銀行訂單融資作業(yè)指導(dǎo)書(shū) 模版

銀行訂單融資作業(yè)指導(dǎo)書(shū)目的和范圍為規(guī)范銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）訂單融資業(yè)務(wù)辦理行為，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，提高運(yùn)作質(zhì)量，促進(jìn)訂單融資業(yè)務(wù)逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、制度化、程序化管理，根據(jù)《銀行訂單融資管理辦法》，制訂本作業(yè)指導(dǎo)書(shū)。本文件適用于本行訂單融資業(yè)務(wù)的操作及風(fēng)險(xiǎn)控制。定義、縮寫(xiě)和分類(lèi)訂單融資，是指本行以出口商收到的出口合同、訂單等作為還款來(lái)源，用于解決出口商裝船前，因支付收購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放的短期貿(mào)易融資。協(xié)議憑證，是指訂單融資當(dāng)事人在本行辦理訂單融資業(yè)務(wù)中所使用的協(xié)議憑證，包括訂單融資申請(qǐng)書(shū)、訂單融資合同等。有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)，是指總行國(guó)際業(yè)務(wù)部和分行經(jīng)營(yíng)部門(mén)有權(quán)經(jīng)辦訂單融資業(yè)務(wù)的部門(mén)。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部，是指總行國(guó)際業(yè)務(wù)部結(jié)算部和分行國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)。職責(zé)與權(quán)限部門(mén)崗位職責(zé)權(quán)限不相容崗位有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗負(fù)責(zé)訂單融資業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查；負(fù)責(zé)撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告；負(fù)責(zé)按申報(bào)權(quán)限申報(bào)訂單融資業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件并草簽合同；分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口經(jīng)部門(mén)崗位職責(zé)權(quán)限不相容崗位負(fù)責(zé)訂單融資業(yè)務(wù)授信后管理；負(fù)責(zé)訂單融資業(yè)務(wù)的款項(xiàng)收回；負(fù)責(zé)部分檔案的歸檔。辦崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口復(fù)核崗綜合柜員崗分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗2)負(fù)責(zé)綜合審閱分析調(diào)查報(bào)告、調(diào)查意見(jiàn)決定是否按權(quán)限將訂單融資申請(qǐng)報(bào)送審查審批。有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口經(jīng)辦崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口復(fù)核崗綜合柜員崗有權(quán)審批決策人2)負(fù)責(zé)在本行授權(quán)范圍內(nèi)，按照規(guī)定的程序進(jìn)行授信審批決策，并簽署具體意見(jiàn)。有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗總行/分行放款審查崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口經(jīng)辦崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口復(fù)核崗綜合柜員崗總行/分行放款審查崗2)負(fù)責(zé)訂單融資業(yè)務(wù)授信執(zhí)行的放款審查。10)11)12)13)14)辦崗15)核崗16)有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗有權(quán)審批決策人分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口經(jīng)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口復(fù)綜合柜員崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗負(fù)責(zé)訂單融資業(yè)務(wù)合同與協(xié)議的審查核對(duì)；負(fù)責(zé)合同簽章審查。10)11)12)13)14)辦崗15)核崗16)有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口經(jīng)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口復(fù)綜合柜員崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)2)負(fù)責(zé)審核訂單的條款等并出具審核意 10) 有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗部門(mén)崗位職責(zé)權(quán)限不相容崗位部出口經(jīng)辦崗見(jiàn)。分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口復(fù)核崗綜合柜員崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口復(fù)核崗3)負(fù)責(zé)復(fù)核訂單條款并出具復(fù)核意見(jiàn)。