車險理賠小知識

車險理賠小知識第1頁，共12頁，2023年，2月20日，星期四保險索賠的條件保險責任除外責任未履行被保險人義務(wù)非必要的合理費用（1）屬于投保車輛的損失或投保車輛導(dǎo)致的損失；

（2）屬于保險責任范圍內(nèi)的損失；

（3）不屬于除外責任且履行了被保險人義務(wù)；

（4）屬于必要的合理費用。第2頁，共12頁，2023年，2月20日，星期四常見的不賠情況(1)很多車主都以為給車投了“全險”就萬無一失了，但其實車主投保的所謂“全險”也只包括了車損險、第三者責任險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險及不計免賠等幾個險種。而在某些特定情況下，即便投保了上述主險、附加險，車主依然得自己“買單”。1、酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的不賠：以上這些情形中，司機并不具備上路行駛的資格，嚴重違反交通法。此外，駕駛員與準駕車型不符、實習期上高速等情形，保險公司也會拒絕賠付。2、地震不賠：遵循了大部分財產(chǎn)保險都不保地震責任的慣例，由于缺少數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，保險監(jiān)管部門也不鼓勵保險公司承保。3、精神損失不賠：大部分保險條款會有類似的規(guī)定，“因保險事故引起的任何有關(guān)精神賠償視為責任免除”。4、修車期間的損失不賠：修理廠有責任妥善保管維修車輛，因此，如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司都會拒賠。第3頁，共12頁，2023年，2月20日，星期四5、發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞不賠：保險公司認為該損失是由于操作不當造成的，當車輛行駛到水深處時，發(fā)動機熄火后，駕駛員又強行打火才造成損壞。這一條款是在去年夏天的暴雨過后浮出水面的.

6、爆胎不賠：未發(fā)生車輛其他部位的損壞，只是車輪單獨損壞的情況不賠。當然，由于輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等事故，造成車輛其他部位的損失，保險公司依然負責賠償。7、被車上物品撞壞不賠：如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，保險公司不負責賠償。8、未經(jīng)定損直接修車的不賠：如果車輛在外地出險，也要先定損再修車，否則保險公司會因為無法確定損失金額而拒絕賠償。9、把負全責的肇事人放跑了不賠：當與其他車輛發(fā)生碰撞時，責任在對方，如果放棄向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。10、車沒丟，輪胎丟了不賠：如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備等被盜，保險公司不負責賠償。常見的不賠情況(2)第4頁，共12頁，2023年，2月20日，星期四

11、拖著沒保險的車撞車不賠：如果因為開車拖帶一輛沒有投保第三者責任險的車輛上路，與其他車輛相撞并負全責，保險公司不會對此做任何賠償。12、撞到自家人不賠：所謂第一者、第二者是指保險人、被保險人(駕駛員視同于被保險人)。除這些人以外的，都被視為第三者。而在保險條款中，將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。如果自家人被撞，保險公司視為免責。同理，被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責任險得到賠償。13、車燈或倒車鏡單獨破碎不賠：這條免責條款是為了對付某些修理廠將以前換下來的破損車燈裝到車型相同的其他車上，騙取賠款的騙保行為。14、自己加裝的設(shè)備不賠：車主自己加裝的音響、電臺、冰箱、尾翼、行李架等，若無對此單獨投保，一旦撞了造成損失，保險公司不會對此賠償。常見的不賠情況(3)第5頁，共12頁，2023年，2月20日，星期四車險理賠忌“自作主張”

