人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)

概要甘肅省人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)于2005年6月30日推廣完成，7月1日正式上線運(yùn)行。2007年4月23日，人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（二期）順利上線。幾年來，運(yùn)行情況良好。進(jìn)一步加強(qiáng)了各金融機(jī)構(gòu)對人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理，嚴(yán)格落實(shí)了賬戶實(shí)名制制度，維護(hù)了存款人的利益。

第一頁，共78頁。政策依據(jù)

1、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令【2003】第5號(hào)）2、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則>的通知》（銀發(fā)[2005]16號(hào)蘭銀發(fā)【2005】22號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)）3、《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2006]71號(hào)蘭銀發(fā)【2006】93號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)）第二頁，共78頁。4、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)<人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法>的通知》(銀辦發(fā)[2007]74號(hào)蘭銀發(fā)【2007】52號(hào)轉(zhuǎn)發(fā))5、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶批量變更有關(guān)事項(xiàng)〉的通知》（銀辦發(fā)【2005】216號(hào)蘭銀辦【2005】189號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)）第三頁，共78頁。6、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶批量遷移管理規(guī)定〉的通知》（銀辦發(fā)【2007】76號(hào)蘭銀辦【2007】61號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)）7、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)代碼信息管理規(guī)定〉的通知》（銀辦發(fā)【2007】75號(hào)蘭銀辦【2007】62號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)）第四頁，共78頁。銀行結(jié)算賬戶種類：單位和個(gè)人

單位銀行結(jié)算賬戶：核準(zhǔn)類和備案類個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：備案類賬戶說明：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶集中申報(bào)按照《中國人民銀行科技司關(guān)于印發(fā)全國統(tǒng)一人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)文件格式定義的通知》（銀科技【2005】30號(hào)），統(tǒng)一向人民銀行蘭州中心支行科技處申報(bào)。第五頁，共78頁。單位銀行結(jié)算賬戶1、核準(zhǔn)類：基本存款賬戶、預(yù)算單位專用賬戶、合格境外投資者（QFII）專用賬戶、特殊專用賬戶、臨時(shí)存款賬戶（注冊驗(yàn)資的臨時(shí)戶除外）注冊驗(yàn)資的臨時(shí)戶：⑴注冊驗(yàn)資資金的匯款人應(yīng)與出資人的名稱一致，驗(yàn)資期間，該賬戶只收不付。⑵經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記后，可按照基本存款戶的開戶要求提供相關(guān)證明文件，向開戶行申請辦理賬戶性質(zhì)變更手續(xù)，經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)后，可將臨時(shí)戶變更為基本存款賬戶。第六頁，共78頁。單位銀行結(jié)算賬戶⑶注冊資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需要提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。2、備案類：非預(yù)算單位專用賬戶、一般存款賬戶第七頁，共78頁。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》（銀發(fā)【2007】154號(hào)），客戶通過個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。簡化從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆超過5萬元人民幣時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。第八頁，共78頁。核準(zhǔn)類基本存款賬戶申報(bào)審核要素

企業(yè)法人·《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》正本、副本·《國稅登記證》正本·《地稅登記證》正本·《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本、副本以上證明文件必須為年檢以后的證明文件非法人企業(yè)·《營業(yè)執(zhí)照》正本、副本·《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》正本·《合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》正本、副本·《合伙企業(yè)分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照》正本·《國稅登記證》正本·《地稅登記證》正本·《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本、副本以上證明文件必須為年檢以后的證明文件第九頁，共78頁。國家機(jī)關(guān)·政府人事部門或編制委員會(huì)的批文·《中央預(yù)算單位開立銀行賬戶批復(fù)書》或地方財(cái)政部門同意開戶的開戶申請表·《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本、副本第十頁，共78頁。事業(yè)單位·《事業(yè)單位法人證書》正本或政府人事部門或編制委員會(huì)的批文（因年代久遠(yuǎn)，批文丟失等原因無法提供政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書的，憑上級(jí)單位或主管部門出具的證明及財(cái)政部門同意其開戶的證明開立賬戶。機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位出具的政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書上，有兩個(gè)或兩個(gè)以上名稱的，可分別開立基本存款賬戶，如以兩個(gè)或兩個(gè)以上名稱的分別開立基本存款賬戶的，有兩個(gè)組織機(jī)構(gòu)代碼證可分別錄入開立基本戶名稱對應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)代碼證；只有一個(gè)組織機(jī)構(gòu)代碼證可錄入與其對應(yīng)的基本存款賬戶名稱相一致。）

