項(xiàng)目6-跨境電商支付

項(xiàng)目6-跨境電商支付第一頁，共35頁?！局R目標(biāo)】了解跨境電商支付的概念；理解跨境電商的支付方式；掌握國際電匯、西聯(lián)匯款、國際信用卡、PayPal、國際支付寶的支付方式?！灸芰δ繕?biāo)】能夠選擇不同的支付結(jié)算方式；能夠掌握不同支付方式的特點(diǎn)；能夠掌握不同支付方式的支付流程。學(xué)習(xí)目標(biāo)第二頁，共35頁。任務(wù)一跨境電商支付概述任務(wù)二跨境電商支付方式主要內(nèi)容第三頁，共35頁。任務(wù)引入在跨境電子商務(wù)活動(dòng)中，交易雙方地域上的跨度更大；信息獲取和交易流程只能借助網(wǎng)絡(luò)渠道，虛擬性更為明顯。這使得跨境電子商務(wù)的交易主體更加關(guān)注信用保障和支付安全等問題。而獨(dú)立的第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺，往往具有很高的信譽(yù)，能夠成為跨境電商交易的信用中介。同時(shí)，其安全便捷的線上支付功能，也滿足了跨境電子商務(wù)對支付安全的需要。因此，隨著跨境電子商務(wù)的快速發(fā)展，第三方支付平臺也在不斷布局海外業(yè)務(wù)，為跨境電商交易提供信用擔(dān)保和線上支付支持，以搶占新的藍(lán)海市場。任務(wù)一跨境電商支付概述第四頁，共35頁。跨境電子商務(wù)的業(yè)務(wù)模式不同，采用的支付結(jié)算方式也存在著差異。

跨境電子支付業(yè)務(wù)會(huì)涉及資金結(jié)售匯與收付匯。從支付資金的流向來看，跨境電商進(jìn)口業(yè)務(wù)涉及跨境支付購匯，購匯途徑一般有第三方購匯支付、境外電商接受人民幣支付、通過國內(nèi)銀行購匯匯出等。跨境電商出口業(yè)務(wù)涉及跨境收入結(jié)匯，其結(jié)匯途徑主要包括第三方收結(jié)匯、通過國內(nèi)銀行匯款、以結(jié)匯或個(gè)人名義拆分結(jié)匯流入等。1.1跨境電商的主要支付方式第五頁，共35頁。我國跨境轉(zhuǎn)賬匯款渠道主要有第三方支付平臺、商業(yè)銀行和專業(yè)匯款公司。

數(shù)據(jù)顯示，我國使用第三方支付平臺和商業(yè)銀行的用戶比例較高，其中第三方支付平臺使用率更高。相比之下，第三方支付平臺能同時(shí)滿足用戶對跨境匯款便捷性和低費(fèi)率的需求，這也是第三方平臺受到越來越多用戶青睞的緣由。從目前來看，跨境轉(zhuǎn)賬匯款用戶使用在線跨境支付方式較多。1.2跨境電商的主要支付渠道第六頁，共35頁。我國跨境電子支付機(jī)構(gòu)主要有境內(nèi)外第三方支付機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)和銀行。第三方支付機(jī)構(gòu)有：PayPal支付寶財(cái)付通與美國運(yùn)通（AmericanExpress）合作快錢匯付天下1.3跨境電商的主要支付機(jī)構(gòu)第七頁，共35頁。

1．第三方跨境支付市場將快速增長2．跨境支付一站式綜合服務(wù)體系將深受零售電商青睞1.4跨境電商支付的發(fā)展前景第八頁，共35頁。任務(wù)引入如果是做國內(nèi)電商，收款方式不外乎支付寶、財(cái)付通等，而且我們不用擔(dān)心手續(xù)費(fèi)、安全性、即時(shí)性等問題。但是把國內(nèi)電商范圍擴(kuò)大至跨境電商，收匯款方式就變得不那么簡單了，我們需要考慮很多問題，且不同收匯款方式差別還很大，它們都有各自的優(yōu)缺點(diǎn)、適用范圍。那么哪種支付方式最適合你呢？這就需要我們非常熟悉跨境電商各種不同的支付方式。任務(wù)二跨境電商支付第九頁，共35頁。任務(wù)分析

