中石油客戶服務(wù)方案

廣西欽州煉油廠項(xiàng)目金融服務(wù)方案二00七年五月第一部分對(duì)中石油及欽州煉油項(xiàng)目的認(rèn)識(shí)評(píng)價(jià)第二部分農(nóng)行提供金融服務(wù)的整體思路第三部分主要金融產(chǎn)品介紹第四部分農(nóng)行優(yōu)勢(shì)介紹第一部分對(duì)中石油及欽州煉油項(xiàng)目的認(rèn)識(shí)與評(píng)價(jià)對(duì)欽州煉油廠項(xiàng)目的認(rèn)識(shí)1000萬噸/年煉油能力

建設(shè)規(guī)模項(xiàng)目選址欽州港經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，項(xiàng)目總占地面積176.8公頃

建設(shè)內(nèi)容包括1000萬噸/年常減壓等11套主要生產(chǎn)裝置以及配套公用工程投資效益總投153億元，每年可生產(chǎn)670萬噸汽油、柴油等輕質(zhì)油及液化石油氣、聚丙烯等石化產(chǎn)品，年產(chǎn)值400億元，實(shí)現(xiàn)稅收30億元項(xiàng)目配套在欽州港經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)規(guī)劃建設(shè)20平方公里的石化工業(yè)園，發(fā)展乙烯、芳烴、聚丙烯、化纖等下游產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目項(xiàng)目市場(chǎng)通過茂昆管線輸送，主要滿足廣西、貴州和云南的市場(chǎng)需求項(xiàng)目進(jìn)展2007年2月獲得國家核準(zhǔn)批復(fù)，有望在2008年基本建成組建成立公司規(guī)模經(jīng)營范圍經(jīng)營業(yè)績(jī)1999年11月5日在中國石油天然氣集團(tuán)公司重組過程中成立,中石油集團(tuán)擁有90%股權(quán)。2000年在紐約和香港上市中國最大的原油和天然氣生產(chǎn)者，擁有全國石油資源總量的64％、全國天然氣資源總量的71％，是中國銷售額最大的公司之一原油和石油產(chǎn)品的煉制、運(yùn)輸、儲(chǔ)存和營銷；原油和天然氣勘探、開發(fā)和生產(chǎn)；化工產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售；天然氣的輸送、營銷對(duì)中石油天然氣股份公司的認(rèn)識(shí)2006年生產(chǎn)原油8.307億桶，銷售天然氣13719億立方英尺，油氣總產(chǎn)量為10.594億桶油相當(dāng)量，合并營業(yè)額為人民幣6889.78億元，合并凈利潤為人民幣1422.24億元近幾年中石油營業(yè)額和利潤情況營業(yè)額利潤2003年3038696營業(yè)額利潤2004年3973營業(yè)額利潤營業(yè)額利潤1039142268902005年2006年55221334單位:億元中石油天然氣股份公司的發(fā)展戰(zhàn)略

提高每項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營和財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)、通過持續(xù)性重組和經(jīng)營合理化降低成本，以提高勘探和生產(chǎn)的業(yè)績(jī)作為重點(diǎn)，采用煉制和營銷一體化方法，利用公司的批發(fā)優(yōu)勢(shì)，通過改善成品油的生產(chǎn)、輸送和儲(chǔ)存，進(jìn)一步拓展零售業(yè)務(wù)，提高效率并改善運(yùn)營狀況。目標(biāo)是通過采用促進(jìn)一體化的新組織機(jī)構(gòu)，遵守嚴(yán)格的資本回報(bào)要求以及采取各種重要的成本削減措施，以改善財(cái)務(wù)及經(jīng)營表現(xiàn)。

