理財沙龍(理財版)

我們最大的希望希望財源廣進希望和樂康寧希望安享晚年希望合家平安希望體健職穩(wěn)希望親友尊敬第一頁，共26頁。我們最擔(dān)心的擔(dān)心安全不保擔(dān)心不能養(yǎng)家自俸擔(dān)心患病失業(yè)擔(dān)心貧窮死亡擔(dān)心晚年需他人扶養(yǎng)最擔(dān)心生活沒有保障。第二頁，共26頁。21世紀(jì)，如何認識理財？又該如何理財？理財，幸福的理性追求

——《FPCC理財規(guī)劃師教程》扉頁第三頁，共26頁。準(zhǔn)確地預(yù)見未來洞悉幸福面臨的挑戰(zhàn)兼顧今天與明天運用財富1+1>2效應(yīng)合理地配置你的資產(chǎn)創(chuàng)造不竭的財源構(gòu)筑幸福圓滿的人生……從容規(guī)劃，美好人生第四頁，共26頁。2000年，美國勞工部發(fā)布一項歷時40年的研究報告：該研究始于上世紀(jì)50年代，廣泛選取25歲的年輕人跟蹤研究，40年后，當(dāng)這些人經(jīng)歷了美國歷史上最輝煌的年代，年屆65歲面向退休，卻發(fā)現(xiàn)每100個人——

看看來自美國一個令人震驚的統(tǒng)計：

今天幸福==未來幸福

第五頁，共26頁。揮金如土被征重稅投資失利通貨通脹第六頁，共26頁。一、認清現(xiàn)狀，規(guī)劃未來人一生分三段，有兩段純消費，有中間一段能賺錢?；ㄥX一輩子，掙錢一陣子！人的一生第七頁，共26頁。二、人生第二段的生存成本300萬！未考慮未來物價上漲，一個很平常的生活，負擔(dān)已經(jīng)貼近——以一個城市普通家庭為例…第八頁，共26頁。三、人生第三段的生存成本按60歲退休，人均壽命80歲，退休后活20年，一天三頓飯：10元×3頓×2人×365天×20年＝438,000元退休后的飯錢第九頁，共26頁。四、人生第三段的生存成本誰來支付80年代以前的家庭現(xiàn)代家庭“只生一個好”，養(yǎng)兒防老已經(jīng)成為過去……父母何苦為難兒女？第十頁，共26頁。人口老齡化，社保不堪重負……中國人口年齡結(jié)構(gòu)圖摘自《2004年人口年鑒》60歲以上人口1.69億，每年遞增1000萬我國在職和退休人員負擔(dān)比例社保已出現(xiàn)巨額空賬！社保養(yǎng)老，想說愛你不容易！四、人生第三段的生存成本誰來支付第十一頁，共26頁。數(shù)字列舉房產(chǎn)市值40萬億存款25萬億股市7萬億其他：……很少中國家庭財富構(gòu)成第十二頁，共26頁。中國家庭財富構(gòu)成的兩大“硬傷”有錢不敢花（犧牲了今天）；萬一真有事，一把就全沒了；存久了，想花的時候，錢又不值錢了。（并沒保障好明天）1.資產(chǎn)錯位第十三頁，共26頁。2.資產(chǎn)“兩頭堵”，非此即彼，難以保全！兩頭堵投資家庭理財必須建立在安全、保值增值的基礎(chǔ)上，因而二者不宜作為家庭長期財富構(gòu)成的主體。第十四頁，共26頁。第十五頁，共26頁。臺灣大亨溫世仁猝然離世40億高額遺產(chǎn)稅令人咋舌

2003年12月，因參與西部大開發(fā)而在內(nèi)地頗為著名的臺灣富豪溫世仁因心臟病忽然去世，他留下的英業(yè)達集團和廣達集團的資產(chǎn)差不多是160億新臺幣。由于溫世仁在生前沒有在規(guī)避遺產(chǎn)稅上做以準(zhǔn)備。結(jié)果所繳納遺產(chǎn)稅高達40億新臺幣，一舉創(chuàng)下臺灣遺產(chǎn)稅繳納金額的最高紀(jì)錄。人民網(wǎng)新聞2004-4-9愛國臺商大亨溫世仁第十六頁，共26頁。來也匆匆去也匆匆一不小心兩手空空投資理財不能亂來第十七頁，共26頁。國人目前"放"錢的渠道儲蓄股市樓市養(yǎng)螞蟻債券、外幣、古玩、集郵……第十八頁，共26頁。“不要把你所有的雞蛋都放在一個籃子里”第十九頁，共26頁。理財之道第二十頁，共26頁。銀行存款追求安全性和流動性，放銀行比放家里合適而非收益性理財鐵律一：錢不要都存銀行銀行存錢短期最安全，長期最危險（通貨膨脹）。銀行是貸款者的恩人，不是存款者的恩人。第二十一頁，共26頁。短線持股要堅持閑錢、閑心、閑空的原則，要么選對行業(yè)與公司長期持有理財鐵律二：理財致富要有耐心萬科17年：300萬——20億；巴菲特：300美元——400億（可口可樂、吉列、紐約時報、保險公司）股票是上市公司免費融資的渠道，不是大眾致富的工具創(chuàng)造價值的永遠都是勞動和時間第二十二頁，共26頁。上帝對每個人最大的公平：幾十年的壽命一天24小時的時間理財鐵律三：投資理財越早越好從今天起開始投資，假設(shè)年投資回報率15%，目標(biāo)金額為100萬，存錢到65歲，從不同年齡開始投資，每個月應(yīng)投資多少錢？第二十三頁，共26頁。開始投資年齡每月應(yīng)投資金額（元）2025303540455055602341951973929134104123601751第二十四頁，共26頁。理財鐵律四：用別人的時間賺錢用別人的錢賺錢用別人的專業(yè)賺錢適度舉債（按揭貸款買房子）。沒有高