2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財練習(xí)及答案五

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財練習(xí)及答案(一)

1、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的

財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。

A、綜合理財業(yè)務(wù)

B、個人理財業(yè)務(wù)

C、理財計劃

D、私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】B

2、經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言,()也許導(dǎo)致減少儲蓄、增

長基金股票配置。

A、預(yù)期未來通貨緊縮

B,預(yù)期未來本幣貶值

C、預(yù)期未來利率上升

D、預(yù)期未來經(jīng)濟景氣

【答案】D

3、商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化服務(wù)是()業(yè)務(wù)。

A、綜合理財規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、投資品分析

D、理財顧問服務(wù)

【答案】D

4、下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是0。

A、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

【答案】D

5、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶

事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。

A、綜合理財服務(wù)

B、理財顧問服務(wù)

C、財務(wù)顧問服務(wù)

D、投資顧問服務(wù)

【答案】A

1、證券的發(fā)行市場又稱為()。

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易市場

【答案】A

2、貨幣市場是融資期限在()的金融市場。

A、半年以內(nèi)

B、一年以內(nèi)

C、一年以上

D、五年以上

【答案】B

3、在證券市場中，假如同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()

原則。

A、數(shù)量優(yōu)先

B、時間優(yōu)先

C、價格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先

【答案】B

4、下列屬于金融資產(chǎn)的是()。

A、收據(jù)

B、股票

C、購物券

D、貨品提單

【答案】B

5、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為()。

A、記名股和無記名股

B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優(yōu)先股

【答案】D

1、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的()

A、系統(tǒng)性風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險

D、政策風(fēng)險

【答案】C

2、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動，這種因素對市場上所有

股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是()

A、政策風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、系統(tǒng)性風(fēng)險

【答案】D

3、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元,其一年利率為

()

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

【答案】C

4、投資組合決策的基本原則是

A、收益率最大化

B、風(fēng)險最小化

C、盼望收益最大化

D、給定吩望收益條件下最小化投資風(fēng)險

【答案】D

5、下列記錄指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是0

A、盼望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D、收益率的離散系數(shù)

【答案】A

1、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是()

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

【答案】C

2、盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險，這樣的理財特性通常屬于()

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

【答案】A

3、在人的生命周期中，理財策略最簡樸的時期是()

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

【答案】D

4、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué);擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元；

夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不

恰當(dāng)?shù)氖?)

A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B、李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備

D、低風(fēng)險股票、高信用等級的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇

【答案】B

5、下列對生命周期各個階段的特性的陳述有誤的一項是()

A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

B、處在青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增長資本積累

C、當(dāng)理財客戶處在中年成熟期時，其理財策略是最保守的

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

【答案】C

1、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波

動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()

A、需求的分散性與低風(fēng)險性

B、需求的廣泛性與動態(tài)

C、需求的交融性和與放開性

D、需求的差異性與層次性

【答案】A

2、銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是（）

A、捆綁銷售

B、將客戶分類

C、交叉銷售

D、提高客戶滿意度

【答案】C

3、充足體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是（）

A、交易營銷

B、客戶營銷

C、關(guān)系營銷

D、價值營銷

【答案】C

4、在個人理財?shù)目蛻絷P(guān)系維護中不涉及（）

A、知識維護

B、客戶自身價值維護

C、顧問式營銷維護

D、交叉銷售維護

【答案】B

2023年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習(xí)題(1)

一、單選題共14題

1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,(B)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財

務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。AA、綜合理財業(yè)務(wù)AB、個人理

財業(yè)務(wù)AC、理財計?劃AD、私人銀行業(yè)務(wù)

2.經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言,(D)也許導(dǎo)致減少儲蓄、增長

基金股票配置。

A、預(yù)期未來通貨緊縮

B、預(yù)期未來本幣貶值

C、預(yù)期未來利率上升AD、預(yù)期未來經(jīng)濟景氣

3.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推

介等專業(yè)化服務(wù)是①)業(yè)務(wù)。AA、綜合理財規(guī)劃AB、投資規(guī)劃

C、投資品分析AD、理財顧問服務(wù)

4.下列對綜合理財服務(wù)的理解,錯誤的選項是(D)。

A、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B、與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

5.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約

定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是(A)。

A、綜合理財服務(wù)AB、理財顧問服務(wù)AC、財務(wù)顧問服務(wù)

D、投資顧問服務(wù)

6.理財計劃具有明確的目的客戶，對此理解錯誤的是(C).