其他在建擬建項(xiàng)目：撫順石化煉油、塔里木大化肥項(xiàng)目、四川煉油廠等。中石油天然氣股份公司的財(cái)務(wù)管理與融資模式貴公司所屬企業(yè)資金需求通過公司總部辦理，由總部統(tǒng)一向金融機(jī)構(gòu)借款，然后劃撥到所屬企業(yè)。貸款集中管理建立了結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，原油、成品油貨款的結(jié)算在結(jié)算網(wǎng)絡(luò)內(nèi)運(yùn)行，收入當(dāng)天全部劃回總部。貨款封閉運(yùn)行集團(tuán)財(cái)務(wù)公司模擬銀行存貸款核算方法，對(duì)所屬企業(yè)的存款、借款進(jìn)行核算。收支兩條線綜合評(píng)價(jià)項(xiàng)目意義重大：項(xiàng)目是中石油在西南地區(qū)建造的首家煉油廠，是中石油落實(shí)西部大開發(fā)戰(zhàn)略重大舉措。擴(kuò)大西南市場(chǎng)份額的需要，建成后可向西南市場(chǎng)穩(wěn)定供應(yīng)670萬噸汽油、柴油。公司實(shí)力雄厚：中國最大的原油和天然氣生產(chǎn)者，占全國石油資源總量的64％，占全國天然氣資源總量的71％，是中國銷售額最大的公司之一。2006年亞洲最贏利的公司，自有資金充足。資金需求巨大：貴公司同時(shí)在建、擬建的項(xiàng)目有撫順石化千萬噸煉油、塔里木大化肥項(xiàng)目、四川煉油廠，建設(shè)這些項(xiàng)目需要大量的低成本資金，需要與銀行的雙贏合作。第二部分農(nóng)行提供金融服務(wù)的整體思路

本項(xiàng)目

（四）強(qiáng)化項(xiàng)目建設(shè)與運(yùn)營期的國際貿(mào)易融資、外匯理財(cái)服務(wù)，降低融資成本（三）優(yōu)化以項(xiàng)目為龍頭的產(chǎn)業(yè)鏈特色金融服務(wù)（一）多方式配合企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目籌資運(yùn)作（五）員工金融服務(wù)（二）強(qiáng)化項(xiàng)目建設(shè)期的資金管理與服務(wù)為員工辦理信用卡、VIP客戶銀行卡、個(gè)人綜合理財(cái)服務(wù)、個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)，激勵(lì)并穩(wěn)定核心員工我行提供金融服務(wù)的整體思路以最優(yōu)惠的綜合費(fèi)用，協(xié)助項(xiàng)目業(yè)主直接融資，完成項(xiàng)目建設(shè)。財(cái)務(wù)顧問設(shè)備充分使用“融資租賃”，降低長期借款的成本。多方式配合項(xiàng)目籌資運(yùn)作項(xiàng)目貸款信托融資融資租賃長期借款進(jìn)行“信托化”，從而進(jìn)一步降低項(xiàng)目融資成本。直接融資未完全到位前，提供利率優(yōu)惠、期限合理的銀行過橋貸款、固定資產(chǎn)貸款，確保項(xiàng)目建設(shè)按預(yù)定進(jìn)度實(shí)施。企業(yè)債資產(chǎn)支持票據(jù)為確保項(xiàng)目建設(shè)期投標(biāo)人、勞務(wù)方、承包方的履約行為，提供投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、維修擔(dān)保、預(yù)留金擔(dān)保等國內(nèi)擔(dān)保服務(wù)。為本項(xiàng)目全程提供高效、便捷的本外幣結(jié)算業(yè)務(wù)。根據(jù)項(xiàng)目資金的情況，提供人民幣存款理財(cái)服務(wù)，如協(xié)定存款、通知存款、定期存款、債市通、基金，增加項(xiàng)目收益。（二）強(qiáng)化項(xiàng)目的資金管理與服務(wù)項(xiàng)目龍頭乙烯、芳烴、聚丙烯化纖等下游企業(yè)（三）優(yōu)化以項(xiàng)目為龍頭的產(chǎn)業(yè)鏈特色服務(wù)農(nóng)行提供應(yīng)收賬款融資有效培植銷售渠道加速貨款回籠壓縮融資成本實(shí)現(xiàn)原油資源的優(yōu)化配置固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款買方付息票據(jù)貼現(xiàn)降低融資成本產(chǎn)業(yè)鏈銀行承兌匯票結(jié)算緊密合作伙件（四）強(qiáng)化項(xiàng)目建設(shè)與運(yùn)營期的國際貿(mào)易融資、外匯理財(cái)服務(wù)，有效降低融資成本為項(xiàng)目建設(shè)期、運(yùn)營期的設(shè)備與原油進(jìn)口，提供高效便捷的減免保證金開立信用證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，以爭(zhēng)取到合理的進(jìn)口價(jià)格，減少資金占?jí)?。加?qiáng)項(xiàng)目債務(wù)管理，提供人民幣債務(wù)管理服務(wù)，通過與匯率、利率、商品價(jià)格、股票指數(shù)或信用體的信用狀況等國際金融市場(chǎng)指標(biāo)掛鉤，幫助項(xiàng)目業(yè)主在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上降低人民幣債務(wù)成本。

