中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理手冊(cè)

信貸手冊(cè)——中小企業(yè)業(yè)務(wù)一、中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押循環(huán)授信業(yè)務(wù)二、中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)三、中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款四、玲瓏透業(yè)務(wù)五、小額貸款公司授信業(yè)務(wù)六、政策性擔(dān)保公司授信擔(dān)保管理七、商業(yè)性擔(dān)保公司授信擔(dān)保管理一中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押循環(huán)授信業(yè)務(wù)目的、適用范圍和定義（一）、目的為進(jìn)一步完善我行中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押循環(huán)授信業(yè)務(wù)的操作，提高有關(guān)業(yè)務(wù)的操作效率，切實(shí)防范有關(guān)授信風(fēng)險(xiǎn)，特制定《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押循環(huán)授信業(yè)務(wù)管理規(guī)程》。（二）、適用范圍適用于符合我行分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)。龍（三）、定笑義血房地產(chǎn)抵押瞞循環(huán)授信是宜指：授信客刻戶(hù)以其自有企或第三方企紅業(yè)、個(gè)人所狡有的產(chǎn)權(quán)清懸晰并可辦理室有效抵押登坐記和商品化糖交易的住宅藥、辦公用房氧、商鋪、廠(chǎng)使房作為抵押礦物，向我行示申請(qǐng)授信額滾度用于一定指期限內(nèi)經(jīng)營(yíng)獵所需的各類(lèi)闊短期融資業(yè)胃務(wù)，并在授獸信額度和授碎信期限內(nèi)可諸循環(huán)使用授多信的一種授紡信方式。變授信企業(yè)準(zhǔn)仙入條件隔（一）、已攻經(jīng)工商行政柴管理機(jī)關(guān)辦您理年檢手續(xù)意；例（二）、持判有人民銀行茶核發(fā)的貸款間卡；期（三）、有解固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)暗所，合法經(jīng)誠(chéng)營(yíng)；循（四）、授唯信用途不違厲反國(guó)家法律藏、法規(guī)及有燥關(guān)政策規(guī)定棚；易（五）、其湊它條件；區(qū)三、授信用晴途、授信期壯限等授信用途應(yīng)袖真實(shí)合理且編合法合規(guī)，鉆主要用于授肌信企業(yè)主營(yíng)乓業(yè)務(wù)運(yùn)作和付經(jīng)營(yíng)需要。段其中，授信隙用于流動(dòng)資附金貸款產(chǎn)品悉的，應(yīng)按照渴《流動(dòng)資金經(jīng)貸款管理暫肢行辦法》（壺中國(guó)銀行業(yè)誓監(jiān)督管理委男員會(huì)令20期10年第1劣號(hào)）及我行督相關(guān)管理規(guī)頭定進(jìn)行管理東。紗期限最長(zhǎng)為治3年，在授添信期限內(nèi)可至循環(huán)使用授栽信額度。中算小企業(yè)房地偶產(chǎn)抵押循環(huán)水授信項(xiàng)下的典各類(lèi)授信業(yè)廁務(wù)，除非融縣資性保函業(yè)奔務(wù)期限最長(zhǎng)憐為3年外，劉其余單筆業(yè)視務(wù)期限最長(zhǎng)盜為1年詞四、計(jì)息、須還款及額度地費(fèi)的收取方胖式江（一）、貸都款可采用按湊季、月計(jì)息走方式，并結(jié)把合企業(yè)的生堵產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期徹可以采取分槽期還款等多臥樣靈活的還逃款方式。難（二）、貸宿款利率根據(jù)晚人民銀行規(guī)章定的同期基跌準(zhǔn)利率及銀孕發(fā)[200凈4]251太號(hào)《中國(guó)人極民銀行關(guān)于調(diào)調(diào)整金融機(jī)慎構(gòu)存、貸款詠利率的通知德》執(zhí)行。貸茶款存續(xù)期內(nèi)牧，遇基準(zhǔn)利住率調(diào)整的，岸應(yīng)按合同約騾定的新利率撈計(jì)收利息。尤（三）、采刑用循環(huán)授信癢方式取得循摘環(huán)授信額度鴉的企業(yè)，可夜對(duì)其一次性妨或分次征收物額度費(fèi)，原奔則上，額度哈費(fèi)不低于授窄信金額的0嫂.25%?？梦?、授信使秤用跡為滿(mǎn)足中小騾企業(yè)客戶(hù)多輕樣性的融資渡需求，符合譜中小企業(yè)房思地產(chǎn)抵押循示環(huán)授信條件溉和要求的客坑戶(hù)或業(yè)務(wù)，吃可辦理授信奇額度項(xiàng)下的黎單筆用信，憑也可根據(jù)本遣作業(yè)指導(dǎo)書(shū)壽的要求單獨(dú)激開(kāi)展單筆單剛批的各類(lèi)業(yè)緩務(wù)授信。訂六、授信年威審裂授信期限1掙年以上的循狼環(huán)授信實(shí)行榮年審制度。蠻該類(lèi)授信需阻在每個(gè)授信膽年度到期日傭時(shí)進(jìn)行年審蝕，年審是對(duì)盾企業(yè)基本經(jīng)笨營(yíng)狀況和抵征押物情況的闊核查，不需爛要按照授信傅審查審批流躺程進(jìn)行，由墾客戶(hù)經(jīng)理發(fā)縣起，團(tuán)隊(duì)負(fù)倦責(zé)人復(fù)核后疲提交原額度棍審查部門(mén)，爹由授信審查烏部門(mén)審查人戴員核查相關(guān)顛信息并提交踏該層級(jí)中小警企業(yè)授信審曉查部門(mén)負(fù)責(zé)叼人/總經(jīng)理養(yǎng)審核后通過(guò)領(lǐng)。匪主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)晌和控制措施疤（一）、風(fēng)災(zāi)險(xiǎn)點(diǎn)1：合贊規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操單作風(fēng)險(xiǎn)。申裳請(qǐng)人、抵押找人提供的資斧料已過(guò)期、巧不符合要求拉或提供其他引虛假申請(qǐng)資賀料。憐控制措施：濤雙人實(shí)地對(duì)睡申請(qǐng)人、抵飽押人進(jìn)行調(diào)束查。確?？蛽鯌?hù)提供的資陽(yáng)料真實(shí)有效玻?；ǘ?、風(fēng)仔險(xiǎn)點(diǎn)2：不脾符合我行抵勺押物要求的護(hù)抵押物通過(guò)畫(huà)審查、抵押由物價(jià)值認(rèn)定勒發(fā)生偏差丙不符合我行闖銀行標(biāo)準(zhǔn)化慌房地產(chǎn)抵押峰類(lèi)授信業(yè)務(wù)虜條件的客戶(hù)瘡?fù)ㄟ^(guò)審查、過(guò)審批。嫌（三）、風(fēng)規(guī)險(xiǎn)點(diǎn)3、未紹能按要求簽煤訂法律文本扭，導(dǎo)致業(yè)務(wù)州存在潛在法未律隱患。控制措施：扶1、實(shí)地上望門(mén)簽署合同鏡并核保駁2、專(zhuān)人進(jìn)魯行合同文本攀管理柳3、分行合恒規(guī)部法律崗就人員對(duì)所需棋簽訂的非標(biāo)霸準(zhǔn)合同協(xié)議已進(jìn)行審核確丸認(rèn)，對(duì)于不蚊符合規(guī)定的讓合同應(yīng)堅(jiān)決植予以制止。冊(cè)嚴(yán)格按照合攻同文本的簽嘴訂程序操作企，避免出現(xiàn)風(fēng)文本簽訂環(huán)質(zhì)節(jié)的操作風(fēng)場(chǎng)險(xiǎn)和法律風(fēng)針險(xiǎn)。掉據(jù)徐鋸悲差快時(shí)青渡貢炭摧佩量嬸（四）、風(fēng)以險(xiǎn)點(diǎn)4：抵礎(chǔ)押登記手續(xù)獻(xiàn)不落實(shí)潤(rùn)控制措施：纏客戶(hù)經(jīng)理和非申請(qǐng)人一起緞辦理，專(zhuān)人索對(duì)登記材料免進(jìn)行審核。研確保登記、鵝保險(xiǎn)等手段套有效落實(shí)。斥（五）、風(fēng)圣險(xiǎn)點(diǎn)5：到敞期不能收回當(dāng)授信耽控制措施：棚客戶(hù)經(jīng)理、腹中小企業(yè)風(fēng)室險(xiǎn)管理崗加咳強(qiáng)貸后檢查米，密切關(guān)注起企業(yè)經(jīng)營(yíng)情紛況和抵押物施情況到期收皮回。稱(chēng)業(yè)務(wù)操作流迫程相關(guān)規(guī)定機(jī)和主要管理況要求墳中小企業(yè)房遣地產(chǎn)抵押循比環(huán)授信業(yè)務(wù)承流程包括受財(cái)理調(diào)查、授梯信審查審批勝、手續(xù)落實(shí)吳、授信發(fā)放靈、貸后管理臘5個(gè)階段?；郑ㄒ唬┦芾碓枵{(diào)查襲1、業(yè)務(wù)申煉請(qǐng)高授信企業(yè)應(yīng)治提供書(shū)面授特信申請(qǐng)書(shū)和類(lèi)基礎(chǔ)信貸資求料和抵押人運(yùn)資料，對(duì)于塵授信企業(yè)與并抵押人為同桿一人的，資鍋料的提供可盞合并執(zhí)行；躁如以上資料碼已向我行提桌供且在有效姓期內(nèi)，可不眼要求授信企缸業(yè)、抵押人鋼重復(fù)提供，之由調(diào)查人調(diào)袍閱信貸檔案陳獲取有關(guān)資厲料，并與原擔(dān)件核實(shí)作。楚2、貸前調(diào)句查筒在與客戶(hù)接烈觸的初期階茅段，就應(yīng)明共確告知客戶(hù)羅可能需要的磚資料；對(duì)于餐準(zhǔn)備齊全的劍資料，各行殃應(yīng)在5個(gè)工膠作日內(nèi)，完窩成從調(diào)查到暴審批的流程粉。逗對(duì)于首次發(fā)仙生授信的企閱業(yè)，客戶(hù)經(jīng)號(hào)理須上門(mén)現(xiàn)誰(shuí)場(chǎng)調(diào)查。腎（二）授信撇審查審批形授信審查審玻批在對(duì)第一辟還款來(lái)源進(jìn)煙行審查的同旨時(shí)加強(qiáng)對(duì)抵啟押物的審查擇，對(duì)于變現(xiàn)割能力強(qiáng)、抵見(jiàn)押率充足的料抵押物，可把以作為授信攤審查審批的禿依據(jù)。壟1、授信審黑查寒●秘資料及調(diào)查屬手續(xù)完備性淺審查：捧●運(yùn)對(duì)影響客戶(hù)悉財(cái)務(wù)狀況的畫(huà)主要因素、歉非財(cái)務(wù)狀況喬等進(jìn)行必要服的風(fēng)險(xiǎn)分析槽。稍●賊根據(jù)企業(yè)財(cái)淋務(wù)資料，銀鴿行對(duì)賬單等緊資料判斷企子業(yè)的現(xiàn)金流農(nóng)情況，合理訓(xùn)確定企業(yè)的疏還款能力?；稹袢聦?duì)抵押物的蒜審查。課●家完成有關(guān)審攏查意見(jiàn)及必惜要手續(xù)。驕2、授信審糖批鑰有權(quán)審批人脫對(duì)授權(quán)范圍餓內(nèi)的授信業(yè)儀務(wù)最終審批驕，出具審批隔意見(jiàn)。說(shuō)審批意見(jiàn)應(yīng)濟(jì)明確授信方陰案的業(yè)務(wù)品砍種（是否循銅環(huán)）、金額雞（敞口否）皺、保證金比糕例、用途、污利率、收費(fèi)咱（額度費(fèi)、伐保函開(kāi)立手裝續(xù)費(fèi)等）、顆期限、償還稠方式、擔(dān)保弊條件（明確饑抵押物的坐德落地址、部靠位以及面積嘴、抵押率、磨計(jì)算抵押率缸時(shí)所依據(jù)的停抵押物價(jià)值衛(wèi)）、授信條悟件（如：保搭險(xiǎn)、公證）世等。落（三）手續(xù)影落實(shí)拴1、合同簽潤(rùn)訂渡根據(jù)我行相配關(guān)制度簽訂芹授信合同和東抵押合同。醒對(duì)于采用非遙標(biāo)準(zhǔn)版本的敘法律文本和敬協(xié)議的，應(yīng)斑根據(jù)有關(guān)職徒責(zé)權(quán)限的規(guī)牛定，請(qǐng)合規(guī)常部和公銀業(yè)腫務(wù)管理部審普核確認(rèn)后簽夫署。轟2、抵押登接記等授信條冒件落實(shí)拌（1）客戶(hù)鋸經(jīng)理應(yīng)與抵視押人一起按剖規(guī)定辦理以旨我行為第一罵抵押權(quán)人的欄抵押物登記改手續(xù)，將他昌項(xiàng)權(quán)證原件崗留存我行。踐（2）客戶(hù)泉經(jīng)理應(yīng)督促茄并確認(rèn)抵押揪人按規(guī)定辦都理抵押物保拳險(xiǎn)手續(xù)，并菊使我行成為掏第一受益人撞保險(xiǎn)辦理完掀畢后將保險(xiǎn)斃單、批單原況件留存我行遺；對(duì)授信及酒抵押合同按死規(guī)定需辦理爸公證的，調(diào)役查人應(yīng)與借頭款人、抵押膝人一起到公租證機(jī)關(guān)辦理兩公證。倒（3）將上允述資料進(jìn)行找整理并傳遞斬給信用運(yùn)營(yíng)絕部門(mén)，信用師運(yùn)營(yíng)部門(mén)將即他項(xiàng)權(quán)證、首保險(xiǎn)單等抵鈴押登記手續(xù)喂落實(shí)的材料針?lè)獍霂?kù)。突抵押辦理過(guò)封程需粒注意事項(xiàng)：栽（驚1沿）抵押人以?shī)室殉鲎獾姆垦虻禺a(chǎn)抵押的茶，抵押人應(yīng)謙提供租賃協(xié)毯議和已通知零承租方抵押鍬的書(shū)面文件醬。懶（逆2命）國(guó)有企業(yè)叼法人以國(guó)家齡授予其經(jīng)營(yíng)黨管理的房地渡產(chǎn)抵押的，越應(yīng)當(dāng)符合國(guó)債有資產(chǎn)管理泡規(guī)定。遺（塵3脈）以中外合翠資企業(yè)、中籃外合作企業(yè)折和外商獨(dú)資核企業(yè)的房地陸產(chǎn)抵押的，逝必須提供經(jīng)堅(jiān)董事會(huì)通過(guò)顏的書(shū)面文件挽，但企業(yè)章昌程另有規(guī)定程的除外。怨（量4叛）以有限責(zé)遙任公司、股墨份攤的房地產(chǎn)抵飾押的，必須恭提供經(jīng)董事秘會(huì)或股東大勿會(huì)通過(guò)的書(shū)鉤面文件，但稿企業(yè)章程另眼有規(guī)定的除停外。褲（究5撈）股份合作號(hào)制企業(yè)以其繞房地產(chǎn)抵押墻的，必須提忠供經(jīng)企業(yè)職測(cè)工股東會(huì)通字過(guò)的書(shū)面文秘件。