目前各壽險(xiǎn)公司銷售的投資分紅類產(chǎn)品及銷售情況精編

目前各壽險(xiǎn)公司銷售的投資分紅類產(chǎn)品及銷售情況精編及啟動我司分紅類產(chǎn)品的建議企劃部李振軍第一部分各公司投資分紅產(chǎn)品銷售情況 2 2 7 10 11 12 13第二部分我司面臨的形勢 第三部分啟動我司分紅類產(chǎn)品的建議 、、 目前廣州地區(qū)各壽險(xiǎn)公司投資分紅類產(chǎn)品銷售等情況及啟動我司分紅類產(chǎn)品的建議企劃部李振軍第一部分各公司投資分紅產(chǎn)品銷售情況(一)險(xiǎn)種：2、團(tuán)體年金(補(bǔ)充養(yǎng)老型)(二)業(yè)務(wù)情況：(一)險(xiǎn)種：1、平安鴻利終身保險(xiǎn)條款(分紅型)2平安鴻盛終身壽險(xiǎn)(分紅型)3、平安世紀(jì)彩虹少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型)5、平安千禧紅(分紅型，銀行代理險(xiǎn)種)(二)業(yè)務(wù)情況：翼齊飛，快速發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營并重，三至五年確立(1)品牌策略。A、強(qiáng)化“專業(yè)、價(jià)值”的平安品牌，通過建立健全以電子商務(wù)、電話中心、金融門店為標(biāo)志的3A(anywhere、anytime、anyway——無論何時(shí)、何地、何種方式)服務(wù)體系，為客戶提供綜合性、一站式服務(wù)。提高兩核及新契約作業(yè)人員質(zhì)量意識、品質(zhì)意識，提高客戶滿意度。(2)產(chǎn)品策略。A、加大投資連結(jié)、分紅險(xiǎn)、健康險(xiǎn)系列組合產(chǎn)B、銀行代理險(xiǎn)種體系。(3)銷售策略B、進(jìn)行團(tuán)險(xiǎn)銷售體制改革，提升隊(duì)伍銷售技能，實(shí)現(xiàn)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)飛速發(fā)展。(4)管理策略。B、改革三級機(jī)構(gòu)的管理模式，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)加快重點(diǎn)地區(qū)的機(jī)構(gòu)發(fā)展，迅速搶占市場，廣州大概占60%左右的比重；銀行代理計(jì)劃任務(wù) (大連調(diào)來)定的目標(biāo)是10億新單，其中廣州地產(chǎn)品(該產(chǎn)品將改變第一代投資連結(jié)產(chǎn)品只有一個(gè)帳戶的做法，設(shè)立三個(gè)投資帳戶，客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好，自由地選擇自己的投資組合，不同的投資帳戶由客戶自由選擇保費(fèi)進(jìn)入的比例)，團(tuán)險(xiǎn)也將推出三個(gè)關(guān)于女性、重大疾病等方儲蓄所門外或室內(nèi)貼有彩色海報(bào)、文字廣告及放置宣傳資料。工行由代理部負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，其中窗口式柜臺銷售的情況不理想，但在設(shè)有“個(gè)人理財(cái)服務(wù)”專區(qū)的30多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)工行派人(一般為兩人，輪流上班)專門負(fù)責(zé)咨詢工作，所以銷售就比較人前來咨詢，在聆聽過程中，發(fā)現(xiàn)如下問題： (1)產(chǎn)品是哪個(gè)公司的并不重要，因?yàn)楫a(chǎn)品大都大同小異；(2)手續(xù)的辦理方不方便比較重要； (3)投資收益客戶看得非常重要；(4)1-3年內(nèi)退保能否拿回本金決定了客戶的投保意愿；(5)簡單明了的宣傳資料能夠立即吸引客戶的注意力； (6)此類險(xiǎn)種的保障方面客戶并不看重；(7)保險(xiǎn)公司與銀行之間的利益合作，決定了銀行咨詢?nèi)藛T的工作積極性，也增加了客戶的可信性和安全險(xiǎn)種以靈活的管理費(fèi)保證了客戶的到期本金的返還和個(gè)人帳戶之間的自由劃帳保證了企業(yè)所交的保費(fèi)功地促成了中國電信億保費(fèi)的一個(gè)大單。