自考00072商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營17-19真題試卷

2017年10月高等教育自學(xué)考試《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試題課程代碼：00072一、單項選擇題1．商業(yè)銀行的萌芽是早期的A．貨幣經(jīng)營業(yè)B．商品經(jīng)營業(yè)C．貨幣投資業(yè)D．商品制造業(yè)2．在總分行制下，不屬于總行與下屬行關(guān)系的是A．直隸制B．區(qū)域行制C．管轄行制D．集中行制3．有關(guān)商業(yè)銀行監(jiān)事會，下列說法錯誤的是A．又稱為監(jiān)察委員會B．直接執(zhí)行董事會的決議C．由股東大會選舉所選舉的監(jiān)事組成D．列席董事會會議4．商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金等于A．一級準(zhǔn)備金減去二級準(zhǔn)備金B(yǎng)．一級準(zhǔn)備金加上二級準(zhǔn)備金C．銀行總準(zhǔn)備金減去二級準(zhǔn)備金D．銀行總準(zhǔn)備金減去法定準(zhǔn)備金5．下列項目應(yīng)列入商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)一列的是A．現(xiàn)金B(yǎng)．向中央銀行借款C．應(yīng)付利息D．實收資本6．下列不屬于商業(yè)銀行資本主要作用的是A．營業(yè)功能B．保護功能C．盈利功能D．管理功能7．下列屬于商業(yè)銀行核心資本的是A．普通準(zhǔn)備金B(yǎng)．長期次級債務(wù)C．普通股D．資產(chǎn)重估儲備8．下列影響商業(yè)銀行存款的因素中，屬于宏觀因素的是A．貨幣政策B．存款利率C．商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量D．銀行網(wǎng)點的布局9．商業(yè)銀行的流動性主要是指A．貨幣的流動性B．資產(chǎn)的流動性C．所有者資本的流動性D．人員的流動性10．當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金率下降時A．法定存款準(zhǔn)備金增加B．超額存款準(zhǔn)備金減少C．信貸擴張能力下降D．信貸擴張能力增強11．根據(jù)還款保證的不同，擔(dān)保貸款分類不包括A．信用貸款B．抵押貸款C．質(zhì)押貸款D．保證貸款12．下列商業(yè)銀行證券投資風(fēng)險與收益關(guān)系說法中正確的是A．證券風(fēng)險越大，商業(yè)銀行要求的收益就越小B．證券風(fēng)險越大，商業(yè)銀行要求的收益就越大C．證券風(fēng)險越大，收益損失的可能性就越小D．證券風(fēng)險越小，收益損失的可能性就越大13．在證券的信用等級、價格等其他條件相同的情況下，利率風(fēng)險與證券的償還期長短A．沒有相關(guān)關(guān)系B．之比為1C．反比例變化D．正比例變化14．下列屬于狹義表外業(yè)務(wù)的是A．支付結(jié)算B．代C．貸款承諾業(yè)務(wù)D．信托與租賃15．以融資租賃業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營方式為劃分標(biāo)準(zhǔn)，融資租賃不包括A．直接租賃B．轉(zhuǎn)租賃C．間接租賃D．回租16．下列有關(guān)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)說法錯誤的是A．商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)以外，利用自身條件為客戶提供的其他金融服務(wù)B．不影響銀行當(dāng)期損益C．不影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債總額D．不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中直接反映出來17．債務(wù)人以本國貨幣現(xiàn)金直接送交外國債權(quán)人來清償債務(wù)，屬于A．非現(xiàn)金結(jié)算B．現(xiàn)金結(jié)算C．清算D．電子清算18．資產(chǎn)負(fù)債綜合管理也可以稱為A．資產(chǎn)管B．負(fù)債管理C．所有者權(quán)益管D．相機抉擇的資金管理19．利率敏感性缺口管理模型認(rèn)為：決定資產(chǎn)與負(fù)債內(nèi)在聯(lián)系的關(guān)鍵性因素是A．