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文檔簡介
客戶身份識別與風(fēng)險等級劃分正式課件第一頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第1頁,共39頁。一、如何理解客戶洗錢風(fēng)險管理二、客戶洗錢風(fēng)險分類管理的目標(biāo)三、客戶洗錢風(fēng)險劃分必要性四、客戶洗錢風(fēng)險劃分的原則五、客戶洗錢風(fēng)險等級劃分的參考因素六、客戶洗錢風(fēng)險評估及風(fēng)險等級確定七、分類風(fēng)險控制措施
2客戶風(fēng)險等級劃分第二頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第2頁,共39頁。一客戶洗錢風(fēng)險分類是在考慮成本收益的前提下,更有針對性、層次更高級、方法更細(xì)致、效果更明顯的客戶身份識別。二客戶洗錢風(fēng)險分類管理是銀行開展反洗錢預(yù)防和控制風(fēng)險的一項重要工作,也是合理分析洗錢風(fēng)險交易的重要基礎(chǔ)。三銀行按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險因素或涉嫌恐怖融資活動特征,通過識別、分析、判斷等方法,將客戶劃分為不同風(fēng)險等級,并針對不同風(fēng)險等級制定和采取不同措施的過程。3第三頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第3頁,共39頁。一全面、真實(shí)、動態(tài)地掌控本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度。二提前預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索,有效控制洗錢風(fēng)險。三為本機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面管理提供依據(jù)。4第四頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第4頁,共39頁。一客戶洗錢風(fēng)險分類是我國法律法規(guī)的明確要求,銀行進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險分類是一項法定的義務(wù),應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或賬戶的屬性,并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性等因素,劃分洗錢風(fēng)險等級,并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上,適時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級。二客戶洗錢風(fēng)險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險控制效果。三、客戶洗錢風(fēng)險劃分必要性5第五頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第5頁,共39頁。全面性銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性決定了客戶洗錢風(fēng)險分類工作必須以“了解你的客戶”為原則,在綜合考慮和分析客戶的地域、行業(yè)、身份、交易目的、交易特征等各類因素及信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行分類。同一性建立合理的客戶風(fēng)險等級劃分流程,引導(dǎo)不同條線(部門)參與客戶風(fēng)險評估工作,賦予同一客戶在本金融機(jī)構(gòu)唯一的風(fēng)險等級。動態(tài)管理應(yīng)定期或不定期根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況,及時調(diào)整客戶風(fēng)險等級,確??蛻麸L(fēng)險等級符合實(shí)際情況。四、客戶洗錢風(fēng)險劃分的原則6第六頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第6頁,共39頁。風(fēng)險相當(dāng)性建立反洗錢管理政策、風(fēng)險管理程序和工作計劃應(yīng)與客戶風(fēng)險狀況相當(dāng)。保密性客戶洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)屬于銀行內(nèi)部保密信息,尤其是風(fēng)險因素和評分標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)置,直接關(guān)系到客戶風(fēng)險分類,須嚴(yán)格保密。四、客戶洗錢風(fēng)險劃分的原則7第七頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第7頁,共39頁。分析各項參考要素及客戶風(fēng)險子項地域業(yè)務(wù)其它因素客戶特性行業(yè)結(jié)合各項參考因素對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估低風(fēng)險類客戶:客戶的地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性和其他因素均不涉及洗錢風(fēng)險,以及身份背景情況正常、交易符合其身份情況。中風(fēng)險客戶:1.客戶的地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性和其他因素均不涉及洗錢風(fēng)險。2.在反洗錢系統(tǒng)中出現(xiàn),被作為可疑交易上報。高風(fēng)險客戶:1.客戶的地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性和其他因素涉及洗錢風(fēng)險。2.在反洗錢系統(tǒng)中出現(xiàn),被作為可疑交易上報。8客戶風(fēng)險等級劃分實(shí)際操作流程第八頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第8頁,共39頁。