·《中央預(yù)算單位開立銀行賬戶批復(fù)書》或地方財(cái)政部門同意開戶的開戶審批表（僅限預(yù)算管理的事業(yè)單位）·《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本、副本·《地稅登記證》正本（可選）·《國稅登記證》正本（可選）第十一頁，共78頁。社會(huì)團(tuán)體·《社會(huì)團(tuán)體法人登記證書》正本或《社會(huì)團(tuán)體分支機(jī)構(gòu)登記證書》正本或《社會(huì)團(tuán)體代表機(jī)構(gòu)登記證書》正本或宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明·《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本、副本工會(huì)具備法人資格：·出具《工會(huì)法人資格證書》正本、副本·《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本、副本·法人身份證復(fù)印件不具備法人資格，只能開立專戶，賬戶名稱可為單位名稱加資金性質(zhì)，即單位名稱后加“工會(huì)”字樣。軍隊(duì)、武警部隊(duì)·《軍隊(duì)單位開戶核準(zhǔn)通知書》或《武警部隊(duì)單位開戶核準(zhǔn)通知書》·軍官證民辦非企業(yè)組織·《民辦非企業(yè)單位登記證書》正本·《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本、副本外地常設(shè)機(jī)構(gòu)·駐在地政府主管部門的批文，對于已取消對外地常設(shè)機(jī)構(gòu)審批的?。ㄊ校?，應(yīng)出具派出地政府部門的證明文件?！ぁ督M織機(jī)構(gòu)代碼證》正本、副本第十二頁，共78頁。個(gè)體工商戶·《個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照》正本·《國稅登記證》正本（可選）·《地稅登記證》正本（可選）·《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本、副本居民、村民、社區(qū)委員會(huì)·同級(jí)財(cái)政部門同意開戶證明·《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本、副本單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)食堂、招待所、幼兒園·上級(jí)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)的批文·《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本、副本·上級(jí)主管部門的基本存款賬戶開戶許可證外國駐華機(jī)構(gòu)·《外國（地區(qū)）企業(yè)常駐代表機(jī)構(gòu)登記證》或批文·《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本、副本其他組織·其主管部門或相關(guān)管理部門的批文·《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本、副本第十三頁，共78頁。核準(zhǔn)類專用存款賬戶申報(bào)審核要素

按照國家有關(guān)規(guī)定或存款人資金管理需要開立的專戶名稱可以為單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱或資金性質(zhì)，但預(yù)留印鑒與專戶名稱一致。以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開立專戶·按規(guī)定開設(shè)的證明文件、單位負(fù)責(zé)人的身份證件、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）負(fù)責(zé)人的身份證件·以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開立專用存款賬戶申請書附頁·基本戶開戶許可證復(fù)印件·開立基本戶所需的所有資料的復(fù)印件以單位名稱后加資金性質(zhì)開立專戶·按規(guī)定開設(shè)的證明文件·基本戶開戶許可證復(fù)印件·開立基本戶所需的所有資料的復(fù)印件

第十四頁，共78頁。本地建筑施工單位開立專用賬戶·按規(guī)定開設(shè)的證明文件·基本戶開戶許可證復(fù)印件·開立基本戶所需的所有資料的復(fù)印件·相關(guān)建筑施工及安裝合同金融機(jī)構(gòu)開立存放同業(yè)資金專用賬戶·開立基本戶的證明文件·基本戶開戶許可證復(fù)印件·雙方簽署的資金存放協(xié)議。

第十五頁，共78頁。不具有獨(dú)立開戶主體資格的全國性企業(yè)集團(tuán)所屬機(jī)構(gòu)，企業(yè)集團(tuán)總公司或集團(tuán)內(nèi)的法人單位在異地以總公司名稱或法人單位名稱加所屬機(jī)構(gòu)名稱開立收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出專用賬戶·總公司或法人單位營業(yè)執(zhí)照正本·基本存款賬戶開戶許可證原件·總公司或法人單位負(fù)責(zé)人身份證件原件或采取以下方式：企業(yè)集團(tuán)總公司將集團(tuán)內(nèi)所屬機(jī)構(gòu)名稱、開戶用戶銀行名稱、賬號(hào)名稱清單，以及企業(yè)集團(tuán)總公司的營業(yè)執(zhí)照正本、基本存款賬戶開戶許可證原件、負(fù)責(zé)人身份證原件交擬開戶銀行總行，開戶銀行總行審核后，以正式文件下發(fā)營業(yè)機(jī)構(gòu)。開戶單位可提供相關(guān)證明文件的復(fù)印件，但必須注明“與原件相符”字樣，并加蓋企業(yè)集團(tuán)總公司或集團(tuán)內(nèi)的法人單位公章。第十六頁，共78頁。核準(zhǔn)類臨時(shí)存款賬戶申報(bào)審核要素

