中級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》沖刺試卷三（精選）

中級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》沖刺試卷三（精選）[單選題]1.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職（江南博哥）時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是()。A.依法結算報酬B.歸還辦公用品C.歸還欠費D.攜帶工作資料及商業(yè)機密參考答案：D參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。[單選題]2.存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。A.其他業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.負債業(yè)務參考答案：D參考解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。[單選題]3.我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和()。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.維護市場的正常秩序D.保護債權人利益參考答案：B參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：(1)促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；(2)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。[單選題]4.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少()實施一次，并視情況及時調(diào)整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年參考答案：D參考解析：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調(diào)整和更新。[單選題]5.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會()。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預測參考答案：C參考解析：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。[單選題]6.下列關于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是()。A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監(jiān)管機構C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者D.其文件具備一定的法律效力參考答案：D參考解析：D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權，其文件也不具備任何法律效力。[單選題]7.()主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構和地域結構進行分析。A.區(qū)域發(fā)展條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域經(jīng)濟分析D.區(qū)域發(fā)展背景分析參考答案：C參考解析：區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構和地域結構進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。[單選題]8.下列對單位外匯存款操作表述正確的是()。A.境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用人民幣核定B.單位資本項目外匯賬戶不包括還貸賬戶C.境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶D.境內(nèi)機構原則上可以開立多個經(jīng)常項目外匯賬戶參考答案：C參考解析：境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定；單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。[單選題]9.從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新評估時增加的內(nèi)容是()。A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.市場風險敏感度D.盈利水平參考答案：C參考解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。[單選題]10.被稱為市政債券的是()。A.地方政府債券B.金融債券C.企業(yè)債券D.公司債券參考答案：A參考解析：地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具，是指有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券。[單選題]11.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體()。A.是否涉及巨額資金B(yǎng).是否涉及眾多被害人C.是否只能由個人實施D.犯罪對象是否是金融機構參考答案：C參考解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構成，也可以由個人構成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。[單選題]12.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()。A.性質(zhì)不同B.效力不同C.數(shù)額限制不同D.適用法律不同參考答案：D參考解析：定金和訂金的區(qū)別：①性質(zhì)不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質(zhì)，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。定金的數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。[單選題]13.下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是()。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關D.相同期限，本金越多，利率越低參考答案：B參考解析：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。[單選題]14.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是()。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行參考答案：C參考解析：中國人民銀行的主要職責有：(1)發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；(6)監(jiān)督管理黃金市場；(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；(8)經(jīng)理國庫；(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；(13)國務院規(guī)定的其他職責。[單選題]15.下列行為中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“愛國愛行”規(guī)定的是()。A.認真踐行服務實體經(jīng)濟、防范化解金融風險、深化金融改革的任務B.認真貫徹執(zhí)行黨和國家的金融路線方針政策C.切實履行崗位職責，愛崗敬業(yè)D.恪守誠實信用原則，真誠對待客戶參考答案：D參考解析：D項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“誠實守信”的規(guī)定。[單選題]16.在撤銷權中，當事人自民事法律行為發(fā)生之日起()沒有行使撤銷權的，撤銷權消滅。A.1年內(nèi)B.3年內(nèi)C.2年內(nèi)D.5年內(nèi)參考答案：D參考解析：當事人自民事法律行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權的，撤銷權消滅。[單選題]17.若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其總資本不得__________億元，核心資本不得__________億元。()A.低于400；低于800B.高于400；高于800C.低于800；低于400D.高于800；高于400參考答案：C參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。因此，若風險加權總資產(chǎn)為10000億元，則總資本不得低于10000×8％=800(億元)，核心資本不得低于10000×4％=400(億元)。[單選題]18.非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法不包括()。