10)11)12)13)14)有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口經(jīng)辦崗綜合柜員崗綜合柜員崗負(fù)責(zé)通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將本行放款、支付資金準(zhǔn)確、及時(shí)發(fā)放；負(fù)責(zé)通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行到期授信及時(shí)收回的賬務(wù)處理及其他相關(guān)柜面工作。有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口經(jīng)辦崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口復(fù)核崗基本規(guī)定訂單融資的業(yè)務(wù)范圍包括跟單托收以及匯款方式項(xiàng)下的融資，匯款方式下，本行只辦理貨到付款項(xiàng)下的訂單融資業(yè)務(wù)，如出口合同、訂單為部分預(yù)付、部分貨到付款，本行只可對(duì)貨到付款部分提供訂單融資。訂單融資的對(duì)象：訂單融資適用于經(jīng)常性發(fā)生國(guó)際貿(mào)易，具備一定的出口規(guī)模，擁有良好的進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)記錄與資信狀況，具有到期償還訂單融資能力，銀企配合意愿強(qiáng)的客戶。申請(qǐng)訂單融資的條件包括但不限于：依法登記注冊(cè)并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；在本行開(kāi)立人民幣或外匯存款賬戶；經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況良好，貿(mào)易背景真實(shí)，收付匯記錄良好；資信狀況良好，具有到期償還訂單融資的能力；與本行和其他銀行的信貸業(yè)務(wù)往來(lái)狀況良好，無(wú)不良信用記錄；在本行有對(duì)應(yīng)的貿(mào)易融資授信額度（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）；g)具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，出口商品需符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定，在申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)；所持的出口合同、訂單等需由資信良好的國(guó)外進(jìn)口商簽定，出口合同、訂單條款必須經(jīng)本行核準(zhǔn)；本行規(guī)定的其它條件。訂單融資的幣種可以為人民幣或外幣，一般為人民幣。訂單融資的金額不應(yīng)超過(guò)出口合同、訂單貨到付款（扣除尾款、質(zhì)保金）部分的80%；對(duì)于信用評(píng)級(jí)AAA級(jí)以上（含）的客戶，訂單融資上限可放寬至出口合同、訂單中貨到付款（扣除尾款、質(zhì)保金）部分的90%。訂單融資的期限為自放款之日起至預(yù)計(jì)收匯之日止，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。訂單融資的利率：訂單融資幣種為人民幣的，利率按中國(guó)人民銀行同檔次短期貸款利率執(zhí)行。訂單融資幣種為外幣的，利率按本行外匯貸款利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。流程描述及操作要點(diǎn)訂單融資業(yè)務(wù)作業(yè)流程本流程包括貸前調(diào)查階段、分析評(píng)價(jià)、審批階段、授信執(zhí)行階段和貸后管理階段等四個(gè)階段，具體的流程描述及要求如下：

節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示ⅠG1訂單審核經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口經(jīng)辦崗經(jīng)辦行應(yīng)將用于訂單融資的出口合同、訂單的國(guó)外進(jìn)口商信息等交經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部審核。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口經(jīng)辦崗進(jìn)行業(yè)務(wù)初審?！渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》，第十五條?！躲y行訂單融資管理辦法》，第十三條審核應(yīng)在一個(gè)工作日內(nèi)將單證審核完成并出具審單 意見(jiàn)，經(jīng)辦行得到審單意見(jiàn)后應(yīng)在一個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人作出是否受理的正式答復(fù)。ⅠH1復(fù)核經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口復(fù)核崗經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)部出口復(fù)核崗復(fù)核訂單。ⅠA2申請(qǐng)申請(qǐng)人符合本文件規(guī)定對(duì)象和條件要求的申請(qǐng)人向本行提出訂單融資申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提供以下資料：訂單融資申請(qǐng)書(shū)；用于訂單融資的出口合同、訂單；經(jīng)年檢的有效的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件、貸款卡；進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)批文的復(fù)印件；加蓋公章的公司章程；申請(qǐng)人及保證人經(jīng)年審的前三年及本次申請(qǐng)上月的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；提供抵押、《貸款通則》，第十九、二十五條《銀行訂單融資管理辦法》，第十三條節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示質(zhì)押或保證的，還須提供抵、質(zhì)押物清單、所有權(quán)憑證及有處分權(quán)人同意抵、質(zhì)押的證明和保證人同意保證的有關(guān)證明；出口合同與對(duì)應(yīng)的采購(gòu)合同，代理出口業(yè)務(wù)需提供代理協(xié)議；國(guó)家限制出口的商品，應(yīng)提交國(guó)家有權(quán)部門(mén)同意出口的證明文件；本行要求提供的其他資料。