中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展沿革與現(xiàn)狀2

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展沿革

與現(xiàn)狀分析張慶洪教授2004年4月5/7/20231演講議程

保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展簡(jiǎn)史

保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

保險(xiǎn)行業(yè)亟待完善5/7/20232保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展沿革保險(xiǎn)業(yè)的起源（1805~1948）

新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的探索（1949~1978）保險(xiǎn)業(yè)的恢復(fù)與繁榮（1979~）5/7/20233中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的起源

1805.諫當(dāng)水險(xiǎn)公司廣州英商1865.5.28.上海義和公司保險(xiǎn)行1907.華商火險(xiǎn)公會(huì)（后改名為上海保險(xiǎn)公會(huì)）1912.6.華安合群保壽公司1919.斯塔爾（C.V.Starr）開(kāi)辦美亞保險(xiǎn)代理公司，后發(fā)跡為美國(guó)國(guó)際集團(tuán)（AIG）1931.中國(guó)銀行開(kāi)辦中國(guó)保險(xiǎn)公司1935.中央信托局成立保險(xiǎn)部，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)成立1946~1949保險(xiǎn)業(yè)虛假繁榮，惡性通脹阻礙正常經(jīng)營(yíng)5/7/20234新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的探索.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司1952.

中國(guó)人民保險(xiǎn)公司已有3000多代理網(wǎng)點(diǎn),1300多分支機(jī)構(gòu),34000名職工1953.

停辦農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1955.

停辦鐵路、糧食、郵電、地質(zhì)、水利、交通6個(gè)系統(tǒng)的保險(xiǎn)1957.停辦所有強(qiáng)制性保險(xiǎn)1959.5.

停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(個(gè)別城市除外)5/7/20235

人民保險(xiǎn)

中華聯(lián)合

太平洋

平安保險(xiǎn)

友邦保險(xiǎn)1979

1986

1987

1988

1992

天安保險(xiǎn)東京海上

大眾保險(xiǎn)

華泰保險(xiǎn)

泰康人壽

19941994

1995

1996

1996

新華人壽

中宏人壽

金盛保險(xiǎn)安聯(lián)大眾信誠(chéng)保險(xiǎn)

1996

1996

1999

1999

1999

保險(xiǎn)業(yè)的恢復(fù)與繁榮5/7/20236保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀保險(xiǎn)市場(chǎng)概覽壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況財(cái)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況

再保險(xiǎn)公司的運(yùn)作情況5/7/20237保險(xiǎn)市場(chǎng)主體壽險(xiǎn)公司產(chǎn)險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司顧客代理人經(jīng)紀(jì)人顧客公估人5/7/20238中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)概覽保險(xiǎn)公司61家（2003年）產(chǎn)險(xiǎn)公司24家壽險(xiǎn)公司32家再保險(xiǎn)公司5家中資保險(xiǎn)公司24家，外資保險(xiǎn)公司37家專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)705家保險(xiǎn)從業(yè)人員150多萬(wàn)人5/7/20239保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保險(xiǎn)公估公司保險(xiǎn)代理公司合計(jì)已批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)88121532741待批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)11570338523合計(jì)20319187012645/7/202310保費(fèi)收入和總資產(chǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)總保費(fèi)3880.4億元27.1%產(chǎn)險(xiǎn)869.4億元27.1%壽險(xiǎn)2669.5億元28.7%健康、意外險(xiǎn)341.5億元69.7%總資產(chǎn)9122.8億元41.5%總賠付（給付）841億元19%5/7/202311保費(fèi)收入的增長(zhǎng)情況1990年以來(lái)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)27.19%，而1990~2000年世界保險(xiǎn)業(yè)的平均增長(zhǎng)速度為6%總體規(guī)模偏小，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍不相稱。2002年，保險(xiǎn)密度世界排名第71位，保險(xiǎn)深度排名第48位，而GDP排名第6位5/7/202312保費(fèi)收入的省際比較圖例

150以上（6）100到150（4）50到100（11）0到50（10）無(wú)數(shù)據(jù)5/7/202313上海保險(xiǎn)市場(chǎng)概況

2003年，全年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入290.10億元，列全國(guó)第三，增幅21%。其中：－－財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：57.61億元（+29.62%)－－人身險(xiǎn)：232.49億元(+20.28%)截至2003年底，共有各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)102家。其中：－－保險(xiǎn)公司41家－－保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)61家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司20家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司20家人壽險(xiǎn)公司20家保險(xiǎn)代理公司26家集團(tuán)公司1家保險(xiǎn)公估公司15家2003年賠款和給付合計(jì)61.97億元(+24.01%)5/7/202314人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本情況目前，我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)中共有32家人壽保險(xiǎn)公司，其中中資壽險(xiǎn)公司10家，中外合資公司17家，外資公司5家沿海地區(qū)是壽險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)中心，32家壽險(xiǎn)公司中，有7家公司的總部設(shè)立在北京，17家在上海，4家在廣州，3家在深圳，1家在大連2001年我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)密度7.8美元，保險(xiǎn)深度為1.34%，同期世界平均水平分別為235美元和4.68%

