代理信托計劃代理信托計劃八篇

代理信托計劃代理信托計劃精選八篇

篇一：信托代理資金收付協(xié)議樣本代理信托計劃資金收付業(yè)務協(xié)議××信托股份有限公司××銀行代理信托計劃資金收付業(yè)務協(xié)議被代理人（甲方）:××信托股份有限公司法定代表人:注冊地址:郵政編碼：聯(lián)系電話：代理人（乙方）:××銀行股份有限公司法定代表人:注冊地址:郵政編碼：聯(lián)系電話：代理信托計劃資金收付業(yè)務協(xié)議為有效發(fā)揮銀信雙方的業(yè)務優(yōu)勢，促進甲乙雙方業(yè)務發(fā)展，根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等有關規(guī)定，甲乙雙方經(jīng)過充分協(xié)商，本著誠實信用的原則自愿簽訂本協(xié)議。乙方同意接受甲方委托，代理收付“××信托計劃”（以下簡稱“信托計劃”）的委托人委托資金。甲方承諾：本信托計劃項下的信托事務由甲方負責認定和管理，乙方僅負責代理甲方委托的本信托計劃資金的收取、支付及賬戶管理業(yè)務。不承擔本信托計劃的本息償還、擔保及信托事務糾紛的處理責任。一、釋義在本協(xié)議中，除上下文另有約定外，下列詞語具有以下含義：（一）信托合同：指《××信托計劃》及對該合同的任何修訂和補充。（二）信托計劃：是指甲方根據(jù)信托合同設立的“××信托計劃”。（三）信托計劃委托人：是指認購信托計劃、簽署信托文件，并由乙方代理資金收付的合格投資者。（四）信托計劃受托人：指××信托股份有限公司。（五）信托計劃受益人：指信托計劃委托人在信托合同中指定的享有信托受益權的自然人、法人或者依法成立的其他組織。（六）信托資金：指委托人與受托人簽署信托合同后，委托人按照信托合同約定用于購買信托單位的資金。代理信托計劃資金收付業(yè)務協(xié)議二、委托事項（一）甲方委托乙方作為信托資金的代收銀行，即甲方指定乙方代理其收取信托計劃的委托人委托資金，并在乙方開立收付本信托計劃資金的專用賬戶。（二）甲方委托乙方作為信托資金的代付銀行，即甲方指定乙方代理其辦理信托計劃項下信托受益人本金和收益分配的劃轉?！恒y行對代理信托發(fā)行的要求銀行對代理信托發(fā)行的要求關于這個問題的我的理解有兩個，針對兩個方向對此進行說明解釋：一、銀行代銷信托產(chǎn)品的基礎上，我們與銀行合作，幫助銀行找到客戶渠道，讓客戶到銀行去買信托產(chǎn)品，在這種關系的基礎上，銀行對我們（由我們幫助信托發(fā)行）的要求：《關于規(guī)范信托產(chǎn)品營銷有關問題的通知》信托公司不得委托非金融機構推介信托產(chǎn)品，而且在鼓勵直銷的同時，對代銷進行了規(guī)范，要求銀行必須將全面、真實的客戶信息提交給信托公司，且信托公司必須與客戶當面簽訂合同。這條規(guī)定迫使銀行把客戶交給信托公司。但是銀行也有解決的辦法。銀行和信托公司不簽信托產(chǎn)品代銷合同，而改簽“代理信托資金收付”合同，非代銷之名，行代銷之實。對于第三方財富管理公司代銷信托產(chǎn)品，《通知》則重申予以禁止。非金融機構可以向信托公司推薦合格投資者，但不得以提供咨詢、顧問、居間等方式直接或間接推介信托產(chǎn)品。這意味著，第三方公司要么把客戶帶到信托公司，由信托公司與客戶簽訂合同，獲得一點勞務傭金，要么選擇不再代銷信托產(chǎn)品。推薦合格投資者與代銷產(chǎn)品之間的界限本就模糊，如果雙方都有意愿，規(guī)避政策的方式也很多。二、銀信合作時，銀行作主導，銀行在選擇信托公司合作的時候，需要信托公司提供的資料，以及銀信合作的流程。信銀合作銀信合作的主要形式——傳統(tǒng)的資金收付和結算及代售信托計劃信托公司原結算資格取消后，只能作為一般企業(yè)在銀行開立結算賬戶，貸款、投資等業(yè)務資金往來通過銀行賬戶結算。資金信托業(yè)務開辦后，必須在銀行開立信托專戶，銀行為信托公司代售信托計劃，代理收付資金，代理兌付信托收益。資金信托計劃方面具體合作流程1．簽訂協(xié)議，銀行為信托代銷信托計劃該階段銀行與信托簽訂代理協(xié)議，約定銀行收取一定的代售手續(xù)費，且信托資金在該銀行開立賬戶，信托公司得以圓滿發(fā)行信托計劃承諾。代售信托計劃的項目一般銀行參與考察或經(jīng)過評估認可?！