ⅠB2初審有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗按照本文件及本行相關(guān)管理規(guī)定和要求，接受申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)并對(duì)訂單融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)人申請(qǐng)及提交的相應(yīng)資料進(jìn)行初審。經(jīng)辦行的經(jīng)辦人員應(yīng)審核用于訂單融資的出口合同、訂單，如出現(xiàn)如下情況，本行不得辦理訂單融資：已過(guò)裝效期的出口合同、訂單；付款方式為全額預(yù)付款的出口合同、訂單；含有其他可能影響我行正常收匯的條款?！渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》，第十五條《銀行訂單融資管理辦法》，第十四條經(jīng)辦信貸人員在五個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人作出是否受理的正式答復(fù)。未調(diào)查核實(shí)（未認(rèn)真審核）客戶組織機(jī)構(gòu)代碼證的真實(shí)性、有效性，扣違規(guī)積分。未調(diào)查核實(shí)（未認(rèn)真審核）客戶是否符合國(guó)家節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及本行信貸投向政策，扣違規(guī)積分。ⅠB3是否符合條件有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠB4；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠA2。不符合本行訂單融資條件的，將資料退還申請(qǐng)人，并做好相關(guān)解釋工作。ⅠB4是否符合用信條件有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠB5；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠA2。ⅠB5轉(zhuǎn)/接《銀行公司授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查作業(yè)指導(dǎo)書(shū)》有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗經(jīng)辦行受理訂單融資申請(qǐng)后，由調(diào)查人員按照本辦法和本行信貸管理辦法、授信工作盡職要求及其他相關(guān)管理規(guī)定，對(duì)訂單融資申請(qǐng)人及擔(dān)保人實(shí)施授信調(diào)查，經(jīng)辦行調(diào)查人員對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)。調(diào)查內(nèi)容至少應(yīng)包括：24) 申請(qǐng)人的基本情況，包括：企業(yè)法人資格、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或生產(chǎn)基地、社會(huì)知名度、歷史沿革、商業(yè)信譽(yù)、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)章程、資本構(gòu)成、《貸款通則》，第二十七條《銀行訂單融資管理辦法》，第十五條7)信貸調(diào)查過(guò)程中，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的，給予有關(guān)責(zé)任人撤職至開(kāi)除處分，節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)構(gòu)布局、環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)品市場(chǎng)前景等；申請(qǐng)人上年與近期的進(jìn)出口業(yè)務(wù)情況，包括：經(jīng)營(yíng)周期、出口結(jié)算方式、出口業(yè)務(wù)量、進(jìn)口業(yè)務(wù)量、收付匯記錄、銷(xiāo)售渠道等；申請(qǐng)人近三年的經(jīng)營(yíng)狀況與財(cái)務(wù)狀況；與本次將發(fā)放的訂單融資有關(guān)的各項(xiàng)信息，包括幣種、金額、期限、利率等；是否具備真實(shí)的貿(mào)易背景，主要從以下幾個(gè)方面重點(diǎn)調(diào)查出口合同、訂單：a) 以往的出口合同、訂單對(duì)應(yīng)的收匯記錄是否真實(shí)；b) 以往出口合同、訂單的貨物名稱、數(shù)量、單價(jià)等要素與本次出口合同、訂單是否存在較大變化，如有較大變化應(yīng)分析原因；c) 本次出口合同、訂單的產(chǎn)品所需的原料及產(chǎn)品與對(duì)應(yīng)的采購(gòu)合同的原料及產(chǎn)品是否一致；申請(qǐng)人的出口履約制單能力、收匯情況及出口經(jīng)營(yíng)計(jì)劃；對(duì)出口商品扣違規(guī)積分。信貸調(diào)查過(guò)程中，未按規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、真實(shí)性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，或調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分，扣違規(guī)積分。