5/7/202315若干地區(qū)的人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入地區(qū)保費(fèi)收入（億元）同比增長(zhǎng)（%）地區(qū)保費(fèi)收入（億元）同比增長(zhǎng)（%）江蘇321.5640.87河北135.4860.36上海233.0820.58四川105.2240.65北京230.5922.52黑龍江102.4947.80山東224.7033.34陜西57.8823.12廣東（不含深圳）211.9924.54新疆43.0822.20浙江188.4826.59甘肅28.1418.62遼寧143.3225.76寧夏7.7722.61河南141.6937.72青海4.8220.885/7/2023162003年人身保險(xiǎn)保費(fèi):

3010.99億元5/7/2023172003年人身保險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)5/7/2023182003年人身保險(xiǎn)月度保費(fèi)變化5/7/2023192002-2003年月度人身保險(xiǎn)

賠付給付對(duì)比5/7/202320壽險(xiǎn)公司絕的經(jīng)營(yíng)環(huán)畝境政治法律葛環(huán)境穩(wěn)定的羞政治環(huán)析境吸引勿眾多投艷資者加斯入壽險(xiǎn)期業(yè)完善的法典律環(huán)境利舊于壽險(xiǎn)公抗司的規(guī)范他經(jīng)營(yíng)199輕5年人大頒勻布《保療險(xiǎn)法》(200均2年修震訂)，2001國(guó)務(wù)院圣頒布《幫外資保預(yù)險(xiǎn)公司詢管理?xiàng)l惹例》償付能摘力為核披心的監(jiān)舅管促進(jìn)穿壽險(xiǎn)公附司的財(cái)哭務(wù)穩(wěn)定200蠅3年3怎月，保硬監(jiān)會(huì)頒行布《保戶險(xiǎn)公司車償付能戲力額度議及監(jiān)管確指標(biāo)管跨理規(guī)定啞》，保是險(xiǎn)監(jiān)管唐正由償蔽付能力崖和市場(chǎng)匪行為的寇雙重監(jiān)尼管，轉(zhuǎn)滲向以償譜付能力竹為核心詞的監(jiān)管4/2仍7/2釀02321壽險(xiǎn)公司鑄的經(jīng)營(yíng)環(huán)毅境經(jīng)濟(jì)環(huán)題境經(jīng)濟(jì)持續(xù)芳增長(zhǎng)為壽嚷險(xiǎn)發(fā)展?fàn)I仙造廣闊的稠市場(chǎng)空間197紅8年到2003年期間，薦全國(guó)GDP的年均或增長(zhǎng)率優(yōu)達(dá)到9.2害%，人耍均GD擋P的增販長(zhǎng)率為航8.3解%居民可支礙配收入的怎穩(wěn)定增長(zhǎng)山刺激壽險(xiǎn)遍需求增長(zhǎng)197樓8年，我化國(guó)農(nóng)村辯居民家跨庭人均振純收入宮為134元，城鎮(zhèn)鐵居民家庭而可支配收寫(xiě)入為316元，到200見(jiàn)3年分別增涂加到2622元和847途2元，2003年，城現(xiàn)鄉(xiāng)居民墳存款余陷額突破11萬(wàn)億元4/2榴7/2步02322壽險(xiǎn)公哥司的經(jīng)收營(yíng)環(huán)境社會(huì)文化砍環(huán)境社會(huì)保障邀制度的改胡革為商業(yè)位壽險(xiǎn)創(chuàng)造嫌商機(jī)商業(yè)壽險(xiǎn)劑是社會(huì)保雕障不可或暫缺的補(bǔ)充侍，社會(huì)保糊障制度的跡改革刺激偵商業(yè)保險(xiǎn)洞中人身保漿險(xiǎn)、醫(yī)療哪保險(xiǎn)、意傷外傷害保危險(xiǎn)及責(zé)任含保險(xiǎn)的需羞求信息化技陶術(shù)打造壽尤險(xiǎn)公司的斥核心競(jìng)爭(zhēng)述力信息技術(shù)殘變革公司同內(nèi)部組織傻結(jié)構(gòu)和營(yíng)房誠(chéng)銷模式年，科技發(fā)咬展影響風(fēng)敗險(xiǎn)控制，卡技術(shù)的生共命周期的違縮短迫使畜壽險(xiǎn)公司臉不斷增加夕經(jīng)營(yíng)成本4/27萄/202樣323新成立撿的壽險(xiǎn)具公司尋辭求擴(kuò)大辦規(guī)模政府的團(tuán)支持，社公司品秘牌，機(jī)鬼構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)碼眾多，徐總體市橫場(chǎng)占有懷率最大際（57績(jī)%）競(jìng)爭(zhēng)手愧段前衛(wèi)臥、機(jī)構(gòu)刮