連結(jié)保險(xiǎn)，投資連結(jié)保險(xiǎn)保費(fèi)占了全部保費(fèi)60%左右的比重，如果保持目前頭兩個(gè)月全省取得8000多萬的新單保費(fèi)(實(shí)際工作日僅一個(gè)半月不到)的能達(dá)成。今年該公司推出了一個(gè)增員方案，即對新人實(shí)行三個(gè)月的保證底薪(結(jié)構(gòu)為底薪+業(yè)務(wù)提成)，共有三個(gè)以上的底薪檔次供新人選擇(底薪高則提成少，底薪低則提成高)，另新人的增員者可以擁有新人三個(gè)月內(nèi)的新單傭金標(biāo)準(zhǔn)的獎(jiǎng)勵(lì)。新的基本法已經(jīng)確定，隊(duì)伍逐漸穩(wěn)定。業(yè)務(wù)推動策略每天都對業(yè)務(wù)員進(jìn)行培訓(xùn)和鼓動，激發(fā)業(yè)務(wù)人員對投資連結(jié)產(chǎn)品的銷售熱情，在整個(gè)營銷隊(duì)伍中形成了一種激昂的展業(yè)氣氛，現(xiàn)在主要是營業(yè)區(qū)經(jīng)理抓推動，公司提供資源支持。連結(jié)保險(xiǎn)投資單位價(jià)格公告所公布的數(shù)字，投資連結(jié)產(chǎn)品的投資收益率受證券市場行情的影響在今年降到%，詳見下表。另據(jù)悉，包括平安在內(nèi)的全國三家有投資連結(jié)保險(xiǎn)的公司，已獲保監(jiān)會的批準(zhǔn)，可以將投資連結(jié)產(chǎn)品的投資部分保費(fèi)100%投入證券市場，這對平安來說，肯定會借機(jī)炒作。評評估日月投資回報(bào)率%—賣出價(jià)(元)(元)28日月)(一)險(xiǎn)種：太平盛世—長發(fā)兩全保險(xiǎn)(萬能型)(二)業(yè)務(wù)情況：元，比去年增長19%，實(shí)現(xiàn)市場占有率%的份額。員，最大的一個(gè)督導(dǎo)區(qū)為東風(fēng)督導(dǎo)區(qū)，人數(shù)將近50億元左右保費(fèi)的萬能壽險(xiǎn)，并將此限額分派給二級機(jī)構(gòu)，在北京據(jù)說已超過限額(2億多元)而勁，但銷售業(yè)績與其他公司相比頗為不錯(cuò)。該險(xiǎn)種用和少量的保障保險(xiǎn)費(fèi)后計(jì)入個(gè)人帳戶，1萬元以上的扣除7%的費(fèi)用和少量的保障保險(xiǎn)費(fèi)后計(jì)入個(gè)人帳戶，保險(xiǎn)費(fèi)累積計(jì)算，業(yè)務(wù)員傭金為5%，所說的萬能壽險(xiǎn)個(gè)人帳戶自動查詢系統(tǒng)也沒有象有的業(yè)務(wù)員所說的隨時(shí)都可以知道帳戶里的錢又增加了多少錢，而是通過查詢電話知道上一季度帳戶里有公司開發(fā)的“員工團(tuán)體年金保險(xiǎn)(萬能型)”首推推出這個(gè)新險(xiǎn)種。據(jù)了解，“員工團(tuán)體年金險(xiǎn)(萬能型)”延續(xù)了太保公司個(gè)人萬能壽險(xiǎn)的功能，它與傳統(tǒng)的團(tuán)體年金產(chǎn)品相比，主要具備投資收益浮動，一單多能，有充足的靈活性以及運(yùn)作高度透明等四個(gè)特點(diǎn)。一號公告”，首次宣布了該公司“太平盛世·長發(fā)兩全保險(xiǎn)(萬能型)”(以下簡稱“萬能壽險(xiǎn)”)第三季度的結(jié)算利率為年利險(xiǎn)”高達(dá)％的回報(bào)率實(shí)在令人大吃一驚，使同樣開辦了類似險(xiǎn)種的平安保險(xiǎn)和新華人壽感到巨大的競爭壓力，從而來自更深層次的是質(zhì)疑：“萬能壽險(xiǎn)”投資賬戶用于投資基金的比例是否超過了保監(jiān)會的限定能壽險(xiǎn)”的結(jié)算利率問題，又發(fā)布了一份補(bǔ)充公告，文中稱，“2000年第1號公告是以年利率形式公布的”，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)以“結(jié)算日的結(jié)算利率和經(jīng)過天數(shù)累積并在扣除下季管理費(fèi)和下季保障費(fèi)用后計(jì)算該日賬戶余額”，同時(shí)應(yīng)將年利率換算成日利率，并考慮保險(xiǎn)費(fèi)到賬至結(jié)算日所經(jīng)過的天數(shù)，太保最終宣布：“本期換算后的結(jié)算日利率應(yīng)為日的結(jié)算利率，“不代表今后投資收益的發(fā)展走勢”，“不能以此作為測算該產(chǎn)品今后險(xiǎn)的公司的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人被召集到中國保監(jiān)會，太保資金運(yùn)用部副總經(jīng)理孫鍵承認(rèn)了“萬能壽險(xiǎn)”2000年第三季度投資基金的比例超過了保監(jiān)會的規(guī)定。