中級銀行職業(yè)資格《銀行管理》模擬試卷一（精選）

中級銀行職業(yè)資格《銀行管理》模擬試卷一（精選）[單選題]1.近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，（江南博哥）著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環(huán)境，一體推進\"不敢腐.不能腐.不想腐\"，構建清正廉潔的金融文化。A.中國銀行

B.中國銀保監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家開發(fā)銀行參考答案：B參考解析：近年來，中國銀保監(jiān)會加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環(huán)境，一體推進\"不敢腐.不能腐.不想腐\"，構建清正廉潔的金融文化。[單選題]2.商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后.先于商業(yè)銀行股權資本的債券。A.一般債券B.金融債券C.次級債券D.混合資本債券參考答案：C參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后.先于商業(yè)銀行股權資本的債券。[單選題]3.汽車金融公司始于（）年的美國通用汽車票據承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938參考答案：A參考解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據承兌公司。[單選題]4.根據《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款參考答案：A參考解析：根據《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。[單選題]5.商業(yè)銀行薪酬結構的構成不包括（）。A.可變薪酬B.股權激勵C.固定薪酬D.福利性收入參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬.可變薪酬.福利性收入等構成。[單選題]6.行政訴訟的一審程序不包括（）。A.審理前的準備B.合議庭評議C.開庭審理D.復議參考答案：D參考解析：行政訴訟的一審程序是指一審法院對行政案件進行審理應適用的程序，包括審理前的準備.開庭審理.合議庭評議和判決等階段。[單選題]7.我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經歷了信息孤島階段.互聯(lián)互通階段.銀行信息化階段和（）四個階段。A.電子銀行發(fā)展B.現(xiàn)代化支付階段C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段參考答案：C參考解析：我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經歷了信息孤島階段.互聯(lián)互通階段.銀行信息化階段和信息化銀行階段四個階段。[單選題]8.商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質客戶.促進業(yè)務發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，欺騙.誤導客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務中的（）。A.政策性風險B.不正當競爭風險C.項目評估風險D.操作性風險參考答案：B參考解析：貸款承諾業(yè)務主要風險點——“不正當競爭風險”：一些商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質客戶.促進業(yè)務發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，欺騙.誤導客戶等，被認定為從事不正當競爭。[單選題]9.下列關于衍生品交易業(yè)務，說法錯誤的是（）。A.衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數B.衍生產品的基本種類包括遠期.期貨.掉期（互換）和期權C.銀行業(yè)金融機構開辦衍生產品交易業(yè)務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類D.基礎類資格可以從事非套期保值類衍生產品交易參考答案：D參考解析：衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期.期貨.掉期（互換）和期權。衍生產品還包括具有遠期.期貨.掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具。銀行業(yè)金融機構開辦衍生產品交易業(yè)務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類，其中基礎類資格只能從事套期保值類衍生產品交易，普通類資格除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。[單選題]10.下列選項中，關于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的說法錯誤的是（）。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別.評估.監(jiān)測和控制業(yè)務風險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務內部控制體系參考答案：B參考解析：為了規(guī)范銀行信用卡業(yè)務，2011年1月，銀監(jiān)會下發(fā)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》(中國銀監(jiān)會令2011年第2號)，明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理和內部控制體系，嚴格實行授權管理，有效識別.評估.監(jiān)測和控制業(yè)務風險。[單選題]11.《有效銀行監(jiān)管核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括（）。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分.有效的審查B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準C.具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權D.有符合規(guī)定的資本充足率參考答案：D參考解析：《有效銀行監(jiān)管核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權，有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準，有足夠的監(jiān)管能力實施充分.有效的審查，并作出審慎決定。