優(yōu)化開戶調(diào)研報(bào)告

優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的進(jìn)展和成就前言：XXX受XXX拜托，于2018年X月至X月對(duì)XX銀前進(jìn)行了優(yōu)化開戶服務(wù)方面的檢查。將檢查研究狀況報(bào)告以下。調(diào)研目的：為深入個(gè)人銀行賬戶制度改革，有效實(shí)行個(gè)人銀行賬戶分類管理，優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶服務(wù)，央行印發(fā)了《關(guān)于優(yōu)化公司開戶服務(wù)的指導(dǎo)建議》（以下簡稱《指導(dǎo)建議》）和《對(duì)于展開優(yōu)化公司開戶服務(wù)督導(dǎo)工作的通知》（以下簡稱《督導(dǎo)通知》），要求人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照提高效率與防備風(fēng)險(xiǎn)并重的思路，優(yōu)化公司開戶服務(wù)，增強(qiáng)公司開戶管理，助力創(chuàng)造優(yōu)秀的營商環(huán)境，推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展。為確實(shí)落實(shí)該制度的順利實(shí)行，經(jīng)過收集優(yōu)化開戶公司服務(wù)的有關(guān)制度，參照優(yōu)化開戶公司服務(wù)展開落真相況，本報(bào)告確定了XXX銀行在優(yōu)化開戶服務(wù)的進(jìn)展和成就。調(diào)研方法：對(duì)被督導(dǎo)銀前進(jìn)行走訪和調(diào)研調(diào)研內(nèi)容：一、為何要優(yōu)化公司開戶服務(wù)？依據(jù)國務(wù)院“放管服”改革工作要求，聯(lián)合目前社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展局勢，針對(duì)銀行賬戶開戶服務(wù)環(huán)節(jié)存在的問題，為了讓金融更好的服求實(shí)體經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)公司開戶管理，提高企業(yè)對(duì)銀行開戶服務(wù)的滿意度，金融機(jī)構(gòu)以改良營商環(huán)境為目標(biāo)，鼎力推動(dòng)我省公司開戶的優(yōu)化工作。二、優(yōu)化公司開戶服務(wù)能為公司帶來什么便利？優(yōu)化公司開戶服務(wù)是一項(xiàng)長久性和系統(tǒng)性的便民工作，優(yōu)化工作的展開對(duì)創(chuàng)造優(yōu)秀的營商環(huán)境，推動(dòng)公司的迅速發(fā)展，提高銀行對(duì)公司的服務(wù)質(zhì)量都起側(cè)重要的踴躍作用。為此各銀行出臺(tái)了一系列的優(yōu)化措施，比方：對(duì)中小公司融資貸款審批制度的放寬，使中小公司的活躍度顯然增強(qiáng)，公司辦理銀行業(yè)務(wù)更為便利。對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)開通小微公司開戶綠色通道，如若公司配合銀行工作，資料一次性提交齊備的，在受理小微公司開戶申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)就能夠領(lǐng)取開戶同意登記證等，為公司供給了加大的便利。三、優(yōu)化開戶公司服務(wù)中碰到的問題（1）在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，由于填單量大，手寫不免會(huì)犯錯(cuò)，一犯錯(cuò)，就要從頭寫，浪費(fèi)了時(shí)間，也浪費(fèi)了銀行的資源。（2）公司負(fù)責(zé)人對(duì)《指導(dǎo)建議》和《督導(dǎo)通知》認(rèn)識(shí)的不夠透辟，有時(shí)資料會(huì)準(zhǔn)備不充足，或許是不切合條件的公司也來申請(qǐng)辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。（3）開戶資料清單未實(shí)時(shí)更新一般來說，公司開戶前會(huì)先到支行網(wǎng)點(diǎn)討取一份所需資料的清單，清單的作用是依據(jù)客戶所要開立的賬戶種類載明其需要供給的資料。而銀行網(wǎng)點(diǎn)所用清單相對(duì)過時(shí)，部分資料已不再需要或許是被其余資料代替，如三證合一后的營業(yè)執(zhí)照，清單更新不實(shí)時(shí)致使了后期在與公司客戶交流的過程中需要花銷更多的時(shí)間作解說工作。（4）信息化手段相對(duì)落伍。