華聯(lián)學(xué)院個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目案例分析

人理財(cái)規(guī)劃1．國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師被取消后，理財(cái)規(guī)劃師需要考什么證徑，那么在國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師證書取消后我門該如何步入理財(cái)規(guī)劃行業(yè)呢?師成為行業(yè)新寵。CIFP化、職業(yè)化和國(guó)際化的高素質(zhì)理財(cái)專業(yè)從業(yè)者，為個(gè)人/家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供全方位服務(wù)。CIFP擁有一套完善的知識(shí)體系，內(nèi)相比較國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師證書，ACI注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師證書顯得更加細(xì)化，從“興趣”到劃優(yōu)秀人才儲(chǔ)備平臺(tái)。2．銀行業(yè)從業(yè)資格考試納入國(guó)家職業(yè)資格證書制度中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)今日(3月25日)公布了2014年上半年銀行業(yè)職業(yè)資格考試報(bào)通知》(人社廳函〔2014〕100號(hào))，該格考試”。實(shí)施辦法的通知》(人社部發(fā)[2013]101號(hào))，決定將原中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試納入建立以來(lái)的一個(gè)重要里程碑，將銀行業(yè)從院業(yè)金融機(jī)構(gòu)推薦的分管人力資源或教育培訓(xùn)的副行級(jí)以上(含)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。人員資格認(rèn)證證書》(包括相關(guān)專業(yè)的專業(yè)證書)可在原文件規(guī)定的范圍內(nèi)繼續(xù)使用，待繼續(xù)3個(gè)資格級(jí)別，目前，、業(yè)穩(wěn)和家庭財(cái)務(wù)管理庭財(cái)務(wù)分析休金和醫(yī)療保障，身體健康，短期內(nèi)無(wú)需照顧。林先生所在單位有況單位：元0000000000000流量分析家庭現(xiàn)金年凈流量＝總收入－總支出＝168200元(1)凈收入分析開闊(2)穩(wěn)定比率分析倆薪酬(3)增長(zhǎng)比率分析類投(4)或然比率分析(5)固定支出比率分析(6)恩格爾系數(shù)分析(一)財(cái)務(wù)比率分析很強(qiáng)。較大(1)只有低收益產(chǎn)品：金融資產(chǎn)全部投入低收益的銀行存款，流動(dòng)性雖好，但是收益(2)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：該家庭年輕有為，家庭處于成長(zhǎng)期，家庭的收入能力較強(qiáng)，完全能(3)該家庭房產(chǎn)比例過(guò)大，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患，而且投資過(guò)于集中，收益狀況來(lái)看只可以通過(guò)合理的規(guī)劃，從而達(dá)到實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)郭先生夫婦財(cái)務(wù)分析月年///同開支小孩///，就低原則視為活期//0/0//(一)負(fù)債比率：0負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。債(二)固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。汽(三)金融資金配置不合理，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。(四)缺乏資本投資經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略。(一)結(jié)余比例低，開支較為過(guò)度。(二)流動(dòng)性比率過(guò)高。。(三)兩口子退休后，生活質(zhì)量將會(huì)嚴(yán)重下降。 素)，按理想狀態(tài)計(jì)算，30年后郭先生的年薪為(6000*12)*[(1+5%)(四)家庭保險(xiǎn)支出太少，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏。