北京2016年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》：缺口分析試題

北京2016年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》：缺口分析試題一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東的義務(wù)的說法中不正確的是__。A．在資本充足率低于法定標準時，股東應(yīng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施B．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款C．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，股東未到期的借款應(yīng)提前償還D．商業(yè)銀行股東承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任2、下列對資本市場特征的描述，正確的是__。A．風(fēng)險性高，收益也高B．收益高，安全性也高C．流動性低，風(fēng)險性也低D．風(fēng)險性低，安全性也低3、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是__。A．抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品B．抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)C．抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權(quán)D．學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位4、“信息披露”中需要披露的信息是指__。A．從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理B．銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向C．銀行的財務(wù)報表D．本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)5、__是客戶現(xiàn)金類資產(chǎn)與流動負債的比率，是衡量借款人短期償債能力的一項參考指標。A．速動比率B．流動比率C．現(xiàn)金比率D．營運資金比率6、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率為每個業(yè)務(wù)單位或交易的__和經(jīng)濟資本的比率。A．營業(yè)收入B．稅后凈利潤C．交易成本D．預(yù)期利潤7、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是__。A．金幣有純金幣和紀念金幣兩種B．黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式C．黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易D．紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利8、銀行營銷控制中最高等級的控制是__。A．戰(zhàn)略控制B．年度計劃控制C．效率控制D．盈利能力控制9、某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬元，年初應(yīng)收賬款為5萬元，年末應(yīng)收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為__。A．10和36天B．6和54天C．20和18天D．5和72天10、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由()決定。A：小于20％或30％，行業(yè)技術(shù)變化比率B：小于20％或30％，設(shè)備使用年限C：大于60％或70％，行業(yè)技術(shù)變化比率D：大于60％或70％，設(shè)備使用年限E：著作權(quán)

11、根據(jù)我國《民法通則》，就一筆保證貸款而言，如果__年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，那么該筆貸款訴訟時效期問已超過，將喪失勝訴權(quán)。A．2B．3C．1D．412、某商業(yè)銀行發(fā)放一筆100萬元的零售類有抵押居民房產(chǎn)貸款，如果該銀行以標準法計量信用風(fēng)險資本，則該筆貸款計算加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)時的權(quán)重為__。A．100%B．75%C．65%D．35%13、我國加入世界貿(mào)易組織過渡期結(jié)束是在__年。A．2004B．2001C．2005D．200614、__就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。A．項目可行性研究B．項目評估C．貸款發(fā)放D．貸款審批15、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為：澳元/美元0.7485/0.7514該客戶應(yīng)以_________與銀行交易。A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值B．可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C．現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E．現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系6、下列屬于銀監(jiān)會具體職責(zé)的有__。A．對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締B．負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作C．對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督D．指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測E．對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行監(jiān)督管理7、還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。A．還本付息的日期B．當(dāng)前貸款余額C．本次還本金額D．本次付息金額E．計息天數(shù)8、在我國商業(yè)銀行實踐中，對不良貸款進行風(fēng)險化解的手段一般包括__。A．催收B．重組C．訴訟D．轉(zhuǎn)移E．分解9、關(guān)于財務(wù)評價的基本報表中，下列說法不正確的是__。A．資金來源與運用表屬于輔助報表B．實行了新稅制以后，企業(yè)在產(chǎn)品成本和銷售收入的會計核算上實行價稅分離制C．銷售稅金及附加一般包括營業(yè)稅、消費稅、資源稅、城市維護建設(shè)稅和教育費附加等D．自有資金現(xiàn)金流量表從債務(wù)人的角度出發(fā)，以投資者的出資額為計算基礎(chǔ)，用于計算自有資金財務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等評價指標E．自有資金現(xiàn)金流量表是從項目投資者的角度分析項目的盈利能力10、單一法人客戶財務(wù)狀況分析中，根據(jù)國際最佳實踐，其中識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險，包括（）。A．有無隨意變更會計處理方法B．是否可以識別公司銷售情況C．報表編制基礎(chǔ)是否一致D．資產(chǎn)質(zhì)量分析狀況E．是否如實提供會計信息

11、可撤銷的合同的類型有__。A．權(quán)利和義務(wù)對應(yīng)的合同B．顯失公平的合同C．因重大誤解訂立的合同D．因脅迫而訂立的合同E．乘人之危的合同12、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是_________。A．納斯達克指數(shù)期貨B．標準普爾500指數(shù)期貨C．道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D．以上都不是13、下列選項中，直接銷售渠道的好處是__。A．無須自找客源B．應(yīng)收賬款較多C．資金投入少D．貼近市場14、下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利期限的描述正確的是__。A．持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年B．見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自出票日起2年C．持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月D．持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月E．持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月15、下列關(guān)于單一貨幣敞口頭寸的計算公式，正確的有__。A．敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他B．即期凈敞口頭寸=即期資產(chǎn)-即期負債C．即期凈敞口頭寸=即期資產(chǎn)+即期負債D．遠期凈敞口頭寸=遠期賣出-遠期買入E．遠期凈敞口頭寸=遠期買入-遠期賣出16、我國基礎(chǔ)貨幣由（）三部分構(gòu)成。A．金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金B(yǎng)．銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C．流通中的現(xiàn)金D．金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金E．證券公司保證金存款17、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可以分為理財顧問業(yè)務(wù)和綜合理財業(yè)務(wù)，這是按照__不同進行劃分的。A．管理運作方式B．資金運作方式C．資金保存方式D．客戶身份18、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是__，最遲開始股份制改造的銀行是__。A．交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行B．中國銀行；中國工商銀行C．中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行D．交通銀行；中國工商銀行19、下列屬于個人汽車貸款受理和調(diào)查中的操作風(fēng)險的是__。A．借款申請人的擔(dān)保措施無效B．業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配C．未按規(guī)定辦妥評估事宜D．未對貸款使用情況進行跟蹤檢查20、（）是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A．遠期外匯交易B．即期外匯交易C．貨幣互換D．利率互換21、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是_________。A．資產(chǎn)負債表B．損益表C．現(xiàn)金流量表D．利潤分配表22、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為__。A．利隨本清B．等額本金還款C．等額本息還款D．按季還款E．按月還款23、一個公司的固定資產(chǎn)使用率由__決定，若該公司的固定資產(chǎn)使用率__，意味著投資和借款需求很快將會上升。A．行業(yè)技術(shù)變化比率，小于20%或30%B．設(shè)備使用年限，小于20%或30%C．行業(yè)技術(shù)變化比率，大于60%或70%D．設(shè)備使用年限，大于60%或70%24、個人信用證信是將分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進