2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試卷A卷含答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共55題）1、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.決定公司內部管理機構的設置C.執(zhí)行股東會決議D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議【答案】D2、反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A.凈利潤／總收入B.總資產／股東權益C.凈利潤／總資產D.凈利潤／股東權益【答案】D3、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A4、銀行通常將(?)看做對其市場價值最大的威脅。A.流動性風險?B.聲譽風險?C.法律風險?D.市場風險【答案】B5、某企業(yè)被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共同債務后，破產財產合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。A.2億元B.1億元C.1.5億元D.5000萬元【答案】B6、我國境內注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】C7、根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負責審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.高管層B.監(jiān)事會C.董事會D.股東大會【答案】C8、教育儲蓄的對象為在校小學()以上的學生。A.三年級(含三年級)?B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)?D.六年級(含六年級)【答案】B9、下列處罰措施中，不屬于刑事責任承擔方式的是（）。A.有期徒刑B.罰金C.罰款D.拘役【答案】C10、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做()。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C11、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為(?)。A.秘書處?B.會員大會?C.理事會?D.常務理事會【答案】A12、下列行為沒有違法的是()。A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領取信用卡C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資【答案】D13、境內機構原則上可以開立()經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.一個；歐元?B.一個；美元C.兩個；人民幣?D.兩個；美元【答案】B14、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。A.追究民事責任?B.行政處分C.行政處罰?D.刑事制裁【答案】C15、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。A.資金業(yè)務B.代理業(yè)務C.存款業(yè)務D.結算業(yè)務【答案】A16、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B17、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。A.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能【答案】C18、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。A.信用記錄B.會計分錄C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.客戶所處行業(yè)情況以及財務狀況【答案】B19、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。A.信用記錄B.會計分錄C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.客戶所處行業(yè)情況以及財務狀況【答案】B20、下列不屬于非現(xiàn)場風險分析的主要內容的是（）。A.資產質量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.法律法規(guī)遵守情況分析【答案】D21、“買者自負”原則的含義是（）。A.金融產品提供者需要自我教育B.金融產品提供者沒有信息披露義務C.金融產品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資D.金融產品購買者要自己承擔決策風險【答案】D22、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。A.個人外匯賬戶B.單位資本項目外匯賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.單位經常項目外匯賬戶【答案】B23、債券回購是商業(yè)銀行（）的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。A.短期借款B.長期借款C.中長期借款D.無限期借款【答案】A24、由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A25、銀行通常將(?)看做對其市場價值最大的威脅。A.流動性風險?B.聲譽風險?C.法律風險?D.市場風險【答案】B26、《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自()年2月1日越施行。A.2000B.2002C.2004D.2007【答案】C27、在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋B.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充C.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償D.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償【答案】D28、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C29、以下選項中不屬于我國銀行監(jiān)管的流程是（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】D30、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D31、封閉式基金(?)。A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的C.基金的規(guī)模不固定D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場【答案】D32、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】D33、以下不屬于行政訴訟當事人的權利的是（）。A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償【答案】C34、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為(?)。A.合同?B.民事行為?C.票據(jù)?D.承諾【答案】A35、()政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。A.法定存款準備金?B.公開市場C.再貼現(xiàn)?D.再借款【答案】A36、（）決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。A.浮動利率B.固定利率C.基準利率D.存款利率【答案】C37、（）結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標體系D.風險評級體系【答案】C38、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產的計算公式為()。A.信用風險加權資產+市場風險所需資本?B.信用風險加權資產+市場風險所需資本+操作風險所需資本?C.(信用風險加權資產+市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5D.