A.水平比較分析法B.縱向比較分析法C.歷史比較分析法D.行業(yè)比較分析法參考答案：B參考解析：非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法包括：水平比較分析法；歷史比較分析法；行業(yè)比較分析法。[單選題]19.在銀行風險管理流程中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取()等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。A.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償B.分散、擔保、抵押、定價和緩釋C.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充D.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償參考答案：A參考解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧?，進行有效管理和控制的過程。[單選題]20.2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是()。A.銀監(jiān)會B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會派出機構D.中國人民銀行參考答案：C參考解析：2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構、其他單位和個人對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，作出具體行政行為的銀監(jiān)會派出機構是被申請人。[單選題]21.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的是()。A.引入了杠桿率監(jiān)管標準B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導地位C.增強風險加權資產(chǎn)計量的審慎性D.提高了資本充足率監(jiān)管標準參考答案：B參考解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔損失。[單選題]22.風險管理的“三道防線”是指()。A.業(yè)務團隊、風險管理團隊、內(nèi)部監(jiān)察團隊B.業(yè)務團隊、風險管理團隊、內(nèi)部審計團隊C.業(yè)務團隊、風險控制團隊、內(nèi)部審計團隊D.銷售團隊、風險控制團隊、內(nèi)部審計團隊參考答案：B參考解析：風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。[單選題]23.對于信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般()同業(yè)拆借利率。A.高于B.低于C.等于D.高于或者等于參考答案：B參考解析：與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。[單選題]24.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%參考答案：B參考解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%=（110-100+10）/100×100%=20%。[單選題]25.()是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A.合法監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.以風險為本的監(jiān)管D.以利益為本的監(jiān)管參考答案：B參考解析：合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。[單選題]26.下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是()。A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸B(tài).2008年我國信貸資產(chǎn)證券化陷入停滯C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者參考答案：C參考解析：C項說法錯誤，我國信貸資產(chǎn)支持證券只在“全國銀行間債券市場”上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結算應按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》等有關規(guī)定執(zhí)行。[單選題]27.我國商業(yè)銀行債券可以投資的對象是()。A.股票B.權證C.證券投資基金D.金融債券參考答案：D參考解析：我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。[單選題]28.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心一級資本不包括()。A.資本公積B.未分配利潤C.少數(shù)股東資本可計入部分D.超額貸款損失準備參考答案：D參考解析：核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。[單選題]29.保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起()。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月參考答案：C參考解析：保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起六個月。[單選題]30.()是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，又考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。A.撥備前利潤B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報率D.風險調(diào)整后資本回報率參考答案：D參考解析：風險調(diào)整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。[單選題]31.()不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段D.綜合化改革階段參考答案：D參考解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構變革的歷史進程來看，其架構革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國有獨資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當前我國銀行業(yè)組織架構的主流形式。[單選題]32.()不屬于銀行對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶采取的風險緩釋措施。A.制定并落實重大風險應對預案B.建立充分、有效的利益相關方溝通機制C.尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險D.拒絕客戶關于重大環(huán)境項目參考答案：D參考解析：對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理，要求其采取風險緩釋措施，包括制定并落實重大風險應對預案，建立充分、有效的利益相關方溝通機制，尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險等。[單選題]33.對于復議被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關材料（不涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私），申請人和第三人在復議過程中()。A.不可以查閱B.有權查閱C.經(jīng)法院準許可以查閱D.經(jīng)銀保監(jiān)會準許可以查閱參考答案：B參考解析：行政復議當事人有閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。[單選題]34.下列關于商業(yè)銀行關系人的表述，錯誤的是()。A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。[單選題]35.()是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。A.自主選擇權B.安全權C.知情權D.隱私權參考答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者的隱私權，又稱信息安全權，是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。[單選題]36.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成()。A.正比B.反比C.無關D.不確定參考答案：A參考解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。[單選題]37.下列關于國家風險的說法，正確的是()。A.