小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的現(xiàn)實(shí)困境及路徑選擇共3篇

小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的現(xiàn)實(shí)困境及路徑選擇共3篇小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的現(xiàn)實(shí)困境及路徑選擇1小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的現(xiàn)實(shí)困境及路徑選擇

隨著我國(guó)金融供給側(cè)改革的深入推進(jìn)，小微金融在我國(guó)金融體系中也逐漸升起。自2018年以來(lái)，小微金融已成為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的熱點(diǎn)之一，各大銀行、信托、消費(fèi)金融公司、科技金融公司等爭(zhēng)相布局。但是，小微金融業(yè)務(wù)仍然面臨許多困境，從而制約了其發(fā)展。該文主要探討小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的現(xiàn)實(shí)困境及路徑選擇。

一、困境

1.小微金融定位不清

小微企業(yè)是非常廣闊的概念，包含極其多元的行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象可能也不同。當(dāng)前小微金融非常注重服務(wù)小型企業(yè)，這種企業(yè)往往規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)困難，其融資需求在數(shù)量和周期上都很特殊，這就要求金融服務(wù)需要更加精準(zhǔn)，而當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)定位并不明確，缺乏系統(tǒng)化的金融服務(wù)，很難讓小微企業(yè)買到適合自己的金融產(chǎn)品。

2.對(duì)小微企業(yè)融資的壓力大

對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資成本和難度一直是限制小微企業(yè)發(fā)展的重要瓶頸。模式單一、擔(dān)保不足、利率高等問(wèn)題也使得很多小微企業(yè)融資難度加大。此外，金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制也十分謹(jǐn)慎，對(duì)企業(yè)的貸款條件又有很多限制，使得很多小微企業(yè)根本無(wú)法獲得相應(yīng)的融資支持。

3.缺乏有利的政策環(huán)境

我國(guó)小微金融事業(yè)的發(fā)展所缺乏的，其實(shí)就是政策環(huán)境。整個(gè)小微金融市場(chǎng)的存在和發(fā)展都離不開(kāi)政策的支持和引導(dǎo)。然而，當(dāng)前我國(guó)關(guān)于小微金融的政策不夠完善，對(duì)小微金融機(jī)構(gòu)的資本充足率和監(jiān)管要求過(guò)高，給小微金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了很大的負(fù)擔(dān)，也讓金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的支持變得更加保守。

二、發(fā)展路徑

1.創(chuàng)新金融產(chǎn)品

小微企業(yè)的需求獨(dú)特，要滿足其融資需求，金融機(jī)構(gòu)需要不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，研發(fā)符合小微企業(yè)特殊需求的金融產(chǎn)品。這些產(chǎn)品要以小微企業(yè)的利益為出發(fā)點(diǎn)，需要兼顧企業(yè)的資金需求、還款能力和可持續(xù)發(fā)展的需求，透徹掌握小微企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況和商業(yè)模式，而不是一味天平算賬。

2.提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力

金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用和風(fēng)控模型的建立，可以更全面地看到小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防控制企業(yè)無(wú)法按時(shí)還款的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)有效的融資風(fēng)險(xiǎn)控制，為小微企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)平衡借貸關(guān)系提供良好保障。

3.政策引導(dǎo)鼓勵(lì)金融創(chuàng)新

政府可以通過(guò)優(yōu)惠貸款、稅收減免等方式，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)，引導(dǎo)資本市場(chǎng)向小微金融領(lǐng)域傾斜。同時(shí)，政府應(yīng)該出臺(tái)更加靈活和個(gè)性化的政策和規(guī)制，減輕小微金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，并為其展開(kāi)業(yè)務(wù)提供更多的便利條件，讓小微企業(yè)得到更好的金融服務(wù)。

