《金融基礎(chǔ)概論》復(fù)習(xí)題答案及精彩解析

《金融基礎(chǔ)概論》復(fù)習(xí)題答案及精彩解析

一、判斷題

1、目前我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。，

解析：本題判斷為正確。本題主要考查對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體制的了解情況。

世界各國(guó)由于金融體制不同，金融監(jiān)管體制也有所不同。金融監(jiān)管體制有二種:

是混業(yè)監(jiān)管；二是分業(yè)監(jiān)管。根據(jù)目前我國(guó)金融的實(shí)際，我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)

營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。

2、銀行控股公司制是指某一個(gè)集團(tuán)通過直接購(gòu)買若干銀行的多數(shù)股票來控制被

收購(gòu)

銀行的一種組織形式。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題主要考查對(duì)銀行控制公司的了解情況。

銀行控股公司，又稱集團(tuán)銀行制，這種組織形式就是由某一集團(tuán)出資成立一個(gè)

股

權(quán)公司，再由該公司通過收購(gòu)等方式控制兩家以上銀行，股權(quán)公司經(jīng)營(yíng)政策或

業(yè)務(wù)活動(dòng)控制銀行經(jīng)營(yíng)行為。其擁有25%以上的投票表決權(quán)。

3、信用合作的本質(zhì)特征是：由社員入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供

信用服務(wù)。7

解析：本題判斷為正確。本題考查對(duì)合作制掌握情況。

信用合作是群眾性合作制金融組織，是國(guó)家金融體系必要補(bǔ)充和完善。它的本

質(zhì)特

征就是：社員入股，民主管理，為社員提供信用服務(wù)。

4、與商業(yè)銀行開辦汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)相比，汽車金融公司的專業(yè)化程度更高，

更具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)。，

解析：本題判斷為正確。本題考查對(duì)入世后設(shè)立的一類非銀行機(jī)構(gòu)的了解情況。

汽車金融公司是我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，為履行開放汽車消費(fèi)信貸的承諾而

新設(shè)立的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。與商業(yè)銀行開辦汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)相比，的確,

汽車金融公司的專業(yè)化程度更高，更具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)。

5、我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是否了

解掌握。

金融資產(chǎn)公司是在特定時(shí)期，政府為解決銀行不良資產(chǎn)，由政府出資專門

收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。它以最大限度保全金融機(jī)構(gòu)剝離不良

資產(chǎn)、減少不良資產(chǎn)處置損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

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6、經(jīng)濟(jì)決定金融，不同的經(jīng)濟(jì)體制決定著不同的金融組織體系。V

解析：本題判斷為正確。本題考查經(jīng)濟(jì)體制與金融體系的關(guān)系。

金融組織體系是指與信用及貨幣交易有關(guān)的各種不同的金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置、隸屬

關(guān)系、權(quán)限劃分、業(yè)務(wù)范圍等方面分工協(xié)作的組織體系。經(jīng)濟(jì)決定金融，不同

的經(jīng)濟(jì)體制決定著不同的金融組織體系。以銀行為主體的金融組織體系是商品

經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物。

7、按照《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支，但中國(guó)人民

銀行可以直接認(rèn)購(gòu)政府債券。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題考查人民銀行相對(duì)獨(dú)立性的表現(xiàn)，即與政府的關(guān)

系。

按照法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行具有相對(duì)獨(dú)立性。主要體現(xiàn)在：財(cái)政不得向中國(guó)

人民銀行透支，中國(guó)人民銀行不得直接認(rèn)購(gòu)政府債券，不得向各級(jí)政府貸款，

不得包銷政府債券。

8、1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立。7

解析：本題判斷為正確。本題考查我國(guó)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的成立時(shí)間。

1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立。此外要記住：98年11月

18日中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立。04年4月28日銀監(jiān)會(huì)成立。

9、我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行的是總分行制，分行之間不應(yīng)有相互存貸的市場(chǎng)交易行為。

解析：本題判斷為正確。本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)。

我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行的是總分行制，即法律允許商業(yè)銀行在全國(guó)范圍內(nèi)或一定區(qū)

域內(nèi)設(shè)立分支行。對(duì)外一個(gè)獨(dú)立法人，分支行沒有獨(dú)立的法人資格。分行之間

不應(yīng)有相互存貸的市場(chǎng)交易行為。

10、“受人之托，代人理財(cái)”是信托的本質(zhì)特征。7

解析：本題判斷為正確。本題考查對(duì)信托定義的理解。

信托是指在信任的基礎(chǔ)上，委托人將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人

的意

愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者

處分的行為。信托隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財(cái)產(chǎn)管理制度。其本質(zhì)特

征是“受人之托，代人理財(cái)”。

11、人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)等。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于檢驗(yàn)對(duì)保險(xiǎn)各類的掌握情況。

當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)各類繁多，按保障范圍主要分為財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、保證和

人身

保險(xiǎn)四大類。因而，保證保險(xiǎn)是一大類而不歸屬人身保險(xiǎn)。

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12、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司主要接收從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于檢驗(yàn)大家對(duì)我國(guó)四大金融資產(chǎn)管理公司的了

解狀況。目前，我國(guó)有四家金融資產(chǎn)管理公司，它們分別接收銀行資產(chǎn)是：華

融一一工行，長(zhǎng)城一一農(nóng)行，東方一一中行，信達(dá)一一建行。此外，要了解匯

達(dá)資產(chǎn)托管有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人民銀行不良再貸款的清收工作。

13、中國(guó)人民銀行成立于1949年12月1日。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于檢驗(yàn)對(duì)人民銀行歷史沿革的了解。

中國(guó)人民銀行于1948年12月1日在石家莊由原解放區(qū)三大銀行：即華北銀

行、北

海銀行、西北農(nóng)民銀行合并組建而成。1949年2月總行遷至北京。

14、中國(guó)人民銀行是人民幣發(fā)行的唯一的合法機(jī)構(gòu)。，

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)中央銀行是發(fā)行的銀行職能的理解。

中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行享有貨幣（人民幣）發(fā)行的壟

斷權(quán)，

它是發(fā)行的銀行。既然是壟斷，那當(dāng)然是唯一合法機(jī)構(gòu)。

15、吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣，是商業(yè)銀行最明顯的特征。”

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)商業(yè)銀行性質(zhì)和特征的掌握情況。

商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)存款、貸款和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金

融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣，是商業(yè)銀行最

明顯的特征。

下是這一點(diǎn)，使其具有特殊的職能，它們的活期存款構(gòu)成貨幣供給或交換

媒介的重要組成部分，也是信用擴(kuò)張的重要源泉。所以，商業(yè)銀行又稱為存款

貨幣銀行。

16、信用合作制實(shí)行“一股一票”制，社員依據(jù)入股的多少對(duì)信用社決策施加

不同的影響力。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查合作制與股份制有區(qū)別。合作制與股份

制屬于兩種不同的產(chǎn)權(quán)組織形式。一是入股方式不同。前者為自下而上參股，

上由下組成，并被下所擁有，后者為自上而下控股，下為上所擁有；二是經(jīng)營(yíng)

目標(biāo)不同。前者，為社員服務(wù)，最大可能地滿足社員需要，后者追求盈利最大

化；三是管理方式不同。前者“一人一票”，具相同權(quán)力，后者“一股一票”，

股多權(quán)大；四是分配方式不同。前者主要積累，歸社員集體所有，后者主要用

于分紅，積累量化到每一股份。

17、我國(guó)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司主要為企業(yè)集團(tuán)成員單位和中小企業(yè)的技術(shù)改造、

新產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售提供服務(wù)。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)我國(guó)財(cái)務(wù)公司的了解。在我國(guó)，企業(yè)

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財(cái)務(wù)公司（中外合資的財(cái)務(wù)公司除外）都是信托大型企業(yè)集團(tuán)而成立的，主要

為企業(yè)集團(tuán)成員單位的技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售提供服務(wù)。

18、我國(guó)設(shè)立的政策性銀行是以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題主要考查對(duì)政策性銀行特征的掌握情況。

政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，有共性的一面，但也有獨(dú)

特

的特征。主要表現(xiàn)在：一是政府的控制性，二是經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的非營(yíng)利性，三是融

資原則的非商業(yè)性，四是業(yè)務(wù)范圍的確定性。由此，我們可知，我國(guó)設(shè)立的政

策性銀行不以盈利為目的。

19、外國(guó)在華金融機(jī)構(gòu)不受我國(guó)法律的約束。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題主要考查對(duì)境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)。

隨著我國(guó)對(duì)外開放程度的不斷加深和國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融一體化進(jìn)程的加劇，金融

體系的寬度和廣度不斷得以擴(kuò)展，國(guó)際上有影響的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)不

斷涌入我國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。為此，我國(guó)先后制定了《境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法》、《外

資銀行管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)性

條例，以規(guī)范外資金融機(jī)構(gòu)的動(dòng)作和管理。因此，外國(guó)在華金融機(jī)構(gòu)必須受我

國(guó)法律約束。

20、中國(guó)人民銀行從1984年起不再經(jīng)營(yíng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，開始專門行使中央