本項(xiàng)目改善企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)降低項(xiàng)目成本實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)設(shè)計(jì)宗旨第三部分主要金融產(chǎn)品介紹主要金融產(chǎn)品介紹企業(yè)債財(cái)務(wù)顧問資產(chǎn)支持票據(jù)信托理財(cái)（融資）財(cái)務(wù)顧問銀行項(xiàng)目貸款銀賃通國內(nèi)企業(yè)工程項(xiàng)下?lián)？裳h(huán)使用信用額度應(yīng)收賬款融資買方付息票據(jù)貼現(xiàn)大宗商品貿(mào)易融資提貨擔(dān)保人民幣債務(wù)管理企業(yè)債財(cái)務(wù)顧問企業(yè)債簡(jiǎn)況企業(yè)債發(fā)行成本農(nóng)行企業(yè)債財(cái)務(wù)顧問的優(yōu)勢(shì)企業(yè)債簡(jiǎn)況企業(yè)債券是指企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券發(fā)行最高額度為凈資產(chǎn)40％由國家發(fā)改委進(jìn)行審批，兩次審批

期限較長，一般為10年、15年

2004年企業(yè)債發(fā)行總規(guī)模為300多億元2005年企業(yè)債發(fā)行總規(guī)模達(dá)654億元2006年企業(yè)債發(fā)行規(guī)模一舉突破千億元運(yùn)作主體為券商，需要銀行擔(dān)保、信用評(píng)級(jí)企業(yè)債券發(fā)行成本收費(fèi)項(xiàng)目當(dāng)前費(fèi)率（％）利率4.15～4.5券商承銷費(fèi)一次收取1～2銀行擔(dān)保費(fèi)按年收取0.2～0.4或一次收取1～3其他中介費(fèi)用一次收取0.1～0.2綜合成本每年4.23～5.12以10年期為例農(nóng)行參與企業(yè)債運(yùn)作的優(yōu)勢(shì)談判優(yōu)勢(shì)：批發(fā)業(yè)務(wù)可確保成本降低顧問優(yōu)勢(shì)：作為第三方及客戶代表，可良好地監(jiān)督中介團(tuán)的工作，確?？蛻羝髽I(yè)債運(yùn)作效率及質(zhì)量組織優(yōu)勢(shì)：可良好組織中介團(tuán)成員，降低客戶工作量全面服務(wù)優(yōu)勢(shì)：提供策劃、擔(dān)保、運(yùn)作、協(xié)調(diào)、配套融資等一攬子服務(wù)專業(yè)優(yōu)勢(shì)：擁有高素質(zhì)的服務(wù)隊(duì)伍和合作伙伴資金優(yōu)勢(shì)：可幫助客戶解決企業(yè)債配套資金及降低償付壓力資產(chǎn)支持票據(jù)產(chǎn)品定義是非金融企業(yè)發(fā)行的，以發(fā)行人擁有的特定資產(chǎn)所對(duì)應(yīng)的收益權(quán)或特定資產(chǎn)本身等產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為償債支持，以票據(jù)形式存在并可在銀行間市場(chǎng)上市流通的有價(jià)證券

產(chǎn)品特點(diǎn)發(fā)行期限一般在3－7年，采用按年付息，到期一次還本的還款方式更有利于企業(yè)安排資金的使用成本優(yōu)勢(shì)綜合融資成本為3.5％－4.2％，對(duì)比目前3年、5年和5年以上貸款利率分別為5.76％、5.85％和6.12%，成本優(yōu)勢(shì)明顯