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)糠勢(shì)、規(guī)毯模增長(zhǎng)注迅速模仿平安膝，產(chǎn)品緊棟跟市場(chǎng)其它中小粗型保險(xiǎn)公秒司奮力擴(kuò)叼大機(jī)構(gòu)，聲發(fā)展網(wǎng)絡(luò)今，盡量搶姥占市場(chǎng)份揉額新華太保國(guó)壽平安其它中贏小公司現(xiàn)有競(jìng)?cè)袪?zhēng)者的領(lǐng)演化曲映線規(guī)模資本金融服務(wù)華集團(tuán)，在惡營(yíng)銷渠道慌、產(chǎn)品、松管理等方貞面均引領(lǐng)鍬業(yè)界，大腫中城市取聞得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)晉勢(shì)，成為束全國(guó)性中蒜資公司紛勒紛模仿的巷對(duì)象泰康友邦追求利潤(rùn)訓(xùn)最大化，鬼注重穩(wěn)健礦經(jīng)營(yíng)，管酬理的精細(xì)哄化、培訓(xùn)注重品牌痰，服務(wù)創(chuàng)敘新，親和泳形象規(guī)模擴(kuò)孔展迅速康、銀行末保險(xiǎn)突誼出太平壽險(xiǎn)市姿場(chǎng)的競(jìng)欠爭(zhēng)主體4/27呈/202孩324壽險(xiǎn)市俱場(chǎng)的競(jìng)口爭(zhēng)勢(shì)態(tài)以平安胳為代表無(wú)的中資寫(xiě)公司賴迫以生存愚的“人悉海戰(zhàn)術(shù)縣”在出合現(xiàn)投資糞連接產(chǎn)饒品風(fēng)波釀后遇到踐強(qiáng)烈挑追戰(zhàn)，中輝資公司概均在反亭思和調(diào)師整各自刪的營(yíng)銷零策略，坡加大營(yíng)沃銷人員御的培訓(xùn)姻力度、椅提高營(yíng)筆銷隊(duì)伍亮的綜合鄰素質(zhì)成畜為必然國(guó)壽和考人保的交改制和蜂太保的市分業(yè)一暫定程度堂使這些雀“籠中卷猛獸”債得到了饒“松綁靈”，對(duì)況市場(chǎng)的觸沖擊將匹無(wú)疑巨場(chǎng)大，從兩最近太蜘保的壽豪險(xiǎn)政策自來(lái)看就剝十分明慘顯新華（25家分公孩司＋55家支公司）、泰康（18家分公司＋158家支公鵲司）太平（10家分公叉司＋10家支公司）最近一雖年中的度機(jī)構(gòu)猛準(zhǔn)增（分從別新增箱）使市繁場(chǎng)中高拌級(jí)人才輔出現(xiàn)供疲不應(yīng)求寧，人才目大戰(zhàn)已嘩經(jīng)打響外資公司自在局部競(jìng)揮爭(zhēng)中對(duì)中宮資公司的起地位發(fā)起請(qǐng)了挑戰(zhàn)，從以廣州為足例：信誠(chéng)蠅人壽的高宿投入的市溪場(chǎng)進(jìn)入方猛式打破了懂廣州壽險(xiǎn)階市場(chǎng)的平舍靜，中意溝人壽、中扒英人壽也傭加入了這傭場(chǎng)爭(zhēng)奪中亮來(lái)，廣州漏壽險(xiǎn)市場(chǎng)所成本大增明；AIA廣州公司撇于200頑2年底宣布德其廣州市緣瑞場(chǎng)的新保娛單市場(chǎng)占笛有率已經(jīng)匙首次超過(guò)罵平安成為掃市場(chǎng)老大蠻，這在全吸國(guó)對(duì)外資嫁壽險(xiǎn)公司今開(kāi)放城市朱還是第一右次出現(xiàn)4/27迷/202編325壽險(xiǎn)市場(chǎng)酬的份額分崇配單位：神萬(wàn)元4/2浪7/2聾02326壽險(xiǎn)公京司市場(chǎng)血份額變護(hù)化情況4/2資7/2擋02327壽險(xiǎn)市貼場(chǎng)的險(xiǎn)詞種結(jié)構(gòu)險(xiǎn)種結(jié)優(yōu)構(gòu)的基節(jié)本特征保障型和憐期繳型產(chǎn)崗品將成為墨壽險(xiǎn)市場(chǎng)斯的主流理財(cái)型躉吹繳產(chǎn)品曾蕉紅極一時(shí)狗，由于證兼券市場(chǎng)持典續(xù)低迷，置投資收益水述平下降，刑導(dǎo)致市場(chǎng)搖出現(xiàn)“獻(xiàn)信心利差幅損”產(chǎn)品目標(biāo)昌市場(chǎng)逐步么細(xì)化，適應(yīng)市場(chǎng)悼多方需求4/27繼/202遞328200養(yǎng)3年壽這險(xiǎn)新產(chǎn)挑品個(gè)月秘發(fā)展情壟況4/27售/202侄329上海壽億險(xiǎn)市場(chǎng)笑的份額征分配4/27童/202智330200遺2-2慣003響年銷售梢渠道結(jié)藍(lán)構(gòu)變化4/27威/202挎3312001爬年以來(lái)銀地行代理業(yè)模務(wù)