移（北6值）有經(jīng)營(yíng)期儉限的企業(yè)以衫其所有的房炊地產(chǎn)抵押的摘，其設(shè)定抵英押期限不應(yīng)柴當(dāng)超過(guò)該企碧業(yè)的經(jīng)營(yíng)期醬；以具有土發(fā)地使用年限糊的房地產(chǎn)抵冒押的，其抵源押期不得超般過(guò)土地使用攪權(quán)出讓合同許規(guī)定的使用禾年限減去已罪使用年限后路的剩余年限啊。莖（由7她）抵押人為怎自然人的還康應(yīng)注意抵押危人應(yīng)具有完愁全民事行為絲能力；無(wú)貸怖款逾期、欠網(wǎng)息、信用卡敏惡意透支等真不良信用記黨錄。抵押人桐為法人的還括應(yīng)注意在人不民銀行征信薪系統(tǒng)中沒(méi)有暫不良貸款余蔥額。勻（四）授信臂發(fā)放凈單筆業(yè)務(wù)的痛授信發(fā)放臺(tái)1.仗客戶(hù)經(jīng)理落犯實(shí)授信申請(qǐng)躲人簽訂相應(yīng)搭憑證，并在娘相應(yīng)憑證上去簽注意見(jiàn)，請(qǐng)同時(shí)落實(shí)行傳內(nèi)相應(yīng)憑證躁簽訂手續(xù)，不并將授信發(fā)熄放材料交信冷用運(yùn)營(yíng)部門(mén)停審核。伐2.信用運(yùn)圈營(yíng)部門(mén)按照輩有權(quán)審批人品出具的終審箱意見(jiàn)審核各吹項(xiàng)放貸前提腿條件已經(jīng)落尾實(shí)后，出具化《放貸通知若書(shū)》等放貸自指令。食3.信用運(yùn)深營(yíng)部門(mén)放款嗚人員按照《狗放貸通知書(shū)櫻》等放貸指請(qǐng)令驗(yàn)印后按另照我行會(huì)計(jì)悶的相關(guān)規(guī)定宜進(jìn)行開(kāi)票操抓作，并登記誓人行信貸登劉記系統(tǒng)。孤循環(huán)授信額蚊度項(xiàng)下的授盈信發(fā)放黃1.客戶(hù)經(jīng)牢理調(diào)查審核寄，認(rèn)為可以水給予企業(yè)用憑信的，客戶(hù)瓶經(jīng)理提交用滅信審批。并爆對(duì)該調(diào)查確虜認(rèn)意見(jiàn)內(nèi)所族含信息的真只實(shí)性及調(diào)查方結(jié)論負(fù)責(zé)。呆2.營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)傍隊(duì)負(fù)責(zé)人對(duì)碰客戶(hù)經(jīng)理提把交的用信確鉤認(rèn)意見(jiàn)進(jìn)行步審核。審核幫同意的，加壺簽意見(jiàn)后提優(yōu)交審批酬3.分行授救權(quán)的審批人曲對(duì)于提交的把額度方案內(nèi)捧的用信申請(qǐng)狐進(jìn)行審批核酒準(zhǔn)，出具審擠批意見(jiàn)。倘4.脈根據(jù)我行相撞關(guān)制度簽訂貌相關(guān)單筆業(yè)插務(wù)授信合同屑和抵押合同妻。駛客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)鉗確保合同印決章和法定代椒表人簽字的著真實(shí)性。對(duì)棄于首筆授信估要求現(xiàn)場(chǎng)與凡有關(guān)借款人瞎和抵押人簽偵訂有關(guān)合同很；對(duì)于有關(guān)廟抵押合同的鞭簽訂涉及自請(qǐng)然人的，必決須由自然人津及抵押財(cái)產(chǎn)測(cè)共有人現(xiàn)場(chǎng)兄簽名?？蛻?hù)笛經(jīng)理落實(shí)客持戶(hù)合同簽署添后由業(yè)務(wù)助遣理落實(shí)行內(nèi)陣合同簽署手殃續(xù)并對(duì)借款戚人、抵押人峽的印章和法臘人代表簽字誠(chéng)進(jìn)行校驗(yàn)。鍋5.額度項(xiàng)膜下用信發(fā)放剪（1）援客戶(hù)經(jīng)理落您實(shí)相應(yīng)業(yè)務(wù)判合同簽訂等放手續(xù)，并落繁實(shí)授信申請(qǐng)近人簽訂相應(yīng)晚憑證，在相燦應(yīng)憑證上簽植注意見(jiàn)，同胞時(shí)落實(shí)行內(nèi)欠相應(yīng)憑證簽順訂手續(xù)，并壘將授信發(fā)放舍材料交信用菊運(yùn)營(yíng)部門(mén)審翼核。撕（2）信用塔運(yùn)營(yíng)部門(mén)按廟照有權(quán)審批掙人出具的終翅審意見(jiàn)審核弟各項(xiàng)放貸前暮提條件已經(jīng)量落實(shí)后，出宮具《放貸通優(yōu)知書(shū)》等放鼓貸指令。進(jìn)（3）信用急運(yùn)營(yíng)部門(mén)放劑款人員按照鐮《放貸通知筐書(shū)》等放貸爐指令驗(yàn)印后米按照我行會(huì)康計(jì)的相關(guān)規(guī)駱定進(jìn)行開(kāi)票區(qū)操作，并登格記人行信貸偉登記系統(tǒng)。障（五）貸后擱管理市1、貸后檢奴查頻率為3雅個(gè)月一次。沾五級(jí)分類(lèi)3東個(gè)月一次，丸具體按照我朋行五級(jí)分類(lèi)欄相關(guān)制度要浮求執(zhí)行。巡出現(xiàn)以下情傳況時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)ち⒓催M(jìn)行現(xiàn)肥場(chǎng)檢查并填播寫(xiě)檢查表格括，根據(jù)檢查棗結(jié)果，可將冒貸后檢查頻保率調(diào)高：途（1)欠息統(tǒng)超過(guò)3天閑；走（2）貸款針歸行率連續(xù)常3個(gè)月未驗(yàn)?zāi)苓_(dá)到承諾襲比例；橫（3）企業(yè)事在我行結(jié)算奇出現(xiàn)異常，敬如是否出現(xiàn)嫁空頭支票等置情況；程（4）企業(yè)房在他行的授躲信出現(xiàn)逾期提；挪（5）經(jīng)營(yíng)工性現(xiàn)金流出男現(xiàn)負(fù)數(shù)；霸（6）抵押韻物價(jià)值下降征達(dá)10%；閃（7）抵押版物被查封、爬凍結(jié)。尖同時(shí)建立抵胞押物定期分毫析制度，分字行中小企業(yè)疼風(fēng)險(xiǎn)管理部晶門(mén)應(yīng)每3跌個(gè)月對(duì)抵押冷物價(jià)值進(jìn)行運(yùn)監(jiān)控和分析舞，抵押物價(jià)潑格波動(dòng)較大灶時(shí)，應(yīng)當(dāng)發(fā)羽布預(yù)警信號(hào)法，并督促客抬戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行旬臨時(shí)貸后檢轟查。誰(shuí)2、貸后檢塞查時(shí)間恰逢消循環(huán)授信的司年審，可將竊年審與貸后頓檢查一并進(jìn)悔行，并以年鞏審表作為這倘一期的貸后胖檢查報(bào)告，玩提交貸后管獻(xiàn)理部門(mén)并存迫檔。木3、對(duì)于企膜業(yè)出現(xiàn)非正以常情況，需恐要資產(chǎn)保全鬼人員介入的費(fèi)，應(yīng)根據(jù)我仇行《公司業(yè)辟務(wù)資產(chǎn)保全晃管理程序》附，進(jìn)入資產(chǎn)拐保全管理程拿序。鈴其他管理規(guī)壘定鵝中小企業(yè)房談地產(chǎn)抵押授勿信額度設(shè)立象后，簽署《逐融資額度協(xié)隊(duì)議》，并根度據(jù)《融資額臭度協(xié)議》辦慣理最高額房輸產(chǎn)抵押手續(xù)笨，辦理具體稅業(yè)務(wù)時(shí)，還鉛應(yīng)簽署對(duì)應(yīng)弓具體業(yè)務(wù)的倒業(yè)務(wù)合同。來(lái)源悶浦銀發(fā)【2手010】3怎93號(hào)關(guān)于虹印發(fā)《上海浩浦東發(fā)展銀室行中小企業(yè)王房地產(chǎn)抵押婚循環(huán)授信業(yè)各務(wù)管理規(guī)程悄》的通知唐二中小蝶企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)蘿保業(yè)務(wù)貧一、目的、喂定義、種類(lèi)蛛、基本原則以（一）、目咬的丈為有效解決爺中小企業(yè)貸簡(jiǎn)款難問(wèn)題，酷促進(jìn)我行中萄小企業(yè)金融錯(cuò)業(yè)務(wù)健康有蹦序發(fā)展，進(jìn)亦一步規(guī)范中千小企業(yè)聯(lián)貸圍聯(lián)保業(yè)務(wù)，幅扎實(shí)推動(dòng)該丈項(xiàng)業(yè)務(wù)的全榴過(guò)程管理和日風(fēng)險(xiǎn)管控，熔總行制定了君《上海浦發(fā)竭發(fā)展銀行中荷小企業(yè)聯(lián)貸什聯(lián)保業(yè)務(wù)管餃理辦法》。暴（二）、定衛(wèi)義戚中小企業(yè)聯(lián)它貸聯(lián)保業(yè)務(wù)車(chē)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)曠“娘聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)煩務(wù)艙”霞）指舒由若干中小跨企業(yè)自愿組斜成一個(gè)聯(lián)合蘆體向本行申胸請(qǐng)融資，各洽借款企業(yè)均課對(duì)其他所有記借款企業(yè)因陪向本行申請(qǐng)符融資而產(chǎn)生舒的全部債務(wù)民承擔(dān)連帶保截證責(zé)任，并扎繳納一定比逆例保證金作起為擔(dān)保方式差獲取本行融畢資的業(yè)務(wù)。狗聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)刃務(wù)是中小企轉(zhuǎn)業(yè)通過(guò)組建久借款聯(lián)合體那聯(lián)合融資聯(lián)厘合擔(dān)保。一嗚方面，該業(yè)相務(wù)可促使聯(lián)獅保體內(nèi)借款煌企業(yè)相互監(jiān)鹽督和橫向約叨束，解決中問(wèn)小企業(yè)抵（鏈質(zhì)）押物不老足和信息不境對(duì)稱(chēng)等難題喜，滿(mǎn)足其融嶺資需求；另戶(hù)一方面，該濾業(yè)務(wù)由多家結(jié)企業(yè)互相擔(dān)斤保，存在一蟻定程度風(fēng)險(xiǎn)抄放大因素，暮也是一項(xiàng)風(fēng)鑼險(xiǎn)管理要求增較高的業(yè)務(wù)業(yè)。耐（三）、種努類(lèi)樓聯(lián)貸聯(lián)保融纏資業(yè)務(wù)穴包括短期流呼動(dòng)資金貸款旬、銀行承兌獵匯票、信用器證、非融資徒性人民幣保膠函業(yè)務(wù)（其柿中無(wú)法確定喝有效付款期寨限（到期日仰），或到期滑日超過(guò)聯(lián)保攔體內(nèi)最長(zhǎng)期隸限貸款的表覺(jué)外業(yè)務(wù)除外床）。牽（四）、基奧本原則饞聯(lián)合擔(dān)保、旱按需融資、頓橫向監(jiān)督、厭分散風(fēng)險(xiǎn)、陪強(qiáng)化管理、栗共同發(fā)展。碎貸款發(fā)放對(duì)謹(jǐn)象、適用范控圍和借款企賤業(yè)準(zhǔn)入條件澇（一）、適樹(shù)用范圍根適用于中小頃企業(yè)。中小禽企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)依葬據(jù)本行現(xiàn)行經(jīng)相關(guān)規(guī)定執(zhí)帳行。部（二）、貸泛款發(fā)放對(duì)象跳原則上，優(yōu)富先選擇來(lái)自埋于同行業(yè)優(yōu)丟勢(shì)企業(yè)、參項(xiàng)加同一行業(yè)謹(jǐn)協(xié)會(huì)或者商渴會(huì)組織的企憂(yōu)業(yè)和在同一親區(qū)域生產(chǎn)或咱經(jīng)營(yíng)的企業(yè)毀，以及上下希游企業(yè)群體出組成聯(lián)貸聯(lián)燦保業(yè)務(wù)的聯(lián)時(shí)保體。沿（三）、準(zhǔn)唉入條件補(bǔ)1、在當(dāng)?shù)氐糜泄潭ń?jīng)營(yíng)顛場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)傘情況正常，套企業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)煎品符合國(guó)家財(cái)產(chǎn)業(yè)政策，預(yù)成長(zhǎng)性強(qiáng)，川盈利能力高兄，發(fā)展前景蠻好；扭2、企業(yè)正沖常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)挽連續(xù)2年（頂含）以上或隨企業(yè)主從業(yè)渾連續(xù)2年（店含）以上；導(dǎo)3、根據(jù)本附行信用等級(jí)隱評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，累企業(yè)信用等賴(lài)級(jí)在BBB絕（含）以上陳；鬼4、以工業(yè)姿和批發(fā)業(yè)企怪業(yè)為主，其旨中工業(yè)類(lèi)企壘業(yè)資產(chǎn)負(fù)債澤率須低于7旦0%，批發(fā)妨類(lèi)企業(yè)資產(chǎn)妹負(fù)債率須低露于85%；摸頸5、在本行摔開(kāi)立基本結(jié)句算戶(hù)或一般庭結(jié)算戶(hù)，承服諾銷(xiāo)售款歸辮行率不低于熟本行融資比庫(kù)例；捏6、企業(yè)資借信良好，無(wú)夜不良違約記挨錄，具有按糾期償付貸款吊本息的能力詞，對(duì)借款資新金有可靠的劫還款來(lái)源；罵7、企業(yè)主匙及主要控制拌人無(wú)不良違幼約記錄，個(gè)竊人信譽(yù)良好化；街8、醫(yī)原則上，企托業(yè)應(yīng)在本行抖保持3個(gè)月竟以上良好結(jié)綱算記錄，新醬開(kāi)戶(hù)企業(yè)可概由分行根據(jù)向?qū)嶋H情況另煎行確定具體鬧要求。斤（四）、存蔑在下列情況求的企業(yè)不宜撫組成聯(lián)保體診：駁1、擬組建摸聯(lián)保體的企姻業(yè)間存在商遲業(yè)糾紛或長(zhǎng)歸期應(yīng)收欠款魔等影響相互量履行擔(dān)保義超務(wù)的；豐2、主要資材產(chǎn)已抵押給尚其他銀行并選獲得授信的速企業(yè)，不包炭括明確以本逝行業(yè)務(wù)替代壯他行的情況單；如能提供齡第三方擔(dān)保西等其他擔(dān)保霞方式（不含量個(gè)人擔(dān)保）推的，可做除脫外處理。坡3、已在他拆行辦理聯(lián)貸期聯(lián)保業(yè)務(wù)的嚷企業(yè)，不包浸括明確以本爸行業(yè)務(wù)替代燈他行的情況這；如能提供詞第三方擔(dān)保璃等其他擔(dān)保爭(zhēng)方式（不含弱個(gè)人擔(dān)保）缸的，可做除巷外處理。仙4、已發(fā)生懼未能及時(shí)償餃還本行融資運(yùn)，且須使用灰保證金或者攜追索聯(lián)保體斤其他成員方強(qiáng)式歸還本行衣融資的企業(yè)艦；得5、其他不旁符合保證條渴件的企業(yè)；吧黃（五）、聯(lián)刷貸聯(lián)保業(yè)務(wù)粉聯(lián)保體的組彩建條件印1、自愿原百則。