①地域(1)金融行動特別工作組(FATF)等國際反洗錢組織成員國或其公布的反洗錢不合作地區(qū)。(2)被聯(lián)合國、美國海外資產(chǎn)控制辦公室(OFAC)等列入制裁名單的國家或地區(qū)。(3)賭博猖獗的國家和地區(qū)。(4)欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)。(5)被稱為“避稅天堂”的國家和地區(qū)。五、客戶洗錢風(fēng)險等級劃分的參考因素9第九頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第9頁,共39頁。②業(yè)務(wù)(1)與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度:現(xiàn)金業(yè)務(wù)容易使資金鏈條斷裂,難于核實(shí)資金真實(shí)來源、去向及用途,因此直接以現(xiàn)金形式交易或易于讓客戶取得現(xiàn)金的金融業(yè)務(wù)具有較高的洗錢風(fēng)險。(2)非面對面交易:非面對面交易方式(如網(wǎng)銀)使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù),開展客戶盡職調(diào)查的難度增大,洗錢風(fēng)險相應(yīng)上升。(3)代理交易:由他人(非職業(yè)性中介)代辦業(yè)務(wù)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以與客戶直接接觸,盡職調(diào)查有效性受到限制。(4)特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率:在一般情況下,客戶交易的頻率與洗錢風(fēng)險之間并不存在簡單的正相關(guān)關(guān)系,但對于頻繁辦理一項特定業(yè)務(wù)的客戶,應(yīng)考慮提高風(fēng)險分值。例如銀行金融機(jī)構(gòu)可關(guān)注開戶數(shù)量、機(jī)構(gòu)與個人大額轉(zhuǎn)賬匯款頻率。10第十頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第10頁,共39頁。③行業(yè)(職業(yè))風(fēng)險子項(1)公認(rèn)具有較高風(fēng)險的行業(yè)(職業(yè)):原則上按照我國反洗錢監(jiān)管制度及金融行動特別工作組建議等國際標(biāo)準(zhǔn),應(yīng)納入反洗錢監(jiān)管范圍的行業(yè)(職業(yè))的洗錢風(fēng)險通常較高。(2)與特定洗錢風(fēng)險的關(guān)聯(lián)程度:客戶實(shí)際收益人、親屬、關(guān)系密切人等屬于外國政治公眾人物的,其涉及職務(wù)犯罪的可能性相應(yīng)增大。(3)行業(yè)現(xiàn)金的密集程度:在通常情況下客戶所屬行業(yè)現(xiàn)金使用密集程度越高,其風(fēng)險相對較高,如廢品收購、旅游、餐飲、零售、藝術(shù)品收藏、拍賣等行業(yè)。11第十一頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第11頁,共39頁。高風(fēng)險職業(yè)列表(并不限于下列行業(yè)):a賭場或其他賭博機(jī)構(gòu)b彩票銷售行業(yè)c貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)d武器相關(guān)行業(yè)e房地產(chǎn)行業(yè)
f藝術(shù)品、古董批發(fā)、零售交易商
g匯款機(jī)構(gòu)、外幣對換行等h進(jìn)出口貿(mào)易公司i典當(dāng)行j拍賣行k離岸公司。l現(xiàn)金使用密集的行業(yè)和業(yè)務(wù)m娛樂服務(wù)行業(yè)(卡拉OK、夜總會、按摩、桑拿等)n中介機(jī)構(gòu)(律師行、會計師行、投資顧問行、旅游經(jīng)濟(jì)公司等)12第十二頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第12頁,共39頁。④客戶特性風(fēng)險子項(1)反洗錢交易監(jiān)測記錄:在對一定范圍內(nèi)的可疑交易報告進(jìn)行回溯性審查后,給出適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險分值。(2)客戶信息的公開程度:金融機(jī)構(gòu)能夠便利地獲得制度、市場、技術(shù)等方面支持,更容易完成盡職調(diào)查工作時,可適當(dāng)調(diào)低客戶風(fēng)險分值,反之亦然。如,國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)、以及在規(guī)范的證券市場上市的公司,其信息公開程度較高。(3)客戶所持身份證件或身份證明文件的種類:對于所持身份證件或身份證明文件難以查驗(yàn)的客戶,難以確認(rèn)其真實(shí)身份,洗錢風(fēng)險相對更高。(4)與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道:直接與客戶建立關(guān)系,或直接可以接觸到客戶的金融機(jī)構(gòu),更能確??蛻舯M職調(diào)查的準(zhǔn)確性和有效性。(5)涉及客戶的風(fēng)險提示信息或被權(quán)威機(jī)構(gòu)報道信息:如客戶曾被金融機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易提示予以關(guān)注,客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄,或涉及權(quán)威媒體的重要負(fù)面報道評論。13第十三頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第13頁,共39頁。高風(fēng)險客戶列表(并不限于下列職業(yè))a.個人客戶:客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評價等。b.企業(yè)客戶:企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機(jī)構(gòu)的評價等。