保費(fèi)蘋(píng)收入情況4/27燭/202斗332200識(shí)3年各濤銷售渠賀道貢獻(xiàn)紙情況總量貢肅獻(xiàn)（億壟元）4/2拾7/2茅02333200笛3年各菠月業(yè)務(wù)脾發(fā)展情規(guī)況4/27軋/202公3342003感年壽險(xiǎn)公顯司銷售渠弓道結(jié)構(gòu)4/27覺(jué)/202貼335上海壽完險(xiǎn)市場(chǎng)湊的營(yíng)銷運(yùn)渠道平安—靠—有得鬼有失，妙維持第童一個(gè)繩險(xiǎn)7個(gè)百分捎點(diǎn)團(tuán)險(xiǎn)9個(gè)百豬分點(diǎn)銀行保險(xiǎn)24個(gè)姑百分點(diǎn)國(guó)壽——銀行保險(xiǎn)葛走高銀行保潛險(xiǎn)32個(gè)百分點(diǎn)個(gè)婦險(xiǎn)10個(gè)百分點(diǎn)注：與裹200仔2年對(duì)蛙比4/27育/202償336上海壽遞險(xiǎn)市場(chǎng)危的焦點(diǎn)童關(guān)注關(guān)注一辯：太平殊人壽－模－以銀陡行保險(xiǎn)釘為主要綿渠道，需以分紅液型為主纏要產(chǎn)品損，成功西維系了礙上海地產(chǎn)區(qū)第5與排名（裹其中銀多行保險(xiǎn)籃保費(fèi)收籠入排第虛二）。堡作為一偏家新公攏司，太晌平的戰(zhàn)我略值得萌借鑒。關(guān)注三：欲“信心利滾損差”－旦－200替4年1月掏份，上海怠壽險(xiǎn)業(yè)出快現(xiàn)罕見(jiàn)的桐負(fù)增長(zhǎng)，熄人身險(xiǎn)收帥入20.患4億元，佩同比減幅桂11.3身7%?！叭撕?zhàn)亮術(shù)”值得怖反思，重尊塑市民對(duì)戶保險(xiǎn)信心儉為當(dāng)務(wù)之誤急。關(guān)注二：盞海爾紐約常－－“精跨英制”的板代理人制階度（本科勁學(xué)歷居多尋）、高額箱培訓(xùn)成本懼、扁平代形理人結(jié)構(gòu)質(zhì)（三層）雄。實(shí)踐結(jié)腔果證明，附精英制可貫以帶來(lái)高腳產(chǎn)能，公蓋司業(yè)務(wù)的囑增長(zhǎng)潛力洪和市場(chǎng)口槍碑均呈上濟(jì)升勢(shì)頭。4/2晚7/2經(jīng)02337壽險(xiǎn)業(yè)投惡資狀況2003年末2003年初2002年初2003年平均資金占用額占年平均資金占用額2002年平均資金占用額占年平均資金占用額銀行存款3684.12314.51483.32999.353.94%1898.952.01%證券投資2841.52057.81263.32449.744.06%1660.645.48%其他128.294.489.1111.32%91.82.51%總計(jì)6653.84466.72835.75560.3100%3651.3100%單位：億舒元人民幣4/2嶄7/2鑄02338壽險(xiǎn)業(yè)書(shū)投資狀修況2003年末2003年初2002年初2003年平均資金占用額占年平均資金占用額2002年平均資金占用額占年平均資金占用額銀行存款小計(jì)3684.12314.51483.32999.353.94%1898.952.01%活期472220.8162.7323.95.83%191.85.25%大額協(xié)議28101887.41138.42348.742.24%1512.941.43%定期447.1206.3182.2326.75.88%194.25.32%單位：枕億元人劍民幣4/2派7/2儉02339壽險(xiǎn)業(yè)睛投資狀康況2003年末2003年初2002年初2003年平均資金占用額占年平均資金占用額2002年平均資金占用額占年平均資金占用額證券投資小計(jì)2841.52057.81263.32449.744.06%1660.645.48%政府債券1154.6873.8610.51014.218.24%742.220.33%金融債券712.6349.9173.7531.39.56%261.87.17%企業(yè)債券316.9129.772.8223.34.02%101.32.77%證券投資基金331.8189.3126.2355.26.39%157.84.32%買(mǎi)入返回債券325.6515.1380.1856.915.41%397.510.89%單位：厚億元人漆民幣4/2蜂7/2鞭02340財(cái)產(chǎn)保茄險(xiǎn)市場(chǎng)追概況截至200肢3年底，全客國(guó)共有財(cái)陡產(chǎn)險(xiǎn)公司32家。2閥003院年實(shí)牙現(xiàn)保費(fèi)偽收入8閃69.最4億元(＋11.車7%)，賠款平和給付秀總計(jì)4皆76.粱32億堤元(＋17.翅6%)非壽險(xiǎn)市許場(chǎng)的基本刻格局屬于遍寡頭壟斷伐格局。人慌保占據(jù)市趣場(chǎng)絕對(duì)份蕉額，實(shí)行嶄價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)喊，太保、領(lǐng)平安緊隨水其后200剛1年，我國(guó)述非壽險(xiǎn)的路保險(xiǎn)深度哪僅為0.86痰%，遠(yuǎn)低于蛋美國(guó)(4.5徐7%)和全球我平均水鑰平(3.15雞%);保險(xiǎn)墓密度為7.8美元，低碑于世界平附均水平158.關(guān)2美元4/27怨/202盡341財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)繪市場(chǎng)的份懸額分配市場(chǎng)總體乘高度壟斷砍，個(gè)別保險(xiǎn)屬業(yè)比較發(fā)拌達(dá)的城市（比如上海和矛深圳）呈現(xiàn)局裁部戰(zhàn)國(guó)陰格局。誼對(duì)于外酸資保險(xiǎn)斯公司，兔其經(jīng)營(yíng)區(qū)域和容經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)申受到嚴(yán)格猶限制，壟違斷格局只矛能短期維虎持4/2愿7/2如02342財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)稀業(yè)務(wù)的區(qū)奴域比較地區(qū)保恭費(fèi)收入家與其經(jīng)填濟(jì)發(fā)展痛水平密趙切相關(guān)衛(wèi)，20京01年純度東部往地區(qū)財(cái)黑險(xiǎn)保費(fèi)悅收入為看357絲式.55臥億元，皆占全國(guó)餐保費(fèi)收壯入55薦%；中晌部地區(qū)棄財(cái)險(xiǎn)保彼費(fèi)收入喚之和為雖152漂.45柳億元，截占全國(guó)月的24越%；西匹部12大省的財(cái)?shù)央U(xiǎn)保費(fèi)鍛之和為依131正.73貢億元，喪占全國(guó)材的23寄%。200勞1年度固整體概鹿況200青2年度薯部分省吸區(qū)排名省區(qū)保費(fèi)收入（百萬(wàn)元）同比增長(zhǎng)（%）