了和管理費(fèi)用后本公司實(shí)際到賬的可運(yùn)作資金元，日收益率為萬分之三點(diǎn)九三三?！笨蛇\(yùn)作資金兩個(gè)季度的投資收益居然超過1億元，這個(gè)收益顯然是錯(cuò)誤的。但是該公司宣傳部門說，正式刊登在各家報(bào)紙上的公告肯定沒錯(cuò)，接著資金運(yùn)用部副總經(jīng)理孫鍵明確說，兩個(gè)季度來，太保的實(shí)際收益是1千“10696萬元”應(yīng)該是“萬元”，為此，太保會再次刊登一個(gè)更正公告。、、型)’結(jié)算利率的公告”，該公告在第一條和管理費(fèi)用后本公司實(shí)際到賬的可運(yùn)作資金萬元，本季度的日收益率為萬分之三點(diǎn)九三三?！币部赡苷翘Ｋ嫉氖找媛叔e(cuò)誤頻頻和違規(guī)操作，才導(dǎo)致了其萬能壽險(xiǎn)的銷售遭到保監(jiān)會的限(一)險(xiǎn)種：1、友邦年年紅兩全保險(xiǎn)(分紅型)2、友邦節(jié)節(jié)高分期給付兩全保險(xiǎn)(分紅型)3、友邦金色人生兩全保險(xiǎn)(分紅型)4、友邦金色年華兩全保險(xiǎn)(分紅型)5、友邦天之英才高中教育年金保險(xiǎn)(分紅型)6友邦天之驕子大學(xué)教育年金保險(xiǎn)(分紅型)(二)銷售情況：分紅險(xiǎn)所有業(yè)務(wù)員都可以銷售，保費(fèi)占業(yè)務(wù)總量40-50%左右的比重(至2月中旬大概800萬左右)。沒有什么大的業(yè)務(wù)推動，主要是對業(yè)務(wù)員進(jìn)行培訓(xùn)。后面四個(gè)分紅險(xiǎn)種目前廣州沒有費(fèi)將達(dá)到億元左右。友邦為什么沒有推動而分紅險(xiǎn)照樣可以做得比較好這除了友邦一如既往的對公司“實(shí)力雄厚、財(cái)務(wù)穩(wěn)健”的宣傳之外，也許我們可以從友邦對從業(yè)人員的四條標(biāo)準(zhǔn)：豐富的專業(yè)知巧、正確的工作態(tài)度、良好的推銷習(xí)慣中有個(gè)大概的了解。(一)險(xiǎn)種：世紀(jì)長樂終身分紅保險(xiǎn)(二)業(yè)務(wù)情況：泰康經(jīng)過去年的瘋狂挖人風(fēng)暴后，一度呈現(xiàn)咄咄逼人的氣勢，但因策略不當(dāng)，三個(gè)月保護(hù)期過去后對營銷員整合失敗，導(dǎo)致業(yè)務(wù)滑坡?，F(xiàn) 量的60%左右。相比之下，泰康與中國人壽銷售的都是分紅險(xiǎn)種，不論從人力、物力、險(xiǎn)種方面來說，中國人壽肯定能占上風(fēng)，但泰康為了爭奪廣州壽險(xiǎn)的肥肉，必將會不遣余力。理，轉(zhuǎn)變觀念，以效益為中心，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和具有永續(xù)經(jīng)營能力為基礎(chǔ)，將全方位力量凝聚到業(yè)務(wù)快速發(fā)展的軌道上來。切以業(yè)務(wù)發(fā)展為中心，加大業(yè)務(wù)投入；擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)點(diǎn)抓好三級機(jī)構(gòu)的鋪設(shè)(據(jù)說，將有中國人壽重量級人物加盟)，同時(shí)在產(chǎn)品上下大力氣，重點(diǎn)從產(chǎn)拳頭產(chǎn)品。業(yè)形象。(一)險(xiǎn)種：1、豐盈終身保險(xiǎn)(分紅型)2、豐裕兩全保險(xiǎn)(分紅型)(二)業(yè)務(wù)情況：2000年開業(yè)時(shí)推出，當(dāng)年銷售情況不理想，但今年-10年，在同業(yè)公會的反不正當(dāng)增員份在廣州推出環(huán)球緊急支援服務(wù)——信誠寰宇卡，為消費(fèi)者提供24小時(shí)全球旅游咨詢及海外(含香港、澳門、臺灣)緊急支援服務(wù)，據(jù)悉，凡被保險(xiǎn)人累計(jì)年繳保險(xiǎn) 均可自動免費(fèi)獲得信誠寰宇卡。