A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特性的研究分析

B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金

C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益

D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大

7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行

按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)

議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是(B)。

A、非保證收益型理財計劃AB、保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃AD、非保本浮動收益理財計劃

8.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目的的實現(xiàn)，對此，下說法對的的是(D)°AA、央行提

高法定存款準(zhǔn)備金率時可以活躍金融市場，理財產(chǎn)品價格上升AB、央行提高再貼現(xiàn)率影響到

貨幣市場基金的收益，使其價格上升

C、央行在公開市場售出政府債券，會促使債券性理財產(chǎn)品的收益率下降A(chǔ)D、央行寬松的貨

幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲

9.當(dāng)人民幣有很強的升值壓力時,理財人員給出的下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖?C)。AA、增

長國債的配置量

B、投資房地產(chǎn)

C、繼續(xù)持有外匯

D、購賣人民幣資產(chǎn)

10.宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展，說法有誤的是(C)。

A、積極的財政政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)的價格AB、中央銀行在公開市場買入國債，

能刺激各類資產(chǎn)的價格上升

C、提高股票交易印花稅能刺激股價上漲AD、減少股票交易印花稅能刺激股價上漲

11.在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理財決策有誤的是(A)。AA、將資金購買定期儲蓄存款

AB、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債AC、適當(dāng)增長資產(chǎn)組合中股票的比重AD、購置房地產(chǎn)

12.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定

進行分派的理財計劃是(A)。&A、保證收益理財?計劃AB、最低收益理財計劃AC、保本浮動

收益理財計劃AD、非保本浮動收益理財計劃

13.在保證收益理財計劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險的是(A)。

A、銀行AB、投資者AC、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險

D、理財產(chǎn)品設(shè)計者

14.下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風(fēng)險最低的是(A)。

A、保證收益理財計劃AB、非保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃AD、非保本浮動收益理財計劃

二、多選題共23題S5.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)

是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(AC)等專業(yè)化服務(wù)活動。

A、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃AB、外匯理財、人民幣理財

C、投資顧問、資產(chǎn)管理AD、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托AE、儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、

推薦

16.下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是(ABD)。

A、向客戶投資建議

B、財務(wù)分析與規(guī)劃

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D、個人投資產(chǎn)品推介AE、存款業(yè)務(wù)

17.按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為(AC)。

A、理財顧問服務(wù)

B、產(chǎn)品營銷服務(wù)AC、綜合理財服務(wù)AD、理財計劃服務(wù)AE、私人銀行服務(wù)

18.按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以劃分為(DE)。

A、理財顧問服務(wù)AB、產(chǎn)品營銷服務(wù)

C、綜合理財服務(wù)AD、理財計劃服務(wù)

E、私人銀行服務(wù)

19.按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為(AC)。

A、保證收益型理財計劃AB、保本收益型理財計劃AC、非保證收益型理財計劃AD、保本浮

動收益理財計劃AE、非保本浮動收益理財計劃

20.按照客戶是否保本，非保證收益理財計劃可以分為(DE)。4保證收益型理財計劃AB、

保本收益型理財計劃AC、非保證收益型理財計劃

D、保本浮動收益理財計劃AE、非保本浮動收益理財計劃

21.以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有(ABCDE)。4允許國內(nèi)投資者投資港

股AB、財政部發(fā)行特別國債

C、醫(yī)療制度改革進一步￡D、股指期貨的推出△E、人口老齡化

22.關(guān)于個人理財以下說法對的的有(ACDE)。

A、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

B、個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)AC、個人理財業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢顧問和代客理

財服務(wù)

D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)AE、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性

化、綜合化服務(wù)

23.收入分派政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原則和方

針，偏松的收入分派政策會(ACE)。AA、刺激投資需求增長AB、導(dǎo)致利率水平下限C、刺

激股市反跑D、克制房地產(chǎn)價格上漲AE、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)

24.與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在(BDE)。

A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

等綜合的專業(yè)化服務(wù)AB、綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資

方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理AC、在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶

自行承擔(dān)AD、綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E、按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類

別

25.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?(AE?A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限

為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益

B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金

支付，收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤AC、某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4

期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達成4.0~12.0%，新股的中簽

率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)豆)、銀行“人民幣理財計劃1號「該

產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限1個月,月底將本金和鈔票收益派發(fā)

到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在

1.9~2.1%之間AE、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣,

收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)

上，有也許獲得最高收益，最高收益可達成4.5%,最低為0.72%

26.一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有(ACE)。AA、預(yù)期未來溫和的

通貨膨脹AB、預(yù)期經(jīng)濟處在景氣周期AC、失業(yè)率下降

D、國際收支連續(xù)出現(xiàn)順差

E、預(yù)期未來利率下降

27.在開放經(jīng)濟體系下，一國連續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會選擇的投資

策略是(ACDE)。

A、增長儲蓄A(yù)B、減少債券配置

C、增長股票配置

D、增長基金配置AE、減少外匯配置

28.一般來說，不考慮其它因素的變化，市場利率的上升會引起(ABDE)。AA、儲蓄收益率增長,

增長儲蓄配置

B、股票面臨下跌風(fēng)險AC、固定收益品價格上升，增長債券配置AD、房地產(chǎn)貸款成本增長，

房產(chǎn)市場走低AE、人民幣回報高，減持外匯

29.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，對的的有(ABE)。AA、在經(jīng)濟增長比較