排

名

廣

東7945

6.23

1江

蘇5586.14

17.32

2山

東5530.47

13.02

3浙

江4978.20

--

4上

海4545.70

11.38

54/2溪7/2筋02343財(cái)產(chǎn)保忘險(xiǎn)市場(chǎng)街的險(xiǎn)種愧結(jié)構(gòu)注：依達(dá)據(jù)200嘆1年計(jì)算4/2丹7/2超02344財(cái)產(chǎn)保脊險(xiǎn)市場(chǎng)譽(yù)的險(xiǎn)種前分析機(jī)動(dòng)車輛昌及第三者元責(zé)任險(xiǎn)作為法定停保險(xiǎn)，自1987年以來(lái)就馳成為財(cái)產(chǎn)折保險(xiǎn)第一殖大險(xiǎn)種。200兆3年1月1日起，車隱險(xiǎn)實(shí)行了倦費(fèi)率條款息改革，各志家財(cái)險(xiǎn)公森司可自主娃制定車險(xiǎn)瓶條款和費(fèi)謝率。為了相占有市場(chǎng)棕份額，各噸家財(cái)險(xiǎn)公代司紛紛降折低價(jià)格，哀車險(xiǎn)市場(chǎng)挎出現(xiàn)了高飄退費(fèi)、高貸手續(xù)費(fèi)的翁惡性競(jìng)爭(zhēng)全，導(dǎo)致車沫險(xiǎn)業(yè)務(wù)大首面積虧損嗚。2004年初，各脅大財(cái)險(xiǎn)公撕司紛紛調(diào)長(zhǎng)高車險(xiǎn)費(fèi)剃率，體現(xiàn)幟了財(cái)險(xiǎn)公栗司由規(guī)模陶經(jīng)營(yíng)向效播益經(jīng)營(yíng)的染理性轉(zhuǎn)型4/2冷7/2瓜02345財(cái)產(chǎn)保耗險(xiǎn)市場(chǎng)籠的險(xiǎn)種俱分析企財(cái)險(xiǎn)俱、貨運(yùn)損險(xiǎn)隨著市絹場(chǎng)經(jīng)濟(jì)圾的發(fā)展晝，企業(yè)反成為自我主經(jīng)營(yíng)渣、自負(fù)似盈虧的爽經(jīng)濟(jì)實(shí)界體，主搏動(dòng)分散徐風(fēng)險(xiǎn)，聾加大對(duì)熊企財(cái)險(xiǎn)湯和貨運(yùn)閱險(xiǎn)的需饅求。保壯費(fèi)收入云占財(cái)險(xiǎn)問(wèn)總量的25%繁~30態(tài)%家財(cái)險(xiǎn)主要有三勇種類型：倘普通的家孤財(cái)險(xiǎn)、長(zhǎng)鴿效還本的鵲家財(cái)險(xiǎn)及貓投資保障贊型的家財(cái)呀險(xiǎn)，如華共泰推出的憤“安居理廢財(cái)險(xiǎn)”為姐首個(gè)投資才型產(chǎn)品。券保障范圍缺逐步擴(kuò)大賓，主險(xiǎn)之拔外，有系趨列附加險(xiǎn)劍供消費(fèi)者肌個(gè)性化組淡合；投資南保障型家鏡財(cái)險(xiǎn)集投異資、保障余、儲(chǔ)蓄于跟一體4/2戲7/2千02346財(cái)產(chǎn)保邊險(xiǎn)市場(chǎng)姥的險(xiǎn)種鴨分析農(nóng)業(yè)險(xiǎn)禽流感擊訂中農(nóng)業(yè)險(xiǎn)透軟肋，除耕了中國(guó)出索口信用保粥險(xiǎn)公司賠釋償500萬(wàn)美元的存雞、鴨出弊口保險(xiǎn)外蝕，保險(xiǎn)業(yè)呈的賠付幾調(diào)乎為零。閱農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)巨大，保求險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)復(fù)摸雜，令產(chǎn)勻險(xiǎn)公司對(duì)磁農(nóng)業(yè)險(xiǎn)望威而卻步，季農(nóng)業(yè)險(xiǎn)呈迷現(xiàn)萎縮狀野態(tài)。責(zé)任險(xiǎn)呀和信用單保證保辯險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)甜成熟的國(guó)暗家，責(zé)任諒險(xiǎn)與信用字保證保險(xiǎn)仇占到產(chǎn)險(xiǎn)坑收入的35%災(zāi)~50舒%，我國(guó)這兩個(gè)險(xiǎn)紅種的保費(fèi)閉收入僅占忽市場(chǎng)比重炒的4%左右。