總之，小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革面臨著很多的現(xiàn)實(shí)困境。盡管Sofar，金融機(jī)構(gòu)采取了積極措施，但是在政策、機(jī)制方面還有待不斷完善。通過(guò)持續(xù)深化金融管理體制改革、大力推進(jìn)金融科技與傳統(tǒng)金融相結(jié)合等方面努力，才能實(shí)現(xiàn)小微金融的全面發(fā)展，使其助力小微企業(yè)更好地發(fā)展壯大小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是當(dāng)前金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)問(wèn)題，而解決這個(gè)問(wèn)題需要各方面共同努力。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力，而政府也應(yīng)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，為小微金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提供更多便利條件。只有在各方共同推動(dòng)下，才能實(shí)現(xiàn)小微金融的全面發(fā)展，為小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，推動(dòng)其更好地發(fā)展壯大小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的現(xiàn)實(shí)困境及路徑選擇2近年來(lái)，金融業(yè)作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的中堅(jiān)力量，得到了越來(lái)越多的關(guān)注和支持。其中，小微金融被視為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要一環(huán)。小微金融是指為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)。雖然已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分，但是小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革面臨著現(xiàn)實(shí)困境和路徑選擇問(wèn)題。

小微金融業(yè)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革存在現(xiàn)實(shí)困境，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，小微金融市場(chǎng)規(guī)模小、業(yè)務(wù)多、服務(wù)范疇廣，商業(yè)金融機(jī)構(gòu)往往未能得到足夠的回報(bào)。除此之外，銀行對(duì)小微金融的咨詢和服務(wù)都缺乏深度和廣度，缺乏針對(duì)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，面對(duì)小微企業(yè)的融資需求時(shí)往往束手無(wú)策。

第二，小微企業(yè)客戶與銀行之間的信息不對(duì)稱嚴(yán)重，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段存在瑕疵。小微企業(yè)客戶的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)和銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，都是小微金融的風(fēng)險(xiǎn)難題。此外，一些小微企業(yè)長(zhǎng)時(shí)間從事低效益產(chǎn)業(yè)，缺乏資信記錄，復(fù)雜的企業(yè)背景和歷史會(huì)給銀行的客戶調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)防控帶來(lái)一定的難度。

第三，小微金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展之間的矛盾。小微金融的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，商業(yè)銀行不得不同時(shí)面對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)壓力，只為適應(yīng)小微金融業(yè)務(wù)的發(fā)展而進(jìn)行一些規(guī)則的調(diào)整，往往達(dá)不到國(guó)家監(jiān)管部門的要求，也無(wú)法保障小微企業(yè)的利益。

面對(duì)現(xiàn)實(shí)困境，小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的路徑選擇至關(guān)重要。小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革路徑的選擇要根據(jù)小微金融業(yè)的特點(diǎn)和中國(guó)金融市場(chǎng)的變化趨勢(shì)來(lái)制定。以下是幾個(gè)建議：

第一，提高財(cái)務(wù)服務(wù)定制化和人性化。通過(guò)完善小微金融機(jī)構(gòu)的管理機(jī)制，并建立以需求導(dǎo)向?yàn)榛A(chǔ)的服務(wù)模式，推進(jìn)小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

第二，應(yīng)該完善小微企業(yè)融資體系，創(chuàng)新小微融資模式。建立小微金融特別融資計(jì)劃，發(fā)行低額度特別債券，為小微金融機(jī)構(gòu)增加貸款額度，確保小微企業(yè)可以獲得更多的資金支持。建議成立小微產(chǎn)業(yè)基金，幫助小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，提高小微企業(yè)的綜合整體效益。

第三，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。結(jié)合金融科技的應(yīng)用，適應(yīng)現(xiàn)代金融的變革趨勢(shì)，推行先進(jìn)的金融技術(shù)體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化、智能化。