快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B、在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好AC、當(dāng)經(jīng)濟處在景氣周期時,

個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D、當(dāng)經(jīng)濟增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動導(dǎo)致?lián)p失AE、當(dāng)經(jīng)濟衰退時,

公司虧損，股票的收益和價值顯著下降,也許引發(fā)熊市

30.對個人理財業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的經(jīng)濟環(huán)境因素涉及(BCD)。AA、貨幣政策

B、消費者收入水平

C、通貨膨脹AD、國際收支AE、失業(yè)保險制度

31.下列有關(guān)保證收益型理財計劃，描述對的的有(BCE)。AA、固定收益理財計劃是投資者

獲取的收益固定，風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財計劃AB、在固定收益理財計劃中，

由于資金運營得當(dāng),超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有AC、最低收益理財計劃是銀行

向客戶支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益的部分由銀行和客戶按協(xié)議約定分派AD、在最低

收益理財計劃中，最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的

E、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險由客戶承擔(dān)

32.下列理財計劃中，銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險的有(ABC)。

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃AE、最高收益理財計劃

33.下列理財計劃中，具有保本效果的有(ABC)。AA、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃AD、非保本浮動收益理財計劃AE、保本收益理財計劃

34.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常

用收益率形式的有(AB)。4固定收益率^B、最低收益率乂2、預(yù)期最高收益率

D、浮動收益率AE、保本收益率

35.下列有關(guān)投資的說法中，錯誤的是(ACE)。4經(jīng)濟繁榮時，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，

減少股票、房產(chǎn)等投資

B、經(jīng)濟衰退時,增長長期儲蓄和債券

C、經(jīng)濟繁榮時，增長長期儲蓄和債制D、蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄，逐步轉(zhuǎn)向股

票、房產(chǎn)等投資AE、經(jīng)濟收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感的行業(yè)。

36.關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，對的的有（ABC）。AA、主體是商業(yè)銀行AB、服務(wù)的目的是

實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C、服務(wù)的對象是商業(yè)銀行的客戶

D、是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財建議AE、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進

行投資和資產(chǎn)管理

37.固定收益理財計劃的特點是（AC）。AA、投資者獲取的收益固定

B、風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)

C、風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)

D、假如收益好，超過固定收益的部分由客戶和銀行平分

E、由于這種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率

三、判斷題共22題

38.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、

公司客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。（1）

1、錯2、對

39.我國當(dāng)前的個人理財業(yè)務(wù)，就是銀行理財人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險承受能力，為

客戶提供專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中，實現(xiàn)個人資產(chǎn)保

值增值。（2）A1、錯2、對40.我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)（協(xié)助性

服務(wù)）時可以未經(jīng)實現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。（1）口、錯2、對

41.我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時利率尚未完全市場化，在

這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在法律風(fēng)險

大。（2）A1、錯2、對

42.個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)（2）

1、錯2、對a43理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)

征詢活動。（1）

1、錯2、對

44.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，并自行承擔(dān)由

此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。（2）A45.在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中，商業(yè)銀行提供理財

顧問服務(wù)，管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。（1）

1、錯2、對去6.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介

等一般性業(yè)務(wù)征詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。（1）口、錯2、對47A.在綜合理財服務(wù)活動

中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式,進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益

與風(fēng)險由銀行承擔(dān)?（1）IM錯2、對

48.綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。（2）

1、錯2、對

49.理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資

產(chǎn)的全球配置，減少風(fēng)險,從而達成財富保值和增值的目的。（2）

1、錯2、對50.理財計劃按照是否保本,分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。（1）

△1、錯2、對

51.保證收益型理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由

此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投

資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。（2）1A、錯

2、對5%.保證收益計劃涉及，保證固定收益計劃、保證浮動收益計劃。（2）口、錯2、

對53缸固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)，假如資金運

營不善而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承受；假如資金運營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益由

銀行和客戶按照協(xié)議約定分派的一種理財計劃。（1）

1、錯2、對5g最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益，產(chǎn)生超過最

低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分派。（2）

1、錯2、對5?.保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲蓄存款利率時,

銀行有權(quán)提前終止理財計劃，但客戶無此權(quán)力。（2）

1、錯2、對

56.保證收益理財計劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計劃。（2）

1、錯2、對5A7.非保證收益理財計劃，按照是否保證本金安全，分為保本浮動收益理財計

劃和非保本收益理財計劃。（1）

1、錯2、對5口.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,

本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況擬定客戶實際收益水

平的理財計劃。（1）

1、錯2、對A59.非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情

況向客戶支付收益，并且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔(dān)的風(fēng)險相對更大。（2）

1、錯2、對

2023年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習(xí)題（2）

一、單選題共48題1A.證券的發(fā)行市場又稱為（A）。

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場AD、場外交易市場

2.貨幣市場是融資期限在（B）的金融市場。

A、半年以內(nèi)