閃3．外企高層三口之家財(cái)務(wù)分析；金。單位：萬(wàn)元000000凈資產(chǎn)(總資產(chǎn)-總負(fù)債)分析(一)財(cái)務(wù)比率分析497.05/2210000＝0.82近0.9，證明該家庭償還債務(wù)能力較強(qiáng)。/資產(chǎn)＝389502.95/2210000＝0.18.負(fù)債收入比率：負(fù)債/收入＝389502.95/795200=0.54.儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝245580.6/795200=0.31該家庭在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將31％的收入用于增加儲(chǔ)：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=1070000/19134.95=55.91動(dòng)性比率偏高。(二)目前持有產(chǎn)品的年收益率1.人民幣定期存款年收益率2.25％(稅前)3.股票及股票基金年收益率10％(長(zhǎng)期平均復(fù)利收益)(1)低收益產(chǎn)品比例過(guò)大：大量的低收益的銀行存款占金融資產(chǎn)的65％；金(3)投資組合流動(dòng)性較強(qiáng)，但盈利能力明顯不足。4．上海中產(chǎn)家庭財(cái)務(wù)診斷5歲)無(wú)孩子(6歲)月準(zhǔn)備上小學(xué)況單位：元出其他支出(車)0計(jì))，固定投資收益(房租或其他)：無(wú)，每月結(jié)余：3000元持續(xù)回報(bào)型,這類家庭往往理性、平和，有清晰的生活計(jì)劃和目5定期存款(多為一年期)50國(guó)債(馬上到期)0房產(chǎn)(自住)外幣(美元)0000管理和現(xiàn)金規(guī)劃服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、，，、?！氨救艘呀?jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)用狀合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充資”。兒子8歲市的投資約為70萬(wàn)(現(xiàn)值)。銀行存款25萬(wàn)左右。00財(cái)務(wù)4金規(guī)劃趙女士夫婦這樣收入比較所得稅收籌劃(50000-5000)*30%-4410=9090(元)！，2．個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬稅收籌劃方案*30%-2000=5200(元)率征收以及其他合理的征收方式)征收個(gè)人所得稅：總額*應(yīng)稅所得率*適用稅率0%*5%=150(元)3．個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬稅收籌劃方案是、會(huì)該項(xiàng)收入為一次;屬于同一項(xiàng)目連續(xù)性收入的，以一個(gè)月內(nèi)取得的收入王先生是從事房地產(chǎn)的專家，與某公個(gè)人獨(dú)資模式勞務(wù)收入超過(guò)5萬(wàn)部分適用稅率為40%，速算扣除數(shù)為7000，0=1593000元86%個(gè)獨(dú)增值稅：5000000÷(1+3%)×3%=145631.07元個(gè)獨(dú)個(gè)稅：5000000÷(1+3%)×10%=485436.89元，按照個(gè)體工商戶的五級(jí)累進(jìn)稅率，超過(guò)10萬(wàn)的適用稅率00÷ (1+3%)×10%×35%-14750=155152.91元以上合計(jì)稅額為：145631.07+1456.31+155152.91=302240.29元相較普通模式節(jié)稅1593000-302240.29=1290759.71，節(jié)稅比例高達(dá)1290759.71÷1593000=81.03%。均可支配收入68034元，根據(jù)以上數(shù)據(jù)2019年上海市城鎮(zhèn)居民死亡賠償金最高標(biāo)準(zhǔn)相應(yīng)調(diào)整為不足三不昂貴未出險(xiǎn)私家車的三者險(xiǎn)費(fèi)率為例，30萬(wàn)三者險(xiǎn)的保費(fèi)車貴命貴的年代，還是買高保額心里更踏實(shí)。多一點(diǎn)保障，多一點(diǎn)安心。2018年度廣州市在崗職工月平均工資8218元，城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位就業(yè)人員年平均工資．