資產(chǎn)B。負(fù)債C．成本D．利率20．下列風(fēng)險中屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是A．流動風(fēng)險B信用風(fēng)險C．盈虧風(fēng)險D．利率風(fēng)險二、多項選擇題21．商業(yè)銀行設(shè)立的原則包括A．競爭、效率原則B．安全、穩(wěn)健原則C．規(guī)模適度原則D．統(tǒng)一管理原則E．民主管理原則22．下列屬于商業(yè)銀行的主動型負(fù)債有A．中央銀行借款B．向中央銀行再貼現(xiàn)C．發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單D．同業(yè)拆借E．回購23．巴塞爾新協(xié)議規(guī)定的風(fēng)險因素主要包括A．違約概率B．違約損失率C．違約風(fēng)險暴露D．期限E．違約賠償24．商業(yè)銀行負(fù)債的作用有A．使銀行能夠進(jìn)行各種信貸活動B．使銀行能夠順利進(jìn)行各種結(jié)算和支付活動C．使銀行提高信用D．使銀行能夠發(fā)行各種信用流通工具E．其規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著銀行的各種業(yè)務(wù)活動25．引起商業(yè)銀行流動性供給增加的因素有A．客戶存款B．貨幣市場借款C．客戶償還貸款D．發(fā)放股東紅利E．非存款服務(wù)收入26．消費者貸款的類型包括A．住宅貸款B，汽車貸款C．小額生活貸款D．奢侈品貸款E．度假旅游貸款27．政府債券成為銀行證券投資主要種類的原因有A．政府債券的盈利性高B．政府債券的風(fēng)險性高C．政府債券的安全性高D．政府債券的流動性高E．政府債券的抵押代用率高28．代理類中間業(yè)務(wù)包括A．信用卡B．開放式基金托管業(yè)務(wù)C．代理保險業(yè)務(wù)D．金融機構(gòu)委托業(yè)務(wù)E．代收代付業(yè)務(wù)29．銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理包括A．規(guī)模對稱原B．結(jié)構(gòu)對稱原理C．償還期對稱原D．目標(biāo)替代原理E．速度替代原理30．商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中會面臨的風(fēng)險有A．流動性風(fēng)險B．利率風(fēng)險C．匯率風(fēng)險D．電子網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險E．資產(chǎn)管理風(fēng)險三、簡答題31．簡述商業(yè)銀行財務(wù)報表的分析方法。32．商業(yè)銀行資本金的作用是什么?33．商業(yè)銀行決定其在同業(yè)銀行存款需要量的影響因素有哪些?34．簡述商業(yè)銀行證券投資的一般方法。35．簡述商業(yè)銀行內(nèi)控制度的主要內(nèi)容。四、計算題36．某客戶申請500萬元的信用額度，但實際按照貸款合同規(guī)定的20％的利率使用了400萬元。顧客對其未使用的信用額度要支付1％的承諾費，而且銀行要求顧客必須有相當(dāng)于實際貸款額的20％和未使用貸款額的5％的存款作為補償余額。中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為10％。該銀行貸款的稅前收益率是多少?(結(jié)果保留整數(shù))37．商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億，稅后凈收入為800072，股本總額為5億，發(fā)行在外的普通股股數(shù)為4000萬，求該商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率，股權(quán)收益率和每股盈利率。五、論述題38．論述表外經(jīng)營以及其他業(yè)務(wù)發(fā)展對我國商業(yè)銀行競爭力的影響。

