2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財全真模擬考試試卷A卷含答案

2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財全真模擬考試試卷A卷含答案單選題（共60題）1、下列選項中是職工領取企業(yè)年金條件的是（）。A.企業(yè)年金繳納達到15年（含）以上B.達到國家規(guī)定的退休年齡C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費用D.企業(yè)年繳費用金額已經(jīng)達到50萬元（含）以上【答案】B2、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.投資B.健康C.意外D.資金【答案】C3、遇到（）天氣不能從事高處作業(yè)。A.6級以上的風天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的熱天D.5級以上的風天【答案】A4、陳先生投保的運輸工具保險屬于()。A.財產(chǎn)損失保險B.責任保險C.信用保險D.產(chǎn)品保證保險【答案】A5、在6％通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后該筆費用要高達________元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現(xiàn)在10000元的購買力水平，如果不進行任何投資，20年后10000元僅相當于________元。()A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】D6、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。A.費用彈性B.費用剛性C.時間彈性D.時間剛性【答案】C7、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權。A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權【答案】A8、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A9、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶的需求【答案】D10、結(jié)構性理財產(chǎn)品的主要風險不包括()。A.掛鉤標的物的價格波動B.信用風險C.收益風險D.本金風險【答案】D11、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是（）業(yè)務。A.銀行主營B.銀行理財產(chǎn)品C.銀行代理服務類D.其他【答案】C12、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由銀行承擔D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】C13、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得李某的遺產(chǎn)B.李某的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關系D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產(chǎn)【答案】B14、如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1【答案】D15、年金終值是指()。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B16、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由銀行承擔D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】C17、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。A.財產(chǎn)權利B.國有資源的使用權C.承包經(jīng)營權D.名譽權【答案】A18、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風險D.投資標的【答案】A19、關于企業(yè)財務管理指標的描述中，錯誤的是（）。A.流動比率大于1，說明流動負債大于流動資產(chǎn)B.若已獲利息倍數(shù)為負數(shù)，說明企業(yè)虧損C.應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說明企業(yè)應收賬款的變現(xiàn)能力越強D.凈資產(chǎn)利潤率越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強【答案】A20、項目工程管理部門在收到分承包方上報的索賠、簽證基礎資料（）內(nèi)將審核意見書（包括發(fā)生的項目、工程量、影響的程度、工期損失等）發(fā)給分包單位，分包單位依據(jù)項目工程管理部門的審核意見書編制索賠、簽證費用及工期計算書，并上報給項目預算部門審核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D21、根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。A.須通知其他合伙人B.須經(jīng)其他合伙人一致同意C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意【答案】B22、下列不屬于金融市場主體的是（）。A.金融工具B.金融機構C.資金供需者D.政府部門【答案】A23、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應投資()類型股票。A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A24、以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）。A.計算資金需求和退休收入B.工作生涯的、設計C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤D.確定退休目標【答案】B25、下列關于教育儲蓄說法錯誤的是（）。A.教育儲蓄的收益比較有保證B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學校提供正在接受非義務教育的學生身份證明（稅務局印制），一次支取本金和利息【答案】C26、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方B.商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務【答案】D27、客戶關系管理的終極目標是（）的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價值C.客戶資產(chǎn)D.客戶忠誠度【答案】D28、某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.3C.4D.5【答案】A29、商業(yè)銀行應按()準備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務報表、市場表現(xiàn)情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B30、下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是（）A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D31、某人于2019年1月取得一次性勞務報酬30000元，按規(guī)定應預扣預繳個人所得稅為（）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】A32、納稅人發(fā)生的下列行為中，可以從銷項稅額中抵扣的是（）A.將購買的貨物用于集體福利或個人消費B.正常損失的購進貨物及相關的應稅勞務C.將購買的貨物用于非增值稅應稅項目D.隨同貨物運費支付的保險費【答案】B33、一個普通家庭潛在的家庭財務風險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風險是()。A.財產(chǎn)風險B.人身風險C.責任風險D.信用風險【答案】B34、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C35、()的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。A.藝術品B.古玩C.文物珠寶D.郵票【答案】D36、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國債B.長期股權投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債【答案】B37、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8％。A.員工個人繳費B.企業(yè)繳費C.企業(yè)和員工繳費合計D.企業(yè)年金投資運營收益繳費【答案】B38、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A39、下列關于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明D.理財規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應前后一致【答案】A40、下列不屬于專項支出預算的是（）。A.醫(yī)療支出B.贍養(yǎng)支出C.家裝支出D.旅游支出【答案】A41、APT理論的創(chuàng)始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D42、（）是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。A.年金保險B.人壽保險C.人身意外傷害保險D.