家庭形成期的保險(xiǎn)規(guī)劃女性，推薦康惠保2020，前15年重疾最高可賠150%，罹患輕癥或中癥，重疾保額(4)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：一來(lái)彌補(bǔ)重疾保額不夠用，二來(lái)可以解決花費(fèi)高但達(dá)不到重疾賠付(5)意外險(xiǎn)：小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)(2)對(duì)于年收入較多的家庭，小兩口還很年輕，建議購(gòu)買多次賠的重疾險(xiǎn)，畢竟人的輕癥賠3次，每次?。彝コ砷L(zhǎng)期的保險(xiǎn)規(guī)劃上有老下有?。?+2+1，要兼顧孩子教育，和贍養(yǎng)退休父母，花費(fèi)大，還背有債務(wù)，經(jīng)(2)成人：保險(xiǎn)配置思路和前面的小夫妻類似，重疾險(xiǎn)更換為目前市場(chǎng)上疾病賠付比(2)孩子:成長(zhǎng)階段的主要風(fēng)險(xiǎn)是疾病和意外，4．家庭成型期的保險(xiǎn)規(guī)劃，保(3)壽險(xiǎn)：老王是家里的頂梁柱，若其不幸倒下，家庭收入中斷，那么孩子深造會(huì)無(wú)家庭成熟期的保險(xiǎn)規(guī)劃濟(jì)獨(dú)立(1)夫妻二人身體健康的，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)，一年僅3648元，夫妻每人可以獲(2)老年大病保障，買個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就足夠了，眾安尊享e生(爸媽版)，61-65歲可(3)意外保障，老人骨脆，摔倒容易骨折，最好買份老年意外險(xiǎn)，醫(yī)療報(bào)銷額度越高越！6．大齡單身家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃題。(1)重疾險(xiǎn)：根據(jù)預(yù)算，可以買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)或多次賠的重疾險(xiǎn)。(2)壽險(xiǎn)：父母贍養(yǎng)問題都靠自己，結(jié)婚前自己就是家里的頂梁柱，萬(wàn)一不幸身故，逝，壽險(xiǎn)賠的前還能繼續(xù)贍養(yǎng)(3)單身人群，還應(yīng)該學(xué)會(huì)理財(cái)，提早準(zhǔn)備養(yǎng)老金，推薦金多多理財(cái)險(xiǎn)，保底收益單親家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃重，風(fēng)險(xiǎn)高，除了孩子保障、教育儲(chǔ)備外，單親父親/母親更應(yīng)(1)單親媽媽：小花是孩子的依靠，大人的風(fēng)險(xiǎn)保障一定要做足，大人吃飽了，孩子1．典型中產(chǎn)家庭通過(guò)證券產(chǎn)品理財(cái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。值約5萬(wàn)車(因可能升職，單位配車或交通補(bǔ)貼)；股票因不熟悉有根據(jù)市場(chǎng)情況逐步退出的想法；資低，暫不想再購(gòu)保險(xiǎn)。自認(rèn)為可以承受中等風(fēng)產(chǎn)負(fù)債表幣元00000000000000000000合計(jì)合計(jì)注：資產(chǎn)按當(dāng)前估計(jì)市值記帳，保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值、公積金為估算假設(shè)。金流量表幣元0000005,封閉分析負(fù)債。說(shuō)明該家庭有本人已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)角度逢低加倉(cāng)以攤低成本的錯(cuò)誤操作方法，致金貢獻(xiàn)者購(gòu)置較充足的保障性商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)(包括意外、醫(yī)療保障性保險(xiǎn))。先生本人總保額 異性)。壽險(xiǎn)品種則在利率水平上升。。，，，產(chǎn)負(fù)債表幣元0000000000000000000合計(jì)合計(jì)現(xiàn)金流量表預(yù)測(cè)幣元0000補(bǔ)充說(shuō)明年財(cái)務(wù)保示產(chǎn)總體水平(風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)承受能力)、家庭所處人生階段，家庭保障體系的健全程度、近期財(cái)婚房、準(zhǔn)備結(jié)婚所需費(fèi)用用0表賬款00000金保險(xiǎn)家庭負(fù)積極穩(wěn)健可以的投計(jì)劃。