2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫綜合試卷A卷附答案

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫綜合試卷A卷附答案單選題（共60題）1、（2019年真題）下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀(jì)守法D.客觀公正【答案】B2、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的D.喪失民事行為能力【答案】D3、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)（）小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保（）小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C4、腳手架桿件必須涂（）漆，防護(hù)欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。A.黃色；藍(lán)白相間B.黃色；紅白相間C.紅色；藍(lán)白相間D.紅色；藍(lán)白相間【答案】B5、（2017年真題）通過（）對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤(rùn)分配表【答案】A6、（2020年真題）下列國(guó)債種類中，銀行不進(jìn)行代理的是（）。A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債B.附息國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.憑證式國(guó)債【答案】B7、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗死【答案】C8、下列選項(xiàng)中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。A.時(shí)間B.目的C.場(chǎng)合D.色彩【答案】D9、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A10、（2018年真題）下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。A.資產(chǎn)管理B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】A11、()負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中國(guó)銀行【答案】C12、下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比C.查表法的答案比較精確D.查表法一般用于大致的估算【答案】C13、對(duì)理財(cái)方案實(shí)施效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評(píng)估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】D14、（2021年真題）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括（）A.了解原則B.連續(xù)性原則C.目標(biāo)明確原則D.誠(chéng)信原則【答案】C15、綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。A.理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不同C.理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)D.理財(cái)產(chǎn)品的期限不同【答案】C16、理財(cái)師“4E”資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗(yàn)【答案】B17、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯(cuò)誤的是（）A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收C.港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開立專門投資賬戶D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】A18、（2021年真題）金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資全匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)。這是金融市場(chǎng)的（）.A.風(fēng)險(xiǎn)管理功能B.流動(dòng)性功能C.財(cái)務(wù)功能D.資金融通集聚功能【答案】D19、關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)，宣傳彩頁等材料的設(shè)計(jì)，編寫和印刷B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過4家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代投保人電話，以便聯(lián)系【答案】C20、（2018年真題）在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)【答案】C21、（2021年真題）我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和墻內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.3D.20【答案】A22、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎(jiǎng)金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】A23、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還B.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C.離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助D.離婚后家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有【答案】D24、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括()。A.誠(chéng)信原則B.目標(biāo)明確原則C.了解原則D.連續(xù)性原則【答案】B25、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C26、2017年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。A.由小王承擔(dān)B.由小王和小趙共同承擔(dān)C.由小趙承擔(dān)D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A27、以下不屬于債券市場(chǎng)的功能的是()。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.社會(huì)管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C28、客戶信息中的財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及（）。A.相關(guān)的財(cái)務(wù)安排B.儲(chǔ)蓄C.投資D.家庭預(yù)算【答案】A29、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。A.績(jī)效激勵(lì)B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核【答案】C30、（2018年真題）對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.客戶基本信息C.個(gè)人興趣D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】A31、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】A32、下列選項(xiàng)中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類的是()。A.溢價(jià)發(fā)行B.折價(jià)發(fā)行C.貼現(xiàn)發(fā)行D.平價(jià)發(fā)行【答案】C33、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，正確的是()。A.銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤(rùn)最大化B.理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.理財(cái)顧問需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視D.理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)【答案】C34、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償【答案】D35、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：A.銷售貨物收入50000萬元B.取得并納入財(cái)政管理的政府性基金37萬元C.國(guó)債利息收入25萬元D.從境內(nèi)非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元【答案】A36、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金C.定期存款、貨幣基金、國(guó)債D.債券、基金、股票【答案】C37、（2019年真題）在我國(guó)，封閉式公募基金的分紅方式為（）。A.紅利再投資B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資C.現(xiàn)金分紅D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】C38、風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！边@種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是（）。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A39、（2017年真題）（）認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。A.美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)B.國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)D.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督委員會(huì)【答案】B40、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括()。A.法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書B.產(chǎn)品協(xié)議書C.產(chǎn)品說明書D.風(fēng)險(xiǎn)揭示書【答案】A41、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元B.2萬美元C.3萬美元D.5萬美元【答案】A42、根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A43、（2020年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要（）。A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題B.形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D44、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點(diǎn)。A.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財(cái)、專業(yè)管理D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C45、（2017年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司【答案】B46、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動(dòng)型和被動(dòng)型B.開放式和封閉式C.成長(zhǎng)型和收入型D.股票型和債券型【答案】A47、下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入【答案】D48、關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B49、理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.投資建議D.理財(cái)規(guī)劃【答案】B50、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍一般不包括()。A.金融債券B.存款C.優(yōu)先股D.企業(yè)債券【答案】C51、趙某為其丈夫馬某投保人壽險(xiǎn)，在確定具體受益人時(shí)趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。A.受益人只能是馬某B.受益人只能是馬某指定C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意D.受益人只能由趙某指定【答案】C52、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A53、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。A.保險(xiǎn)價(jià)值B.