2018年4月高等教育自學(xué)考試《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試題課程代碼：00072一、單項選擇題1．早期銀行的萌芽起源于A．英國B．意大利C．美國D．中國2．商業(yè)銀行最初始的職能是A．支付中介B．信用創(chuàng)造C．信用中介D．金融服務(wù)3．新中國第一家以公有制為主體的股份制商業(yè)銀行是A．中國建設(shè)銀行B．中國工商銀行C．中國農(nóng)業(yè)銀行D．交通銀行4．下列不屬于商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營原則的是A．安全性B．流動性C．可控性D．盈利性5．下列指標(biāo)中屬于評價商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)是A．權(quán)益資本比率B．流動比率C．資產(chǎn)使用率D．資本充足率6．屬于商業(yè)銀行內(nèi)源資本的是A．稅后利潤B．普通股C．優(yōu)先股D．銀行發(fā)行的債券7．巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不包括A．法律風(fēng)險B．會計風(fēng)險C．技術(shù)風(fēng)險D．信譽風(fēng)險8．最初建立商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金制度的是A．美國B．英國C．法國D．德國9．由于美元匯率變動導(dǎo)致商業(yè)銀行的美元存款遭受損失的可能性屬于商業(yè)銀行的A．存款風(fēng)險B．利率風(fēng)險C．電子網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險D．匯率風(fēng)險10．商業(yè)銀行存款增加，會導(dǎo)致商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金A．不變B．減少C．增加D．不能確定11．某客戶向銀行申請500萬元的貸款信用額度，貸款利率為8％，客戶實際使用的資金額為400萬元，則該銀行貸款的稅前收益率是A．8％B．10％C．12％D．15％12．下列不屬于銀行擔(dān)保貸款的是A．票據(jù)貼現(xiàn)B．抵押貸款C．質(zhì)押貸款D．保證貸款13．我國商業(yè)銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款屬于A．委托貸款B．特定貸款C．自營貸款D．信用貸款14．資產(chǎn)證券化起源于A．英國B。德國C．美國D．日本15．中央銀行要求商業(yè)銀行必須持有的用以通過在金融市場上實現(xiàn)政府調(diào)控貨幣供應(yīng)量的證券是A．國庫券B．地方政府債券C．公司債券D．公司股票16．以下業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是A．存款業(yè)務(wù)B．擔(dān)保業(yè)務(wù)C．證券投資D．貸款業(yè)務(wù)17．支票的提示付款期限一般是自出票之日起A．5日B．10EtC．15日D．20日18．信用證結(jié)算方式下，承擔(dān)第一付款責(zé)任人的是A．出口商B．進(jìn)口商C．開證行D．通知行19．銀行從事利率互換交易體現(xiàn)的風(fēng)險管理內(nèi)容是A．風(fēng)險預(yù)防B．風(fēng)險分散C．風(fēng)險抑制D．風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁20．由于市場利率變動給商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險屬于A．信用風(fēng)險B．購買力風(fēng)險C．流動性風(fēng)險D．利率風(fēng)險二、多項選擇題21．引起現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營模式變化的主要原因有A．信息技術(shù)推動B．金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展C．金融監(jiān)管體系的改進(jìn)D．對金融服務(wù)的需求E．獲取更多的利潤22．商業(yè)銀行的組織形式設(shè)立可分為A．中央銀行制B，單一銀行制C．總分行制D．集團銀行制E．連鎖銀行制23．對商業(yè)銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響的制度環(huán)境包括A．政治制度B．經(jīng)濟制度C．消費制度D．金融制度E．法律制度24．商業(yè)銀行資本的關(guān)鍵作用體現(xiàn)為A．提供經(jīng)營所需的啟動資金B(yǎng)．購買辦公設(shè)備C．作為對外借款的保證金D．消除不穩(wěn)定因素E．吸收意外損失25．傳統(tǒng)存款的類型主要包括A．活期存款B．定期存款C．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D．貨幣市場存款E．儲蓄存款26．按照貸款的具體用途來劃分，一般可將商業(yè)銀行貸款分為A．流動資金貸款B．固定資金貸款C．科技貸款D．