信貸調(diào)查過(guò)程中，未按規(guī)定核實(shí)抵押物、節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示的調(diào)查，出口商品應(yīng)符合國(guó)家外匯管理政策，不涉及反傾銷(xiāo)調(diào)查和貿(mào)易爭(zhēng)端等，出口商品應(yīng)在申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)，申請(qǐng)人對(duì)相關(guān)商品市場(chǎng)行情應(yīng)具有較強(qiáng)的把握能力，對(duì)于大宗商品，要特別關(guān)注商品價(jià)格的變化情況；對(duì)進(jìn)口商的調(diào)查，包括：進(jìn)口商所在國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、政治情況，進(jìn)口商的履約能力，進(jìn)口商應(yīng)具備相應(yīng)的銷(xiāo)售能力，對(duì)于大宗商品出口，要查詢進(jìn)口商的資信狀況；如系代理出口業(yè)務(wù)，還應(yīng)調(diào)查委托其代理的客戶、代理合同和代理往來(lái)記錄；貸款用途應(yīng)為出口合同、訂單對(duì)應(yīng)的采購(gòu)合同項(xiàng)下，企業(yè)支付的收購(gòu)款或組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)攘鲃?dòng)資金；擔(dān)保措施調(diào)查，按照本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中對(duì)擔(dān)保方式的調(diào)查要求進(jìn)行調(diào)查；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握和防范措施；本行要求調(diào)查的其他事項(xiàng)。上述1）、2）、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無(wú)效或保證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分，扣違規(guī)積分。節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示3）、11）項(xiàng)的內(nèi)容重點(diǎn)調(diào)查與申報(bào)授信額度時(shí)發(fā)生變化的情況。ⅠB6是否調(diào)查通過(guò)有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠB7；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠA2。ⅠB7形成申報(bào)材料/撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗經(jīng)辦信貸經(jīng)營(yíng)崗在調(diào)查完成后，認(rèn)真如實(shí)撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，簽署調(diào)查意見(jiàn)和結(jié)論。經(jīng)辦信貸經(jīng)營(yíng)人員應(yīng)對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真 實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。未出具正確調(diào)查意見(jiàn)的，扣除違規(guī)積分。ⅡB1按權(quán)限申報(bào)有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)按本行規(guī)定權(quán)限申報(bào)訂單融資審查審批。ⅡC1轉(zhuǎn)/接《銀行公司授信業(yè)務(wù)審查審批作業(yè)指導(dǎo)書(shū)》分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗分析評(píng)價(jià)人員收到上報(bào)的申請(qǐng)資料后，除了分析評(píng)價(jià)申請(qǐng)人是否具備本行要求的資格和條件、上報(bào)的申請(qǐng)資料是否完備、有效、經(jīng)辦行調(diào)查人員對(duì)申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況、資信狀況等的調(diào)查分析是否準(zhǔn)確合理外，還應(yīng)重點(diǎn)分析評(píng)價(jià)以下方面內(nèi)容：申請(qǐng)人上年與近期的進(jìn)出口業(yè)務(wù)情況，包括：經(jīng)營(yíng)周期、出口結(jié)算方式、出口業(yè)務(wù)量、進(jìn)口業(yè)務(wù)量、收付匯記錄、銷(xiāo)售渠道等；是否具備真實(shí)的貿(mào)易背景，對(duì)出口合同、訂單的真實(shí)性調(diào)查是否準(zhǔn)確合理；《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，第四十條《銀行訂單融資管理辦法》，第十六條信貸審查過(guò)程中，隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分。信貸審查過(guò)程中，未經(jīng)合規(guī)調(diào)查程序進(jìn)行節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示申請(qǐng)人的出口履約制單能力、收匯情況及出口經(jīng)營(yíng)計(jì)劃；對(duì)出口商品的分析評(píng)價(jià)，出口商品應(yīng)符合國(guó)家外匯管理政策，不涉及反傾銷(xiāo)調(diào)查和貿(mào)易爭(zhēng)端等，出口商品應(yīng)在申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)，申請(qǐng)人對(duì)相關(guān)商品市場(chǎng)行情應(yīng)具有較強(qiáng)的把握能力，對(duì)于大宗商品，要特別關(guān)注商品價(jià)格的變化情況；對(duì)進(jìn)口商的分析評(píng)價(jià)，包括：進(jìn)口商所在國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、政治情況，進(jìn)口商的履約能力，進(jìn)口商應(yīng)具備相應(yīng)的銷(xiāo)售能力，對(duì)于大宗商品出口，要評(píng)價(jià)進(jìn)口商的資信狀況；如系代理出口業(yè)務(wù)，還應(yīng)分析評(píng)價(jià)委托其代理的客戶、代理合同和代理往來(lái)記錄；貸款用途應(yīng)為出口合同、訂單對(duì)應(yīng)的采購(gòu)合同項(xiàng)下，企業(yè)支付的收購(gòu)款或組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)攘鲃?dòng)資金；對(duì)擔(dān)保情況的評(píng)價(jià)；本行認(rèn)為需要分析評(píng)價(jià)的其他事項(xiàng)。