(一)險(xiǎn)種：創(chuàng)世之約投資連結(jié)型個(gè)人終身壽險(xiǎn)(二)情況介紹： (原廣州財(cái)險(xiǎn)貨運(yùn)部科長，1997年到新華)，業(yè)務(wù)副總陳立平(原總公司營業(yè)部副總，曾在中國人壽工作)，直銷業(yè)務(wù)一把手姚述臻(原中保人壽越秀支公司)，營銷業(yè)務(wù)一把手王朝輝(原中保人壽本部一部經(jīng)理)。1日開業(yè)，但目前需等保監(jiān)會一紙批文，預(yù)計(jì)三月中旬或再后些時(shí)間才能開業(yè)，現(xiàn)有直銷人員十幾4、經(jīng)營策略。該公司中層以上人員不贊成信誠的做法，亦不贊成中國人壽和泰康的做法，走的路子類似友邦，提倡自己培養(yǎng)人才，現(xiàn)與鷹星保險(xiǎn)公司合為在新華做滿三年可以進(jìn)行住房首期免息貸款(不同級別標(biāo)準(zhǔn)不一)，滿七年可以免首期貸款，預(yù)計(jì)將推出客戶自動查詢系統(tǒng)。保費(fèi)收入億元，市場占有率位居壽險(xiǎn)市場第四位，元，投資收益率連續(xù)多年保持較高水平。在北京壽關(guān)人員笑言將超越中國人壽。總的來說，新華的開業(yè)比較低調(diào)，但起點(diǎn)是蠻高的。成對外增資擴(kuò)股，得益于公司堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營，快速發(fā)展”的企業(yè)戰(zhàn)略，公司實(shí)力不斷壯大。蘇黎世信息、人才等方面提供全方位的技術(shù)援助。第二部分我司面臨的形勢21億，平安市場份額更是大幅減退，有可能與平安不相上下。一年多的調(diào)整，其內(nèi)部運(yùn)作已基本理順，為配合其總公司“通過全預(yù)算管理，使資源向重點(diǎn)地區(qū)傾斜，加快重點(diǎn)地區(qū)的機(jī)構(gòu)發(fā)展，迅速搶占市場，提高市場占有率”的戰(zhàn)略目的，今年至后年的工作目標(biāo)必將是借助“投資連結(jié)保險(xiǎn)”、“千禧紅”和“久久團(tuán)體年金”等幾個(gè)主要險(xiǎn)種，利用總公司創(chuàng)造的良好收益預(yù)期，急劇擴(kuò)大業(yè)效果。如果平安保持目前的發(fā)展勢頭，兩年后可能超越中國人壽，取得廣州地區(qū)壽險(xiǎn)市場的一哥地位。敵，其業(yè)務(wù)總量年年保持高速穩(wěn)健增長，這得益于該公司順暢高效的內(nèi)部管理機(jī)制，也得益于該公司長期以來的分紅險(xiǎn)種已賣售是極其不理想的。著可銷售人員的增加，今年的業(yè)務(wù)必將有一個(gè)大幅的提今年的發(fā)展目標(biāo)都是很高的，今年業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)肯定是投資分紅類產(chǎn)品，必將借助目前的投資熱，大力向社會推銷，以期擴(kuò)大市場影響力和市場占有率，對我司的分紅產(chǎn)品也必將構(gòu)成一定的沖擊。保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，占據(jù)了超過50％的業(yè)務(wù)量，團(tuán)體保費(fèi)有相當(dāng)?shù)谋壤从趪衅髽I(yè)的國有資本，被稱為險(xiǎn)開放進(jìn)行試點(diǎn)時(shí)就限制了外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營團(tuán)體險(xiǎn)，以保護(hù)中資保險(xiǎn)公司和國有資產(chǎn)。外資強(qiáng)烈要求開放團(tuán)體險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要是垂涎中國保險(xiǎn)市場中這塊肥沃的市場，WTO不向外資開放，外資壽險(xiǎn)公司將憑借其豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的團(tuán)體險(xiǎn)種爭奪團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第三部分啟動我司分紅類產(chǎn)品的建議一、加快啟動銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。