2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺模擬考試卷B卷含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺模擬考試卷B卷含答案

單選題（共55題）1、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是()。A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據(jù)權利轉讓給他人或者將一定的票據(jù)權利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為【答案】B2、（2018年真題）商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎B.理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎C.本人已經(jīng)閱讀風險提示，愿意承擔投資風險D.本人已經(jīng)接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認【答案】C3、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品【答案】B4、流動眭風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風險B.多維風險C.系統(tǒng)性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B5、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇【答案】B6、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司業(yè)務的是（）。A.提供購車貸款業(yè)務B.固定收益類證券投資C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B7、商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起()日內，持其總行(部)的授權文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B8、根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。A.事先審批登記B.雙人入庫保管C.定期更換印章D.雙人監(jiān)督領用【答案】C9、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B10、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A11、()是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)。A.疑似不良貸款B.二級不良貸款C.不良貸款D.呆賬、壞賬【答案】C12、下列關于農(nóng)村金融服務的表述，正確的是（）A.繼續(xù)推動農(nóng)村基礎金融服務全覆蓋工作，不允許將標準化網(wǎng)點改造為簡易網(wǎng)點B.允許成立超過一定期限的城商行和農(nóng)商行到西部地區(qū)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行C.銀行業(yè)金融機構應推進精準扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農(nóng)戶的比例D.銀行業(yè)金融機構應在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于去年貸款平均水平【答案】C13、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入（）。A.全行各系統(tǒng)各自的風險管理體系B.全行統(tǒng)一的風險管理體系C.單獨設立的風險管理體系D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風險管理體系【答案】B14、下列中不屬于單位結算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.特別存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B15、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，()就較為奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品組合策略C.親情營銷策略D.差異化策略【答案】D16、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責？（）A.自律職責B.管理職責C.協(xié)調職責D.服務職責【答案】B17、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】B18、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D19、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C20、重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時【答案】A21、銀行業(yè)務中不存在信用風險的業(yè)務是（）。A.信用擔保B.貸款承諾C.代理收費D.貿(mào)易融資【答案】C22、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內的業(yè)務是（）。A.自營交易業(yè)務B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務C.國際業(yè)務D.面向英國境內居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務【答案】D23、（2018年真題）（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A.系統(tǒng)風險B.聲譽風險C.信用風險D.行業(yè)風險【答案】B24、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是()。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】C25、合規(guī)部門的基本職責之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計劃。A.效率B.利益C.人員D.風險【答案】D26、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點。A.產(chǎn)品定位B.目標市場分析C.客戶開發(fā)D.產(chǎn)品的開發(fā)管理【答案】D27、（2017年真題）針對資金交易業(yè)務操作風險，風險控制措施不包括（）。A.樹立全面風險管理理念B.實行個人信貸業(yè)務集約化管理C.完善資金營運內部控制D.建立資金交易風險和市值的內部報告制度【答案】B28、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調查的活動是指（）。A.稽核調查B.后續(xù)檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A29、（2018年真題）不良貸款不包括（）類貸款。A.關注B.次級C.可疑D.損失【答案】A30、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A.實現(xiàn)充分就業(yè)B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B31、根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意【答案】B32、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.未分配利潤D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】C33、一般來說，金融工具的流動性與償還期限（），與債務人的信用能力（）。A.均無關B.均無法確定C.正相關，負相關D.負相關，正相關【答案】D34、下列不屬于金融穩(wěn)定理事會成立后取得的重大進展的是()。A.督促修改國際會計標準B.加強微觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.加強激勵機制的監(jiān)管【答案】B35、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。A.支配權B.占有權C.所有權D.使用權【答案】C36、特定目的載體同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準確計量風險并計提相應資本與撥備。A.投資人利益優(yōu)先B.實質重于形式C.風險自擔D.誠實信用【答案】B37、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理C.加強貸款三查，管控信用風險D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內容【答案】A38、（2017年真題）下列關于存款的說法中，正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】D39、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D40、（2019年真題）金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B41、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告()。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】A42、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經(jīng)理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C43、（2017年真題）下列選項中，內部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告的是（）。A.向高級管理層提交的全面審計工作報告B.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構C.內部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關情況D.外部中介機構對銀行的審計報告【答案】A44、下列關于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。A.信托的設立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提B.信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產(chǎn)C.信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的D.可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權利【答案】D45、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C46、（2021年真題）銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D47、（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】A48、資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。A.資產(chǎn)業(yè)務B.其他業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】B49、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A50、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監(jiān)事會【答案】A51、（2019年真題）下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是（）。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損，防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業(yè)金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A52、信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是（）。A.借貸成本低B.風險較大C.以短期借款為主D.不需要保證和抵押【答案】D53、（2019年真題）目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數(shù)計息【答案】D54、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。A.發(fā)卡業(yè)務B.信用卡業(yè)務C.收單業(yè)務D.理財業(yè)務【答案】B55、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A.大堂經(jīng)理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經(jīng)理D.客戶管理專員【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)銀行內部審計的組織架構包括()。A.董事會B.審計委員會C.內部審計部門D.首席審計官E.內部審計人員【答案】ABCD2、商業(yè)銀行財務分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比較分析法C.趨勢分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】ABCD3、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。A.國有及國有控股商業(yè)銀行B.政策性銀行C.信托投資公司、財務公司D.城市信用社、農(nóng)村信用社E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)【答案】ABCD4、根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。A.發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責【答案】ABCD5、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD6、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。A.數(shù)量大B.期次多C.時間集中D.認購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC7、中央銀行基準利率主要包括()。A.存款利率B.再貼現(xiàn)利率C.再貸款利率D.存款準備金利率E.超額存款準備金利率【答案】BCD8、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.項目進度落后于資金使用進度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付【答案】ABCD9、非票據(jù)結算業(yè)務主要有()。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD10、(2019年真題)以下關于設立證券公司，應當具備下列條件，說法錯誤的是（）。A.主要股東及公司的實際控制人具有良好的財務狀況和誠信記錄，最近2年無重大違法違規(guī)記錄B.有合格的經(jīng)營場所、業(yè)務設施和信息技術系統(tǒng)C.有完善的風險管理與內部控制制度D.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程【答案】A11、單位定期存款的存期包括（）。A.3個月B.6個月C.2年D.3年E.5年【答案】ABCD12、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門制的說法中，正確的有()。A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經(jīng)營C.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門之外的其他部門和分支機構不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務D.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關系維護等操作性事項E.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，不得委托其他部門或分支機構辦理【答案】ACD13、貸款“三查”是銀行信用風險控制的重要手段，主要包括()。A.貸中調查B.貸時審查C.貸后檢查D.貸前調查E.借前調查【答案】BCD14、開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則包括（）。A.依法合規(guī)原則B.風險收益匹配原則C.集中管理及總量控制原則D.實質重于形式原則E.公平、公正原則【答案】A