商業(yè)用房按揭貸款管理辦法

#湖北省農(nóng)村信用社商

業(yè)用房按揭貸款管理

辦法

第一章總則

第一條為滿足客戶

的融資需求，規(guī)范全省

農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱

農(nóng)信社）商業(yè)用房按揭

貸款管理,防范信貸風(fēng)

險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共

和國物權(quán)法》、《商業(yè)銀

行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管

理指引》和《關(guān)于加強(qiáng)

商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管

理的通知》等有關(guān)規(guī)

定，制訂本辦法。第二條本辦法所稱

商業(yè)用房按揭貸款是

指農(nóng)信社向借款人發(fā)

放的用于購買營業(yè)用

房或辦公用房（以下

簡(jiǎn)稱商業(yè)用房）、以所

購商業(yè)用房作為抵押

物、開發(fā)商提供階段

性連帶責(zé)任保證的貸

款。按揭貸款的房屋分為一手房和二手房，一手房是指開發(fā)商新建并首次銷售的商業(yè)用房；二手房是指開發(fā)商以外的售房人再次在市場(chǎng)上交易的商業(yè)用房.第三條按揭貸款的商業(yè)用房應(yīng)為竣工驗(yàn)收合格的房屋.第二章貸款準(zhǔn)入條

件第四條按揭項(xiàng)目的準(zhǔn)入。對(duì)擬與農(nóng)信社合作的新建樓盤按揭，無論金額大小，都應(yīng)經(jīng)過市州聯(lián)社（辦事處）信貸管理部門審批,直管市（林區(qū)）聯(lián)社的按揭項(xiàng)目由省聯(lián)社信貸管理部門審批,尾盤項(xiàng)目除外。尾盤項(xiàng)目是指銷售率達(dá)到或超過80％的樓盤.第五條按揭項(xiàng)目審

批的操作流程:項(xiàng)目申

請(qǐng)一項(xiàng)目調(diào)查一項(xiàng)目

審查f項(xiàng)目審批f簽

訂合作協(xié)議。第六條按揭項(xiàng)目的申請(qǐng)。開發(fā)商應(yīng)向承貸社提交以下資料:（一）書面申請(qǐng)書

主要內(nèi)容包括開發(fā)商

概況、項(xiàng)目情況、項(xiàng)目

所需按揭貸款金額等。（二）公司資料.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、法定代表人或授權(quán)代理人證明書及其他有關(guān)證明；2.公司章程、成立批文

及驗(yàn)資報(bào)告；3。經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)表（成立未滿三年的提供自成立以來的年度財(cái)務(wù)報(bào)表）和近期財(cái)務(wù)報(bào)表;4。最近年度年檢合格

的房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資

質(zhì)等級(jí)證書；5。房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)歷，包括已開發(fā)樓盤、經(jīng)營業(yè)績和行業(yè)知名度等；6.董事會(huì)或股東（大）會(huì)作出的符合公司章程規(guī)定的同意為借款人提供階段性連帶責(zé)任保證的決議;7。農(nóng)信社要求提供的

其他資料。（三）項(xiàng)目資料1。項(xiàng)目的可行性研究

報(bào)告；.建設(shè)用地規(guī)劃許可

證；.建設(shè)工程規(guī)劃許可證；4。建筑工程施工許可

證；5。國有土地使用權(quán)證或建設(shè)用地使用權(quán)證；6。商品房預(yù)售許可證;7?？⒐を?yàn)收合格證明；8.項(xiàng)目戶型平面圖；9.農(nóng)信社要求提供的其他資料。第七條按揭項(xiàng)目的

調(diào)查。受理申請(qǐng)后，由

客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查,

調(diào)查主要包括以下內(nèi)

容:（一）開發(fā)商的基本情

況:財(cái)務(wù)狀況、資信狀

況、開發(fā)經(jīng)歷及承建能

力等。（二）項(xiàng)目手續(xù)的合法

性：項(xiàng)目資料是否完

整、有效,內(nèi)容是否前

后一致。（三）項(xiàng)目情況：項(xiàng)目地理位置、商業(yè)服務(wù)業(yè)繁華程度、交通便捷程度、配套設(shè)施完善程度、臨街情況等；項(xiàng)目占地面積、容積率、綠化率、建筑面積、樓宇結(jié)構(gòu)與棟數(shù)、戶型設(shè)計(jì)等。（四）項(xiàng)目市場(chǎng)前景:

項(xiàng)目的市場(chǎng)定位、目標(biāo)

客戶、銷售情況和抗風(fēng)

險(xiǎn)能力。（五）項(xiàng)目所需按揭貸款金額是否合理。（六）項(xiàng)目效益：開發(fā)商的合作誠意、對(duì)農(nóng)信社產(chǎn)生的利息收入、存款、代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等綜合效益.（七）銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情

況。（八）農(nóng)信社要求調(diào)查

的其他內(nèi)容。調(diào)查人員完成按揭項(xiàng)目調(diào)查后，出具調(diào)查報(bào)告,簽署明確意見,連同各項(xiàng)資料提交審查。第八條按揭項(xiàng)目的審查。應(yīng)重點(diǎn)審查各項(xiàng)資料的完備性和有效性、開發(fā)商的資金實(shí)力和開發(fā)能力、項(xiàng)目的合法性和合規(guī)性以及市場(chǎng)前景等.審查人員完成按揭項(xiàng)目審查后，出具審查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審批。第九條按揭項(xiàng)目的審批?？h級(jí)聯(lián)社對(duì)貸審會(huì)審批通過的按揭項(xiàng)目報(bào)市州聯(lián)社（辦事處）信貸管理部門審批，直管市（林區(qū)）聯(lián)社的按揭項(xiàng)目由省聯(lián)社信貸管理部門審批:第十條I簽訂合作協(xié)議.經(jīng)審批同意后，承貸社與開發(fā)商簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，協(xié)議應(yīng)主要明確以下事項(xiàng)I:（一）開發(fā)商保證按揭

項(xiàng)目的各項(xiàng)手續(xù)完備、

合法、有效，保證售房

資金首先滿足按揭項(xiàng)

目的建設(shè)，不得挪作他

用。（二）開發(fā)商應(yīng)協(xié)助承

貸社和借款人及時(shí)辦

理抵押登記并將登記

證明原件交由承貸社

保管。（三）在借款人辦妥正式的抵押登記之前，開發(fā)商為借款人提供階段性連帶責(zé)任保證；因借款人或開發(fā)商的原因?qū)е聼o法辦理正式抵押登記的,開發(fā)商應(yīng)履行回購房屋的義務(wù)。（四）開發(fā)商應(yīng)承諾按揭貸款涉及的項(xiàng)目建造款、售房款及結(jié)算款等各項(xiàng)資金全額或按比例歸集到承貸社結(jié)算賬戶，協(xié)助按揭項(xiàng)目下的物業(yè)管理單位到承貸社開立結(jié)算賬戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。第十一條由農(nóng)信社

發(fā)放的商業(yè)用房開發(fā)

貸款，對(duì)其按揭項(xiàng)目的

調(diào)查、審查和審批程序

可視情況適當(dāng)簡(jiǎn)化。第十二條商業(yè)用房

按揭貸款對(duì)象是經(jīng)工

商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)

登記并按規(guī)定辦理年

檢手續(xù)的企（事）業(yè)法

人、其他經(jīng)濟(jì)組織或具

有完全民事行為能力的自然人.第十三條r借款人申

請(qǐng)商業(yè)用房按揭貸

款，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)營管理制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好，在承貸社開立結(jié)算賬戶；（二）自然人年滿十八至六十周歲（女性至五十五周歲），有完全民事行為能力，有合法有效居留身份；（三）自然人有固定住

所,有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，在承貸社開立結(jié)算

賬戶；（四）信用良好，有按期償還貸款本息的能力；（五）購房證明符合要

求;（六）購房首付款比例

符合要求；（七）農(nóng)信社規(guī)定的其

他條件.第三章貸款額度、利

率和期限第十四條商業(yè)用房購房首付款比例不得低于50％，其貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍。具體的購房首付款比例、貸款期限和利率水平由各市州聯(lián)社（含辦事處、直管市、林區(qū),下同）根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)合理確定。第十五條對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的借款人，購房首付款比例不得低于45％，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1。1倍。具體的購房首付款比例、貸款期限和利率水平由各市州聯(lián)社根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)合理確定.第十六條個(gè)人商業(yè)用房按揭貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下

（含）.（一）房產(chǎn)支出與收

入比的計(jì)算公式為:

（本次貸款的月還款

額+月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入。（二）所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為:（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入。上述計(jì)算公式中提到的收入是指借款人自身的可支配收入，即單一借款時(shí)為借款人本人可支配收入，共同借款時(shí)為共同借款人可支配收入。但對(duì)于單一借款，如承貸社考慮將借款人配偶的收入計(jì)算在內(nèi),則應(yīng)該先予以調(diào)查核實(shí),同時(shí)對(duì)于已將配偶收入計(jì)算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)的把配偶的債務(wù)一并計(jì)入.第十七條貸款利率按照人民銀行規(guī)定的利率檔次執(zhí)行.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的,實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定.第十八條一手房個(gè)人商業(yè)用房按揭貸款期限最長不得超過10年，一手房法人商業(yè)用房按揭貸款期限最長不得超過5年。所購房屋為二手房的，二手房已竣工驗(yàn)收年限不得超過10年。第四章貸款管理

第十九條商業(yè)用房

按揭貸款業(yè)務(wù)操作流

程:借款人申請(qǐng)一貸款

調(diào)查f貸款審查f貸

款審批f簽訂合同f

辦理房屋保險(xiǎn)f辦理

抵押（預(yù)告）登記f發(fā)

放貸款f貸后管理f

貸款償還f注銷登記。

第二十條借款人申

請(qǐng).借款人提出書面申

請(qǐng)并提供以下資料：（一）借款申請(qǐng)表。（二）企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡及其他有關(guān)證明。（三）企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織提供經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)表（成立未滿三年的提供自成立以來的年度財(cái)務(wù)報(bào)表）和近期財(cái)務(wù)報(bào)表.（四）自然人提供有效身份證明，身份證、戶口簿或其他有效居留證件；婚姻狀況證明，已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明，未婚的提供單身證明。（五）自然人提供借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，包括由借款人所在單位出具的個(gè)人收入證明或納稅憑證、銀行存單、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券等；如果屬于借款人家庭成員共同還款,則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。（六）借款人是自雇人士（即自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織,或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過10％的股份,或其個(gè)人收入的主要來源為上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營收入者）或公司的股東、董事,應(yīng)提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明等。（七）購房首付款支付

憑證。（八）房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同。（九）共有權(quán)人同意以

所購房屋作為抵押物的證明文件。（十）農(nóng)信社要求提供

的其他資料。辦理一手房商業(yè)用房按揭貸款的,在承貸社與開發(fā)商簽訂合作協(xié)議書并對(duì)項(xiàng)目核定所需按揭貸款金額之后,再由借款人向承貸社提出商業(yè)用房按揭貸款申請(qǐng)；辦理尾盤或二手房商業(yè)用房按揭貸款的，由借款人直接向承貸社提出商業(yè)用房按揭貸款申請(qǐng).第二十一條貸款調(diào)

查.受理申請(qǐng)后，由客

戶經(jīng)理進(jìn)行貸款調(diào)查，調(diào)查主要包括以I

下內(nèi)容：I（一）借款人是否符合

貸款條件；（二）借款人提供的資

料是否真實(shí)有效；（三）房產(chǎn)交易價(jià)格是

否合理；（四）購房首付款比例是否符合要求,付款憑證是否真實(shí);（五）借款人在農(nóng)信社

和他行的信用記錄及

存款情況;（六）抵押物的變現(xiàn)能力，共有權(quán)人是否出具同意抵押的證明文件;（七）借款人的還款能

力，每期還款有無穩(wěn)定現(xiàn)金流量；（八）農(nóng)信社要求調(diào)查

的其他內(nèi)容。調(diào)查人員完成貸款調(diào)

查后，出具調(diào)查報(bào)告,

簽署明確意見，連同各

項(xiàng)資料提交審查.第二十二條貸款審查。應(yīng)重點(diǎn)審查借款人資格及還款來源的合理性、可靠性，借款人的還款意愿和信用狀況,貸款金額、期限和還款方式是否與借款人還款能力相符等。審查人員完成貸款審查后,出具審查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審批.第二十三條貸款審批。商業(yè)用房按揭貸款遵照《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》規(guī)定程序?qū)徟?不得逆、省程序操作。單個(gè)借款人（含一次購買多套或累計(jì)購買多套）貸款金額超過審批權(quán)限的，按權(quán)限管理規(guī)定上報(bào)審批.第二十四條簽訂合

