銀行質(zhì)押存款協(xié)助止付、解除止付業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作流程模版

質(zhì)押存款協(xié)助止付、解除止付業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作流程第一節(jié)基本規(guī)定一、質(zhì)押存款協(xié)助止付或解除止付是金融機(jī)構(gòu)辦理抵質(zhì)押貸款時(shí)對質(zhì)押存款進(jìn)行保全的有效措施。二、質(zhì)押存款協(xié)助止付或解除止付的控制日期由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)抵質(zhì)押貸款情況確定。質(zhì)押存款在控制期內(nèi)不能辦理解控，不能提前支取，待信貸關(guān)系終止后，方可對賬戶予以解控。三、辦理質(zhì)押存款協(xié)助止付或解除止付的留存資料，保管期限以解除止付時(shí)間計(jì)算起3年。四、可以協(xié)助辦理止付的質(zhì)押存款只限于定期存款、國債（記賬式國債和憑證式國債），集合委托存款按我行規(guī)定辦理。第二節(jié)操作流程一、質(zhì)押存款協(xié)助止付（一）審核金融機(jī)構(gòu)提供的資料及存款憑證原件的真實(shí)性、有效性，需提供的資料包括：1、本機(jī)構(gòu)營銷部門——“協(xié)助止付通知書”一式三聯(lián)（加蓋營銷部門公章，客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人簽章）。2、本行其他機(jī)構(gòu)營銷部門或其他金融機(jī)構(gòu)——公函或介紹信（注明兩名經(jīng)辦人員身份信息）、“協(xié)助止付通知書”一式三聯(lián)（加蓋營銷部門公章，客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人簽章）、經(jīng)辦人（雙人）有效身份證件（如系其他金融機(jī)構(gòu)，可通過電話確認(rèn)通知書的真實(shí)性、有效性）。（二）經(jīng)辦柜員審核后將上述資料及存款憑證原件交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)無誤后，根據(jù)通知書內(nèi)容，操作“賬戶凍結(jié)”交易，凍結(jié)類型選擇“存單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”，對相應(yīng)賬戶余額予以控制。（三）在三聯(lián)通知書上加蓋業(yè)務(wù)公章，經(jīng)辦人、授權(quán)人簽章，第一聯(lián)交控制單位（我行營銷部門或其他金融機(jī)構(gòu)）作回執(zhí)，第二聯(lián)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)留存，第三聯(lián)作當(dāng)日傳票附件。在存款憑證上加蓋“已進(jìn)行質(zhì)押控制”的戳記。（四）將上述資料復(fù)印留檔保管，登記《查詢、凍結(jié)/解凍、控制/解控登記簿》（與有權(quán)機(jī)關(guān)的查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)分別登記）備查。二、質(zhì)押存款協(xié)助解除止付（一）審核金融機(jī)構(gòu)提供的資料及存款憑證原件的真實(shí)性、有效性以及是否由原控制單位進(jìn)行解控。需提供的資料包括：1、本機(jī)構(gòu)營銷部門——“協(xié)助解除止付通知書”一式三聯(lián)（加蓋營銷部門公章，客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人簽章）。2、本行其他機(jī)構(gòu)營銷部門或其他金融機(jī)構(gòu)——公函或介紹信（注明兩名經(jīng)辦人員身份信息）、“協(xié)助解除止付通知書”一式三聯(lián)（加蓋營銷部門公章，客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人簽章）、經(jīng)辦人（雙人）有效身份證件。（二）經(jīng)辦柜員審核后將上述資料及存款憑證原件交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)無誤后，根據(jù)通知書內(nèi)容，操作“賬戶解凍”交易，對相應(yīng)賬戶余額予以解控。（三）在三聯(lián)通知書上加蓋業(yè)務(wù)公章，經(jīng)辦人、授權(quán)人簽章，第一聯(lián)交原控制單位（我行營銷部門或其他金融機(jī)構(gòu)）作回執(zhí)，第二聯(lián)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)留存，第三聯(lián)作當(dāng)日傳票附件。在存款憑證上加蓋“質(zhì)押期滿注銷”戳記。（四）將上述資料復(fù)印留檔備查，在《查詢、凍結(jié)/解凍、控制/解控登記簿》上找到該單位原辦理控制時(shí)的登記記錄，在處理結(jié)果處登記解控記錄。會計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作流程圖業(yè)務(wù)流程名稱：質(zhì)押存款協(xié)助止付、解除止付業(yè)務(wù)子流程名稱：無支行對質(zhì)押存款有效控制審核存款憑證原件及相關(guān)資料對質(zhì)押存款有效控制審核存款憑證原件及相關(guān)資料存款真實(shí)、有效，存款種類符合質(zhì)押條件由原控制單位解控，信貸關(guān)系已終止對質(zhì)押存款解控簽發(fā)通知書回執(zhí)留存相關(guān)資料，登記登記簿協(xié)助止付解除止付會計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作流程風(fēng)險(xiǎn)控制手冊業(yè)務(wù)流程名稱：質(zhì)押存款協(xié)助止付、解除止付業(yè)務(wù)子流程名稱：無環(huán)節(jié)序號環(huán)節(jié)名稱操作崗位（或人員）存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施（控制點(diǎn)）控制頻率序號風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)描述序號控制點(diǎn)描述1審核經(jīng)辦柜員1提供資料是否齊全1本機(jī)構(gòu)營銷部門提供：存款憑證原件、通知書。實(shí)時(shí)2本行其他機(jī)構(gòu)營銷部門或其他金融機(jī)構(gòu)提供：存款憑證原件、公函或介紹信（注明兩名經(jīng)辦人員身份信息）、通知書、經(jīng)辦人（雙人）有效身份證件。實(shí)時(shí)2存款是否真實(shí)、有效，存款種類是否符合質(zhì)押條件1核實(shí)存款的真實(shí)性、有效性。實(shí)時(shí)2可以協(xié)助辦理止付的質(zhì)押存款只限于定期存款、國債（記賬式國債和憑證式國債），集合委托存款按我行規(guī)定辦理。實(shí)時(shí)2控制/解控經(jīng)辦柜員網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人1是否復(fù)核無誤1將相關(guān)資料及存款憑證原件交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人（網(wǎng)點(diǎn)主任或結(jié)算監(jiān)督員）進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)無誤。實(shí)時(shí)2是否有效控制、解控1根據(jù)通知書的內(nèi)容，對質(zhì)押存款賬戶進(jìn)行正確控制、解控。實(shí)時(shí)3是否由原控制單位進(jìn)行解控1只能由原控制單位進(jìn)行解控。實(shí)時(shí)4解控存款是否在控制期限內(nèi)1質(zhì)押存款在控制期內(nèi)不能辦理解控，待信貸關(guān)系終止后才能對賬戶解控。實(shí)時(shí)3簽章經(jīng)辦柜員