和8８％。

(３）針對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，本行嚴(yán)格審查承兌申請(qǐng)人的資格和資信情況,禁止對(duì)信用等級(jí)較低的客戶開(kāi)立銀行承兌匯票，同時(shí)對(duì)申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票的客戶收取30%的保證金，并要求其提供足額的抵押或擔(dān)保物，對(duì)于已產(chǎn)生的墊款本行將積極追索。?（4）針對(duì)擔(dān)保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),本行均要求客戶提供１00％的保證金,因此產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性極小。?3、管理操作風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策針對(duì)管理操作風(fēng)險(xiǎn)，首先本行通過(guò)嚴(yán)格的招聘制度挑選優(yōu)秀人才加入本行,員工的總體素質(zhì)和水平較高;其次本行分別根據(jù)不同業(yè)務(wù)品種制定了詳細(xì)的操作規(guī)程,對(duì)操作環(huán)節(jié)的職責(zé)和要求作出了明確的規(guī)定。針對(duì)授權(quán)授信管理環(huán)節(jié),隨著本行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，在金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，本行先后頒布了《中國(guó)民生銀行授權(quán)控制準(zhǔn)則》、《中國(guó)民生銀行統(tǒng)一授信管理辦法（試行）》、《中國(guó)民生銀行綜合授信業(yè)務(wù)手冊(cè)(試行）》等規(guī)章制度,嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。針對(duì)組織結(jié)構(gòu)及崗位職責(zé)管理環(huán)節(jié)，從199８年起本行開(kāi)始機(jī)構(gòu)設(shè)置的調(diào)整，使機(jī)構(gòu)職責(zé)從管理、經(jīng)營(yíng)兼顧轉(zhuǎn)為經(jīng)營(yíng)、管理各司其職，逐步使機(jī)構(gòu)職責(zé)走向合理化。９9年開(kāi)始，本行又投入力量進(jìn)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)勞動(dòng)組合的調(diào)查研究，力爭(zhēng)在節(jié)約人力成本的情況下，達(dá)到崗位設(shè)置合理化、科學(xué)化，形成必要的制約。進(jìn)入2００0年后，本行已著手分行組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整,使之更適宜經(jīng)營(yíng)的開(kāi)展和現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理要求。針對(duì)內(nèi)控環(huán)境環(huán)節(jié)，本行從98年開(kāi)始,從各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)到一般員工,開(kāi)展了有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的研究和實(shí)踐，先后開(kāi)展了“整章建制”、制定業(yè)務(wù)操作手冊(cè)、完善機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面的實(shí)際工作,不斷補(bǔ)充了本行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理制度，規(guī)范了各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，形成了制約、控制機(jī)制。針對(duì)內(nèi)控監(jiān)督、檢查環(huán)節(jié),隨著本行各項(xiàng)工作逐步走上軌道,各級(jí)主管部門(mén)的系統(tǒng)管理工作也在加強(qiáng),各級(jí)主管部門(mén)逐步加大對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的工作檢查力度，各級(jí)主管部門(mén)成為內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié).針對(duì)內(nèi)部稽核檢查管理環(huán)節(jié)，本行近年來(lái)不斷理順內(nèi)部稽核的工作關(guān)系，擴(kuò)充稽核力量,完善稽核管理體制,保證稽核檢查的獨(dú)立性,加強(qiáng)稽核檢查力度，使稽核工作成為及時(shí)、準(zhǔn)確反映全行資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)成果的重要渠道,也成為了本行風(fēng)險(xiǎn)控制的一道閘門(mén)。針對(duì)各地分支機(jī)構(gòu)所面臨風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)特性，各分支行在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中除嚴(yán)格按照總行制定的規(guī)章制度進(jìn)行操作外，還針對(duì)本地經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的特殊性,針對(duì)每筆業(yè)務(wù)自身的具體情況把握辦理尺度、嚴(yán)格審查程序,努力把風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平。4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策本行自成立以來(lái)嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行的有關(guān)規(guī)定,遵循商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“安全性、效益性、流動(dòng)性”原則。存款的增長(zhǎng)為本行經(jīng)營(yíng)提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源，同時(shí)本行始終堅(jiān)持資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)對(duì)稱,合理安排資金使用,保持合理的備付金水平，使資產(chǎn)流動(dòng)性符合人民銀行的規(guī)定,能夠滿足客戶隨時(shí)支付的要求。此外本行持有大量流動(dòng)性較強(qiáng)的債券資產(chǎn)，其中可隨時(shí)變現(xiàn)的債券近4５億元，是本行可靠的流動(dòng)儲(chǔ)備資產(chǎn)。本行嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行制定的各項(xiàng)利率吸收存款和同業(yè)資金，在貨幣市場(chǎng)具有良好的信譽(yù),同業(yè)往來(lái)較為頻繁，交易量一直排在市場(chǎng)前列，銀行短期融資能力較強(qiáng)。對(duì)于可能出現(xiàn)的突發(fā)事件，通過(guò)上述渠道基本可以解決,必要時(shí)還可通過(guò)向人民銀行再貸款借入資金解決臨時(shí)資金需要。本行已建立了監(jiān)控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理系統(tǒng),對(duì)流動(dòng)性指標(biāo)始終進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控。按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的流動(dòng)性指標(biāo)，流動(dòng)性比例應(yīng)不低于25％,備付金比例應(yīng)不低于５%，中長(zhǎng)期貸款比例應(yīng)不高于1２０％。