[單選題]12.（）是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據《行政復議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民.法人或者其他組織。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人參考答案：A參考解析：行政復議申請人，是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據《行政復議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民.法人或者其他組織。[單選題]13.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務的（）。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務的主要風險點——操作風險，是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險。[單選題]14.下列關于行政復議受理的說法，錯誤的是（）。A.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查B.復議申請符合法定條件的，應予受理C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去參考答案：D參考解析：申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查。復議機關對復議申請進行審查后，應當在收到申請書后的一定期限內，對復議申請分別作以下處理：（1）復議申請符合法定條件的，應予受理；（2）復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出；（3）復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應的處理方式，而不能簡單地一退了之。[單選題]15.商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務.履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險是（）。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.購買力風險參考答案：C參考解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務.履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。[單選題]16.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質授信客戶可在簽訂《減免保證金開證合同》后減繳或免繳保證金。A.10%B.30%C.50%D.100%參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100%的保證金，優(yōu)質授信客戶可在簽訂《減免保證金開證合同》后減繳或免繳保證金。[單選題]17.下列關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是（）。A.受利率及匯率波動影響遭受損失的風險B.未進行專戶管理和專款專用C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全.權責不清或不符合國際慣例D.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔保制度參考答案：A參考解析：銀行保函主要包括以下風險點:1.未建立完整有效的保函業(yè)務管理辦法.操作規(guī)程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。2.未將保函納入全行統(tǒng)一授權授信管理，保函業(yè)務風險管理基礎薄弱，違規(guī)出具保函。3.未能關注到履約項目的可行性風險，未能合理評估申請人的履約風險.信用風險以及受益所有人的資信情況，為不具備條件的申請人出具銀行保函。4.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ茫晃匆蟊粨Ｈ寺鋵嵎磽４胧┗蛱峁┳泐~抵押物等行為。5.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全.權責不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經濟法律糾紛。[單選題]18.（）又稱為風險資本，是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經濟資本參考答案：D參考解析：經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實際擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。[單選題]19.金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）。A.30％B.50％C.80％D.100％參考答案：D參考解析：同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的100％。[單選題]20.按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量是（）。A.經濟資本B.核心資本C.會計資本D.合格資本參考答案：D參考解析：合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量。[單選題]21.金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》參考答案：A參考解析：金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構的管理。[單選題]22.《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年參考答案：D參考解析：2014年，為適應金融資產管理公司集團化.多元化的發(fā)展，加強集團層面的監(jiān)管，銀監(jiān)會聯(lián)合財政部.人民銀行.證監(jiān)會和保監(jiān)會印發(fā)了《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》。[單選題]23.取消任職資格是一種（）。A.行政復議措施B.行政訴訟措施C.行政強制措施D.行政處罰措施參考答案：D參考解析：取消任職資格是一種行政處罰措施。[單選題]24.境外金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產原則上不少于（）美元。A.10億B.20億C.30億D.40億參考答案：A參考解析：境外金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產原則上不少于10億美元。[單選題]25.商業(yè)銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債