通常在債權人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起參考答案：B參考解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權人控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。[單選題]38.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起()個月不行使而消滅。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3參考答案：B參考解析：持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月不行使而消滅。[單選題]39.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是()。A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C.規(guī)定風險加權資產(chǎn)計算D.規(guī)定市場風險內(nèi)容參考答案：D參考解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。[單選題]40.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為()。A.15%B.30%C.50%D.60%參考答案：A參考解析：不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額×100%，撥備覆蓋率=不良貸款損失準備/不良貸款余額×100%，撥貸比=不良貸款率×撥備覆蓋率=30%×50%=15%。[單選題]41.商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應該對保證人和擔保物的情況進行審查，內(nèi)容不包括()。A.保證人的償還能力B.質(zhì)物的權屬C.抵押物價值D.保證人與借款人的關系參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質(zhì)權的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。[單選題]42.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向()申請復議。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院參考答案：C參考解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。[單選題]43.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是()。A.國際清算銀行B.美國銀行家協(xié)會C.香港銀行公會D.美聯(lián)儲參考答案：D參考解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中央銀行。[單選題]44.下列關于銀行資本的說法，不正確的是()。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風險資本參考答案：D參考解析：D項，經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。[單選題]45.下列不屬于非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容的是()。A.資產(chǎn)質(zhì)量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.法律法規(guī)遵守情況分析參考答案：D參考解析：非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容包括：①資產(chǎn)質(zhì)量分析；②資本充足性分析；③流動性分析；④市場風險的分析；⑤盈虧分析。[單選題]46.()明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C.《中華人民共和國中國人民銀行法》D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》參考答案：A參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。[單選題]47.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，是以____為基本前提，通過____實現(xiàn)銀行價值的最大化。()A.盈利性、流動性；安全性B.安全性、流動性；盈利性C.風險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風險性參考答案：B參考解析：資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。[單選題]48.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達()以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。A.1%B.5%C.10%D.15%參考答案：B參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達百分之五以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。[單選題]49.錢先生在2017年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，暫免征收利息稅，他獲得的全部金額是()元。A.999.53B.1001.60C.1000.56D.1002.48參考答案：C參考解析：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率(%)=年利率(%)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為28天。因此，錢先生獲得的全部金額為：1000+1000×28/360×0.72%=1000.56（元）。[單選題]50.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是()。A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎法律關系參考答案：D參考解析：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關系。[單選題]51.法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關應當申請()強制執(zhí)行。A.上一級行政機關B.人民法院C.有權的行政機關D.上一級行政許可機關參考答案：B參考解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設定；法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執(zhí)行。[單選題]52.目前銀行業(yè)通常以()作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。A.資產(chǎn)負債率B.資產(chǎn)償債率C.經(jīng)濟資本回報率D.凈利息收益率參考答案：D參考解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。[單選題]53.下列關于集資詐騙罪的說法錯誤的是()。A.客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位參考答案：C參考解析：集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。[單選題]54.下列關于風險免疫管理策略的描述，不正確的是()。A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負債久期B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風險管理策略D.目的是實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率參考答案：C參考解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風險免疫管理策略，其核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率；②久期缺口風險管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風險的大小，并據(jù)此制定利率風險管理的相應策略。[單選題]55.商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的()為基礎計量操作風險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預期收入?yún)⒖即鸢福篈參考解析：商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的總收入為基礎計量操作風險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。[單選題]56.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為不符合職業(yè)操守要求的是()。A.基于可信的資料，對授信工作提出意見和建議B.嚴格按要求對客戶信貸資料進行歸檔C.履行必要的審核程序，促進業(yè)務交易達成D.