截止2０00年６月30日，本行的流動(dòng)比率為44。3１％，備付金比例為１1。３3%,中長(zhǎng)期貸款比例為11０.77％,上述各項(xiàng)指標(biāo)均符合人民銀行的監(jiān)管要求,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。另外，通過(guò)本行此次發(fā)行新股，將使本行資本充足率大幅度上升，加強(qiáng)本行抗流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)能力。（二）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策1、行業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策本行一直堅(jiān)決貫徹執(zhí)行和落實(shí)國(guó)家有關(guān)金融業(yè)的法律、法規(guī)和政策，自覺(jué)接受人民銀行的監(jiān)管,穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，把風(fēng)險(xiǎn)管理作為本行金融管理的核心,吸取同行業(yè)的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，盡可能防止和降低存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)本行拆放給海南發(fā)展銀行、廣東省國(guó)際信托投資公司和廣東國(guó)際租賃公司的6，292萬(wàn)元款項(xiàng)，由于前一家關(guān)閉、后兩家倒閉，本行已提取了損失準(zhǔn)備金５，5６3萬(wàn)元.針對(duì)本行拆放給其它金融性公司的17，０79萬(wàn)元逾期款項(xiàng),本行對(duì)此已采取積極手段：或增加提供抵押物、或轉(zhuǎn)為專項(xiàng)貸款、或配合政府對(duì)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組等多種資產(chǎn)保全措施,力爭(zhēng)將其損失降低到最低程度.同時(shí)為規(guī)避今后此類非信貸類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),特別是拆放金融同業(yè)及金融性公司風(fēng)險(xiǎn),本行制定了具有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,主要內(nèi)容為:(1)對(duì)不同地位、不同類型的金融機(jī)構(gòu),在人民銀行政策范圍進(jìn)行授信，總、分行在授信范圍內(nèi)操作業(yè)務(wù)。（２）對(duì)不同分行根據(jù)其資金實(shí)力和管理情況，對(duì)其拆放業(yè)務(wù)核定不同限額，分行在限額內(nèi)操作拆借業(yè)務(wù)。(3）針對(duì)不同分行情況,核定其單筆業(yè)務(wù)最高限額，超過(guò)其單筆業(yè)務(wù)最高限額的業(yè)務(wù),須報(bào)總行審批。(４)對(duì)超過(guò)授權(quán)、授信范圍的業(yè)務(wù)必須逐筆報(bào)總行審批。2、與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策雖然本行在同行中面臨激烈的競(jìng)爭(zhēng),但本行具有資金來(lái)源多樣化、無(wú)歷史包袱、不承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)等優(yōu)勢(shì)。本行將繼續(xù)充分發(fā)揮上述優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn),重點(diǎn)服務(wù)于蓬勃發(fā)展中的民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)和高科技企業(yè)，不斷開(kāi)拓新型業(yè)務(wù)種類和服務(wù)品種,提高服務(wù)質(zhì)量,樹(shù)立起民生銀行的品牌形象，更好地服務(wù)客戶。3、與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策與外資銀行相比，本行具有本地化的諸多優(yōu)勢(shì)如熟悉中國(guó)國(guó)情、受到有關(guān)各方面的支持、有長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶等.面對(duì)挑戰(zhàn)，本行將以客戶為中心，立足經(jīng)濟(jì)中心城市，樹(shù)立國(guó)際化的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略思想,加快本行國(guó)際化進(jìn)程，逐步提高本行國(guó)際業(yè)務(wù)的比重,在客戶中樹(shù)立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、勇于創(chuàng)新、大眾銀行的形象。（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策１、市場(chǎng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策本行將密切關(guān)注國(guó)際、國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的變化,強(qiáng)化信息的收集、分析和研究,及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，適應(yīng)市場(chǎng)需求,創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)及工具,以降低市場(chǎng)環(huán)境變化而可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。2、匯率風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策針對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn),本行一貫堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則,一方面對(duì)于涉及匯率風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)品種在開(kāi)發(fā)、推出、操作各個(gè)環(huán)節(jié)予以嚴(yán)格管理；另一方面努力提高對(duì)未來(lái)匯率變化的預(yù)測(cè)水平，采取各種防范措施，通過(guò)持有不同種類、幣別的資產(chǎn)，優(yōu)化本行的外幣資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),以分散和降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。３、市場(chǎng)資源風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策面對(duì)來(lái)自資本市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和壓力，本行將不斷加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系和溝通，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量,滿足客戶的需求，爭(zhēng)取更多潛在的客戶;其次通過(guò)金融創(chuàng)新，開(kāi)辟新的金融業(yè)務(wù)品種尤其是中間業(yè)務(wù)，培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。(四）政策性風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策1、利率風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策盡管銀行面臨的人民幣利率風(fēng)險(xiǎn)自身不能控制,但本行將加大研究力量，加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)利率水平、證券市場(chǎng)狀況等方面的分析和預(yù)測(cè)。