另出發(fā)，還市場(chǎng)基金富蘭克基金003008；海富通基金1了保當(dāng)加將來(lái)保險(xiǎn)公迎二胎教育金理財(cái)規(guī)劃案例2．完善的保險(xiǎn)保障，進(jìn)行子女教育規(guī)劃，投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的目標(biāo)陳女物。況不年。A高知退休夫婦的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃案例分析，租比例偏低.現(xiàn)金儲(chǔ)備過(guò)高3.股票及基金等高風(fēng)險(xiǎn)投資比例過(guò)高4.投資房租金回報(bào)率偏低狀況停止或減少投資；第三，如果自己需要?jiǎng)佑觅Y金，可以靈活提??；產(chǎn)；，險(xiǎn)規(guī)劃，。(1)繳費(fèi)期間，有投保人重疾和全殘豁免責(zé)任，若發(fā)生重疾或全殘，豁免保費(fèi)，若身(3)從80歲開始，活多久領(lǐng)多久，領(lǐng)取與生命等長(zhǎng)?？?1)穩(wěn)健投資，資金安全是關(guān)鍵率。(2)留存應(yīng)急資金(3)健康生活應(yīng)有保障(4)租房為旅游規(guī)劃實(shí)務(wù)業(yè)主家庭的養(yǎng)老與教育規(guī)劃方案家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃是以家庭財(cái)務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)，使家庭財(cái)務(wù)從安全到獨(dú)立，再到自由的過(guò)程，的財(cái)通常情況下，一份完整的財(cái)務(wù)規(guī)劃一般包括財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、生活目標(biāo)和性格分析，涉及現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)(保險(xiǎn))、投資、子女教育、稅務(wù)、房產(chǎn)、退休和財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。，讓并結(jié)財(cái)務(wù)定的規(guī)劃方案。家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃須盡早開始，及時(shí)行動(dòng)，并遵照“保障，包，(1)現(xiàn)金賬戶。也就是平時(shí)要花的錢，留足3~6個(gè)月的基本生活費(fèi)，占比家庭年收入的(2)保障賬戶，即保命的錢，能以小博大，解決家庭急用的大額支出，例如配置意外險(xiǎn)、(3)投資賬戶，也被稱作生錢的錢，特點(diǎn)是收益與風(fēng)險(xiǎn)都較高，例如投資實(shí)體、房產(chǎn)、(4)理財(cái)賬戶，即保本升值的錢，用以保證本金和收益、保證返還，例如債券、信托、教(1)子女教育：提供一個(gè)女兒出國(guó)讀大學(xué)和研究生的費(fèi)用。休規(guī)劃：孟先生和孟太太分別希望在65歲和60歲退休。期望退休后每人每年維(3)醫(yī)療保障：孟太太沒有醫(yī)療保障，需要及時(shí)增加重疾、醫(yī)療等保障。注：孟先生家庭的理財(cái)屬性屬于□保守型□穩(wěn)健型■積極型(1)財(cái)務(wù)安全。保險(xiǎn)保障明顯不足，應(yīng)該加大重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的配置。(2)財(cái)務(wù)獨(dú)立。從資產(chǎn)配置的角度，現(xiàn)階段理財(cái)投資比率僅有26.1%，無(wú)法達(dá)成子女教必須提高收入,節(jié)約支出，將所增加的結(jié)余通過(guò)穩(wěn)健型的金融工具(3)財(cái)務(wù)自由。目前財(cái)務(wù)自由比率為12.9%，財(cái)務(wù)自由重要但不是最緊急的，因現(xiàn)階段表是在現(xiàn)階段的家庭資產(chǎn)負(fù)債表上加入未來(lái)工作總收入與家庭財(cái)戶的險(xiǎn)的配要(1)核心投資：可挑選保本型基金或投資連結(jié)型保險(xiǎn)，以分散投資，降低集中持股的風(fēng)(2)衛(wèi)星投資：可投資于高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金、港股、美股等賺取高收益，以短期獲利(3)資金運(yùn)用方面為自有資金操作，不宜運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿擴(kuò)大信用。