B、一年以內(nèi)AC、一年以上

D、五年以上

3.在證券市場中，假如同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（B）原則。

A、數(shù)量優(yōu)先

B、時間優(yōu)先AC、價格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先

4.下列屬于金融資產(chǎn)的是(B)。AA、收據(jù)

B、股票

C、購物券

D、貨品提單

5.按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為(D)。，A、記名股和無記名

股AB、面額股和無面額股AC、流通股和非流通股&D、普通股和優(yōu)先股

6.紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股(B)。

A、注冊地和上市地都在中國大陸AB、注冊地在中國大陸,上市地是在中國香港AC、注冊地

和上市地都在中國香港AD、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸

7.以下債券中風(fēng)險最高的是(D)。AA、國債AB、地方政府債券AC、公司債AD、垃圾債券

8.通常所說的股市行情，即股票價格是指(B)。

A、股票的帳面價值

B、股票的市場價值

C、股票的票面價值A(chǔ)D、股票的內(nèi)在價值

9.金融市場主體是指(C)。AA、金融交易的工具

B、金融中介機構(gòu)AC、金融市場上的交易者AD、金融監(jiān)管部門

10.金融市場客體是指(A)。

A、金融交易的工具

B、金融中介機構(gòu)

C、金融市場上的交易者AD、金融監(jiān)管部門

11.下列不屬于金融市場客體的是(A)。AA、股票價格指數(shù)

B、期貨

C、中央銀行票據(jù)

D、債券

12.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是(C)QA、中央銀行AB、

財政部

C、證監(jiān)會

D、私營公司

13.折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%,則實際的到期收益率也許是((2)/八、6珈8、6.25%

C、5.6%

D、以上都不也許

14.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(D)。AA、普通股熱B、國債M：、優(yōu)先股票

D、遠期合約

15.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是(B)。AA、銀行承兌匯票AB、3年期國債

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存版D、回購協(xié)議

16.下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是(B)。4國有控股商業(yè)銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、郵政儲蓄銀行AD、證券投資公司

17.以下對銀行承兌匯票的特性的描述錯誤的是(D)。

A、安全性高AB、信用度高AC、靈活性好

D、收益率高

18.金融市場的最基本、最重要的功能是(A)。

A、融通貨幣資金

B、資源配置

C、產(chǎn)生超額收益AD、調(diào)節(jié)經(jīng)濟

19.金融市場的融資方式是(C).

A、直接融資AB、間接融資

C、直接融資與間接融資并存△D、自由融資

20.下列對貨幣市場的特性的描述對的的是(D)。AA、風(fēng)險性低，收益高AB、收益高，安全

性也高AC、流動性低，安全性也低

D、風(fēng)險性低，流動性高

21.下列對資本市場的特性的描述對的的是(A)。

A、風(fēng)險性高，收益也高AB、收益高，安全性也高

C、流動性低，風(fēng)險性也低

D、風(fēng)險性低，安全性也低

22.金融市場按交割時間分類，可以劃分為(C)。AA、貨幣市場與資本市場AB、一級市場與二

級市場

C、現(xiàn)貨市場與期貨市場

D、股票市場與債券市場

23.下列關(guān)于金融市場的分類對的的是(C)。

A、按交易場合劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C、按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D、按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

24.下列金融工具中屬于間接融資工具的是(D)。sA、國債

B、公司債泓C、公司股票AD、銀行貸款

25.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是(B)。

A、同業(yè)拆借市場

B、公司債市場AC、債券回購市場aD、票據(jù)市場

26.下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)。AA、銀行存款A(yù)B、普通股票

C、優(yōu)先股票AD、國債

27.兼具債券和股票特性的融資工具是(C)。

A、商業(yè)票據(jù)AB、銀行貸款A(yù)C、可轉(zhuǎn)換公司債券AD、回購協(xié)議

28.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資

收益率為(C)。

A、1.76%AB、1.79%

C、3.55%

D、3.49%

29.關(guān)于回購協(xié)議，以下說法對的的是(B)。&A、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議AB、資金借

入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回AC、回購協(xié)議

比擔(dān)保貸款更加不安全AD、公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

30.貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有(A)。

A、股票

B、國券券

C、商業(yè)票據(jù)AD、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

31.某日的銀行掛牌利率是3.2435%,銀行拆入資金30萬元,期限為2天，固定上浮比率為

0.0435%，拆入到期利息是(C)。

A、356元

B、365壽(：、360元

D、346元

32.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和(C)。4A、信用債

券

B、不動產(chǎn)抵押債外C、貼現(xiàn)債物D、擔(dān)保債券

33.以下對股票和債券特性的比較，其中不對的的是(D)。

A、股票的期限是不擬定的，債券通常有擬定的到期日

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D、股票和債券都是權(quán)益證券

34.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不對的的是(A)。

AA、開放式基金的所有資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分鈔票

B、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的AC、投資者可以隨時向開

放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣

D、開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基金若上市交易,

則其買賣價格受市場供求的影響較大

35.其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險,風(fēng)險來自

于(C)。

A、信用風(fēng)險

B、政策風(fēng)險AC、匯率風(fēng)險

D、系統(tǒng)性風(fēng)險

36.股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不涉及(D)。

A、計價方式不同

B、權(quán)利義務(wù)的對稱性不同M：、到期收益的分布不同AD、標(biāo)的資產(chǎn)不同

37.銀行加入了“4x8,6%”的遠期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法對的的是(B)。