參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債.借入負債和結算性負債三種。[單選題]26.（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。A.信用貸款B.擔保貸款C.表內貸款D.表外業(yè)務參考答案：B參考解析：擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款.抵押貸款.質押貸款。[單選題]27.金融衍生品是一種（），其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。A.權利憑證B.金融合約C.實物資產D.買賣合同參考答案：B參考解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期.期貨.掉期(互換)和期權。[單選題]28.（）是指由于利率.匯率.股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。A.流動性風險B.市場風險C.經濟風險D.戰(zhàn)略風險參考答案：B參考解析：市場風險可以分為利率風險.匯率風險(包括黃金).股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率.匯率.股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。[單選題]29.根據《行政處罰辦法》的規(guī)定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）的原則。A.效率優(yōu)先.兼顧公平B.誠信合規(guī).審慎監(jiān)管C.公平.公正.公開D.有法可依.有法必依

參考答案：C參考解析：《行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持公平.公正.公開原則以及程序合法.過罰相當.維護當事人的合法權益.處罰與教育相結合。[單選題]30.（）被認為是現(xiàn)代內部審計的開始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年參考答案：B參考解析：1941年被認為是現(xiàn)代內部審計的開始。[單選題]31.行政處罰委員會以審理報告為基礎對案件進行審議，按照有關程序發(fā)表獨立.客觀.公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A.半數B.三分之二C.三分之一D.四分之三參考答案：A參考解析：行政處罰委員會以審理報告為基礎對案件進行審議，按照有關程序發(fā)表獨立.客觀.公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員半數以上同意。[單選題]32.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律.行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應當堅持（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則參考答案：A參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律.行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。[單選題]33.金融服務機構及其授權代理機構應向金融消費者提供客觀建議，并根據消費者的（）等因素，來考慮產品復雜程度.產品風險與客戶的匹配程度。A.財務目標.知識水平.承受能力和風險偏好B.財務目標.知識水平.承受能力和投資經驗C.財務能力.知識水平.承受能力和投資經驗D.財務目標.家庭狀況.承受能力和投資經驗參考答案：B參考解析：G20金融消費者保護十項基本原則中，原則四中指出：金融服務機構及其授權代理機構應向金融消費者提供客觀建議，并根據消費者的財務目標.知識水平.承受能力和投資經驗等因素，來考慮產品復雜程度.產品風險與客戶的匹配程度。[單選題]34.合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應當不少于（）天。A.10B.20C.30D.40參考答案：C參考解析：合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應當不少于30天。[單選題]35.銀行業(yè)金融機構（）承擔全面風險管理的最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會參考答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：(1)建立風險文化；(2)制定風險管理策略；(3)設定風險偏好和風險限額；(4)審批風險管理政策和程序；(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理；(6)審議全面風險管理報告；(7)審批全面風險和各類重要風險的信息披露；(8)聘任風險總監(jiān)(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理；(9)其他與風險管理有關的職責。[單選題]36.目前非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用（）個基礎指標，涵蓋了資本充足.杠桿情況.信用風險.盈利性.流動性風險.市場風險等六個方面，對銀行業(yè)金融機構風險狀況可以有效計量和監(jiān)測。A.54B.55C.58D.60參考答案：A參考解析：目前非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用54個基礎指標，涵蓋了資本充足.杠桿情況.信用風險.盈利性.流動性風險.市場風險等六個方面，對銀行業(yè)金融機構風險狀況可以有效計量和監(jiān)測。[單選題]37.（）是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營貸款D.自營性個人住房貸款參考答案：B參考解析：個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。[單選題]38.目前，同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價D.集中競價參考答案：B參考解析：目前，同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。[單選題]39.（）是指由不完善或有問題的內部程序.員工.信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險參考答案：A參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序.員工.信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。