臨時(shí)機(jī)構(gòu)開立臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)戶·其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文·負(fù)責(zé)人的身份證復(fù)印件異地建筑單位及安裝單位開立的非臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)戶·營業(yè)執(zhí)照正本或隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本·施工及安裝地建社主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同·負(fù)責(zé)人的身份證復(fù)印件·基本存款賬戶許可證復(fù)印件第十七頁，共78頁。異地建筑單位及安裝單位開立的臨時(shí)存款賬戶名稱可以以建筑施工及安裝單位名稱加項(xiàng)目部名稱，但臨時(shí)存款賬戶的預(yù)留簽章與臨時(shí)存款賬戶名稱一致·按規(guī)定開設(shè)的證明文件·建筑施工及安裝單位的基本存款賬戶許可證復(fù)印件·建筑施工及安裝單位負(fù)責(zé)人的身份證復(fù)印件·項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的身份證復(fù)印件·建筑施工及安裝單位授權(quán)該項(xiàng)目部開戶的授權(quán)書·建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱加項(xiàng)目部名稱開立臨時(shí)存款賬戶申請書附頁

第十八頁，共78頁。存款人密碼重置

（一）存款人處理：存款人密碼丟失申請重置時(shí)，應(yīng)出具法定代表人身份證和基本存款賬戶開戶許可證，授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人的授權(quán)書及被授權(quán)人的身份證件。（二）銀行機(jī)構(gòu)處理：銀行機(jī)構(gòu)向人民銀行申請密碼重置時(shí)，需提供存款人密碼重置書面申請和基本存款賬戶開戶許可證原件和復(fù)印件。第十九頁，共78頁。開戶許可證正本、副本換（補(bǔ)）發(fā)處理

（一）開戶許可證正本遺失1、存款人登報(bào)掛失，持報(bào)紙?jiān)蜷_戶行提出申請，填寫“補(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證申請書”并提交開立賬戶時(shí)的書面資料。2、銀行機(jī)構(gòu)受理補(bǔ)發(fā)申請后，向人民銀行提交存款人介紹信、記載掛失報(bào)紙?jiān)?、“補(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證申請書”、開立賬戶的書面資料及開戶許可證副本。第二十頁，共78頁。

（二）開戶許可證正本換發(fā)

1、存款人開戶許可證毀損向開戶行提出申請，填制“補(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證申請書”并提交開立賬戶時(shí)的書面資料。2、銀行機(jī)構(gòu)受理換發(fā)申請后，向人民銀行提交存款人介紹信、“補(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證申請書”、開立賬戶的書面資料及開戶許可證正本、副本。第二十一頁，共78頁。長期不動(dòng)戶、久懸戶加注、解懸處理