信用風險加權資產+(市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5【答案】D39、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】D40、銀行因設立有效的內部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C41、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D42、破產開始的法律效果不包括（）。A.對債務人的約束B.對債權人的約束C.禁止個別清償D.對債務人的債務人或者財產持有人的約束【答案】B43、下列關于風險監(jiān)測報告說法錯誤的是（）。A.高管層需要全行風險輪廓的報告B.金融市場業(yè)務交易的人員需要具體頭寸報告C.監(jiān)事會需要全行的風險報告D.風向管理委員會要求提供風險防控與化解報告‘【答案】C44、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬【答案】C45、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(?)。A.無須支付存單款項?B.應當支付存單款項C.沒有任何過失?D.沒有收到該筆款項【答案】A46、根據(jù)《中華人民共和國行政復議法》，下列不屬于行政復議機關履行行政復議職責應當遵循的原則是（）。A.及時、便民原則B.有錯必糾原則C.公正、公開原則D.效率原則【答案】D47、下列說法錯誤的是（）。A.黃金市場是進行黃金交易的場所B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場D.現(xiàn)貨市場是當日交割的市場【答案】D48、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。A.6.4％B.6.7％C.11.1％D.11.7％【答案】A49、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A.地方政府債券B.國債C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】B50、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】D51、存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）A.存款準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額準備金D.庫存現(xiàn)金【答案】A52、下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款的說法，錯誤的是()。A.固定資嚴貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款【答案】A53、（），即作出被訴具體行政行為的行政機關。A.原告B.被告C.被申請人D.第三人【答案】B54、一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿易影響的說法正確的是（）。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿易的順差C.有利于減少貿易逆差D.有利于外國商品的進口【答案】D55、下列關于中央銀行說法錯誤的是（）A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須有中行來承擔B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持【答案】B多選題（共20題）1、合同的履行原則，包括下列()原則。A.實際履行B.全面履行C.協(xié)作履行D.誠實信用E.情勢變更【答案】ABCD2、二十世紀九十年代，美國對駱駝評級體系進行重新修訂時增加的評估內容市場風險主要是為了考察（）。A.商品價格的變化對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度B.股票價格的變化對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度C.經濟周期的變化對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度D.利率的變化對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度E.匯率的變化對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度【答案】ABD3、金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（）。A.同業(yè)拆借B.吸收股東1年期以上(含)定期存款C.融資租賃業(yè)務D.經批準發(fā)行金融債券E.接受承租人的租賃保證金【答案】ABCD4、影響貨幣乘數(shù)的因素主要有（）。A.法定存款準備金率B.超額存款準備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款準備金率E.貨幣流通速度【答案】ABCD5、美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。A.國會B.貨幣監(jiān)理署C.證券交易委員會D.州銀行監(jiān)管當局E.美聯(lián)儲【答案】BD6、債務人的財產范圍包括（）。A.破產申請受理時屬于債務人的全部財產，包括固定資產、流動資產等B.破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產C.他人應對債務人的出資D.債務人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財產，管理人應當追回E.取回的質物、留置物【答案】ABCD7、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括()。A.資本充足率B.資本構成C.風險敞口D.風險管理策略E.盈利能力【答案】ABCD8、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（）原則。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.定時存款【答案】ABCD9、以下關于《中華人民共和國證券法》禁止性規(guī)定的表述，正確的有（）。A.《中華人民共和國證券法》禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易，但可以出售自己的賬戶B.禁止任何單位和個人編造、傳播虛假信息或者誤導性信息，擾亂證券市場C.操縱市場，是指少數(shù)人以獲得利益或者減少損失為目的，利用其資金，信息等優(yōu)勢或者濫用職權，影響證券市場價格，偽造證券市場的假象，誘導普通投資者在不了解事實真相的情況下做出證券投資決定、擾亂證券市場秩序的行為D.證券交易所、證券公司和證券登記結算機構的從業(yè)人員，證券監(jiān)督管理機構的工作人員以及法律、行政違規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定期限內，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票E.根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，禁止證券交易內幕信息的知情人和非法獲取內幕信息的人利用內幕信息從事證券交易活動【答案】ABCD10、對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優(yōu)先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。A.債務人財產的管理方案B.和解協(xié)議C.財產重整計劃D.破產財產的分配方案E.監(jiān)督管理人【答案】BD11、商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括（）。A.價格風險B.流動性風險C.穩(wěn)定性風險D.政治風險E.操作風險【答案】ABD12、以下可以使用保函的情況有（）。A.借款B.授信額度C.經營租賃D.投標E.履約【答案】ABCD13、下列關于內幕交易的說法，正確的有()。A.公司營業(yè)中主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過資產的10％屬于內幕信息B.內幕信息的知情人員建議他人買賣有關股票或公司債券一般不受法律限制C.涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內幕信息D.上市公司的收購方案和股權結構重大變化屬于內幕信息E.內幕交易損害了上市公司的利益【答案】CD14、我國自2020年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的貸款五級分類法，下列哪些是不良貸款（）A.正常類貸款B.關注類