A、該協(xié)議表達4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%交易所

B、當(dāng)4個月后市場利率比6%高時，銀行也許承受信用風(fēng)險AC、當(dāng)4個月后市場利率比6%

低時，銀行相稱于獲得了一份保險

D、當(dāng)4個月后市場利率低于6%時，協(xié)議對銀行不利

38.關(guān)于期貨合約和遠期合約，以下說法錯誤的是(C)。

A、期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠期和約

B、期貨和約的流動性要比遠期合約的高

C、期貨合約不具有遠期合約的套期保值功能△D、遠期合約在到期時才干擬定損益限度，期

貨合約的損益可以隨時實現(xiàn)

39.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不對的的是(D)。

A、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約AB、看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定

資產(chǎn)

C、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的

D、看跌期權(quán)的賣方通常會認為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

40.當(dāng)股票價格波動幅度非常大時，下列哪個期權(quán)投資策略的獲利也許性高?(A)

A、買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)

B、賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)AC、賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)

D、買入看漲期權(quán)和賣出開跌期權(quán)

41.關(guān)于金融互換，以下說法錯誤的是(B)。AA、互換是--種雙贏的金融合約AB、當(dāng)一方在

浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢,則其不也許參與互換AC、互換雙

方都承擔(dān)信用風(fēng)險

D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

42.直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言,直接標(biāo)價法下

人民幣元與英鎊的匯率為(A)。

A、14

B、0.0714

C、3.5

D、0.2857

43.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是(B)。AA、你從銀行獲得了三年期貸款購買

-一輛小汽車

B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C、普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票45、你獲得了一筆收入，買入1

5000元證券投資基金

44.金融資產(chǎn)初次出售給公眾時形成的交易市場是(A)。

A、證券發(fā)行市場

B、證券次級市場

C、現(xiàn)貨市場

D、第三市場

45.金融市場的(A)是指金融市場具有資金蓄水池的作用。

A、聚斂功能

B、派生功能

C、調(diào)節(jié)功能AD、配置功能

46.（B）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。AA、債券市場

B、貨幣市場AC、開放式基金市場

D、股票市場

47.金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”是由于金融市場具有（B）。*A、資源配置功能加、反映

功能AC、調(diào)節(jié)功能

D、風(fēng)險再分派功能

48.風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給別人，體現(xiàn)了金融市場的（D）。

A、資源配置的功能

B、聚斂資金的功能

C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能AD、風(fēng)險再分派功能

二、多選題共37題

49.若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧？（ABCDEAA、注意選擇

小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)

構(gòu)的區(qū)別

B、注意選擇折價率較大的基金

C、要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力AD、關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢

AE、投資封閉式基金要克服暴利思維,假如基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)

50.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（BCD）。

A、銀行活期存款A(yù)B、國庫券M：、公司債券

D、資產(chǎn)抵押債券AE、期權(quán)

51.以下關(guān)于股票的表述中對的的有（ABCE）。

A、股票的理論價格和市場價格不一定相等

B、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C、股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

D、資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的重要投資目的AE、以股票

市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，可以極大地減少非系統(tǒng)

性風(fēng)險

52.短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述對的的是(BCE)。AA、套期保值

以回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交

易從而為其現(xiàn)貨保值

B、套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

C、套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值A(chǔ)D、賣出套期保值是指通過期貨市場買

入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失

E、在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機行為是共存的

53.期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點有(BC)。AA、套期保值經(jīng)常會導(dǎo)致實物

交割

B、期現(xiàn)套利則一般很少進行實物交割

C、套期保值一方面是由于持有了現(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險需要從而進行期貨操作AD、期

現(xiàn)套利是直接為了賺錢而在現(xiàn)貨期貨兩個市場中同時進行雙向操作

E、套期保值肯定是有風(fēng)險的AF、期現(xiàn)套利在理論上是基本無風(fēng)險的交易AG、套期保值重

要是一種投機行為

H、期現(xiàn)套利則重要是一種投資行為

I、以上選項都是對的的

54.下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是(CD)。AA、你從銀行獲得了半年期貸款購

買一輛小汽車

B、你在銀行購買了9800元的短期國庫湘C、普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司

的股熟D、你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

55.貨幣市場基金的投資對象涉及(ABD)。AA、銀行短期存款

B、短期國庫券AC、股票組合AD、銀行承兌票據(jù)