根據(jù)預(yù)測(cè)相應(yīng)提前調(diào)整本行相關(guān)資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限，努力使由利率變動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和損失降到最低。截止2０00年6月30日,本行外匯資產(chǎn)為6。3億美元，約占全行總資產(chǎn)的１0。５%，所占比重相對(duì)較小.外幣存款方面，大額外幣定期存款多為人民幣貸款的質(zhì)押款,所以大額存款利率放開(kāi)后，大額存款仍可維持在較低的利率水平。外幣儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)較快，截止6月底，外幣儲(chǔ)蓄存款比年初增長(zhǎng)了38%。隨著分支機(jī)構(gòu)的增加,外幣儲(chǔ)蓄存款將繼續(xù)增長(zhǎng)，儲(chǔ)蓄存款的不斷增長(zhǎng)有利于將外幣存款的成本控制在較低的水平。同時(shí)，面對(duì)外匯利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),本行將認(rèn)真確定外幣利率的制定基礎(chǔ)，以資金的收益水平為參考,嚴(yán)格核算資金的邊際成本；進(jìn)行利率敏感性分析，運(yùn)用利率掉期、期權(quán)等金融工具進(jìn)行外匯利率的風(fēng)險(xiǎn)管理；調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),努力提高資金的收益水平,并進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性管理,增加流動(dòng)性資產(chǎn)的比重，從而規(guī)避外匯利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。2、貨幣政策風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策本行將加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)分析、預(yù)測(cè)國(guó)家貨幣政策的走向和趨勢(shì),與人民銀行等有關(guān)部門(mén)保持密切聯(lián)系，及時(shí)溝通信息，準(zhǔn)確理解貨幣政策的精神，并結(jié)合本行的特點(diǎn)在經(jīng)營(yíng)中貫徹落實(shí)國(guó)家的貨幣政策，以降低因貨幣政策的調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。3、其他政策風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策本行將努力擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增加營(yíng)業(yè)收入，在為國(guó)家繳納足額稅款的前提下,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的增長(zhǎng)。同時(shí)，如果稅率上調(diào)幅度較大,本行將適當(dāng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如通過(guò)增加國(guó)債持有量等方式,盡量降低對(duì)本行利潤(rùn)的影響。本行將努力提高自身業(yè)務(wù)水平,增加科技投資,加強(qiáng)對(duì)新的業(yè)務(wù)品種的研究與開(kāi)發(fā),使本行在未來(lái)有能力經(jīng)營(yíng)新的業(yè)務(wù)品種，在同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地.本行將認(rèn)真研究國(guó)家各部門(mén)頒布的新政策,并研究采取相應(yīng)措施,以防范風(fēng)險(xiǎn)。(五）我國(guó)加入WＴO(shè)后與外資金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策面對(duì)我國(guó)加入WTO后,本行與外資金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng),將采取以下對(duì)策：１、進(jìn)行制度創(chuàng)新，為增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力提供制度保障完善的企業(yè)制度和治理結(jié)構(gòu)是企業(yè)運(yùn)營(yíng)成功的根本保證，與外資金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)必須學(xué)習(xí)它們適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的制度安排和治理結(jié)構(gòu)，該制度安排的出發(fā)點(diǎn)就是“以市場(chǎng)為中心,以人才為根本”。本行雖然是一家股份制商業(yè)銀行,但隨著市場(chǎng)情況的變化,各方面的制度安排不可能一成不變,只有靈活適應(yīng)環(huán)境的企業(yè)才具有強(qiáng)大的生命力。本行已經(jīng)走過(guò)四個(gè)年頭，正需要總結(jié)經(jīng)驗(yàn),在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中探索適合本行的發(fā)展模式和制度安排，發(fā)揮股份制企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，為本行競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)提供制度保障。2、進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，開(kāi)拓業(yè)務(wù)發(fā)展空間發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)是本行獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的主要途徑，從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況和國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)判斷，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在目前環(huán)境下的盈利空間已逐漸萎縮，僅靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已不能滿足客戶對(duì)金融服務(wù)的要求，因此本行將不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)展全方位的服務(wù)手段.３、加大力度吸引和培養(yǎng)人才本行將繼續(xù)重視人力資源的開(kāi)發(fā)和管理工作，努力建設(shè)激勵(lì)、福利、教育培訓(xùn)機(jī)制，并加強(qiáng)企業(yè)文化的建設(shè)以增強(qiáng)凝聚力和歸屬感。在全行內(nèi)部建立真正的“人盡其才、才盡其用”的人事制度和“優(yōu)勝劣汰、能上能下”的選擇機(jī)制，善于發(fā)現(xiàn)人才、引進(jìn)人才,科學(xué)地使用人才、穩(wěn)定人才，以吸引更多的優(yōu)秀人才加盟民生銀行。4、加大科技投入力度科技是關(guān)系到商業(yè)銀行生存發(fā)展的另一重大因素，外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)都充分運(yùn)用高科技的手段，將服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸到客戶身邊，覆蓋到?jīng)]有分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域。