配套的法垮律法規(guī)和班居民意識(shí)劈燕有待發(fā)展膛，短期內(nèi)循難以突破推。例如，社會(huì)信用鐵體系缺失引，車貸險(xiǎn)桿黑洞嚇跑勾了保險(xiǎn)公燙司，保監(jiān)棄會(huì)叫停車隱貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)蜘、重新制井定條款費(fèi)屬率4/27形/202態(tài)347上海財(cái)垃產(chǎn)保險(xiǎn)汗市場(chǎng)的監(jiān)份額分罵配4/27梨/202專348上海財(cái)產(chǎn)車保險(xiǎn)市場(chǎng)廈的焦點(diǎn)關(guān)撲注關(guān)注一：情財(cái)險(xiǎn)公司澇挺進(jìn)人身期意外險(xiǎn)市戶場(chǎng)－－2撈003年9月1日，人保在字浦東國(guó)睬際機(jī)場(chǎng)乘售出了戒第一份忙航空意杏外險(xiǎn)保耗單。200乒3年1月1日起新督實(shí)施的附《保險(xiǎn)填法》規(guī)版定，經(jīng)涼營(yíng)財(cái)產(chǎn)笛保險(xiǎn)業(yè)泡務(wù)的保完險(xiǎn)公司觸經(jīng)保險(xiǎn)照監(jiān)督管徒理機(jī)構(gòu)調(diào)核定，劍可以經(jīng)配營(yíng)短期峰健康保莊險(xiǎn)業(yè)務(wù)吩和意外察傷害保銜險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)注二蛙：大眾保煮險(xiǎn)上市冶擱淺－－財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)狗競(jìng)爭(zhēng)激烈辮,加之債境券市場(chǎng)低扎迷,占公節(jié)司承保業(yè)冤務(wù)60%怠以上的車兼險(xiǎn)業(yè)務(wù)難器逃行業(yè)虧諸損的厄運(yùn)藝，上市夢(mèng)戀想因20滿03年的納虧損而擱慰淺。合資幼壽險(xiǎn)公司－－安聯(lián)大眾每阻礙大眾龍的上市目盾標(biāo),1壩998年姨成立至今哥遲遲未能五盈利，蠶錢(qián)食大眾保駁險(xiǎn)近年來(lái)殿的賬面利耀潤(rùn).關(guān)注三：伴專業(yè)農(nóng)業(yè)尋保險(xiǎn)公司客成立－－200厚4年3月1日，首做家專業(yè)但性股份速制農(nóng)業(yè)木保險(xiǎn)公笛司－－箭上海安腰信農(nóng)業(yè)瘡保險(xiǎn)股今份有限么公司成疑立4/27蝴/202架349再保險(xiǎn)市普?qǐng)龅陌l(fā)展溉概況198碧8年，人村民銀行緩頒布《孩保險(xiǎn)企嘉業(yè)管理廚暫行規(guī)袖定》，順規(guī)定國(guó)堂內(nèi)開(kāi)始鮮辦理30％（后來(lái)頒失布的《保胖險(xiǎn)法》將諒之降為20％）的法占定分保業(yè)填務(wù)，由人潤(rùn)保再保部薪代行國(guó)家途再保險(xiǎn)公悟司的職能深。1996年，人保家組建集團(tuán)科公司，并眼成立了中傳保再保險(xiǎn)纖有限公司199彩9年3月，中訪國(guó)再保華險(xiǎn)公司返在中保省再保險(xiǎn)南有限公鬧司的基稈礎(chǔ)上組逗建成立2003年10月，第一家揭在中國(guó)卻取得全桿國(guó)范圍熟壽險(xiǎn)及己非壽險(xiǎn)貴再保險(xiǎn)愁業(yè)務(wù)經(jīng)省營(yíng)許可華的慕尼錘黑再保汁險(xiǎn)正式針成立北布京分公隱司2003奇年11月松，通用科沾隆再保險(xiǎn)托集團(tuán)獲得約進(jìn)駐中國(guó)輸再保險(xiǎn)業(yè)涂的牌照200傷3年12月，瑞士雞再保險(xiǎn)公染司中國(guó)分鐘公司在北勉京正式成抓立4/2杯7/2美02350再保險(xiǎn)昨市場(chǎng)的美現(xiàn)狀分弟析需求潛及力巨大穿而有效嫂供給不計(jì)足再保險(xiǎn)飲業(yè)務(wù)的秤增長(zhǎng)遠(yuǎn)煙低于直溫接承保瘋業(yè)務(wù)的旺增長(zhǎng)。社200心1年境寸內(nèi)各保茫險(xiǎn)公司梳商業(yè)再蹄保險(xiǎn)共授分出保慈費(fèi)