銀行的職能。7

解析：本題判斷為正確。本題在于考查中國(guó)人民銀行行使中央銀行職能的歷史

沿革。1948年12月1日，中國(guó)人民銀行成立并成為新中國(guó)的中央銀行，同

時(shí)辦理存、貸、匯等經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。1983年9月，國(guó)務(wù)院決定自1984年1月1

日起中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能，不再辦理存、貸、匯等經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

1995年3月18日，《中國(guó)人民銀行法》頒布，至此，中國(guó)人民銀行作為我國(guó)

的中央銀行以法律的形式確定下來。

21、正回購(gòu)為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定日

期買回有價(jià)證券的交易行為。，

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)我國(guó)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易品種及對(duì)正回

購(gòu)

的了解。目前，中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易品種有三個(gè)：回購(gòu)交易、

現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。回購(gòu)交易分為正回購(gòu)和逆回購(gòu)。正回購(gòu)為中國(guó)

人民銀行向一級(jí)交易商賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券的

交易行為。它是人行從市場(chǎng)收回流動(dòng)性，到期則為向市場(chǎng)投放流動(dòng)性。逆回購(gòu)

則是與之相反的操作。

22、基準(zhǔn)利率是在整個(gè)利率體系中處于關(guān)鍵地位的利率，當(dāng)它發(fā)生變動(dòng)時(shí)，其

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他利率也會(huì)相應(yīng)發(fā)生變動(dòng)。M

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)基準(zhǔn)利率的掌握。

目前我國(guó)的基準(zhǔn)利率主要是中央銀行基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率是在整個(gè)利率體系中

處于關(guān)鍵地位的利率，當(dāng)它發(fā)生變動(dòng)時(shí)，其他利率也會(huì)相應(yīng)發(fā)生變動(dòng)。在西方

國(guó)家，一般中央銀行的再貼現(xiàn)利率為基準(zhǔn)利率，在我國(guó)目前以中國(guó)人民銀行對(duì)

商業(yè)銀行的再貸款為基準(zhǔn)利率。

23、信貸政策通過窗口指導(dǎo)，可以引導(dǎo)信貸投向，促進(jìn)地區(qū)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的

調(diào)整，。

解析。本題判斷為正確。本題在于考查信貸政策工具的作用。

信貸政策是中央銀行根據(jù)宏觀調(diào)控和國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求制定的，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、

法律及行政手段，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款增量、投向及質(zhì)量進(jìn)行適當(dāng)引導(dǎo)、調(diào)控和

監(jiān)督的政策。它不同于貨幣政策中的其他總量政策工具，主要著眼于解決結(jié)構(gòu)

問題，通過窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)信貸投向，促進(jìn)地區(qū)、產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，防

止重復(fù)建設(shè)和盲目建設(shè)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

24、法定存款準(zhǔn)備金屬于一般性政策工具。V

解析。本題判斷為正確。本題主要考查對(duì)一般性貨幣政策工具的了解。

一般性貨幣政策工具是指以某些商業(yè)銀行的資產(chǎn)運(yùn)用與負(fù)債經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為對(duì)象，

影

響整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的信用和貨幣狀況的貨幣政策工具，主要包括法定存款準(zhǔn)備金、

再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

25、流動(dòng)性比率屬于選擇性貨幣政策工具。X

解析。本題判斷為錯(cuò)誤。本題主要考查對(duì)補(bǔ)充性貨幣政策工具的了解。

流動(dòng)性比率屬于補(bǔ)充性貨幣政策工具。補(bǔ)充性貨幣政策工具包括直接信用控制

和間接信用控制兩類。前者是指從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面，以行政命令或其他方式，

直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制。其手段包括規(guī)定利率最

高限額、信用配額管理、流動(dòng)性比率管理和直接干預(yù)。

26、當(dāng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)嚴(yán)重通貨膨脹時(shí)，適合采用緊貨幣緊財(cái)政的雙緊的政策配

合模式。M

解析：本題判斷為正確。本題主要考查貨幣政策與財(cái)政政策配合模式的掌握。

貨幣政策與財(cái)政政策的配合模式有四種：即雙緊、雙松、松貨緊財(cái)、緊貨松財(cái)。

當(dāng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)嚴(yán)重通貨膨脹時(shí)，緊的貨幣政策與緊的財(cái)政政策的配合可以有

力地抑制社會(huì)總需求的過度增長(zhǎng)，有效地緩解通貨鼓脹，保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

27、物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)之間是同向變動(dòng)關(guān)系。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題主要考查貨幣政策目標(biāo)之間關(guān)系的掌握。根據(jù)菲

利普斯曲線，失業(yè)率和物價(jià)上漲之間存在此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。由此面臨的選擇只

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能是：失業(yè)率較高的物價(jià)穩(wěn)定、通貨鼓脹率較高的充分就業(yè)和物價(jià)上漲率與失

業(yè)率之間進(jìn)行權(quán)衡或相機(jī)抉擇。

28、根據(jù)可控性的不同，各國(guó)中央銀行往往將貨幣供應(yīng)量分為不同的層次加以

監(jiān)測(cè)、分析和調(diào)控。X

解析。本題判斷為錯(cuò)誤。本題主要考查對(duì)貨幣供應(yīng)量的掌握。貨幣供應(yīng)量是指

在某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通手段和支付手段的貨幣存量。根據(jù)流動(dòng)性不同，

將貨幣供應(yīng)量分為不同的層次加以監(jiān)測(cè)、分析和調(diào)控。

29、數(shù)量招標(biāo)是中國(guó)人民銀行用指定價(jià)格發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)資金供求的過程。V

解析：本題判斷為正確。本題主要考查對(duì)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易方式的了解。人行

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要采用價(jià)格和數(shù)量招標(biāo)等不同招標(biāo)方式。價(jià)格招標(biāo)是指人行明

確招標(biāo)量，一級(jí)交易商以價(jià)格（利率）為標(biāo)的進(jìn)行投標(biāo)，旨在發(fā)現(xiàn)銀行間市場(chǎng)

的實(shí)際利率水平、商業(yè)銀行對(duì)利率的預(yù)期，是人行發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)格的過程。數(shù)量

招標(biāo)是指人行明確最高招標(biāo)量和價(jià)格，一級(jí)交易商以數(shù)量為標(biāo)的進(jìn)行投標(biāo)，旨

在引導(dǎo)債券市場(chǎng)回購(gòu)利率和拆借市場(chǎng)利率，是中國(guó)人民銀行用指定價(jià)格發(fā)現(xiàn)市

場(chǎng)資金供求的過程。

30、法定存款準(zhǔn)備金政策作為貨幣政策工具最主要的缺點(diǎn)是它的被動(dòng)性。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題主要考查對(duì)法定存款準(zhǔn)備金政策作用的了解。法

定存款準(zhǔn)備金政策作為貨幣政策工具，優(yōu)點(diǎn)是平等影響所有存款銀行，對(duì)貨幣

供應(yīng)量具有極強(qiáng)的影響力，力度大，速度快，效果明顯，但也有局限性，對(duì)經(jīng)

濟(jì)的振動(dòng)太大；提高法定存款準(zhǔn)備率，可能導(dǎo)致超額準(zhǔn)備率較低的銀行立即陷

入流動(dòng)性困境。

31、自2005年7月21日起，我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子

貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。M

解析：本題判斷為正確。本題主要考查對(duì)匯改的了解。94年以前，我國(guó)先后經(jīng)

歷固定匯率制度和雙軌匯率制度，94年1月1日開始，人民幣匯率并軌，實(shí)

行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)制。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，自2005年

7月21日起，我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、

有管理的浮動(dòng)匯率制度。

32、直接信用控制與間接信用指導(dǎo)屬于補(bǔ)充性貨幣政策工具。7

解析：本題判斷為正確。本題主要考查對(duì)補(bǔ)充性貨幣政策工具的了解。補(bǔ)充性

貨幣政策工具包括直接信用控制和間接信用控制兩類。前者是指從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)

方面，以行政命令或其他方式，直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)

行控制。其手段包括規(guī)定利率最高限額、信用配額管理、流動(dòng)性比率管理和直

接干預(yù)。

33、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的核心問題是貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)從什么渠道、以何種方

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式傳達(dá)至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系，并引起最終支出的變動(dòng)。M

解析：本題判斷為正確。本題主要考查貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的了解。貨幣政策在

開始實(shí)施和達(dá)到最終目標(biāo)之間有一個(gè)內(nèi)在機(jī)制在起作用，這個(gè)機(jī)制就是貨幣政

策傳導(dǎo)機(jī)制，即從貨幣政策工具選定、操作到金融體系貨幣供給或擴(kuò)張，再到

中介目標(biāo)發(fā)揮外部影響亦即對(duì)總支出各個(gè)環(huán)節(jié)相互之間的有機(jī)聯(lián)系及因果關(guān)

系。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的核心問題是貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)從什么渠道、以何種方

式傳達(dá)至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系，并引起最終支出的變動(dòng)。

34、貨幣供應(yīng)量和利率是主要的貨幣政策操作指標(biāo)。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題主要考查對(duì)貨幣政策操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的了解。

貨幣政策可供選擇的操作目標(biāo)主要有存款準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣?？晒┻x擇的中介