提示客戶按照銀行信貸要求，變造申請資料參考答案：D參考解析：正確答案是：D解析提示客戶按照銀行信貸要求，變造申請資料明顯違反職業(yè)操守?？键c從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守的內(nèi)容與相關規(guī)定[單選題]57.()是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險對沖B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。[單選題]58.下列不屬于我國普惠金融重點服務對象的是()。A.農(nóng)民B.城鎮(zhèn)低收入人群C.老年人D.大學生群體參考答案：D參考解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。[單選題]59.下列不屬于信托終止的條件的是()。A.受益人對其他共同受益人有重大侵權行為B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.信托的存續(xù)違反信托目的D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)參考答案：A參考解析：有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權的情形。[單選題]60.下列關于留置權，說法錯誤的是()。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B.留置權發(fā)生三次效力C.留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期參考答案：B參考解析：B項，留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償。[單選題]61.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括()。A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創(chuàng)造功能參考答案：A參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。[單選題]62.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由()設定。A.法律B.法律、行政法規(guī)C.法律、法規(guī)D.法律、法規(guī)和規(guī)章參考答案：A參考解析：我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級政府規(guī)章可以在各自法定權限內(nèi)設定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。[單選題]63.內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則參考答案：C參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。[單選題]64.與其他金融機構相比()最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.中央銀行參考答案：B參考解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。[單選題]65.商業(yè)銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括()。A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧參考答案：C參考解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。[單選題]66.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不包括()。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司參考答案：D參考解析：我國銀行業(yè)金融機構包括：開發(fā)性金融機構和政策性銀行、商業(yè)銀行以及其他銀行業(yè)金融機構。B項屬于商業(yè)銀行；D項屬于證券期貨類金融機構。[單選題]67.關于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是()。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更參考答案：B參考解析：公司資本制度強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。[單選題]68.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是()。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險參考答案：D參考解析：D項，合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。[單選題]69.行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括()。A.行政處罰應從嚴進行B.堅持處罰與教育相結合等原則C.行政處罰的設定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當參考答案：A參考解析：行政處罰的適用應遵循三項基本原則：①行政處罰的設定和實施公正、公開；②行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當；③堅持處罰與教育相結合等原則。[單選題]70.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務克服了銀行貸款()的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動性差D.審核手續(xù)繁瑣參考答案：C參考解析：從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)，從表內(nèi)和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉率和收益率。[單選題]71.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資參考答案：D參考解析：單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。[單選題]72.傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金的來源為()。A.投資者投資B.銀行存款C.同行拆借D.其他方式參考答案：B參考解析：傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露義務，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務?？键c：理財業(yè)務特點及其與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異[單選題]73.關于破產(chǎn)終結，下列說法錯誤的是()。A.管理人應當自破產(chǎn)程序終結之日起十日內(nèi)，持人民法院終結破產(chǎn)程序的裁定，向破產(chǎn)人的原登記機關辦理注銷登記B.破產(chǎn)人無財產(chǎn)可供分配的，管理人應當請求人民法院裁定終結破產(chǎn)程序C.管理人在最后分配完結后，應當及時向人民法院提交破產(chǎn)財產(chǎn)分配報告，并提請人民法院裁定終結破產(chǎn)程序D.人民法院應當自收到管理人終結破產(chǎn)程序的請求之日起十日內(nèi)作出是否終結破產(chǎn)程序的裁定參考答案：D參考解析：人民法院應當自收到管理人終結破產(chǎn)程序的請求之日起十五日內(nèi)作出是否終結破產(chǎn)程序的裁定。裁定終結的，應當予以公告。[單選題]74.()是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管B.存款保險制度C.最后貸款人制度D.風險準備金制度參考答案：C參考解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排?？键c：最后貸款人制度[單選題]75.下列不屬于財務咨詢顧問業(yè)務的特點的是()。A.系統(tǒng)性B.波動性C.權威性D.可靠性參考答案：B參考解析：財務咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務。該類業(yè)務具有以下特性：①系統(tǒng)性和廣泛性；②權威性和可靠性。[單選題]76.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪C.偽造、變造金融票證罪D.違規(guī)出具金融票證罪參考答案：C參考解析：C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。[單選題]77.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉貸罪參考答案：A參考解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但釆取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。[單選題]78.法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關應當申請()強制執(zhí)行。A.上一級行政機關B.人民法院C.有權的行政機關D.