（一）長期不動(dòng)戶的處理《辦法》第五十六條規(guī)定銀行對一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。第二十二頁，共78頁。（二）集中清理銷戶的處理銀行為了加強(qiáng)賬戶管理，對長期不動(dòng)戶且余額為零又無法聯(lián)系存款人的賬戶進(jìn)行集中清理。應(yīng)向人民銀行提供以下資料：1、清理申請（以正式文件報(bào)送，并列名清理的依據(jù)、銀行機(jī)構(gòu)代碼名稱、清理賬戶數(shù)量等。并填報(bào)詳細(xì)清單見下表一式二份）XX銀行機(jī)構(gòu)賬戶集中銷戶清單XX銀行機(jī)構(gòu)賬戶集中銷戶申請表序號(hào)機(jī)構(gòu)名稱銀行機(jī)構(gòu)代碼戶名賬號(hào)開戶許可證號(hào)賬戶性質(zhì)備注第二十三頁，共78頁。2、撤銷賬戶申請書3、開戶許可證副本、密碼單。（如副本、密碼單無法收回，應(yīng)說明原因）4、人民銀行審核無誤后作銷戶處理，并將處理情況返回申請行。第二十四頁，共78頁。說明：銀行機(jī)構(gòu)在涉及機(jī)構(gòu)撤并時(shí)，必須將本機(jī)構(gòu)下所有賬戶（單位\個(gè)人）作銷戶處理。在集中清理賬戶時(shí)，如果基本戶下還有其他輔助賬戶時(shí)，基本戶無法按關(guān)閉\其他等銷戶原因撤銷，只能按轉(zhuǎn)戶作銷戶處理。第二十五頁，共78頁。（二）久懸賬戶標(biāo)識(shí)加注的處理銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)久懸銀行結(jié)算賬戶清單，將賬號(hào)提交賬戶管理系統(tǒng)，并將賬戶管理系統(tǒng)顯示的信息與存款人書面相關(guān)資料進(jìn)行核對，核對不一致退出業(yè)務(wù)處理，核對一致的設(shè)置久懸標(biāo)識(shí)。第二十六頁，共78頁。（三）久懸賬戶標(biāo)識(shí)注銷的處理1、銀行機(jī)構(gòu)處理：銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)存款人提交的注銷久懸賬戶申請，將賬戶管理系統(tǒng)顯示的信息與存款人書面相關(guān)資料進(jìn)行核對，并向人民銀行報(bào)送注銷申請。2、人民銀行處理：人民銀行受理銀行機(jī)構(gòu)提交的需要解懸賬戶申請和久懸賬戶清單后，將銀行機(jī)構(gòu)代碼、賬號(hào)提交賬戶系統(tǒng)，將賬戶系統(tǒng)顯示的信息與清單核對，核對不一致的退出業(yè)務(wù)處理，核對一致的確認(rèn)注銷成功。第二十七頁，共78頁。專用存款賬戶取現(xiàn)管理

銀行機(jī)構(gòu)辦理專用存款賬戶現(xiàn)金審批業(yè)務(wù)時(shí)，提交專用存款賬戶現(xiàn)金審批單及該賬戶的相關(guān)申請資料，人民銀行受理后，在賬戶系統(tǒng)中加注取現(xiàn)標(biāo)識(shí)，并在專用存款賬戶現(xiàn)金審批單上簽注意見。第二十八頁，共78頁。人民銀行對哪些專用賬戶提現(xiàn)進(jìn)行審批：基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金按現(xiàn)金管理規(guī)定允許提現(xiàn)的專用賬戶：糧、棉、油收購資金、社會(huì)保障資金、住房基金和黨、團(tuán)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)等專用存款賬戶。第二十九頁，共78頁。銀行結(jié)算賬戶的年檢

銀行機(jī)構(gòu)對賬戶進(jìn)行年審時(shí)，提前10日向上級(jí)賬戶管理部門提出申請，由上級(jí)賬戶管理部門同意后向人民銀行報(bào)送年檢申請（正式文件），并說明年檢年度和辦理年檢業(yè)務(wù)的起止時(shí)間。第三十頁，共78頁。銀行機(jī)構(gòu)代碼信息管理