健康保險【答案】A43、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C44、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導回報。A.資本資產(chǎn)定價理論B.套利定價理論C.有效性市場理論D.行為金融理論【答案】B45、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A46、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（）。A.贍養(yǎng)支出B.理財支出C.生活支出D.其他支出【答案】D47、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權，其繼承方式不包括（）。A.法定繼承B.遺囑繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.代位繼承【答案】D48、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.13011B.22121C.15896D.19836【答案】D49、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒有涉及的部分財產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進行分配D.遺囑中的財產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個人財產(chǎn)【答案】D50、以下關于終身壽險的說法錯誤的是()。A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B(yǎng).所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值應最終低于保額C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B51、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是（）準則的內(nèi)容。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責【答案】C52、以下關于教育保險說法不正確的是（）。A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式C.教育金保險一般都具有投資分紅功能D.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢【答案】B53、在銷售境外機構設計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益（）。A.應獨立測算B.無須測算C.只需交給投資者進行測算D.應要求境外機構提供測算【答案】A54、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A55、下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是()。A.特許權使用費所得B.勞務報酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得【答案】C56、風險管理的方法及風險管理的技術，可分為（）和財務型兩大類。A.非財務型B.控制型C.評估型D.預測型【答案】B57、父母子女有著極為密切的人身關系和財產(chǎn)關系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產(chǎn)的權利。A.贈與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D58、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%，其預期收益率為7%，標準差為10%，股票B占40%，其預期收益率為13%，標準差為20%，該資產(chǎn)組合的預期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C59、下列關于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。A.列出未來不同階段的各項收入、支出B.設置模擬環(huán)境，如假設收入增長率、退休年齡等C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低D.計算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負數(shù)，說明計算錯誤，要及時修正【答案】D60、承包人或勞務分包企業(yè)發(fā)包或轉(zhuǎn)包給不具備用工主體資格的組織或個人，該組織或個人拖欠勞務工工資時，（）勞務工資支付預留賬戶資金。A.不得啟用B.可部分啟用C.可以啟用D.必須啟用【答案】A多選題（共40題）1、下列關于人壽保險在財富傳承中的作用表述正確的是（）。A.人壽保險可實現(xiàn)遺囑的部分功能B.人壽保險金不得用于償還被保險人破產(chǎn)債務C.人壽保險賠款免納個人所得稅D.投保時無須指定受益人E.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】ABC2、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。A.安全性高B.可以提供使用價值C.必要時可以變賣套現(xiàn)D.利息收入低E.流動性強【答案】AD3、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險相較于銀行儲蓄的優(yōu)勢包括（）。A.具有保障功能B.有強制儲蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD4、根據(jù)家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例，進行財務分析是家庭財務狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財支出D.專項支出E.罰款【答案】ABCD5、某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應當履行的職責包括()等。A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告D.為商業(yè)銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結(jié)算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作【答案】ABC6、關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結(jié)構分析和應急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高【答案】BCD7、下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。A.探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備B.建立期應適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合【答案】AB8、客戶家庭收支和債務管理的相關信息包括在統(tǒng)計年度中的（）等項目的信息。A.家庭收入B.支出C.結(jié)余D.資產(chǎn)E.負債【答案】ABCD9、金融衍生理財產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。A.金融期貨B.金融期權C.財產(chǎn)保險D.人身保險E.結(jié)構化金融衍生產(chǎn)品【答案】ABCD10、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含的專頁客戶權益須知，應當至少包括（）等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風險提示內(nèi)容E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內(nèi)容【答案】ABC11、質(zhì)權合同一般包括（）條款。A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱B.質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量C.質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量D.被擔保債權的種類E.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間【答案】ABCD12、一個家庭在不同的人生階段涉及的風險主要包括（）。A.投資風險B.信用風險C.責任風險D.意外財產(chǎn)風險E.因為人身風險而引發(fā)的家庭財務危機【答案】ABCD13、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。其中公積金貸款的優(yōu)點有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC14、稅收的特征為()。A.強制性B.靈活性C.固定性D.補償性E.無償性【答案】AC15、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含（）幾個方面。A.企業(yè)繳費B.基金運營收入C.個人薪酬扣除D.財政支付E.其他補貼【答案】ABCD16、關于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關系數(shù)，下列說法正確的有（）。A.協(xié)方差為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同B.相關系數(shù)為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同C.相關系數(shù)為負，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同D.相關系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向無關E.