同。經(jīng)審批同意，辦理

一手房商業(yè)用房按揭

貸款的，由承貸社、借

款人和開發(fā)商三方簽

訂商業(yè)用房按揭借款

合同。辦理二手房商業(yè)用房

按揭貸款的，由承貸

社、借款人和售房人三

方簽訂二手房抵押貸

款承諾書，承貸社承諾

在辦妥所交易房屋產(chǎn)

權(quán)過戶和抵押登記并

將登記證明原件交由

承貸社收?qǐng)?zhí)之后，按約

定發(fā)放貸款。承諾書簽

訂后,由承貸社與借款

人簽訂商業(yè)用房按揭

借款合同。第二十五條辦理房屋保險(xiǎn)。借款人必須辦理房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)單上須注明，出險(xiǎn)時(shí)承貸社為保險(xiǎn)賠償金的第一受償人,并將保險(xiǎn)單正本交承貸

社保管.保險(xiǎn)金額不得

少于貸款金額，保險(xiǎn)到

期日應(yīng)長于貸款到期日。第二十六條辦理抵押（預(yù)告）登記。借款人在辦妥正式的抵押登記之前,由客戶經(jīng)理和借款人共同到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門辦理房地產(chǎn)抵押預(yù)告登記,并由開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證;預(yù)告登記之后，承貸社必須自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起三個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)正式登記，同時(shí)自動(dòng)解除開發(fā)商提供的階段性連帶責(zé)任保證。登記及他項(xiàng)權(quán)證的管理遵照《湖北省農(nóng)村信用社抵押貸款管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條發(fā)放貸

款。在借款人辦妥抵押（預(yù)告）登記手續(xù)后，

方可發(fā)放貸款。承貸社

以轉(zhuǎn)賬方式將款項(xiàng)直

接劃入售房人在承貸

社的結(jié)算賬戶上，同時(shí)

通知借款人貸款已經(jīng)

發(fā)放，售房人出具收款

證明.貸款發(fā)放后,應(yīng)將相關(guān)信息及時(shí)錄入個(gè)人或企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,詳細(xì)記載借款人及其配偶的身份證號(hào)碼或企業(yè)基本信息、購房套數(shù)、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。

第二十八條|~^后管

理。貸后管理遵照《湖|

北省農(nóng)村信用社貸后

管理暫行辦法》相關(guān)

規(guī)定執(zhí)行，主要包括I以下內(nèi)容:（一）貸后檢查1。按揭項(xiàng)目的貸后管

理：對(duì)按揭項(xiàng)目每月應(yīng)

開展不少于一次的綜

合性檢查，主要掌握項(xiàng)

目的工程進(jìn)度、按揭貸

款的實(shí)際用途和資金

流向，并督促開發(fā)商協(xié)

助承貸社和借款人及

時(shí)辦理抵押登記.2.借款人的貸后管理：應(yīng)建立對(duì)借款人的貸后訪問制度和跟蹤管理制度，主要檢查借款人職業(yè)、收入和住所等影響還款能力的變化因素。對(duì)正常類貸款應(yīng)定期

排查,對(duì)關(guān)注、次級(jí)、

可疑和損失類貸款應(yīng)

重點(diǎn)抽查，對(duì)于發(fā)生突

發(fā)性、嚴(yán)重性問題的貸款應(yīng)隨時(shí)檢查。（二）違約貸款的催收與處理。對(duì)違約貸款應(yīng)通過電話或短信提示、約見借款人、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的主要原因，督促借款人糾正違約行為并對(duì)逾期貸款本息計(jì)收罰息。1.借款人首次未按期

償還貸款本息時(shí)，客戶

經(jīng)理應(yīng)在三個(gè)工作日

內(nèi)對(duì)借款人進(jìn)行電話或短信提示；2。借款人連續(xù)兩期（含）未按期償還貸款本息時(shí),客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人發(fā)出催收通知書；3。借款人連續(xù)三期（含）未按期償還貸款本息時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)約見借款人或上門催收，督促借款人落實(shí)可行

的還款計(jì)劃并提示違

約風(fēng)險(xiǎn)；4.借款人在合同期內(nèi)

連續(xù)五期（含）未足額

償還貸款本息或累計(jì)