對(duì)于分支機(jī)構(gòu)較少的本行而言，更需要加大科技投入,充分利用現(xiàn)代科技手段形成后發(fā)優(yōu)勢(shì)，以市場(chǎng)開(kāi)拓和業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)為中心進(jìn)行科技投入，講求投入的綜合效益和長(zhǎng)遠(yuǎn)效益.(六）股市風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策1、股票價(jià)格的波動(dòng)是股市的正?，F(xiàn)象，為此本行提醒投資者，必須正視股價(jià)波動(dòng)及今后股市中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn),以便作出正確的決策。2、本行將以努力經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)定增長(zhǎng)的業(yè)績(jī)回報(bào)股東，同時(shí)嚴(yán)格遵守有關(guān)信息披露規(guī)定，及時(shí)準(zhǔn)確地披露有關(guān)重要信息，以避免本行股票價(jià)格的不正常波動(dòng),盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn).(七）其它風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策1、計(jì)算機(jī)2０0０年問(wèn)題（Y2K)及計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策根據(jù)人民銀行的要求，本行19９9年3月份完成了行內(nèi)的計(jì)算機(jī)Y2K問(wèn)題普查、程序修改和系統(tǒng)升級(jí)工作,5月份進(jìn)行了測(cè)試。1９99年6、7、９月份通過(guò)了人民銀行統(tǒng)一組織的Y２Ｋ問(wèn)題三次停業(yè)測(cè)試，并組織驗(yàn)收。目前根據(jù)人民銀行的要求，完成了應(yīng)急計(jì)劃的制定并進(jìn)行了應(yīng)急情況下的模擬演練。這一系列工作確保了本行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)能夠安然渡過(guò)２00０年.目前本行的金融電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是封閉性網(wǎng)絡(luò),雖然規(guī)模還比較小，但區(qū)域網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸實(shí)現(xiàn)了硬件加密。隨著本行分支機(jī)構(gòu)的不斷設(shè)立和銀行電子交易系統(tǒng)的發(fā)展，本行將加大資金投入，建設(shè)先進(jìn)、安全、符合標(biāo)準(zhǔn)的金融電子網(wǎng)絡(luò)“防火墻”,保證本行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全。2、資產(chǎn)保全風(fēng)險(xiǎn)之對(duì)策本行根據(jù)清收任務(wù)的復(fù)雜程度和工作量，總行和分行集中了必要的專業(yè)人才,集中力量開(kāi)展不良資產(chǎn)的清收工作。對(duì)于必須采取訴訟方能清收的債權(quán),全行包括所有分支機(jī)構(gòu)都聘請(qǐng)了經(jīng)驗(yàn)豐富的律師事務(wù)所作為自身的法律顧問(wèn)，制定全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)合同文本.律師針對(duì)重大、重要合同或某些特別條款向本行提供法律咨詢,以確保簽訂合同的完備性。對(duì)于已經(jīng)涉訴的案件，本行均已按照民事訴訟法律許可的程序?qū)ι嬖V財(cái)產(chǎn)進(jìn)行訴前保全和訴訟保全，以防止勝訴后難以執(zhí)行。對(duì)于那些已勝訴而由于各種原因執(zhí)行難的案件,本行將充實(shí)有關(guān)部門(mén)的人力、物力，積極配合執(zhí)法機(jī)構(gòu)，加大執(zhí)行力度，以確保本行的權(quán)益。六募集資金的運(yùn)用根據(jù)中國(guó)人民銀行銀復(fù)[1９99］2３4號(hào)文，本行此次發(fā)行人民幣普通股股票所募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后將用于充實(shí)本行資本金，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力,提高本行抗風(fēng)險(xiǎn)能力，帶動(dòng)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”和人民銀行的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不低于8％,其中核心資本充足率不能低于4％。此次股票發(fā)行后，本行資本凈額將達(dá)到6０億元人民幣左右,其中核心資本將達(dá)到５6億元人民幣左右。以風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)綜合權(quán)重45％計(jì)算，本行資本充足率將提高到23％左右。在充實(shí)銀行資本金，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí),募集資金將主要用于撥付本行新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金和購(gòu)建固定資產(chǎn)。由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特殊性，上述資金是隨本行發(fā)展逐年使用,為充分利用資金，提高募集資金的使用效益，除固定資產(chǎn)占用外，所有募集資金包括撥付分支行的營(yíng)運(yùn)資金都將安排參與本行資金營(yíng)運(yùn)。1、新設(shè)機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金根據(jù)商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)銀行資本金總額的6０％.根據(jù)本行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，將于今后不斷開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu),給其撥付營(yíng)運(yùn)資金，并要求分支行保證營(yíng)運(yùn)資金的完整性。2、購(gòu)建固定資產(chǎn)根據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》的有關(guān)規(guī)定，銀行固定資產(chǎn)凈值與資本金之比最高不得超過(guò)30％，本行此次募集的部分資金將用于固定資產(chǎn)的購(gòu)建，主要是加大科技項(xiàng)目的投入和購(gòu)置營(yíng)業(yè)用房，以提高本行服務(wù)手段的現(xiàn)代化和改善辦公條件。3、募集資金的剩余部分用于資金營(yíng)運(yùn)為充分利用資金，實(shí)現(xiàn)收益的最大化，本行上市后將更加注重資產(chǎn)流動(dòng)性的管理，擬將部分募集資金投向流動(dòng)性較強(qiáng)的債券資產(chǎn)，如資金仍有剩余，還將用于同業(yè)拆放等短期資金運(yùn)用.七股利分配政策本行股利分配采用現(xiàn)金和股票兩種形式。本行股票均為普通股股票,同股同權(quán)，同股同利.1、根據(jù)公司法和公司章程的規(guī)定，本行每一年度的股利分配方案由董事會(huì)制定,在股東大會(huì)通過(guò)后兩個(gè)月內(nèi)實(shí)施。2、根據(jù)公司法和公司章程的規(guī)定,本行稅后利潤(rùn)按下列順序分配：1彌補(bǔ)上一年度的虧損；2提取法定公積金百分之十;3提取法定公益金百分之五至百分之十;４提取任意公積金;５支付股東股利.本行法定公積金累計(jì)額達(dá)到本行注冊(cè)資本的百分之五十以上時(shí),可以不再提取.提取法定公積金、公益金后,是否提取任意公積金由股東大會(huì)決定。本行不在彌補(bǔ)本行虧損和提取法定公積金、公益金之前向股東分配利潤(rùn)。3、本行19９９年12月3１日前的利潤(rùn)由老股東享有，20０0年1月1日起的利潤(rùn)由新老股東共享。