依據(jù)：轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)代碼信息管理規(guī)定〉的通知》（蘭銀辦【2007】62號(hào)）銀行機(jī)構(gòu)代碼信息的管理與維護(hù)遵循“統(tǒng)一管理分級(jí)維護(hù)”的原則。第三十一頁，共78頁。銀行機(jī)構(gòu)新增、變更、撤銷銀行機(jī)構(gòu)代碼需向人民銀行提供的資料：1、新增、變更、撤銷銀行機(jī)構(gòu)代碼信息申請書；2、金融許可證正本或副本的原件及復(fù)印件；3、營業(yè)執(zhí)照正本或副本的原件及復(fù)印件。第三十二頁，共78頁。新增銀行機(jī)構(gòu)代碼信息申請書序號(hào)信息名稱內(nèi)容1銀行機(jī)構(gòu)全稱2銀行類別3行別名稱4行別代碼5分支機(jī)構(gòu)序號(hào)6直接管轄行銀行機(jī)構(gòu)代碼7直屬人民銀行分支機(jī)構(gòu)銀行機(jī)構(gòu)代碼8所在?。▍^(qū)、市）名稱9所在地區(qū)名稱10所在城市名稱申請機(jī)構(gòu)名稱：第三十三頁，共78頁。11所在城市地區(qū)代碼12地址13郵政編碼14電話號(hào)碼15電子郵箱地址本機(jī)構(gòu)申請新增銀行機(jī)構(gòu)代碼信息，并承諾所提供的資料真實(shí)、有效。申請機(jī)構(gòu)（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日經(jīng)過審核，該機(jī)構(gòu)出具的申請新增銀行機(jī)構(gòu)代碼信息的資料真實(shí)、有效。直接管轄行（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日賬戶管理系統(tǒng)生成的銀行機(jī)構(gòu)代碼中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)審核意見：中國人民銀行（簽章）經(jīng)辦人（簽章）年月日第三十四頁，共78頁。填寫說明：1．銀行機(jī)構(gòu)全稱：金融許可證上銀行機(jī)構(gòu)的名稱全稱或中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)名稱的全稱。2．銀行類別、行別名稱、行別代碼：按照中國人民銀行總行公布的“行別代碼表”填寫。3．分支機(jī)構(gòu)序號(hào)：由銀行機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)毓茌犘邪错樞蚓幹疲怀鞘胁坏弥貜?fù)。4．直屬人民銀行分支機(jī)構(gòu)銀行機(jī)構(gòu)代碼：中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的銀行機(jī)構(gòu)代碼。當(dāng)?shù)責(zé)o中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的，為代管其銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的銀行機(jī)構(gòu)代碼。第三十五頁，共78頁。5．所在?。ㄊ小^(qū)）名稱：銀行機(jī)構(gòu)所在城市隸屬的省、自治區(qū)、直轄市名稱。6．所在地區(qū)名稱：銀行機(jī)構(gòu)所在城市隸屬的地級(jí)市（自治州、盟）的名稱。7．所在城市名稱：銀行機(jī)構(gòu)所在城市的名稱。8．所在城市地區(qū)代碼：按照中國人民銀行總行公布的“地區(qū)代碼表”填寫。9．本表一式三聯(lián)，一聯(lián)由中國人民銀行審批行留存，一聯(lián)由申請機(jī)構(gòu)留存，一聯(lián)由申請機(jī)構(gòu)直接管轄行留存。第三十六頁，共78頁。變更銀行機(jī)構(gòu)代碼信息申請書信息名稱變更后內(nèi)容銀行機(jī)構(gòu)全稱直接管轄行銀行機(jī)構(gòu)代碼直屬人民銀行分支機(jī)構(gòu)銀行機(jī)構(gòu)代碼地址郵政編碼電話號(hào)碼電子郵箱地址申請機(jī)構(gòu)的銀行機(jī)構(gòu)代碼：第三十七頁，共78頁。本機(jī)構(gòu)申請變更銀行機(jī)構(gòu)代碼信息，并承諾所提供的資料真實(shí)、有效。申請機(jī)構(gòu)（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日經(jīng)過審核，該機(jī)構(gòu)出具的申請變更銀行機(jī)構(gòu)代碼信息的資料真實(shí)、有效。直接管轄行（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)審核意見：中國人民銀行（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日省級(jí)數(shù)據(jù)處理中心管理行意見：中國人民銀行（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日第三十八頁，共78頁。填寫說明：1．本表各欄目的填報(bào)方法參見新增申請書的填寫說明。2．本表一式四聯(lián)，一聯(lián)由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)審批行留存，一聯(lián)由申請機(jī)構(gòu)留存，一聯(lián)由申請機(jī)構(gòu)的直接管轄行留存，一聯(lián)由省級(jí)數(shù)據(jù)處理中心管理行留存。第三十九頁，共78頁。撤銷銀行機(jī)構(gòu)代碼信息申請書申請機(jī)構(gòu)的銀行機(jī)構(gòu)代碼：信息名稱內(nèi)容銀行機(jī)構(gòu)全稱直接管轄行銀行機(jī)構(gòu)代碼直屬人民銀行分支機(jī)構(gòu)銀行機(jī)構(gòu)代碼所在省（市、區(qū)）名稱所在地區(qū)名稱所在城市名稱所在城市地區(qū)代碼地址第四十頁，共78頁。撤銷原因：本機(jī)構(gòu)在人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中已無下轄銀行機(jī)構(gòu)和銀行結(jié)算賬戶。現(xiàn)申請撤銷銀行機(jī)構(gòu)代碼信息，并承諾所提供的資料真實(shí)、有效。申請機(jī)構(gòu)（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日經(jīng)過審核，該機(jī)構(gòu)出具的申請撤銷銀行機(jī)構(gòu)代碼信息的資料真實(shí)、有效。直接管轄行（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)審核意見：中國人民銀行（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日第四十一頁，共78頁。填寫說明：1．本表各欄目的填報(bào)方法參見新增申請書的填寫說明。2．本表一式三聯(lián)，一聯(lián)由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)審批行留存，一聯(lián)由申請機(jī)構(gòu)留存，一聯(lián)由申請機(jī)構(gòu)的直接管轄行留存。第四十二頁，共78頁。賬戶賬號(hào)批量變更管理