農(nóng)業(yè)貸款E．消費貸款27．證券投資的原則有A．注重償還期長短選擇B．注重流動性C．注重安全性D．注重收益性E．注重分散性28．網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要種類有A．個人業(yè)務(wù)B．信息服務(wù)業(yè)務(wù)C．公司業(yè)務(wù)D．租賃業(yè)務(wù)E．客戶交流業(yè)務(wù)29．商業(yè)貸款理論奠定了一些現(xiàn)代銀行經(jīng)營的重要原則，包括A．銀行資金運用應(yīng)以短期自償性貸款為主B．銀行應(yīng)進(jìn)行多樣性的資產(chǎn)組合C．銀行應(yīng)根據(jù)資金來源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)安排資金運用D．銀行應(yīng)保持資金的高度流動性E．銀行應(yīng)進(jìn)行大規(guī)模的證券投資以保持資產(chǎn)的流動性30．下列屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有A．出口押匯B．銀行票據(jù)承兌C．出口打包放款D．出口信貸E．信用證三、簡答題31．決定商業(yè)銀行資本需要量的客觀因素有哪些?32．簡述商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成。33．商業(yè)銀行貸款價格的構(gòu)成包括哪幾個主要部分?34．簡述商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險類型。35．簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的區(qū)別。四、計算題36．某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為500075元，股本總額400075元。2008年，其營業(yè)總收入3000萬元，總支出210075元，所得稅60075元。計算該銀行的資產(chǎn)收益率和資產(chǎn)使用率。37．某銀行客戶申請800萬元的信用額度，但實際按照合同規(guī)定的10％的利率使用了600萬元，客戶對其未使用的信用額度需支付1％的承諾費，而且銀行要求客戶應(yīng)該有相當(dāng)于實際貸款額的20％和未使用額5％的存款作為補償余額，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率假定為10％。試估算銀行貸款的稅前收益率(計算結(jié)果保留至小數(shù)點后2位)。五、論述題38．商業(yè)銀行如何能夠及時發(fā)現(xiàn)有問題貸款?對有問題貸款應(yīng)該采取什么措施?

2018年10月高等教育自學(xué)考試《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試題課程代碼：00072一、單項選擇題1．世界范圍內(nèi)采用最為廣泛的銀行外部組織形式是A．總分行制B．銀行持股公司制C．單一銀行制D．連鎖銀行制2．被稱為“金融百貨公司”的金融機構(gòu)是A．商業(yè)銀行B．中央銀行C．保險公司D．證券公司3．商業(yè)銀行內(nèi)部機構(gòu)中，屬于監(jiān)督機構(gòu)的是A．股東大會B．董事會C．行長D．稽核部4．與一般企業(yè)不同，商業(yè)銀行安全性的核心是A．經(jīng)營的安全性B．資產(chǎn)的安全性C．足夠的清償力D．負(fù)債的安全性5．被稱為支票存款的是A．儲蓄存款B．活期存款C．定期存款D．可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶6．《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，包括在附屬資本中的債務(wù)工具的期限必須在A．一年以上B．二年以上C．五年以上D．十年以上7．下列選項不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱的是A．最低資本要求B．銀行部門的內(nèi)部控制制度C．監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查D．市場紀(jì)律8．商業(yè)銀行流動性管理的核心是A．以最低的流動性準(zhǔn)備維持高收益B．以充足的流動性準(zhǔn)備應(yīng)付各種支出C．以最小的成本及時獲得所需資金D．準(zhǔn)確預(yù)測下的最低流動性準(zhǔn)備9．實力雄厚的銀行在進(jìn)行流動性管理時通常采用的策略是A．進(jìn)取型策略B．