黃先生夜間駕車，由于視線不好，將一位騎助動車過馬路的中年婦女撞傷。經(jīng)交警認定，黃先生承擔主要責任。被撞中年婦女家境不佳，黃先生出于同情，在調(diào)解書中承諾承擔所有醫(yī)療費用，并按照每天100元的誤工費，補貼給這位受害人。事后，黃先生向車輛投保的保險公司提出理賠時，卻被告知不能按他所承諾的全額理賠，特別是誤工費更是超出保險公司的范圍。黃先生認為，購買保險的目的就是為了轉(zhuǎn)嫁風險，調(diào)解書上的約定賠償理應(yīng)由保險公司全額承擔。發(fā)生交通事故后，交警開據(jù)責任認定書，在此基礎(chǔ)上，雙方可共同協(xié)商達成賠償多少的調(diào)解書。保險公司理賠時，并非要按照調(diào)解書的約定全額理賠，有著自己的一套理賠標準。通常以每年6月份當?shù)卣跋嚓P(guān)部門頒布的當?shù)禺斈晗M水平、收入標準、工傷賠償費用等作為依據(jù)。在標準線以內(nèi)的可以賠償，超過標準線的不予賠付。也就是說，黃先生只能從保險公司得到按規(guī)定可獲得補償部分的理賠款，剩余部分將由他個人承擔。第6頁，共12頁，2023年，2月20日，星期四車險理賠忌“自作主張”

黃先生碰到的問題反映出保戶缺乏與保險公司的溝通。一般說來，駕車過程中如果不幸出險，倘若是輕微事故，可選擇雙方協(xié)調(diào)解決。盡管如此，也要在第一時間聯(lián)系保險公司；如果是無法判斷事故程度的，最好通過客服熱線，聯(lián)系保險公司，給當事人提出建議。如果事故比較嚴重，特別是涉及到人傷，大部分條款要求48小時內(nèi)向保險公司進行報案，一旦超過這個約定時間，從合同法角度來說，保險公司可以不受理。這里特別提醒車險投保人，向保險公司報案越早越好。通常的做法是，一旦出險，在保護現(xiàn)場的同時，馬上向交警報案，之后與保險公司取得聯(lián)系，請他們速來現(xiàn)場勘察定損并協(xié)助處理。切忌個人私自達成協(xié)議，這會給以后的理賠埋下隱患。很多交通事故會涉及自身車輛損傷的維修，這里要明確車輛發(fā)生的損壞是否屬于車險基本險的理賠范圍；在意外造成的車輛損傷后，仍要和保險公司及時溝通，到指定的維修點或者會同保險公司商議如何維修，完全自行決定維修方式的話，可能也會在理賠中遇到麻煩。第7頁，共12頁，2023年，2月20日，星期四已解決車險理賠問題：標的車停放被碰撞。懸賞分：10-解決時間：2008-3-312:32中?？蛻簦侗＼嚀p險，第三者險，交強險。

標的車停放被碰撞。車上無人，第三者車已逃。標的車損，無人傷。電話報中保，要求報交警或公安。損失輕微但交警或公安都不受理。保險公司也明確說明沒有交警或公安證明不能索賠。問題A：兩頭不理采，這要怎么辦呀？B這情況每一間保險公司都要求有交警或公安證明么？問題補充：在東莞呀。提問者：neil217-試用期一級

最佳答案首先。像你這樣的情況屬于第三者逃逸，中保只負責70%的賠償。

其次。你一定要拿到事故證明，保險公司是無證明不可能賠償?shù)摹ＷC明是公安局的事，無保險公司無關(guān)，建議你打110后，把報案回執(zhí)單拿到手，向投保公司咨詢。