依據(jù)：《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶批量變更有關(guān)事項(xiàng)〉的通知》（蘭銀辦【2005】189號(hào)）原則：政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、國家郵政儲(chǔ)匯銀行需要賬號(hào)批量變更的，由其法人機(jī)構(gòu)在不遲于新賬號(hào)啟用前3個(gè)月向人民銀行總行提出申請，經(jīng)人民銀行總行同意后，通知其分支機(jī)構(gòu)到人民銀行當(dāng)?shù)胤种修k理賬號(hào)批量變更手續(xù)。

第四十三頁，共78頁。城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社需要賬號(hào)批量變更的，由其法人機(jī)構(gòu)在不遲于新賬號(hào)啟用前3個(gè)月向所在地人民銀行省級(jí)行提出申請，經(jīng)人民銀行省級(jí)行同意后,通知其分支機(jī)構(gòu)到人民銀行當(dāng)?shù)胤种修k理賬號(hào)批量變更手續(xù)。第四十四頁，共78頁。．賬號(hào)批量變更的定義及范圍：定義：是指銀行因業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)變化而導(dǎo)致其所有客戶賬號(hào)的集中變動(dòng)，從而引起賬戶管理系統(tǒng)賬戶賬號(hào)的變更。范圍：賬號(hào)批量變更只能變更銀行結(jié)算賬戶的賬號(hào)，不能變更相關(guān)存款人的基本信息及除賬號(hào)之外的其他賬戶信息。業(yè)務(wù)操作流程：1、銀行分支機(jī)構(gòu)收回核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開戶許可證。2、銀行分支機(jī)構(gòu)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)送以下資料：1）人民銀行總行或省級(jí)行同意其法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行賬號(hào)批量變更的文件：2）核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開戶許可證；3）銀行分支機(jī)構(gòu)填制的“賬號(hào)批量變更申請書”；

第四十五頁，共78頁。4）銀行分支機(jī)構(gòu)編制的“賬號(hào)批量變更對照表”；

5）銀行分支機(jī)構(gòu)按照賬號(hào)管理系統(tǒng)接口標(biāo)準(zhǔn)制作的“賬號(hào)批量變更對照表”的電子信息文件。（具體操作見人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（二期）操作手冊—商業(yè)銀行用戶、人民幣銀行結(jié)算帳戶管理系統(tǒng)賬戶批量遷移及賬號(hào)批量變更用戶操作手冊）3、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)將審核通過打印的新開戶許可證下發(fā)相關(guān)銀行分支機(jī)構(gòu)。第四十六頁，共78頁。賬戶批量遷移管理

依據(jù)：1、《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶批量遷移管理規(guī)定〉的通知》（蘭銀辦【2007】61號(hào)）2、《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于推廣應(yīng)用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)賬號(hào)批量變更功能和賬戶批量遷移功能有關(guān)事項(xiàng)的通知》（蘭銀支付【2008】30號(hào)）第四十七頁，共78頁。3、中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》的通知（銀辦發(fā)２００７〕７４號(hào)）4、中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)《人民幣銀行結(jié)算賬戶批量遷移管理規(guī)定》的通知。（銀辦發(fā)２００７〕７6號(hào)）第四十八頁，共78頁。申報(bào)程序：遷出方銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)批量遷移申請的提交，遷出方人民銀行負(fù)責(zé)批量遷移申請的受理和審核，審核通過后報(bào)省級(jí)人民銀行，省級(jí)人民銀行負(fù)責(zé)批量遷移的核準(zhǔn)。第四十九頁，共78頁。辦理程序：1、遷出方銀行機(jī)構(gòu)向遷出方人民銀行提出申請，并提交⑴遷出、遷入雙方已簽章確認(rèn)的批量遷移申請表及批量遷移數(shù)據(jù)文件；⑵需批量遷移的核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開戶許可證正本或開戶許可證遺失證明。2、遷出方人民銀行受理后5個(gè)工作日內(nèi)，完成以下審核：⑴批量遷移申請表與批量遷移數(shù)據(jù)文件的內(nèi)容是否一致；