[單選題]40.下列業(yè)務中，屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是（）。A.同業(yè)存放B.貸款C.債券投資D.同業(yè)投資參考答案：A參考解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務是指商業(yè)銀行以債務人的身份籌措資金的活動，是支撐商業(yè)銀行資產業(yè)務的重要資金來源。同業(yè)存放屬于是銀行的負債業(yè)務，其余三項是資產業(yè)務。[單選題]41.（）要求商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素.格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構參考答案：D參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素.格式和頻率等。[單選題]42.合規(guī)風險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責，合規(guī)負責人應定期就合規(guī)事項向銀行（）報告。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.風險控制部門參考答案：A參考解析：合規(guī)風險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責，合規(guī)負責人應定期就合規(guī)事項向銀行高級管理層報告。[單選題]43.下列選項中，不屬于理財業(yè)務主要風險點的是（）。A.信用風險B.法律風險C.國別風險D.操作風險參考答案：C參考解析：理財業(yè)務的主要風險點：(1)信用風險；(2)法律風險；(3)操作風險；(4)聲譽風險；(5)市場風險；(6)流動性風險。[單選題]44.下列選項中，不適用《銀行業(yè)金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理C.農村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產管理公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理

參考答案：A參考解析：2013年銀監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，對董事(理事)和高級管理人員任職資格條件.任職資格審查與核準.任職資格終止.金融機構的管理責任.監(jiān)管機構的持續(xù)監(jiān)管.法律責任等作出詳細規(guī)定。[單選題]45.（）最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。A.公平原則B.公開原則C.公正原則D.制約原則參考答案：A參考解析：公平原則最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。[單選題]46.目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于（）經營。A.多元化B.專業(yè)化C.綜合化D.一體化參考答案：C參考解析：目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于綜合化經營。[單選題]47.（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A.風險承受能力B.風險偏好C.風險限額D.止損限額參考答案：B參考解析：風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。[單選題]48.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構進行審慎監(jiān)管參考答案：D參考解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：（1）設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管；（2）成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管；（3）構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。D選項屬于英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。[單選題]49.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.提高市場份額B.擴大經營規(guī)模C.實現(xiàn)利潤最大化D.經營和管理風險參考答案：D參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經營和管理風險，該特征決定了風險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。[單選題]50.以下關于合規(guī)文化的特點，說法錯誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心參考答案：D參考解析：合規(guī)文化的特點：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識；（2）合規(guī)文化是銀行的自身需求；（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；（4）合規(guī)文化必須通過制度傳達。[單選題]51.“銀行必須以明確的格式.內容.語言，對其提供的產品或者服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示”屬于銀行對消費者主要義務中的（）義務。A.妥善處理客戶交易請求B.交易信息公開C.交易有憑有據D.遵守相關法律參考答案：B參考解析：交易信息公開義務：銀行必須以明確的格式.內容.語言，對其提供的產品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。[單選題]52.財務公司應培育良好的風險文化，實行合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別.計量.分析.評估.報告.控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.制度.檢查.業(yè)務B.人員.制度.評價C.業(yè)務.職能.審計D.職能.人員.評價參考答案：C參考解析：財務公司應培育良好的風險文化，實行合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別.計量.分析.評估.報告.控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務.職能.審計三道防線，保障公司經營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。[單選題]53.