保險(xiǎn)責(zé)任C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】D54、王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D55、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金規(guī)?；静蛔儭敬鸢浮緽56、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D57、金融市場(chǎng)的中介可以分為（）。A.交易中介和服務(wù)中介B.外部中介和內(nèi)部中介C.信用中介和非信用中介D.理財(cái)中介和非理財(cái)中介【答案】A58、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長(zhǎng)期【答案】B59、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A.國(guó)債B.股票C.衍生產(chǎn)品D.外匯【答案】A60、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A多選題（共40題）1、證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。A.小額投資，費(fèi)用低廉B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D.變現(xiàn)能力強(qiáng)E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高的特點(diǎn)【答案】ABCD2、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A.誠(chéng)信原則B.自愿原則C.公平原則D.不違背公序良俗原則E.獨(dú)立原則【答案】ABCD3、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的特點(diǎn)正確的有（）。A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)【答案】AD4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)包括()。A.金融衍生品市場(chǎng)B.收藏品市場(chǎng)C.保險(xiǎn)市場(chǎng)D.房地產(chǎn)市場(chǎng)E.貨幣市場(chǎng)【答案】ABCD5、（2020年真題）有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有（）。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述B.挪用基金份額持有人的申購資金C.預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)，或者宣傳預(yù)期收益率D.實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售安排E.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送【答案】ABCD6、（2018年真題）QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行（）等有價(jià)證券投資的基金。A.股票B.債券C.定期存款D.外匯E.通知存款【答案】AB7、根據(jù)規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在()的情況時(shí)，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A.躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的3倍B.年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20％C.月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的10％D.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和超過60E.保費(fèi)額度等于投保人保費(fèi)預(yù)算的110％【答案】BD8、（2018年真題）下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。A.客戶的理財(cái)知識(shí)水平B.財(cái)務(wù)安排C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶的金錢觀E.收支狀況【答案】ACD9、下列哪些屬于及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣?()A.接收郵件時(shí)，實(shí)行三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復(fù))和remove(清理)B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時(shí)處理郵件的好習(xí)慣C.對(duì)于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)D.使用有意義的標(biāo)題，郵件簡(jiǎn)明扼要E.不要忘記電話【答案】ACD10、（2017年真題）同國(guó)庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性更大B.流動(dòng)性更好C.利率更低D.流動(dòng)性更差E.風(fēng)險(xiǎn)性更小【答案】AD11、裝設(shè)輪子的移動(dòng)式操作平臺(tái),輪子與平臺(tái)的接合處應(yīng)牢固可靠,立柱底端離地面不得超過（）。A.200MMB.150MMC.100MMD.80MM【答案】D12、銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.紙黃金E.紀(jì)念金幣【答案】ABCD13、理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為（）。A.了解、分析客戶的能力B.反饋客戶意見的能力C.實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的能力D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力E.宣導(dǎo)國(guó)家金融政策的能力【答案】AD14、生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。A.F莫迪利安尼B.尤金法瑪C.R布倫博格D.威廉夏普E.A安多【答案】AC15、下列關(guān)于人身保險(xiǎn)敘述正確的有(??)。A.人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)的投保人按照保單約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)C.當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任D.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能E.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，另一部分是投資收益【答案】ABCD16、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有()。A.損害公共利益B.惡意串通損害第三人利益C.合同形式合法但目的非法D.合同損害國(guó)家利益E.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】ABCD17、（2018年真題）境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明C.其他：相關(guān)證明及支付憑證D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知E.生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票【答案】ABCD18、根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括（）。A.客戶至上B.專業(yè)勝任C.誠(chéng)實(shí)守信D.勤勉盡職E.客觀公平【答案】BD19、（2020年真題）一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下哪幾個(gè)特征？（）A.大眾化服務(wù)B.高準(zhǔn)入門檻C.綜合化服務(wù)D.統(tǒng)一化服務(wù)E.個(gè)性化服務(wù)【答案】BC20、以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的是（）。A.個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局D.證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為客戶提供理財(cái)服務(wù)E.非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】ACD21、與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。A.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差B.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高C.交易量大、交易頻繁D.期限短、流動(dòng)性高E.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益【答案】AB22、關(guān)于生命周期與客戶需求、理財(cái)目標(biāo)分析，下列說法不正確的是（）。A.成長(zhǎng)期家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多B.形成期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升C.成熟期養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快D.衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少E.衰老期建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)【答案】AB23、（2018年真題）債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.提前償付風(fēng)險(xiǎn)D.再投資風(fēng)險(xiǎn)E.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD24、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。A.房產(chǎn)中介B.投資顧問C.理財(cái)師D.律師E.會(huì)計(jì)師【答案】ABCD25、下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的說法中，不正確的有（）。A.強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益B.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小的金融產(chǎn)品C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小D.—般不會(huì)直接將股息分配給投資者E.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值【答案】B26、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.私人理財(cái)業(yè)務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】AD27、（2018年真題）下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有（）。A.一對(duì)多專戶每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日B.單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元C.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)D.單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人E.一對(duì)多專戶每年最多開放二次【答案】ABCD28、（2017年真題）下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。A.每月固定的房租B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投E.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金【答案】ABCD29、（2017年真題）根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）A.自我實(shí)現(xiàn)的需求B.安全需求C.被尊重的需求D.愛和歸屬感需求E.生理需求【答案】ABCD30、（2017年真題）衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括（）。A.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃B.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力C.是否有舒適的住房D.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)【答案】ABCD31、（2020年真題）客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的因素包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.外來因素E.內(nèi)部因素【答案】ABC32、（2018年真題）關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）。A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小C.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小D.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)【答案】AB33、