成本最低策略C．補償型策略D．保守型策略10．銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身日常零星開支所儲備的現(xiàn)金資產(chǎn)是A．在中央銀行存款D．庫存現(xiàn)金巴存放同業(yè)存款D．在途資金11．庫存現(xiàn)金過多會降低銀行的A．安全性B．流動性C．盈利性D．可控性12．銀行在進(jìn)行貸款定價時，以公式“貸款利率=基礎(chǔ)利率+加成部分”來定價的方法是A．成本加成定價法B．價格領(lǐng)導(dǎo)模型C．成本收益貸款定價法D．風(fēng)險加成定價法13．下列業(yè)務(wù)能形成商業(yè)銀行或有負(fù)債的是A．存款D．貸款C．保函D．咨詢14．銀行進(jìn)行證券投資時，通過分散化投資可以降低的風(fēng)險是A．信用風(fēng)險B．利率風(fēng)險C．市場風(fēng)險D．購買力風(fēng)險15．下列關(guān)于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中，表述錯誤的是A．狹義的表外業(yè)務(wù)在一定條件下會轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)業(yè)務(wù)B．表外業(yè)務(wù)一般不影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債總額C．表外業(yè)務(wù)一般不影響銀行的當(dāng)期損益D．表外業(yè)務(wù)未在資產(chǎn)負(fù)債表中直接反映出來16．下列結(jié)算方式中，可用于同城結(jié)算的是A．支票結(jié)算B．匯款結(jié)算C．托收結(jié)算D．信用證結(jié)算17．美國的債券發(fā)行人通過德國金融市場的銀行或金融組織在德國發(fā)行的以歐元為面值的債券，此種債券屬于A．國內(nèi)債券B．揚基債券C．外國債券D．歐洲債券18．利率敏感性缺口管理是調(diào)整計劃期內(nèi)A．利率敏感性資產(chǎn)與存款的關(guān)系B．利率敏感性負(fù)債與存款的關(guān)系C．利率敏感性資產(chǎn)與負(fù)債的關(guān)系D．利率敏感性現(xiàn)金與存款的關(guān)系19．在決策過程中采用集中眾人智慧進(jìn)行科學(xué)決策的風(fēng)險分析方法是A．故障樹法B．特爾菲法C．幕景分析法D．篩選—監(jiān)測—診斷法20．商業(yè)銀行為了應(yīng)付意外風(fēng)險損失而從每年收益中提留的資金是A．第一準(zhǔn)備金B(yǎng)．第二準(zhǔn)備金C．第三準(zhǔn)備金D．補償性準(zhǔn)備金二、多項選擇題21．設(shè)立商業(yè)銀行的條件主要有A．良好的社會聲譽B．法定最低限額以上的貨幣資本C．符合任職資格規(guī)定的管理人員D．與機構(gòu)規(guī)模相應(yīng)的業(yè)務(wù)量E．符合要求的營業(yè)場所和設(shè)施22．下列屬于商業(yè)銀行所有者權(quán)益的項目有A．實收資本B．資本公積C．盈余公積D．未分配利潤E．遞延資產(chǎn)23．銀行的附屬資本具體包括A．非公開儲備B．資產(chǎn)重估儲備C．普通準(zhǔn)備金D．帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具E．長期次級債務(wù)24．商業(yè)銀行在吸收存款業(yè)務(wù)方面所存在的主要風(fēng)險有A．清償性風(fēng)險B．利率風(fēng)險C．電子網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險D．儲運風(fēng)險E．匯率風(fēng)險25．影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金需要量的因素有A．存款波動B．貸款的發(fā)放與收回C．法定存款準(zhǔn)備金D．信貸資金調(diào)撥E，財政性存款26．貸款五級分類中，屬于不良貸款的是A．關(guān)注貸款B．次級貸款C．可疑貸款D．損失貸款E．正常貸款27．商業(yè)銀行證券投資收益的種類包括A．股息收入B．利息收入C．利差收益D．包銷收益E．代理收益28．以融資租賃業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營方式為劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將融資租賃業(yè)務(wù)分為A．單一投資租賃B．杠桿租賃C．直接租賃D．轉(zhuǎn)租賃E．回租租賃29．