（）是在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件等臨時工作任務開展的檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查參考答案：C參考解析：臨時檢查是在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件等臨時工作任務開展的檢查。[單選題]54.關于我國經濟發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯誤的是（）。A.認識新常態(tài)B.引領新常態(tài)C.適應新常態(tài)D.提升新常態(tài)參考答案：D參考解析：認識新常態(tài).適應新常態(tài).引領新常態(tài)，是我國經濟發(fā)展的大邏輯。[單選題]55.（）年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009參考答案：A參考解析：2011年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。[單選題]56.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括（）。A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入.流出及缺口C.支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控參考答案：D參考解析：《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應至少實現(xiàn)以下七項功能：（1）每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入.流出及缺口；（2）及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標；（3）支持對流動性風險限額的監(jiān)測和控制；（4）支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；（5）支持對優(yōu)質流動性資產及其他無變現(xiàn)障礙資產信息的監(jiān)測；（6）支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測；（7）支持在不同假設情景下實施壓力測試。[單選題]57.金融資產管理公司通過投資企業(yè)股權的方式開展的追加投資業(yè)務，應制定明確的退出計劃，原則上應在（）年內退出。A.1B.3C.5D.7參考答案：B參考解析：金融資產管理公司通過投資企業(yè)股權的方式開展的追加投資業(yè)務，應制定明確的退出計劃，原則上應在3年內退出。[單選題]58.《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.25%B.35%C.45%D.55%參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。[單選題]59.（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。A.2006B.2007C.2008D.2009參考答案：C參考解析：2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。[單選題]60.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%參考答案：A參考解析：金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。[單選題]61.下列選項中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務內部控制薄弱的是（）。A.業(yè)務內控制度不健全B.業(yè)務內控制度不合規(guī)C.內控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務內控制度不清晰參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務內部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點：(1)業(yè)務內控制度不健全；(2)業(yè)務內控制度不合規(guī)；(3)內控制度執(zhí)行不力。選項D不能體現(xiàn)內部控制薄弱。[單選題]62.在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條，對集團層級提出了明確要求，原則上是（）的三級架構。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母參考答案：A參考解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條，對集團層級提出了明確要求，原則上是“母一子一孫”的三級架構。[單選題]63.下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是（）。A.牽頭行風險B.托收行風險C.代理行風險D.參加行風險參考答案：B參考解析：銀團貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風險之外，在辦理時還應注意防范以下風險：(1)牽頭行風險；(2)代理行風險；(3)參加行風險。[單選題]64.（）是指因支付清算.提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。A.同業(yè)存放B.債券融資C.同業(yè)拆借D.向中央銀行借款參考答案：A參考解析：同業(yè)存放是指因支付清算.提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。[單選題]65.根據綜合化經營的股權架構不同，綜合化經營的模式不包括（）。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.全能銀行模式D.銀行母公司模式參考答案：B參考解析：根據綜合化經營的股權架構不同，綜合化經營的模式可以分為金融控股公司模式.銀行母公司模式和全能銀行模式三種。[單選題]66.銀行本票的提示付款期限為（）。A.1周B.1個月C.2個月D.6個月參考答案：C參考解析：銀行本票的提示付款期限為2個月。[單選題]67.根據管理需要，貸款計劃可分為（）。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和B級指標D.一級指標和二級指標參考答案：D參考解析：根據管理需要，貸款計劃可分為一級指標和二級指標。[單選題]68.根據信托財產形態(tài)的不同，信托業(yè)務可以分為（）。A.單一信托和集合信托B.資金信托和財產信托C.主動管理型信托和被動管理型信托D.融資類信托.投資類信托和事務管理類信托參考答案：B參考解析：根據信托財產形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產信托，財產信托包括動產信托.