E、股指期貨

56.金融市場的微觀經(jīng)濟功能有(BCDE)。AA、資源配置

B、儲存財富、增值財富

C、風(fēng)險管理

D、聚斂社會資金，融通資金供需AE、流動性功能

57.按照交易標(biāo)的物來對金融市場進行分類，可以分為(ACDE)

A、外匯市場AB、柜臺市場

C、貨幣市場AD、資本市場

E、外匯市場

58.下列指標(biāo)能體鈔票融市場的價格水平的是(CDE)。

A、年股票發(fā)行總量AB、上市公司總數(shù)AC、股票價格指數(shù)AD、貨幣市場基準(zhǔn)利率

E、銀行間同業(yè)拆借利率

59.貨幣市場上的金融工具有(ACD)。

A、商業(yè)票據(jù)

B、股票AC、支票AD、匯票AE、期貨

60.下列金融工具中屬于直接融資工具的有(ABCE)。

A、國庫泓B、公司債和C、國債

D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單AE、股票

61.以下對銀行承兌匯票的特性的論述，對的的是(ABCD)。aA、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行AB、

票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險較低AC、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D、相對于面額而言,票據(jù)的發(fā)行價格叫高AE、票據(jù)的收益率較高

62.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(ABCD)。

A、定期存款記名，不可流通AB、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動的

E、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

F、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取，所以其流動能力比定期存款的低

63.以下對貨幣市場基金的論述對的的是(ACDE)。

A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B、貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高

C、貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

D、貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的高

E、貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

64.股票的特性有(ABCDE),

A、收益性AB、風(fēng)險性AC、穩(wěn)定性

D、流動性

E、經(jīng)營決策的參與性

65.債券的特性有(ABCD)。AA、收益性

B、安全性

C、流動性

D、償還性AE、參與性

66.以下證券中風(fēng)險通比政府債券高的金融工具是(BCDE)。AA、銀行定期存款

B、期貨M：、期權(quán)AD、股票

E、公司債券

67.投資債券時投資者能直接看到的要素有(CDE)。AA、持有收益率

B、到期收益率

C、附息債券的票面利率2、債券的發(fā)行額比、債券的期限

68.證券投資基金的特點有(ABCDE)。

A、規(guī)模經(jīng)營

B、分散投資

C、專業(yè)化管理AD、服務(wù)專業(yè)化AE、管理費用低于直接投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)自身

69.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(ACD)。AA、成長型基金重視基金的長期成長,

強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益AB、收入型基金強調(diào)基金單位價格增長，使投資者獲得穩(wěn)定

的、最大化當(dāng)期收入

C、成長型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較大AD、成長型基金中鈔

票持有量較小，收入型基金中鈔票持有量比較大

E、成長型基金一般不會直接將股息分派給投資者，而是將股息在投資于市場AF、收入型基

金一般均準(zhǔn)時派息給投資者AG、以上說法都對的

70.股票的風(fēng)險構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是(ABCE)。AA、政策風(fēng)險

B、市場風(fēng)險AC、利率風(fēng)險

D、財務(wù)風(fēng)險AE、通貨膨脹風(fēng)險

71.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比較和斷言，對的的是(BDE)。4金融債券的信

用風(fēng)險是最小的債券

B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，事實上債券的價格變動頻繁，

所以債券是有風(fēng)險的

C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險AE、投資者在債券到期前若

想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而也許帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險

72.下列哪些因素將會使債券的發(fā)行利率提高(AD)。AA、債券的期限長

B、債券發(fā)行機構(gòu)的信譽高

C、債券有擔(dān)保

D、債券發(fā)行機構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大AE、債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

73.理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容涉及(ABCDE)。

A、股本AB、資本公積

C、盈余公積AD、法定公益金AE、未分派利潤

74.以下哪個金融市場屬于短期資金市場?(ABCE)。

A、同業(yè)拆借市場

B、票據(jù)市場AC、大額定期存單市場AD、股票市場

E、回購協(xié)議市場

75.在我國目前情況下，以下哪些金融機構(gòu)通過直接融資獲得資金?(ABDEAA、證券公司

B、非銀行金融機構(gòu)AC、商業(yè)銀行AD、保險公司

E、投資銀

76.相對于普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在以下哪些方面？(AB)

A、優(yōu)先領(lǐng)取固定股息

B、當(dāng)公司破產(chǎn)清算時，對公司剩余財產(chǎn)有先于普通股的規(guī)定權(quán)AC、優(yōu)先參與公司的紅利分

派AD、借助表決權(quán)參與公司經(jīng)營管理

E、選舉公司高管優(yōu)先權(quán)

77.下列哪些是決定債券的理論價格的要素變量?(ABC)

A、債券的面植

B、債券的期限AC、市場利率水平AD、債券發(fā)行價格AE、債券發(fā)行主體

78.按照債券的券面形式可以將債券分類為(ABC)。

A、實物債券AB、憑證式債券

C、記帳式債相D、浮動利率債券

E、固定利率債券

79.按照債券的發(fā)行主體將債券進行分類,可分為(BDE)。AA、國際債券AB、政府債券M：、

歐洲債券

D、公司債券AE、金融債券

80.下列哪些因素影響到債券的收益率？(ABCE)