目標(biāo)主要有：貨幣供應(yīng)量、利率、貸款量和匯率。

35、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定,

并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。M

解析：本題判斷為正確。本題主要考查我國(guó)貨幣政策目標(biāo)的掌握。1995年頒

布并經(jīng)2003年修改后的《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)

是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

36、目前中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交

易有回購(gòu)交易和現(xiàn)券交易2個(gè)品種。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)我國(guó)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易品種了解。目

前，中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易品種有3個(gè)：回購(gòu)交易、現(xiàn)券交易和

發(fā)行中央銀行票據(jù)。

37、1998年以前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的準(zhǔn)備金存款可以用于支付和清

算。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題主要考查對(duì)準(zhǔn)備存款的了解。1998年以前，我

國(guó)金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的準(zhǔn)備金存款不能，用于支付和清算。1998年存款準(zhǔn)備

金制度改革，合并法定與超額兩帳戶，實(shí)行統(tǒng)一利率，法定部分按法統(tǒng)一考核,

超額部分的總量和分布由各金融機(jī)構(gòu)自定。2003年12月20日對(duì)存款準(zhǔn)備

金實(shí)行差別利率。2004年4月25日起對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度。

38、從1994年1月1日起，人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、

有管理的浮動(dòng)匯率制。V

解析：本題判斷為正確。本題主要考查對(duì)匯改的了解。94年以前，我國(guó)先后經(jīng)

歷固定匯率制度和雙軌匯率制度，94年1月1日開始，人民幣匯率并軌，實(shí)

行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)制。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，自2005年

7月21日起，我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、

有管理的浮動(dòng)匯率制度。

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39、再貼現(xiàn)屬于選擇性政策工具。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題主要考查對(duì)一般性貨幣政策工具的了解。再貼現(xiàn)

是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具是指以某些商業(yè)銀行的資產(chǎn)運(yùn)用

與負(fù)債經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為對(duì)象，影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的信用和貨幣狀況的貨幣政策工具,

主要包括法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

40、中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的道義勸告具有強(qiáng)制性。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題主要考查以道義勸告的理解。道義勸告是指中央

銀行利用自己在金融體系的特殊地位和聲望，對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以通

告、指示或其負(fù)責(zé)人面談等形式，使商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)地采取相應(yīng)

措施來貫徹中央銀行的政策意圖。但這種方式并不具有強(qiáng)制性。

41、貨幣政策目標(biāo)體系由最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)三個(gè)層次組成。，

解析：本題判斷為正確。本題主要考查貨幣政策目標(biāo)體系的掌握。貨幣政策目

標(biāo)體系由最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)三個(gè)層次組成。中央銀行通過對(duì)操作

目標(biāo)、中介目標(biāo)再到最終目標(biāo)的跟蹤，可以及時(shí)有效地監(jiān)控其貨幣政策的效果。

6

42、菲利普斯曲線描述的是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)之間此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題主要考查菲利普斯曲線的了解。根據(jù)菲利普斯曲

線，失業(yè)率和物價(jià)上漲之間存在此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。由此面臨的選擇只能是：失

業(yè)率較高的物價(jià)穩(wěn)定、通貨鼓脹率較高的充分就業(yè)和物價(jià)上漲率與失業(yè)率之間

進(jìn)行權(quán)衡或相機(jī)抉擇

43、存款性公司概覽的負(fù)債構(gòu)成了狹義貨幣。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)存款性公司概覽的了解。存款性公司

概覽是中央銀行概覽與其他存款性公司概覽的合并，反映存款性公司貨幣與信

貸活動(dòng)的分析性報(bào)表，重點(diǎn)反映廣義貨幣。

44、我國(guó)的信貸收支統(tǒng)計(jì)是反映金融機(jī)構(gòu)資金來源與運(yùn)用情況的統(tǒng)計(jì)。，

解析：本題判斷為正確。本題主要考查信貸收支統(tǒng)計(jì)制度的了解。我國(guó)的信貸

收支統(tǒng)計(jì)是反映金融機(jī)構(gòu)資金來源與運(yùn)用情況的統(tǒng)計(jì)，為制定和實(shí)施貨幣政策

服務(wù)。信貸收支統(tǒng)計(jì)分為數(shù)據(jù)采集、匯總上報(bào)和編制統(tǒng)計(jì)報(bào)表三階段。

45、在金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)中，存款機(jī)構(gòu)部門核心

指標(biāo)的設(shè)置服從銀行監(jiān)管的6c原則。7

解析：本題判斷為正確。本題主要考查對(duì)金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)的了解。存款機(jī)構(gòu)部門

核心指標(biāo)的設(shè)置服從銀行監(jiān)管的CAMELS原則。即六個(gè)方面監(jiān)測(cè)存款機(jī)構(gòu)的

穩(wěn)健運(yùn)行情況：資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、利潤(rùn)狀況、流動(dòng)性和對(duì)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度。

46、金融存量和流量的關(guān)系可表述為：期初存量士期間總流量=期末存量。，

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解析：本題判斷為正確。本題主要考查貨幣與金融統(tǒng)計(jì)核算的相關(guān)知識(shí)。金融

存量和流量的關(guān)系可表述為：期初存量土期間總流量=期末存量。期初存量是統(tǒng)

計(jì)階段開始的總存量?jī)r(jià)值。總流量分為交易、重新定價(jià)和資產(chǎn)數(shù)量的其他變化。

期末變量是統(tǒng)計(jì)階段結(jié)束的總存量?jī)r(jià)值。

47、在機(jī)構(gòu)單位的分類中，保險(xiǎn)公司被劃入非金融性公司中。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查貨幣與金融統(tǒng)計(jì)的機(jī)構(gòu)單位與部門分類

相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。機(jī)構(gòu)單位分為常住單位和非常住單位。黨住單位一般分為非金融

性公司、金融性公司、廣義政府、住戶和為住戶服務(wù)的非盈利性機(jī)構(gòu)五個(gè)部門。

金融性公司又進(jìn)一步分為五個(gè)次部門：1、中央銀行、2、其他存款性公司、3、

其他金融中介、但保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老保險(xiǎn)除外、4、保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、6、

金融輔助管理機(jī)構(gòu)。因此。保險(xiǎn)公司應(yīng)劃入金融性公司中。

48、貨幣統(tǒng)計(jì)對(duì)象包括所有金融性公司和非金融性公司。X

解析：題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查貨幣統(tǒng)計(jì)范圍的了解情況。貨幣統(tǒng)計(jì)對(duì)象

包括所有金融性公司。不包括非金融性公司。通常做法是把金融性公司分為相

應(yīng)的分部門和次部門，并編制不同分部門和次部門的資產(chǎn)負(fù)債表，再將各部門

的資產(chǎn)負(fù)債表合并成概覽。

49、中央銀行概覽是對(duì)中央銀行履行職能過程中所形成的資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的綜

合反映。7

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)中央銀行概覽的相關(guān)知識(shí)。中央銀行

概覽是對(duì)中央銀行履行職能過程中所形成的資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的綜合反映。這里

的業(yè)務(wù)是中央銀行履行發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行職能所從事的形

成其資產(chǎn)和負(fù)債的業(yè)務(wù)。

50、國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)由國(guó)際收支平衡表和國(guó)際投資頭寸表組成，其中，國(guó)際收支

平衡表是從存量的角度反映各項(xiàng)交易，國(guó)際投資頭寸表是從流量的角度反映國(guó)

內(nèi)與國(guó)外之間發(fā)生的金融資產(chǎn)與負(fù)債。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)相關(guān)知識(shí)的掌國(guó)際收支

統(tǒng)計(jì)由國(guó)際收支平衡表和國(guó)際投資頭寸表組成，其中，國(guó)際收支平衡表是從流

量的角度反映各項(xiàng)交易，國(guó)際投資頭寸表是從存量的角度反映國(guó)內(nèi)與國(guó)外之間

發(fā)生的金融資產(chǎn)與負(fù)債。試題恰好反了。

51、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)土內(nèi)所有的機(jī)構(gòu)單位都屬于該國(guó)的常駐單位。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)貨幣與金融統(tǒng)計(jì)中常住單位和非常住

單位的了解。所謂常住單位，是指在一國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)土內(nèi)具有經(jīng)濟(jì)利益的機(jī)構(gòu)單位。

而在非經(jīng)濟(jì)領(lǐng)土或雖在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)土但不具有經(jīng)濟(jì)利益中心的機(jī)構(gòu)單位，是非常住

單位。外國(guó)駐我國(guó)的使館、領(lǐng)館和國(guó)際機(jī)構(gòu)在我國(guó)的辦事機(jī)構(gòu)等，就是我國(guó)的

非常住單位。

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52、金融資產(chǎn)價(jià)格與其收益成反比，與市場(chǎng)收益率成正比。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查金融資產(chǎn)定價(jià)知識(shí)。金融資產(chǎn)價(jià)格是其

收益市場(chǎng)化的表現(xiàn)。金融資產(chǎn)價(jià)格與其收益成正比，與市場(chǎng)收益率成反比。而

試題剛好相反。

53、企業(yè)景氣調(diào)查通常采用普查的數(shù)據(jù)收集方法。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)企業(yè)景氣調(diào)查核實(shí)相關(guān)知識(shí)的掌握。