產(chǎn)品是近年來國際金融市場發(fā)展的一個(gè)重要趨勢。在歐迅速，在在1994年，歐洲通過銀行銷售的人壽保險(xiǎn)占全部壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比例已達(dá)到相8％。銀行保險(xiǎn)已成為現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)新的增長銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品有兩大優(yōu)勢：一是社會各階層消費(fèi)者對銀行的信賴度較高，通過銀行銷售保險(xiǎn)，能滿足客戶的心理安全需要：二是銀行具有豐富的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和廣泛的銷售渠道，建有客戶信息資料庫，利用這些有利條件，可以節(jié)省保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本，提高保單銷售效銀行保險(xiǎn)有三種模式可供選擇：第一，以壽險(xiǎn)公司為主的分銷模式，即壽險(xiǎn)公司在合作中占主導(dǎo)地位，由一家較大規(guī)模的壽險(xiǎn)公司與多加區(qū)域性銀行合作，壽險(xiǎn)公司為銀行提供產(chǎn)品支持，銀行幫助壽險(xiǎn)公司進(jìn)行客戶開發(fā)或助銷保單；銀行從中獲得傭金收入，壽險(xiǎn)公司從銷售規(guī)模擴(kuò)大中增加利潤收入。第二，以銀行為主的分銷模式，即銀行在合作中占主導(dǎo)地位，壽險(xiǎn)公司只是提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和核保、理賠等技術(shù)支持。在該模式下，銀行保單銷售中獲取道。第三，銀行與壽險(xiǎn)公司共建模式，即大型壽險(xiǎn)公司與大型銀行之間地位平等等合作。銀行利用其信譽(yù)和銷售網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售量，壽險(xiǎn)公司則為銀行提供先進(jìn)的保險(xiǎn)技術(shù)和服務(wù)，經(jīng)營利潤由雙方平等分配。銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有很好的發(fā)展前景，目前需要解決的問題很多，關(guān)鍵是要征得政策支持和統(tǒng)一協(xié)調(diào)。在經(jīng)營模式選擇上，目前我們宜采取第一種模式，待條件成熟后，再向其他模式靠近。建議團(tuán)體業(yè)務(wù)部成立專門的銀行代理小組，具體負(fù)責(zé)并加快與銀行特別是工商銀行的合作進(jìn)度，營業(yè)管理部、省公有適合銀行代理的險(xiǎn)種盡快出臺。(一)爭取財(cái)力雄厚的企業(yè)投保。2000年廣州市州國稅納稅戶1/5500，納稅額卻占了全市國稅大企企業(yè)名稱項(xiàng)目稅額億元以上排名1234廣東移動通訊有限責(zé)任公司廣東省電力集團(tuán)公司廣州卷煙二廠中海石油(中國)有限公司深圳分公司(原東部石油公司)稅稅類額國10稅億元目排名56789企業(yè)名稱廣州寶潔有限公司廣州卷煙一廠廣州本田汽車有限公司中國石油化工股份有限公司廣州分公司(原廣州石油化工總廠)五羊-本田摩托(廣州)有限公司中國石油化工股份有限公司廣東石油分公司廣州市珠江啤酒集團(tuán)公司阿吉普中國公司廣州供電局派克頓東方公司菲利普斯中國有限公司中國煙草廣東省公司安利(中國)日用品有限公司箭牌口香糖有限公司廣東廣合電力有限公司廣州東方電力有限公司廣發(fā)證券有限公司廣東發(fā)展銀行23廣船國際股份有限公司24廣州市高露潔棕欖有限公司25廣州鋼鐵股份有限公司26廣州造紙有限公司27東風(fēng)本田汽車發(fā)動機(jī)有限公司項(xiàng)稅稅類額上元億元目排名123456789企業(yè)名稱廣東省電力集