此刻是挪動(dòng)通信流行的時(shí)間，大家都喜愛足不出戶的解決辦理業(yè)務(wù)的問題，可是現(xiàn)實(shí)要素是，大部分銀行網(wǎng)點(diǎn)在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助機(jī)具等電子渠道建設(shè)方面相對(duì)落伍，短時(shí)間內(nèi)難以供給電子預(yù)定開戶、在線填寫開戶申請(qǐng)、電子預(yù)審查、手機(jī)二維碼顯現(xiàn)辦理進(jìn)度等服務(wù)。（5）銀行職員對(duì)制度認(rèn)識(shí)的不夠透辟，對(duì)工作履行的不夠流利?；蛟S是對(duì)公司負(fù)責(zé)人的解說不夠深入，簡單造成兩邊的信息交流不對(duì)稱?？蛻魧?duì)開戶流程不熟習(xí)。受地區(qū)及客戶集體素質(zhì)限制，來我行開立對(duì)公賬戶單位一般小微公司居多，他們并無雇用專業(yè)會(huì)計(jì)人員管理對(duì)公賬戶，到銀行辦理開戶手續(xù)的經(jīng)辦員一般對(duì)單位存款賬戶缺少認(rèn)知，有的甚至不清楚自己需要開立哪一類單位賬戶，并且部分客戶有關(guān)手續(xù)不可以一次準(zhǔn)備齊備，并且只管有特意的業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)其填寫賬戶開戶資料，仍舊需要很長時(shí)間能正確填寫出一份資料。單位賬戶程序比較復(fù)雜新成立的對(duì)公賬戶需要供給有關(guān)資料，并進(jìn)行審查，審查無誤后在我行中心系統(tǒng)中錄入單位有關(guān)基本信息再進(jìn)行開戶，并在電子驗(yàn)印系統(tǒng)保存相應(yīng)的印章及印模，并且需要特意的復(fù)核，客戶蓋印予以確認(rèn)。系統(tǒng)產(chǎn)生賬號(hào)后還需要錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，新開立的基本存款賬戶此外需要錄入機(jī)構(gòu)信譽(yù)代碼證系統(tǒng)。由于非批準(zhǔn)類賬戶手續(xù)相對(duì)簡單，用時(shí)相對(duì)較短，而批準(zhǔn)類賬戶需要送交上司人民銀行存案審批，按賬戶關(guān)系有關(guān)要求上司人前進(jìn)行審查、制作開戶同意證，并見告我行能夠領(lǐng)取，我行才能把證發(fā)給公司客戶，并要求其在開戶同意證下發(fā)后三個(gè)工作往后同意其操作賬戶。假如開立暫時(shí)存款類賬戶，特別是我行有部分暫時(shí)工程類存款賬戶，經(jīng)辦資料許多，其真切合法性審查時(shí)間較長，因此用時(shí)較長。四、優(yōu)化開戶公司服務(wù)有關(guān)制度依據(jù)央行公布的《指導(dǎo)建議》和《督導(dǎo)通知》，我們經(jīng)過實(shí)地走訪和現(xiàn)場調(diào)研，發(fā)現(xiàn)了一些卓有成效的措施。措施一：“綠色通道”優(yōu)先辦。我市轄內(nèi)所有人民銀行和銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)特意開設(shè)了“新設(shè)公司開戶服務(wù)綠色通道（窗口）”，公示開戶服務(wù)咨詢電話，采納優(yōu)先受理、非重點(diǎn)性資料容缺受理、從快辦理等措施縮短新設(shè)公司開戶時(shí)間。措施二：設(shè)準(zhǔn)時(shí)限如期辦。設(shè)定“123”工作目標(biāo)，此中“1”是新設(shè)公司開戶最多跑一次，人民銀行當(dāng)天受應(yīng)當(dāng)天辦結(jié)；“2”是銀行自受理新設(shè)公司完好開戶資料起2個(gè)工作日內(nèi)達(dá)成審查、報(bào)送、開戶同意證領(lǐng)取及交托（含郵寄）或通知公司領(lǐng)??；“3”是新設(shè)公司開立基本存款賬戶總時(shí)長控制在3個(gè)工作日內(nèi)。同時(shí)，全市人民銀行主動(dòng)加壓，在全省領(lǐng)先實(shí)現(xiàn)賬戶行政同意業(yè)務(wù)“就地辦結(jié)”，實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)“最多跑一次”目標(biāo)。措施三：開戶預(yù)定即時(shí)辦。一方面，要求轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)起碼供給網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、智能終端、微信民眾號(hào)、電話等起碼一種公司預(yù)定開戶渠道，保證預(yù)定客戶即到即辦；組織有條件的銀行機(jī)構(gòu)開通在線預(yù)定渠道，客戶在線填寫開戶申請(qǐng)，銀行在線審查，大幅減少公司開戶耗時(shí)。