荷虡I(yè)銀行開展代理信托業(yè)務的主要風險及控制措施商業(yè)銀行開展代理信托業(yè)務的主要風險及控制措施通過銀信合作延伸傳統(tǒng)銀行服務功能、提升整體競爭力成為商業(yè)銀行發(fā)展的主要模式之一，銀信業(yè)務也成為商業(yè)銀行的主要業(yè)務種類之一。在當前的銀信業(yè)務合作中，除信托對接理財這一合作模式外，通過代理模式進行合作也迅猛發(fā)展，潛力巨大。本文擬從商業(yè)銀行的視角，對銀行開展代理信托業(yè)務可能面臨的主要風險進行分析，并結合業(yè)務開展實踐，就如何控制相關風險給出建議。一、代理信托業(yè)務的內(nèi)涵與外延根據(jù)當前銀行與信托公司業(yè)務合作實際開展情況，目前，商業(yè)銀行開展代理信托業(yè)務主要依據(jù)是《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》。其中，第十六條規(guī)定：“信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付。信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計劃收付業(yè)務時，應明確界定雙方的權利義務關系，商業(yè)銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。信托公司可委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。”因此，本文所探討的商業(yè)銀行代理信托業(yè)務指的是：商業(yè)銀行接受信托公司委托，利用自身資金結算、客戶資源等優(yōu)勢，提供信托資金收繳、劃付及信托收益分配等服務，并根據(jù)信托公司委托，代為向合格投資者進行推介的一項中間業(yè)務。在實際業(yè)務開展過程中，商業(yè)銀行除直接代理信托公司成熟的相關信托項目外，還可以積極發(fā)揮豐富的項目資源、廣泛的渠道資源及專業(yè)的人力資源，并從更好的維護和滿足自身客戶關系角度出發(fā)，挖掘機構和個人客戶多樣化的投融資需求，與信托公司建立全面的合作關系。代理信托業(yè)務除作為一項普通的中間業(yè)務外，也已經(jīng)成為商業(yè)銀行鞏固和爭攬客戶資源、補充和提升傳統(tǒng)銀行服務功能和競爭力的重要手段之一。二、開展該項業(yè)務可能面臨的主要風險點及控制措施目前，針對商業(yè)銀行開展代理信托業(yè)務的風險問題，已有研究專家和學者有過一些分析和探討。筆者嘗試從商業(yè)銀行角度，結合中國信托環(huán)境，以及當前業(yè)務實際運作情況，希望在系統(tǒng)性、應用性等方面進行一些探討。…………篇四：簡析商業(yè)銀行代理信托產(chǎn)品的風險點及控制措施簡析商業(yè)銀行代理信托產(chǎn)品的風險點及控制措施【摘要】代理信托業(yè)務曾經(jīng)是商業(yè)銀行維護客戶融資需求和投資收益的重要產(chǎn)品之一，也是商業(yè)銀行盈利模式從傳統(tǒng)息差收入向中間業(yè)務收入轉型的重要渠道。但是自20xx年起，多款信托產(chǎn)品出現(xiàn)的兌付風險，引起了商業(yè)銀行的高度關注和警惕，以防止信托風險向銀行體系蔓延。本文旨在從商業(yè)銀行角度，分析信托計劃的風險點和防控措施，對代理信托計劃的選擇提供參考，以確保銀信合作的健康發(fā)展。【關鍵詞】商業(yè)銀行；代理信托；風險；控制1.銀行代理信托產(chǎn)品的現(xiàn)狀20xx年我國金融市場迎來了第一個信托產(chǎn)品集中兌付期，曾經(jīng)占信托資產(chǎn)總規(guī)模比例達17.24%的房地產(chǎn)信托（不含基礎產(chǎn)業(yè)），在國家限購政策不變、房地產(chǎn)銷量下滑、房價拐點隱現(xiàn)的情況下，開始逐漸降溫，多款房地產(chǎn)信托產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難，不得不選擇債務重組或延期兌付。一葉知秋，從房地產(chǎn)信托的大起大落，可以看出信托產(chǎn)品超常規(guī)發(fā)展后，所必經(jīng)的理性回歸，信托產(chǎn)品的剛性兌付面臨巨大挑戰(zhàn)。各商業(yè)銀行紛紛調(diào)整代理策略，特別是四大國有商業(yè)銀行率先上收審批權限，壓縮代理規(guī)模，以防范信托產(chǎn)品風險向銀行體系蔓延。