商業(yè)銀行的國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的結(jié)算方式主要包括A．銀行卡B．支票C．匯款D．托收E．信用證30．通過金融市場交易，商業(yè)銀行可以實現(xiàn)A．風(fēng)險預(yù)防B．風(fēng)險分散C．風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁D(zhuǎn)．風(fēng)險抑制E．風(fēng)險補償三、簡答題31．簡述商業(yè)銀行長期次級債務(wù)的特點。32．簡述商業(yè)銀行流動性管理的原則與特點。33．簡述商業(yè)銀行證券投資策略的種類及其含義。34．簡述商業(yè)銀行結(jié)算方式的種類。35．商業(yè)銀行用以防范和控制風(fēng)險的策略主要有哪幾種?四、計算題36．某商業(yè)銀行總資產(chǎn)2000億元，總收入1000億元，總支出600億元，所得稅費用100億元，股本總額500億元，試求該商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率(ROA)和股權(quán)乘數(shù)(EM)各是多少?37．已知有面值為100元的債券，票面利率為8％，期限為10年，某投資者以102元價格購入該債券，計算該債券到期收益率?(計算結(jié)果保留小數(shù)點后兩位)五、論述題38．試論述影響商業(yè)銀行貸款價格的主要因素。

2019年4月高等教育自學(xué)考試《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試題課程代碼：00072一、單項選擇題1．歷史上第一家股份制銀行是A．花旗銀行B．匯豐銀行C．英格蘭銀行D．大通銀行2．下列屬于衍生金融工具的是A．股票B．債券C．期貨D．票據(jù)3．銀行最高權(quán)力機構(gòu)是A．股東大會B．董事會C．監(jiān)事會D．行長辦公室4．下列不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是A．安全性B．可控性C．流動性D．盈利性5．商業(yè)銀行安全性分析的指標(biāo)不包括A．資本充足率B．不良資產(chǎn)率C．權(quán)益資本比率D．流動比率6．下列籌資方式中，所籌措到的資本屬于商業(yè)銀行內(nèi)源資本的是A．優(yōu)先股B．留存收益C．普通股D．債務(wù)資本7．按照《巴塞爾協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本至少應(yīng)該占全部資本A．4％B．8％C．50％D．80％8．按照被提取的可能性，活期存款屬于商業(yè)銀行的A．波動性貨幣負(fù)債B．主動負(fù)債C．脆弱性貨幣負(fù)債D．穩(wěn)定性貨幣負(fù)債9．下列項目中，屬于商業(yè)銀行籌措長期資金的方式是A．向中央銀行借款B．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C．發(fā)行金融債券D．同業(yè)拆借10．商業(yè)銀行的流動性需求是指A．銀行在適當(dāng)時機出售證券獲利的需求B．客戶提取存款和新增貸款的需求C．銀行員工在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行崗位輪換的需求D．客戶提取存款和銀行收回貸款的需求11．當(dāng)商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金過多時，下列說法正確的是A．流動性下降，盈利性上升B．流動性上升，盈利性上升C．流動性上升，盈利性下降D．流動性下降，盈利性下降12．被稱為公債的債券是A．短期國家債券B．中長期國家債券C．企業(yè)債券D．金融債券13．由于通貨膨脹而使商業(yè)銀行的投資受損被稱為A．信用風(fēng)險B．利率風(fēng)險C．市場風(fēng)險D．購買力風(fēng)險14．如果銀行以100元的價格購入一張票面收益率為10％的證券，如果在持有該證券期間，通貨膨脹率為12％，則銀行的實際收益率為A．-4％B．-2％C．2％D．4％15．下列金融工具中，投資風(fēng)險最小的是A．中央政府債券B．地方政府債券C．公司債券D．公司股票16．以下表外業(yè)務(wù)中，屬于無風(fēng)險業(yè)務(wù)的是A．貸款承諾B．信用證C．結(jié)算業(yè)務(wù)D．遠(yuǎn)期利率協(xié)議17．買賣雙方權(quán)利和義務(wù)不對等的衍生金融工具是A．遠(yuǎn)期B．期貨C．互換D．期權(quán)18．辛迪加貸款是指A．多家銀行組成銀團，向一家企業(yè)提供貸款B．