融物融智至專至誠五載春秋鑄就輝煌建設銀行

/融物融智至專至誠求進求實善做善成——建信金融租賃公司發(fā)展紀要2007年12月26日，建信金融租賃有限公司（簡稱“建信租賃”）由中國建設銀行和美國銀行發(fā)起設立，是中國銀監(jiān)會批準成立的首批五家試點銀行系金融租賃公司之一，也是其中唯一的中外合資金融租賃公司。注冊資本45億元人民幣，注冊地為北京。2012年末，建設銀行完成了對美國銀行所持公司股份的收購工作，建信租賃成為建設銀行的全資子公司。開展金融租賃業(yè)務是中國建設銀行實施綜合化、多功能經(jīng)營戰(zhàn)略的重要組成部分。7年來，建信租賃秉承股東先進、成熟的經(jīng)營、管理閱歷和“融物融智，至專至誠”的企業(yè)精神，堅持穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，不斷挖掘融資租賃本質(zhì)特色，慢慢形成了以交通、能源、制造業(yè)、基礎設施等傳統(tǒng)行業(yè)為主要業(yè)務領域，以干脆租賃和售后回租為主要業(yè)務結(jié)構(gòu)的經(jīng)營體系。同時，建信租賃不斷探究業(yè)務創(chuàng)新，留意風險防控，在困難多變的經(jīng)濟環(huán)境中，走出了穩(wěn)健發(fā)展之路，各項業(yè)務得到了長足發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模、收益水平連年上升，在新興的租賃行業(yè)中，占據(jù)了合理的市場份額。截至2014年6月末，建信租賃資產(chǎn)總額為675.7億元，其中租賃資產(chǎn)總額661.5億元，2014年上半年，建信租賃實現(xiàn)凈利潤2.31億元；ROA為0.78%，ROE為7.92%。建信租賃成立至今累計實現(xiàn)租賃資產(chǎn)投放964億元，累計實現(xiàn)凈利潤15.76億元，資產(chǎn)質(zhì)量良好。夯實基礎，做綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的實踐者建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)建信租賃成立之初依法設立了以股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)，各司其職、各負其責、獨立運行、有效制衡。董事會下設風險管理委員會、關聯(lián)交易限制委員會和審計委員會三個專業(yè)委員會。建信租賃通過建立較為完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)，制定科學的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，實行穩(wěn)健規(guī)范的經(jīng)營策略，開展至專至誠的租賃業(yè)務探究和探討，業(yè)務拓展和創(chuàng)新實力、風險管理和贏利實力逐年提升，業(yè)務領域和客戶范圍不斷擴大。具備嚴謹?shù)娘L控管理實力建信租賃秉承建設銀行穩(wěn)健經(jīng)營的優(yōu)良傳統(tǒng)，吸取了股東科學、先進的風險管理閱歷、技術和方法，在經(jīng)營中遵循全面風險管理理念，不斷探究出了適應國內(nèi)市場環(huán)境、滿足金融租賃業(yè)務風險限制和防范要求的模式。通過幾年實踐，結(jié)合租賃業(yè)務的特點，建信租賃實行多項舉措，確保了全面風險管理體系的穩(wěn)健運行。一是夯實基礎管理，依據(jù)外部監(jiān)管和內(nèi)部管理的要求自覺加強風險內(nèi)限制度體系建設，搭建業(yè)務流程框架，建立健全規(guī)章制度，完善各項業(yè)務操作規(guī)程；二是堅持穩(wěn)健經(jīng)營原則，嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、母公司行業(yè)政策及監(jiān)管規(guī)定，加強對重點行業(yè)和區(qū)域的探討，嚴格把控業(yè)務投向，謹慎穩(wěn)妥介入新興行業(yè)和創(chuàng)新型產