本人在上海中保工作，像你這樣的情況，在上海，基本不會出現(xiàn)這樣的公安局。(上海報案回執(zhí)單就可以了)回答者：losetiger-

試用期一級7-2500:50停放中被碰撞第8頁，共12頁，2023年，2月20日，星期四車主未買交強險車禍免責也賠錢發(fā)生車禍后，很多人都會認為無責方不需自掏腰包賠償受害人，但昨日一宗來自于寮步鎮(zhèn)法律援助辦事處的案件便顯示，車主如果未購買交強險，仍須獨自承擔保險限額內(nèi)20%的賠償款。據(jù)了解，去年5月17日，阿富與朋友搭乘一輛小客車從東城溫塘往茶山方向行駛，當行至東城溫增橋路段時與相對方向行駛的一輛小貨車發(fā)生碰撞，當場造成阿富的頸部、左上肢等部位受傷。事故發(fā)生后，阿富所乘坐的小客車主棄車逃逸。后經(jīng)交警部門認定，已逃逸的小客車車主需負事故全部責任，小貨車車主及阿富等人不負責任?！鞍凑諊曳ㄒ?guī)，行駛車輛都必須投保交強險，但小貨車車主告訴交警，自己沒有買交強險，這便意味著我無法從保險公司那拿到賠償金?！睋?jù)阿富介紹，交強險是遵循無過錯原則，分有責和無責兩種，有責需賠最高限額，無責也要賠償有責限額下的20%。一邊是肇事車主逃逸，一邊卻又是小貨車未買交強險，阿富實在不知道該向誰討要賠償金。無可奈何之際，他前往了寮步鎮(zhèn)法律援助辦事處尋求幫助。“經(jīng)過審查，我們認定阿富符合法律援助的條件?！卑⒏坏拇砺蓭熇钫衙鞲嬖V記者，他在幫阿富收集交通事故責任認定書、診斷證明等證據(jù)的同時，還讓阿富盡快去做傷殘等級評定，后被交警部門評定為頸部八級傷殘、左上肢十級傷殘。依據(jù)相關(guān)證據(jù)，阿富向法院起訴，請求判令雙方車主賠償醫(yī)療費、護理費、后續(xù)治療費、殘疾賠償金等費用共計9萬余元。法庭上，李昭明特別指出，小貨車車主雖然不負事故責任，但他沒有投保交強險，有保險過錯，應(yīng)在保險責任限額內(nèi)承擔賠償責任。關(guān)于殘疾賠償金，阿富有兩處受傷均評殘，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定累計計算。而且由于此次事故造成阿富不可回復(fù)性的創(chuàng)傷，有較大精神痛苦，請求給付1萬元的精神撫慰金。據(jù)了解，法院在庭審中支持李昭明的代理意見，判令兩名車主共計賠付阿富90532.22元，其中小貨車車主在的無責保險責任限額內(nèi)承擔20%的賠償責任11600元，其余部分由棄車逃逸的小客車車主賠償，阿富可通過申請拍賣肇事車輛等方式獲賠。第9頁，共12頁，2023年，2月20日，星期四汽車不幸落“水”，教你幾點自救方法(1)行車途中突遇暴雨，汽車萬一不幸掉入“水”中，知道一些自救方法非常重要。本期為廣大車主朋友分析在各種遇“水”情況時的應(yīng)對方法，總的來說，無論是哪種情況都要注意三個要點：“看”——觀察四周環(huán)境和車身環(huán)境；“慢”——行駛時要保持低速和勻速；“查”——涉水后一定要對車輛進行全面體檢。第一步：看水深水深在半個車輪以下時：用低擋高轉(zhuǎn)速低速通過。涉水深度超過保險杠：行車時應(yīng)多警惕，要保持低速、大油門，手動擋車不要換擋。

涉水深度超過機艙蓋，建議不要再行駛，立即熄火，下車將車推至路側(cè)。第二步：涉水1.留意前車行車線路水深在半個車輪以下時，一定要等待有車過去后。注意其行車路線，沒有問題后再按其所通過的路線通過。2.切不可爭先恐后多車涉水時，絕不可同時下水，應(yīng)待前車到達彼岸后，后面的車才可下水，以防前車因故障停車，迫使后車也停在水中，導(dǎo)致進退兩難。3.用低擋高轉(zhuǎn)速低速通過遇到路面積水較多，切忌快速行駛。而應(yīng)切到低擋慢慢通過。第10頁，共12頁，2023年，2月20日，星期四4.發(fā)生熄火怎么辦出現(xiàn)熄火現(xiàn)象時，切勿啟動發(fā)動機。正確做法是，先拆檢空氣格，沒有水后才起動，一旦發(fā)現(xiàn)空氣格已經(jīng)濕了，立刻打電話給4S店和保險公司作處理。5.保險公司的“涉水險”

提醒大家，幾乎所有的保險公司都在車險合同的免責條款中規(guī)定：“保險車輛在淹及排水管的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當致使發(fā)動機損壞而造成的損失免責。”正常的被水淹，一般會造成車內(nèi)裝飾浸水、電線短路、排氣管、進氣