本行本次股票公開(kāi)發(fā)行后,預(yù)計(jì)首次股利分配時(shí)間不遲于２001年6月。４、本行向個(gè)人股東分配股利時(shí),由本行按《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》和國(guó)家稅務(wù)總局發(fā)布的《征收個(gè)人所得稅若干問(wèn)題的規(guī)定》代扣代繳個(gè)人收入所得稅。八發(fā)行人情況1、發(fā)行人名稱：中國(guó)民生銀行股份有限公司英文名稱：CHINAMＩＮＳHENＧBＡＮＫIＮＧCＯRＰORATIＯＮLIMITED２、發(fā)行人成立日期：19９６年2月7日3、發(fā)行人注冊(cè)地:北京市東城區(qū)正義路四號(hào)4、發(fā)行人基本情況中國(guó)民生銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱:本行)是經(jīng)國(guó)務(wù)院國(guó)函［１9９5］32號(hào)文及中國(guó)人民銀行銀復(fù)［１996]1４號(hào)文批準(zhǔn),由中華全國(guó)工商聯(lián)負(fù)責(zé)組建，廣州益通集團(tuán)公司、中國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)投資開(kāi)發(fā)有限公司、中國(guó)煤炭工業(yè)進(jìn)出口總公司、中國(guó)船東互保協(xié)會(huì)、山東泛海集團(tuán)公司、哈爾濱亞麻廠、廈門(mén)福信集團(tuán)有限公司、寧波市經(jīng)濟(jì)建設(shè)投資公司、北京萬(wàn)通實(shí)業(yè)股份有限公司、杭州通普電器公司、昆明建華企業(yè)集團(tuán)、深圳前進(jìn)開(kāi)發(fā)公司、希望集團(tuán)有限公司、哈爾濱歲寶熱電股份有限公司、鄭州夢(mèng)達(dá)實(shí)業(yè)有限公司、河南電力開(kāi)發(fā)公司、昆明百貨大樓、南海市桂城商業(yè)貿(mào)易物資總公司、中國(guó)旅游國(guó)際信托投資有限公司、湛江經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)財(cái)務(wù)開(kāi)發(fā)公司、深圳市寶安區(qū)潤(rùn)田企業(yè)公司、鞍山市騰鰲區(qū)遼河飼料集團(tuán)公司、廣東恒豐投資集團(tuán)有限公司、山西安泰國(guó)際企業(yè)(集團(tuán))股份有限公司、河南興亞企業(yè)集團(tuán)有限公司、南寧南和發(fā)展公司、長(zhǎng)沙南方華僑港澳臺(tái)胞貿(mào)易公司、鄭州斐蒙達(dá)皮制品有限公司、深圳呈鑫實(shí)業(yè)發(fā)展公司、順德市萬(wàn)和企業(yè)集團(tuán)公司、深圳市上步實(shí)業(yè)股份有限公司、成都華僑新苑實(shí)業(yè)有限總公司、河南原田置業(yè)公司、浙江省衢州市鴻基實(shí)業(yè)有限公司、北京理想產(chǎn)業(yè)發(fā)展公司、鞍山太平洋(集團(tuán)）有限公司、廣州商匯有限公司、鞍山城南軋鋼集團(tuán)公司、廣西噴施寶有限公司、南寧市展通物資供應(yīng)公司、太原清泉煤焦化運(yùn)銷(xiāo)集團(tuán)公司、山西省海鑫鋼鐵公司、洛陽(yáng)建筑機(jī)械廠、中國(guó)山東臺(tái)島集團(tuán)、天津港田集團(tuán)公司、中國(guó)建材鄭州中岳聯(lián)營(yíng)特種水泥廠、遼寧蓋州市蘆屯鐵東管件廠、北京恒潤(rùn)達(dá)科工貿(mào)集團(tuán)、廣東省工商大廈、浙江上虞信誠(chéng)實(shí)業(yè)公司、浙江瑞安市永久機(jī)電廠、北京門(mén)山園開(kāi)發(fā)公司、浙江臥龍集團(tuán)公司、浙江上虞市財(cái)務(wù)開(kāi)發(fā)公司、深圳泰紳實(shí)業(yè)股份有限公司、昆明市工商聯(lián)興業(yè)公司、河北食品工業(yè)總公司、廣東連山明華電化廠、深圳匯商有限公司等59家單位作為發(fā)起人，按照商業(yè)銀行法和公司法設(shè)立的股份制商業(yè)銀行。本行于１9９6年2月７日登記成立，注冊(cè)資本金為13。80２4８億元。作為我國(guó)商業(yè)銀行法頒布后成立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行——民生銀行，是在我國(guó)深化金融體制改革、充分肯定非公有制經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的作用和經(jīng)濟(jì)地位的歷史條件下應(yīng)運(yùn)而生的.本行以民營(yíng)企業(yè)為主要股東，所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)嚴(yán)格分離;實(shí)行一級(jí)法人體制,是實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的獨(dú)立法人。本行堅(jiān)持重點(diǎn)服務(wù)于民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)、高科技企業(yè)，秉承“開(kāi)拓、團(tuán)結(jié)、敬業(yè)、優(yōu)質(zhì)”的民生精神，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均取得進(jìn)步。本行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、業(yè)務(wù)總體發(fā)展需要、當(dāng)?shù)卣吆徒鹑诃h(huán)境、非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r等因素,以發(fā)達(dá)城市為依托,有計(jì)劃、分階段設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，目前本行已在北京、上海、廣州、深圳、武漢、大連、杭州、南京設(shè)有8家分行級(jí)機(jī)構(gòu)和39家支行，并在世界69個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)展了４01家代理行.本行自建行以來(lái),以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，４年來(lái)利潤(rùn)、凈資產(chǎn)都保持增長(zhǎng).截止2000年6月３0日，本行資產(chǎn)總額比199６年底增長(zhǎng)了471%,１99９年稅后利潤(rùn)比１99６年增長(zhǎng)了135％。5、本行組織結(jié)構(gòu)及內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)（1)本行組織結(jié)構(gòu)圖(2)分支行情況本行以效益為中心，積極開(kāi)拓業(yè)務(wù)，按經(jīng)濟(jì)區(qū)域和經(jīng)濟(jì)效益原則設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，目前本行已在北京、上海、廣州、深圳、武漢、大連、杭州、南京等地設(shè)有8家分行級(jí)機(jī)構(gòu)及39家支行。