上一級行政許可機關參考答案：B參考解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設定；法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作岀行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執(zhí)行。[單選題]79.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向()申請復議。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院參考答案：C參考解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。[單選題]80.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應是()。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作為訴訟參與人參考答案：B參考解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關系的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。[多選題]1.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括()。A.“雙峰”監(jiān)管型B.傘型監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“多峰”監(jiān)管型E.統(tǒng)一監(jiān)管型參考答案：ACE參考解析：國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管；②多頭監(jiān)管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管；③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。[多選題]2.我國的政策性銀行包括()。A.交通銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進出口銀行D.中國人民銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行參考答案：CE參考解析：我國開發(fā)性金融機構是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導。[多選題]3.關于重整期間，下列敘述正確的有()。A.在重整期間，經(jīng)債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務B.在重整期間，債務人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該借款設定擔保C.債務人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權利人在重整期間要求取回的，應當符合事先約定的條件D.在重整期間，債務人的出資人可以請求投資收益分配E.在重整期間，債務人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權參考答案：ABC參考解析：D項說法錯誤，在重整期間，債務人的出資人不得請求投資收益分配。E項說法錯誤，在重整期間，債務人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權。但是，經(jīng)人民法院同意的除外。[多選題]4.關于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有()。A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖的需要D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.是充當支付中介的需要參考答案：ABD參考解析：中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項，貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。[多選題]5.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有()。A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應在一級資本中占主導地位D.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準E.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％參考答案：ABE參考解析：C項，一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位；D項，第三版巴塞爾資本協(xié)議強化資本充足率監(jiān)管標準。[多選題]6.風險文化以企業(yè)文化為背景，通過由()所構成的整個風險管理體系，把風險管理責任擴散到每個業(yè)務部門和每個業(yè)務環(huán)節(jié)。A.理念B.行為C.知識D.制度E.精神層面參考答案：CDE參考解析：風險文化以企業(yè)文化為背景，通過由知識、制度和精神層面所構成的整個風險管理體系，把風險管理責任擴散到每個業(yè)務部門和每個業(yè)務環(huán)節(jié)，并內(nèi)化為員工的職業(yè)態(tài)度和工作習慣，最大限度地發(fā)揮員工在風險管理方面的主動性、積極性和創(chuàng)造性，從而把風險控制在可承受的范圍內(nèi)。[多選題]7.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的品種有()。A.證券投資基金托管B.信托資產(chǎn)托管C.QFII資產(chǎn)托管D.保險資產(chǎn)托管E.代保管業(yè)務參考答案：ABCD參考解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機構投資者)資產(chǎn)托管等。[多選題]8.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構包括()。A.基金管理公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.期貨經(jīng)紀公司D.金融租賃公司E.財產(chǎn)保險公司參考答案：BD參考解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行業(yè)機構還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等。[多選題]9.下列屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是()。A.電話咨詢B.會談咨詢C.提供存款證明D.出具資信調(diào)查報告E.定期或不定期提供信息咨詢報告參考答案：ABE參考解析：信息咨詢業(yè)務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。[多選題]10.銀行常見的清算模式有()。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.大額資金轉賬系統(tǒng)D.小額定時清算E.貨幣清算系統(tǒng)參考答案：ABCD參考解析：銀行常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。[多選題]11.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有()。A.采集數(shù)據(jù)B.對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理C.生成風險監(jiān)管指標值D.風險監(jiān)測分析E.風險初步評價與早期預警參考答案：ABCDE參考解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程：采集數(shù)據(jù)；對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理；生成風險監(jiān)管指標值；風險監(jiān)測分析；風險初步評價與早期預警；指導現(xiàn)場檢查。[多選題]12.商業(yè)銀行債券投資的目的主要有()。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性參考答案：ABE參考解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。[多選題]13.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。A.降低資產(chǎn)規(guī)模B.增加一級資本C.調(diào)整資產(chǎn)結構D.擴大資產(chǎn)規(guī)模E.增加二級資本參考答案：ABCE參考解析：BE項屬于分子對策，AC項屬于分母對策。[多選題]14.銀行公司治理組織架構的主體包括()。A.股東大會B.董事會C.理事會D.監(jiān)事會E.高級管理層參考答案：ABDE參考解析：銀行公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層，即“三會一層”。[多選題]15.目前常用的風險價值模型技術有()。A.蒙特卡洛模擬法B.最小二乘法C.方差—協(xié)方差法D.歷史模擬法E.