進(jìn)口國銀行向出口商提供貸款C．一家銀行對一家企業(yè)提供巨額貸款D．出口國銀行向進(jìn)口商提供貸款19．利率敏感性缺口管理是調(diào)整計劃期內(nèi)A．利率敏感性資產(chǎn)與存款的關(guān)系B．利率敏感性負(fù)債與存款的關(guān)系C．利率敏感性資產(chǎn)與負(fù)債的關(guān)系D．利率敏感性現(xiàn)金與存款的關(guān)系20．商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險控制時，經(jīng)常利用遠(yuǎn)期外匯市場和金融期貨市場進(jìn)行套期保值，這屬于下列哪一種風(fēng)險控制策略的具體運用A．規(guī)避策略B．對稱策略C．分散策略D．轉(zhuǎn)移策略二、多項選擇題21．分行制的優(yōu)點有A．易于調(diào)劑資金B(yǎng)．具有規(guī)模效應(yīng)C．限制壟斷D．易于管理E．風(fēng)險分散22．商業(yè)銀行財務(wù)報表的分析方法主要有A．比率分析法B．比較分析法C．趨勢分析法D．因素分析法E．回歸分析法23．以商業(yè)銀行對負(fù)債的調(diào)控為依據(jù)，可將商業(yè)銀行的負(fù)債分為A．短期負(fù)債B．中期負(fù)債C．被動負(fù)債D．主動負(fù)債E．長期負(fù)債24．商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括A．庫存現(xiàn)金B(yǎng)．法定存款準(zhǔn)備金C．超額準(zhǔn)備金D．存放同業(yè)存款E．在途資金25．國際上流行的信用風(fēng)險分析模型有A．CreditRisk+模型B．KMV模型C．VaR模型D．CreditMetrics模型E．CreditPortfolioView模型26．商業(yè)銀行證券投資收益的種類包括A．股息收入B．利息收入C．利差收益D．包銷收益E．代理收益27．以融資租賃業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營方式為劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將融資租賃業(yè)務(wù)分為A．單一投資租賃B．杠桿租賃C．直接租賃D．轉(zhuǎn)租賃E．回租28．商業(yè)銀行經(jīng)營國際銀行業(yè)務(wù)的影響因素有A．地區(qū)因素B．個人因素C．客戶因素D．業(yè)務(wù)發(fā)展因素E．競爭因素29．下列關(guān)于利率敏感性缺口表述正確的有A．在正缺口狀態(tài)下，市場利率上升可以帶來銀行利潤的擴大B．在正缺口狀態(tài)下，市場利率下降可以帶來銀行利潤的擴大C．在負(fù)缺口狀態(tài)下，市場利率上升可以帶來銀行利潤的擴大D．在負(fù)缺口狀態(tài)下，市場利率下降可以帶來銀行利潤的擴大E．在零缺口狀態(tài)下，市場利率上升，銀行將保持一個相對不變的利潤30．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則有A．風(fēng)險性原則B．有效性原則C．審慎性原則D．獨立性原則E．激勵性原則三、簡答題31．簡述《巴塞爾協(xié)議》中銀行附屬資本的構(gòu)成內(nèi)容。32．簡述影響銀行庫存現(xiàn)金的因素。33．簡述融資租賃的特點和意義。34．商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式有哪些?35．簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理。四、計算題36．某商業(yè)銀行2011年度有三種主要負(fù)債來源：生息活期存款20億元，CDs80億元，其他定期存款50億元；對應(yīng)的資金利率為1％，5％和6％；營業(yè)成本率1％，0.5％和0.2％；對應(yīng)的可用資金比率為50％，90％和80％。求這家銀行的可用資金成本率。(計算結(jié)果保留兩位小數(shù))37．甲公司向某銀行成功申請1000萬元的信用額度，但實際上只使用了800萬元的信用額度，貸款合同中約定的利率為20％。甲公司對其未使用的信用額度要支付1％的承諾費，而且銀行要求甲公司必須有相當(dāng)于實際貸款的20％和未使用信用額度的5％的存款作為補償余額，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為10％。試估算銀行貸款的稅前收益率。五、論述題38．商業(yè)銀行風(fēng)險管理的程序包括哪些內(nèi)容?商業(yè)銀行用以防范和控制風(fēng)險的策略有哪些?