跨境支付有兩大類，一是網(wǎng)上支付，包括電子賬戶支付和國際信用卡支付，適用零售小金額；二是銀行匯款模式，適用大金額。信用卡和PayPal目前使用比較廣泛，其他支付方式可當(dāng)作收款的輔助手段，尤其是WebMoney、Qiwiwallet、CashU對于俄羅斯、中東、北非等地區(qū)的貿(mào)易有不可或缺的作用。任務(wù)二跨境電商支付第十頁，共35頁。2.1國際電匯電匯有四個(gè)當(dāng)事人：匯款人、收款人、匯出行和匯入行。（1）匯款人（Remitter），或稱債務(wù)人，即付款人，通常是國際貿(mào)易中的進(jìn)口商。（2）收款人（Payee），或稱債權(quán)人，在國際貿(mào)易中通常為出口商。（3）匯出行（RemittingBank），是受匯款人委托匯出匯款的銀行，在國際貿(mào)易中通常是進(jìn)口方所在地銀行。（4）匯入行（ReceivingBank），又稱解付行，是受匯出行委托，解付匯款的銀行。在國際貿(mào)易中，匯入行通常為出口地銀行。第十一頁，共35頁。2.1國際電匯第十二頁，共35頁。2.2西聯(lián)匯款

西聯(lián)匯款是西聯(lián)國際匯款公司（WesternUnion）的簡稱，是世界領(lǐng)先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，代理網(wǎng)點(diǎn)遍布全球近200個(gè)國家和地區(qū)。西聯(lián)匯款分為現(xiàn)金即時(shí)匯款和直接到賬匯款兩類?，F(xiàn)金即時(shí)匯款有三種方式：西聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行（目前支持光大銀行和農(nóng)業(yè)銀行）和銀聯(lián)在線。第十三頁，共35頁。2.2西聯(lián)匯款（1）在網(wǎng)點(diǎn)填妥“西聯(lián)匯款申請書”和“境外匯款申請書”；（2）遞交填妥的表格、匯款本金、匯款手續(xù)費(fèi)及個(gè)人有效身份證件，可以持外幣匯款也可以以人民幣購匯匯款；（3）匯款完成后，匯款人會(huì)收到一張印有匯款監(jiān)控號碼（MTCN）的收據(jù)，匯款人須準(zhǔn)確通知收款人有關(guān)匯款人姓名、匯款金額、匯款監(jiān)控號碼及發(fā)出匯款國家等信息，為確保匯款安全，勿將監(jiān)控號碼泄露給除收款人之外的其他人；（4）數(shù)分鐘后，收款人可于收款國家的代理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)網(wǎng)店提取匯款。（5）每筆匯出匯款都要填寫“境外匯款申請書”進(jìn)行國際收支申報(bào)。第十四頁，共35頁。2.2西聯(lián)匯款（1）確保匯款由境外已獲授權(quán)的代理西聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出，并與匯款人核實(shí)匯款人姓名、匯款金額、匯款監(jiān)控號碼及發(fā)出匯款國家；（2）收到匯款人通知后，到就近代理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)兌付匯款；（3）提交填妥的“收匯申請書”，出示有效身份證件；（4）提取匯款及取回收據(jù)；（5）境外個(gè)人的每筆匯款及境內(nèi)個(gè)人等值2000美元以上（不含）的匯款，還需填寫“涉外收入申報(bào)單”進(jìn)行國際收支申報(bào)。第十五頁，共35頁。2.2西聯(lián)匯款在確認(rèn)收據(jù)上的所有信息均無誤之后，收款人需要簽收一張收據(jù)。收據(jù)所打印的內(nèi)容之一是匯款監(jiān)控號碼（MTCN），以及可使用MTCN聯(lián)機(jī)（在網(wǎng)上）跟蹤匯款的狀態(tài)。