審查并提交正式審查報(bào)告的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分。信貸審查過(guò)程中，審查通過(guò)明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、信貸投向的信貸調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分。信貸審節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示查過(guò)程中，未根據(jù)審查結(jié)果，提出貸與不貸以及貸款金額、期限、用途、方式和限制性條款等建議的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分或罰款處理。ⅡD1決策審批有權(quán)審批決策人有權(quán)審批人根據(jù)報(bào)送的調(diào)查、審查資料和意見(jiàn)，經(jīng)過(guò)綜合評(píng)價(jià)或會(huì)商進(jìn)行決策，并簽署決策意見(jiàn)。《貸款通則》，第二十八條《銀行訂單融資管理辦法》，第十七條審批決策超越權(quán) 限的，或出具錯(cuò)誤審批意 見(jiàn)的，扣除違規(guī)積分。ⅡB2接收審批意見(jiàn)有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗經(jīng)辦信貸經(jīng)營(yíng)崗?fù)ㄟ^(guò)系統(tǒng)接收有權(quán)審批決策人的審批意見(jiàn)。1) 未按要求錄入數(shù)據(jù)信節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示息的，或錄入差錯(cuò)的，扣除違規(guī)積分；2)信貸管理過(guò)程中，未在規(guī)定時(shí)間和范圍內(nèi)完成信貸數(shù)據(jù)的傳遞，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實(shí)的給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分。ⅡB3是否審批通過(guò)有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅢB1；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅡB4。ⅡB4是否提起續(xù)議/復(fù)議有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅡB5；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠA1。ⅡB5轉(zhuǎn)入提起續(xù)議有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸具體見(jiàn)本行關(guān)于提起續(xù)議/復(fù)議審批處節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示/復(fù)議審批處理流程經(jīng)營(yíng)崗理流程規(guī)定。ⅢB1落實(shí)放款條件/草簽合同有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗準(zhǔn)備相關(guān)放款資料及信用執(zhí)行申請(qǐng)；根據(jù)審批意見(jiàn)，或根據(jù)借款人的資金用途、信用狀況等，在借款合同中約定資金回籠賬戶的監(jiān)管條款?！顿J款通則》，第二十九條ⅢE1轉(zhuǎn)/接《銀行授信執(zhí)行作業(yè)指導(dǎo)書(shū)》總行/分行放款審查崗根據(jù)有權(quán)審批人審批同意的意見(jiàn)，有權(quán)放款人員除了按本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中規(guī)定的放款審查程序?qū)彶橥猓€需審查如下內(nèi)容：訂單融資申請(qǐng)書(shū)；用于訂單融資的出口合同、訂單；采購(gòu)合同；《訂單融資合同》正式簽署生效；如有擔(dān)保，《最高債權(quán)額合同》及相應(yīng)的擔(dān)保合同正式簽署生效；申請(qǐng)人實(shí)際履行了《訂單融資合同》及擔(dān)保合同中約定在發(fā)放訂單融資前應(yīng)履行的義務(wù)，包括已辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)并取得登記機(jī)關(guān)簽發(fā)的登記權(quán)利證書(shū)、有關(guān)抵、質(zhì)押物權(quán)屬證書(shū)或權(quán)利憑證；放款審查完成后，有權(quán)放款人核準(zhǔn)放款。節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示ⅢE2是否審查通過(guò)總行/分行放款審查崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅢF2；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅢB1。ⅢF2合同確認(rèn)分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗系統(tǒng)內(nèi)負(fù)責(zé)合同確認(rèn)?！顿J款通則》第二十九條；《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十七條；《中華人民共和國(guó)合同法》第一百九十六條到兩百一十一條。合同要素填寫(xiě)正確、合規(guī)、完整合同審核資料不齊全，扣違規(guī)積分。未發(fā)現(xiàn)合同要素填寫(xiě)有誤或不完整。扣違規(guī)積分。未發(fā)現(xiàn)合同文本使用錯(cuò)誤，扣違規(guī)積分。ⅢF3是否核對(duì)通過(guò)分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅢI3；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅢB1。ⅢI3訂單融資發(fā)放審查綜合柜員崗綜合柜員審查《出帳通知書(shū)》、借款借據(jù)、貸款用途監(jiān)督清單等資料。