2019年10月高等教育自學(xué)考試《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試題課程代碼：00072一、單項選擇題1．商業(yè)銀行最基本的職能是A．金融服務(wù)B．支付中介C．信用創(chuàng)造D．信用中介2．下列商業(yè)銀行內(nèi)部機構(gòu)中屬于執(zhí)行機構(gòu)的是A．董事會B．監(jiān)事會C．行長D．稽核部3．銀行的會計報表分析中屬于基礎(chǔ)分析的是A．利潤表分析B．資產(chǎn)負(fù)債表分析C．現(xiàn)金流量表分析D．所有者權(quán)益變動表分析4．某商業(yè)銀行的凈利潤為2000萬元，總資產(chǎn)10000萬元，資本總額4000萬元，則該銀行的資產(chǎn)收益率為A．20％B．25％C．40％D．50％5．《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于A．2％B．4％C．8％D．10％6．下列關(guān)于商業(yè)銀行長期次級債務(wù)說法錯誤的是A．固定期限不低于5年(包括5年)B．該項債務(wù)的受償權(quán)排在存款和其它有抵押的債權(quán)之后C．該項債務(wù)的受償權(quán)排在優(yōu)先股和普通股之前D．長期次級債務(wù)同可轉(zhuǎn)換債券一樣，在性質(zhì)上屬于股權(quán)融資7．在商業(yè)銀行存款風(fēng)險管理中，下列哪種風(fēng)險的防范最為重要?A．清償性風(fēng)險B．利率風(fēng)險C．匯率風(fēng)險D．電子網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險8．商業(yè)銀行甲將一張未到期的票據(jù)貼現(xiàn)給商業(yè)銀行乙，這種銀行間的業(yè)務(wù)通常被稱為A．貼現(xiàn)B．再貼現(xiàn)C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D．轉(zhuǎn)抵押9．下列關(guān)于商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金管理中的“滯后準(zhǔn)備金計算法”說法正確的是A．是以前期準(zhǔn)備金的余額為基礎(chǔ)，確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法B．是以前期存款負(fù)債的余額為基礎(chǔ)，確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法C．是以本期存款負(fù)債的余額為基礎(chǔ)，確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法D．是以前期貸款資產(chǎn)的余額為基礎(chǔ)，確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法10．當(dāng)商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金過多時，下列說法正確的是A．流動性下降，盈利性上升B．流動性上升，盈利性上升C．流動性上升，盈利性下降D．流動性下降，盈利性下降11．美國聯(lián)邦國民抵押協(xié)會(FNMA)的主要業(yè)務(wù)不包括A．為以抵押貸款為支持的證券化產(chǎn)品提供擔(dān)保B．購買未經(jīng)政府保證的一般性住房抵押貸款C．為發(fā)放住房抵押貸款的機構(gòu)提供再融資D．發(fā)放個人住房抵押貸款12．要對商業(yè)銀行貸款信用進(jìn)行分析，最有效的工具不包括A．資產(chǎn)負(fù)債表B．損益表C．股東持股份額表D．現(xiàn)金流量表13．下列債券投資風(fēng)險最小的是A．中央政府債券B．地方政府債券C．公司債券D．政府機構(gòu)債券14．“票據(jù)發(fā)行便利”屬于A．存款業(yè)務(wù)B．借款業(yè)務(wù)C．表外業(yè)務(wù)D．證券投資15．下列結(jié)算方式中，可用于同城結(jié)算的是A．支票結(jié)算B．匯款結(jié)算C．托收結(jié)算D．信用證結(jié)算16．預(yù)期收入理論屬于A．資產(chǎn)管理理論B．負(fù)債管理理論C．資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D．全面風(fēng)險管理理論17．買方信貸業(yè)務(wù)是指A．出口國銀行向出口商提供貸款B．出口國銀行向進(jìn)口商提供貸款C．進(jìn)口國銀行向出口商提供貸款D．進(jìn)口國銀行向進(jìn)口商提供貸款18．若利率敏感性缺口為負(fù)值，則利率敏感比率為A．等于0B．小于1C．等于1D．大于119．