企業(yè)景氣調(diào)查，也稱為商情調(diào)查或景氣動(dòng)向調(diào)查。企業(yè)景氣調(diào)查通常采用抽樣

調(diào)查的方法，以固定的形式，按照一定的時(shí)間頻度，向活躍于生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)第一

線的企業(yè)家提

問，調(diào)查和收集企業(yè)家對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)作出的判斷和預(yù)期。

調(diào)查問卷通常以3值判斷型為主。

54、貨幣統(tǒng)計(jì)的基本方法是在金融性公司分類的基礎(chǔ)上對(duì)報(bào)表數(shù)據(jù)逐級(jí)匯總、

合并和軋差。，

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)貨幣統(tǒng)計(jì)的基本方法的掌握。貨幣統(tǒng)

計(jì)的基本方法是在金融性公司分類的基礎(chǔ)上對(duì)報(bào)表數(shù)據(jù)逐級(jí)匯總、合并和軋差。

通常有四個(gè)層次：一是匯總次部門資產(chǎn)負(fù)債表，二是合并分部門資產(chǎn)負(fù)債表的

數(shù)據(jù)，三是編制存款性公司概覽，四是編制金融性概覽。

55、中央銀行概覽重點(diǎn)反映中央銀行負(fù)債與國(guó)外凈資產(chǎn)、對(duì)國(guó)內(nèi)其他部門的債

權(quán)等之間的關(guān)系。，

解析：本題判斷為正確。本題在于考查中央銀行概覽相關(guān)知識(shí)的了解。中央銀

行概覽是根據(jù)記錄中央銀行業(yè)務(wù)的部門資產(chǎn)負(fù)債表編制的，是中央銀行金融資

產(chǎn)和負(fù)債的一種分析性報(bào)表，重點(diǎn)反映中央銀行負(fù)債與國(guó)外凈資產(chǎn)、對(duì)國(guó)內(nèi)其

他部門的債權(quán)等之間的關(guān)系。

56、實(shí)物交易部分的資金流量核算主要反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門之間，以及國(guó)內(nèi)與

國(guó)外之間發(fā)生的各種金融交易。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)實(shí)物交易和金融交易兩種資金流量核

算

內(nèi)容的掌握。實(shí)物交易部分的資金流量核算主要反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)及其各機(jī)構(gòu)部門

的國(guó)民收入分配、國(guó)民收入使用（包括投資和消費(fèi)），以及儲(chǔ)蓄投資差（即凈金

融投資），而金融交易部分的資金流量核算才是主要反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門之間，

以及國(guó)內(nèi)與國(guó)外之間發(fā)生的各種金融交易。

57、外國(guó)駐我國(guó)的使館、領(lǐng)館和國(guó)際機(jī)構(gòu)在我國(guó)的辦事機(jī)構(gòu)等，是我國(guó)的非常

住單位。，

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)貨幣與金融統(tǒng)計(jì)中常住單位和非常住

單

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位的了解。所謂常住單位，是指在一國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)土內(nèi)具有經(jīng)濟(jì)利益的機(jī)構(gòu)單位。

而在非經(jīng)濟(jì)領(lǐng)土或雖在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)土但不具有經(jīng)濟(jì)利益中心的機(jī)構(gòu)單位，是非常住

單位。外國(guó)駐我國(guó)的使館、領(lǐng)館和國(guó)際機(jī)構(gòu)在我國(guó)的辦事機(jī)構(gòu)等，就是我國(guó)的

非常住單位。

58、美國(guó)的存款保險(xiǎn)采取的是自愿和強(qiáng)制相結(jié)合的方式。7

解析：本題判斷為正確。本題在于考查存款保險(xiǎn)方式的了解。存款保險(xiǎn)的方式

有強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制與自愿相結(jié)合保險(xiǎn)三種方式。法國(guó)和德國(guó)采取自

愿方式，英國(guó)、日本及加拿大等國(guó)采取強(qiáng)制保險(xiǎn)方式，美國(guó)采取自愿與強(qiáng)制相

結(jié)合的方式。

59、銀行業(yè)協(xié)會(huì)及其業(yè)務(wù)接受中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查銀行業(yè)自律組織相關(guān)知識(shí)的掌握。中國(guó)

行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年5月，是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿組成，為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共

同意愿、按照其章程開展活動(dòng)的銀行業(yè)自律組織。銀行業(yè)協(xié)會(huì)及其業(yè)務(wù)接受中

國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

60、同金融詐騙作斗爭(zhēng)，要堅(jiān)持“打防并舉，以打?yàn)橹鳌钡姆结?。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)金融詐騙斗爭(zhēng)方針的了解。同金融詐

騙作斗爭(zhēng)，要堅(jiān)持“打防并舉，以防為主”的方針。

61、中央銀行再貸款職能僅僅體現(xiàn)在為解決商業(yè)銀行的臨時(shí)性資金短缺而向其

提供流動(dòng)性貸款。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)人行再貸款職能作用的了解。人行再

貸款職能體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是向商業(yè)銀行提供流動(dòng)性貸款，用于解決商業(yè)銀

行的臨時(shí)性資金短缺。二是向陷入支付危機(jī)甚至清償能力的金融機(jī)構(gòu)提供求助

性貸款，主要用于兌付有問題金融機(jī)構(gòu)對(duì)自然人的債務(wù)。

62、商業(yè)銀行只要其資產(chǎn)和負(fù)債的類型、數(shù)量及期限不一致，就會(huì)面臨利率風(fēng)

險(xiǎn)。，

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的掌握。利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率

變動(dòng)給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的可能性。無論是金融企業(yè)還是非金融企業(yè)，只要其

資產(chǎn)和負(fù)債的類型、數(shù)量及期限不一致，利率變動(dòng)就會(huì)對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債產(chǎn)生影

響，使資產(chǎn)的收益、負(fù)債的成本發(fā)生變動(dòng)。對(duì)于某個(gè)時(shí)期內(nèi)被重新定價(jià)的資產(chǎn)

來說，將面臨著到期日利率下降、利息收入減少的風(fēng)險(xiǎn)；而對(duì)于某個(gè)時(shí)期內(nèi)被

重新定價(jià)的負(fù)債來說，將面臨著到期日利率上升、利息增加的風(fēng)險(xiǎn)。

63、金融機(jī)構(gòu)解散的法律依據(jù)是《公司法》和《中國(guó)人民銀行法》。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查金融機(jī)構(gòu)解散的依據(jù)的了解。金融機(jī)構(gòu)

解散是指已成立的金融機(jī)構(gòu)，因其章程規(guī)定或法律規(guī)定的事由的發(fā)生，致使金

融機(jī)構(gòu)喪失了經(jīng)營(yíng)能力，經(jīng)批準(zhǔn)登記注銷后，金融機(jī)構(gòu)組織消亡的法律行為。

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其解散的法律依據(jù)是《公司法》和《商業(yè)銀行法》。

64、德國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式屬于非官方模式。V

解析：本題判斷為正確。本題在于考查存款保險(xiǎn)組織形式的了解。根據(jù)出資方

式不同，各國(guó)存款機(jī)構(gòu)的組織形式可分為三種：一是官方模式，如美國(guó)、加拿

大、英國(guó)等屬于此模式，二是官銀模式，如日本就是此模式，三是非官方模式,

如法國(guó)、德國(guó)、意大利等國(guó)采取這一模式。

65、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。V

解析：本題判斷為正確。本題在于考查金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的了解。一個(gè)科學(xué)、高效、

完備的金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系，應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制、行

業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督等幾個(gè)部分組成。其中，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管是核心，金融機(jī)構(gòu)

的內(nèi)部控制是基礎(chǔ)，行業(yè)自律是重要環(huán)節(jié)，社會(huì)監(jiān)督是有益補(bǔ)充。

66、洗錢和反洗錢的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，金融機(jī)構(gòu)反洗錢在反洗

錢活動(dòng)中處于核心地位。，

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)洗錢和反洗錢相關(guān)知識(shí)的掌握。洗錢

本質(zhì)是將非法收入合法化。反洗錢，就是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)

組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)

構(gòu)和人員予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看,

洗錢和反洗錢的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國(guó)家都把金融機(jī)構(gòu)

的反洗錢置于核心地位。

67、銀行穩(wěn)定是金融穩(wěn)定的重要條件。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)金融穩(wěn)定相關(guān)知識(shí)的了解。對(duì)金融穩(wěn)

定作出相關(guān)分析后，可以得出三個(gè)重要判斷：一是價(jià)格穩(wěn)定是金融穩(wěn)定的重要

條件，二是銀行穩(wěn)定是金融穩(wěn)定的核心，三是金融穩(wěn)定是金融案例的基礎(chǔ)。

68、金融風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中遭受損失的不確定性或可能性。M

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)定義的把握。金融風(fēng)險(xiǎn)是指

經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中遭受損失的不確定性或可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)是針對(duì)可能發(fā)

生的損失而言的，對(duì)某一金融活動(dòng)來說，只要存在著損失的可能性，就表明它

存在金融風(fēng)險(xiǎn)。

69、非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)可以通過分散化投資

策略來規(guī)避，因此又稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。V

解析：本題判斷為正確。本題在于考查非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的了解。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是