截止２0０0年7月31日，本行分支行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及人員情況分、支行名稱營(yíng)業(yè)場(chǎng)所職員數(shù)北京管理部：北京市海淀區(qū)復(fù)興路三號(hào)三愛(ài)大廈二層1６8阜城門(mén)支行北京市西城區(qū)阜外大街2號(hào)萬(wàn)通新世界廣場(chǎng)B座首層2６建國(guó)門(mén)支行北京市朝陽(yáng)區(qū)建國(guó)門(mén)外大街21號(hào)26中關(guān)村支行北京市海淀區(qū)海淀路36號(hào)一層２６西壩河支行北京市朝陽(yáng)區(qū)西壩河西里甲18號(hào)18工體北路支行北京市朝陽(yáng)區(qū)工體北路9號(hào)１8*太原支行山西省太原市五一路18８號(hào)４6萬(wàn)壽路支行北京市海淀區(qū)復(fù)興路甲65號(hào)－A21安定門(mén)支行北京市東城區(qū)安外大街8號(hào)18＊石家莊支行石家莊市西大街10號(hào)49上地支行北京市海淀區(qū)上地東里一區(qū)4號(hào)樓17正義路支行北京市正義路4號(hào)19西客站支行北京市豐臺(tái)區(qū)廣外蓮花池中色建設(shè)大廈首層1７員工小計(jì)4６９上海分行：上海市浦東新區(qū)東方路836號(hào)139外灘支行上海市東大名路359號(hào)１9市西支行上海市長(zhǎng)壽路11１8號(hào)2７市北支行上海市民立路61號(hào)２１五角場(chǎng)支行上海市四平路2５39號(hào)17徐匯支行上海市肇嘉浜路１033號(hào)２１黃浦支行上海市黃浦區(qū)九江路399號(hào)16虹橋支行上海市長(zhǎng)寧區(qū)仙霞路88號(hào)西樓１F17浦東支行上海市浦東東方路8３6號(hào)21市南支行上海市徐家匯路５５０號(hào)14員工小計(jì)312廣州分行:廣州市天河北路１89號(hào)28層１56東風(fēng)支行廣州市東風(fēng)西路14２號(hào)南油大廈首層18環(huán)市支行廣州市環(huán)市東路３62-366號(hào)好世界廣場(chǎng)大廈二層17＊汕頭支行汕頭市華山南路濱海大廈一層76東城支行廣州市環(huán)市東路４74號(hào)首層西１8越華支行廣州市越華路１8５號(hào)首層１5東山支行廣州市東山區(qū)中山二路35號(hào)之一1５白云支行廣州市白云路機(jī)場(chǎng)路２８4號(hào)廣州白云國(guó)際機(jī)場(chǎng)北門(mén)１0綜合服務(wù)樓首層員工小計(jì)325深圳分行：深圳市福田區(qū)深南中路佳和華強(qiáng)大廈B座12９一、二、十、十一樓羅湖支行深圳市羅湖區(qū)東門(mén)南路３6號(hào)東莞外貿(mào)大廈一、二層2１上步支行深圳市福田區(qū)上步中路工會(huì)大廈1、２層１５振業(yè)支行深圳市羅湖區(qū)寶安南路振業(yè)大廈1、28層20紅嶺支行深圳市羅湖區(qū)省崗東路萬(wàn)通大廈西側(cè)一樓、十六樓1５福田支行深圳市福田區(qū)商報(bào)路奧林匹克大廈首層、七層17寶安支行深圳市寶安區(qū)寶城3區(qū)建安一路３5號(hào)18員工小計(jì)２3５武漢分行:武漢市江漢路8號(hào)131新華支行武漢市江漢區(qū)新華路13９號(hào)２4東湖支行武漢市武昌區(qū)武珞路２88—１號(hào)２5三陽(yáng)支行武漢市江岸區(qū)三陽(yáng)路１２8號(hào)2３中南支行武漢市武昌中南路5９號(hào)２2員工小計(jì)2２5大連分行大連市中山區(qū)白玉街６5號(hào)74杭州分行杭州延安路１98-4８8號(hào)62南京分行南京市中山路２６號(hào)７0＊為異地支行分行資產(chǎn)規(guī)模情況（單位：人民幣千元)２000年6月3０日200０年1-６月資產(chǎn)總額負(fù)債總額營(yíng)業(yè)收入營(yíng)業(yè)支出利潤(rùn)總額總行24,1６０，42623,４9０,7942６４,184339，20７84，632北京管理部20，９41，821２0,73２，４７４３06，６76２４４，6９775，2７８上海分行1１，415,625１1,26８,489167，35８１2９,70345，9６3廣州分行8,142,0５07，965,6０3１2１，063102,14415，１19深圳分行8,3０１，82７8,177，977142，538１１5，7１2１9，884武漢分行3,587，９１23，46５，05264,20452，4４99,47３大連分行７４5，93265２，14519,7８６16，78４1，905杭州分行903,398８04，5249，9４110,848—1,126南京分行１,30１，0331,204，４0３6,66０9,838-３，３７0內(nèi)部匯總-30,８89，５81-30，８89，581-25９，168－25９,168-匯總4８,610，44３46,871，８80833，２42752,21４247，7５８（3）內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)本行是我國(guó)商業(yè)銀行法頒布實(shí)施后組建的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，組建過(guò)程嚴(yán)格按照公司法、商業(yè)銀行法的規(guī)定操作。本行是實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的獨(dú)立法人,實(shí)行一級(jí)法人體制，所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離。本行內(nèi)部建立了法定的公司法人治理結(jié)構(gòu)，股東大會(huì)是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，董事會(huì)是股東大會(huì)的常設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)。董事長(zhǎng)為法定代表人；行長(zhǎng)由董事會(huì)聘任,向董事會(huì)負(fù)責(zé)；董事會(huì)秘書(shū)由董事長(zhǎng)提名、由董事會(huì)聘任或解聘，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)；財(cái)務(wù)總監(jiān)由董事長(zhǎng)提名、由董事會(huì)聘任或解聘,對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。本行同時(shí)設(shè)立監(jiān)事會(huì),負(fù)責(zé)對(duì)銀行財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)中的重大問(wèn)題進(jìn)行檢查監(jiān)督。本行總行下設(shè):資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì):是本行資產(chǎn)負(fù)債管理的集體決策機(jī)構(gòu)，由行長(zhǎng)直接領(lǐng)導(dǎo),計(jì)劃財(cái)務(wù)部、金融同業(yè)部、資產(chǎn)管理部、公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、研究發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、會(huì)計(jì)管理部、稽核部、辦公室等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成，行長(zhǎng)擔(dān)任管委會(huì)主任,主管資金計(jì)劃的副行長(zhǎng)擔(dān)任管委會(huì)副主任,對(duì)本行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理和決策.委員會(huì)實(shí)行例會(huì)制度,每季度召開(kāi)一次例會(huì)，遇特殊情況可以隨時(shí)召開(kāi),對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，并提出改進(jìn)措施。委員會(huì)在審議本行中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃;審定包括信貸收支計(jì)劃、財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、機(jī)構(gòu)發(fā)展計(jì)劃在內(nèi)的年度綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃；審定資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管指標(biāo)并檢查執(zhí)行情況;負(fù)責(zé)監(jiān)控本外幣表內(nèi)、表外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和落實(shí)防范、化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的措施；審定影響本行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化較大的融資項(xiàng)目、貸款投向與比例、投資結(jié)構(gòu)與比例等。