團(tuán)公司廣州日報(bào)社廣州市電信局中國南方航空股份有限公司廣東移動通信有限公司廣州分公司廣州市城市建設(shè)開發(fā)集團(tuán)有限公司廣州卷煙二廠寶潔(中國)有限公司廣州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)建設(shè)開發(fā)總天力房地產(chǎn)公司稅稅類額稅-1目排名企業(yè)名稱廣發(fā)證券有限責(zé)任公司廣州發(fā)電廠廣州卷煙一廠億14廣東移動通信有限責(zé)任公司元15廣州市地下鐵道總公司16中國銀行廣東省分行17廣東省出版集團(tuán)公司18廣州市珠江啤酒集團(tuán)公司19廣州海運(yùn)(集團(tuán))有限公司20廣州市番禺碧桂園物業(yè)發(fā)展有限21中國銀行廣州市沿江支行22中國煙草總公司廣東省公司23廣州寶潔有限公司24廣州廣信通信連鎖有限公司25中國石化集團(tuán)廣州石油化工總廠26廣州市國土局房地產(chǎn)管理局27廣梅汕鐵路有限責(zé)任公司28廣州市房地產(chǎn)交易中心29廣州宏城發(fā)展股份有限公司30廣東發(fā)展銀行30031羊城晚報(bào)社0萬32中國對外貿(mào)易中心(集團(tuán))元-33廣東省沙角(c廠)發(fā)電公司50034中國石油化工廣州分公司0萬35中國建設(shè)銀行廣州第三支行元36中國工商銀行番禺支行37廣州遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司38廣州北環(huán)高速公路有限公司39廣東新粵交通投資有限公司40廣州市珠江鋼琴股份有限公司41廣東廣播有線電視臺42松下萬寶(廣州)壓縮機(jī)有限公司43中國大酒店(二)團(tuán)體險(xiǎn)種的還本策略。我司現(xiàn)有的兩個(gè)險(xiǎn)種——團(tuán)體年金和團(tuán)體年金(補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)型)都可以滿足企業(yè)的還本意愿。團(tuán)體年金員的企業(yè)，而團(tuán)體年金(補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)型)適用于沒8、團(tuán)體年金。該條款規(guī)定本公司將投保人每次繳費(fèi)在扣除管理費(fèi)后記入繳費(fèi)帳戶并依據(jù)繳費(fèi)帳戶累積利率和經(jīng)過天數(shù)按復(fù)利累積，還規(guī)定被保險(xiǎn)人離職的，本公司對其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任自其離職之日起終止，本公司退還其繳費(fèi)帳戶現(xiàn)金價(jià)值。本公司也可以根據(jù)投保人要求，直接將其繳費(fèi)帳戶累積額記入投保人指定的其他被保險(xiǎn)人繳費(fèi)帳戶，另外還規(guī)定繳費(fèi)帳戶累積利率是指根據(jù)中國人民銀行“金融機(jī)構(gòu)整存整取二年期存款利率”所折算的年復(fù)利率 (按目前銀行整存整取二年期存款利率%折算為年復(fù)利率%)，也就是說我們完全可以利用這三條規(guī)首先，確定管理費(fèi)，以確保企業(yè)1-2年內(nèi)可以拿回本金：本金加利息為100×(1+%)×(1+%)×=萬元。本金加利息為100×(1+%)×=萬元。次，靈活運(yùn)用條款，確保企業(yè)1-2年內(nèi)可以一的男性被保險(xiǎn)人個(gè)人帳戶下的累計(jì)金額轉(zhuǎn)移到投保時(shí)為59歲(或58歲)的一位男性被保險(xiǎn)人個(gè)人帳戶下和將所有未滿54歲(或53歲)的女性被保險(xiǎn)人個(gè)人的一位女性被保險(xiǎn)人個(gè)人帳戶下，1年(或2年)后該被保險(xiǎn)人就可以(相當(dāng)于企業(yè)就可以)一次性領(lǐng)回所交的保險(xiǎn)費(fèi)和利息。(1)管理費(fèi)的高低可以根據(jù)企業(yè)所交保費(fèi)的高低靈活調(diào)整，保費(fèi)多可以降低管理費(fèi)，保費(fèi)少可(2)管理費(fèi)的高低還應(yīng)根據(jù)企業(yè)要求的還本期限進(jìn)行調(diào)整，期限短可以調(diào)低管理費(fèi)，期限長可(3)如果滿期金額超過企業(yè)的本金，不一定按實(shí)際累積金額返還給企業(yè)，可以采用送附加意外或醫(yī)療險(xiǎn)等形式“讓利”給企業(yè)。