資產(chǎn)支持票據(jù)階段農(nóng)行提供的服務(wù)服務(wù)的具體內(nèi)容前期策劃階段財(cái)務(wù)顧問服務(wù)為客戶提供發(fā)行輔導(dǎo)，提供專業(yè)意見及顧問服務(wù)；向客戶推薦信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)并督促信用評(píng)級(jí)事宜；協(xié)助客戶向人民銀行備案等中期備案階段協(xié)調(diào)服務(wù)憑借與人民銀行良好的關(guān)系，進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，力爭(zhēng)盡快獲得備案通知書后期發(fā)行階段承銷服務(wù)發(fā)行路演，組建高效率的承銷團(tuán)，承銷資產(chǎn)支持票據(jù)，迅速回款發(fā)行后階段跟蹤服務(wù)跟蹤財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，跟蹤信息披露輔導(dǎo)，跟蹤評(píng)級(jí)督促全程信貸額度支持根據(jù)企業(yè)信用情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況及短期融資券發(fā)行額度提供授信額度信托理財(cái)（融資）財(cái)務(wù)顧問信托理財(cái)客戶通過投資我行信托理財(cái)(融資)財(cái)務(wù)顧問中的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,可取得較同期銀行定期存款更高的收益,以一年期理財(cái)需求為例,預(yù)計(jì)收益率可達(dá)3%～3.5%,較同期銀行存款利率高19%～38%。信托理財(cái)（融資）財(cái)務(wù)顧問信托融資對(duì)于有融資需求的客戶來說,具有低成本融資的功能;客戶通過信托貸款可獲得低成本資金,實(shí)現(xiàn)低成本融資的目的,以一年期融資需求為例,預(yù)計(jì)融資總成本在4.8%～5.2%之間,較同期銀行貸款利率低15%～20%。銀行固定資產(chǎn)貸款我行可以提供同期同檔次人民幣銀行基準(zhǔn)利率下浮10%的市場(chǎng)最優(yōu)惠利率；在利率完全市場(chǎng)化后，我行可提供最具競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)利率；根據(jù)項(xiàng)目需求，我行可以提供的人民幣貸款最長期限為20年；如果項(xiàng)目有特殊需要，上述長期貸款期限可以適當(dāng)延長；為提高融資效率，建議采用指定一家或幾家銀行牽頭組成銀團(tuán)或聯(lián)合貸款模式。銀賃通產(chǎn)品定義銀賃通是指我行向租賃公司發(fā)放專項(xiàng)融資，專用于租賃公司購買租賃資產(chǎn)出租給承租人使用，并以承租人支付的租金歸還我行融資，或我行購買租賃公司的應(yīng)收租金后直接向承租人收取租金的業(yè)務(wù)。銀賃通業(yè)務(wù)包括銀賃通-貸款和銀賃通-保理等業(yè)務(wù)。租賃公司是指經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，可以開展租賃業(yè)務(wù)的構(gòu)，包括金融租賃公司、外商獨(dú)資租賃公司、信托投資公司和企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等。銀行向集團(tuán)財(cái)務(wù)公司購買應(yīng)收租金后直接向本項(xiàng)目收取租金，即銀賃通-保理有助于集團(tuán)財(cái)務(wù)公司最大限度的保留銀行授信額度集團(tuán)財(cái)務(wù)公司向銀行貸款從設(shè)備商購置設(shè)備租賃給本項(xiàng)目使用，由本項(xiàng)目支付設(shè)備租金，即銀賃通-貸款有助于設(shè)備商的銷售本項(xiàng)目由向集團(tuán)財(cái)務(wù)公司支付租金轉(zhuǎn)而向銀行支付租金有助于本項(xiàng)目改善現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)壓力，保持合理負(fù)債，合理配置應(yīng)稅資源銀賃通設(shè)備商集團(tuán)財(cái)務(wù)公司本項(xiàng)目國內(nèi)企業(yè)工程項(xiàng)下?lián)鴥?nèi)企業(yè)工程項(xiàng)下?lián)鴥?nèi)企業(yè)工程項(xiàng)下?lián)Ｍ稑?biāo)擔(dān)保履約擔(dān)保預(yù)付款擔(dān)保維修擔(dān)保預(yù)留金擔(dān)保向工程業(yè)主保證，如申請(qǐng)人未能履約或未能全部按合同規(guī)定使用預(yù)付款時(shí)，則農(nóng)行負(fù)責(