c.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員等。d.洗錢高風(fēng)險行業(yè),如行業(yè)因素中涉及的企業(yè)中的經(jīng)營管理人員或重要部門,如財務(wù)人員。e.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶。f.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶。g.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶。h.經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶。i.股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜,使實(shí)際收益人難于辨認(rèn)的客戶。j.與高風(fēng)險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶。k.被聯(lián)合國、政府部門列入“黑名單”的客戶。l.已經(jīng)正在接受行政或司法調(diào)查的客戶。m.有犯罪嫌疑或犯罪記錄的客戶。14第十四頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第14頁,共39頁。⑤其他因素(1)包括客戶在辦理業(yè)務(wù)過程的行為或交易習(xí)慣等。(2)辦理電子銀行業(yè)務(wù)。(3)要求開立匿名賬戶。(4)要求開立虛假賬戶。(5)拒絕提供金融機(jī)構(gòu)所要求信息和文件;
利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)。(6)在一定時期內(nèi)頻繁辦理一次性金融業(yè)務(wù)。(7)資金收付金額、頻率與業(yè)務(wù)規(guī)模、所處行業(yè)不符。(8)在一定時期內(nèi),現(xiàn)金交易累計金額超過本機(jī)構(gòu)同類客戶平均值的一定倍數(shù)。15第十五頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第15頁,共39頁。①客戶洗錢風(fēng)險評估流程(1)分析各項參考要素及客戶風(fēng)險子項:認(rèn)真對照風(fēng)險評估要素及其風(fēng)險子項,逐一對所收集的信息進(jìn)行歸類,對其進(jìn)行評估,將客戶信息、分析結(jié)果填寫到“客戶交易記錄調(diào)查表”。(2)結(jié)合各項參考因素對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估:在逐一分析每個風(fēng)險要素及其子項所對應(yīng)的信息,對客戶的風(fēng)險等級進(jìn)行初評,將初評結(jié)果登記到“客戶交易記錄調(diào)查表”。(3)根據(jù)評估結(jié)果劃分客戶洗錢風(fēng)險等級:在每月反洗錢會議中反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組結(jié)合風(fēng)險評估要素及其子項對初評結(jié)果進(jìn)行評估,對客戶的風(fēng)險等級進(jìn)行最終確認(rèn),最終評定結(jié)果需要由支行行長簽字確認(rèn)。會議評估過程需要記錄到反洗錢專用“會議記錄本”每半年需要對客戶風(fēng)險等級進(jìn)行重新評定。六、客戶洗錢風(fēng)險評估及風(fēng)險等級確定16第十六頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第16頁,共39頁。②客戶洗錢風(fēng)險等級分類方法(1)低風(fēng)險類客戶:客戶的地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性和其他因素均不涉及洗錢風(fēng)險,以及身份背景情況正常、交易符合其身份情況。(2)中風(fēng)險客戶:客戶的地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性和其他因素均不涉及洗錢風(fēng)險,但在客戶身份識別或交易監(jiān)測及報告工作中發(fā)現(xiàn)異?;蚩梢汕樾?,被作為可疑交易上報。(3)高風(fēng)險客戶:指來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家或地區(qū)的非居民客戶,或與反洗錢
、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家或地區(qū)的客戶發(fā)生頻繁大量交易的客戶;還可包括國內(nèi)執(zhí)法偵查或調(diào)查的涉嫌上游犯罪的客戶??蛻舻牡赜?、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性和其他因素涉及洗錢風(fēng)險且在客戶身份識別或交易監(jiān)測及報告工作中發(fā)現(xiàn)異常或可疑情形,被作為可疑交易上報。(4)禁止類客戶:一般指聯(lián)合國決議、OFAC(美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室)全面禁止的客戶或發(fā)布的恐怖組織和恐怖分子名單的客戶,以及我國認(rèn)定的“東突”等恐怖組織。17第十七頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第17頁,共39頁。①盡職調(diào)查措施(1)標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查:識別客戶身份的一般程序,對全體客戶都應(yīng)履行的盡職調(diào)查程序,如核對客戶身份證明文件。(2)加強(qiáng)型盡職調(diào)查:不僅要對客戶身份進(jìn)行識別,而且還應(yīng)了解該客戶或有關(guān)賬戶更多信息,包括資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營狀況,了解公司的所有人或?qū)嶋H控制人、擁有該賬戶的人等。七、分類風(fēng)險控制措施18第十八頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第18頁,共39頁。