指由于內(nèi)部和外部的一些因素的影響，使個(gè)別經(jīng)濟(jì)主體（或金融機(jī)構(gòu)）遭受損

失甚至倒閉的情形。非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)可以通過分散化投資策略來規(guī)避，因此

又稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。相反，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生波及地區(qū)性和系統(tǒng)性的金融動(dòng)

蕩或嚴(yán)重?fù)p失的金融風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)不能通過多樣化投資策略來分散和

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規(guī)避，因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。

70、撤銷是金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的一種主動(dòng)性清算程序。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)撤銷金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)的了解。撤

銷是金融監(jiān)管部門運(yùn)用行政手段對(duì)不可求助、股東無力注資、救助失敗的金融

機(jī)構(gòu)依法關(guān)閉和組織清算，指定一家金融機(jī)構(gòu)托管，在完成清算后宣布解散或

撤銷。撤銷是金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的一種強(qiáng)制性清算程序。

71、各國(guó)存款保險(xiǎn)的范圍一般包括金融機(jī)構(gòu)存款、政府存款、外幣存款。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)存款保險(xiǎn)承保范圍的了解。許多國(guó)家

通常只對(duì)小額存款人進(jìn)行保護(hù)，存款保險(xiǎn)的范圍一般不包括金融機(jī)構(gòu)存款、政

府存款、外幣存款。

72、金融企業(yè)的行業(yè)自律組織，一般實(shí)行會(huì)員制，理事會(huì)是協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)

構(gòu)。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織的了解。金融機(jī)

構(gòu)行業(yè)自律組織，一般采用同業(yè)協(xié)會(huì)（公會(huì)）的組織形式，是獨(dú)立的法人社團(tuán)。

行業(yè)自律組織一般實(shí)行會(huì)員制，由參加的會(huì)員企業(yè)組成會(huì)員大會(huì)，會(huì)員大會(huì)是

協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

73、維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的一項(xiàng)重要職責(zé)。V

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)人行職責(zé)的了解。維護(hù)金融穩(wěn)定是《中

國(guó)人民銀行法》賦予中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)之一。

74、向陷入支付危機(jī)甚至清償能力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)提供救助性資金是中央銀行

履行再貸款職能的唯一體現(xiàn)。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)人行再貸款職能作用的了解。人行再

貸款職能體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是向商業(yè)銀行提供流動(dòng)性貸款，用于解決商業(yè)銀

行的臨時(shí)性資金短缺。二是向陷入支付危機(jī)甚至清償能力的金融機(jī)構(gòu)提供求助

性貸款，主要用于兌付有問題金融機(jī)構(gòu)對(duì)自然人的債務(wù)。

75、按金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分，金融風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性金

融風(fēng)險(xiǎn)。V

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)各類的了解。金融風(fēng)險(xiǎn)有許

多分類方法。1、按金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分為系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

2、按金融風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作

風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、通貨鼓脹風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家及轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。3、

按風(fēng)險(xiǎn)的主體劃分金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)、居民金融風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家金融風(fēng)

險(xiǎn)，4、按金融風(fēng)險(xiǎn)的地域劃分為國(guó)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)。

76、商業(yè)銀行的解散必須報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。，

解析：本題判斷為正確。本題在于考查金融機(jī)構(gòu)解散程序的了解。金融機(jī)構(gòu)的

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解散必須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，因此商業(yè)銀行必須報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批

準(zhǔn)。

77、銀行匯票主要用于異地即期結(jié)算。7

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)票據(jù)結(jié)算工具的了解。銀行匯票主要

用于異地即期結(jié)算，實(shí)行錢貨兩清；商業(yè)匯票主要適用于同城或異地企業(yè)單位

根據(jù)購(gòu)銷合同先發(fā)貨、后延期付款垢結(jié)算，確定期限延期付款；銀行本票是企

業(yè)單位或個(gè)人先將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)的票據(jù)，見票即付，同一城市各

種款項(xiàng)均可使用；支票在同一城市的各種款項(xiàng)均可以使用。

78、信用評(píng)級(jí)是指征信機(jī)構(gòu)通過定量、定性的分析，以簡(jiǎn)單、直觀的符號(hào)標(biāo)示

對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人未來償還能力的評(píng)價(jià)。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查信用評(píng)級(jí)的了解。信用評(píng)級(jí)，也稱資信

評(píng)級(jí)、信用評(píng)估，是指征信機(jī)構(gòu)通過定量、定性的分析，以簡(jiǎn)單、直觀的符號(hào)

標(biāo)示對(duì)大中型企業(yè)和企業(yè)款項(xiàng)未來償還能力的評(píng)價(jià)。

79、存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取都通過一般

存款賬戶辦理。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查銀行結(jié)算賬戶的了解。存款人日常經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取都通過基本存款賬戶辦理。存款

人因借款或其他結(jié)算需要，辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存在一般存款賬戶辦理。對(duì)

特定用途資金進(jìn)行管理和使用在專用存款戶辦理。設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)

營(yíng)、注冊(cè)驗(yàn)資等在臨時(shí)存款賬戶辦理。

80、普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬。M

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)支票知識(shí)的掌握。支票是出票人簽發(fā)

的，委托辦理存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人

的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能支取現(xiàn)金，

轉(zhuǎn)賬支票只能轉(zhuǎn)賬，而普通支票兩者皆可。

81、托收承付是根據(jù)購(gòu)銷合同，由銷貨單位發(fā)貨后委托銀行向異地購(gòu)貨單位收

取款項(xiàng)，由購(gòu)貨單位向銀行承諾付款的結(jié)算方式。，

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)資金結(jié)算方式的了解。資金結(jié)算方式

除了票據(jù)、銀行卡和電子支付工具外，目前非現(xiàn)金結(jié)算方式主要有匯兌、托收

承付、委托收款、定期借記和直接借記。托收承付是根據(jù)購(gòu)銷合同，由銷貨單

位發(fā)貨后委托銀行向異地購(gòu)貨單位收取款項(xiàng)，由購(gòu)貨單位向銀行承諾付款的結(jié)

算方式。

82、我國(guó)的同城清算遵循“先收后付，收妥抵用，全額清算，銀行不墊款”的

原則。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查同城清算原則的了解。同城清算是指人

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行分支機(jī)構(gòu)組織，采取相應(yīng)的模式，按照一定的程序，吸收清算賬戶某一區(qū)域

內(nèi)在中國(guó)人民銀行開立清算賬戶，并經(jīng)人行批準(zhǔn)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

參與，遵循“先收后付，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”的原則，定時(shí)定

點(diǎn)集中交換原始憑證、清算代收、代付票據(jù)資金的一種支付手段，是行重要的

跨行支付系統(tǒng)。

83、現(xiàn)金由中國(guó)人民銀行發(fā)行庫轉(zhuǎn)入商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫稱為出庫。7

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)現(xiàn)金發(fā)行的相關(guān)知識(shí)的了解。現(xiàn)金由

中國(guó)人民銀行發(fā)行庫轉(zhuǎn)入商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫，稱為出庫，由商業(yè)銀行進(jìn)入流通領(lǐng)

域的過程，你為現(xiàn)金投放?，F(xiàn)金從流通領(lǐng)域回到商業(yè)的過程，稱為現(xiàn)金回籠。

從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫回到中國(guó)人民銀行發(fā)行庫，你為入庫。

84、特設(shè)專戶與國(guó)庫單一賬戶相互配合，構(gòu)成財(cái)政資金支付過程的基本賬戶。

X、

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)國(guó)庫單一賬戶制度的了解。我國(guó)國(guó)庫

單一賬戶體系包括國(guó)庫單一賬戶、零余額賬戶、預(yù)算外資金財(cái)政資金專戶和小

額現(xiàn)金賬戶和特設(shè)專戶五類賬戶。國(guó)庫單一賬戶與零余額賬戶相互配合，構(gòu)成

財(cái)政資金支付過程的基本賬戶。

85、1999年，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在北京開展個(gè)人征信試點(diǎn)。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫相關(guān)知識(shí)了解。

1999年，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在上海開展個(gè)人征信試點(diǎn)。2000年7月，100萬

上海市民成為中國(guó)首批擁有信用記錄的個(gè)人，接著，廣州、深圳、昆明等也開

展了個(gè)人聯(lián)合征信試點(diǎn)工作。

86、存款人可以為其更新改造資金申請(qǐng)開立專用存款賬戶。M

解析：本題判斷為正確。本題在于考查開設(shè)專用存款賬戶的范圍。基本建設(shè)資

金、更新改造資金、財(cái)政預(yù)算外資金、糧棉油收購(gòu)資金、證券交易結(jié)算資金、

期貨交易保證金、信托基金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金、財(cái)政性房地產(chǎn)開發(fā)資金、

單位銀行卡備用金、住房基金、社會(huì)保障基金等均可專用存款賬戶。

87、支票在同城和異地的各種款項(xiàng)結(jié)算均可以使用。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查支票使用范圍的了解。支票適用于同一

城市內(nèi)的各種款項(xiàng)結(jié)算。

88、定期借記主要用于工資、保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金的支付。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)定期借記的了解。定期借記主要用于

公共事業(yè)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、稅款和學(xué)費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用的支付。而直接借記主要用于工