第五十頁，共78頁。

⑵核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開戶許可證正本或開戶許可證遺失證明是否齊全。⑶審核通過在批量遷移申請表簽注意見并蓋章確認(rèn)，在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)省級(jí)數(shù)據(jù)中心，同時(shí)將批量遷移數(shù)據(jù)文件提交賬戶系統(tǒng)待遷移數(shù)據(jù)庫。⑷審核不通過的在批量遷移申請表簽注意見并蓋章確認(rèn)，留存一份，退回所有批量遷移申請資料。第五十一頁，共78頁。3、省級(jí)數(shù)據(jù)中心受理后5個(gè)工作日內(nèi)，完成以下審核：⑴審核通過在批量遷移申請表簽注意見并蓋章確認(rèn)，辦理遷移業(yè)務(wù)，留存一份批量遷移申請表，在5個(gè)工作日內(nèi)逐級(jí)向遷出方人民銀行和遷入方人民銀行送交批量遷移申請表，同時(shí)通過賬戶系統(tǒng)向遷出方人民銀行和遷入方人民銀行發(fā)送單位銀行結(jié)算賬戶批量遷移成功列表、單位銀行結(jié)算賬戶批量遷移失敗列表的數(shù)據(jù)文件。

第五十二頁，共78頁。⑵審核不通過的在批量遷移申請表簽注意見并蓋章確認(rèn)，留存一份，退回所有批量遷移申請資料。4、遷出方人民銀行收到省級(jí)數(shù)據(jù)中心同意批量遷移申請表后5個(gè)工作日內(nèi)，通過賬戶系統(tǒng)打印批量遷移成功列表、批量遷移失敗列表各兩份，一份留存，一份交遷出方銀行機(jī)構(gòu)，同時(shí)留存遷移成功的核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開戶許可證正本或開戶許可證遺失證明，退回遷移失敗的核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開戶許可證正本或開戶許可證遺失證明。第五十三頁，共78頁。5、遷出方銀行機(jī)構(gòu)完成所有批量遷移后，應(yīng)將所有遷移的單位銀行結(jié)算賬戶的開立、變更資料移交遷入方銀行機(jī)構(gòu)，對批量遷移失敗的單位銀行結(jié)算賬戶，遷出方銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)通知存款人辦理銷戶手續(xù)。6、遷入方人民銀行收到省級(jí)數(shù)據(jù)中心同意批量遷移申請表后5個(gè)工作日內(nèi)，通過賬戶系統(tǒng)打印批量遷移成功列表、批量遷移失敗列表各兩份，一份留存，一份交遷入方銀行機(jī)構(gòu)，同時(shí)根據(jù)批量遷移成功列表打印核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開戶許可證。第五十四頁，共78頁。7、遷出方銀行機(jī)構(gòu)收到遷入方人民銀行送交的批量遷移成功列表、批量遷移失敗列表后，及時(shí)領(lǐng)取核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶開戶許可證，并在5個(gè)工作日內(nèi)通知存款人領(lǐng)取。第五十五頁，共78頁。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的批量遷移銀行機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶批量遷移業(yè)務(wù)，可采用按銀行機(jī)構(gòu)代碼批量撤銷個(gè)人銀行結(jié)算賬戶功能撤銷遷出行的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，再采用磁介質(zhì)方式在遷入行申報(bào)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。要求：同一省級(jí)數(shù)據(jù)處理中心轄內(nèi)的人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)每日提交的批量撤銷個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申報(bào)業(yè)務(wù)不超過20筆，每日提交的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申報(bào)業(yè)務(wù)不超過20筆（共200萬戶）。第五十六頁，共78頁。操作員用戶及權(quán)限管理