根據(jù)本行資產(chǎn)負(fù)債狀況和存在的問(wèn)題,委員會(huì)在及時(shí)研究對(duì)策;制定改進(jìn)措施;負(fù)責(zé)全面考評(píng)分行經(jīng)營(yíng)年度的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況；實(shí)施分類管理；監(jiān)督指導(dǎo)分行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)的工作等方面發(fā)揮重要職能。信貸審查委員會(huì)：本行的貸審會(huì)工作制度已經(jīng)由過(guò)去的行政型貸審會(huì)向?qū)＜倚唾J審會(huì)轉(zhuǎn)變。目前總行的貸審會(huì)委員由各部門(mén)有關(guān)業(yè)務(wù)方面的專家組成。專家型的貸審會(huì)對(duì)提高貸款審查審批的科學(xué)性起到了積極作用。在改變貸審會(huì)組成的同時(shí),總行財(cái)務(wù)總監(jiān)和稽核部總經(jīng)理還列席總行的貸審會(huì),并從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度提出意見(jiàn)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。貸審會(huì)正式委員10名，候補(bǔ)委員2名。候補(bǔ)委員在正式委員因故不能出席時(shí)參加投票。貸款申請(qǐng)?jiān)讷@得全部貸審會(huì)委員五分之四(含）以上的同意后，方可由各級(jí)行長(zhǎng)審批并答復(fù)客戶。辦公室:總行的綜合性辦事和協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)協(xié)助處理行政日常工作、對(duì)內(nèi)協(xié)調(diào)、對(duì)外聯(lián)絡(luò)和公文處理的職能部門(mén)，下設(shè)文秘處、綜合管理處、行政處和保衛(wèi)處.其主要職責(zé)有：協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)處理日常行政工作；維護(hù)全行正常辦公秩序,負(fù)責(zé)資料和文件處理以及有關(guān)會(huì)議安排;發(fā)揮協(xié)調(diào)和綜合作用,負(fù)責(zé)行內(nèi)動(dòng)態(tài)信息調(diào)研和溝通，為行領(lǐng)導(dǎo)提供決策信息;負(fù)責(zé)全行的對(duì)外宣傳以及全行的形象標(biāo)識(shí)規(guī)范計(jì)劃的制定和推廣；負(fù)責(zé)總行行政管理和后勤保障工作;負(fù)責(zé)總行基本建設(shè)的管理和操作；負(fù)責(zé)全行安全保衛(wèi)工作。研究發(fā)展部:本行進(jìn)行國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融信息收集,制定發(fā)展戰(zhàn)略,為行領(lǐng)導(dǎo)決策提供信息和依據(jù)的參謀與智囊部門(mén),下設(shè)信息處、研究發(fā)展處和機(jī)構(gòu)管理處。其主要職責(zé)有：負(fù)責(zé)建立和維護(hù)本行的管理信息系統(tǒng)和外部專家網(wǎng)絡(luò),從事國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融信息、行內(nèi)經(jīng)營(yíng)管理信息的收集分析和研究評(píng)價(jià)；負(fù)責(zé)對(duì)央行貨幣政策和國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)政策的跟蹤研究，為本行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供政策信息支持;負(fù)責(zé)根據(jù)證券市場(chǎng)發(fā)展情況,跟蹤分析本行股價(jià)走勢(shì)和股本結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況，并適時(shí)為有關(guān)機(jī)構(gòu)提供運(yùn)作建議;負(fù)責(zé)本行中期發(fā)展規(guī)劃的制定、修正和循環(huán)更新的工作；負(fù)責(zé)進(jìn)行本行并購(gòu)和反并購(gòu)等資本運(yùn)作的研究；負(fù)責(zé)本行現(xiàn)有機(jī)構(gòu)管理和新設(shè)機(jī)構(gòu)籌建工作；負(fù)責(zé)編制行刊、年報(bào)、組織各類研究會(huì)、發(fā)表有較高學(xué)術(shù)水平的文章等.人力資源部:主管全行人力資源開(kāi)發(fā)和管理的職能部門(mén)，下設(shè)人事組織處、勞資處和培訓(xùn)處。其主要職責(zé)有:負(fù)責(zé)全行人事資源規(guī)劃的編制并擬定全行人事資源開(kāi)發(fā)管理政策、制度并負(fù)責(zé)實(shí)施;根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對(duì)員工進(jìn)行合理調(diào)整、選拔和培養(yǎng),并組織建設(shè)人力資源信息庫(kù)；負(fù)責(zé)組織全行員工的培訓(xùn)和考核；負(fù)責(zé)制定薪資制度和福利辦法，并組織實(shí)施?？萍疾?主管全行信息科技以及設(shè)備運(yùn)營(yíng)的職能部門(mén)，下設(shè)綜合管理處、應(yīng)用開(kāi)發(fā)處和運(yùn)行維護(hù)處。其主要職責(zé)有：根據(jù)總行的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，負(fù)責(zé)研究、擬定并組織實(shí)施本行電子化建設(shè)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃和年度計(jì)劃；負(fù)責(zé)計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)等設(shè)備的選型及管理;負(fù)責(zé)管理計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn);負(fù)責(zé)全行科技應(yīng)用開(kāi)發(fā),制定技術(shù)開(kāi)發(fā)規(guī)章制度；負(fù)責(zé)組織實(shí)施軟件開(kāi)發(fā)及其外包和改良工作；負(fù)責(zé)分支行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的建設(shè)和指導(dǎo)。金融同業(yè)部:本行與國(guó)內(nèi)外銀行同業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)客戶之間進(jìn)行業(yè)務(wù)交易和業(yè)務(wù)合作的職能部門(mén),下設(shè)國(guó)內(nèi)同業(yè)處、國(guó)外同業(yè)處和資金交易室。其主要職責(zé)有：負(fù)責(zé)全行資金頭寸調(diào)度、經(jīng)營(yíng)和管理;負(fù)責(zé)發(fā)展銀銀、銀證、銀險(xiǎn)、銀信之間的合作關(guān)系;進(jìn)行同業(yè)之間的資金交易；負(fù)責(zé)國(guó)內(nèi)外債券的買(mǎi)賣(mài)。資產(chǎn)管理部:本行經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)及管理全行法律事務(wù)的職能部門(mén),下設(shè)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處和法律事務(wù)處。其主要職責(zé)有:負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)全行依程序移交的不良資產(chǎn);負(fù)責(zé)處理全行的法律事務(wù)。公司業(yè)務(wù)部:組織和推動(dòng)全行公司銀行業(yè)務(wù)的職能部門(mén),下設(shè)業(yè)務(wù)管理處、業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)處和綜合處。