②對正常類客戶采取的風(fēng)險控制措施(1)開戶識別:按照本機(jī)構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理,審核客戶身份證明文件和資料等,并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行。(2)持續(xù)識別:定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核,并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級。(3)異常情況處理:立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施,重新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估,及時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級。七、分類風(fēng)險控制措施19第十九頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第19頁,共39頁。③對關(guān)注類客戶的風(fēng)險控制措施(1)開戶識別:a、按照客戶身份識別的一般措施處理,審核客戶身份證明文件和資料等,并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行。b、對個別參考因素風(fēng)險評估偏高,可在采取標(biāo)準(zhǔn)型措施的基礎(chǔ)上增加一些加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施,并按照正常的或特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理。(2)持續(xù)識別:a、了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況等信息,關(guān)注客戶的金融交易活動。b、定期對其身份等信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核,并根據(jù)結(jié)果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級。(3)異常情況處理:立即采取一切可行的調(diào)查和檢查措施;重新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估;調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級;進(jìn)一步控制客戶的交易種類與額度。七、分類風(fēng)險控制措施20第二十頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第20頁,共39頁。④對可疑類客戶的風(fēng)險控制措施:(1)開戶識別:與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,應(yīng)采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施,并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理。(2)持續(xù)識別:a、全面了解客戶的身份、背景、經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)狀況、資金來源、資金用途、經(jīng)營狀況、交易規(guī)模、交易對手以及賬戶的實(shí)際控制人或資金交易的實(shí)際受益人信息。
b、對可疑類的身份信息及資金交易狀況至少每季進(jìn)行一次審核。(3)異常情況處理:如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易,應(yīng)當(dāng)持續(xù)進(jìn)行報告。七、分類風(fēng)險控制措施21第二十一頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第21頁,共39頁。⑤對禁止類客戶的風(fēng)險控制措施(1)原則上應(yīng)不予辦理業(yè)務(wù)或拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系。(2)對已有客戶被確認(rèn)為禁止類客戶的,應(yīng)立即全面停辦業(yè)務(wù)并按規(guī)定進(jìn)行報告。七、分類風(fēng)險控制措施22第二十二頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第22頁,共39頁。一、概念二、重要性三、基本原則四、完整的客戶身份識別流程五、客戶身份識別的基本要求六、業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)如何識別客戶身份七、業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間如何識別客戶身份八、重新識別客戶身份23第二十三頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第23頁,共39頁。一、概念客戶身份識別,也稱“了解你的客戶”,即履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)了解客戶的真實(shí)身份。24第二十四頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第24頁,共39頁。三二一了解客戶本人的真實(shí)身份。了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)、資金來源和用途。25第二十五頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第25頁,共39頁。一客戶身份識別是金融機(jī)構(gòu)做好客戶身份識別與客戶風(fēng)險分類、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢工作的基礎(chǔ)。