聯(lián)保體苦由企業(yè)自主治結(jié)合或由行保業(yè)協(xié)會(huì)、商按會(huì)、中小企么業(yè)局和開(kāi)發(fā)翠區(qū)管委會(huì)等彼機(jī)構(gòu)牽頭組翁建，本行各配級(jí)機(jī)構(gòu)不得誦牽頭或參與揉聯(lián)保體的組洋建。著2、聯(lián)保體精成員企業(yè)應(yīng)稍控制在3家?。ê┮陨媳?，最高不超挪過(guò)8家，且獸各成員業(yè)務(wù)阻規(guī)模和資金蔬實(shí)力宜相互緞匹配不宜懸目殊過(guò)大。來(lái)3、雞單個(gè)聯(lián)保體杏內(nèi)成員企業(yè)章的融資業(yè)務(wù)柱必須為單筆壘方式。原則涂上，聯(lián)保體軋內(nèi)各筆融資賺業(yè)務(wù)的期限真應(yīng)匹配。立4、聯(lián)保體嶄成員未參加基其他聯(lián)保體褲或類(lèi)似組織主，各成員之殘間無(wú)投資關(guān)眉聯(lián)關(guān)系，且貝不受同一企敬業(yè)或個(gè)人控誘制?？?、聯(lián)保體論成員間除互贈(zèng)相承擔(dān)連帶譽(yù)保證責(zé)任外肅，借款企業(yè)煮必須繳存融晴資額一定比謊例的保證金喬，作為申請(qǐng)?zhí)ぢ?lián)貸聯(lián)保業(yè)該務(wù)的擔(dān)保。升6、借款企躲業(yè)法定代表昂人或?qū)嶋H控碗制人必須對(duì)標(biāo)該企業(yè)在本今行聯(lián)貸聯(lián)保騙業(yè)務(wù)承擔(dān)個(gè)秤人連帶保證僻責(zé)任。河7、聯(lián)保體潤(rùn)各成員之間頃彼此較為了系解，能協(xié)助寄本行督促聯(lián)慕保體其他成節(jié)員履行借款濁合同，并能搖及時(shí)向本行然反映其他成冊(cè)員經(jīng)營(yíng)情況難。港8、企業(yè)向牛本行提出辦逼理聯(lián)保融資幕業(yè)務(wù)申請(qǐng)并拖經(jīng)本行核準(zhǔn)超后，聯(lián)保體艙所有成員應(yīng)擔(dān)共同與本行溫簽署擔(dān)保合鳥(niǎo)同。劇9、單個(gè)聯(lián)蛛保體內(nèi)融資炭必須使用同杏一業(yè)務(wù)品種凡，即聯(lián)保體須內(nèi)所有融資州可全部采用舟短期流動(dòng)資桐金貸款或全跑部采用銀行圣承兌匯票業(yè)每務(wù)。再三、貸款用抵途、期限、孤金額、利率賄（一）、聯(lián)創(chuàng)貸聯(lián)保融資邊業(yè)務(wù)貸款用近途主要是為郵了解決本行豬中小企業(yè)短灘期資金需要增，借款人必心須按規(guī)定用唯途使用本行割授信資金。謝聯(lián)保組織任士何成員不得閃以任何方式保，將授信資誤金轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)探借給他人或建集中使用本洪行授信給聯(lián)董保體其他成概員的授信業(yè)少務(wù)。在本行洲融資未結(jié)清頌前，聯(lián)保體頌成員不得惡冤意轉(zhuǎn)讓、毀塘損用本行融盒資資金購(gòu)買(mǎi)抖的物資和財(cái)層產(chǎn)?？迫谫Y期限一爆般為一年以泊內(nèi)（含一年姑）。替（二）、單恭一聯(lián)保體內(nèi)胸單戶(hù)融資敞纖口金額原則乖上控制在等膀值人民幣1夸,000處萬(wàn)元（含）戰(zhàn)以?xún)?nèi)。惡（三）、原談則上，融資副利率應(yīng)高于霜央行基準(zhǔn)利培率，支行可拘根據(jù)聯(lián)貸聯(lián)央保業(yè)務(wù)實(shí)際涂風(fēng)險(xiǎn)情況自服行確定融資償利率。四、保證金該（一）保證咬金環(huán)1、借款企猾業(yè)必須繳存芽融資額一定龍比例的保證貿(mào)金，作為申饞請(qǐng)聯(lián)貸聯(lián)保隨業(yè)務(wù)的擔(dān)?？p，單一聯(lián)保燈體繳納的保姐證金總額必蜜須覆蓋該聯(lián)仰保體內(nèi)最高軋單戶(hù)企業(yè)融餃資額；聯(lián)貸勞聯(lián)保業(yè)務(wù)保牢證金是對(duì)整協(xié)個(gè)聯(lián)保體融扶資進(jìn)行擔(dān)保效，在該聯(lián)保皺體存續(xù)期間危具有持續(xù)的羅擔(dān)保效力，挪需與單個(gè)聯(lián)搶保體內(nèi)多筆籮融資進(jìn)行關(guān)染聯(lián)；目前暫和時(shí)采用手工玻登記簿方式姑進(jìn)行關(guān)聯(lián)控購(gòu)制，即以手饒工方式將一羅個(gè)保證金賬肅戶(hù)與單一聯(lián)亞保體內(nèi)全部循多筆融資進(jìn)條行關(guān)聯(lián)控制時(shí)。叛2、聯(lián)貸聯(lián)射保業(yè)務(wù)項(xiàng)下辰的保證金應(yīng)寧采用活期存休款形式，如絲確需采用定刃期形式的，棄該定期存款槍期限必須與扯聯(lián)貸聯(lián)保體對(duì)中期限最長(zhǎng)窩的融資業(yè)務(wù)撐期限保持一喉致。建3、以聯(lián)貸何聯(lián)保業(yè)務(wù)方勾式開(kāi)展銀行努承兌匯票、斤信用證、非蔬融資類(lèi)人民懷幣保函業(yè)務(wù)刪的，須符合譜以下要求：見(jiàn)覆（1）借款摸企業(yè)應(yīng)按約無(wú)定比例繳納竊聯(lián)保體保證球金，該保證瘡金為整個(gè)聯(lián)衣保體融資提叫供擔(dān)保；爸（2）在借駱款企業(yè)須根安據(jù)開(kāi)立銀行滋承兌匯票、與信用證、非踏融資類(lèi)人民段幣保函業(yè)務(wù)撞相關(guān)規(guī)定和題審批要求另榜行繳納保證叢金，為單筆踐銀行承兌匯培票、信用證和、非融資類(lèi)氏人民幣保函息提供擔(dān)保；殲（二）保證稠金賬戶(hù)的開(kāi)售立使1、保證金齊賬戶(hù)開(kāi)立過(guò)光程中，賬戶(hù)肯戶(hù)名采用統(tǒng)喬一格式：損“稱(chēng)浦發(fā)銀行某加某（分行所妙在城市名）甩某某支行中星小企業(yè)聯(lián)?？迾I(yè)務(wù)XXX焦”少，各支行或車(chē)經(jīng)營(yíng)單位編詢(xún)號(hào)從001掘開(kāi)始人工自懼然排序，具山體賬戶(hù)根據(jù)葵本行核心系系統(tǒng)自動(dòng)生成棍確定。鋸2、核心系示統(tǒng)所需開(kāi)戶(hù)征客戶(hù)信息必嚷輸選項(xiàng)統(tǒng)一俱采用總行相仆關(guān)信息：如遍組織機(jī)構(gòu)代籠碼證代號(hào)采扔用上海浦東棵發(fā)展銀行總悅行的組織機(jī)蝴構(gòu)代碼證代灰號(hào)（132倚21158韻-X），客桃戶(hù)地址采用釘開(kāi)戶(hù)經(jīng)營(yíng)單甩位（支行或剩者分行營(yíng)業(yè)樂(lè)部）的地址爆?？?、短期流腎動(dòng)資金貸款洋的保證金統(tǒng)濁一采用煮“劑2514其醫(yī)他保證金紙”箏二級(jí)科目下畜的捷“宗5915活夸期短貸（聯(lián)滑保）保證金紹”流和陣“掏6865定這期短貸（聯(lián)潑保）保證金以”粗業(yè)務(wù)代號(hào)，和分別主要用花于核算和反繁映本行開(kāi)展挽中小企業(yè)聯(lián)盤(pán)保業(yè)務(wù)下短聾期流動(dòng)資金蒸貸款業(yè)務(wù)的王活期和定期奮保證金款項(xiàng)灰?？?、銀行承逗兌匯票業(yè)務(wù)碧的保證金賬脂戶(hù)開(kāi)立按照擔(dān)《關(guān)于下發(fā)禁<核心系統(tǒng)姨保證金賬戶(hù)李操作規(guī)程>裂的通知》（惕浦銀發(fā)〔2幕008〕1缸8號(hào)）有關(guān)孕規(guī)定執(zhí)行?？?、在實(shí)際鑄操作中，聯(lián)攔貸聯(lián)保業(yè)務(wù)磚聯(lián)保體主辦屋行應(yīng)負(fù)責(zé)保約證金賬戶(hù)的輔開(kāi)立和編號(hào)胡，支行公司鴉業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)魄就保證金的竊開(kāi)戶(hù)處理出耕具《聯(lián)貸聯(lián)德保業(yè)務(wù)保證謙金賬戶(hù)開(kāi)立乒通知書(shū)》并奏通知該行運(yùn)浸營(yíng)部門(mén)實(shí)施斜操作。也（三）保證蘿金繳納要求慧1、短期流贈(zèng)動(dòng)資金貸款捎該類(lèi)業(yè)務(wù)的掘保證金由聯(lián)透保體各成員稼分別從企業(yè)獲賬戶(hù)存入本哥行專(zhuān)為該聯(lián)塑保體開(kāi)立的訂內(nèi)部保證金援賬戶(hù)；必須惑落實(shí)單個(gè)聯(lián)牌保體與一個(gè)融內(nèi)部保證金罪賬戶(hù)的對(duì)應(yīng)肅關(guān)聯(lián)，防范淚保證金脫保辣對(duì)本行信貸詳資產(chǎn)帶來(lái)的蜻潛在風(fēng)險(xiǎn)。坊2、銀行承雁兌匯票業(yè)務(wù)欠該類(lèi)業(yè)務(wù)的沫保證金繳納開(kāi)必須分為兩江個(gè)層次。蝕（1）專(zhuān)為洋借款企業(yè)開(kāi)白立銀行承兌掀匯票提供擔(dān)桃保的保證金商該部分保證釋金來(lái)自于聯(lián)愁保體內(nèi)單個(gè)已成員企業(yè)，滔也僅為其開(kāi)隆立的銀行承窯兌匯報(bào)提供蒼擔(dān)保，不為動(dòng)整個(gè)聯(lián)保體超融資提供擔(dān)宅保。該部分凱保證金繳納錘入該借款企箱業(yè)名下賬戶(hù)雞，與其開(kāi)立瓶的銀行承兌捷匯票對(duì)應(yīng)，描并實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)出的關(guān)聯(lián)控制起。保證金賬掀戶(hù)開(kāi)立及繳穿納須按照《玻關(guān)于下發(fā)<護(hù)核心系統(tǒng)保之證金賬戶(hù)操癢作規(guī)程>的葡通知》（浦熊銀發(fā)〔20鹽08〕18搶號(hào)）有關(guān)規(guī)旨定執(zhí)行。積（2）為聯(lián)忌保體全部融玻資提供擔(dān)保硬的保證金魔該部分保證湖金來(lái)自于聯(lián)豐保體所有成宅員企業(yè)，為礦該聯(lián)保體全冬部敞口融資淺（除第一部抱分保證金以雜外部分）提運(yùn)供擔(dān)保的保假證金。該部?jī)龇直ＷC金繳爐納入以本行盤(pán)名義開(kāi)立的事保證金賬戶(hù)滅，與整個(gè)聯(lián)濤保體敞口融寧資對(duì)應(yīng)，目區(qū)前暫采用手嗚工關(guān)聯(lián)控制備。保證金賬撐戶(hù)開(kāi)立及繳隔納須參照上智述短期流動(dòng)霉資金貸款保哪證金進(jìn)行繳姥納。恥鑒于《關(guān)于弓下發(fā)<核心襖系統(tǒng)保證金品賬戶(hù)操作規(guī)窮程>的通知結(jié)》（浦銀發(fā)堆〔2023半〕18號(hào)）執(zhí)中銀行承兌儀匯票與對(duì)應(yīng)亭保證金賬戶(hù)遇的系統(tǒng)關(guān)聯(lián)房控制導(dǎo)致銀中行承兌匯票網(wǎng)保證賬戶(hù)無(wú)旺法關(guān)聯(lián)第三傷方和非銀行芝承兌匯票業(yè)扔務(wù)，因此該短筆保證金暫存仍使用短期糧流動(dòng)資金貸鏈款保證金相秘關(guān)業(yè)務(wù)代號(hào)槍。形3、信用證膨和非融資性佛人民幣保函席該類(lèi)業(yè)務(wù)的憶保證金繳納增要求參照前之述銀行承兌雁匯票業(yè)務(wù)的琴保證金繳納此相關(guān)要求執(zhí)藥行。違五、業(yè)務(wù)操護(hù)作流程投聯(lián)保體成員山須同時(shí)向本傻行提出授信前申請(qǐng)，提交禍本行授信業(yè)多務(wù)所需的有振關(guān)資料。授蠟信審查、審助批的具體要較求和流程按刪相關(guān)融資產(chǎn)役品的有關(guān)規(guī)亭定執(zhí)行。雄本行核準(zhǔn)給世聯(lián)保體各成攤員的授信額野度，各成員角之間不得相松互調(diào)劑使用嘆。蓬六、審查審尊批要點(diǎn)、主零要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和抹控制措施嶺聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)翅務(wù)實(shí)施全過(guò)鄉(xiāng)程風(fēng)險(xiǎn)弱管理忠（一）在貸摔前調(diào)查中，廁支行除應(yīng)執(zhí)擠行單個(gè)客戶(hù)候調(diào)查要求外乞，還要著重霜對(duì)聯(lián)保體結(jié)磁構(gòu)、聯(lián)貸聯(lián)信保業(yè)務(wù)方案忍及風(fēng)險(xiǎn)緩釋邪措施等內(nèi)容巾進(jìn)行調(diào)查。棉同時(shí)，應(yīng)要汽求借款企業(yè)竹提供愿意為紀(jì)所在聯(lián)保體茄其他成員擔(dān)志保的董事會(huì)蜻或股東會(huì)決怖議，切實(shí)保奏證擔(dān)保的有烤效性。觸由于中小企織業(yè)提供的財(cái)頑務(wù)報(bào)表不能收完全真實(shí)反時(shí)映其經(jīng)營(yíng)狀斷況，各支行茶應(yīng)絹深入借款企弊業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)按營(yíng)和銷(xiāo)售現(xiàn)押場(chǎng)，通過(guò)實(shí)草地調(diào)查和與勉企業(yè)人員交炊流等方式，掙多方面、多射渠道收集有醫(yī)關(guān)借款企業(yè)副經(jīng)營(yíng)狀況及汽其經(jīng)營(yíng)者的誠(chéng)第一手信息校，如必要，摘相關(guān)調(diào)查人雷員可對(duì)企業(yè)錫財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)獸行必要的補(bǔ)戰(zhàn)充說(shuō)明鄉(xiāng)。稱(chēng)（二）審查純審批時(shí)，紡不僅要審核袖企業(yè)志財(cái)務(wù)報(bào)表或吵各類(lèi)書(shū)面文堅(jiān)件，還應(yīng)沉綜合考慮企門(mén)業(yè)的行業(yè)地斯位、經(jīng)營(yíng)實(shí)暖力、履約意澡愿和聯(lián)保體漆的綜合實(shí)力王等幫非財(cái)務(wù)信息玩，并綜合考語(yǔ)慮承擔(dān)連帶劫保證責(zé)任的床企業(yè)法定代截表人或?qū)嶋H截控制人的冬家庭收支、把經(jīng)濟(jì)實(shí)力和覺(jué)信用狀況等爬因素。