ⅢI4是否滿足條件綜合柜員崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅢI5；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅢB1。節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示ⅢI5貸款發(fā)放綜合柜員崗復(fù)核通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)放貸款。ⅢI6支付綜合柜員崗綜合柜員進(jìn)行支付。ⅢI7轉(zhuǎn)/接《銀行對(duì)公貸款業(yè)務(wù)柜面作業(yè)指導(dǎo)書(shū)》綜合柜員崗ⅣB1系統(tǒng)自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗經(jīng)系統(tǒng)支付后，系統(tǒng)內(nèi)自動(dòng)對(duì)關(guān)聯(lián)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。ⅣB2是否地區(qū)授信業(yè)務(wù)有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅣB3；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅣB5。訂單融資發(fā)放后，經(jīng)辦行調(diào)查人員除了按本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中的規(guī)定定期對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行跟蹤和監(jiān)測(cè)外，還需監(jiān)測(cè)的主要內(nèi)容包括：n)訂單融資額度使用情況；是否具有真實(shí)貿(mào)易背景；借款人是否按出口合同、訂單要求出貨；借款人裝運(yùn)發(fā)貨取得單據(jù)后，經(jīng)辦行調(diào)查人應(yīng)要求借款人及時(shí)提供報(bào)關(guān)單、提單、發(fā)票等資料的復(fù)印件，同時(shí)監(jiān)測(cè)借款人是否向我行交單、收匯或在我行辦理出口押匯等后續(xù)融資業(yè)務(wù)；《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，第四十一條《銀行訂單融資管理辦法》，第二十五條對(duì)監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)可能影響訂單融資到期償還的 問(wèn)題，經(jīng)辦行應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行原因分析和損失 評(píng)估，并采取相應(yīng)的措施，監(jiān)測(cè)報(bào)告以書(shū)面形式報(bào)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部。未按時(shí)效要求進(jìn)行貸款資金支付監(jiān)測(cè)，扣違規(guī)積分。節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示r)進(jìn)口商是否出現(xiàn)重大信用風(fēng)險(xiǎn)；s)如出口合同、訂單被修改，修改后是否影響本行安全收匯；t)當(dāng)前借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量變動(dòng)情況及趨勢(shì)預(yù)測(cè)；u)擔(dān)保人的擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物的變動(dòng)情況；v)借款人在本行的存款和結(jié)算往來(lái)情況。ⅣB3轉(zhuǎn)/接《銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)授信后管理作業(yè)指導(dǎo)書(shū)》有權(quán)經(jīng)辦部門(mén)信貸經(jīng)營(yíng)崗11)提前歸還a)貸款期間，如訂單項(xiàng)下的出口收匯款或出口押匯等融資款早于貸款到期日，應(yīng)提前優(yōu)先用于歸還貸款。b)貸款期間，如借款人主動(dòng)提前歸還貸款的，應(yīng)在準(zhǔn)備還款的五個(gè)工作日前，向本行提交申請(qǐng)。對(duì)符合提前還款條件的，由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人審批同意后，即可辦理相關(guān)還款手續(xù)。c)貸款期間，如出現(xiàn)出口合同、訂單被修改，并且修改后影響我行安全收匯的情形，或出現(xiàn)訂單融資合同約定的停止支付借款人尚未使用的貸款和提前收回貸款的情形，經(jīng)辦行應(yīng)停止支付借款人尚未使用的貸款，并要求借款《銀行訂單融資管理辦法》，第二十一、二十二、二十三條經(jīng)辦行應(yīng)在訂單融資到期日前十天向借款人發(fā)送《貸款到期通知單》未及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸經(jīng)營(yíng)崗貸后檢查報(bào)告與事實(shí)不符，扣違規(guī)積分。發(fā)現(xiàn)借款人、擔(dān)保人（保證人、抵押人、質(zhì)押人）出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患而瞞報(bào)，扣違節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門(mén)/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示人提前歸還貸款。12)貸款收回a)經(jīng)辦行應(yīng)在訂單融資到期日前十天向借款人發(fā)送《貸款到期通知單》（記錄5.）。借款人應(yīng)按照訂單融資合同確定的還款期限歸還貸款，用于訂單融資跟單托收項(xiàng)下的出口單據(jù)必須交本行進(jìn)行委托收款、匯款方式項(xiàng)下的收匯路徑必須選擇本行并經(jīng)出口合同、訂單的買(mǎi)方確認(rèn)，也可憑跟單托收或匯款方式項(xiàng)下的單據(jù)辦理出口押匯等后續(xù)融資業(yè)務(wù)。在貸款到期日，如訂單項(xiàng)下的出口收匯款或出口押匯等融資款未到或不足，應(yīng)由借