網(wǎng)絡金融第十三章網(wǎng)絡保險

網(wǎng)絡保險

網(wǎng)絡保險定義是指指保險人或保險中介人利用計算機和網(wǎng)絡技術(shù)所形成的對組織內(nèi)部的管理、對客戶關(guān)系的管理以及經(jīng)營業(yè)務的部分或完全電子化這樣一個綜合的人機系統(tǒng)來進行的商務活動。

第一頁，共24頁。第二頁，共24頁。網(wǎng)絡保險概述網(wǎng)絡保險的特性

1、虛擬性2、直接性3、電子化4、時效性第三頁，共24頁。網(wǎng)絡保險的優(yōu)勢1、簡化交易，降低保險公司經(jīng)營成本2、提高了投保人的投保效率3、免除傳統(tǒng)中介，為客戶創(chuàng)造和提供優(yōu)質(zhì)服務4、有利于保險公司掌握充分的市場信息，增強產(chǎn)品競爭力，擴大經(jīng)營收益5、擴大知名度，提升企業(yè)競爭力；超越時空限制，提高占有市場份額第四頁，共24頁。網(wǎng)絡保險的發(fā)展

1、國外網(wǎng)絡保險的產(chǎn)生和發(fā)展2、我國網(wǎng)絡保險業(yè)務的發(fā)展第五頁，共24頁。網(wǎng)絡保險的業(yè)務與管理網(wǎng)絡保險的功能1、在線宣傳2、在線銷售3、在線客戶服務4、在線客戶追蹤5、在線合作第六頁，共24頁。網(wǎng)絡保險的基本業(yè)務以AAAMichigan保險公司為例：1、得到報價2、產(chǎn)品信息3、網(wǎng)上交易

4、網(wǎng)上理賠第七頁，共24頁。網(wǎng)絡保險的業(yè)務流程（1）客戶瀏覽保險公司的網(wǎng)站，注冊客戶輸入其用戶名及密碼（2）進入“投保區(qū)”，檢索并選擇投保險種（3）填寫所選險種投保問詢表（4）網(wǎng)上遞交根據(jù)投保問詢表生成的投保單（5）保險公司業(yè)務員與客戶聯(lián)系確認客戶投保意向第八頁，共24頁。防災防損展業(yè)核保承保資金運用理賠保險公司的基本業(yè)務流程第九頁，共24頁。網(wǎng)絡保險承保流程1.網(wǎng)上展業(yè)

2.客戶提交投保單

3.業(yè)務人員核保

4.通知客戶

5.客戶支付保費

6.保險公司出保單

7.銀行付款，承保結(jié)束

第十頁，共24頁。網(wǎng)絡保險理賠流程1、保戶提賠

2.保險公司定損、核賠

3.保險公司拒賠

4.保險公司理賠

5.保險公司劃賬并通知保戶

6.保戶從銀行獲取賠款第十一頁，共24頁。網(wǎng)絡保險的商務模式網(wǎng)絡保險以電子商務的基本運行環(huán)境為支撐框架，以保險公司的實質(zhì)經(jīng)營內(nèi)容為核心，下圖就是網(wǎng)絡保險的基本運行模式。第十二頁，共24頁。網(wǎng)絡保險的商務模式1.B2B模式（1）網(wǎng)上風險市場模式（2）網(wǎng)上保險服務模式2.B2C模式（1）保險公司網(wǎng)站（2）網(wǎng)絡保險超市（3）保險信息平臺（4）網(wǎng)上保險經(jīng)紀人模式3.C2B模式網(wǎng)上風險反向拍賣4.其他模式（1）綜合網(wǎng)站模式（2）搭載與合作模式第十三頁，共24頁。網(wǎng)絡保險的交易系統(tǒng)網(wǎng)絡保險系統(tǒng)的設計原則是讓任何人在任何時間、任何地點都可以得到所需要的最好的服務。第十四頁，共24頁。1.內(nèi)部業(yè)務處理系統(tǒng)第十五頁，共24頁。2、外部業(yè)務處理系統(tǒng)第十六頁，共24頁。網(wǎng)絡保險的營銷決策支持系統(tǒng)

保險公司的經(jīng)營決策支持系統(tǒng)決策者瀏覽器營銷決策支持界面（與決策者的交互）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)數(shù)據(jù)倉庫（各種營銷決策數(shù)據(jù)的抽取、轉(zhuǎn)換和管理）數(shù)據(jù)倉庫來自網(wǎng)站的數(shù)據(jù)來自Internet的數(shù)據(jù)保險公司網(wǎng)站保險公司Internet第十七頁，共24頁。網(wǎng)絡保險的交易平臺第十八頁，共24頁。網(wǎng)絡保險的案例分析1.美國網(wǎng)絡保險的發(fā)展概況（1）第三方網(wǎng)絡保險網(wǎng)站90年代中期出現(xiàn)（2）2001年互聯(lián)網(wǎng)泡沫給了第三方網(wǎng)絡保險網(wǎng)站沉重的打擊。（3）目前至少有十幾家網(wǎng)站仍在從事第三方網(wǎng)絡保險的業(yè)務。（4）第三方網(wǎng)絡保險主要盈利模式有：直接出售保險產(chǎn)品獲取來自保險公司的傭金收入。第十九頁，共24頁。

中國平安保險公司的網(wǎng)絡保險發(fā)展平安在2000年構(gòu)建以互聯(lián)網(wǎng)中心（PA18）和電話中心（95511）的服務網(wǎng)絡。傳統(tǒng)業(yè)務的E化；發(fā)展基于互聯(lián)網(wǎng)的保險業(yè)務，開辟新的業(yè)務增長點，即純粹的網(wǎng)上保險銷售。第二十頁，共24頁。影響我國網(wǎng)絡保險業(yè)發(fā)展的主要因素1、網(wǎng)絡保險系統(tǒng)的安全性2、網(wǎng)絡保險業(yè)務立法滯后3、網(wǎng)絡技術(shù)發(fā)展水平的限制4、誠信危機導致道德風險日益明顯第二十一頁，共24頁。發(fā)展我國網(wǎng)絡保險業(yè)務的策略1、網(wǎng)絡保險的風險監(jiān)管（1）網(wǎng)絡保險監(jiān)管的必要性①道德風險的存在②網(wǎng)絡保險合同簽名必須確認③網(wǎng)絡保險的技術(shù)復雜性④網(wǎng)絡安全可能的脆弱性（2）網(wǎng)絡保險的監(jiān)管①網(wǎng)絡保險監(jiān)管的一般準則②監(jiān)管制度的設立與執(zhí)行③幾個值得探索的網(wǎng)絡保險監(jiān)管問題第二十二頁，共24頁。2、發(fā)展網(wǎng)絡保險需要開展的基礎工作（1）加快信息基礎設施建設（2）加強關(guān)鍵技術(shù)研究攻關(guān)（3）強化保險企業(yè)網(wǎng)絡化進程（4）加快網(wǎng)絡保險的立法步伐第二十三頁，共24頁。1、網(wǎng)絡保險的商