另一方面，人民銀行窗口推行賬戶行政同意預(yù)定體制，對(duì)單日提交5戶以上賬戶行政同意申請(qǐng)的銀行機(jī)構(gòu)，要求提早經(jīng)過微信預(yù)定業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行視業(yè)務(wù)忙閑度合理安排預(yù)定業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和辦理人員，減少銀行機(jī)構(gòu)辦理人員等候時(shí)間，提高辦理效率。措施四：優(yōu)化流程簡單辦要求銀行機(jī)構(gòu)全面梳理公司開戶有關(guān)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品事項(xiàng)，進(jìn)一步簡化業(yè)務(wù)流程，整合開戶有關(guān)產(chǎn)品簽約協(xié)議，使客戶“閱讀一套協(xié)議、勾選一次產(chǎn)品、進(jìn)行一次署名”便可輕松辦理開戶、網(wǎng)銀、短信等系列服務(wù)，最大限度壓縮公司開戶時(shí)間。措施五：借助網(wǎng)絡(luò)在線辦充足發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，利用技術(shù)手段優(yōu)化開戶服務(wù)。依據(jù)銀行網(wǎng)點(diǎn)距離當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的距離，確定可在線辦理同意業(yè)務(wù)的偏僻銀行網(wǎng)點(diǎn)清單，對(duì)該類網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)過在線渠道辦理賬戶行政同意業(yè)務(wù)。下階段將全面推行應(yīng)用賬戶資料影像系統(tǒng)，由銀行機(jī)構(gòu)將審查經(jīng)過的開戶申請(qǐng)資料上傳至賬戶影像系統(tǒng)，人民銀行據(jù)此實(shí)實(shí)行政同意，并實(shí)時(shí)依據(jù)公司保存的聯(lián)系電話見告公司行政同意結(jié)果信息，提高公司開戶服務(wù)效率，真切做到“人員不跑數(shù)據(jù)跑”。措施六：增值服務(wù)共同辦為加速公司開戶速度，供給更優(yōu)良的服務(wù)，各銀行機(jī)構(gòu)紛紛推出各具特點(diǎn)的服務(wù)措施：轄內(nèi)所有銀行機(jī)構(gòu)都推出了開戶同意證寄送服務(wù)，使公司開戶真切實(shí)現(xiàn)“最多跑一次”；機(jī)構(gòu)與市場監(jiān)察管理部門聯(lián)合展開“工商注冊(cè)通服務(wù)”，由銀行代辦公司建立申請(qǐng)，使公司享受工商注冊(cè)與開戶服務(wù)一站式服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶工商注冊(cè)、開戶一次不用跑。措施七：公然透明熱忱辦明確公司開戶服務(wù)要求，增強(qiáng)責(zé)任落實(shí)，成立首問負(fù)責(zé)制、服務(wù)承諾制、責(zé)任追查制和查核賞罰制，公然公司開戶服務(wù)投訴電話，通暢投訴咨詢渠道，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)察作用，促使銀行機(jī)構(gòu)提高公司開戶服務(wù)水平。措施八：宣傳督導(dǎo)加速辦組織全市銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)過報(bào)刊、電視等傳統(tǒng)媒體和手機(jī)銀行、微信銀行等互聯(lián)網(wǎng)渠道寬泛展開優(yōu)化賬戶服務(wù)宣傳，踴躍展開面向新設(shè)公司的賬戶知識(shí)宣傳。全市人行成立了銀行機(jī)構(gòu)公司開戶服務(wù)質(zhì)量查核系統(tǒng)，并對(duì)100%的銀行機(jī)構(gòu)展開新設(shè)公司開戶服務(wù)督導(dǎo)，對(duì)督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)的問題以及沒有采納有效措施的銀行機(jī)構(gòu)將采納文件通告、約見講話等看管措施，對(duì)被客戶投訴造成重要社會(huì)負(fù)面影響的銀行機(jī)構(gòu)將采納A等行評(píng)比“一票反對(duì)制”的看管措施，保證優(yōu)化公司開戶服務(wù)、創(chuàng)造最優(yōu)營商環(huán)境要求落實(shí)。五、1、優(yōu)化開戶公司服務(wù)展開落真相況（1）經(jīng)過辦理開戶的第一時(shí)間達(dá)成資料的填寫和審查，辦理開戶的手續(xù)流程規(guī)范化，基本上能夠全面掌握本銀行的公司開戶時(shí)間。