敏感性分析法參考答案：ACD參考解析：目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差——協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。[多選題]16.我國人民法院設行政審判庭，依法實行()，對具體行政行為是否合法進行審查。A.合議B.回避C.公開審判D.兩審終審制度E.仲裁參考答案：ABCD參考解析：我國人民法院設行政審判庭，依法實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度，對具體行政行為是否合法進行審查。[多選題]17.在銀行對貸款人進行受理和調(diào)查時，如果涉及抵質(zhì)押物的，還必須分析其()。A.權屬狀況B.可用年限C.完整程度D.市場價值E.變現(xiàn)能力參考答案：ADE參考解析：銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務狀況、經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力：同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。[多選題]18.非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容有()。A.資產(chǎn)質(zhì)量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.市場風險的分析E.盈虧分析參考答案：ABCDE參考解析：非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風險的分析、盈虧分析等方面。[多選題]19.和解的程序包括()。A.申請和解B.法院裁定和解C.通過和解協(xié)議D.和解協(xié)議的效力E.執(zhí)行和解協(xié)議參考答案：ABCDE參考解析：和解的程序包括：(1)申請和解；(2)法院裁定和解；(3)通過和解協(xié)議；(4)和解協(xié)議的效力；(5)執(zhí)行和解協(xié)議；(6)和解協(xié)議的無效；(7)不能執(zhí)行或者不執(zhí)行和解協(xié)議；(8)執(zhí)行完畢。[多選題]20.發(fā)行金融債券的主體有()。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.企業(yè)集團財務公司E.其他金融機構參考答案：ACDE參考解析：金融債券也是商業(yè)銀行的資金來源業(yè)務，是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券；商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉換債券、混合資本債券等；其他金融債券，即企業(yè)集團財務公司及其他金融機構所發(fā)行的金融債券。[多選題]21.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括()。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護銀行良好信譽E.促進銀行業(yè)健康發(fā)展參考答案：ABCDE參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。[多選題]22.刑事訴訟的強制措施包括()。A.拘傳B.取保候審C.監(jiān)視居住D.拘留E.逮捕參考答案：ABCDE參考解析：刑事訴訟的強制措施包括拘傳、取保候審、監(jiān)視居住、拘留和逮捕五種。[多選題]23.ARROW評級體系的特點包括()。A.對風險過程進行評估B.關注被監(jiān)管機構內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險C.設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序D.根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施E.單純就經(jīng)營結果進行評級參考答案：ABCD參考解析：ARROW體系具有如下特點：①ARROW是一種對風險過程進行評估的程序和方法，不是簡單就經(jīng)營結果進行評級；②它關注被監(jiān)管機構內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險，其風險的大小由對風險的關注程度來表示；關注程度取決于風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性；③它設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序，通過對被監(jiān)管機構內(nèi)部存在的風險進行持續(xù)確認和評估，進而科學確定風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性；④根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。[多選題]24.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是()。A.銀行實實在在擁有的資本B.資產(chǎn)減去負債后的余額C.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本D.銀行的一種內(nèi)部管理工具E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本參考答案：CD參考解析：A項，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；B項，資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。[多選題]25.根據(jù)信息披露的相關規(guī)定，金融機構應當披露的信息包括()。A.經(jīng)營業(yè)績B.風險暴露和風險管理情況C.資本充足狀況D.風險管理戰(zhàn)略與實踐E.會計政策與實踐參考答案：ABCDE參考解析：金融機構應披露以下方面的信息：①經(jīng)營業(yè)績；②風險暴露和風險管理情況；③資本充足狀況；④風險管理戰(zhàn)略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業(yè)務、經(jīng)營管理等信息；⑦公司治理結構。[多選題]26.下列屬于第一順序繼承人的是()。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹參考答案：ABC參考解析：《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。[多選題]27.根據(jù)《民法典》，我國婚姻禁止的行為有()。A.包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為B.借婚姻索取財物C.重婚D.家庭暴力E.家庭成員間的虐待和遺棄參考答案：ABCDE參考解析：根據(jù)《民法典》，我國實行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。保護婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權益。禁止包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為。禁止借婚姻索取財物。禁止重婚。禁止有配偶者與他人同居。禁止家庭暴力。禁止家庭成員間的虐待和遺棄。[多選題]28.關于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有()。A.逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息B.逾期支取的定期存款，除約定自動轉存外，全部按開戶日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.部分提前支取的定期存款，全部按活期存款利率計付利息D.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息E.定期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計算參考答案：ADE參考解析：B項，逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息；C項，提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息。[多選題]29.下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？()A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的成年人E.智力超高的12周歲兒童參考答案：AB參考解析：根據(jù)《民法典》第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人?！睹穹ǖ洹返谑藯l規(guī)定，成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。CE兩項，根據(jù)《民法典》第十九規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。D項，根據(jù)《民法典》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人。[多選題]30.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列關于國際清算銀行的說法，不正確的是()。