然而，小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革并非一蹴而就，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和行業(yè)協(xié)會(huì)等多方共同努力。政府可以加大對(duì)小微金融業(yè)的金融支持力度，尤其是對(duì)小微金融機(jī)構(gòu)給予更多的政策性金融支持。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該優(yōu)化內(nèi)部管理機(jī)制，以客戶為中心，提高服務(wù)能力，加強(qiáng)信用管理，控制風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)可以加強(qiáng)管理創(chuàng)新，積極發(fā)展新興模式，發(fā)揮市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)作用。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該建設(shè)高端智庫(kù)，提出政策建議，推動(dòng)小微金融業(yè)健康發(fā)展。總之，只有各方聯(lián)合合作，才能共同推進(jìn)小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展小微金融是推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要領(lǐng)域。隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進(jìn)，越來(lái)越多的舉措被提出來(lái)，以激發(fā)小微金融市場(chǎng)的發(fā)展活力，加強(qiáng)小微企業(yè)融資支持，提高小微金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。然而，小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是一個(gè)長(zhǎng)期和復(fù)雜的過(guò)程，需要各方共同努力，充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制和政策引導(dǎo)的作用。政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和行業(yè)協(xié)會(huì)等應(yīng)該形成合力，加強(qiáng)協(xié)作，共同推進(jìn)小微金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的現(xiàn)實(shí)困境及路徑選擇3近年來(lái)，我國(guó)小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革成為社會(huì)熱點(diǎn)話題之一。小微金融是指服務(wù)于小微企業(yè)和個(gè)體戶的金融服務(wù)，但其供給側(cè)結(jié)構(gòu)存在不少困境，如何選擇路徑進(jìn)行改革迫在眉睫。

首先，小微金融的市場(chǎng)需求巨大，但其供給存在結(jié)構(gòu)不合理的矛盾。相對(duì)于大型企業(yè)和國(guó)有企業(yè)，小微企業(yè)和個(gè)體戶難以獲得相應(yīng)的金融服務(wù)，其融資難度大、利率高、擔(dān)保難等問(wèn)題屢有發(fā)生。這種結(jié)構(gòu)矛盾的存在需要改革者采取積極措施打破舊有格局，調(diào)整金融供給結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)合理融資。

其次，市場(chǎng)化程度不足成為小微金融供給側(cè)改革的重要難題。當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)相對(duì)封閉，政策對(duì)金融市場(chǎng)的規(guī)定仍然過(guò)于嚴(yán)格，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，因此需要加強(qiáng)市場(chǎng)化改革力度，進(jìn)一步深化金融市場(chǎng)改革，為小微企業(yè)和個(gè)體戶提供立體化的金融服務(wù)。

第三，小微金融服務(wù)的普及程度不高也是小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一大瓶頸。目前，小微企業(yè)往往缺少有效的金融知識(shí)，對(duì)金融市場(chǎng)了解不夠，小微金融服務(wù)的需求也沒(méi)有得到有效的滿足。因此，改革者需要加大對(duì)小微企業(yè)的金融知識(shí)普及力度，提高小微企業(yè)的金融素養(yǎng)，讓其真正理解金融服務(wù)的必要性和實(shí)現(xiàn)渠道。

最后，小微金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的路徑選擇問(wèn)題需要引起重視。針對(duì)現(xiàn)有困境，改革者應(yīng)引入市場(chǎng)機(jī)制，調(diào)整金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)小微金融產(chǎn)品和服務(wù)的針對(duì)性與適應(yīng)性，加強(qiáng)小微金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)專業(yè)化融資。

同時(shí)，還需要加強(qiáng)監(jiān)管，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，擠出影子銀行等融資形態(tài)，進(jìn)一步加大政策支持力度，通過(guò)適當(dāng)改變市場(chǎng)導(dǎo)向，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮其作用，為小微企業(yè)服務(wù)。

總之，小微金融的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革既面臨著實(shí)際問(wèn)題，也充滿著巨大的機(jī)遇。對(duì)于改革者來(lái)說(shuō)，要深刻認(rèn)識(shí)小微金融的重要性，清晰把握其現(xiàn)實(shí)困境，因勢(shì)利導(dǎo)，積極引入市