zé)返還擔(dān)保函規(guī)定金額的預(yù)付款應(yīng)承包方請(qǐng)求，向業(yè)主保證在工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，承包方又不能維修時(shí)，由農(nóng)行按合同價(jià)款的5%-10%賠付向招標(biāo)人保證投標(biāo)人在一定時(shí)間內(nèi)簽訂合同，如投標(biāo)人違約，農(nóng)行在擔(dān)保額度內(nèi)向招標(biāo)人支約定金額的款項(xiàng)應(yīng)勞務(wù)方和承包人的請(qǐng)求，向工程業(yè)主作出的履約保證承諾應(yīng)承包方請(qǐng)求向工程業(yè)主保證，在承包方提前支取合同款中尾欠部分款項(xiàng)而不能按期歸還時(shí)，由農(nóng)行負(fù)責(zé)返還可循環(huán)使用信用額度在我行統(tǒng)一授信額度內(nèi)，確定一個(gè)最低的可撤銷的信用額度，并就此額度與客戶簽訂協(xié)議，以利于客戶在核定額度內(nèi)便捷循環(huán)使用的銀行信用品種。主要用于客戶短期流動(dòng)資金貸款、承兌、貼現(xiàn)、即期信用證和180天以內(nèi)的遠(yuǎn)期信用證、國際結(jié)算項(xiàng)下的貿(mào)易融資等期限不超過半年的短期信用等需求。應(yīng)收賬款融資下游企業(yè)（買方）銷售煉油附屬產(chǎn)品形成本項(xiàng)目應(yīng)收賬款農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款融資催收應(yīng)收賬款貨款回籠應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行以賣方與買方簽訂正常商務(wù)合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，為其提供融資，并進(jìn)行帳戶管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制等為一體的綜合性金融服務(wù)。項(xiàng)目（賣方）買方付息票據(jù)貼現(xiàn)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司本項(xiàng)目下游企業(yè)農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)下游企業(yè)雖然承擔(dān)票據(jù)貼現(xiàn)利息，但融資成本遠(yuǎn)低于貸款。如6個(gè)月票據(jù)貼現(xiàn)月利率約在2.7-3.5‰之間，而貸款月利率基準(zhǔn)為4.725‰，高出1.225-2.025個(gè)千分點(diǎn)本項(xiàng)目在不承擔(dān)融資成本的情況下，加速了資金回籠集團(tuán)財(cái)務(wù)公司頭寸緊張時(shí)，可及時(shí)向銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行承兌匯票結(jié)算，承擔(dān)貼息利息背書集團(tuán)財(cái)務(wù)公司貼現(xiàn)大宗商品貿(mào)易融資針對(duì)能源、礦產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品、金屬等大宗商品貿(mào)易交易金額大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn)，在傳統(tǒng)的國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，以企業(yè)信用為前提，以控制交易商品的物權(quán)為保障向相關(guān)企業(yè)提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。適用于減免保證金進(jìn)口開證、進(jìn)口押匯等進(jìn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。減免保證金開立進(jìn)口信用證：是銀行應(yīng)國內(nèi)進(jìn)口商的申請(qǐng)，向國外出口商出具的一種付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向出口商履行付款責(zé)任。：增強(qiáng)進(jìn)口商信用，爭(zhēng)取到比較合理的貨物價(jià)位；變商業(yè)信用為銀行信用，有效控制貨權(quán)、裝期及貨物質(zhì)量；在開證后到付款前可減少自有資金的占用。業(yè)務(wù)流程：中國農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)品定義產(chǎn)品好處進(jìn)口押匯

