成功理財16課第一課課件

成功理財16課主講教師：經(jīng)管學(xué)院鄧潔華聯(lián)系方式/p>

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dengjie@1人最痛苦的事------人死了，錢沒花了；人最最痛苦的事-----人活著，錢沒了；引言人的一生，必須學(xué)會理財！2杯子哲理

固執(zhí)人、馬大哈、懶惰者、機靈鬼

性格和智慧決定生存馬太效應(yīng)----窮者越窮，富者越富

但凡有的，還要給他，使他富足，但凡沒有的，連他所有的，也要奪去。理財故事3學(xué)習(xí)目的：通過本課程學(xué)習(xí)，使得大家能對理財有一定的認(rèn)識，樹立正確的理財觀念，掌握一些理財?shù)墓ぞ吆图记?、方法，為今后人生財富的增加以及事業(yè)的發(fā)展打下基礎(chǔ)或平臺。最終目的：追求富裕、健康、自由生活4考核方式：課堂表現(xiàn)（考勤、提問）：20%平時作業(yè)：20%期末考試：60%5《成功理財16課》教學(xué)內(nèi)容安排周次教學(xué)內(nèi)容周次教學(xué)內(nèi)容3理財基本知識111理財品種—債券4理財基本知識212理財品種—股票15設(shè)定理財目標(biāo)13理財品種—股票26學(xué)會時間管理和消費14理財品種—基金17理財品種—銀行存款115理財品種—基金28理財品種—銀行存款216理財品種—住房9理財品種—銀行貸款117理財品種—保險10理財品種—銀行貸款218考試6理財?shù)谝徽n學(xué)習(xí)目標(biāo)和內(nèi)容：重點掌握有關(guān)理財基本概念：7一把米的故事：古代一個富裕人家，主持家務(wù)的媳婦很能精打細(xì)算，每天她在做飯時，都會省下一把米放在另外一個缸里去。少了一把米，一家人一樣飽飯，誰沒有覺得這樣。但日積月累，她攢下了好幾缸米。有一年天降旱災(zāi)，田地顆粒無收，餓死了很多人，她攢下的這幾缸米救活了一家人的性命。8故事啟發(fā)一：一定要儲蓄理財；富裕人家媳婦“積谷防饑”，把米存在缸里，一定會有損耗，因為一定會有蟲吃鼠咬、受潮霉變，可能還會有水浸水燒、偷盜意外等風(fēng)險，總之，她的儲備方式有預(yù)防經(jīng)濟風(fēng)險的效果，但是并不理想；如果有一個地方可以存放她的米，保證不會有任何損耗，甚至還能給她一點好處，我想她一定會很開心的。9故事啟發(fā)二：如果她想使用一個更好的辦法，比如她把米換成稻谷種子，種到地里去，最終收獲滿倉的米，這樣的話有風(fēng)險發(fā)生的時候，她不僅可以挽救自己一家人的性命，而且可以接濟親戚朋友和其他人，甚至可以使她的家庭更加富裕。但是這樣也有風(fēng)險，旱災(zāi)之年她種下去的米一樣會顆粒無收，那她的一家人還是會被餓死，所以這個方法也不理想。10故事啟發(fā)三：如果當(dāng)時有這樣的一家先進的農(nóng)業(yè)機構(gòu)，告訴她說：你把米放到我們這里吧，我們替你耕種。我們有很好的倉儲設(shè)備和選種種植技術(shù)，還有很好的噴灌技術(shù)和防洪技術(shù)，也有先進的生產(chǎn)技術(shù)和防災(zāi)防損措施，我們可以保證你的米不僅不會有損耗，還會越來越多。我們的惟一要求是你把我們播種收獲的米每年分成一少部分給我們，大部分你拿走；11故事可以教給我們理財知識：（1）一定要有儲蓄和理財?shù)牧?xí)慣；（2）你可以把你的儲蓄放在家里，也可以放在銀行，正常情況下，你的米不僅不會有損耗，銀行還會支付給你利息。

（3）但是就像富裕人家媳婦把米放在缸里一樣，你放在家里或銀行里的儲蓄有時候也會有損耗。（4）當(dāng)然你可以把你的儲蓄進行投資，投資股市、投資商業(yè)。