9、團(tuán)體年金(補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)型)。該條款規(guī)定投資保證收益率為年利率%，還規(guī)定在某會計(jì)年度結(jié)束前需要結(jié)清個(gè)人帳戶資金余額的，個(gè)人帳戶自上一會計(jì)年度末到結(jié)清個(gè)人帳戶資金余額時(shí)的投資收益依據(jù)投資保證收益率和經(jīng)過日數(shù)按單利方式計(jì)算，條款還規(guī)定管理費(fèi)用在會計(jì)年度末從個(gè)人帳戶中提取，但不超過個(gè)人帳戶平均資金余額的1%，另外還規(guī)定投保人第一年度退保扣除個(gè)人帳戶資金余額2003年2月1日退保(即第二個(gè)保單年度退保)。情況一：管理費(fèi)為%，投資收益為保證收益率%，則所(1)應(yīng)力爭企業(yè)選擇在第二個(gè)保單年度退保。(2)在第一個(gè)保單年度退保想拿回本金是很困難的，經(jīng)測算，除非投資收益達(dá)到6%、管理費(fèi)降為%或在第二個(gè)保單年度末拿回本金的話，即使管理費(fèi)第一次第二次退保投保時(shí)盈余盈余退?？圪M(fèi)間分配時(shí)分配時(shí)時(shí)間退保率比例間間2/28/20010010010010010012/28/2001001管理費(fèi)本金0010010010015/30/2100001001002031000010010020031002001001002003100001001002031000010010020031000010010020031000010010020031002001001002003(三)關(guān)于企業(yè)所得稅問題。他所得征收的一種稅。企業(yè)、股份制企業(yè)、有生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得的其他組織、實(shí)行自收自支企業(yè)化管理的的社會團(tuán)體和事業(yè)單位(不包括外企和個(gè)人企業(yè))。年應(yīng)納稅所得年應(yīng)納稅所得額3-10萬元(含10稅率(%)應(yīng)納稅額=應(yīng)納稅所得額×稅率應(yīng)納稅所得額=收入總額-準(zhǔn)予扣除項(xiàng)目的余額(1)收入總額：生產(chǎn)經(jīng)營收入、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓收入、利息收入、租賃收入、特許權(quán)使用費(fèi)收入、股息收入和其他收入。(2)準(zhǔn)予扣除的項(xiàng)目：接費(fèi)用。其中，納稅人支付給職工的工資，不是按實(shí)際發(fā)生數(shù)扣除，而是按照計(jì)稅工資扣除。計(jì)稅工資的具體標(biāo)準(zhǔn)，在財(cái)政部規(guī)定的范圍內(nèi)，由各省市人民政府規(guī)定，報(bào)財(cái)政部備案。計(jì)稅工資的月扣除最高限額廣州市、、理費(fèi)用和財(cái)務(wù)費(fèi)用。其中納稅人的職工工會經(jīng)費(fèi)、職工福利費(fèi)、職工教育經(jīng)費(fèi)，分別按照計(jì)稅工資總額的2%、14%、%計(jì)算扣除。納稅人提取的這三項(xiàng)經(jīng)費(fèi)超過扣除標(biāo)準(zhǔn)的部分不得扣除(即不能在稅前扣除，從稅后利潤中扣除)；管理費(fèi)項(xiàng)目中的勞動保險(xiǎn)費(fèi)(基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi))、待業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)是指企業(yè)加入社會保障提取的允許企業(yè)在稅前列支的費(fèi)用。資源稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加。