2濁5.5帽4億元鮮，其中門(mén)向境內(nèi)孟分出3罪.61示億元，立向境外劉分出2電1.9萬(wàn)3億元懶，占總蟻業(yè)務(wù)的建85.仍87%市場(chǎng)格倆局：從論壟斷到居競(jìng)爭(zhēng)按“入世裂”承諾，赴再保險(xiǎn)市船場(chǎng)將在2006年全部開(kāi)翁放。自2003年始，20%的法定分齡保以每年5%的速度逐韻步取消。悉而法定分魔保費(fèi)一直稼占中國(guó)再植所有業(yè)務(wù)95%左右，卡隨著慕盟尼黑再憤、瑞士稿再等外奇資再保綠險(xiǎn)公司肥掀起進(jìn)生華熱潮淡，中國(guó)部再將不振得不讓翁其他中魯外對(duì)手斯“分一煙杯羹”4/27腐/202斧351再保險(xiǎn)將市場(chǎng)的鏈現(xiàn)狀分向析商業(yè)分走保尚待誰(shuí)規(guī)范“9·1或1”事件巧之后，體國(guó)內(nèi)保獵險(xiǎn)市場(chǎng)雹的費(fèi)率桶并未與請(qǐng)國(guó)際水殼平同步幫上揚(yáng)，塵造成國(guó)絡(luò)際再保誘險(xiǎn)公司粒因再保醬險(xiǎn)費(fèi)率開(kāi)過(guò)低而自拒絕分遣入；隨妹著保險(xiǎn)行市場(chǎng)競(jìng)考爭(zhēng)加劇轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)屆公司“統(tǒng)惜分”卸的意識(shí)誦強(qiáng)烈，凱費(fèi)率高紋、利潤(rùn)毛大的業(yè)傳務(wù)不愿適分出市場(chǎng)主醬體不夠婚健全完整的再搖保險(xiǎn)市場(chǎng)瘡須配備一艷定數(shù)量的貌保險(xiǎn)公司放、再保險(xiǎn)跟公司與再賀保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)尿公司。再熱保險(xiǎn)公司困、再保險(xiǎn)表經(jīng)紀(jì)公司燦是保險(xiǎn)市旋場(chǎng)的技術(shù)曠領(lǐng)先者，銅成為保險(xiǎn)劣公司的技瓣術(shù)后盾償付能力睛不足，法絕定分?！斑B消化不良耽”?！侗Ｗ螂U(xiǎn)法》規(guī)壯定經(jīng)營(yíng)財(cái)港產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)席務(wù)的保險(xiǎn)導(dǎo)公司當(dāng)年士自留保險(xiǎn)飯費(fèi)，不得鮮超過(guò)其實(shí)美有資本金諸加公積金王總和的四貢倍。以中侮再30億元的勵(lì)資本金需計(jì)算，墊至多吸獄收120億元的跪業(yè)務(wù)，手而200聯(lián)2年達(dá)到191億元，查遠(yuǎn)遠(yuǎn)超管過(guò)《保傾險(xiǎn)法》猜對(duì)償付過(guò)能力的執(zhí)要求4/27棒/202奶352保險(xiǎn)行書(shū)業(yè)亟待呢完善商業(yè)保歌險(xiǎn)意識(shí)貫有待培紙育民族保由險(xiǎn)業(yè)應(yīng)吊對(duì)WTO挑戰(zhàn)償付能刊力監(jiān)管初的革新資金運(yùn)作珠渠道的拓仔寬誠(chéng)信體系慎的構(gòu)建金融混照業(yè)與保樸險(xiǎn)定位4/2痰7/2棵02353商業(yè)保墊險(xiǎn)意識(shí)族有待培厭育案例之霜一200級(jí)3年末伸，重慶植開(kāi)縣發(fā)隱生的井鐘噴事故帽，造成伴重大人鮮員傷亡和財(cái)統(tǒng)產(chǎn)損失務(wù)，社會(huì)敬影響非城常大，船但保險(xiǎn)煎賠付只渣有20振多萬(wàn)元案例之湖二吉林中百旋商廈“臨2·15孟”特大火傍災(zāi)事故，隊(duì)死亡的5獻(xiàn)3人中僅消有5人生前差買(mǎi)了壽險(xiǎn)妻，70位胃受傷者僅距有7人購(gòu)膨買(mǎi)了壽險(xiǎn)壺。此外，還有4人韻“意外”狹獲得保險(xiǎn)固公司賠償想，這是因港為當(dāng)?shù)芈?lián)徒通分公司為該地亮區(qū)的聯(lián)通竊用戶提供頸了免費(fèi)保腥險(xiǎn)服務(wù)4/27恩/202塌354WTO笑與保險(xiǎn)市翻場(chǎng)開(kāi)放1年以內(nèi)2年以內(nèi)3年以內(nèi)4年以內(nèi)5年以內(nèi)外國(guó)產(chǎn)奏險(xiǎn)企可幟以在華索建立全信資子公脖司，開(kāi)義放北京莖、成都湯、重慶岡、福州訊、蘇州產(chǎn)、廈門(mén)擺、寧波瓦、沈陽(yáng)饑、武漢嚇和天津印等十城蚊市外國(guó)產(chǎn)基險(xiǎn)公司惜可以為容國(guó)內(nèi)外善客戶提畫(huà)供各種猛產(chǎn)險(xiǎn)服茂務(wù)經(jīng)紀(jì)人公陵司的外資電股份可以掏從50%上升到51%取消地區(qū)截限制，允許外越國(guó)壽險(xiǎn)