業(yè)務(wù)流程中國農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)品定義：銀行在收到信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)時(shí)，應(yīng)進(jìn)口商要求向其提供的短期資金融通。產(chǎn)品好處：

①在辦理進(jìn)口開證、進(jìn)口代收后繼續(xù)做進(jìn)口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進(jìn)行商品進(jìn)口和國內(nèi)銷售，不占?jí)喝魏钨Y金即可完成貿(mào)易、賺取利潤；②當(dāng)無法立即付款贖單時(shí)，進(jìn)口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權(quán)單據(jù)、提貨、轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場(chǎng)先機(jī)；③在到期付款時(shí)遇到更好的投資機(jī)會(huì)，且該投資的預(yù)期收益率高于貿(mào)易融資的利息成本，使用進(jìn)口押匯，既可保證商品的正常購買、轉(zhuǎn)售，又可同時(shí)賺取投資收益，實(shí)現(xiàn)資金使用效率的最大化。提貨擔(dān)保產(chǎn)品定義：當(dāng)進(jìn)口貨物早于貨運(yùn)單據(jù)抵達(dá)港口時(shí)，銀行向進(jìn)口商出具的、有銀行加簽的、用于進(jìn)口商向船務(wù)公司辦理提貨手續(xù)的書面擔(dān)保。這種貿(mào)易融資適用于海運(yùn)航程較短、貨物早于單據(jù)到達(dá)情況。產(chǎn)品好處：①便于提前辦理提貨，把握市場(chǎng)先機(jī)；②在整個(gè)貿(mào)易過程中不必占用自有資金，有助于緩解資金周轉(zhuǎn)困難；③可增加現(xiàn)金流入量，提高償債能力。人民幣債務(wù)管理產(chǎn)品定義通過與匯率、利率、商品價(jià)格、股票指數(shù)等國際金融市場(chǎng)指標(biāo)掛鉤，幫助項(xiàng)目業(yè)主在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上降低人民幣債務(wù)成本。主要針對(duì)單筆本金余額不低于1億元人民幣，剩余期限不低于2年的人民幣貸款，是中國農(nóng)業(yè)銀行與外資銀行合作推出的一款金融衍生產(chǎn)品。人民幣債務(wù)管理人民幣債務(wù)管理實(shí)質(zhì)是人民幣本金利率掉期業(yè)務(wù)，是一種外匯理財(cái)服務(wù)，使客戶有可能在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上降低利率水平，尤其適合擁有3年或3年以上中長期項(xiàng)目貸款的客戶。該項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)改變客戶履行貸款合同歸還農(nóng)行人民幣貸款的利率，而是通過利率互換軋差部分的理財(cái)收益實(shí)現(xiàn)降低客戶貸款成本的目的。中國農(nóng)業(yè)銀行是國內(nèi)首家獲批開辦人民幣債務(wù)管理業(yè)務(wù)的銀行。2007年2月份，江蘇分行成功為南京鋼鐵聯(lián)合公司辦理了6.5年期人民幣債務(wù)管理業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)可為企業(yè)35億元的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目節(jié)約財(cái)務(wù)利息支出1.5億元。人民幣債務(wù)管理產(chǎn)品舉例分析：我行客戶某電工股份有限公司有一筆2億元的人民幣貸款，負(fù)債利率成本為6.84%，每月付息，2011年到期。由于貸款成本較高，客戶向我行咨詢相關(guān)方案，欲降低貸款成本。通過與客戶溝通，我行與客戶成功做了如下方案交易起息日：2006/06/22交易到期日：2011/11/15農(nóng)行支付美元利率：（6.84%*N/M）/FX，ACT/365客戶支付美元利率：6.15%/FX，ACT/365客戶農(nóng)行外資銀行（6.84%*N/M）/FX6.15%/FX6.15%/FX（6.84%*N/M）/FX其中：N為每個(gè)計(jì)息期內(nèi)30年CMS-2年CMS>=-10BP的實(shí)際天數(shù)，M為每個(gè)計(jì)息期的總天數(shù)。

FX為每個(gè)付息日前2個(gè)北京工作日北京時(shí)間大約9:15路透信息終端“SAEC”頁面所顯示的美元兌人民幣匯價(jià)