二確定客戶真實(shí)身份,從源頭上杜絕洗錢風(fēng)險,保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和客戶的資金安全,為金融機(jī)構(gòu)預(yù)防洗錢犯罪,防范金融風(fēng)險構(gòu)筑安全防線。三保證客戶身份資料的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整,提供識別客戶身份、監(jiān)測可疑交易、調(diào)查可疑交易活動和恐怖融資活動、查處洗錢案件所需的信息。26第二十六頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第26頁,共39頁??蛻舻纳矸葙Y料、交易目的等必須是真實(shí)的。⑤差異性原則應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險分配資源,采取差異性的識別原則。②有效性原則提供的身份證明文件必須是合法有效的。③完整性原則客戶的身份資料、交易記錄必需完整保存。④持續(xù)性原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)履行識別義務(wù)。27①真實(shí)性原則第二十七頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第27頁,共39頁。①核對核對有效身份證件或者其他身份證明文件。②了解③登記登記客戶身份基本信息。④留存實(shí)際控制客戶的自然人、交易的實(shí)際受益人、資金來源
、資金用途
,經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況。有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件和影印件。28第二十八頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第28頁,共39頁。①建立業(yè)務(wù)關(guān)系識別要求(1)開立賬戶業(yè)務(wù)、辦理一次性金融業(yè)務(wù)時需要進(jìn)行客戶身份識別。(2)應(yīng)要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件,并且一定要保證其真實(shí)有效性,核對并登記身份基本信息。②業(yè)務(wù)存續(xù)期間識別要求(1)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間→需要進(jìn)行持續(xù)的客戶身份識別→判斷客戶及其交易的風(fēng)險是否發(fā)生變化→如果發(fā)生變化:重新識別客戶身份→通過相關(guān)的分析調(diào)整客戶風(fēng)險等級。(2)了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際收益人,了解高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險賬戶持有人的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營情況。29第二十九頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第29頁,共39頁。⑤保密性要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)客戶的商業(yè)機(jī)密、個人隱私,妥善保管身份信息、交易信息。④禁止性要求不得為身份不明的客戶提供服務(wù)、進(jìn)行交易;不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。③代理業(yè)務(wù)識別要求以合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在,核對代理人和被代理人的有效身份證件或身份證明文件,登記代理人和被代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件的種類、號碼。30第三十頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第30頁,共39頁。①查看身份證明文件(1)可證明該客戶依法設(shè)立或可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照證明文件。
(2)組織機(jī)構(gòu)代碼證。(3)稅務(wù)登記證。(4)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件。(5)授權(quán)他人辦理的,還需出具合法有效的授權(quán)委托書和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。31第三十一頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第31頁,共39頁。②登記客戶身份基本信息(1)客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼。(2)可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件的名稱、號碼和有效期限。(3)控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或身份證明文件的種類、號碼、有效期限。32第三十二頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第32頁,共39頁。③了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際控制人包括但不限于(1)公司實(shí)際控制人。(2)未被客戶披露,但實(shí)際控制著金融交易過程或者最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員33第三十三頁,編輯于星期六:十六點(diǎn)五十五分。第33頁,共39頁。②應(yīng)按照客戶特點(diǎn)或賬戶屬性,考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性等因素,劃分客戶風(fēng)險等
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