5、所得稅法規(guī)定允許在交納所得稅前扣除的保險(xiǎn)金(1)按國家有關(guān)規(guī)定上繳的各類保險(xiǎn)基金和統(tǒng)籌基金，包括職工養(yǎng)老基金、待業(yè)保險(xiǎn)金、醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌金等，在管理費(fèi)中按規(guī)定的比例(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)準(zhǔn)予扣除。(3)特殊工種的法定人身保險(xiǎn)準(zhǔn)予扣除。6企業(yè)投保避稅方法。當(dāng)前我國一些國有企業(yè)將原來發(fā)給職工的部分福利、獎(jiǎng)金改換成為職工個(gè)人買保險(xiǎn)，這種做法得到了廣大職工的普遍歡迎。我國國有企業(yè)福利待遇、獎(jiǎng)金總體水平高于非國有企業(yè)，國有企業(yè)的職工福利和獎(jiǎng)金一般都占到工資的90%-120%，特別是金融、電信和鐵路等國有壟斷部門的福利、獎(jiǎng)金則要超過職工工資折、信用卡，因此企業(yè)劃出部分福利和部分獎(jiǎng)金為職買保險(xiǎn)是可行的。但是應(yīng)當(dāng)指出的是，職工的福利便是當(dāng)前團(tuán)體業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，而在國外，政府在這方面給予了稅收上的照顧，如果我國政府在這方面能夠給予稅收減免，相信團(tuán)體業(yè)務(wù)的發(fā)展必將有無限光明的前途。三、個(gè)人業(yè)務(wù)。從現(xiàn)在的情況來看，分紅保險(xiǎn)的啟動缺乏的是激昂的士氣、一致的目標(biāo)和你追我趕的氣氛，所以啟動的關(guān)鍵就是激勵(lì)士氣，帶動團(tuán)隊(duì)活力。1、主管以上人員身先士卒。第一批有銷售資格的人員大都是主管以上人員，對分紅險(xiǎn)種的理情和銷售業(yè)績對其他人員的影響是非常大的，因此他們必須保證充足的激情，還要取得較好售資格證的營銷員的培訓(xùn)工作，爭取更多的業(yè)務(wù)員加入到分紅保險(xiǎn)銷售的大軍中去，畢竟人并張掛在職場多個(gè)地方，開辟分紅保險(xiǎn)知識欄、喜訊欄，讓“分紅”兩字遍布職場的每個(gè)角落，營造職場氣氛，讓業(yè)務(wù)員在職場里的時(shí)時(shí)刻刻都知道分紅保險(xiǎn)的存在，從而潛移默化(1)主管以上人員必須抓住一切場合，大力宣傳分紅保險(xiǎn)的好處，并組織本單位已銷售成功的人員講述展業(yè)心得和講述其他單位以很容易推銷給客戶”的主題，力求激發(fā)營銷員的銷售欲望。(2)每天利用早會傳播分紅險(xiǎn)展業(yè)信息，可以話術(shù)快遞等等，讓公司上下深浸在“分5、樹立“分紅保險(xiǎn)好，中國人壽的分紅保險(xiǎn)更(1)投資連結(jié)類保險(xiǎn)的收益率并不理想。投資基金盤子小，投資項(xiàng)目比較容易選擇，投資業(yè)績自然不俗，盤子大了，投資項(xiàng)目受盤子擴(kuò)大的影響不那么容易選擇，導(dǎo)致容易獲得高投資回報(bào)的機(jī)會小了，這一點(diǎn)，從太保萬能壽險(xiǎn)從開始的折算年利率%下降到%和平安投資連接保險(xiǎn)從%暴降到%(還要扣除%的資產(chǎn)管理費(fèi))可以看出這樣的趨勢，但客觀地說，特殊因素的去除實(shí)際上也是投資型壽險(xiǎn)產(chǎn)品回報(bào)水平的理性回歸。(2)銷售投資連結(jié)產(chǎn)品不是時(shí)候。目前中國的保險(xiǎn)公司投資渠道十分有限，只局限于基金及債券，而且投資連結(jié)產(chǎn)品要求非常透明的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和優(yōu)秀的銷售人員，他們要告訴顧客的不僅僅是該產(chǎn)品收益的預(yù)測，盛等國外著名壽險(xiǎn)公司目前并沒有在中國市場推出投資連結(jié)保險(xiǎn)的主要原因，否則，以友邦、安盛的實(shí)力，如何會放棄此種業(yè)務(wù)開始推廣投資連結(jié)保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)發(fā)展高峰司為短期利益只強(qiáng)調(diào)高回報(bào)而避談