資、保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金的支付。

89、小額支付系統(tǒng)實(shí)行逐筆實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查我國(guó)支付系統(tǒng)的了解。為適應(yīng)各類支付

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業(yè)務(wù)處理的需要，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)由大、小額支付系統(tǒng)兩個(gè)組成，并配備清算

賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)作為輔助。大額支付系統(tǒng)實(shí)行逐筆實(shí)時(shí)處理、

全額清算資金。小額批量支付系統(tǒng)在一定時(shí)間內(nèi)對(duì)多筆支付業(yè)務(wù)進(jìn)行扎差處理,

凈額清算資金。

90、發(fā)行基金從發(fā)行庫進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)庫后成為現(xiàn)金；現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫交存

到發(fā)行庫后又成為發(fā)行基金。M

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)發(fā)行基金與現(xiàn)金的聯(lián)系。發(fā)行基金與

現(xiàn)金既有聯(lián)系又有本質(zhì)區(qū)別。兩者的聯(lián)系是可以相互轉(zhuǎn)換，在按制度的手續(xù)操

作下，發(fā)行基金從發(fā)行庫進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)庫后成為現(xiàn)金；現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫交

存到發(fā)行庫后又成為發(fā)行基金。

91、隨著改革的不斷深化，預(yù)算外資金將逐步納入零余額賬戶管理。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查預(yù)算外資金管理改革方向。目前，在國(guó)

庫單一賬戶體系內(nèi)專門設(shè)置預(yù)算外資金專戶，主要是考慮目前預(yù)算外資金來源

較為復(fù)雜，還有相當(dāng)規(guī)模的財(cái)政性資金未納入預(yù)算管理，但是，隨著改革的不

斷深化，預(yù)算外資金將逐步納入國(guó)庫單一賬戶管理。

92、企事業(yè)單位在銀行開立的定期存款賬戶和個(gè)人開立的儲(chǔ)蓄賬戶都屬于銀行

結(jié)

算賬戶。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)銀行結(jié)算賬戶的掌握。銀行結(jié)算賬戶

是指銀行為存款人開立的辦理資金收付業(yè)務(wù)的活期存款賬戶。企事業(yè)單位在銀

行開立的定期存款賬戶和個(gè)人開立的儲(chǔ)蓄賬戶都不屬于銀行結(jié)算賬戶。

93、商業(yè)本票是出票人簽發(fā)的委托付款人在指定日期無條件支付票據(jù)所載金額

給收款人或持票人的票據(jù)X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)商業(yè)匯票的了解。出票人簽發(fā)的委托

付款人在指定日期無條件支付票據(jù)所載金額給收款人或持票人的票據(jù)是商業(yè)匯

票，而不是商業(yè)支票。

94、2004年3月，中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司在上海掛牌成立。V

解析:本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查銀聯(lián)公司成立時(shí)間的了解。2002年3月，

國(guó)內(nèi)銀行卡聯(lián)合發(fā)展組織一中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司在上海掛牌成立。

95、《中國(guó)人民銀行法》賦予了人民銀行“維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行”的

法定職責(zé)。7

解析：本題判斷為正確。本題在于考查人行職責(zé)的掌握。維護(hù)支付、清算系統(tǒng)

的正常運(yùn)行是《中國(guó)人民銀行法》賦予人行的職責(zé)之一。

96、大額支付系統(tǒng)采取批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。X

解析：見89題

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97、股票的市場(chǎng)價(jià)值是指股票在交易過程中交易雙方達(dá)成的成交價(jià)。M

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)股票的市場(chǎng)價(jià)值概念的掌握。股票的

市場(chǎng)價(jià)值，又稱為股票的市值，是指股票在交易過程中交易雙方達(dá)成的成交價(jià)。

它直接反映著股票市場(chǎng)行情，是股民買賣股票的。

98、二板市場(chǎng)的盈利要求很低或沒有盈利要求，因此任何類型的小企業(yè)均可上

市。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查二板市場(chǎng)的了解。二板市場(chǎng)相對(duì)主板市

場(chǎng)而言，是指主板市場(chǎng)之外專為中小企業(yè)和新興公司提供籌資途徑的新興股票

市場(chǎng)，上市場(chǎng)條件比較寬松，只有較低的盈利要求，且上市對(duì)象多為具有潛在

成長(zhǎng)性的新興中小企業(yè)。

99、美式期權(quán)是只有在合約到期日才被允許執(zhí)行的期權(quán)。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)期權(quán)種類的了解。按照買方權(quán)利的不

同，可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。按期權(quán)行權(quán)時(shí)間不同分為歐式期權(quán)和美式期

權(quán)。只有在合約到期日才被允許執(zhí)行的期權(quán)是歐式期權(quán)，多為場(chǎng)外交易中采用。

而美式期權(quán)是指可以在成立后有效期愉任何一天被執(zhí)行的期權(quán)，多為場(chǎng)內(nèi)交易

所采用。

100、同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)金融市場(chǎng)分類的掌握。金融市場(chǎng)分為

貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是指經(jīng)營(yíng)1年以內(nèi)短期資金融通的市場(chǎng)，包括

同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和短期信貸市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指證券

融資和經(jīng)營(yíng)1年以上中長(zhǎng)期資金融通的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金

市場(chǎng)和中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)等。

101、場(chǎng)內(nèi)交易方式是指集中在議價(jià)交易場(chǎng)所進(jìn)行金融工具交易的組織方式。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)金融組織形式的了解。金融市場(chǎng)的組

織形式主要有三種：場(chǎng)內(nèi)、柜臺(tái)和分散無形。場(chǎng)內(nèi)交易方式是指在集中競(jìng)價(jià)交

易所進(jìn)行金融工具交易的組織方式，而不是議價(jià)。柜臺(tái)交易方式又稱場(chǎng)外交易

或店頭交易，它以議價(jià)方式進(jìn)行交易。分散無形交易方式主要是指在國(guó)外存在

的第三、第四市場(chǎng)。

102、中央銀行一般把同業(yè)拆借利率的變動(dòng)作為把握宏觀金融動(dòng)向、調(diào)整和實(shí)施

貨幣政策的指示器。V

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)拆借利率的相關(guān)知識(shí)的了解。同業(yè)拆

借利率是拆借市場(chǎng)的資金價(jià)格，它是貨幣市場(chǎng)的核心利率，也是整個(gè)金融市場(chǎng)

上具有代表性的利率，在整個(gè)利率體系中處于相當(dāng)重要的地位，是觀察市場(chǎng)利

率變化趨勢(shì)的風(fēng)向標(biāo)。中央銀行更是同業(yè)拆借利率的變動(dòng)作為把握宏觀金融動(dòng)

向、調(diào)整和實(shí)施貨幣政策的指示器。

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103、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)的發(fā)展使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)策略在資產(chǎn)管理的基礎(chǔ)

上引

入了負(fù)債管理的概念。7

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)大額可轉(zhuǎn)讓定期存作用的了解。大額

可轉(zhuǎn)讓定期存單，具有主動(dòng)性和靈活性，能夠以較低成本吸收數(shù)額龐大、期限

穩(wěn)定的資金，極大地改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理思想。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市

場(chǎng)成為商業(yè)銀行調(diào)整流動(dòng)性的重要場(chǎng)所，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)策略也在資產(chǎn)管理的

基礎(chǔ)上引入了負(fù)責(zé)管理的概念。

104、外國(guó)債券是指一國(guó)的政府、企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)在某國(guó)債券市場(chǎng)上以所在國(guó)以

外第三國(guó)的貨幣為面值而發(fā)行的債券。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)外國(guó)債券概念的理解。一國(guó)的政府、

企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)在某國(guó)債券市場(chǎng)上以所在國(guó)以外第三國(guó)的貨幣為面值而發(fā)行的

債券是歐洲債券。而外國(guó)債券是指某個(gè)國(guó)家的債券市場(chǎng)上，由外車的政府、企

業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等法人以所在國(guó)的貨幣面值而發(fā)行的債券。

105、市盈率的計(jì)算公式為：市盈率=每股價(jià)格/每股稅后凈利。7

解析：本題判斷為正確。本題在于考查股票市盈率的計(jì)算方法。市盈率也叫本

益比，是衡量股份制企業(yè)盈利能力的重要指標(biāo)，其計(jì)算公式為：市盈率=每股價(jià)

格/每股稅后凈利，它主要用于反映投資者對(duì)每股稅后凈利所愿意支付的價(jià)格。

106、優(yōu)先股股息與債券利息一樣是固定的。7

解析：本題判斷為正確。本題在于考查股票、債券權(quán)益的了解。債券是按照法

寶程序向投資者出具的承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付約定利息和到期償還本金的債務(wù)

憑證，因此，利息是固定的。優(yōu)先股是相對(duì)普通股而言，它是指優(yōu)于普通股享

有公司收益和剩余財(cái)產(chǎn)的股票，其股息一般是固定的。

107、歐式期權(quán)是指可以在成交后有效期內(nèi)任何一天被執(zhí)行的期權(quán)。X

解析：見99題。

108、貨幣市場(chǎng)是指經(jīng)營(yíng)1年以內(nèi)短期資金融通的市場(chǎng)。V

解析：見100題。

109、柜臺(tái)交易以未能在證券交易所批準(zhǔn)上市的股票和債券為主，以議價(jià)方式進(jìn)