A、息票率AB、期限

C、購買價格

D、發(fā)行費用

E、債券稅收

81.以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解對的的是(CE)。

A、執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金

B、執(zhí)行價格看跌期權(quán)合約相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格

C、期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

D、期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)AE、期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方

買入相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

82.證券投資基金按照投資工具的品種，可以分類為(ACD)。

A、股票基金

B、成長型基金

C、債券基金AD、貨幣市場基金AE、平衡型基金

83.公債的特性涉及（ABCE）。4安全系數(shù)高

B、流動性強

C、收益比較穩(wěn)定AD、收益率高

E、享受免稅待遇

84.與股票、債券相比，證券投資基金的特性體現(xiàn)在以下哪些方面?（ABCDE）

A、投資方式咫、價格取向AC、投資者地位

D、風(fēng)險限度AE、收益情況

85.影響認股權(quán)證的價格的內(nèi)在因素有（ABCDE）。

A、標(biāo)的股票的價格

B、期限AC、認股價格AD、換股比率

E、無風(fēng)險利率

三、判斷題共30題

86.個人既可以是金融市場上的資金供應(yīng)方，亦可以是資金需求方。（2）

1、錯2、對87A.債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面

憑證。（2）

1、錯2、對

88.金融資產(chǎn)的一級市場是流通市場。（1）A1、錯2、對A89.理財客戶將資金投資于貨

幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。（2）

1、錯2、對9Ao.研究者通常將短期政府債券的利率作為無風(fēng)險利率的替代，這說明短期

政府債券是無風(fēng)險的。（2）

1、錯2、對91A.在其他條件相同的情況下，期限越長的債券風(fēng)險越高。（2）h、錯2、對

92.公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險。（1）A1、錯2、對

93.貼現(xiàn)債券沒有定期支付利息，所以其收益率比較高。（1）

1、錯2、對A94.證券投資基金自身是一個資產(chǎn)組合。（2）S、錯2、對

95.相對于投資于封閉式基金，投資于開放式基金時，投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產(chǎn)。

（2）

1、錯2、對

96.投資者購買股票時，若開出的價格比較高并且時間上比較早,就有更大的也許購得股票。

（2）A1、錯2、對

97.用市盈率法計算股票價格的公式是：股票市場價格=每股凈利潤x市盈率。（2）

1、錯2、對98A.用可比公司競價法給新發(fā)股票定價的理論依據(jù)是證券市場無套利假設(shè)。

（2）A1、錯2、對

99.國債的風(fēng)險低，收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。（1）

1、錯2、對10CK將債券利息在投資于其他金融資產(chǎn)時,也許市場的利率要比本來的債券的

到期收益率低，這種情況下投資者承擔(dān)了利率風(fēng)險。（1）n、錯2、對

101.附息債券溢價發(fā)行時，其到期收益率要高于息票率。（1）S、錯2、對

102.看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來時刻以一定的價格購買一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。（2）

1、錯2、對

103.期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠期協(xié)議，其流動性要比遠期高。（2）

1、錯2、對

104.期貨的保證金交易制度使得其信用風(fēng)險比價格因素相同的遠期的高。（1）

1、錯2、對105.當(dāng)期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)的價格高于期權(quán)協(xié)定的執(zhí)行價格時，期權(quán)處在溢價狀

態(tài).⑵

1、錯2、對1O6.理論上，看漲期權(quán)的多頭所也許獲得的收益是有限，也許的損失是無

限的。（1）Al、錯2、對

107.持有一個看漲期權(quán)和賣出一個看跌期權(quán)（執(zhí)行價相等），相稱于持有了一份期貨合約。

（2）A1、錯2、對1A08.看漲期權(quán)的買方擁有在約定期限內(nèi)按協(xié)議價格買入一定數(shù)量的特

定的金融資產(chǎn)的權(quán)利。（2）

1、錯2、對S09.股票的票面價格是其未來鈔票流的貼現(xiàn)值。（1）A1、錯2、對Ail

0.已經(jīng)發(fā)行并且在流通的債券，決定其價格的重要變量是其息票率。（1）

1、錯2、對1A11.通常情況下,浮動收益證券與固定收益證券相比，風(fēng)險更高，盼望收益也

更高。⑵

1、錯2、對

112.債券的信用風(fēng)險不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。（2）

1、錯2、對

113.優(yōu)先股股息在當(dāng)年未能足額分派時，能在以后年度補發(fā)，這樣的優(yōu)先股成為參與優(yōu)先股。

（1）

1、錯2、對

114.股票價格指數(shù)期貨是以股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。（2）

1、錯2、對

115.權(quán)證是基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人（以下簡稱“發(fā)行人”）發(fā)行的，約定持有人在規(guī)