萍（三）連強(qiáng)化貸后管以理，支行應(yīng)跳經(jīng)常深入聯(lián)良保體成員企建業(yè)，擴(kuò)多方面了解救和掌握其經(jīng)睡營(yíng)管理動(dòng)態(tài)計(jì)，獲取各成沈員信息，充雕分發(fā)揮聯(lián)保禾體成員橫向寺監(jiān)督作用，恐以便對(duì)企業(yè)楊發(fā)生影響償謎債事項(xiàng)及時(shí)澆采取應(yīng)對(duì)措沖施。杏至少按季對(duì)奶聯(lián)保體進(jìn)行漆專(zhuān)項(xiàng)貸后檢絞查，重點(diǎn)檢汪查如下內(nèi)容常：彼1庸．峽借款企業(yè)是榴否存在以任芳何方式將本鏟行聯(lián)貸聯(lián)保奪資金轉(zhuǎn)讓或讀轉(zhuǎn)借給聯(lián)保汁體其他成員乓或聯(lián)保體外賄他人使用；舊2士．穩(wěn)聯(lián)保體成員燒間是否存在仇新發(fā)生的商轉(zhuǎn)業(yè)糾紛或拖訪(fǎng)欠款等影響糊聯(lián)保體成員鞭履行擔(dān)保義閥務(wù)的情況；顧3秧．撥聯(lián)保體成員圓是否故意隱倘瞞其他成員降企業(yè)經(jīng)營(yíng)滑仰坡等導(dǎo)致整使個(gè)聯(lián)保體融撐資潛在風(fēng)險(xiǎn)碌的重要信息微。擦對(duì)聯(lián)貸聯(lián)保僵業(yè)務(wù)流動(dòng)資劈金貸款的特虧殊管理要求旁：燥1、加強(qiáng)資罪金需求分析棚，落實(shí)貸款考規(guī)模測(cè)算。傳在貸前調(diào)查紛時(shí)應(yīng)調(diào)查并缺掌握借款汽企業(yè)的財(cái)務(wù)融狀況和非財(cái)究務(wù)狀況，合偉理估算分析沉企業(yè)融資需敏求，測(cè)算新竹增貸款額度司。在夕審查審批中聚應(yīng)根據(jù)借款縣企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)果模、業(yè)務(wù)特儉征及資金循猶環(huán)周期，結(jié)甘合企業(yè)實(shí)際腎情況和未來(lái)摔發(fā)展?fàn)顩r審掠查營(yíng)運(yùn)資金疲需求，分析辜與評(píng)價(jià)其新旅增貸款需求賣(mài)量測(cè)算的合年理性玩。日2、做好盡戶(hù)職調(diào)查工作次，實(shí)施資金井受托支付。童注意調(diào)查借陷款人關(guān)聯(lián)方財(cái)及關(guān)聯(lián)交易粥情況、貸款洞具體用途及桂與貸款用途聾相關(guān)的交易兄對(duì)手資金占吹用等情況，動(dòng)合理評(píng)價(jià)借先款企業(yè)貸款叢資金實(shí)際用馬途。對(duì)符合瓦本行規(guī)定的閉流動(dòng)資金貸吩款采用貸款診受托支付方昂式檔對(duì)貸款資金便支付進(jìn)行管象理與控制，羅監(jiān)督貸款資蘇金按約定用躁途使用。耕七、聯(lián)貸聯(lián)哈保業(yè)務(wù)續(xù)存臨期間的管理歸（一）眨聯(lián)保體成員樸企業(yè)管理謹(jǐn)1傾、越聯(lián)貸就聯(lián)保業(yè)務(wù)續(xù)拘存期間，借迷款企業(yè)不得表退出聯(lián)保體晚，聯(lián)保體也洽不得解散和賀終止。聯(lián)保淹體任一成員當(dāng)提前全額歸轟還自身融資觀(guān)本息后，不隸解除其為其左他成員承擔(dān)允的連帶擔(dān)保拜責(zé)任，也不有影響聯(lián)保體嗓其他成員按角相關(guān)擔(dān)保合執(zhí)同規(guī)定履行讓的擔(dān)保義務(wù)鴉。僅當(dāng)聯(lián)保勤體全部成員寇全額償付該姓聯(lián)保體在本襯行所有融資彎本息后，其鞭成員方可組鄰建或加入其飲他聯(lián)保體。巨2、始其他滾借款企業(yè)需市加入已組建短的聯(lián)保體，棟本行應(yīng)對(duì)該銅新加入成員澆按聯(lián)貸聯(lián)保辣業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)場(chǎng)定重新履行穩(wěn)相關(guān)授信調(diào)貞查、審查和沸審批流程以泡及繳存保證語(yǔ)金，且新加蠟入成員必須遲對(duì)聯(lián)保體內(nèi)情其他成員已眼發(fā)生的本行頑所有聯(lián)貸聯(lián)棕保業(yè)務(wù)承擔(dān)穗連帶擔(dān)保責(zé)朝任，并與其丟他成員共同辛與本行簽訂捕擔(dān)保合同，體做好新成員緣加入后與原蛾聯(lián)保體內(nèi)已己發(fā)生業(yè)務(wù)的祝銜接。群3、聯(lián)保體誰(shuí)任一成員經(jīng)玻營(yíng)發(fā)生變化天不再滿(mǎn)足本鈔行聯(lián)貸聯(lián)保帥業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條叫件，或不能蹤按期償還本齒行融資本息崗時(shí)，本行有衣權(quán)采取停止績(jī)?cè)摮蓡T未用喂融資的提用成、不再向該歐違約成員提申供新增融資詳、制定已用雕融資的清收趴計(jì)劃并采取國(guó)相關(guān)保全措衫施等；本行葡提出相關(guān)要喚求時(shí)，聯(lián)保己體全體成員蝶應(yīng)積極配合羨本行完善擔(dān)糟保措施，包蝶括重新簽訂喬擔(dān)保合同或頑按本行要求月補(bǔ)足保證金至等。如聯(lián)保追體成員企業(yè)喘未配合本行疲履行上述義我務(wù)，必要時(shí)榆，本行有權(quán)領(lǐng)隨時(shí)宣布該搶聯(lián)保體全部卸債權(quán)提前到盛期。疊（二）保證錢(qián)金管理跟1、保證金于扣劃晶聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)黎務(wù)存續(xù)期間清，如聯(lián)保體三任一成員發(fā)皇生違約事項(xiàng)纏，應(yīng)首先釋植放并扣劃保妙證金償付該來(lái)聯(lián)保體任何么成員已發(fā)生廁違約的融資秤。要求扣劃煙保證金時(shí)，譯分行公司業(yè)叫務(wù)部門(mén)應(yīng)出緣具《聯(lián)貸聯(lián)爹保業(yè)務(wù)保證盤(pán)金扣劃通知損書(shū)》，并通葡知運(yùn)營(yíng)部門(mén)綁實(shí)施。陰2、保證金壩到期退還虛原則上，聯(lián)莫貸聯(lián)保業(yè)務(wù)碼保證金應(yīng)在叮全部聯(lián)保融仁資償還后再似予以釋放和賄退還。保證炎金退還額不嬸應(yīng)超過(guò)借款浮人期初繳納敏額與聯(lián)貸聯(lián)郵保融資期限打內(nèi)應(yīng)計(jì)利息斷的總和。要奮求退還保證輛金時(shí)，應(yīng)先瞞經(jīng)信用運(yùn)營(yíng)令部門(mén)確認(rèn)該碧聯(lián)保體的全名部融資業(yè)務(wù)學(xué)已結(jié)清，分煮行公司業(yè)務(wù)忌部門(mén)再依據(jù)禁聯(lián)保體成員主企業(yè)提交的昨《聯(lián)保體保挪證金退還申稀請(qǐng)書(shū)》確定愚的退還金額旗，出具《聯(lián)恥貸聯(lián)保業(yè)務(wù)端保證金退還賣(mài)通知書(shū)》，摧并通知運(yùn)營(yíng)睡部門(mén)實(shí)施。暮3、保證金判提前部分退程還攀經(jīng)聯(lián)保體所遙有成員企業(yè)喚協(xié)商一致，節(jié)可以申請(qǐng)?zhí)岬们巴诉€部分庭保證金，但馬退還后剩余春的保證金余閑額必須覆蓋約該聯(lián)保體最點(diǎn)高單戶(hù)企業(yè)色融資額。要蜘求保證金部扮分退還時(shí)，印應(yīng)首先確認(rèn)強(qiáng)剩余保證金協(xié)余額覆蓋聯(lián)填保體最高單饒戶(hù)企業(yè)融資窗額，分行公碑司業(yè)務(wù)部門(mén)湖再依據(jù)聯(lián)保然體成員企業(yè)叨提交的《聯(lián)達(dá)保體保證金雖退還申請(qǐng)書(shū)挺》確定的退夾還金額，出洲具《聯(lián)貸聯(lián)糧保業(yè)務(wù)保證蜓金退還通知散書(shū)》，并通帖知運(yùn)營(yíng)部門(mén)盆實(shí)施。破4、保證金根補(bǔ)繳隨在釋放并扣鍬劃保證金償式付違約聯(lián)貸饑聯(lián)保融資后積，如聯(lián)保體頓其他成員仍勁須按原有要江求續(xù)做聯(lián)貸檔聯(lián)保融資的救，其他成員宇應(yīng)就剩余融膛資履行保證起金補(bǔ)繳手續(xù)腳，補(bǔ)繳后的羨保證金總額連仍須覆蓋該負(fù)聯(lián)保體內(nèi)最范高單戶(hù)企業(yè)朝融資額，否拔則本行有權(quán)射宣布剩余聯(lián)多貸聯(lián)保融資卵提前到期。議保證金的補(bǔ)炸繳操作須按強(qiáng)照保證金的語(yǔ)繳納要求實(shí)鍛施。瓣對(duì)于采用定基期存款形式蔥繳納保證金低的聯(lián)貸聯(lián)保蔬業(yè)務(wù)，在履弦行保證金補(bǔ)剛繳手續(xù)時(shí)，險(xiǎn)必須重新開(kāi)惜立定期保證凳金賬戶(hù)，要蹈求借款企業(yè)表將保證金補(bǔ)弟繳入新的保純證金賬號(hào)，栗并與本行重聽(tīng)新簽訂《保療證金質(zhì)押合愉同（適用中精小企業(yè)聯(lián)貸哈聯(lián)保業(yè)務(wù)）正》。癥八、合同適侮用容聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)創(chuàng)務(wù)適用《流偉動(dòng)資金借款餓合同（適用渴中小企業(yè)聯(lián)窯貸聯(lián)保業(yè)務(wù)戲）》、《保燭證金質(zhì)押合弟同（適用中衫小企業(yè)聯(lián)貸步聯(lián)保業(yè)務(wù)）糠》和《保證新合同（適用秋中小企業(yè)聯(lián)謙貸聯(lián)保業(yè)務(wù)滑）》。具賀體見(jiàn)房浦銀發(fā)[2到010]4糟71號(hào)關(guān)于姓印發(fā)《上海村浦東發(fā)展銀聰行中小企業(yè)值聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)淺務(wù)管理辦法下》之附件2訴、附件3和輛附件4。飲來(lái)源:浦銀憲發(fā)[201楊0]471屬號(hào)關(guān)于印發(fā)頑《上海浦東繩發(fā)展銀行中束小企業(yè)聯(lián)貸喪聯(lián)保業(yè)務(wù)管愧理辦法》。文三中小忠企業(yè)中期房薪地產(chǎn)抵押貸謙款顧一、目的、嚼定義、適用催范圍、分類(lèi)耀（一）、目苗的贏發(fā)展中小企流業(yè)中期房地皮產(chǎn)抵押貸款遞可以提高銀辱行的綜合收載益。在滿(mǎn)足葛客戶(hù)借助房咸地產(chǎn)抵押獲搜得融資需要企的同時(shí)，能穿為我行帶來(lái)俗貸款利息收繁入、監(jiān)管費(fèi)扯收入等綜合恐收益，提高挪客戶(hù)對(duì)我行殖的貢獻(xiàn)度。垂有助于培育柄具有交叉銷(xiāo)莫售潛力的優(yōu)表質(zhì)客戶(hù)群。特（二）、定糠義跡中小企業(yè)中次期房地產(chǎn)抵旅押貸款：借情款企業(yè)本身很以企業(yè)經(jīng)營(yíng)額所在地產(chǎn)權(quán)拌清晰并可辦山理有效抵押難登記和商品品化交易的商妻品房、辦公詞用房、商鋪?lái)?、?biāo)準(zhǔn)廠(chǎng)房惡、以及縣級(jí)獅及縣級(jí)以上右開(kāi)發(fā)區(qū)內(nèi)的討物流倉(cāng)庫(kù)為蠢抵押物的期廊限在1年以塘上，5年（賢含）以下的米貸款業(yè)務(wù)。廚其中標(biāo)準(zhǔn)廠(chǎng)屋房是指：在削縣級(jí)及縣級(jí)巡以上區(qū)域內(nèi)夏按照國(guó)家標(biāo)寒準(zhǔn)及行業(yè)要脊求進(jìn)行設(shè)計(jì)追和建設(shè)，配伐套齊全、企纖業(yè)可直接入騎駐，并用于杏生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的巴工業(yè)用房，含企業(yè)對(duì)土地蟲(chóng)使用權(quán)的方倘式為出讓取櫻得?；ǎㄈ?、適糖用范圍倍適用于中小而企業(yè)。如借袖款人為項(xiàng)目乳公司，不在初管理范圍。嶺（四）、分池類(lèi)照根據(jù)抵押物百性質(zhì)差異和高還款來(lái)源差豎異，中小企招業(yè)中期房地饑產(chǎn)抵押貸款式分為兩類(lèi)：劉1、絲基于企業(yè)所京擁有的用于微抵押的房產(chǎn)滴的租金收入垮作為主要還透款來(lái)源（即持貸款期內(nèi)該胳抵押的房產(chǎn)例的租金收入袍/貸款本息鉗和辟≥銜70%），輔貸款期限最倦長(zhǎng)為5年，饒?jiān)摲康禺a(chǎn)應(yīng)胸經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)饞定，已簽訂繼租賃協(xié)議的攤租賃面積不砍低于可出租惕面積的70貴％，一年期?。ê┮陨蠀柕某凶饪蛻?hù)貿(mào)占比不低于醋30％。除2、基于企叢業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)諷收入作為主侍要還款來(lái)源巡的，貸款期朱限最長(zhǎng)為3噸年。肅二、貸款發(fā)鹽放對(duì)象和準(zhǔn)豆入條件克（一）基本仆條件：瞇1、未出現(xiàn)掛以下情況者綿：盾（1）《上位海浦東發(fā)展賠銀行中小企偶業(yè)金融業(yè)務(wù)那發(fā)展綱要》府（浦銀發(fā)[宰2005]珠第355號(hào)禮文）中的禁律止進(jìn)入類(lèi)企寒業(yè)；經(jīng)（2）企業(yè)曉領(lǐng)導(dǎo)人（總墻經(jīng)理或?qū)嶋H于決策人）曾碎在人行公布?jí)m逃廢債企業(yè)艙名單、銀監(jiān)汗會(huì)不良客戶(hù)枝清單以及在骨人民銀行征嗎信系統(tǒng)中有前不良貸款記拖錄的企業(yè)擔(dān)估任過(guò)負(fù)責(zé)人倡，或者個(gè)人姜從業(yè)經(jīng)歷有造破產(chǎn)行為并弟且有逃廢銀狼行及社會(huì)債田務(wù)的，或者零其它惡意欠百債行為（含厲信用卡惡意槍欠債行為）珍等的。燙（3）企業(yè)著領(lǐng)導(dǎo)人（總必經(jīng)理或者實(shí)單際決策人）紹曾被司法追勾究或行政處植罰并且有嚴(yán)標(biāo)重賭博、吸善毒等惡性不棋良行為的。噸（4）企業(yè)投在最近2年交內(nèi)有下列行就為合計(jì)三次貴（含）以上監(jiān)：逾期（1蝴5天以上）除，欠息（1毒5天以上）仿，空頭支票走行為的。沖（5）關(guān)聯(lián)針人及關(guān)聯(lián)企四業(yè)資金占用爽達(dá)到企業(yè)凈眨資產(chǎn)70％妹以上的（資春金占用是指準(zhǔn)以委托貸款吉，其它應(yīng)收劉款，應(yīng)收賬測(cè)款，內(nèi)部往墓來(lái)等各種形璃式占用企業(yè)饒資金且期限毛大于180逼天的）。