其主要職責(zé)有:根據(jù)總行的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃,負(fù)責(zé)全行公司銀行業(yè)務(wù)的規(guī)劃以及組織推動(dòng)和協(xié)調(diào)管理工作；負(fù)責(zé)對(duì)公市場(chǎng)調(diào)研及業(yè)務(wù)品種的開(kāi)發(fā)、推廣和管理工作;負(fù)責(zé)全行對(duì)公業(yè)務(wù)資源的分配、管理和使用;對(duì)公司銀行業(yè)務(wù)客戶資源進(jìn)行系統(tǒng)管理，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)行內(nèi)各種資源為重點(diǎn)客戶提供全方位金融服務(wù)，進(jìn)行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)；對(duì)超出分行授信范圍的大宗公司銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行集中授信；組織或參與銀團(tuán)貸款等；教育和培養(yǎng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。個(gè)人業(yè)務(wù)部:負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)個(gè)人業(yè)務(wù)市場(chǎng),組織、推動(dòng)與管理全行個(gè)人業(yè)務(wù)的職能部門(mén),下設(shè)業(yè)務(wù)管理處、業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)處和綜合處。其主要職責(zé)有：根據(jù)總行的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，負(fù)責(zé)制定全行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃以及組織推動(dòng)和協(xié)調(diào)管理工作；負(fù)責(zé)制定個(gè)人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)拓和管理的方針政策和制度辦法并負(fù)責(zé)推廣實(shí)施;負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)品種的開(kāi)發(fā)、推廣和管理工作；負(fù)責(zé)全行個(gè)人業(yè)務(wù)資源分配、管理和使用；負(fù)責(zé)全行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)外聯(lián)絡(luò)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等。國(guó)際業(yè)務(wù)部:負(fù)責(zé)全行外匯業(yè)務(wù)與國(guó)際業(yè)務(wù)的組織和推動(dòng)的職能部門(mén),下設(shè)國(guó)際結(jié)算處、外匯業(yè)務(wù)處和國(guó)際合作處.其主要職責(zé)有：負(fù)責(zé)外匯和國(guó)際業(yè)務(wù)政策研究，制定本行外匯和國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃并負(fù)責(zé)指導(dǎo)、推動(dòng)和管理；負(fù)責(zé)全行外匯和國(guó)際業(yè)務(wù)制度和政策的制定和推廣;負(fù)責(zé)擬定代理行發(fā)展政策,建立和維護(hù)代理行關(guān)系;負(fù)責(zé)外匯和國(guó)際業(yè)務(wù)品種的開(kāi)發(fā)、組織和推動(dòng);負(fù)責(zé)處理全行的外事事務(wù)以及國(guó)際合作與交流工作等。風(fēng)險(xiǎn)管理部:主管全行各類授信業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)和統(tǒng)一監(jiān)控全行授信資產(chǎn)質(zhì)量的職能部門(mén)，下設(shè)評(píng)估審查處、風(fēng)險(xiǎn)控制處和綜合處。其主要職責(zé)有:負(fù)責(zé)全行各類授信業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)控制；制定和監(jiān)督執(zhí)行授信政策和授信風(fēng)險(xiǎn)管理的基本規(guī)章制度;負(fù)責(zé)各類授信業(yè)務(wù)的授權(quán)管理;審批或報(bào)批各類超權(quán)限授信業(yè)務(wù)及授信額度業(yè)務(wù)；統(tǒng)一管理全行授信資產(chǎn)質(zhì)量工作。計(jì)劃財(cái)務(wù)部:主管全行計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)及財(cái)務(wù)工作的綜合管理部門(mén),下設(shè)計(jì)劃統(tǒng)計(jì)處、系統(tǒng)財(cái)務(wù)處和機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)處。其主要職責(zé)有：負(fù)責(zé)組織編制全行年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和財(cái)務(wù)收支計(jì)劃，并對(duì)計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控、分析和考核;負(fù)責(zé)全行的資產(chǎn)負(fù)債管理；負(fù)責(zé)制定全行的資金和財(cái)務(wù)管理制度;負(fù)責(zé)全行內(nèi)部資金價(jià)格的確定；負(fù)責(zé)全行的固定資產(chǎn)管理；負(fù)責(zé)總行本級(jí)基建和機(jī)關(guān)財(cái)務(wù).會(huì)計(jì)管理部：主管全行會(huì)計(jì)工作的職能部門(mén),下設(shè)制度處、核算處和綜合處。其主要職責(zé)有:負(fù)責(zé)制定全行會(huì)計(jì)、結(jié)算制度與辦法并負(fù)責(zé)檢查和輔導(dǎo);負(fù)責(zé)全行本外幣資金結(jié)算和總行本級(jí)相關(guān)業(yè)務(wù)的核算；負(fù)責(zé)制定全行的出納和業(yè)務(wù)庫(kù)管理制度,負(fù)責(zé)重要憑證的管理并組織檢查輔導(dǎo);收集會(huì)計(jì)信息，編制會(huì)計(jì)報(bào)表，進(jìn)行會(huì)計(jì)分析；負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)出納人員的操作技能的培訓(xùn)及考核?；瞬浚簩?duì)全行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)實(shí)施再監(jiān)督的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，下設(shè)現(xiàn)場(chǎng)稽核處和非現(xiàn)場(chǎng)稽核處。其主要職責(zé)有:負(fù)責(zé)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)及各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)、定期與非定期、全面與專項(xiàng)的監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)組織和推動(dòng)全行內(nèi)部控制體系的建設(shè);向全行經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)提供建議與咨詢。6、本行員工情況（１)截止20０0年7月31日,本行在冊(cè)員工總數(shù)為1９73人，其專業(yè)分工、知識(shí)構(gòu)成及年齡分布如下:1專業(yè)分工分工人數(shù)占員工總數(shù)比例(％)管理人員382１9.3６業(yè)務(wù)人員1４0671。26行政人員１8５9.３８２專業(yè)職稱職稱人數(shù)占員工總數(shù)比例（％）高級(jí)職稱1095．52中級(jí)職稱６6９3３.９１初級(jí)職稱50325．４93學(xué)歷分布學(xué)歷人數(shù)占員工總數(shù)比例（％)博士20１．01