不動產信托.有價證券信托.其他財產或財產權信托。[單選題]69.下列選項中，（）不屬于對銀行業(yè)金融機構的強制措施。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業(yè)務.停止批準開辦新業(yè)務.停止增設分支機構申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權利參考答案：D參考解析：對銀行業(yè)金融機構的強制措施包括：(1)責令暫停部分業(yè)務.停止批準開辦新業(yè)務.停止增設分支機構申請的審查批準；(2)限制資產轉讓；(3)限制分配紅利和其他收入。D項屬于對銀行業(yè)金融機構股東的強制措施。[單選題]70.（）不是普惠金融的發(fā)展目標。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度參考答案：B參考解析：普惠金融的發(fā)展目標：提高金融服務覆蓋率；提高金融服務可得性；提高金融服務滿意度。[單選題]71.固定資產貸款的監(jiān)管要求不包括（）。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律法規(guī)參考答案：D參考解析：固定資產貸款的監(jiān)管要求包括：(1)全流程管理；(2)加強風險評價；(3)強化合同管理；(4)加強貸款發(fā)放和支付審核；(5)強化法律責任。[單選題]72.商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應當根據“制度先行”的原則，制定內部管理規(guī)章制度，不包括（）。A.交易品種及其風險控制制度B.風險管理制度和內部控制制度C.衍生產品交易的風險模型指標及量化管理指標D.交易員守則參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應當根據“制度先行”的原則，制定內部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內容：(1)衍生產品交易業(yè)務的指導原則.業(yè)務操作規(guī)程(業(yè)務操作規(guī)程應當體現(xiàn)交易前臺.中臺與后臺分離的原則)和針對突發(fā)事件的應急計劃；(2)新業(yè)務.新產品審批制度及流程；(3)交易品種及其風險控制制度；(4)衍生產品交易的風險模型指標及量化管理指標；(5)風險管理制度和內部審計制度；(6)衍生產品交易業(yè)務研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度；(7)交易員守則；(8)交易主管人員崗位責任制度，對各級主管人員與交易員的問責制度和激勵約束機制；(9)對前臺.中臺.后臺主管人員及工作人員的培訓計劃。[單選題]73.1994年2月發(fā)布的《中國人民銀行關于對商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅳ》參考答案：A參考解析：1994年2月發(fā)布的《中國人民銀行關于對商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考第一版巴塞爾資本協(xié)議（《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。[單選題]74.金融類不良資產不包括（）。A.證券不良資產B.銀行不良資產C.信托不良資產D.實物不良資產參考答案：D參考解析：金融類不良資產，除銀行不良資產外，還包含證券.保險.信托等非銀行金融機構形成的不良資產。[單選題]75.（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A.流動性風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險參考答案：A參考解析：流動性風險管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。[單選題]76.（）是金融監(jiān)管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。A.美國B.中國C.英國D.德國參考答案：A參考解析：美國是金融監(jiān)管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。[單選題]77.金融消費者面臨無處不在的風險，而且隨著金融產品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。A.單一性B.復雜性C.風險性D.流動性參考答案：B參考解析：金融消費者面臨無處不在的風險，而且隨著金融產品復雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。[單選題]78.（）不屬于資產負債管理監(jiān)測報表一般應包括的內容。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數據參考答案：A參考解析：資產負債管理監(jiān)測報表一般應包括本外幣存貸款數據.資產負債計劃完成情況.同業(yè)資產負債運行情況.信貸資產的收益和風險分類情況.資本管理情況.利率管理情況.流動性管理情況等。[單選題]79.商業(yè)銀行應當指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃.組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃.組織落實和檢查評估。[單選題]80.（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策.利率.市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內生性D.爆發(fā)性參考答案：A參考解析：隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策.利率.市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構的流動性缺口變動。[多選題]1.銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括的要素有（）。A.風險治理架構B.風險管理政策和程序C.風險管理策略D.內部控制和審計體系E.風險偏好和風險承受能力參考答案：ABCD參考解析：銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括但不限于以下要素：（1）風險治理架構；（2）風險管理策略.風險偏好和風險限額；（3）風險管理政策和程序；（4）管理信息系統(tǒng)和數據質量控制機制；（5）內部控制和審計體系。[多選題]2.我國經濟發(fā)展的大邏輯包括（）。A.引領新常態(tài)B.適應新常態(tài)C.認識新常態(tài)D.提升新常態(tài)E.完善新常態(tài)參考答案：ABC參考解析：認識新常態(tài).適應新常態(tài).引領新常態(tài)，是我國經濟發(fā)展的大邏輯。[多選題]3.內部審計至今已經歷了（）等發(fā)展階段。A.