八期（含）未足額償還

貸款本息的，承貸社可

宣布貸款提前到期，要

求借款人及時(shí)還款并

依法處置抵押物.第二十九條貸款償

還（一）貸款期限一年

（含）以內(nèi)的,實(shí)行利

隨本清還款方式;（二）貸款期限在一年

以上的，實(shí)行按月分期

還款,每月的20日為

借款人約定還款日,可

直接從借款人在承貸

社的結(jié)算賬戶中扣劃

當(dāng)期應(yīng)還貸款本息;還

款方式可以采取等額

本息還款法或等額本

金還款法。1．等額本息還款法，

即借款人按月以相等

的金額償還貸款本息。貸款本金X月利率X（1+月利率）還款期數(shù)每月還款金額=-——-（1+月利率）還款期數(shù)

—1還款期數(shù)=貸款期限

（年）X12

2．等額本金還款法,

即借款人每月等額償

還本金，貸款利息隨

本金逐月遞減.貸款本金

每月還款金額=—-—

-+（貸款本金－累計(jì)

已還本金）X月利率還款期數(shù)（三）提前還款處理

1．貸款發(fā)放滿六個(gè)月，

且能按期償還貸款本

息的借款人方可申請(qǐng)

部分或全部提前還款。

申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的,應(yīng)提

前一個(gè)月向承貸社提

出書面申請(qǐng),經(jīng)承貸社

同意后，方可辦理。貸

款發(fā)放不滿六個(gè)月的,

提前還款須按提前歸

還金額的3％支付違

約金。提前還款本金起點(diǎn)金額為一萬元或其整數(shù)倍。2．申請(qǐng)部分提前還款的可采取下列兩種方式：（1）月還款額不變,縮短貸款期限；（2）貸款期限不變，減少月還款額.第三十條借款期限變更。借款人要求調(diào)整貸款期限的，應(yīng)提前一個(gè)月向承貸社提出書面申請(qǐng),經(jīng)承貸社同意且征得保證人、抵押人同意后，簽訂期限變更協(xié)議，并辦理相關(guān)的保險(xiǎn)等變更手續(xù)。第三十一條注銷登

記.借款人償還全部貸

款本息及其他應(yīng)付款

項(xiàng)后，由客戶經(jīng)理和借

款人共同辦理抵押注

銷登記手續(xù)。第五章風(fēng)險(xiǎn)控制

第三十二條農(nóng)信社

不得發(fā)放貸款額度隨

房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)、不

指明用途的商業(yè)用房

按揭貸款。對(duì)已抵押房

產(chǎn)，在購房人沒有全部

歸還貸款前，不得以再

評(píng)估后的凈值為抵押

追加貸款。第三十三條承貸社

認(rèn)為必要時(shí)，在發(fā)放商

業(yè)用房按揭貸款前可

對(duì)新建房進(jìn)行整體性

評(píng)估，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況

選擇內(nèi)部評(píng)估，或委托

獨(dú)立的具有房地產(chǎn)價(jià)

格評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估機(jī)

構(gòu)進(jìn)行評(píng)估；對(duì)于精裝

修樓盤以及售價(jià)明顯

高出周邊地區(qū)售價(jià)的

樓盤的評(píng)估要重點(diǎn)關(guān)

注。對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)

用作貸款抵押的房屋

進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估.第三十四條對(duì)農(nóng)信

社發(fā)放的商業(yè)用房開

發(fā)貸款，應(yīng)督促售房資

金用于相應(yīng)的工程建

設(shè)或用于歸還開發(fā)貸

款;應(yīng)根據(jù)商業(yè)用房按

揭貸款發(fā)放金額要求

開發(fā)商等量或按比例

歸還開發(fā)貸款。第三十五條應(yīng)建立按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估體系，密切監(jiān)測(cè)房地產(chǎn)價(jià)格變化、抵押物價(jià)值變化及其對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，詳細(xì)記錄借款人動(dòng)態(tài)、每月還貸情況等，對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)集中的區(qū)域、樓盤和客戶要重點(diǎn)監(jiān)控.第三十六條應(yīng)通過

稅務(wù)部門、工商管理部

門、征信機(jī)構(gòu)以及人民

銀行企業(yè)和個(gè)人信用

信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫加強(qiáng)

貸款調(diào)查，核實(shí)開發(fā)商

和借款人及其家庭的

基礎(chǔ)信息、財(cái)務(wù)信息以

及信用記錄等。第三十七條在對(duì)貸款申請(qǐng)做出最終審批