(4)1年本金損失以30%為上限。2．研究生夫婦買房退休規(guī)劃元，的費(fèi)用，包括研接受究生教育的費(fèi)用。退，目，在不久的將來(lái)面臨著小孩的撫養(yǎng)費(fèi)和教育金籌備及房貸。劃金中提取。據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前中國(guó)家庭支出的一半需要?jiǎng)?．家庭成長(zhǎng)期綜合理財(cái)規(guī)劃收入可不益承受著未來(lái)股市回暖和高收益投資理財(cái)產(chǎn)品的增多，可做出靈活調(diào)整，從而提高資產(chǎn)的投資回報(bào)。說(shuō)明責(zé)任的變化調(diào)整保房貸利率及收入成長(zhǎng)率進(jìn)行了預(yù)而且成長(zhǎng)性較好。建議當(dāng)有計(jì)劃外儲(chǔ)購(gòu)有重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)7萬(wàn)元(保額)，年繳費(fèi)2700元；女兒有重大疾病保險(xiǎn)5萬(wàn)元(保額)，保險(xiǎn)一定(1)負(fù)債比率：17.5%負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額平.(2)凈資產(chǎn)比率：00.49凈資產(chǎn)比率為=生息資產(chǎn)/凈資產(chǎn)為分配的出租房,有很好的保值增值功能,但變現(xiàn)能力差,銀行存款流動(dòng)性比率6.67流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)總額/家庭每月支出總額能夠保證活基本支出，李女士家庭投賬款00款0議：，建作，貨女士對(duì)20000)創(chuàng)業(yè)基金。則時(shí)用1000元為女兒購(gòu)買意外傷害及住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額劃風(fēng)險(xiǎn)提示性流動(dòng)可能達(dá)不到預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)，但考慮到開放式基金是由專家進(jìn)行理財(cái)，并有其業(yè)績(jī)記錄加以例證，收益的不確定和風(fēng)險(xiǎn)的增大。鑒于以上兩點(diǎn)，本機(jī)構(gòu)將與王先生一起其同監(jiān)控其方案的實(shí)施，4．組合投資提升資產(chǎn)增值預(yù)計(jì)險(xiǎn)、醫(yī)療種采用構(gòu)高級(jí)白領(lǐng)家庭理財(cái)方案方便，夫婦倆有購(gòu)車的想法，目前看好的車輛總價(jià)約在30萬(wàn)。夫婦倆想在十年后(2015年)0收入總計(jì)(+)支出總計(jì)(-)調(diào)?，F(xiàn)金/活期存款額度偏高，對(duì)于張先生趙女士夫婦這樣收入比較穩(wěn)保障B.意外保障保險(xiǎn)：保障額約250萬(wàn)(意外保障額度等于未來(lái)支出的總額)。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支年入育規(guī)劃兒子接受高等教育共需要600,000元的資金，建議購(gòu)買債券型基金作為孩子的教育基金，最初的半年付購(gòu)車款外，每年會(huì)有19，000元的現(xiàn)金結(jié)余，以將它再投資于平衡型基金(預(yù)期收益率為5%)，理財(cái)組合方案用保障子5年33歲萬(wàn)30歲員歲備上期入支出產(chǎn)負(fù)債0一次性購(gòu)買一套140平方米以上住房一套(80萬(wàn)元左右)；短期(5年內(nèi))車家商業(yè)保壽險(xiǎn)。等行的低息貸款一年一年長(zhǎng)大，更需要張先生早些購(gòu)買自己的住房。所以，建議張先生運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿的原理，示性流動(dòng)．上海中產(chǎn)家庭理財(cái)規(guī)劃司做總經(jīng)理助理，月薪6000元。先生在一家國(guó)家單位工作，輛，夫婦5歲)無(wú)孩子(6歲)月準(zhǔn)備上小學(xué)況單位：元出其他支出(車)0，固定投資收益(房租或其他)：無(wú)，每月結(jié)余：3000元龍小姐的家庭財(cái)務(wù)屬于持續(xù)回報(bào)型,這類家庭往往理性、平和，有清晰的生活計(jì)劃和目標(biāo)，5定期存款(多為一年期)50國(guó)債(馬上到期)0房產(chǎn)(自住)外幣(美元)0000出的龍小姐希望通過(guò)低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品獲取一