網(wǎng)絡(luò)金融第十三章網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)定義是指指保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)中介人利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)所形成的對(duì)組織內(nèi)部的管理、對(duì)客戶關(guān)系的管理以及經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的部分或完全電子化這樣一個(gè)綜合的人機(jī)系統(tǒng)來進(jìn)行的商務(wù)活動(dòng)。

第一頁(yè)，共24頁(yè)。第二頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概述網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特性

1、虛擬性2、直接性3、電子化4、時(shí)效性第三頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)1、簡(jiǎn)化交易，降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本2、提高了投保人的投保效率3、免除傳統(tǒng)中介，為客戶創(chuàng)造和提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)4、有利于保險(xiǎn)公司掌握充分的市場(chǎng)信息，增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)收益5、擴(kuò)大知名度，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；超越時(shí)空限制，提高占有市場(chǎng)份額第四頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展

1、國(guó)外網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展2、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展第五頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)與管理網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的功能1、在線宣傳2、在線銷售3、在線客戶服務(wù)4、在線客戶追蹤5、在線合作第六頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)以AAAMichigan保險(xiǎn)公司為例：1、得到報(bào)價(jià)2、產(chǎn)品信息3、網(wǎng)上交易

4、網(wǎng)上理賠第七頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程（1）客戶瀏覽保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站，注冊(cè)客戶輸入其用戶名及密碼（2）進(jìn)入“投保區(qū)”，檢索并選擇投保險(xiǎn)種（3）填寫所選險(xiǎn)種投保問詢表（4）網(wǎng)上遞交根據(jù)投保問詢表生成的投保單（5）保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員與客戶聯(lián)系確認(rèn)客戶投保意向第八頁(yè)，共24頁(yè)。防災(zāi)防損展業(yè)核保承保資金運(yùn)用理賠保險(xiǎn)公司的基本業(yè)務(wù)流程第九頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)承保流程1.網(wǎng)上展業(yè)

2.客戶提交投保單

3.業(yè)務(wù)人員核保

4.通知客戶

5.客戶支付保費(fèi)

6.保險(xiǎn)公司出保單

7.銀行付款，承保結(jié)束

第十頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理賠流程1、保戶提賠

2.保險(xiǎn)公司定損、核賠

3.保險(xiǎn)公司拒賠

4.保險(xiǎn)公司理賠

5.保險(xiǎn)公司劃賬并通知保戶

6.保戶從銀行獲取賠款第十一頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的商務(wù)模式網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)以電子商務(wù)的基本運(yùn)行環(huán)境為支撐框架，以保險(xiǎn)公司的實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容為核心，下圖就是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的基本運(yùn)行模式。第十二頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的商務(wù)模式1.B2B模式（1）網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)模式（2）網(wǎng)上保險(xiǎn)服務(wù)模式2.B2C模式（1）保險(xiǎn)公司網(wǎng)站（2）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)超市（3）保險(xiǎn)信息平臺(tái)（4）網(wǎng)上保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人模式3.C2B模式網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)反向拍賣4.其他模式（1）綜合網(wǎng)站模式（2）搭載與合作模式第十三頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的交易系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)原則是讓任何人在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)都可以得到所需要的最好的服務(wù)。第十四頁(yè)，共24頁(yè)。1.內(nèi)部業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)第十五頁(yè)，共24頁(yè)。2、外部業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)第十六頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的營(yíng)銷決策支持系統(tǒng)

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)決策支持系統(tǒng)決策者瀏覽器營(yíng)銷決策支持界面（與決策者的交互）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)（各種營(yíng)銷決策數(shù)據(jù)的抽取、轉(zhuǎn)換和管理）數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)來自網(wǎng)站的數(shù)據(jù)來自Internet的數(shù)據(jù)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站保險(xiǎn)公司Internet第十七頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的交易平臺(tái)第十八頁(yè)，共24頁(yè)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的案例分析1.美國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展概況（1）第三方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)網(wǎng)站90年代中期出現(xiàn)（2）2001年互聯(lián)網(wǎng)泡沫給了第三方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)網(wǎng)站沉重的打擊。（3）目前至少有十幾家網(wǎng)站仍在從事第三方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。（4）第三方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)主要盈利模式有：直接出售保險(xiǎn)產(chǎn)品獲取來自保險(xiǎn)公司的傭金收入。第十九頁(yè)，共24頁(yè)。

中國(guó)平安保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展平安在2000年構(gòu)建以互聯(lián)網(wǎng)中心（PA18）和電話中心（95511）的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的E化；發(fā)展基于互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開辟新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，即純粹的網(wǎng)上保險(xiǎn)銷售。第二十頁(yè)，共24頁(yè)。影響我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要因素1、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)系統(tǒng)的安全性2、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)立法滯后3、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展水平的限制4、誠(chéng)信危機(jī)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)日益明顯第二十一頁(yè)，共24頁(yè)。發(fā)展我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的策略1、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管（1）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性①道德風(fēng)險(xiǎn)的存在②網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)合同簽名必須確認(rèn)③網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的技術(shù)復(fù)雜性④網(wǎng)絡(luò)安全可能的脆弱性（2）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的監(jiān)管①網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管的一般準(zhǔn)則②監(jiān)管制度的設(shè)立與執(zhí)行③幾個(gè)值得探索的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管問題第二十二頁(yè)，共24頁(yè)。2、發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)需要開展的基礎(chǔ)工作（1）加快信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)（2）加強(qiáng)關(guān)鍵技術(shù)研究攻關(guān)（3）強(qiáng)化保險(xiǎn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程（4）加快網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的立法步伐第二十三頁(yè)，共24頁(yè)。1、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的商