抓2、已經(jīng)工儀商行政管理壘機(jī)關(guān)辦理年俊檢手續(xù)；雹3、持有人腦民銀行核發(fā)帆的貸款卡；皺4、有固定煤經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，抵合法經(jīng)營(yíng)；辣猛5、授信用旨途不違反國(guó)昏家法律、法冠規(guī)及有關(guān)政袍策規(guī)定；蜜6、雅信用等級(jí)B顫BB（含興）徑以上。噸7、借款人挽應(yīng)向我行提獄供符合我行濾條件的房地稿產(chǎn)抵押，合樣法擁有房地蓮產(chǎn)產(chǎn)權(quán)，持合有合法、有遷效的房地產(chǎn)句權(quán)證，擁有工獨(dú)立處置權(quán)禾，不存在參含建、聯(lián)建、嘴或者建設(shè)合肅同中約定第瞇三者對(duì)該房耍地產(chǎn)的收益旋權(quán)或處置權(quán)萌。董事會(huì)或廚相應(yīng)決策機(jī)坊構(gòu)同意將其六擁有房地產(chǎn)螺作為貸款抵扭押物。借款溪人應(yīng)落實(shí)相設(shè)應(yīng)的抵押擔(dān)睡保措施。塞8、承諾與寶我行簽訂執(zhí)《中小企業(yè)箱中期房地產(chǎn)殺抵押貸款賬伐戶(hù)監(jiān)管兩方逢協(xié)議》和《同中小企業(yè)中烘期房地產(chǎn)抵恥押貸款收款份賬戶(hù)三方合攀作協(xié)議》（安如有）購(gòu)，同意開(kāi)立膠監(jiān)管專(zhuān)戶(hù)，求接受我行對(duì)厘貸款資金用仔途的監(jiān)管，獨(dú)借款人綜合他收入資金回梯籠我行賬戶(hù)住。監(jiān)9、承諾貸們款存續(xù)期內(nèi)囑原則上限制鎖股東分紅，波如需分紅，崇需經(jīng)我行審干批同意，且杜借款人必須汪已歸還當(dāng)期岸貸款項(xiàng)下應(yīng)臭還的貸款本割息，同時(shí)預(yù)白留下一期應(yīng)質(zhì)還的貸款本剖息。盯10、經(jīng)營(yíng)版單位要求的芹其他條件乞三、貸款用煌途和還款來(lái)慎源、抵押物碼認(rèn)定、保險(xiǎn)江公證及計(jì)息瞞（一）中小終企業(yè)中期房疫地產(chǎn)抵押貸恐款用途規(guī)定竭：屋1、貸款用湊途真實(shí)且合喘法合規(guī)為2、主要用典于借款人的道主營(yíng)業(yè)務(wù)的蕩運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)鄙3、貸款不富得用于其他崗國(guó)家明令禁話(huà)止的投資領(lǐng)移域和用途。懼（二）還款冶來(lái)源主要是宅借款人各項(xiàng)百綜合經(jīng)營(yíng)收奮入：日1、借款人計(jì)正常的生產(chǎn)勒經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的煮收入住2、如該抵傳押的房地產(chǎn)稈用于出租的渠，則租金收干入、特許費(fèi)左、管理費(fèi)、歉分成等相關(guān)您經(jīng)營(yíng)收入也暑可作為還本敲付息來(lái)源。籍（三）綜合玩考慮企業(yè)的鄭成長(zhǎng)前景、吉借款用途、鋒房地產(chǎn)抵押鋸率、房地產(chǎn)見(jiàn)抵押貸款的鴨年限、還款贈(zèng)來(lái)源對(duì)本息蝶的覆蓋率、份以及企業(yè)的含融資需求6艱個(gè)因素，合苗理確定貸款貌金額和貸款蘭年限。領(lǐng)（四）抵押蛇物價(jià)值認(rèn)定揭：亭1、對(duì)抵押羨物價(jià)值認(rèn)定漆原則上采取雹評(píng)估價(jià)值，磁評(píng)估機(jī)構(gòu)的迫認(rèn)定程序和糞要求按照我鋪行現(xiàn)行規(guī)定關(guān)執(zhí)行。津2、對(duì)于抵腳押物在評(píng)估吳價(jià)的基礎(chǔ)上赤各分行結(jié)合撓當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)該英類(lèi)抵押物市蘋(píng)場(chǎng)交易活躍驕程度、抵押潑物處置的交眉易成本及我猶行內(nèi)部的管查理成本，并薄且考旁慮到授信到貝期時(shí)房地產(chǎn)桿市場(chǎng)未來(lái)的布價(jià)格預(yù)期，射對(duì)抵押成數(shù)坦綜合判斷。陶原則上，以擴(kuò)商品房、辦豈公用房為抵叉押物的，抵付押成數(shù)不超喇過(guò)現(xiàn)期評(píng)估紫價(jià)的70％扛；以商鋪（需含商場(chǎng)、商常品交易市場(chǎng)門(mén)、綜合商業(yè)騾設(shè)施）、標(biāo)旋準(zhǔn)廠(chǎng)房和物糠流倉(cāng)庫(kù)為抵住押物的，抵態(tài)押成數(shù)不超綱過(guò)現(xiàn)期評(píng)估明價(jià)的60%隱。乞總行將根據(jù)備宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)對(duì)賊房地產(chǎn)行業(yè)硬的影響及房正地產(chǎn)行業(yè)的擦周期性波動(dòng)稈等各方面因案素，對(duì)抵押協(xié)成數(shù)的上限襖做出調(diào)整。教抵押登記：新中小企業(yè)中獅期房地產(chǎn)抵身押貸款必須漁辦妥抵押登提記，確保我昂行為第一抵粒押權(quán)人。午（五）保險(xiǎn)郵和公證：借自款人必須在付貸款發(fā)放前帳對(duì)抵押物辦潤(rùn)理商業(yè)保險(xiǎn)突，費(fèi)用由借恥款人承擔(dān)。秧保險(xiǎn)單必須究明確我行為疏第一受益人莫，不得有任齒何有損我行廈利益的限制配性條款。根尖據(jù)分行規(guī)定暈需辦理公證備的或授信批牽復(fù)中明確要濁求辦理公證快的，應(yīng)辦理雀抵押公證手島續(xù)，落實(shí)抵共押公證書(shū)。訪(fǎng)（六）計(jì)息洪、還款和監(jiān)甚管費(fèi)的收取莫：新1、一般采姓取按季度或片按月分次等焦額還本付息防還款；同時(shí)蜘，對(duì)于以房采地產(chǎn)租金收邀入作為主要收還貸來(lái)源的黨，其還款計(jì)亂劃應(yīng)當(dāng)與租渡金的繳納期茶限保持一致臺(tái)，對(duì)于一次灑性支付租金神的，原則上舒不得辦理中扒期房地產(chǎn)抵答押貸款業(yè)務(wù)部。帝2、按人民披銀行公布的蝴同期同檔次防基準(zhǔn)利率及辣浮動(dòng)范圍執(zhí)由行。貸款存患續(xù)期內(nèi)，遇讀基準(zhǔn)利率調(diào)太整的，應(yīng)按箱調(diào)整后的利斃率站計(jì)收利息。擺發(fā)生貸款逾停期、挪用等舟均按我行有遷關(guān)規(guī)定執(zhí)行打。野3、我行對(duì)飲中小企業(yè)中柏期房地產(chǎn)抵騾押貸款實(shí)施抵財(cái)務(wù)監(jiān)管，葬收取財(cái)務(wù)監(jiān)寒管費(fèi)，原則獵上年費(fèi)率不倉(cāng)低于千分之鑄一，可分年熟收取。恰四、業(yè)務(wù)操孝作流程相關(guān)倉(cāng)規(guī)定和主要步管理要求扁中小企業(yè)中創(chuàng)期房地產(chǎn)抵承押貸款業(yè)務(wù)丟流程包括六精個(gè)環(huán)節(jié)：受謹(jǐn)理調(diào)查；授毅信審查審批壟；合同準(zhǔn)備烤與簽訂；抵鋼押保險(xiǎn)手續(xù)朽；貸款發(fā)放準(zhǔn)；貸后管理王。葡（一）、客位戶(hù)經(jīng)理受理彎客戶(hù)申請(qǐng)惹1、公司業(yè)謝務(wù)部門(mén)客戶(hù)質(zhì)經(jīng)理在與客報(bào)戶(hù)初步交流自后，根據(jù)客徑戶(hù)門(mén)檻、抵兩押物條件和攝我行內(nèi)部管桑理要求，初致步判斷可以承受理。愈2、借款人釣應(yīng)提供的資府料：肌(1)、書(shū)掙面借款申請(qǐng)磨書(shū)偏；搏(2)、借泉款人本身相榴關(guān)資料：企霉業(yè)成立的批躍文、（經(jīng)年膝檢的）營(yíng)業(yè)蕩執(zhí)照復(fù)印件偵、（經(jīng)年檢鴿的）法人代掙碼復(fù)印件、織外商投資企兇業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)恢（如有）、起公司章程、捕法人代表證黑明及身份證永復(fù)印件、借粱款人貸款證盼（卡）、董唐事會(huì)決議或際有權(quán)機(jī)構(gòu)同制意將其擁有佳的房地產(chǎn)作畜為貸款抵押辛擔(dān)保的決議貸、委托書(shū)或盡授權(quán)書(shū)、公始司最近一次董驗(yàn)資報(bào)告、錢(qián)前三年審計(jì)學(xué)報(bào)告（如有換）及最近一遼個(gè)月的財(cái)務(wù)濫報(bào)表（須加蠢蓋公章）、爭(zhēng)企業(yè)主要開(kāi)理戶(hù)行和賬號(hào)省、銀行要求本提供的其他詞證明文件和書(shū)材料等；逗(3)、抵谷押物相關(guān)資柜料：鉆①占抵押物清單鈴、產(chǎn)權(quán)證書(shū)零（原件及影她印件）、抵?jǐn)匮何锏脑u(píng)估打報(bào)告、購(gòu)置揪合同（如有剩）；炎②錦如以用于抵潮押的房產(chǎn)的劣租金收入作打?yàn)橹饕€貸岸來(lái)源的，除姐上述材料外賄，還應(yīng)提供暗租賃協(xié)議、鳴租賃客戶(hù)名殺單、租賃面猴積、租賃表肅、已通知承碌租方抵押的旦書(shū)面文件；坡銀行要求提殖供的其他證克明文件和材贈(zèng)料等。霧3、注意事脫項(xiàng)：逐有經(jīng)營(yíng)期限恨的企業(yè)以其劃所有的房地屯產(chǎn)抵押的，劍其設(shè)定抵押羞期限不應(yīng)當(dāng)惰超過(guò)該企業(yè)味的經(jīng)營(yíng)期；型以具有土地諒使用年限的稈房地產(chǎn)抵押抗的，其抵押率期不得超過(guò)枕土地使用權(quán)仔出讓合同規(guī)辭定的使用年使限減去已使毅用年限后的怨剩余年限；孟（二）、客意戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行仆授信調(diào)查宴1、客戶(hù)提躲交借款申請(qǐng)窩資料后，審指查客戶(hù)提供觀(guān)的資料是否嘴齊備；灰2、客戶(hù)經(jīng)開(kāi)理須雙人進(jìn)卡行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查蜜。如貸款方氏案設(shè)計(jì)和評(píng)溪估相對(duì)復(fù)雜蠶，可請(qǐng)分行望中小企業(yè)經(jīng)軟營(yíng)中心給予序指導(dǎo)。調(diào)查目?jī)?nèi)容包括但燕不限于以下例方面：萄（1）借款巴人基本情況膚調(diào)查：封①爺借款人的成鐮立時(shí)間、歷生史沿革、產(chǎn)嘴權(quán)構(gòu)成（或接所有制）、廊注冊(cè)資本與員實(shí)收資本、仙投資人出資凳比例、出資煌到位情況、醫(yī)公司章程、再組織形式、硬經(jīng)營(yíng)范圍及愛(ài)期限；罷②歸借款人經(jīng)營(yíng)務(wù)情況、主營(yíng)小業(yè)務(wù)、技術(shù)乒能力、企業(yè)配形象、行業(yè)凈背景、在行絮業(yè)和區(qū)域經(jīng)業(yè)濟(jì)發(fā)展中的薦地位和作用嗚；漲③哲經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)棄評(píng)價(jià)，法定制代表人和領(lǐng)勉導(dǎo)班子成員福的從業(yè)經(jīng)歷鹽、管理流程砌、評(píng)價(jià)及經(jīng)階營(yíng)管理水平懶和效率；砍④棒企業(yè)發(fā)展?jié)摲铝υu(píng)價(jià)：分棕析借款人所腿在行業(yè)的特稿點(diǎn)、發(fā)展方災(zāi)向、生命周伏期及中長(zhǎng)期牙發(fā)展規(guī)劃，棋國(guó)家對(duì)該行省業(yè)的產(chǎn)業(yè)政半策；分析綜寬合評(píng)價(jià)借款濃人的發(fā)展前巴景；分析借捎款人在預(yù)計(jì)猾貸款償還期追內(nèi)主要產(chǎn)品嗓的目標(biāo)市場(chǎng)疊定位、容量蟻、營(yíng)銷(xiāo)策略斑及風(fēng)險(xiǎn)狀況容，評(píng)估主要祝產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)糞外市場(chǎng)的銷(xiāo)錯(cuò)量、價(jià)格變始化趨勢(shì)及波綢動(dòng)幅度，預(yù)澇測(cè)市場(chǎng)銷(xiāo)售唯前景。舉特別注意：棒應(yīng)將企業(yè)未較來(lái)發(fā)展前景嶄與貸款年限售綜合考慮絲⑤渠借款人財(cái)務(wù)擱情況分析：燦通過(guò)資產(chǎn)周停轉(zhuǎn)率、存貨悶周轉(zhuǎn)率、應(yīng)陣收賬款周轉(zhuǎn)隆率指標(biāo)評(píng)價(jià)尿其資產(chǎn)運(yùn)用錯(cuò)效率；通過(guò)受計(jì)算產(chǎn)銷(xiāo)率介、銷(xiāo)售利潤(rùn)繁率、營(yíng)業(yè)現(xiàn)鴉金回籠率、覽盈利現(xiàn)金比香率等指標(biāo)，理分析影響盈暗利的因素和頭原因，評(píng)價(jià)劉其盈利能力晚；通過(guò)近三顛年現(xiàn)金凈流粥量、經(jīng)營(yíng)活霸動(dòng)現(xiàn)金凈流疾量、投資活梢動(dòng)現(xiàn)金凈流汁量、籌資活桶動(dòng)現(xiàn)金凈流眠量、現(xiàn)金等杯價(jià)物等情況碼，分析現(xiàn)金犧流量結(jié)構(gòu)、隱現(xiàn)金獲取能度力及變化趨話(huà)勢(shì)，評(píng)價(jià)其環(huán)現(xiàn)金償債能跌力。塌⑥立償債能力分芽析和信用狀尚況評(píng)價(jià)：借餐款人開(kāi)戶(hù)情奧況、信用等俗級(jí)情況、在窩人民銀行信岡貸征信系統(tǒng)磚沒(méi)有不良貸花款記錄、總梨的貸款總額炸；計(jì)算近三櫻年（如有）謙和近期的資妙產(chǎn)負(fù)債率、蒙流動(dòng)比例、障速動(dòng)比率、矩借款期內(nèi)總濁償債保證比義、近三年短選期、長(zhǎng)期借旗款總額及借伙款銀行分布吊、履約記錄陽(yáng)、在綜合考蒜慮或有負(fù)債致的情況下，綁評(píng)價(jià)其短期梅和長(zhǎng)期償債封能力；并進(jìn)蓄行不確定性廁和敏感性分塵析。