商業(yè)銀行經(jīng)營管理智慧樹知到答案章節(jié)測試2023年湖南工商大學

第一章測試商業(yè)銀行的主要業(yè)務包括（）。

A:辦理結算業(yè)務

B:發(fā)放貸款

C:吸收公共存款

D:股票發(fā)行業(yè)務

答案:ABC早期銀行主要從事貨幣兌換業(yè)務。（）

A:對

B:錯

答案:A受地域和經(jīng)濟環(huán)境等因素的約束，規(guī)模經(jīng)濟原理并不一定適應于商業(yè)銀行。（）

A:錯

B:對

答案:B商業(yè)銀行管理的最終目標是（）。

A:價值最大化

B:流動性

C:盈利性

D:安全性

答案:A跨區(qū)域經(jīng)營是我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢之一。（）

A:對

B:錯

答案:A第二章測試下列對優(yōu)先股特征的描述中，正確的是（）

A:破產(chǎn)清算時，優(yōu)先股優(yōu)先于債務清算

B:優(yōu)先股股東可參加公司的紅利分配

C:優(yōu)先股的收益是不固定的

D:優(yōu)先股股東無表決權

答案:D商業(yè)銀行資本金的功能包括（）

A:管理功能

B:盈利功能

C:保護功能

D:營業(yè)功能

答案:ACD以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱的是（）

A:最低資本規(guī)定

B:內(nèi)部控制

C:監(jiān)管機構監(jiān)督檢查

D:市場紀律

答案:ACD外源資本的主要來源包括普通股、優(yōu)先股、長期次級債券。（）

A:對

B:錯

答案:A按照《巴塞爾資本協(xié)議》，風險權重為0的資產(chǎn)是（）

A:托收中的現(xiàn)金款項等資產(chǎn)

B:對本國公共部門或由此類公共部門擔保的貸款

C:現(xiàn)金

D:對私人機構的債權

答案:D第三章測試負債是商業(yè)銀行資金的全部來源。（）

A:錯

B:對

答案:A同業(yè)借款一般不包括（）。

A:同業(yè)拆借

B:抵押借款

C:再貼現(xiàn)

D:轉貼現(xiàn)

答案:C商業(yè)銀行吸收的存款中穩(wěn)定性最好的是（）。

A:NOW賬戶

B:定活兩便存款

C:自動轉賬服務賬戶

D:儲蓄存款

答案:D商業(yè)銀行的存款成本除了利息支出,還包括（）。

A:差旅費

B:員工工資

C:辦公費

D:非利息支出

答案:D以下屬于商業(yè)銀行“主動型負債”的是（）

A:存款

B:金融債券

C:再貼現(xiàn)

D:同業(yè)拆借

E:轉貼現(xiàn)

答案:BCDE第四章測試按照貸款的質(zhì)量和風險程度劃分，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，這種貸款屬于（）。

A:可疑貸款

B:關注貸款

C:損失貸款

D:次級貸款

答案:A銀行在對貸款進行定價時，以若干個大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率為基礎，考慮違約風險補償和期限風險后確定貸款利率的方法，就是（）。

A:成本-收益定價法

B:成本加成定價法

C:價格領導模型法

D:隨行就市法

答案:C下列各項中不能作為貸款抵押物的有（）。

A:土地所有權

B:房屋

C:交通運輸工具

D:林木

答案:A以下哪項不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容（）。

A:借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況

B:借款人、保證人的財務管理狀況

C:借款人過去三年的經(jīng)營效益情況

D:借款人當前經(jīng)營情況

答案:B在對借款人財務狀況進行分析時，杠桿比率的分析目的是幫助銀行了解借款企業(yè)的（）。

A:償還能力

B:資產(chǎn)結構

C:資本結構

D:盈利狀況

答案:C某電器經(jīng)銷商為我行BBB級信用企業(yè)，存量短期貸款一筆，金額200萬元，貸款形態(tài)為正常，貸款形式為借新還舊，保證方式為抵押，抵押物為其上游關聯(lián)企業(yè)A公司的房屋所有權。貸款到期后，該經(jīng)銷商向我行提出辦理貸款的借新還舊，但A公司不愿再為其提供擔保，特申請擔保方式由抵押更換為保證，保證人為B公司，B公司在我行信用等級為A級，請問此筆貸款能否辦理？如何操作？