行交

易。7

解析：見101題。

110、1994年中國(guó)人民銀行在武漢建立了全國(guó)統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查全國(guó)統(tǒng)一銀行間拆借市場(chǎng)成立時(shí)間，不

是

1994年，而在1996年。111、承兌是指匯票收款人承諾在匯票到期

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日支付匯票金額的票據(jù)行為。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)承兌概念的了解。承兌是指匯票付款

人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，是票據(jù)的收款人在票據(jù)上簽名

蓋章，承諾票據(jù)到期付款的行為。

112、債券的名義收益率是指?jìng)泵嫔纤鶚?biāo)明的利息率。V

解析：本題判斷為正確。本題在于考查債券收益率的了解。債券收益率是投資

者投資收益同投資額的比率。它包括名義收益率、直接收益率及持有期收益率

等。名義收益率是債券票面上所標(biāo)明的利息率。

113、二板市場(chǎng)是專為中小企業(yè)和新興公司提供籌資途徑的新興股票市場(chǎng)。/

解析：本題判斷為正確。本題在于考查二板市場(chǎng)的了解。二板市場(chǎng)相對(duì)主板市

場(chǎng)而言，是指主板市場(chǎng)之外專為中小企業(yè)和新興公司提供籌資途徑的新興股票

市場(chǎng)，上市場(chǎng)條件比較寬松，只有較低的盈利要求，且上市對(duì)象多為具有潛在

成長(zhǎng)性的新興中小企業(yè)。

114、遠(yuǎn)期合約屬于標(biāo)準(zhǔn)化合約，在交易所內(nèi)競(jìng)價(jià)買賣。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查金融衍生產(chǎn)品的了解。金融衍生產(chǎn)品是

指?jìng)鹘y(tǒng)的基礎(chǔ)金融工具，如貨幣、利率、股票等交易過程中，衍生發(fā)展出來的

新金融產(chǎn)品，包括遠(yuǎn)期、近期、互換和期權(quán)合約等。遠(yuǎn)期合約是一種在確定的

將來時(shí)間按確定的價(jià)格購(gòu)買或出售某種資產(chǎn)的協(xié)議，而期貨合約才是屬于標(biāo)準(zhǔn)

化合約，在交易所內(nèi)競(jìng)價(jià)買賣。

115、貨幣互換是指交易雙方互相交換不同幣種、相同期限、等值資金債務(wù)或資

產(chǎn)的貨幣及利率的一種預(yù)約業(yè)務(wù)。M

解析：本題判斷為正確。本題在于考查互換業(yè)務(wù)的了解?；Q業(yè)務(wù)按性質(zhì)不同

分為貨幣互換和利率互換。貨幣互換是指交易雙方互相交換不同幣種、相同期

限、等值資金債務(wù)或資產(chǎn)的貨幣及利率的一種預(yù)約業(yè)務(wù)。利率互換是指交易雙

方對(duì)兩筆幣種與金額相同，期限一樣但付息方法不同的資金進(jìn)行相互交換利率

的一種預(yù)約業(yè)務(wù)。

116、二級(jí)市場(chǎng)是籌資者實(shí)現(xiàn)融資目的的重要場(chǎng)所。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)一、二級(jí)市場(chǎng)的了解。一級(jí)市場(chǎng)即初

級(jí)市場(chǎng)或發(fā)行市場(chǎng)，是新創(chuàng)造出來的金融工具初次問世的市場(chǎng)，是籌集資者實(shí)

現(xiàn)融資目的重要場(chǎng)所。二級(jí)市場(chǎng)是次級(jí)市場(chǎng)或流通市場(chǎng)，是已發(fā)行的證券在投

資者之間進(jìn)行交易的場(chǎng)所，其主要功能在于為已發(fā)行的金融工具提供流動(dòng)性。

117、金融市場(chǎng)具有反映經(jīng)濟(jì)動(dòng)向，傳播經(jīng)濟(jì)信息的功能。7

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)金融市場(chǎng)作用的掌握。金融市場(chǎng)作用

主要是：1、聚集和融通資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；2、優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)資金的

高效運(yùn)轉(zhuǎn)；3、分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)投資安全性；4、反映經(jīng)濟(jì)動(dòng)向，傳播經(jīng)

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濟(jì)信息；5、是政府宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控機(jī)制的重要組成部分。

118、我國(guó)規(guī)定，各金融機(jī)構(gòu)拆出的資金只限于繳足法定準(zhǔn)備金后的余額。V

解析：本題判斷為正確。本題在于考查我國(guó)同業(yè)拆借的基本原則的掌握。我國(guó)

同業(yè)拆借的基本原則包括：1、主體必須是機(jī)構(gòu)法人、2、各金融機(jī)構(gòu)拆出的資

金，只限于交足法寶準(zhǔn)備金后的余額、3、科學(xué)合理確定拆借數(shù)額、4、利率拆

借雙方商定、5、拆借資金自由流動(dòng)，不受地區(qū)和系統(tǒng)限制、6、嚴(yán)格履約。

119、商業(yè)銀行將未到期但已貼現(xiàn)的票據(jù)再以貼現(xiàn)方式向其他銀行轉(zhuǎn)讓是再貼

現(xiàn)。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查票據(jù)貼現(xiàn)知識(shí)的掌握。商業(yè)銀行將未到

期但已貼現(xiàn)的票據(jù)再以貼現(xiàn)方式向其他銀行轉(zhuǎn)讓是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。商業(yè)銀行將未到期

但已貼現(xiàn)的票據(jù)再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓是再貼現(xiàn)。

120、在股份公司的存續(xù)期間，股票是一種無期限的法律憑證。V

解析：本題判斷為正確。本題在于考查股票特征的了解。股票作為一種有價(jià)證

券具有以下特征：1、不可返還性。在股份公司存續(xù)期間，股票是一種無期限的

法律憑證。2、流動(dòng)性。3、參與性。4、收益性與風(fēng)險(xiǎn)性。

121、開放式基金的投資者不能要求基金公司贖回基金單位，只能將其轉(zhuǎn)讓給第

三者。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)兩種基本證券投資基金的了解。投資

者不能要求基金公司贖回基金單位，只能將其轉(zhuǎn)讓給第三者是封閉式基金；而

開放式基金投資者可隨時(shí)以資產(chǎn)凈值向基金經(jīng)理公司買賣。

122、期貨合約實(shí)行每日結(jié)算制度。M

解析：本題判斷為正確。本題在于考查期貨相關(guān)知識(shí)的了解。期貨合約為保證

市場(chǎng)運(yùn)行，實(shí)行每日結(jié)算制度。

123、從事外匯期貨交易的主要目的是為了有效地規(guī)避因匯率變動(dòng)帶來的外匯風(fēng)

險(xiǎn)°7

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)外匯期貨的了解。外匯期貨是指買賣

雙方在期貨交易所通過公開競(jìng)價(jià)買賣期貨合約，承諾在未來某一特定日期以協(xié)

議價(jià)格交割某種有標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的外匯的活動(dòng)。從事外匯期貨交易的主要目的是為

了有效地規(guī)避因匯率變動(dòng)帶來的外匯風(fēng)險(xiǎn)。

124、直接標(biāo)價(jià)法下，匯率越高，外國(guó)貨幣的幣值越低。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)匯率標(biāo)價(jià)方法的了解。直標(biāo)法是以一

定單位的外幣外為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本幣來表示匯率。根據(jù)此法，匯率

越高，就表示單位外幣能換取的本幣越多，說明本幣幣值越低。

125、投資引起的利息、股息和利潤(rùn)應(yīng)列入國(guó)際收支平衡表的金融賬戶中。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查國(guó)際收支平衡表有關(guān)科目核算內(nèi)容的掌

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握。

投資引起的利息、股息和利潤(rùn)是投資收入，應(yīng)列入經(jīng)常賬戶，而不是金融賬戶。

126、國(guó)際收支順差是指資本項(xiàng)目順差。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)國(guó)際收支順差的了解。

127、我國(guó)自1996年12月1日起，正式履行國(guó)際貨幣基金組織協(xié)議第八條，

第二、三、四款義務(wù)，實(shí)行人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下可兌換。V

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)我國(guó)向國(guó)際貨幣基金組織作出的承諾。

1996年11月27日，時(shí)任人行行長(zhǎng)戴相龍正式致函國(guó)際貨幣基金組織，宣

布從

1996年12月1日起組織協(xié)議第八條，第二、三、四款義務(wù)，實(shí)行人民幣經(jīng)

常項(xiàng)目下可兌換，取消了所有經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌限制。這標(biāo)志著我國(guó)實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常

項(xiàng)目下人民幣的完全可兌換。

128、目前，商務(wù)部負(fù)責(zé)向世界銀行和非洲開發(fā)銀行借款。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)外債管理的了解。我國(guó)外匯管理?xiàng)l例

規(guī)定，借國(guó)外貸款應(yīng)由國(guó)務(wù)院確定的政府部門、國(guó)務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的金

融機(jī)構(gòu)和企業(yè)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理?！澳壳埃覈?guó)向國(guó)際金融組織借款，分別