A.剛建立時有7個成員國B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個C.總部設在瑞士巴塞爾D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構參考答案：BD參考解析：B項，國際清算組織現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個；D項，國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關的清算等業(yè)務問題。第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構，該行的宗旨也逐漸轉變?yōu)榇龠M各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等。[多選題]31.按照是否剔除通貨膨脹因素，將匯率分為()。A.即期匯率B.名義匯率C.實際匯率D.遠期匯率E.套算匯率參考答案：BC參考解析：名義匯率是由官方公布的或在市場上通行、沒有剔除通貨膨脹因素的匯率。實際匯率是在名義匯率的基礎上剔除了通貨膨脹因素后的匯率。[多選題]32.資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌平衡()之間的關系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。A.資本約束與業(yè)務發(fā)展B.風險控制與業(yè)績回報C.短期目標與長期戰(zhàn)略D.當期收益與長遠價值E.增加負債與減少資產(chǎn)參考答案：ABCD參考解析：資產(chǎn)負債管理要堅持"量、本、利"平衡和"短期、中期、長期"兼顧的原則，統(tǒng)籌平衡資本約束與業(yè)務發(fā)展、風險控制與業(yè)績回報、短期目標與長期戰(zhàn)略、當期收益與長遠價值之間的關系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。[多選題]33.對于金融市場，下列說法正確的有()。A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構等構成B.拆借市場可以解決借款者短期資金周轉不足的需要C.票據(jù)市場是專門辦理大額可轉讓定期存單發(fā)行的市場D.黃金市場只進行金銀交易E.股票市場是專門對股票進行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和流通轉讓參考答案：ABE參考解析：C項，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉讓定期存單市場是專門辦理大額可轉讓定期存單發(fā)行和轉讓的市場；D項，黃金市場是進行黃金交易的場所。[多選題]34.我國人民法院設行政審判庭，依法實行()制度，對具體行政行為是否合法進行審查。A.合議B.回避C.公開審判D.兩審終審E.仲裁參考答案：ABCD參考解析：我國人民法院設行政審判庭，依法實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度，對具體行政行為是否合法進行審查。[多選題]35.下列選項中，屬于挪用資金罪的行為的有()。A.違反規(guī)定收受回扣B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的D.挪用資金進行非法活動的E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有參考答案：BCD參考解析：挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還；②挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的；③挪用資金進行非法活動的。A項屬于受賄行為；E項屬于職務侵占罪的客觀表現(xiàn)。[多選題]36.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是()。A.貨幣政策B.財政政策C.匯率政策D.產(chǎn)業(yè)結構政策E.產(chǎn)業(yè)組織政策參考答案：DE參考解析：政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預經(jīng)濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會經(jīng)濟目標而對行業(yè)發(fā)展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結構政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。[多選題]37.根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須()。A.具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標B.使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源C.具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架D.具有政府的全力支持E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度參考答案：ABCE參考解析：1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標，并使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源；必須具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架，包括銀行機構的許可規(guī)則和持續(xù)性監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管者實施和執(zhí)行審慎監(jiān)管權的規(guī)定以及對監(jiān)管者的法律保護，此外，還應建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度等使國際銀行業(yè)進入對全面風險管理的新時期，將銀行監(jiān)管提升至更高層次。[多選題]38.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標一般用()等指標衡量。A.國民生產(chǎn)總值B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.通貨膨脹率D.失業(yè)率E.國際收支參考答案：BCDE參考解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。[多選題]39.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在()。A.資產(chǎn)規(guī)模B.市場份額C.存貸款規(guī)模D.客戶規(guī)模E.收入?yún)⒖即鸢福篈BCDE參考解析：銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。[多選題]40.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務包括()。A.代理財政性存款B.代理金銀C.代理國庫D.代理政策性銀行E.代理貨幣政策制定參考答案：ABC參考解析：代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。考點代理銀行業(yè)務[多選題]41.商業(yè)銀行的績效考核指標體系，一般應包括()。A.經(jīng)營效益類指標B.人力資源薪酬發(fā)展指標C.客戶營銷拓展費用指標D.風險管理類指標E.社會責任類指標參考答案：ADE參考解析：銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。[多選題]42.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監(jiān)控制度參考答案：BCDE參考解析：A項，商業(yè)銀行應合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作。[多選題]43.貨幣政策的最終目標包括()。A.穩(wěn)定物價B.經(jīng)濟增長C.充分就業(yè)D.國家安定E.國際收支平衡參考答案：ABCE參考解析：國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。作為國家宏觀經(jīng)濟政策重要組成部分的貨幣政策，其最終目標也是這四大目標。[多選題]44.每季度至少應當召開一次的會議有()。A.股東大會B.董事會例會C.監(jiān)事會例會D.高級管理層例會E.臨時會議參考答案：BC參考解析：董事會例會、監(jiān)事會例會均應每季度至少召開一次。股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內(nèi)召集和召開。[多選題]45.在遵循所在機構有關兼職規(guī)定的情況下，銀行業(yè)從業(yè)人員處理兼職問題時，應該注意()。A.充分向所在機構披露兼職情況B.避免利益沖突C.避免利益輸送D.避免信息交流E.避免任何報酬參考答案：ABC參考解析：即便在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也應避免利益沖突和利益輸送。考點：從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守的內(nèi)容與相關規(guī)定[多選題]46.績效考核的原則有()