定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券，或以鈔票結(jié)算方式

收取結(jié)算差價的有價證券。（2）A1、錯2、對

2023年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習(xí)題（3）

一、多選題共50題3結(jié)構(gòu)性理財計劃的特性體現(xiàn)在以下哪幾個方面?（BCEAA、在投資期

間客戶可以隨時終止而收回投資AB、可以做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險管理的差異化規(guī)定

C、融入金融工程觀理念A(yù)D、投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

2.影響結(jié)構(gòu)性理財計劃收益率的金融市場因素涉及（CDERA、通貨膨脹水平AB、客戶投資

者的風(fēng)險偏好AC、金融市場流動性

D、投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模

E、金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)

3.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（ABCD2A、面額

B、到期日AC、息票率

D、債券發(fā)行者名稱

E、到期收益率

4.下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是（ABCDE）

A、鈔黑B、股舞＜3、債券刊）、期權(quán)AE、期貨

5.若將債券當(dāng)作理財產(chǎn)品,則要考慮的債券的特性涉及（ACDEAA、流動性

B、參與性

C、償還性

D、收益性

E、安全性

6.按照發(fā)行主體分類，債券可分為（ABC）

A、政府債券

B、公司債券

C、金融債券

D、可轉(zhuǎn)換債券

E、可贖回債券

7.下列債券中內(nèi)具有期權(quán)特性的是（BCE）

A、償還基金債券AB、可轉(zhuǎn)換債和C、垃圾債券

D、可贖回債券

E、帶認股權(quán)證的債券

8.投資者在購買債券時，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險？（ABCDE）

A、利率風(fēng)險AB、再投資風(fēng)險AC、違約風(fēng)險AD、提前贖回風(fēng)險

E、通貨膨脹風(fēng)險

9.下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險?(BCDAA、CPI上漲

B、發(fā)行公司發(fā)新股增長資本額AC、公司高層人事變動

D、股票分割A(yù)E、央行在公開市場大量售出政府債券

10股票投資的收益來自于(ABC)AA、資本利得

B、股息

C、紅利AD、盼望收益率

E、波動率

11.下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述,其中對的的是(BDE)AA、市場

利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價下降A(chǔ)B、市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)承擔(dān)

加重,凈利潤下降，從而股價下降A(chǔ)C、市場利率上升，投資者的機會成本上升,對股票的需求

增長，股價上升

D、市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求減少，股價下降

E、市場利率下降，部分投資者的資金成本減少，增長對股票的需求，股價上漲

12作為理財產(chǎn)品，證券投資基金的特性是(ABCDE)AA、小額投資，費用低廉

B、多元化投資，分散風(fēng)險

C、專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D、變現(xiàn)能力強AE、基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高

13.根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為(ABCDAA、股票型基金

B、債券型基金AC、貨幣市場基金

D、混合基金AE、對沖基金

14.結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致？(ABCD)

A、市場利率波動AB、外匯市場匯率波動AC、提前終止權(quán)掌握在銀行手里AD、不能提前支

取，也許導(dǎo)致很高的機會成松E、股票市場價格指數(shù)波動

15.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特性體現(xiàn)在以下哪些方面?(CDEAA、高收益率AB、高風(fēng)險

C、場外交易為主AD、結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具AE、靈活性強，且風(fēng)險和收益范圍

可以預(yù)知

16.利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有(ACDEXA、與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B、利率期貨產(chǎn)品

C、與利率反向掛鉤產(chǎn)品

D、區(qū)間累計產(chǎn)品AE、達標(biāo)贖回型產(chǎn)品

17.投資型保險產(chǎn)品的種類涉及(BCDAA、出口信用保險

B、萬能保險

C、投資連接型保險

D、分紅保險AE、收入補償保險

18.推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目的？(ABCDAA、消除風(fēng)險的不擬定

性給個人和家庭帶來的憂慮

B、在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活A(yù)C、使得客戶的消費在一定期期內(nèi)盡量平

穩(wěn)，避免大的波動

D、通過合法的手段減少客戶的稅收承擔(dān)

E、實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

19.根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類,可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分

為(BCDE)

A、擔(dān)保信托

B、資金信托^C、財產(chǎn)信托

D、權(quán)力信托

E、特定目的信托

20下列屬于金融衍生產(chǎn)品的是(ACDE)

A、外匯遠期AB、實物期權(quán)AC、利率互外D、貨幣互施E、股指期貨

21.理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在協(xié)議中商定貸款信托的方式;其可用的貸款信

托方式有(ABCD)

A、信用貸款信托AB、保證貸款信托

C、抵押貸款信托AD、賣方信托

E、票據(jù)貼現(xiàn)

22.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素涉及(BCDEAA、通貨膨脹風(fēng)險AB、投資

項目風(fēng)險AC、項目主體風(fēng)險

D、信托公司風(fēng)險

E、流動性風(fēng)險

23.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有(ABCDE)

A、條塊現(xiàn)貨AB、金幣AC