然而信托行業(yè)是我國唯一橫跨貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)市場的金融子行業(yè)。在目前我國經(jīng)濟增長仍依靠大規(guī)模投融資拉動的時候，信托產(chǎn)品以寬泛的融資渠道，豐富的投資方向繼續(xù)受到追捧。據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，截至20xx年二季度，信托資產(chǎn)總規(guī)模已超過9萬億元，超過保險業(yè)成為僅次于銀行業(yè)的金融子行業(yè)。信托產(chǎn)品在滿足銀行個人客戶的投資需求和企業(yè)客戶的融資需求方面有得天獨厚的優(yōu)勢，對銀行而言，銀信合作仍然不可或缺，但是代理過程中的風險是銀行必須正視的。2.信托產(chǎn)品的風險體現(xiàn)總體而言，信托公司擁有比較嚴密而有效的風險防范和項目審批機制，每一款信托產(chǎn)品均設計相對有效的避險方案，盡可能將信托投資的風險降到最低。但由于每一單信托項目不同，各個信托公司的發(fā)展戰(zhàn)略不同，信托經(jīng)理人的能力、經(jīng)驗不同，所以每一款產(chǎn)品隱含的風險來源、大小各異。信托產(chǎn)品所涉及的委托人、受托人、受益人、保管人和代理銀行等各個利益主體所面臨的風險也各不相同?！澹盒磐泄炯腺Y金信托計劃管理辦法信托公司集合資金信托計劃管理辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令20xx年第3號）《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》于20xx年12月28日經(jīng)會第55次主席會議通過?，F(xiàn)予公布，自20xx年3月1日起施行。主席劉明康二○○七年一月二十三日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于修改《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》的決定中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令20xx年第1號《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于修改〈信托公司集合資金信托計劃管理辦法〉的決定》已經(jīng)20xx年12月17日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第78次主席會議通過?，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。主席劉明康二○○九年二月四日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會決定對《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》作如下修改：一、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第五條第三項“單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，合格的機構投資者數(shù)量不受限制”，修改為“單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制?！倍?、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第二十七條第二項“向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%”，修改為：“向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外”。本決定自公布之日起施行?！缎磐泄炯腺Y金信托計劃管理辦法》根據(jù)本決定作相應的修改，重新公布。