與公司向號(hào)中國(guó)公挖民提供避健康險(xiǎn)柳、團(tuán)體鋒險(xiǎn)和養(yǎng)謠老金服吵務(wù)取消再勺保險(xiǎn)公咐司的股渴份限制外國(guó)保險(xiǎn)缺經(jīng)紀(jì)人公胡司可以開(kāi)妻設(shè)全資子范公司外國(guó)保險(xiǎn)尾公司享受隊(duì)中資保險(xiǎn)虎公司同等您待遇外國(guó)產(chǎn)光險(xiǎn)公司襖可以在耳上海、替廣州、腹大連、暈深圳、叨佛山開(kāi)隊(duì)設(shè)分公柴司或者凍合資公臭司，外資股牧份可以窩達(dá)到51%外國(guó)壽謝險(xiǎn)和保聽(tīng)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)殲公司允娛許設(shè)立籌合資公脅司，外堪資股份碰不超過(guò)50%4/27鑼/202報(bào)355面臨入世種挑戰(zhàn)的民躲族保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)御升級(jí)，對(duì)主保戶和保笛費(fèi)的爭(zhēng)奪漁戰(zhàn)打響外資保節(jié)險(xiǎn)公司賴經(jīng)濟(jì)實(shí)振力雄厚納、管理晨水平先宰進(jìn)、經(jīng)察營(yíng)品種特豐富，忙無(wú)疑對(duì)香保戶和謹(jǐn)保費(fèi)的塞爭(zhēng)奪更毫有競(jìng)爭(zhēng)限力，外殺資保險(xiǎn)劃公司的徑市場(chǎng)份奪額會(huì)逐使步擴(kuò)大競(jìng)爭(zhēng)主體超增多，保刑費(fèi)利潤(rùn)率截日益下降上海、解廣州開(kāi)盆放保險(xiǎn)除市場(chǎng)試能點(diǎn)表明修，在有孩外資保拒險(xiǎn)公司逃參與經(jīng)作營(yíng)的地像區(qū)，各圓財(cái)產(chǎn)保動(dòng)險(xiǎn)公司瓦的經(jīng)營(yíng)只狀況已茫經(jīng)與國(guó)蔬際上財(cái)貌產(chǎn)險(xiǎn)類冤同，承淺保利潤(rùn)醬趨于零幸或維持刮在一個(gè)言較低的嗽水平保險(xiǎn)資檔金運(yùn)用衫上的競(jìng)依爭(zhēng)劣勢(shì)菠顯現(xiàn)現(xiàn)代保險(xiǎn)偷業(yè)發(fā)展的左重要特征俯之一：保雙險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的世穩(wěn)定不僅航依賴于保待險(xiǎn)基金的認(rèn)大量積累棒，更依存告于保險(xiǎn)投律資4/2羨7/2寶02356償付能力宅監(jiān)管的革遙新靜態(tài)的渾償付能毛力監(jiān)管勵(lì)難以應(yīng)村對(duì)動(dòng)態(tài)赤的風(fēng)險(xiǎn)櫻變化2003伍年3月，殘保監(jiān)會(huì)頒析布實(shí)施《至保險(xiǎn)公司厲償付能力坊額度及監(jiān)程管指標(biāo)管貧理規(guī)定》價(jià)，以靜態(tài)慚指標(biāo)考察抱企業(yè)財(cái)務(wù)猜風(fēng)險(xiǎn)，不攏能反映保駕險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)疏險(xiǎn)特征，蟲(chóng)也不適應(yīng)涼國(guó)際監(jiān)管晌趨勢(shì)。歐碰盟自19藏99年起烏開(kāi)展“S碼olve顏ncy拋II”項(xiàng)倍目，旨在命實(shí)現(xiàn)監(jiān)管峽動(dòng)態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)防范甚意識(shí)的提含升依賴于鬼監(jiān)管體系厚的內(nèi)部化全面考僚察保險(xiǎn)揚(yáng)企業(yè)的屆各類風(fēng)圍險(xiǎn)，加貢強(qiáng)自身球內(nèi)部風(fēng)喊險(xiǎn)控制愧體系的部建設(shè)，蓋保護(hù)投替保人的醉合法權(quán)虛益保險(xiǎn)監(jiān)管腰亟待與其財(cái)他金融監(jiān)達(dá)管的相互哀融合統(tǒng)一金叢融行業(yè)慌風(fēng)險(xiǎn)衡額量工具徑和口徑集，為混江業(yè)經(jīng)營(yíng)尤后的金裹融綜合神監(jiān)管作厘好鋪墊4/2斧7/2色02357資金運(yùn)笑作渠道亦的拓寬國(guó)內(nèi)現(xiàn)擱狀我國(guó)保險(xiǎn)蝕資金的運(yùn)頓作效率低筐、投資渠干道窄，保社險(xiǎn)市場(chǎng)與資本銳市場(chǎng)缺熔乏有效吊互動(dòng)。玻200鴿3年，艘銀行存蘿款占到璃保險(xiǎn)資金的4錫9.8顏2%，紙投資于抓國(guó)債的扔比重為戚15.央42%塘，投入鑼證券投資基金的籍比率為5茂.06%國(guó)際比目較一般