該客戶通過該筆交易已累計(jì)節(jié)省利息成本近70萬人民幣。客戶農(nóng)行（6.84%*N/M）/FX6.15%/FX6.15%/FX第四部分中國農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)介紹最大的物理網(wǎng)絡(luò)農(nóng)行的優(yōu)勢(shì)(一)農(nóng)行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，每個(gè)省、自治區(qū)直轄市、計(jì)劃單列市都有分行。網(wǎng)點(diǎn)多達(dá)39000多個(gè)，數(shù)量最多，分布最廣。農(nóng)行擁有全國最大的電子銀行網(wǎng)絡(luò)。農(nóng)業(yè)銀行已實(shí)現(xiàn)本外幣資金實(shí)時(shí)匯劃、客戶信息實(shí)時(shí)查詢和有關(guān)業(yè)務(wù)的電子化處理。

最多的存款資金最大的電子網(wǎng)絡(luò)2006年末農(nóng)行本外幣存款余額47452億元，而且近年來存款資金一直增長迅猛，居四大國有商業(yè)銀行前列。豐富服務(wù)經(jīng)驗(yàn)優(yōu)秀的服務(wù)團(tuán)隊(duì)當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)農(nóng)行的優(yōu)勢(shì)(二)農(nóng)行曾成功為揚(yáng)子巴斯夫石化項(xiàng)目、中海油總公司等項(xiàng)目或公司提供優(yōu)良的金融服務(wù)。農(nóng)行組建從總行到基層行參加的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，并由專門客戶經(jīng)理為貴公司進(jìn)行日常的服務(wù)，負(fù)責(zé)全程跟蹤服務(wù)。項(xiàng)目的當(dāng)?shù)匦袣J州分行當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)份額第一，與當(dāng)?shù)馗鞑块T有著良好的關(guān)系。

廣西分行概況營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)廣西分行在全區(qū)共設(shè)有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)924個(gè)，約占四大國有商業(yè)銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的45%，居廣西各家商業(yè)銀行之首。

綜合實(shí)力服務(wù)領(lǐng)域2006年末，廣西分行各項(xiàng)存款余額1166.61億元，各項(xiàng)貸款余額799.91億元,累計(jì)辦理國際結(jié)算19.9億美元，全年經(jīng)營利潤14.16億元。在同業(yè)中繼續(xù)保持存款總量、貸款總量、中間業(yè)務(wù)收入、銀行卡發(fā)卡量、經(jīng)營利潤絕對(duì)額增加等“五個(gè)第一”。

近幾年農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，目前廣西分行的服務(wù)領(lǐng)域涉及石油、電力、通信、交通、冶煉、制糖、化工、貿(mào)易等各個(gè)重要行業(yè)，其中電力行業(yè)貸款份額居同業(yè)第一。服務(wù)承諾農(nóng)行將組建最優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)為本項(xiàng)目服務(wù)農(nóng)行將以最先進(jìn)的技術(shù)為本項(xiàng)目提供技術(shù)支持農(nóng)行將以最佳的產(chǎn)品組合為本項(xiàng)目理財(cái)農(nóng)行將以最嚴(yán)密的內(nèi)控制度為本項(xiàng)目的資金安全提供保障項(xiàng)目融資經(jīng)驗(yàn)（部分）項(xiàng)目名稱融資金額備注中海油總公司綜合授信200億元5年期中石化殼牌岳陽煤氣化項(xiàng)目7.5億元項(xiàng)目牽頭行廣東LNG站線項(xiàng)目50億元項(xiàng)目牽頭行、代理行福建LNG站線項(xiàng)目40億元牽頭安排行、代理行上海賽科石化項(xiàng)目18億美元副牽頭行揚(yáng)子巴斯夫石化項(xiàng)目14.25億美元美元貸款牽頭行人民幣貸款副牽頭行印尼東固氣田項(xiàng)目12億美元項(xiàng)目牽頭安排行中石化公開統(tǒng)一授信210億元公開統(tǒng)一授信廣東嶺澳二期核電項(xiàng)目182億元人民幣、外幣甲組代理行湛江東興石油有限公司公開統(tǒng)一授信17億元本外幣貸款廣西東油瀝青有限公司授信3億元可循