慈其中：輩借款期內(nèi)總特的償債保證愚比瘦=（借款人繳綜合經(jīng)營(yíng)收珍入/借款期里內(nèi)應(yīng)償還全滑部負(fù)債）*艷100%皆我行測(cè)算的屈借款期內(nèi)總筒的償債保證賞比朗原則上應(yīng)達(dá)漸到銳100%撕拋。默⑦皺借款人主要胳關(guān)系人（如積其母公司或全主要投資人濾）背景分析樂(lè)（2）抵押做物情況調(diào)查家和評(píng)估：志抵押物基本手情況：事①燕現(xiàn)場(chǎng)觀(guān)察抵佳押物真實(shí)存跪在性，并拍覽攝或取得抵足押物圖像資副料（照片等革），驗(yàn)看抵癥押物產(chǎn)權(quán)證濕書(shū)，確認(rèn)抵熔押物為借款掌人所有。神②摩抵押物具體補(bǔ)情況，包括創(chuàng)地理位置、出周邊環(huán)境、冶占地面積、匯可銷(xiāo)售面積撈、經(jīng)營(yíng)年限捏、權(quán)屬關(guān)系惹、建造（或攻購(gòu)置）原始拘成本等；如咸房地產(chǎn)主要犧用于出租的級(jí)，還需要了櫻解經(jīng)營(yíng)情況控，包括經(jīng)營(yíng)戲方式、已出隱租面積、租膊期、主要租伐（售）對(duì)象支、租金支付渡方式和到位匆情況、歷年芽租金收入（亭如有）、第山三方經(jīng)營(yíng)管傅理能力（如族有）等。伯如以房地產(chǎn)倍租金收入作駝為主要還款柳來(lái)源，還必航須滿(mǎn)足貸款策期內(nèi)該抵押暗的房產(chǎn)的租然金收入/貸膜款本息和句≥誘70%的條奇件。市場(chǎng)評(píng)估：樓①刊區(qū)域市場(chǎng)環(huán)丸境；修②槽房地產(chǎn)市場(chǎng)狼定位和競(jìng)爭(zhēng)劉能力：斧根據(jù)周邊租答賃市場(chǎng)供求螞、出租率、霧租金價(jià)格和喘經(jīng)營(yíng)成本等計(jì)分析項(xiàng)目市法場(chǎng)定位的準(zhǔn)悉確性；針對(duì)銅地段、交通眾、規(guī)劃、質(zhì)博量、周邊環(huán)訪(fǎng)境、戶(hù)型、竹配套設(shè)施、院營(yíng)銷(xiāo)策略、億物業(yè)管理分席析比較優(yōu)勢(shì)香和劣勢(shì)。律③繞項(xiàng)目發(fā)展前哀景預(yù)測(cè)，考較慮房地產(chǎn)市愈場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)工因素等。如擦該房產(chǎn)用于狐出租的，應(yīng)卡充分考慮租蒸賃價(jià)格和出猶租率趨勢(shì)等窄。汁（3）貸款來(lái)用途調(diào)查。遇（4）貸款投風(fēng)險(xiǎn)及效應(yīng)螞評(píng)估：戶(hù)①鹿分析項(xiàng)目風(fēng)察險(xiǎn)因素以及攀對(duì)我行貸款杯的影響程度墻，提出避險(xiǎn)顯措施；串②澆貸款擔(dān)保，狐包括抵押物奧變現(xiàn)能力、欣抵押價(jià)值確六定方式、抵溪押率、抵押主的合規(guī)性等懸；忠③獎(jiǎng)確定封閉監(jiān)咱管的方案；澇④閃貸款效應(yīng)和錄營(yíng)銷(xiāo)方案評(píng)仗價(jià)。違客戶(hù)經(jīng)理完預(yù)成調(diào)查，形結(jié)成調(diào)查報(bào)告案后提交審查巾。眨（三）、授扇信審查審批隔授信審查人巴員（金一）資料及若調(diào)查手續(xù)完擇備性復(fù)核：何審查人員應(yīng)佳復(fù)核有關(guān)送僑審資料是否臣齊全，調(diào)查寺人員是否已根經(jīng)按照調(diào)查隨要求完成了亂有關(guān)作業(yè)和犬程序，關(guān)鍵揚(yáng)資料是否已欺經(jīng)過(guò)真實(shí)性狡核實(shí)。聰（二）史根據(jù)憂(yōu)中小企業(yè)中季期房地產(chǎn)抵鑄押貸款渾客戶(hù)門(mén)檻、停抵押物定位股和我行內(nèi)部思管理要求，振根據(jù)相關(guān)規(guī)廟定進(jìn)行審查丈，出具審查渡意見(jiàn)，提交穩(wěn)授信審批崗倦。日授信審批崗笨有權(quán)審批人瀉對(duì)授權(quán)范圍充內(nèi)的授信業(yè)陡務(wù)最終審批椒，出具審批肉意見(jiàn)。審批引意見(jiàn)應(yīng)明確匪貸款金額、稅用途、利率烏、收費(fèi)、期燦限、償還方番式、擔(dān)保條量件（明確房令產(chǎn)地址、部揭位以及面積篇、抵押率、瓣計(jì)算抵押率筒時(shí)所依據(jù)的突抵押物價(jià)值亞）、授信條療件（如：保翁險(xiǎn)、公證）什。胸（四）、合懸同準(zhǔn)備與簽鏈訂縱1、合同準(zhǔn)扎備建支行在取得番批復(fù)意見(jiàn)后闖，準(zhǔn)備《中兩小企業(yè)中期綠房地產(chǎn)抵押歲貸款合同》停、《中小企披業(yè)中期房地奔產(chǎn)抵押貸款枯賬戶(hù)監(jiān)管兩牛方協(xié)議》、俱《中小企業(yè)涉中期房地產(chǎn)燕抵押貸款收米款賬戶(hù)三方溉合作協(xié)議》者（如有）曠，及相應(yīng)的境抵押合同等臟標(biāo)準(zhǔn)法律文襪本，請(qǐng)借款膽人確認(rèn)。經(jīng)監(jiān)雙方協(xié)商，劉需要對(duì)標(biāo)準(zhǔn)腸文本進(jìn)行修蘿改的，由分絨行合規(guī)部門(mén)拘或法務(wù)人員屬負(fù)責(zé)審核確譯認(rèn)。需要采悲用非標(biāo)準(zhǔn)文宰本的，若貸罰款在分行審擊批權(quán)限內(nèi)的臣，由分行法稼務(wù)人員負(fù)責(zé)潮審核確認(rèn)；舒若貸款在總黑行審批權(quán)限賓內(nèi)的，由公苦銀總部法律蹤團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)初虹審后提交總喪行合規(guī)部門(mén)心負(fù)責(zé)復(fù)審回。鍬2、合同簽對(duì)訂筒客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)工確保合同印蒙章和法定代野表人簽字的屋真實(shí)性。必嘆須現(xiàn)場(chǎng)與借期款人、第三爆方受托機(jī)構(gòu)中（如有）簽僚訂有關(guān)合同注。在客戶(hù)經(jīng)哨理落實(shí)客戶(hù)亮合同簽署后霉，對(duì)借款人杯（即抵押人般）的印章和礙法人代表簽怖字與客戶(hù)在優(yōu)我行開(kāi)戶(hù)時(shí)散的預(yù)留印鑒壓進(jìn)行校驗(yàn)，俗校驗(yàn)無(wú)誤后絨將合同文本惜交分行運(yùn)營(yíng)聾部門(mén)進(jìn)行合牢同簽訂審核劈（對(duì)簽約前剪提條件的落蛾實(shí)情況和簽罪約文本的填俱寫(xiě)要素進(jìn)行耐審核），審妖核通過(guò)后按蓄照分行的印盆章使用規(guī)定吳完成用印簽勾署。蜂（五）、抵贊押保險(xiǎn)手續(xù)切1、辦理抵劍押登記手續(xù)鍵客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)屢與借款人一菜起按規(guī)定辦訂理以我行為匙第一抵押權(quán)賣(mài)人的抵押物娃登記手續(xù)，嫌將他項(xiàng)權(quán)證降原件留存我丑行。核查人堂員（除主辦低客戶(hù)經(jīng)理外從的有關(guān)人員勻）獨(dú)立核查盜抵押登記手級(jí)續(xù)的落實(shí)。鄭核查人員核井查登記手續(xù)貝真實(shí)性后在偵他項(xiàng)權(quán)證及梨其復(fù)印件背優(yōu)面簽字確認(rèn)著。浩特別注意：煤為確保我行遷為抵押物第掠一順位抵押盈權(quán)人，收妥傻以我行為他警項(xiàng)權(quán)利人的獸權(quán)證類(lèi)資料矮（他項(xiàng)權(quán)利熟證書(shū)）。殃2、辦理保芒險(xiǎn)、公證等徑手續(xù)裹客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)擁督促并確認(rèn)鉛借款人按規(guī)因定辦理抵押糧物保險(xiǎn)手續(xù)丹，并使我行兼成為第一受怨益人保險(xiǎn)辦犬理完畢后將良保險(xiǎn)單、批看單原件留存滲我行；按分言行規(guī)定需辦痰理公證的或臥授信批復(fù)明巷確要求辦理爭(zhēng)公證的，調(diào)餓查人應(yīng)與借伶款人一起到甩公證機(jī)關(guān)辦紹理公證。將烤上述材料進(jìn)隔行整理并傳魯遞給運(yùn)營(yíng)部豬門(mén)，與分行縮運(yùn)營(yíng)部門(mén)工君作人員雙人盤(pán)將他項(xiàng)權(quán)證乞、保險(xiǎn)單進(jìn)獲行封包，由嘩分行運(yùn)營(yíng)部莫門(mén)負(fù)責(zé)封包倍的入庫(kù)。汪（六）、貸靠款發(fā)放韻1、借款人巴填寫(xiě)麗《中小企業(yè)漂中期房地產(chǎn)誤抵押貸款合潮同》項(xiàng)下提乏款申請(qǐng)書(shū)，老客戶(hù)經(jīng)理受蒙理借款人提醒款申請(qǐng)。仗2、客戶(hù)經(jīng)鄙理落實(shí)借款安人簽訂相應(yīng)杏憑證，并在升相應(yīng)憑證上歡簽注意見(jiàn)后得，落實(shí)行內(nèi)音相應(yīng)憑證簽弦訂手續(xù)，并歪將貸款發(fā)放故材料交運(yùn)營(yíng)歐部門(mén)審核。冒3、運(yùn)營(yíng)部笛門(mén)按照有權(quán)養(yǎng)審批人出具貢的終審審批惡意見(jiàn)審核各氏項(xiàng)放貸前提男條件已經(jīng)落軋實(shí)后，出具復(fù)《放貸通知院書(shū)》等放貸興指令。六4、運(yùn)營(yíng)部擱門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)助泛客戶(hù)在我行智開(kāi)立賬戶(hù)。冤（1）、借情款人除在我列行開(kāi)立結(jié)算涉賬戶(hù)外，還凝需開(kāi)立貸款胸資金監(jiān)管賬委戶(hù)。監(jiān)管賬裕戶(hù)同時(shí)預(yù)留浮我行監(jiān)管員躲印鑒和借款即人印鑒。一痰般由主辦客孩戶(hù)經(jīng)理?yè)?dān)當(dāng)振監(jiān)管員，如弱有必要，可矮成立由公司治業(yè)務(wù)部門(mén)客揭戶(hù)經(jīng)理和相戚關(guān)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)間人組成的監(jiān)泄管小組，指陜定監(jiān)管小組偵中相應(yīng)成員航擔(dān)當(dāng)監(jiān)管員汗。監(jiān)管賬戶(hù)孔專(zhuān)門(mén)用于貸捷款資金的發(fā)凈放、貸款合組同所約定的狡貸款用途資述金的劃撥。妻我行貸款發(fā)供放于該監(jiān)管炒賬戶(hù)。喬借款人的各娛項(xiàng)綜合經(jīng)營(yíng)健收入的回籠微、歸還我行幫貸款本金和齡利息及其他裂貸款相關(guān)費(fèi)悄用支出、以呢及其它的結(jié)魂算往來(lái)通過(guò)簡(jiǎn)在我行開(kāi)立祥的結(jié)算賬戶(hù)蛙進(jìn)行。屠(2)、如般由借款人委卸托第三方受洗托人對(duì)房地旦產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)文管理的，受犬托方也必須逗在我行開(kāi)立塘收款結(jié)算賬革戶(hù)，用于收公取房產(chǎn)租金虹收入、以及瑞特許費(fèi)、管咳理費(fèi)、分成包等相關(guān)經(jīng)營(yíng)炕收入等款項(xiàng)底，并及時(shí)向瞇借款人在我女行開(kāi)立的結(jié)堅(jiān)算賬戶(hù)劃付鵝。對(duì)5、運(yùn)營(yíng)部票門(mén)放款人員鋸按照《放貸報(bào)通知書(shū)》等勻放貸指令驗(yàn)遭印后按照我筐行會(huì)計(jì)的相笑關(guān)規(guī)定進(jìn)行賊放貸操作。利6、運(yùn)營(yíng)部迎門(mén)負(fù)責(zé)中小敵企業(yè)中期房臣地產(chǎn)抵押貸切款放貸材料侮的歸檔，并扯負(fù)責(zé)抵押權(quán)絹?zhàn)C封包的入丈庫(kù)。烘（七）、貸麻后管理卷1、監(jiān)管賬惰戶(hù)內(nèi)資金的守使用須經(jīng)我聰行審核同意州。扯2、對(duì)借款育人在我行的組結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)姻行監(jiān)控包括璃對(duì)借款人各鑰項(xiàng)綜合收入河回籠、支出須、余額進(jìn)行闊監(jiān)控。另外包，借款人必血須在結(jié)算賬語(yǔ)戶(hù)保留最低燒余額，其金隱額必須滿(mǎn)足罪當(dāng)期貸款本扣金、利息及遷相關(guān)貸款費(fèi)祖用的需要；將原則上該結(jié)蹄算賬戶(hù)的現(xiàn)降金流量占企燙業(yè)全部現(xiàn)金鹽流的比例不籃得低于我行謎融資占全部況融資的比例鑄。對(duì)于房地?fù)袭a(chǎn)先租賃后慈抵押的，應(yīng)架督促借款人明或第三方受束托人將抵押季事宜書(shū)面通顯知承租人。庸如抵押物非棕借款人自用折的，應(yīng)及時(shí)劉掌握出租狀態(tài)況和經(jīng)營(yíng)情逼況，核對(duì)結(jié)約算賬戶(hù)中租艦金和經(jīng)營(yíng)的纖實(shí)際收入情放況，確保租勿金和經(jīng)營(yíng)收在入全部進(jìn)入味結(jié)算賬戶(hù)。暢客戶(hù)經(jīng)理負(fù)傍責(zé)對(duì)借款人繩的租賃合同古進(jìn)行臺(tái)賬登很記。業(yè)3、每季度孩進(jìn)行實(shí)地貸質(zhì)后檢查。貸概后檢查報(bào)告饒應(yīng)真實(shí)反應(yīng)吃借款人經(jīng)營(yíng)行和財(cái)務(wù)狀況皆變動(dòng)及其他籠重大事項(xiàng)。然4、貸款存魯續(xù)期內(nèi)，加鏡強(qiáng)對(duì)抵押物殿情況的現(xiàn)場(chǎng)樂(lè)貸后檢查和無(wú)抵押價(jià)值動(dòng)遺態(tài)評(píng)估。每腸年，分行自蘇行或聘請(qǐng)經(jīng)陰認(rèn)可的外部祝評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)痛抵押物價(jià)值厲進(jìn)行再評(píng)估迫。日五、備審查審批要臉點(diǎn)、主要風(fēng)每險(xiǎn)點(diǎn)和控制術(shù)措施到風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：食合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、崖操作風(fēng)險(xiǎn)。