確認(rèn)匯款已經(jīng)到位后，收款人隨時(shí)可以取款。在前往西聯(lián)合作網(wǎng)點(diǎn)之前，收款人應(yīng)確保匯款已經(jīng)可以提取，可以直接聯(lián)系匯款人確認(rèn)，也可在網(wǎng)上跟蹤匯款狀態(tài)，還可以撥打中國地區(qū)熱線8008208668進(jìn)行咨詢。第十六頁，共35頁。2.3信用卡支付通道信用卡由卡號、CVV碼、有效期、發(fā)卡行信息組成?？ㄌ柺怯?6位數(shù)字組成，4開頭的是VISA卡，5開頭的是Master卡，第16位數(shù)字根據(jù)前數(shù)位數(shù)字規(guī)則推算而成，大家一般是根據(jù)前六、后四位數(shù)字來查看交易記錄。VISA卡為CVV碼，Master卡為CVC碼，其號碼在信用卡的背面。有效期是指信用卡能有效使用的期限，即ValidMonth/Year。發(fā)卡行是簽發(fā)信用卡的銀行。第十七頁，共35頁。2.3信用卡支付通道國際信用卡支付網(wǎng)關(guān)是指專業(yè)提供國際信用卡收款的銀行支付接口，通常也稱信用卡支付通道，包括3D通道、非3D通道和VIP通道（延時(shí)通道）。信用卡支付網(wǎng)關(guān)涉及的對象有：發(fā)卡行、持卡人、卡組織、收單行、第三方支付平臺。第十八頁，共35頁。2.4PayPal支付與結(jié)算PayPal（在中國大陸稱為貝寶），是美國eBay公司的全資子公司，1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立，是一個(gè)總部在美國加利福尼亞州圣荷西市的因特網(wǎng)服務(wù)商，允許在使用電子郵件來標(biāo)識身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一；但是用這種支付方式轉(zhuǎn)賬時(shí)，PayPal會(huì)收取一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)。第十九頁，共35頁。2.4PayPal支付與結(jié)算PayPal賬戶分三種類型：個(gè)人賬戶、高級賬戶和企業(yè)賬戶。用戶可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行注冊，個(gè)人賬戶可以升級為高級賬戶進(jìn)而升級為企業(yè)賬戶，反之企業(yè)賬戶也可以降為高級賬戶或者個(gè)人賬戶。第二十頁，共35頁。2.4PayPal支付與結(jié)算PayPal的優(yōu)勢表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。（1）全球用戶廣。（2）品牌效益強(qiáng)。（3）資金周轉(zhuǎn)快。（4）安全保障高。（5）使用成本低。（6）數(shù)據(jù)加密技術(shù)。（7）循環(huán)結(jié)賬。第二十一頁，共35頁。2.4PayPal支付與結(jié)算PayPal對買家的優(yōu)勢PayPal對賣家的優(yōu)勢安全：付款時(shí)無需向商家提供任何敏感金融信息，享有PayPal買家保護(hù)政策高效：實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上自動(dòng)化支付清算，可有效提高運(yùn)營效率，擁有多種功能強(qiáng)大的商家工具簡單：集多種支付途徑為一體，無需任何服務(wù)費(fèi)，兩分鐘即可完成賬戶注冊，具備多國語言操作界面保障：PayPal成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，內(nèi)置有防欺詐模式，個(gè)人財(cái)務(wù)資料不會(huì)被披露