（一）用戶管理：銀行機(jī)構(gòu)操作員按照“屬地管理”的原則，可設(shè)置一、二、三級(jí)操作員，一、二級(jí)操作員與三級(jí)操作員不得互相兼任。1、三級(jí)操作員由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)置，一、二級(jí)操作員由本機(jī)構(gòu)三級(jí)操作員設(shè)置；2、三級(jí)操作員密碼被鎖時(shí)，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行解鎖，一、二級(jí)操作員密碼被鎖時(shí)，由本機(jī)構(gòu)三級(jí)操作員解鎖。解鎖后的密碼為初始密碼CRAMS888。第五十七頁，共78頁。3、系統(tǒng)對各級(jí)操作員密碼定期（按月）提示修改，各級(jí)操作員密碼必須嚴(yán)格按制度保管，人員變動(dòng)時(shí)必須按制度辦理交接手續(xù)，三級(jí)操作員變動(dòng)時(shí)應(yīng)及時(shí)到人民銀行辦理人員變更手續(xù)。對不再使用的用戶應(yīng)及時(shí)予以刪除。4、在人民銀行辦理新增或變更操作員時(shí)，應(yīng)提交介紹信并注明新增或變更原因、銀行機(jī)構(gòu)代碼、姓名等。第五十八頁，共78頁。（二）用戶權(quán)限：1、一級(jí)操作員的最大權(quán)限：開立、變更、撤銷、年檢、久懸賬戶設(shè)置、管理待核準(zhǔn)信息，修改存款人密碼、打印已開立銀行結(jié)算賬戶清單、瀏覽公告、使用在線幫助功能。2、二級(jí)操作員具有一級(jí)操作員的最大權(quán)限外，還有批量導(dǎo)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，制作賬號(hào)批量變更和賬戶批量遷移對照表，查詢、統(tǒng)計(jì)銀行結(jié)算賬戶信息。3、三級(jí)操作員的最大權(quán)限：管理本機(jī)構(gòu)一、二級(jí)操作員、公告管理、系統(tǒng)日志管理、使用在線幫助功能。第五十九頁，共78頁。聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)講義蘭州銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部4/13/2023第六十頁，共78頁。概要

聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)是人民銀行會(huì)同公安部于2007年6月底建成運(yùn)行，由中國人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)和公安部信息系統(tǒng)共享系統(tǒng)兩個(gè)核心系統(tǒng)組成，具有對個(gè)人身份信息進(jìn)行單筆核對、批量核對、日志查詢、統(tǒng)計(jì)分析等功能。銀行機(jī)構(gòu)在辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)以及以賬戶為基礎(chǔ)的支付信息、信貸等業(yè)務(wù)時(shí)，可通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)驗(yàn)證客戶身份信息的真實(shí)性。第六十一頁，共78頁。甘肅省作為全國第一批參加試點(diǎn)身份于2007年6月1日起正式運(yùn)行。系統(tǒng)的推廣應(yīng)用：一是客觀上將對開立假名賬戶的行為產(chǎn)生巨大的威懾和預(yù)防作用，有利于進(jìn)一步落實(shí)賬戶實(shí)名制，有效遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的緊急金融秩序；二是有利于銀行機(jī)構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度、健全內(nèi)控機(jī)制。降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，履行社會(huì)責(zé)任，持續(xù)健康發(fā)展；三是有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟(jì)糾紛，遏制金融欺詐。第六十二頁，共78頁。依據(jù)1、中國人民銀行公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知。（銀發(fā)【2007】345號(hào)蘭銀發(fā)【2007】241號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)）2、中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案（試行）的通知》（銀發(fā)【2007】385號(hào)蘭銀發(fā)【2007】226號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)）第六十三頁，共78頁。3、中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）和《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程（試行）的通知》（銀辦發(fā)【2007】126號(hào)蘭銀辦【2007】118號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)）4、關(guān)于印發(fā)《甘肅省聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急處置實(shí)施辦法》的通知（蘭銀發(fā)【2007】274號(hào)）5、關(guān)于聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)若干業(yè)務(wù)處理問題的通知（蘭銀支付【2007】54號(hào)）第六十四頁，共78頁。聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)內(nèi)容

銀行賬戶業(yè)務(wù)：包括開立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶。支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等，銀行機(jī)構(gòu)也可對其他規(guī)定業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)進(jìn)行核查。第六十五頁，共78頁。登錄方式及概念

方式：接口方式、鏈接方式、直接登錄方式1、接口方式（接口行）：通過行內(nèi)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員登錄操作；2、鏈接方式（非接口行）：通過人民幣銀行結(jié)算賬戶操作員、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行鏈接操作；第六十六頁，共78頁。3、直接登錄方式（非接口行）：直接登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。（由屬地人民銀行管轄行設(shè)置各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)二級(jí)操作員并對其進(jìn)行變更、刪除維護(hù)；各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)二級(jí)操作員設(shè)置本機(jī)構(gòu)一級(jí)操作員，并對其進(jìn)行變更、刪除維護(hù)。）第六十七頁，共78頁。核查原則

根據(jù)人民銀行總行支付結(jié)算司《關(guān)于聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息若干業(yè)務(wù)處理問題的緊急通知》，有關(guān)業(yè)務(wù)處理具體如下：（一）聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致時(shí)的業(yè)務(wù)處理原則

第六十八頁，共78頁。

由于數(shù)據(jù)采集和維護(hù)更