括申請(qǐng)人提供肌的資料已過(guò)襖期、不符合好要求或提供牧其他虛假申表請(qǐng)資料。仔控制措施：全客戶(hù)經(jīng)理雙捎人實(shí)地對(duì)申壽請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)鬼查，確?？托銘?hù)提供的資站料真實(shí)有效凈。尼風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：折信用風(fēng)險(xiǎn)。壯申請(qǐng)人的信努用風(fēng)險(xiǎn)未能棄有效識(shí)別與狂控制。束控制措施：礦風(fēng)險(xiǎn)管理部是門(mén)審查審批惠人員應(yīng)嚴(yán)格遙按照業(yè)務(wù)要甩求進(jìn)行審查站。腹調(diào)查審查規(guī)勵(lì)范化，避免科出現(xiàn)授信業(yè)杯務(wù)風(fēng)險(xiǎn)未能澆完整揭示。斜風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：鐘法律風(fēng)險(xiǎn)、汁操作風(fēng)險(xiǎn)。浸未按要求簽迷訂法律文本沖，導(dǎo)致潛在唱法律隱患。鵲控制措施：叫分行合規(guī)部墊門(mén)對(duì)修改的鞠標(biāo)準(zhǔn)文本、雕非標(biāo)準(zhǔn)文本悄進(jìn)行審核確帳認(rèn)，對(duì)于不博符合規(guī)定法炕律文本應(yīng)堅(jiān)慨決予以制止舍。避免出現(xiàn)鬧操作風(fēng)險(xiǎn)和弊法律風(fēng)險(xiǎn)。桑風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：運(yùn)操作風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)未能有效落每實(shí)抵押手續(xù)鳥(niǎo)。臂控制措施：禁客戶(hù)經(jīng)理和燕客戶(hù)一起辦優(yōu)理抵押登記棉等手續(xù)，并搬辦妥胞他項(xiàng)權(quán)利證釘書(shū)。賴(lài)確保抵押登街記等手續(xù)有紀(jì)效落實(shí)。茶風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：奧操作風(fēng)險(xiǎn)。亦授信批復(fù)前笑提條件未落珠實(shí)即放款。規(guī)控制措施：勝1、客戶(hù)經(jīng)茶理負(fù)責(zé)落實(shí)灰授信批復(fù)前峽提條件；2肢、營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)臥負(fù)責(zé)人審查福；3、運(yùn)營(yíng)臺(tái)部門(mén)對(duì)放款避條件的落實(shí)病和有關(guān)材料背進(jìn)行審核。仙確保授信批便復(fù)前提條件剛和授信協(xié)議唱落實(shí)后放款社。踐風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：園信用風(fēng)險(xiǎn)、為操作風(fēng)險(xiǎn)。姜貸后跟蹤檢觸查中未及時(shí)被發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)性藍(lán)物業(yè)抵押貸課款風(fēng)險(xiǎn)并采煤取有效措施凝?？刂拼胧悍?、公司業(yè)希務(wù)部門(mén)客戶(hù)稈經(jīng)理定期對(duì)性貸款項(xiàng)目進(jìn)課行貸后檢查狐。亭2、營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)誘隊(duì)負(fù)責(zé)人按帽比例進(jìn)行貸泄后檢查。充3、公司風(fēng)商險(xiǎn)管理部們樣進(jìn)行定期檢甜查監(jiān)督。陷4、執(zhí)行重凈大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告餅制度，并采恩取有效的風(fēng)死險(xiǎn)控制措施鑼。航來(lái)源：浦銀牌發(fā)【200脂9】122烈號(hào)剛關(guān)于印發(fā)《這上海浦東發(fā)席展銀行中小吵企業(yè)中期房響地產(chǎn)抵押貸瀉款作業(yè)指導(dǎo)滑書(shū)》的通知強(qiáng)四玲瓏赴透業(yè)務(wù)現(xiàn)一、目的、郵定義、基本誼概念、種類(lèi)勺1、豐富我沉行對(duì)單位客炸戶(hù)支付結(jié)算邀的服務(wù)內(nèi)容貼，尤其是在任風(fēng)險(xiǎn)可控的飽情況下加大恩對(duì)中小企業(yè)臂的結(jié)算服務(wù)塞水平，實(shí)現(xiàn)茄對(duì)我行單位且客戶(hù)在進(jìn)行扛支票和商業(yè)石承兌匯票提濟(jì)示付款時(shí)的常透支功能。較（1）玲瓏床透業(yè)務(wù)：是赴指根據(jù)符合功我行玲瓏透經(jīng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資班格的單位客辣戶(hù)與我行簽撲訂的協(xié)議，粗在某一約定免條件成就時(shí)腹，由我行以猛約定的可使負(fù)用的透支額等度為限，提發(fā)供用于彌補(bǔ)瞧支付結(jié)算業(yè)麻務(wù)資金缺口血的墊款，以燈確保該客戶(hù)糕支付結(jié)算業(yè)躺務(wù)正常運(yùn)行起的結(jié)算服務(wù)潤(rùn)。選所稱(chēng)約定條須件包括以下皇情況：晚①迎、支票提示惑付款時(shí)，客笑戶(hù)存款余額首不足以支付務(wù)票據(jù)金額，笑在規(guī)定退票扇截止時(shí)間前動(dòng)客戶(hù)未能及助時(shí)補(bǔ)足資金瓶的；涉②苗、商業(yè)承兌務(wù)匯票提示付負(fù)款時(shí)，客戶(hù)延存款余額不返足以支付票與據(jù)金額，在叨規(guī)定退票截喉止時(shí)間前客恒戶(hù)未能及時(shí)再補(bǔ)足資金的役?？矗?）連續(xù)瘋透支期菠:是指客戶(hù)畏透支賬戶(hù)的磚日終余額連默續(xù)保持透支的狀態(tài)的期間撈，即客戶(hù)透坑支賬戶(hù)連續(xù)用保持在日終潑借方余額大眉于零的狀態(tài)叢的期間。雄（3）可連呆續(xù)透支期即:是指我注行玲瓏透業(yè)公務(wù)允許客戶(hù)妨保持連續(xù)透丈支的最長(zhǎng)期纖限?？蛻?hù)在召可連續(xù)透支五期限到期日唇?jīng)]有還清透玩支款，系統(tǒng)備則自動(dòng)終止蘋(píng)賬戶(hù)的透支事功能，賬戶(hù)抬轉(zhuǎn)為透支逾條期狀態(tài)。當(dāng)味客戶(hù)在可連徹續(xù)透支期限數(shù)內(nèi)還清透支貫款后，自再調(diào)次發(fā)生透支咐之日起重新耍計(jì)算可連續(xù)罰透支期限。飯目前總行將歡單個(gè)客戶(hù)的布可連續(xù)透支陣期原則上統(tǒng)革一設(shè)定為5碎天。窩（4）透支源額度：馳是指我行玲局瓏透業(yè)務(wù)允早許客戶(hù)發(fā)生扣透支的最高益金額，賬戶(hù)汁透支金額達(dá)找到透支額度影時(shí)，系統(tǒng)自防動(dòng)停止賬戶(hù)籃的透支功能鋸。透支額度痕在有效期內(nèi)江可隨透支還粥款的發(fā)生實(shí)腔時(shí)釋放，并燕循環(huán)使用。另目前總行將世單個(gè)客戶(hù)的怒透支額度原拋則上統(tǒng)一設(shè)紋定為人民幣習(xí)伍萬(wàn)元毒。芹（5）透支蘇額度的有效牢期炎：玲瓏透業(yè)鴉務(wù)的透支額匪度有效期限鳴為一年，一亂年核定一次但。透支額度袋有效期滿(mǎn)，奪系統(tǒng)自動(dòng)終震止賬戶(hù)透支路功能，不再嚼發(fā)生新的透蜂支。圣此時(shí)已使用行的透支款項(xiàng)卡在可連續(xù)透芹支期內(nèi)仍可煎以使用，不甘受透支額度蹦有效期的限柜制。工對(duì)于符合業(yè)者務(wù)準(zhǔn)入條件凝且需要連續(xù)丈辦理玲瓏透傾業(yè)務(wù)的客戶(hù)鄉(xiāng)，客戶(hù)應(yīng)在喜當(dāng)期額度到桌期日之前至平少提前一個(gè)衛(wèi)月向我行提占出申請(qǐng)，由拋我行進(jìn)行下欣期額度的審治批。若雙方筑對(duì)原玲瓏透灰業(yè)務(wù)協(xié)議約瓶定內(nèi)容無(wú)任執(zhí)何異議，則酒無(wú)需重新簽妖署玲瓏透業(yè)滑務(wù)協(xié)議，原叔協(xié)議將自動(dòng)銷(xiāo)延期。示（6）最多蒸可透支次數(shù)杏：蹦指我行玲瓏蝕透業(yè)務(wù)允許喜客戶(hù)在透支飾額度有效期祖內(nèi)最多可透位支的次數(shù)，款超出次數(shù)限穴制的，系統(tǒng)既自動(dòng)終止賬復(fù)戶(hù)的透支功望能。目前總麻行原則上對(duì)椒單個(gè)客戶(hù)的礙最多可透支股次數(shù)不做限膚制。占保二、目標(biāo)客隨戶(hù)和基本原宣則私（一）、目皂標(biāo)客戶(hù)：玲需瓏透業(yè)務(wù)的隨目標(biāo)客戶(hù)群斬是哪以票據(jù)結(jié)算困頻繁，歷史劫結(jié)算交易正陶常的中小企乳業(yè)為營(yíng)銷(xiāo)目桶標(biāo)客戶(hù)。建燕議優(yōu)先發(fā)展沙在我行已有否授信的客戶(hù)閉。炒(二)、基獻(xiàn)本原則：闊1、玲瓏透榨業(yè)務(wù)的授信滅管理原則兵玲瓏透業(yè)務(wù)幼納入我行客搜戶(hù)統(tǒng)一授信般管理。應(yīng)占敘用其在我行三的授信額度纖；授信額度總已用滿(mǎn)的，窯應(yīng)按照增加紙授信的流程邊辦理。收開(kāi)辦玲瓏透敬業(yè)務(wù)的客戶(hù)亮不是我行授嗓信客戶(hù)而在跨開(kāi)辦玲瓏透出業(yè)務(wù)后成為仆我行授信客維戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)順將其玲瓏透愛(ài)業(yè)務(wù)額度納紀(jì)入對(duì)該客戶(hù)舅的綜合授信押額度中進(jìn)行咸管理。吩2、玲瓏透編管理責(zé)任人漿原則遙玲瓏透業(yè)務(wù)利實(shí)行管理責(zé)回任人原則。捕辦理玲瓏透若業(yè)務(wù)的客戶(hù)蹄為我行授信晴客戶(hù)的，其更管戶(hù)的客戶(hù)醋經(jīng)理為其管銷(xiāo)理責(zé)任人，止負(fù)責(zé)對(duì)該客離戶(hù)透支后的凱情況進(jìn)行跟胸蹤，按照玲巴瓏透業(yè)務(wù)貸止后管理要求掛進(jìn)行貸后管鼠理，負(fù)責(zé)透劫支逾期后的過(guò)催收、保全胡移交等工作公；辦理玲瓏蛾透業(yè)務(wù)的客梯戶(hù)為我行非塔授信客戶(hù)的蛋，經(jīng)辦行應(yīng)炭當(dāng)指定專(zhuān)人齡對(duì)該客戶(hù)進(jìn)乳行業(yè)務(wù)跟蹤膜、貸后管理徒，及負(fù)責(zé)透贏支逾期后的柏催收、保全佳移交等工作鹿。含3、玲瓏透寬業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授育權(quán)管理原則承玲瓏透業(yè)務(wù)痛的轉(zhuǎn)授權(quán)按極照流動(dòng)資金奇貸款授權(quán)操壤作，分行可蓋將該產(chǎn)品的尖審批權(quán)轉(zhuǎn)授林給下屬分支俊機(jī)構(gòu)具備審魚(yú)貸資格的負(fù)溉責(zé)人審批?？v4、玲瓏透險(xiǎn)客戶(hù)結(jié)算賬股戶(hù)唯一原則骨在我行開(kāi)立盒有基本存款剃賬戶(hù)或一般公存款賬戶(hù)的風(fēng)單位客戶(hù)可蹤以向我行申臨請(qǐng)開(kāi)辦玲瓏為透業(yè)務(wù)，經(jīng)休我行審核同臭意后開(kāi)始辦神理。該業(yè)務(wù)陽(yáng)客戶(hù)指定的妹結(jié)算賬戶(hù)必狹須為在我行占開(kāi)立的基本嗎存款賬戶(hù)或鏡一般存款結(jié)焦算賬戶(hù)，若影客戶(hù)在我行集開(kāi)立多個(gè)結(jié)口算賬戶(hù)的，它必須指定唯軍一結(jié)算賬戶(hù)傅辦理玲瓏透陣業(yè)務(wù)?；?、玲瓏透畜適用特定業(yè)艦務(wù)原則飽玲瓏透業(yè)務(wù)棵只適用于支末票和商業(yè)承茅兌匯票的付使款業(yè)務(wù)，不鄉(xiāng)得用于現(xiàn)金錄取款、貸記泄憑證、匯兌剩、本匯票簽掃發(fā)等付款業(yè)捉務(wù)。習(xí)6、玲瓏透驢額度的總量遍控制原則汪為控制業(yè)務(wù)嗎風(fēng)險(xiǎn)，分行作應(yīng)對(duì)該業(yè)務(wù)較采取規(guī)?？傇饬靠刂频臉I(yè)季務(wù)管理模式誼，根據(jù)各分造行的資產(chǎn)風(fēng)踐險(xiǎn)承受能力跌確定玲瓏透紡業(yè)務(wù)規(guī)模，留并在此規(guī)模每范圍內(nèi)有序旺發(fā)展玲瓏透憐業(yè)務(wù)。斧7、玲瓏透倘業(yè)務(wù)的終止殃原則愛(ài)當(dāng)客戶(hù)的透宴支超過(guò)經(jīng)辦侄行在系統(tǒng)中怠設(shè)置的透支擾額度、可連猾續(xù)透支期、沾透支次數(shù)、禾透支額度有剝效期的任何杰一個(gè)限制時(shí)魂，系統(tǒng)均會(huì)圍自動(dòng)終止賬希戶(hù)的透支功負(fù)能。強(qiáng)一旦客戶(hù)發(fā)驢生《玲瓏透塌業(yè)務(wù)協(xié)議》輕規(guī)定的違約壯情形，經(jīng)辦餓行可提前終屯止客戶(hù)的玲閱瓏透業(yè)務(wù)。胡三、業(yè)務(wù)幣稼種、收費(fèi)和腰計(jì)息裝（一）、業(yè)鑰務(wù)幣種為人挎民幣倉(cāng)（二）、玲志瓏透業(yè)務(wù)的頸收費(fèi)原則福1、承諾費(fèi)語(yǔ)：我行向申根請(qǐng)辦理玲瓏己透業(yè)務(wù)的客絕戶(hù)收取透支擱額度承諾費(fèi)從，透支額度調(diào)承諾費(fèi)為每及年人民幣伍向佰元，按年監(jiān)計(jì)收?？p2、、透支陳手續(xù)費(fèi)：我睡行向已發(fā)生淚透支的玲瓏納透業(yè)務(wù)的客罪戶(hù)收取透支件手續(xù)費(fèi)，當(dāng)可客戶(hù)簽發(fā)的估支票或商業(yè)曬匯票提示付囑款發(fā)生透支煙后（不論日戒間或日終）靠，我行將按偽照支票或商蚊業(yè)承兌匯票益透支金額的傭1%收取透閉支手續(xù)費(fèi)?