信托公司集合資金信托計劃管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范信托公司集合資金信托業(yè)務的經(jīng)營行為，保障集合資金信托計劃各方當事人的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條在中華人民共和國境內(nèi)設立集合資金信托計劃（以下簡稱信托計劃），由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上（含兩個）委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務活動，適用本辦法?！盒磐杏媱澷徺I流程信托理財產(chǎn)品（信托計劃）購買流程：1.咨詢及預約：如確定購買意向，需先按照“金額優(yōu)先、時間優(yōu)先”的原則進行預約。2.繳款：通過銀行轉賬的形式，將資金轉入信托公司為信托計劃開立的信托專戶。匯款時，請在備注或摘要欄里注明：匯款人名稱（姓名）、匯款金額及認購產(chǎn)品名稱。注意：匯款賬戶與項目結束后的回款賬戶必須和簽約的委托人姓名一致。部分信托公司要求所有資金從同一銀行賬戶中轉出，如可從不同銀行賬戶打款，必須確保賬戶名為同一人。3.簽署信托合同：委托人交款后與信托公司簽署信托合同（一般一式2份或3份，委托人保留一份已蓋章的合同）及相關文本，同時需提供以下材料：(1)銀行轉賬憑證原件及復印件。(2)信托利益劃付賬戶（銀行存折或復印件）。注意：該賬戶應列明開戶支行，該賬戶在信托財產(chǎn)最終分配前不得取消。如果該賬戶或存折遺失或變更請向信托公司申請辦理變更手續(xù)。注意：部分信托公司要求以銀行轉賬形式繳款的客戶，其信托利益劃付賬戶信息（含戶名、賬號、開戶行）必須與該客戶的繳款賬戶信息完全一致。(3)身份證明文件（新版身份證需復印正反兩面）。委托人為自然人的，需持委托人本人有效身份證件；如委托人授權他人辦理，除提供委托人的有效身份證件外，還需提供授權委托書、代理人的有效身份證件。注意：以上文件均需要委托人親筆簽字。4、信托計劃成立后，信托公司將在約定時間向受益人發(fā)放權益確認證書或以其他約定方式進行權益確認。注意：信托合同簽訂后，在信托計劃推介期內(nèi)可以解除；信托計劃成立后不能解除，但可以轉讓他人，轉讓時，轉讓方和受讓方均須繳納一定金額的手續(xù)費。5、信托計劃結束，收益會打入合同簽訂時寫的銀行賬戶，需要注意的是，信托程序期間，該賬戶勿銷戶，勿更改姓名，以便資金順暢的打入?！撸盒磐杏媱潟磐形募唤艊H·金牛（8）號權益投資集合資金信托計劃說明書根據(jù)《中華人民共和國信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》以及相關法律、法規(guī)，為滿足廣大投資者的信托投資需求，江西國際信托股份有限公司（以下簡稱“受托人”）利用在金融、投資領域的人才、信息及管理優(yōu)勢，設計并推出“江信國際·金牛（8）號權益投資集合資金信托計劃”。第一條信托計劃名稱江信國際?金牛（8）號權益投資集合資金信托計劃（簡稱“信托計劃”或“本計劃”）。第二條信托目的委托人基于對受托人的信任，加入“江信國際·金牛（8）號權益投資集合資金信托計劃”，信托計劃作為有限合伙人，與普通合伙人——北京共創(chuàng)投資有限公司成立一家有限合伙制企業(yè)——同創(chuàng)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)（有限合伙），對擬上市企業(yè)進行股權投資、受讓股權或股權收益權、參與上海證券交易所、深圳證券交易所的增發(fā)申購等，通過股權分紅，向第三方轉讓股權或股權收益權，以及股票在二級市場變現(xiàn)等方式實現(xiàn)投資收益。信托計劃終止時，受托人將分配至信托計劃名下的投資收益進行兌付，以回報受益人。第三條合伙企業(yè)---同創(chuàng)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)簡介1、合伙企業(yè)名稱：同創(chuàng)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)（以下簡稱“合伙企業(yè)”），自營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日起成立。合伙期限為10年。期限屆滿仍需延期則須經(jīng)代表出資額比例三分之二以上的合伙人通過方可。