答案:已知某企業(yè)的2015年12月份末的資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)總額是3525萬元，其中流動資產(chǎn)合計1058萬元，包括存貨639萬元，應收賬款319萬元，現(xiàn)金是100萬元。負債總額是2395萬元。其中流動負債是695萬元，包括：應付賬款390萬元。應付票據(jù)285萬元。股東權益總計是1480萬元。同期的現(xiàn)金流出入凈額是364萬元。根據(jù)上述資料評價該企業(yè)的資產(chǎn)負債結構和短期償債能力。

答案:第五章測試信用6C標準原則的內(nèi)容不包括（）。

A:擔保

B:資本

C:品德

D:實力

答案:D小李申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為100萬元，原住房抵押貸款剩余本金為40萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構核定的抵押房產(chǎn)價值為110萬元，對應的抵押率為50%，則小李（）。

A:不能獲得抵押授信貸款

B:可獲得的抵押授信貸款最大額度為40萬元

C:可獲得的抵押授信貸款最大額度為55萬元

D:可獲得的抵押授信貸款最大額度為110萬元

答案:B下面關于個人助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是（）

A:個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

B:國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

C:國家助學貸款期限最長不超過10年

D:國家助學貸款可用于支付學雜費和生活費

答案:B個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）

A:信用卡透支

B:個人助學貸款

C:個人汽車貸款

D:個人住房貸款

答案:A個人住房抵押貸款二級市場的產(chǎn)生和發(fā)展對于提高住房抵押貸款的（），解決銀行信貸資金不足問題起到了不可估量的作用。

A:普惠性

B:流動性

C:安全性

D:收益性

答案:B消費信貸對促進居民消費和刺激經(jīng)濟增長的作用？

答案:小王夫妻月收入16000元，已有家庭住房一套，月供款4900元；現(xiàn)計劃購置一臺汽車，首付30%，車價21萬。當前利率半年期4.7%，一年期5.9%，三年期6.5%。每月還款一次，最長3年供完。不同期限下小王夫妻的供款總額及月供款金額？

答案:第六章測試在風險不變，收益變動的情況下，銀行應當（）。

A:增加證券投資

B:減少證券投資

C:投資于高收益證券

D:投資于低收益證券

答案:C商業(yè)銀行所持有的資產(chǎn)中最典型的可轉換資產(chǎn)是（）。

A:短期流動資金貸款

B:中長期國家債券

C:政府短期債券

D:公司債券

答案:D商業(yè)銀行常常利用缺口來控制（）。

A:利率分析

B:操作風險

C:匯率風險

D:信用風險

答案:A股權證券風險較高，商業(yè)銀行一般只投資于（）。

A:權證

B:普通股

C:優(yōu)先股

D:股指期貨

答案:C一般而言，在風險、流動性、稅收特征等方面相同的債券，（）。

A:期限相同，利率不同

B:期限不同，利率相同

C:利率與期限無關

D:期限不同，利率不同

答案:D假設銀行可投資一種國債，3年期，收益率6%，同期限公司債券12%，所得稅率35%。銀行應選擇___。

答案:某債券面額為100元，期限為3年期，票面利率9％，公開發(fā)行價格為97元，如果某投資者在認購債券后持有到該債券到期，該投資者可獲得的直接收益率為_，到期收益率_。（到期收益率可采用近似法計算）