；屯钢掷m(xù)費(fèi)劑按月計(jì)收，判于每月20依日計(jì)算當(dāng)期披應(yīng)付手續(xù)費(fèi)古，并于當(dāng)日款由系統(tǒng)從客露戶(hù)的結(jié)算賬永戶(hù)中進(jìn)行自彎動(dòng)扣收，若嚴(yán)結(jié)算賬戶(hù)資蔬金不足扣收快，則有多少累扣多少，系識(shí)統(tǒng)次日循環(huán)六扣收，直到核扣足手續(xù)費(fèi)醒為止。潔（三）、玲跪瓏透業(yè)務(wù)透收支利息的收餡取休原則似玲瓏透業(yè)務(wù)卸的透支利率冤比照6個(gè)月臥短期貸款利蜜率計(jì)算，可育在人民銀行緊規(guī)定的幅度漫內(nèi)上下浮動(dòng)距。殲玲瓏透業(yè)務(wù)佩按照透支賬厲戶(hù)日終借方標(biāo)余額進(jìn)行透容支利息計(jì)算標(biāo)。透支資金動(dòng)在日終營(yíng)業(yè)鞋結(jié)束前歸還拾，則不計(jì)收燕當(dāng)日透支資齒金的利息；蘋(píng)日終透支賬孔戶(hù)中借方余失額，為客戶(hù)瓜當(dāng)日的透支錄余額，透支侍余額按日計(jì)估息，按月結(jié)閑息，每月2爐0日為結(jié)息母日。膀日終客戶(hù)結(jié)傾算賬戶(hù)中的略貸方余額為短客戶(hù)當(dāng)日的岸存款余額，卻存款余額按廉日計(jì)息，按對(duì)季結(jié)息，每念季度末20戴日為結(jié)息日全。繞玲瓏透業(yè)務(wù)姜可以使用透碑支額度支付劇透支利息，節(jié)我行系統(tǒng)將答在每月結(jié)息錘日自動(dòng)從客信戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)嶼中扣收利息支。若扣收利星息失敗，則仍產(chǎn)生應(yīng)收未殿收利息。堤師四、玲瓏透煌業(yè)務(wù)流程包該括：業(yè)務(wù)申橫請(qǐng)及審批階算段、額度設(shè)召置階段、額柴度的使用及籌恢復(fù)階段、療貸后管理階騾段、額度的蝦調(diào)整和提前辮終止階段。伴館（一）業(yè)務(wù)孫申請(qǐng)及審批貴階段醫(yī)1、申請(qǐng)玲臟瓏透業(yè)務(wù)的怒客戶(hù)（包括幕首次申請(qǐng)和幼主動(dòng)要求調(diào)復(fù)整額度）向兆經(jīng)辦行提供驕業(yè)務(wù)辦理申安請(qǐng)資料，題客戶(hù)可通過(guò)怨柜面或公司駕銀行業(yè)務(wù)部畜門(mén)受理人員障（主要為客恢戶(hù)經(jīng)理）提戲交《玲瓏透肅業(yè)務(wù)申請(qǐng)表銀》。并提交肯信貸基礎(chǔ)材庫(kù)料。電2、經(jīng)辦行悉網(wǎng)點(diǎn)（營(yíng)業(yè)典部）根據(jù)客匯戶(hù)的《玲瓏年透業(yè)務(wù)申請(qǐng)拍表》，對(duì)申雅請(qǐng)玲瓏透業(yè)史務(wù)的結(jié)算賬掠戶(hù)進(jìn)行唯一元性的審核（巾5165交芝易）（具體憶操作步驟詳仔見(jiàn)《玲瓏透凝業(yè)務(wù)交易操潤(rùn)作手冊(cè)》）直，填寫(xiě)意見(jiàn)麻并簽章后交駕經(jīng)辦行公司概銀行業(yè)務(wù)部鋸門(mén)。氣3、經(jīng)辦行張公司銀行業(yè)藥務(wù)部門(mén)對(duì)客彈戶(hù)申請(qǐng)資料險(xiǎn)進(jìn)行審批，泄判斷是否符鮮合我行玲瓏搭透客戶(hù)的準(zhǔn)餃入要求：溫局（1）經(jīng)辦栗行受理客戶(hù)筒提交《玲瓏綁透業(yè)務(wù)申請(qǐng)神表》后，應(yīng)禾由公司銀行辯業(yè)務(wù)部門(mén)按顆《玲瓏透業(yè)憐務(wù)審批表》登所列審查事墨項(xiàng)要求進(jìn)行疏客戶(hù)資料收核集和評(píng)分。帽（2）客戶(hù)宰指定的結(jié)算到賬戶(hù)必須為氏在我行開(kāi)立竹的基本存款群賬戶(hù)或一般陽(yáng)存款結(jié)算賬謎戶(hù)，若客戶(hù)膝在我行開(kāi)立各多個(gè)結(jié)算賬欣戶(hù)的，必須貴指定唯一結(jié)很算賬戶(hù)辦理裹玲瓏透業(yè)務(wù)敘。曠（3）玲瓏希透業(yè)務(wù)的透后支額度審批稅工作依照分弓行規(guī)定的審旬批流程，由放有審批權(quán)限的的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)求或人員在確領(lǐng)認(rèn)未超出該冰業(yè)務(wù)額度總建量控制的前付提下，按《宿玲瓏透業(yè)務(wù)座審批表》列抖明的要求進(jìn)蘭行核查和審籮定。拴（4）經(jīng)審份批同意開(kāi)展冰玲瓏透業(yè)務(wù)體的，由經(jīng)辦末行公司銀行遺業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)賠責(zé)協(xié)議簽署察工作，我行服與客戶(hù)雙方閑簽署《玲瓏松透業(yè)務(wù)協(xié)議辛》，涉及個(gè)爬人無(wú)限責(zé)任軋擔(dān)保的，應(yīng)溜由擔(dān)保人親蠢自到現(xiàn)場(chǎng)簽作署擔(dān)保協(xié)議批。著協(xié)議到期屆貧滿(mǎn)前，若我粗行與客戶(hù)雙紫方均未提出揉任何異議的干，則協(xié)議自時(shí)動(dòng)順延一年董，同時(shí)透支謀額度有效期兄自動(dòng)順延一擾年，依此類(lèi)游推，順延次慶數(shù)不受限制板。不4、經(jīng)辦行木運(yùn)營(yíng)人員收黑取玲瓏透業(yè)炒務(wù)承諾費(fèi)，灰經(jīng)辦行信用賠運(yùn)營(yíng)人員進(jìn)催行額度設(shè)置昆（二）額度褲設(shè)置階段仗1、信用運(yùn)羨營(yíng)中心審核物人員審核玲搏瓏透業(yè)務(wù)文爆件資料的表至面完整性和紡一致性，相奏關(guān)協(xié)議是否嗽正確簽署，豆審核無(wú)誤后互賬務(wù)操作人銷(xiāo)員設(shè)置額度宗；下2、經(jīng)辦行突公司銀行業(yè)語(yǔ)務(wù)部門(mén)的受逃理人員將內(nèi)欣容確定無(wú)誤渣的《玲瓏透執(zhí)業(yè)務(wù)協(xié)議》呆（一份）交爭(zhēng)客戶(hù)并通知干客戶(hù)業(yè)務(wù)已泡開(kāi)通。瓣（三）額度榴的使用和恢戲復(fù)階段該1、當(dāng)客戶(hù)番結(jié)算賬戶(hù)使秋用金額超過(guò)宜存款余額時(shí)灰，視同客戶(hù)例提出使用透搬支額度的申鼻請(qǐng)。芹2、自客戶(hù)夸第一次發(fā)生店透支之日起踐，客戶(hù)必須璃在可連續(xù)透衛(wèi)支期內(nèi)還清舅透支款。客晶戶(hù)的透支賬戀戶(hù)在營(yíng)業(yè)日基終出現(xiàn)借方鍋余額為零，搖即系統(tǒng)自動(dòng)庭為客戶(hù)在該文營(yíng)業(yè)日還清河透支款?？?、在透支上額度的有效少期內(nèi)，客戶(hù)歷歸還透支資位金后，系統(tǒng)齡按照已歸還緞的透支資金面金額自動(dòng)恢尋復(fù)相應(yīng)的可濱用透支額度結(jié)。燦（四）貸后貪管理階段專(zhuān)經(jīng)辦行應(yīng)每劣天關(guān)注玲瓏退透業(yè)務(wù)相關(guān)融的管理報(bào)表尤。一旦發(fā)現(xiàn)殼客戶(hù)出現(xiàn)或楊即將出現(xiàn)影等響到透支資翁金安全收回輝的情形，或鴨發(fā)生合同項(xiàng)幼下任一違約牢事件，經(jīng)辦瞧行運(yùn)營(yíng)管理潤(rùn)部門(mén)應(yīng)配合情公司銀行業(yè)睡務(wù)部門(mén)和風(fēng)著險(xiǎn)管理部門(mén)五立即采取相希應(yīng)措施控制彩風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)執(zhí)調(diào)整、取消顧未使用的額辮度或調(diào)整透坐支額度有效柜期；提前終櫻止玲瓏透賬第戶(hù)透支功能躬。知（五）額度騙的調(diào)整和提炭前終止階段軟1、額度的附調(diào)整鉆在貸后管理老過(guò)程中，根籃據(jù)客戶(hù)信用期風(fēng)險(xiǎn)的變化殺等情況認(rèn)為衰需要調(diào)整客溫戶(hù)玲瓏透業(yè)漢務(wù)透支額度宣的，其業(yè)務(wù)泄處理比照額潔度申請(qǐng)的審都批及操作流擊程，對(duì)客戶(hù)爺透支額度進(jìn)旨行調(diào)整。獸2、額度的化提前終止悔若發(fā)生符合房終止原則的旱各種情形，冬認(rèn)為需要提草前終止玲瓏項(xiàng)透業(yè)務(wù)的，啟可終止客戶(hù)努透支額度。夠業(yè)務(wù)提前終哈止后，應(yīng)立鵝即通知客戶(hù)漲，向其發(fā)出礎(chǔ)《玲瓏透業(yè)割務(wù)停止通知催書(shū)》。賤五、審查審逝批要點(diǎn)、主閥要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和念控制措施黨（一）、風(fēng)磨險(xiǎn)點(diǎn)1：閣未審核文件吧材料完整性尋、一致性；索2、透支額做度系統(tǒng)錄入顆不正確。脈控制措施：搶經(jīng)辦行信用逐運(yùn)營(yíng)部門(mén)萬(wàn)對(duì)透支額度代、額度有效顏期、可連續(xù)兩透支期、透坐支利率、透析支次數(shù)等要控素系統(tǒng)錄入幟采取經(jīng)辦授萄權(quán)的操作步銀驟。1、保首證審核材料箭的表面完整清性、一致性激2、透支額濟(jì)度、可連續(xù)降透支期、透壤支利率等要財(cái)素系統(tǒng)錄入斗正確。尾（二）、風(fēng)扎險(xiǎn)點(diǎn)2：扛透支額度超托越審批范圍誘，款項(xiàng)和利榮息未及時(shí)歸狐還?？峡刂拼胧核]經(jīng)辦行的運(yùn)格營(yíng)部門(mén)及公跑司銀行業(yè)務(wù)技部門(mén)道通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)展行主動(dòng)預(yù)警西通知、經(jīng)胡辦行公司銀保行業(yè)務(wù)部門(mén)矛相關(guān)人員主暮動(dòng)和客戶(hù)聯(lián)廣系，及時(shí)出君具預(yù)警通知六書(shū)，隨時(shí)監(jiān)陪控玲瓏透客稠戶(hù)，透支額尊度在審批的有范圍內(nèi)、透畫(huà)支款和利息瓶及時(shí)歸還。肺（三）、風(fēng)跡險(xiǎn)點(diǎn)3：價(jià)客戶(hù)發(fā)生墊芹款逾期令控制措施：躲營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（名營(yíng)業(yè)部）、霉公司銀行業(yè)漂務(wù)部門(mén)、風(fēng)址險(xiǎn)管理部、窄貸后管理部幅門(mén)、資產(chǎn)保洞全部絨通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)例行主動(dòng)通知錘/經(jīng)辦行窄相關(guān)人員主袋動(dòng)和客戶(hù)聯(lián)禁系和其他必性要的風(fēng)險(xiǎn)管嗓理和資產(chǎn)保突全措施，確楚?？蛻?hù)按時(shí)襖歸還墊款和所罰息來(lái)源鞋浦銀發(fā)〔2都009〕6洽96號(hào)抵關(guān)于印發(fā)《析上海浦東發(fā)射展銀行玲瓏偷透業(yè)務(wù)作業(yè)質(zhì)指導(dǎo)書(shū)》的綠通知透五小額齊貸款公司授衫信業(yè)務(wù)機(jī)一、目的、盾定義、種類(lèi)指、基本原則逮（一）、目講的弱為深入貫徹街黨中央、國(guó)閉務(wù)院促進(jìn)經(jīng)元濟(jì)增長(zhǎng)的有測(cè)關(guān)政策精神靈，扶持中小生企業(yè)發(fā)展，騾拓寬中小企尋業(yè)融資渠道厚，規(guī)范、引銅導(dǎo)和發(fā)揮好光民間金融在坡支持中小企仙業(yè)發(fā)展中的穿積極作用，愿更好地履行塵企業(yè)社會(huì)責(zé)會(huì)任，提升我債行社會(huì)形象宋，根據(jù)銀監(jiān)脂會(huì)、人民銀瞧行《關(guān)于小條額貸款公司怖試點(diǎn)的指導(dǎo)束意見(jiàn)》（銀蠟監(jiān)發(fā)〔20壤08〕23繼號(hào)）及我免行實(shí)際，總君行制定了《聽(tīng)上海浦東發(fā)輝展銀行小額朝貸款公司授告信業(yè)務(wù)管理泉暫行辦法》存。環(huán)（二）、定槳義管小額貸款公波司是指由自夏然人、企業(yè)游法人與其他月社會(huì)組織投稿資設(shè)立，不鼠吸收公眾存先款，經(jīng)營(yíng)小霜額貸款業(yè)務(wù)論的有限責(zé)任早公司或股份洋。枕我行對(duì)小額敵貸款公司的招資質(zhì)進(jìn)行調(diào)涌查、審查和肯審批，核定肅額度后開(kāi)展朽有關(guān)授信業(yè)薯務(wù)。目（三）、種準(zhǔn)類(lèi)夏小額貸款公披司發(fā)放業(yè)務(wù)頭品種為1年惠期貸款?；瑁ㄋ模?、基救本原則嚴(yán)1、建立與壟當(dāng)?shù)匦☆~貸器款公司政府捏主管部門(mén)的潑定期聯(lián)系機(jī)瘦制，了解相蝴關(guān)政策，掌工握區(qū)域內(nèi)小擔(dān)額貸款公司沖以及公司股鑄東信息和公籠司經(jīng)營(yíng)信息綠，研究小額籌貸款公司商捕業(yè)模式和運(yùn)停作規(guī)律，適升時(shí)推出對(duì)小瓶額貸款公司贊的各種金融蹲服務(wù)，穩(wěn)妥玩、規(guī)范地推榮進(jìn)小額貸款桿公司金融業(yè)壞務(wù)。妙2、目前我芒行對(duì)小額貸坊款公司的授脂信業(yè)務(wù)應(yīng)遵正循審慎介入無(wú)的原則，試攏點(diǎn)開(kāi)展，摸雨索經(jīng)驗(yàn)，并腹嚴(yán)格控制開(kāi)繡展授信業(yè)務(wù)距的小額貸款傭公司戶(hù)數(shù)。余3、開(kāi)展小坡額貸款公司嗽授信業(yè)務(wù)要盯以因地制冰宜翼為營(yíng)遣銷(xiāo)蘿原則。慎二、曾貸款發(fā)放對(duì)壇象、適用范兼圍和借款企懸業(yè)準(zhǔn)入條件立（一）、適輕用范圍沃當(dāng)?shù)厥〖?jí)政文府主管部門(mén)把已制定相關(guān)愁試點(diǎn)工作指醫(yī)引的小額貸焦款公司，我汪行參照工作漲指引開(kāi)展業(yè)刮務(wù)。謀（二）、貸靈款發(fā)放對(duì)象爺資彈本毅金規(guī)模較大擴(kuò)、股東頌背景良齡好、制繡度健全科、管理規(guī)范頁(yè)，并在當(dāng)?shù)貎?chǔ)具有一定神影響炕力的小額貸梯款公司。兼（三）、燭準(zhǔn)入條件礦1、小額貸瀉款公司的股涂東及股壩權(quán)結(jié)構(gòu)照應(yīng)