第六課投資的選擇

高考第一輪復習—必修1經(jīng)濟生活第二單元生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 第六課投資的選擇主題詞：投資行為和投資方式?公民的投資方式有哪些？考點整合：一．儲蓄存款和商業(yè)銀行1．儲蓄存款的含義和分類（1）含義：一種信用行為▲中國郵政儲蓄銀行成立郵政體制改革又邁一步經(jīng)銀監(jiān)會批準，國內(nèi)第五大銀行———中國郵政儲蓄銀行于2007年3月２０日在北京宣布成立，注冊資本200億。目前，郵政儲蓄已擁有儲蓄營業(yè)網(wǎng)點3．6萬個，匯兌營業(yè)網(wǎng)點4．5萬個，國際匯款營業(yè)網(wǎng)點２萬個。其中有近６０％的儲蓄網(wǎng)點和近７０％的匯兌網(wǎng)點分布在農(nóng)村地區(qū)。截至２００６年底，全國郵政儲蓄存款余額達到1．6萬億元（其中廣東1003億）（2）活期儲蓄和定期儲蓄投資特點的對比：流動性收益性安全性類型活期儲蓄強低好隨時存入和提取，1元起存定期儲蓄差高好存期越長，利息越高。類型有：整存零取、整存整取、零存整取、存本取息。注意：外資銀行4月可經(jīng)營人民幣零售業(yè)務1元錢可開戶（可以把人民幣存入外資銀行）（3）利息、利率與本金：P53★利息的計算公式：利息﹦本金×利息率×存款期限關注時事：中國人民銀行決定，自２００７年３月１８日起上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。據(jù)介紹，金融機構一年期存款基準利率上調(diào)０．２７個百分點，由現(xiàn)行的２．５２％提高到２．７９％；一年期貸款基準利率上調(diào)０．２７個百分點，由現(xiàn)行的６．１２％提高到６．３９％；其他各檔次存貸款基準利率也相應調(diào)整。

這是央行自２００７年以來在連續(xù)兩次上調(diào)存款準備金率后，首次上調(diào)銀行基準利率。

央行稱，本次上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率，有利于引導貨幣信貸和投資的合理增長；有利于維護價格總水平基本穩(wěn)定；有利于金融體系穩(wěn)健運行；有利于經(jīng)濟平衡增長和結(jié)構優(yōu)化，促進國民經(jīng)濟又好又快地發(fā)展。2．我國商業(yè)銀行體系（1）我國銀行的分類：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行（目前有三家，即中國進出口銀行、國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）（2）我國商業(yè)銀行體系：國有獨資商業(yè)銀行（主體）、股份制銀行、民營股份制銀行、外資銀行等。（目前只有建行和中行基本完成股份制改造）（3）商業(yè)銀行的性質(zhì)和主要業(yè)務★性質(zhì)：以營利為目的的企業(yè)法人（▲銀行利潤﹦貸款利息－存款利息－銀行費用）★主要業(yè)務：（1）存款業(yè)務：這項業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務，無此項業(yè)務，商業(yè)銀行就沒有足夠的資金和基礎開展其他業(yè)務。沒有存款，就沒有商業(yè)銀行。（2）貸款業(yè)務：貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務，也是商業(yè)銀行盈利的主要來源。（3）結(jié)算業(yè)務：結(jié)算業(yè)務是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行對此收取一定的服務費用。（注意結(jié)算的信用工具：信用卡、支票、匯票等）此外，商業(yè)銀行還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務?！锷虡I(yè)銀行貸款的原則：真實性、謹慎性、安全性★商業(yè)銀行的作用：作為我國金融體系中最重要的組成部分，其作用主要是籌集分配資金、掌握和反映經(jīng)濟信息、監(jiān)督管理生產(chǎn)經(jīng)營活動。（P55“專家點評”）二．幾種投資方式的對比1．股票與債券的異同：股票債券不同點性質(zhì)股東的入股憑證，是投入公司的資金的所有權證書是一種債務證書，限期償還受益權（功能）以取得股息和紅利為補償條件，經(jīng)營狀況好壞決定著股票的效益以定期收取利息為條件，其安全性比股票大償還方式不準股東從公司中退出股金，只能出賣股票，公司的股東可以變化，而資金額不會減少具有明確的付息期限，必須償還本金發(fā)行者企業(yè)——股份有限公司國家、金融機構、企業(yè)共同點都是有價證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。注意：（1）股息和紅利的區(qū)分----前者是固定的，后者是不固定的。（但都取決于公司的經(jīng)營狀況）（2）股票投資者的收入有兩個部分：一部分是股息和紅利收入；另一部分是股票價格上升帶來的差價。★股票價格﹦預期股息／銀行利息率2．商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別不同點商業(yè)保險社會保險性質(zhì)建立在商業(yè)原則的基礎上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)解決大多數(shù)社會成員共同需要的、最迫切的保險項目給付標準保障項目廣泛，形式多樣，給付標準較高保障基本生活水平的保險費用負擔完全由個人負擔大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔保障依據(jù)以被保險人的需要為依據(jù)國家和有關部門統(tǒng)一規(guī)定保障范圍保障項目廣泛，保障范圍大小、給付標準的高低與繳納的保險費成正比保障社會成員最迫切的保險項目3．比較國債、金融債券、企業(yè)債券的異同不同點含義特點國債中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，其發(fā)行主體是中央政府發(fā)行國債的目的是彌補國家財政赤字。（包括國庫券和經(jīng)濟建設債券）國債風險性小，利率高于同期的銀行儲蓄存款利率，比其他債券低。（信用度高、收益高和流通性強，安全性最好）；可以在流通市場轉(zhuǎn)讓金融債券由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券（主要是商業(yè)銀行），不記名，不掛失，可以抵押轉(zhuǎn)讓。信用高于企業(yè)債券高，有較高的安全性；利率一般高于政府債券和銀行存款，低于企業(yè)債券；可以進入一定的市場流通轉(zhuǎn)讓，流通性較強。企業(yè)債券發(fā)行主體是各類企業(yè)，要依靠企業(yè)利潤來還本付息有較大風險，企業(yè)債券的利率通常高于政府債券和金融債券。關注難點：1．綜合分析不同投資方式的優(yōu)缺點，根據(jù)自身實際選擇不同的投資組合，樹立正確的理財觀念。（切忌“不要把雞蛋放在同一個籃子里”）（1）明確投資理財?shù)暮x：通過投資變閑錢為活錢，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。（2）理解投資理財?shù)闹匾裕悍乐官H值、實現(xiàn)增值、保障生活（3）謹慎選擇投資方式：主要根據(jù)自身實際，綜合比較收益（回報率）和風險，理性投資。2．辯證看待我國儲蓄存款的高增長 ★數(shù)據(jù)：截至2022年年末，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額161587億元，比上年末增加20544億元，儲蓄率高達50%以上。（1）從好的方面看，說明我國經(jīng)濟快速平穩(wěn)增長，城鄉(xiāng)居民收入大幅度增加；也說明我國居民消費水平已轉(zhuǎn)入