由財(cái)政部、中國(guó)人民銀行和農(nóng)業(yè)部負(fù)責(zé)。財(cái)政部負(fù)責(zé)向世界銀行、亞洲開發(fā)銀

行借款，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)向國(guó)際貨幣基金組織和非洲開發(fā)銀行借款，農(nóng)業(yè)部

負(fù)責(zé)向國(guó)際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金協(xié)會(huì)借款。其中，世界銀行的貸款額最大，涉及面最

廣?！币虼?，目前，我國(guó)負(fù)責(zé)向世界銀行和非洲開發(fā)銀行借款的是財(cái)政部，而不

是商務(wù)部。

129、賣出匯率是客戶向銀行賣出外匯時(shí)所使用的匯率。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)匯率相關(guān)知識(shí)的了解。匯率按銀行買

賣的角度劃分為買入?yún)R率、賣出匯率和中間匯率。買入?yún)R率，也稱為買入價(jià)，

即客戶向銀行賣出外匯時(shí)所使用的匯率。賣出匯率又叫賣出價(jià)，即銀行向同業(yè)

或客戶賣出外匯時(shí)所使用的匯率。中間匯率是前二者的平均數(shù)。

130、在我國(guó)，銀行掛出的外匯價(jià)目表上，現(xiàn)鈔買入價(jià)一般低于現(xiàn)匯買入價(jià)。,

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)現(xiàn)匯價(jià)、現(xiàn)鈔價(jià)的關(guān)系。非現(xiàn)金方式

的外匯兌換價(jià)格，即現(xiàn)匯價(jià)，與現(xiàn)鈔兌換的匯價(jià)即現(xiàn)鈔價(jià)有所不同，由于外國(guó)

現(xiàn)鈔不能在本國(guó)流通，銀行必須把買入多余的現(xiàn)鈔運(yùn)送到各發(fā)行國(guó)，需要支付

費(fèi)用。所以現(xiàn)鈔買入價(jià)總是低于現(xiàn)匯買入價(jià)。但現(xiàn)鈔賣出價(jià)則與現(xiàn)匯賣出價(jià)一

樣。

131、利率主要是通過長(zhǎng)期資本的流動(dòng)來影響匯率的。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)影響外匯變動(dòng)因素的掌握。利率主要

通過短期資本的流動(dòng)對(duì)匯率發(fā)生作用。國(guó)際資本會(huì)流入利率高的國(guó)家套取利差,

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從而增加對(duì)該國(guó)外匯的供給。通貨膨脹率的差異是決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因

素。此外，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、國(guó)際收支狀況、政府干預(yù)和市場(chǎng)預(yù)期都會(huì)影響匯率變

動(dòng)。

132、外匯管理的目的在于使國(guó)際收支和匯率能在符合本國(guó)利益的水平上保持平

衡與

穩(wěn)定。7

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)外匯管理概念的掌握。外匯管理也稱

外匯管制，是指一國(guó)政府為使國(guó)際收支和匯率能在符合本國(guó)利益的水平上保持

平穩(wěn)與穩(wěn)定，授權(quán)或設(shè)立某一國(guó)家機(jī)構(gòu)（中央銀行、財(cái)政部或?qū)ｉT的外匯管理

機(jī)構(gòu)）利用各種法令、規(guī)章和措施等，對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)

際結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)實(shí)施限制性的控制與管理。

133、國(guó)際收支順差是指經(jīng)常項(xiàng)目的順差。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)國(guó)際收支順差的了解。從國(guó)際收支平

穩(wěn)表分析，總差額=經(jīng)常賬戶差額+資本與金融賬戶差額+凈誤差與遺漏。它是

國(guó)際收支最后的缺口，該缺口要通過儲(chǔ)備資產(chǎn)的增減來彌補(bǔ)，即總差額=儲(chǔ)備

資產(chǎn)增減額。在沒有特別指明的情況下，國(guó)際收支的順差或逆差指的都是總差

額?？偛铑~大于零，表明國(guó)際收支順差，儲(chǔ)備資產(chǎn)增加，總差額小于零，表明

國(guó)際收支逆差，儲(chǔ)備資產(chǎn)減少。

134、各成員國(guó)未經(jīng)國(guó)際貨幣基金組織批準(zhǔn)，不得對(duì)國(guó)際經(jīng)常往來的支付和資金

轉(zhuǎn)移施加匯兌限制。7

解析：本題判斷為正確。本題在于考查對(duì)國(guó)際貨幣基金組織協(xié)定第八條的掌握。

貨幣的可兌換是國(guó)際貨幣基金組織的管轄范圍，實(shí)行經(jīng)常項(xiàng)目下可兌換的成員

之一。項(xiàng)基本義務(wù)。協(xié)定八條規(guī)定：1、各成員國(guó)未經(jīng)國(guó)際貨幣基金組織批準(zhǔn)，

不得對(duì)國(guó)際經(jīng)常往來的支付和資金轉(zhuǎn)移施加匯兌限制。但不是指交易本身，是

針對(duì)對(duì)外支付的付款行為，并不是針對(duì)收款行為。所以，進(jìn)口許可證等限制、

對(duì)中資企業(yè)的進(jìn)口收入要求強(qiáng)制結(jié)匯等并不構(gòu)成匯兌限制。2、不得實(shí)行歧視性

的貨幣措施或多種匯率措施。

135、外國(guó)政府貸款的償還由財(cái)政部負(fù)責(zé)償還。7

136、外商投資企業(yè)可自行向外籌借外債，但需要到國(guó)家外匯管理局辦理登記手

續(xù)。M

解析：本題判斷為正確。本題在于考查外債管理的了解。在我國(guó)，所有的境內(nèi)

機(jī)構(gòu)（包括外商投資企業(yè)）借用外債后，均需及時(shí)到外匯管理局定期或逐筆辦

理外債登記。實(shí)行逐筆登記的外債，其還本付息還需經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)。

137、當(dāng)外匯市場(chǎng)外匯供不應(yīng)求時(shí)，一國(guó)貨幣當(dāng)局賣出外匯，可以防止本幣匯率

上升。X

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解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)國(guó)際收支狀況對(duì)匯率的影響。當(dāng)外匯

市場(chǎng)外匯供不應(yīng)求，結(jié)果是外幣匯率上升，本幣匯率下降，這時(shí)貨幣當(dāng)局賣出

外匯，可以防止外幣匯率上升。

138、當(dāng)外匯市場(chǎng)外匯供不應(yīng)求時(shí)，一國(guó)貨幣當(dāng)局買進(jìn)本幣，以防止外幣匯率上

升。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)國(guó)際收支狀況對(duì)匯率的影響。當(dāng)外匯

市場(chǎng)外匯供不應(yīng)求，結(jié)果是外幣匯率上升，本幣匯率下降，這時(shí)貨幣當(dāng)局買進(jìn)

本幣，可以防止本幣匯率下降。

139、以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本幣來表示匯率的方法是

間接標(biāo)價(jià)法。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)匯率標(biāo)價(jià)法的了解。以一定單位的外

幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本幣來表示匯率的方法是間接標(biāo)價(jià)法是直接標(biāo)

價(jià)法。以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本外幣來表示匯率的方

法才是間接標(biāo)價(jià)法。

140、1994年1月1日全國(guó)統(tǒng)一的外匯市場(chǎng)開始正式運(yùn)行。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)外匯發(fā)展歷程的了解。1994年1月

1日開始實(shí)行人民幣并軌。而國(guó)統(tǒng)一的外匯市場(chǎng)開始正式運(yùn)行1994年4月1

日。

141、我國(guó)目前匯編國(guó)際收支平衡表時(shí)使用的貨幣單位是美元，所采用的匯率是

國(guó)家外匯管理局制定的各種貨幣對(duì)人民幣的統(tǒng)一折算率。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查國(guó)際收支記賬單位及折算辦法了解國(guó)際

收支統(tǒng)計(jì)中存在不同貨幣間的轉(zhuǎn)換問題。各國(guó)在進(jìn)行折算時(shí)一般采用交易期平

均價(jià)。我國(guó)目前匯編國(guó)際收支平衡表時(shí)使用的貨幣單位是美元，所采用的匯率

是國(guó)家外匯管理局制定的各種貨幣對(duì)美元（而不是人民幣）的統(tǒng)一折算率。

142、各成員國(guó)未經(jīng)世界貿(mào)易組織組織批準(zhǔn)，不得對(duì)國(guó)際經(jīng)常往來的支付和資金

轉(zhuǎn)移施加匯兌限制。X

解析：本題判斷為錯(cuò)誤。本題在于考查對(duì)國(guó)際貨幣基金組織協(xié)定第八條的掌握。

貨幣的可兌換是國(guó)際貨幣基金組織的管轄范圍，實(shí)行經(jīng)常項(xiàng)目下可兌換的成員

一項(xiàng)基本義務(wù)。協(xié)定八條規(guī)定：1、各成員國(guó)未經(jīng)國(guó)際貨幣基金組織（而不是世

界貿(mào)易組織）批準(zhǔn)，不得對(duì)國(guó)際經(jīng)常往來的支付和資金轉(zhuǎn)移施加匯兌限制。但

不是指交易本身，是針對(duì)對(duì)外支付的付款行為，