古代內部審計B.近代內部審計C.近現(xiàn)代內部審計D.現(xiàn)代內部審計E.簡單內部審計參考答案：ABD參考解析：內部審計至今已經歷了古代內部審計.近代內部審計和現(xiàn)代內部審計三個發(fā)展階段。[多選題]4.（）是金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中確立的功能優(yōu)勢。A.拉動產品需求B.促進社會投資C.實現(xiàn)充分就業(yè)D.平衡國際貿易E.提高經濟效益參考答案：ABD參考解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：(1)促進社會投資；(2)拉動產品需求；(3)推動經濟調整結構；(4)增加企業(yè)融資渠道；(5)平衡國際貿易。[多選題]5.商業(yè)銀行內部控制的四個控制目標中，內部控制的基礎目標是商業(yè)銀行（）。A.經營管理合法合規(guī)B.風險管理有效C.內部控制制度的完善D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)E.財務會計等相關信息真實完整參考答案：ABE參考解析：商業(yè)銀行內部控制的四個控制目標中，商業(yè)銀行經營管理合法合規(guī).風險管理有效.財務會計等相關信息真實完整是內部控制的基礎目標，建立和實施內部控制不僅要滿足基礎目標，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)。[多選題]6.信托公司申請調整業(yè)務范圍，增加以下哪些業(yè)務資格時，應當向銀保監(jiān)分局或所在城市銀保監(jiān)局提交申請。（）A.企業(yè)年金基金管理業(yè)務資格B.特定目的受托機構資格C.受托境外理財業(yè)務資格D.股指期貨交易等衍生品交易業(yè)務資格E.發(fā)行金融債券.次級債券參考答案：ABCDE參考解析：信托公司申請調整業(yè)務范圍，增加以下業(yè)務資格，應當向銀保監(jiān)分局或所在城市銀保監(jiān)局提交申請：（1）企業(yè)年金基金管理業(yè)務資格；（2）特定目的受托機構資格；（3）受托境外理財業(yè)務資格；（4）股指期貨交易等衍生品交易業(yè)務資格；（5）發(fā)行金融債券.次級債券；（6）開辦其他新業(yè)務。[多選題]7.2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題，二十國集團(G20).經濟合作與發(fā)展組織(OECD).世界銀行等國際組織以及（）等國家和地區(qū)相繼通過改革監(jiān)管體制和修訂法律，不斷修復金融監(jiān)管體系的制度性缺陷，以進一步提高監(jiān)管的剛性約束。A.英國B.美國C.加拿大D.日本E.韓國參考答案：ABCDE參考解析：2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題，二十國集團(G20).經濟合作與發(fā)展組織(OECD).世界銀行等國際組織以及美國.英國.加拿大.日本.韓國等國家和地區(qū)相繼通過改革監(jiān)管體制和修訂法律，不斷修復金融監(jiān)管體系的制度性缺陷，以進一步提高監(jiān)管的剛性約束。選項ABCDE均正確。[多選題]8.下列屬于財務公司監(jiān)控指標的是（）。A.流動性比例B.短期證券投資比例C.長期股權投資比例D.拆出資金比例和擔保比例E.自有固定資產與資本總額的比例參考答案：ABCE參考解析：財務公司監(jiān)控指標包括資本充足率.不良資產率.不良貸款率.資產損失準備充足率.貸款損失準備充足率.流動性比例.短期證券投資比例.長期股權投資比例.拆入資金比例和擔保比例.自有固定資產與資本總額的比例等10項指標。[多選題]9.商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務可以分為（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.上市輔導咨詢D.票據發(fā)行便利E.客戶授信額度參考答案：ABDE參考解析：商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾.開立信貸證明.客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。[多選題]10.風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（）。A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調一致B.體現(xiàn)銀行各個相關利益方（股東.監(jiān)管機構和債權人）的期望C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過E.保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂參考答案：ABCE參考解析：風險偏好指標體系設定遵循以下原則：（1）體現(xiàn)銀行各個相關利益方（股東.監(jiān)管機構和債權人）的期望；（2）與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調一致；（3）充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況；（4）風險偏好陳述書的生成應遵循由上至下的原則，并由董事會審議通過；（5）保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂。[多選題]11.我國銀行業(yè)的監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因有（）。A.便于市場約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進市場信心D.有助于穩(wěn)定市場E.有助于維護客戶利益參考答案：ABC參考解析：我國銀行業(yè)的監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：（1）便于市場約束；（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；（3）有助于增進市場信心。[多選題]12.績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，因此通常被應用于（）等方面。A.評定等級行B.戰(zhàn)略目標審視C.資源配置D.人力資源管理運用E.制度建設及企業(yè)文化建設參考答案：BCDE參考解析：由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于戰(zhàn)略目標審視.資源配置.人力資源管理運用.制度建設及企業(yè)文化建設等方面。[多選題]13.在負債業(yè)務風險管理中，商業(yè)銀行主要注重防范（）監(jiān)管機構重點關注商業(yè)銀行開展負債業(yè)務賬戶的合規(guī)性.融資手段的規(guī)范性.柜臺和柜員管理中的操作風險等。A.利率風險B.市場風險C.流動性風險D.法律風險E.信息科技風險參考答案：ABC參考解析：在負債業(yè)務風險管理中，商業(yè)銀行主要注重防范流動性風險.