（5）富裕人家媳婦只能使用“積谷防饑”的辦法。但現(xiàn)在社會上有技術(shù)先進、代客理財、安全系數(shù)比較高的專業(yè)投資機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)成為我們理財?shù)囊粋€重要渠道。12心理測試一：理財觀念測試13你認(rèn)為什么是財富？課堂討論14第一個概念：什么是財富？財富就是你健康的身體和頭腦，以及記在你的名下、可以為你帶來利潤的投資。財富是保證你一生健康快樂的經(jīng)濟基礎(chǔ)，是你構(gòu)筑家庭和事業(yè)的必要條件，是你實現(xiàn)理想和夢想的經(jīng)濟儲備。15第二個概念：什么是財務(wù)自由？財務(wù)自由就是依靠現(xiàn)有財富所產(chǎn)生的利潤足以支付你每年的各項正常開支，你有充分的經(jīng)濟條件和自由去做自己喜歡的事。16你認(rèn)為什么是理財？課堂討論17第三個概念：什么是個人理財？所謂個人理財，包括對“錢財”的“籌集”“運用”“增值”三個方面，目的在于以最低的成本籌措資金、以最大的效益運用資金、取得最大的利潤收益。

籌集運用增值18理財就是投資賺錢？------這句話對嗎？課堂討論理財就是投資賺錢、花錢和省錢。19理財基本思路：先積累、再保險、再應(yīng)急、然后是還貸，最后才是投資和消費；而不應(yīng)該按相反的順序來理財。

20理財品種：銀行存款、債券、股票、基金、信托、期貨期權(quán)、保險、房地產(chǎn)、外匯、黃金、收藏品、實業(yè)投資和健康21理財?shù)奈宕竽繕?biāo)：1.獲得資產(chǎn)增值2.保證資金安全資金的安全包括兩個方面的含義：一是保證資金數(shù)額完整；二是保證資金價值不減少，即保證資金不會因虧損和貶值而遭受損失。3.防御意外事故4.保證老有所養(yǎng)5.提供贍養(yǎng)父母及撫養(yǎng)教育子女的基金

22理財八大原則：1.量入為出原則-----保證基本生活，余錢投資2．經(jīng)濟效益原則------利潤=收入—支出3．安全性原則-----組合投資，分散風(fēng)險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里；也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。4．變現(xiàn)原則----錢能安全變現(xiàn)，因為天有不測風(fēng)云5．因人置宜原則------要綜合環(huán)境、個性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等個人因素進行投資理財；6．終生理財原則------個人一生不同時期理財?shù)男枰灰粯?，因此必須考慮階段性和延續(xù)性。7．快樂理財原則----投資理財?shù)哪康氖菫榱松畹酶用篮茫３挚鞓返男那楹徒】档纳眢w；8．提高素質(zhì)原則----追求利潤的同時，增強理財管理能力，資金運籌能力、風(fēng)險投資意識，充實經(jīng)濟金融知識，提高自身綜合素質(zhì)。23三個問題：問題一：維持一個家，需要多少錢？問題二：家里的錢都跑哪兒去了？問題三：你能虧多少？24問題一：維持一個家，需要多少錢？一生需要365萬元：1、房子：一套房子，包括裝修、維護等，55萬；2、老子：孝養(yǎng)4個老人，每個月給老人1200元，30年就是43萬，且不能隨便有大病小災(zāi)；3、孩子：從出生到大學(xué)畢業(yè)，即使順順當(dāng)當(dāng)，省了些贊助費、輔導(dǎo)費，50萬；4、車子：一輛中低檔車15萬。平均10年換1輛，30年內(nèi)買3輛，加上維護保養(yǎng)，88萬恐怕打不?。?、過日子：每月全家開銷2000元，30年就72萬，再加旅游等，1年也要1萬，30年30萬，平常居家過日子就要102萬；以上累計費用為：338萬，老兩口退休后決定只活15年，每月老兩口1500元，15年要27萬，再加這些，那么維持一個家，一生需要365萬。25如何賺到365萬：假設(shè)夫妻倆用30年時間來掙365萬，這樣一來，夫妻倆每個月共同收入必須超過1萬。26問題二：家里的錢都跑哪兒去了？錢有兩條腿沒有良好的消費習(xí)慣通貨膨脹27問題三：你能虧多少？“你能虧多少？”兩種含義：一是你自己有多少東西可虧損；二是你愿意虧損多少？全部身家還是只是部分；28測測你的風(fēng)險承受力？投資方式平均收益最大收益最大損失A2%6%-4%B6%25%-12.1%C10.4%33.6%-20.2%D15.7%