答案:第七章測試商業(yè)銀行擔保業(yè)務包括（）。

A:代理收付業(yè)務

B:代理人民銀行業(yè)務

C:代理證券和保險業(yè)務

D:代理政策性和商業(yè)銀行業(yè)務

答案:ABCD銀行匯票經(jīng)持票人背書后可以轉讓。（）

A:對

B:錯

答案:A狹義的中間業(yè)務不包含或有資產(chǎn)、或有負債類表外業(yè)務，主要指結算、代理、咨詢類業(yè)務。（）

A:錯

B:對

答案:B商業(yè)銀行保函業(yè)務主要面臨（）。

A:信用風險

B:法律風險

C:操作風險

D:市場風險

答案:A以下不屬于狹義的中間業(yè)務的有（）

A:代收學費業(yè)務

B:承諾業(yè)務

C:擔保業(yè)務

D:借記卡業(yè)務

E:匯付結算業(yè)務

答案:BC第八章測試外匯遠期交易是場內(nèi)交易，交易的標的是遠期合同，到期通常會進行實物交割。（）

A:錯

B:對

答案:A遠期匯水又稱為掉期點，它受兩種貨幣的利差影響。（）

A:對

B:錯

答案:A以下不屬于國際結算中常用的金融票據(jù)為（）。

A:支票

B:本票

C:匯票

D:發(fā)票

答案:D匯票的基本當事人不包括（）

A:持票人

B:受票人

C:出票人

D:背書人

答案:D下列屬于順匯法的是（），其單據(jù)的流向和資金的流向方向一致。

A:D/Patsight

B:票匯

C:L/C

D:D/A

E:UsanceD/P

答案:B第九章測試以下描述商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的指標中，數(shù)值越大說明流動性越差的指標是（）

A:能力比率

B:凈穩(wěn)定資金比率

C:同業(yè)拆借比率

D:流動性比率

答案:A商業(yè)銀行流動性需求根據(jù)其變化特點，可分為（）

A:周期流動性需求

B:臨時流動性需求

C:季節(jié)性流動性需求

D:長期流動性需求

答案:ABCD下列被稱為“懶錢”的是（），指對市場利率變化不敏感和不隨經(jīng)濟條件和季節(jié)性、周期性波動而變化的存款。

A:定期存款

B:協(xié)定存款

C:活期存款

D:核心存款

答案:D基本流動性是指商業(yè)銀行滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息提供的現(xiàn)金。（）

A:錯

B:對

答案:B當現(xiàn)金資產(chǎn)太少時，商業(yè)銀行滿足不了流動性需要，因此商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)應盡可能多留存。（）

A:錯

B:對

答案:A第十章測試在（）理論的鼓勵下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)貼現(xiàn)和短期國債比重迅速增加。

A:資產(chǎn)轉換管理

B:預期收入分析

C:資金購買管理

D:商業(yè)性貸款管理

答案:A下列有關負債管理理論說法不正確的是（）。

A:負債管理理論可增加銀行經(jīng)營風險

B:負債管理理論可降低銀行經(jīng)營成本

C:負債管理理論可促使商業(yè)銀行擴大信貸規(guī)模

D:負債管理理論使西方商業(yè)銀行更富有進取精神

答案:B資產(chǎn)負債管理策略出現(xiàn)于西方國家利率市場化之前。（）

A:錯

B:對

答案:A關于利率敏感性正缺口，下列表述正確的是（）。

A:利率敏感性比率小于1。

B:利率敏感性資產(chǎn)小于利率敏感性負債

C:利率敏感性資產(chǎn)等于利率敏感性負債

D:利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負債

答案:D持續(xù)期缺口管理為商業(yè)銀行資產(chǎn)與負債（）的長期決策提供了一個綜合性的測算指標。

A:信用風險管理

B:流動性風險管理

C:操作風險管理

D:利率風險管理

答案:D第十一章測試關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本說法正確的有（）

A:是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最高資本

B:經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C:經(jīng)濟資本也稱為風險資本

D:是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本

答案:BCD我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）

A:盈余公積

B:未分配利潤

C:實收資本

D:長期債券

答案:ABC關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A:越多的經(jīng)濟資本配置越有利于實現(xiàn)股東收益率最大化