市場風險.利率風險，監(jiān)管機構重點關注商業(yè)銀行開展負債業(yè)務賬戶的合規(guī)性.融資手段的規(guī)范性.柜臺和柜員管理中的操作風險等。[多選題]14.消費者在使用銀行自助設備時應注意（）。A.確認銀行客戶服務專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的任何聯(lián)系電話B.消費者如果發(fā)現(xiàn)自助設備工作不正常，應立即取消交易并退卡C.若自助設備吞卡.交易金額有誤或未吐鈔，應及時聯(lián)系銀行營業(yè)網點人員或撥打客戶服務電話D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設備插卡口.出鈔口.鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭E.選擇打印交易單據后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露參考答案：ABCDE參考解析：上述五項均符合消費者在使用銀行自助設備時需要注意的事項。[多選題]15.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關信息，確保信息披露的（）。A.集中性B.及時性C.可訪問性D.公開性E.真實性參考答案：ACD參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關信息，確保信息披露的集中性.可訪問性和公開性。[多選題]16.國內商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產品交易有（）等。A.外匯掉期B.即期利率協(xié)議C.遠期外匯買賣D.外匯期權E.貨幣掉期參考答案：ACDE參考解析：國內商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產品交易有遠期外匯買賣.外匯掉期.外匯期權和貨幣掉期等。[多選題]17.（）是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。A.賬面資本B.經濟資本C.社會資本D.監(jiān)管資本E.會計資本參考答案：BD參考解析：賬面資本反映的是所有者權益，而監(jiān)管資本.經濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。[多選題]18.我國經濟政策體系中的理念包括（）。A.創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力B.協(xié)調是持續(xù)健康發(fā)展的內在要求C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)D.開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路E.共享是中國特色社會主義的本質要求參考答案：ABCDE參考解析：我國經濟政策體系中的五大理念是：創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力；協(xié)調是持續(xù)健康發(fā)展的內在要求；綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)；開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路；共享是中國特色社會主義的本質要求。[多選題]19.商業(yè)銀行應根據其（）等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略.政策和程序。A.財務實力B.業(yè)務特點C.經營戰(zhàn)略D.融資能力E.總體風險偏好及市場影響力參考答案：ABCDE參考解析：商業(yè)銀行應根據其經營戰(zhàn)略.業(yè)務特點.財務實力.融資能力.總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略.政策和程序。[多選題]20.2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括（）。A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足B.銀行流動性風險偏好過高C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠.資源投入不足E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求參考答案：ABCDE參考解析：2008年國際金融危機的爆發(fā)凸顯了銀行流動性風險管理存在的諸多缺陷，例如：董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠.資源投入不足；銀行流動性風險偏好過高；未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險；未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求；認為市場流動性緊缺不會持續(xù)很長時間，未充分考慮關鍵性融資渠道失效的可能；壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足等。[判斷題]1.負債業(yè)務的法律風險主要是指商業(yè)銀行所設計的負債業(yè)務品種.條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致或存在明顯的法律缺陷，引發(fā)法律糾紛并導致產生損失的可能性。（）A.正確B.錯誤參考答案：A參考解析：負債業(yè)務的法律風險主要是指商業(yè)銀行所設計的負債業(yè)務品種.條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致或存在明顯的法律缺陷，引發(fā)法律糾紛并導致產生損失的可能性。[判斷題]2.銀行業(yè)金融機構應當制定清晰的風險管理策略，至少每半年評估其有效性。（）A.正確B.錯誤參考答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機構應當制定清晰的風險管理策略，至少每年評估其有效性。[判斷題]3.商業(yè)銀行董事會與股東大會應負責制訂業(yè)務應急性計劃和連續(xù)性計劃。（）A.正確B.錯誤參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行董事會與高級管理層應負責制訂業(yè)務應急性計劃和連續(xù)性計劃。[判斷題]4.普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當.有效的金融服務。（）A.正確B.錯誤參考答案：A參考解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當.有效的金融服務。[判斷題]5.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。（）A.正