便捷：支持包括國際信用卡在內(nèi)的多種付款方式，數(shù)萬網(wǎng)站支持PayPal，一個(gè)賬戶買遍全球節(jié)?。褐挥挟a(chǎn)生交易才需付費(fèi)，沒有任何開戶費(fèi)及年費(fèi)，集成PayPal即集成所有常見國際支付網(wǎng)關(guān)第二十二頁，共35頁。2.4PayPal支付與結(jié)算（1）只要有一個(gè)電子郵件地址，付款人就可以注冊PayPal賬戶，通過驗(yàn)證成為其用戶，并提供信用卡或者相關(guān)銀行資料，增加賬戶金額，將一定數(shù)額的款項(xiàng)從其開戶時(shí)登記的賬戶轉(zhuǎn)移至PayPal賬戶下。（2）當(dāng)付款人啟動(dòng)向第三人付款流程時(shí)，必須先進(jìn)入PayPal賬戶，指定特定的匯出金額，并提供收款人的電子郵件賬號給PayPal。（3）接著PayPal向商家或者收款人發(fā)出電子郵件，通知其有等待領(lǐng)取或轉(zhuǎn)賬的款項(xiàng)。第二十三頁，共35頁。2.4PayPal支付與結(jié)算（4）如商家或者收款人也是PayPal用戶，其決定接受后，付款人所指定之款項(xiàng)即移轉(zhuǎn)給收款人。（5）若商家或者收款人沒有PayPal賬戶，商家或收款人依PayPal電子郵件內(nèi)容指示聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入網(wǎng)頁注冊，取得一個(gè)PayPal賬戶，收款人可以選擇將取得的款項(xiàng)轉(zhuǎn)換成支票寄到指定的處所、轉(zhuǎn)入其個(gè)人的信用卡賬戶或者轉(zhuǎn)入另一個(gè)銀行賬戶。第二十四頁，共35頁。2.4PayPal支付與結(jié)算從以上流程可以看出，如果商家或收款人已經(jīng)是PayPal的用戶，那么該筆款項(xiàng)就匯入他擁有的PayPal賬戶，若商家或收款人沒有PayPal賬戶，網(wǎng)站就會(huì)發(fā)出一封電子郵件通知，引導(dǎo)商家或收款人至PayPal網(wǎng)站注冊一個(gè)新的賬戶。所以，也有人稱PayPal的這種銷售模式是一種“郵件病毒式”的商業(yè)拓展方式，它使得PayPal越來越多地占有市場。第二十五頁，共35頁。2.5國際支付寶

阿里巴巴國際支付寶（Escrow）由阿里巴巴與支付寶聯(lián)合開發(fā)，是旨在保護(hù)國際在線交易中買賣雙方的交易安全所設(shè)的一種第三方支付擔(dān)保服務(wù)，全稱為EscrowService。國際支付寶的服務(wù)模式與國內(nèi)支付寶類似：交易過程中先由買家將貨款打到國際支付寶賬戶中，然后國際支付寶通知賣家發(fā)貨，買家收到商品后做確認(rèn)，之后國際支付寶將貨款放給賣家，至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易。第二十六頁，共35頁。2.5國際支付寶

如果賣家已經(jīng)擁有了國內(nèi)支付寶賬號，無須再另外申請國際支付寶賬戶。只要賣家是全球速賣通的用戶，就可以直接登錄“MyAlibaba”后臺（中國供應(yīng)商會(huì)員）或“我的速買通”后臺（普通會(huì)員），管理收款賬戶，綁定國內(nèi)的支付寶賬戶即可。如果賣家還沒有國內(nèi)支付寶賬號，可以先登錄支付寶網(wǎng)站申請國內(nèi)的支付寶賬號，再綁定即可。綁定國內(nèi)支付寶賬戶后，賣家就可以通過支付寶賬戶收取人民幣。國際支付寶會(huì)按照買家支付當(dāng)天的匯率將美金轉(zhuǎn)換成人民幣支付到賣家的國內(nèi)支付寶或銀行賬戶中。賣家還可以通過設(shè)置美金收款賬戶的方式來直接收取美金。第二十七頁，共35頁。2.5國際支付寶

支付寶國際賬戶alipayaccount是支付寶為從事跨境交易的國內(nèi)賣家建立的資金賬戶管理平臺，包括對交易的收款、退款、提現(xiàn)等主要功能。支付寶國際賬戶是多幣種賬戶，包含美元賬戶和人民幣賬戶。目前只有AliExpress（速賣通）與阿里巴巴國際站會(huì)員才能使用。支付寶系統(tǒng)上線后，提現(xiàn)功能較之前有了一些改變，用戶提現(xiàn)不再限制在100筆交易金額之內(nèi)，而是可根據(jù)自身需要對賬戶中“可提現(xiàn)金額”做全部或者部分提現(xiàn)，大大降低了用戶的提現(xiàn)成本。第二十八頁，共35頁。2.5國際支付寶

國際支付寶的第三方擔(dān)保服務(wù)是由阿里巴巴國際站同國內(nèi)支付寶聯(lián)合提供支持的。全球速賣通平臺