協(xié)方差為負，說明兩種資產(chǎn)收益率變動方向相同【答案】ABD17、處置勞務糾紛的主要方式是（）。A.和解及調(diào)解B.政府強制執(zhí)行C.訴訟D.專家裁定E.仲裁【答案】AC18、證券的產(chǎn)權性是指有價證券記載著權利人的財產(chǎn)權內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的()權利。A.占有B.使用C.收益D.處置E.無關【答案】ABCD19、在銀行客戶關系管理中，提供優(yōu)質(zhì)服務應遵循（）。A.做好超常服務B.做足額外服務C.做精分內(nèi)工作D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關工作【答案】ABC20、投資組合業(yè)績最常用的評價方法主要有（）。A.直接比較法B.歷史資料研究法C.風險調(diào)整系數(shù)評價法D.主要指標法E.參數(shù)法【答案】AC21、下面()屬于常見的銀行理財產(chǎn)品風險類型。A.利率風險B.政策風險C.市場風險D.流動性風險E.信用風險【答案】ABCD22、下列可能是財產(chǎn)保險的被保險人的是()。A.財產(chǎn)的所有者B.財產(chǎn)的經(jīng)營者C.財產(chǎn)的使用者D.財產(chǎn)的抵押者E.財產(chǎn)的管理者【答案】ABCD23、常用的償債能力分析指標包括（）。A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.速動比率D.負債比率E.長期負債比率【答案】ABC24、家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類，其中專項結(jié)余包括()。A.基金定投B.生活結(jié)余C.理財結(jié)余D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD25、下列關于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風險管理人員至少2人D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCD26、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險【答案】ABC27、商業(yè)銀行高級管理層應至少建立（）層面的個人理財業(yè)務內(nèi)部監(jiān)督機制。A.銀監(jiān)會的監(jiān)管通道B.審計部門獨立審計C.管理部門內(nèi)部調(diào)查D.對外信息披露E.外部審計【答案】BC28、財富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財務安全規(guī)劃。理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握的基本原則有()。A.風險分散原則B.風險轉(zhuǎn)嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD29、下列關于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定D.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險E.其目標客戶為風險承受能力較低的投資者【答案】ABC30、下列關于個人教育貸款的說法中，正確的有（）。A.國家助學貸款的利率按照同期同檔次貸款市場報價利率減30BP執(zhí)行B.全日制本?？粕咳嗣磕晟暾堎J款的額度不超過8000元C.國家助學貸款采取借款人按年申請，貸款銀行分次審批，單戶核算，分次發(fā)放的方式D.國家助學貸款采用信用和擔保的方式E.國家助學貸款貸款期限為學制加13年，最長不超過15年【答案】AB31、某總包單位工程部門對本公司某建筑工地進行檢查，該工程建筑面積3萬㎡。在對生活區(qū)檢查中發(fā)現(xiàn)如下問題：浴室面積15㎡并設置8個噴淋頭食堂與宿舍區(qū)的間距不足3m與廁所間距15m，食堂沒有有衛(wèi)生許可證，炊事人員沒有健康證就上崗。工程部門要求項目部必須在1周內(nèi)將上述問題整改到位。根據(jù)上述背景材料回答以下問題：A.18B.20C.30D.36E.40【答案】CD32、下列關于印花稅的說法，正確的有()。A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率B.印花稅的比例稅率從0.05‰～1‰不等C.權利、許可證照的定額稅率為10元D.一份憑證應納稅額超過500元的，應向當?shù)囟悇諜C關申請E.印花稅繳納方式一經(jīng)選定，一年內(nèi)不得改變【答案】ABD33、理財師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應（）。A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B.維護與客戶的關系C.定期聯(lián)系客戶（電話或面談）D.盡心盡力提供專業(yè)服務E.讓客戶感受到理財師一直在身邊【答案】ABCD34、關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請?B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金【答案】A35、流動性資產(chǎn)的主要特征有（）.A.流動性強B.流動性弱C.安全性高D.收益率較低E.主要目的為獲得投資收益【答案】ACD36、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）。A.保費支出B.購車支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD37、增值稅征收范圍包括（）。A.進口貨物B.銷售電器C.有償提供加工服務D.銷售雜志E.銷售家具【答案】ABCD38、下列各項中，屬于勞動力總量需求計劃編制方法的是（）。A.技術測定法B.統(tǒng)計分析法C.經(jīng)驗比較法D.分項綜合系數(shù)法E.概算定額法【答案】CD39、理財資金的投資管理風險主要包括()。A.宏觀經(jīng)濟政策風險B.投資管理人的投資管理風險C.投資管理人的機構規(guī)模風險D.交易對手方風險E.法律風險【答案】BD40、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構成的群體。下列關于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的有()。A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團是強有力的C.如果進入壁壘較高或者新進入者認為嚴陣以待的守成者會堅決地報復，則這種進入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡E.市場結(jié)構包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關系【答案】AC大題（共15題）一、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔任一所重點大學的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學的研究生講學5次，每次收入21600元。該所大學也歡迎王先生調(diào)入學校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元?！敬鸢浮咳绻鳛榭妥淌?，王先生的收入應該按照勞務報酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。二、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險，保險條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用可以報銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3．4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費用為2．5萬元)，保險公司應該賠付()。【答案】C項，保險公司應賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進行賠付，即2萬元。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想在10年內(nèi)換一套復式樓160平米的新房以便跟父母一同居住。現(xiàn)在160平米左右的復式樓房大約為每平米20000元，房價每年增長9％，10年后，楊先生的目標住房的價格將會是多少?（）【答案】10年后楊先生的目標住房的價格為：FV=160*20000×（1+9％）10≈7575563.8（元）。四、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題?；谏厦娴姆治龊团袛啵碡攷熆梢赃M一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔蟪曷?7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]關于楊先生一家保險規(guī)劃的說法錯誤的是（）?！敬鸢浮緼項，作為家庭的經(jīng)濟支柱，楊先生的保額應該最大。六、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬元。【答案】首先要進行夫妻財產(chǎn)分割，將屬于妻子的財產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。七、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。八、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟。【答案】在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的教育投資目標；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務九、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士為