（2）經(jīng)過一名對(duì)公柜員和一名受權(quán)柜員同時(shí)辦理客戶所需要的服務(wù)，采納高效正確的電腦打印表單系統(tǒng)，縮短了有關(guān)業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間。（3）經(jīng)過已經(jīng)成立健全的公司開戶服務(wù)內(nèi)部管理制度，能夠夠有關(guān)共作進(jìn)行細(xì)化操作。對(duì)待優(yōu)先公司開戶服務(wù)時(shí)，清除有關(guān)人員對(duì)需要上門核實(shí)的第一時(shí)間上門核實(shí)。（4）為保證資料審查與上門核實(shí)或面簽等環(huán)節(jié)密切連接。公司如需上門核實(shí)或面簽，會(huì)指定工作人員及受權(quán)人員雙人上門服務(wù)，保證資料的真切性、實(shí)時(shí)審查，以及各工作環(huán)節(jié)密切連接。（5）為提高我行為對(duì)公客戶的辦理速度，解決對(duì)公客戶辦理時(shí)間業(yè)務(wù)耗時(shí)長的問題，應(yīng)當(dāng)成立大堂靈感人員制度，在對(duì)公公司辦理人員許多時(shí)，由大堂經(jīng)理靈活為公司客戶辦理開戶手續(xù)，提高公司開戶服務(wù)水平。六、怎樣進(jìn)行下一步優(yōu)化開戶公司服務(wù)1、優(yōu)化服務(wù)，擬訂整頓方案，落實(shí)整頓措施。為保證優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)工作迅速推動(dòng)，我行堅(jiān)持問題導(dǎo)向，組織展開現(xiàn)場調(diào)研，一致研究確定了全區(qū)展開優(yōu)化公司開戶服務(wù)整頓措施。從流程優(yōu)化和提高服務(wù)手段下手，整合賬戶開戶資料，減少企業(yè)填表錯(cuò)誤和等候時(shí)間；經(jīng)過郵件、微信、電話、上門服務(wù)等方式對(duì)客戶填報(bào)資料進(jìn)行預(yù)定預(yù)審，提高審查效率。是開通我行的微信民眾號(hào)，將開戶申請(qǐng)資料、咨詢、監(jiān)察電話一次性見告?？蛻艨山?jīng)過搜尋微信民眾號(hào)查閱認(rèn)識(shí)有關(guān)信息。并為公司供給開戶預(yù)定服務(wù)，公司賬戶開立等信息來往經(jīng)過此郵箱辦理，支持公司在線填寫開戶申請(qǐng)、預(yù)提交開戶資料和銀行在線預(yù)審查。是對(duì)人民幣開戶申請(qǐng)書、客戶身份信息辨別表、大額雙線考證受權(quán)書、業(yè)務(wù)辦理受權(quán)書、賬戶管理協(xié)議、金融短信協(xié)議、網(wǎng)銀協(xié)議（可選項(xiàng)）等需要客戶填寫的基本信息一致整合鏈接到《開戶基本信息表》中，客戶只要按“電子表填表提示”正確填寫《開戶基本信息表》，上述開戶需要的資料自動(dòng)填補(bǔ)完成，減少了填表差錯(cuò)和提高填表效率。是客戶經(jīng)過柜面或電話交流，確認(rèn)開戶意愿及有關(guān)信息，銀行柜員以短信或郵件形式為其供給開戶方案及開戶資料電子表格?？蛻籼顚憽堕_戶基本信息表》后以短信或郵件形式發(fā)送給銀行柜員，銀行對(duì)所填寫信息進(jìn)行審查，進(jìn)行身份辨別，對(duì)登記客戶身份信息進(jìn)行公民聯(lián)網(wǎng)身份核查，對(duì)公司經(jīng)營狀態(tài)登岸工商系統(tǒng)進(jìn)行核查，并將審查后狀況向客戶反應(yīng)。力求做到企業(yè)開戶一次性辦結(jié)。是明確專人負(fù)責(zé)賬戶業(yè)務(wù)管理。從客戶咨詢、受理、簽約、賬戶啟用推行全流程管理，成立健全開戶資料交接登記制度，記錄開戶資料受理、審查、資料交接及開戶同意證發(fā)放時(shí)間和人員，保證責(zé)任落實(shí)到人。對(duì)需上門核實(shí)的公司，實(shí)時(shí)開展上門核實(shí)，上門核實(shí)與面簽一次達(dá)成。展開多層次培訓(xùn)，確實(shí)提高業(yè)務(wù)人員的政策水平易業(yè)務(wù)修養(yǎng)。在自治劃分行視頻培訓(xùn)基礎(chǔ)上，各二級(jí)行、縣級(jí)支行針對(duì)差錯(cuò)多的支行、開戶辦理單薄環(huán)節(jié)展開不一樣形式的轉(zhuǎn)培訓(xùn)，培訓(xùn)范圍包含柜面服務(wù)會(huì)計(jì)人員、信貸客戶業(yè)務(wù)經(jīng)理，保證接觸到客戶的業(yè)務(wù)人員所有熟習(xí)掌握賬戶開立的各項(xiàng)規(guī)定及流程，能對(duì)客戶填寫開戶資料賜予指導(dǎo)。增強(qiáng)監(jiān)察和查核。劃分行及各二級(jí)分行成立了優(yōu)化公