B:經(jīng)濟資本主要用于應對風險資產(chǎn)可能遭受的災難性損失

C:科學的經(jīng)濟資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務和資產(chǎn)結構

D:合理的經(jīng)濟資本的數(shù)量應當高于監(jiān)管資本的要求

答案:C市場風險的控制方法包括：（）

A:久期缺口管理

B:運用衍生金融產(chǎn)品進行風險對沖和風險轉移

C:利率敏感性缺口

D:采取限額管理

答案:ABCD下面哪些項目既屬于會計資本又屬于監(jiān)管資本（）

A:商譽

B:可轉換債券

C:資本公積

D:一般準備

答案:CD第十二章測試A銀行的債務比率為50%，B銀行的債務比率為0，假設兩家銀行的資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)總額相等，稅率等其他外部條件均相同，在經(jīng)濟衰退時期，A銀行的經(jīng)營風險通常比B銀行經(jīng)營風險（）。

A:高

B:不能判斷

C:低

D:相等

答案:A商業(yè)銀行績效評估中的凈利差率是什么？它的計算公式是什么？

答案:股權收益率的高低受哪些因素的影響（）。

A:收入凈利率

B:股東權益乘數(shù)

C:資產(chǎn)利用率

D:資產(chǎn)總額

答案:ABC利潤表即損益表，反映商業(yè)銀行在一定會計期間內(nèi)的最終經(jīng)營成果，其盈利或虧損是通過營業(yè)收入與營業(yè)成本來體現(xiàn)的。（）

A:對

B:錯

答案:A經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量包括（）

A:客戶存款和同業(yè)存放款項凈增加額

B:向其他金融機構拆入資金凈增加額

C:向中央銀行借款凈增加額

D:客戶貸款及墊款凈增加額

答案:ABCD第十三章測試商業(yè)銀行市場營銷理念的全部內(nèi)容不包括（）。

A:營銷部門的指導

B:社會責任

C:企業(yè)利潤

D:客戶滿意

答案:A商業(yè)銀行市場細分應遵循的原則不包括（）

A:相似性原則

B:可入性原則

C:可量性原則

D:差異性原則

答案:A為了有效制定競爭戰(zhàn)略，商業(yè)銀行應對競爭者實力進行具體分析，主要包括（）。

A:發(fā)展能力分析

B:對風險的偏好

C:核心能力分析

D:市場反應能力分析

答案:ABCD差異優(yōu)勢競爭戰(zhàn)略要求商業(yè)銀行致力于為某一個或少數(shù)幾個消費者群體提供服務，力爭在局部市場中取得競爭優(yōu)勢。（）

A:錯

B:對

答案:A商業(yè)銀行營銷組合“5P”模型，用三層圓圈來表示，最核心層是（）。

A:目標市場

B:“5P”

C:宏觀經(jīng)濟環(huán)境

D:微觀經(jīng)濟環(huán)境

答案:A第十四章測試我國商業(yè)銀行在金融科技上的著力點主要包括（）。

A:加強銀行金融科技綜合生態(tài)建設

B:加大數(shù)字信息技術的開發(fā)力度

C:借助金融科技開展新業(yè)務，優(yōu)化服務模式

D:探索創(chuàng)新經(jīng)營模式

答案:ACD?72、下列屬于互聯(lián)網(wǎng)貨幣的是（）。

A:狗狗幣

B:萊特幣

C:SDR

D:天枰?guī)?/p>

答案:ABD隨著金融科技的發(fā)展，商業(yè)銀行可以借助（）在跨國收、付款人之間建立直接交互。

A:區(qū)塊鏈技術

B:人工智能技術

C:機器學習技術

D:數(shù)據(jù)分析技術

答案:A2014年2月成立的（）直銷銀行是國內(nèi)首家直銷銀行。

A:華夏銀行

B:民生銀行

C:光大銀行

D:招商銀行

答案:B開放銀行需要以產(chǎn)品為中心，通過API接口，實現(xiàn)銀行和第三方之間的數(shù)據(jù)、產(chǎn)品以及資源的共享。（）

A:對

B:錯

答案:B第十五章測試商業(yè)銀行加強全面風險管理，有助于實現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的（）

A:“三重”平衡

B:“雙重”平衡

C:“三性”平衡

D:“雙向”