(chǎn)品，實行前中后臺有效分別；三是實行適應公司業(yè)務須要的風險識別、限制方法，嚴格對租賃業(yè)務存續(xù)期合同約定事項監(jiān)控，剛好處置和化解風險隱患，同時密切關注對租賃設備、租賃合同等的管理，經(jīng)常開展租后檢查活動，推動業(yè)務持續(xù)發(fā)展，保持租賃資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良；四是主動落實母公司并表管理和監(jiān)管機構(gòu)對于母子公司風險隔離的要求，細致做好風險評估，定期向母公司匯報風險管理狀況。建信租賃在做好風險管理和內(nèi)部限制工作的同時，始終和監(jiān)管機構(gòu)保持良好的溝通，依據(jù)上級監(jiān)管及領導部門的要求，依法、合規(guī)經(jīng)營，得到了各方面的認可和確定。拓展多渠道資金來源依據(jù)監(jiān)管要求，建信租賃融資不能依靠母公司，所以建信租賃成立之初就相識到了獲得資金的重要性，必需要走一條市場化的融資之路，要主動、主動找尋到期限、價格等各方面較為合理的資金來協(xié)作業(yè)務的發(fā)展。一方面通過拓展融資途徑，增加籌資品種，來加大向市場要資金和同業(yè)拆借的工作力度，經(jīng)過主動溝通和推介，公司已和70余家機構(gòu)取得合作或聯(lián)系，銀行授信額度逐年增加，截至2014年6月末，公司獲批銀行授信額度達1625億元；另一方面通過對融資產(chǎn)品和期限的科學調(diào)配以及不同成本資金置換等有效措施來提高資金利用效率，降低籌資成本。逐步實現(xiàn)業(yè)務信息系統(tǒng)化管理建信租賃成立至今，已經(jīng)建設了INFOLEASE核心業(yè)務系統(tǒng)、Rapport業(yè)務流程信息系統(tǒng)、NC資金財務系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)、辦公網(wǎng)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)、辦公自動化（OA）系統(tǒng)和報表平臺系統(tǒng)等，目前這些系統(tǒng)都平穩(wěn)運行，初步實現(xiàn)了租賃業(yè)務的全流程信息化管理、業(yè)務和財務數(shù)據(jù)共享、員工信息電子化的目標，此外，建信租賃還完成了外部網(wǎng)站改版和公司內(nèi)部網(wǎng)站建設工作。2014年，公司啟動了新租賃核心業(yè)務系統(tǒng)建設工作，年底前可完成需求開發(fā)。公司“利用互聯(lián)網(wǎng)RFID技術對租賃物進行管理”金點子在總行其次屆“青年創(chuàng)新建行強”創(chuàng)新創(chuàng)效金點子大賽中獲得一等獎，公司將結(jié)合實際，籌劃租賃物互聯(lián)網(wǎng)建設，初步探討數(shù)據(jù)平臺和數(shù)據(jù)庫的建立和應用，不斷提升公司系統(tǒng)信息化服務業(yè)務管理需求的實力。形成科學的人才引進和培育機制租賃行業(yè)作為國內(nèi)近幾年快速發(fā)展的新興行業(yè)，專業(yè)化人才比較匱缺。建信租賃成立以來始終將人力資源作為企業(yè)核心價值,不斷建立健全人力資源管理體系，完善績效考核評價制度，依據(jù)精簡高效、職責分明的原則，建立了崗位管理制度；依據(jù)市場化的標準，建立并優(yōu)化人才聘請流程，拓寬人才引進渠道，加大人才引進力度。通過聘請吸引租賃、航空、航運、金融、詢問等各類專業(yè)人才，建信租賃從07年成立之初的6個部門31名員工，發(fā)展到目前的10個部門127名員工，其中博士探討生6名，碩士探討生占47%。無論從部門設立、職能分工，還是高學歷專業(yè)人員的引進配置方面，都取得了長足的進步，為業(yè)務的發(fā)展供應了有力的保障。此外，建信租賃高度重視培訓工作，通過內(nèi)容豐富、形式多樣的培訓，努力打造學習型、專業(yè)化團隊，不斷提高全員綜合素養(yǎng)和業(yè)務實力。通過幾年探究和積累，建信租賃慢慢培育和熬煉了一支業(yè)務素養(yǎng)較全面、在業(yè)內(nèi)具有較強競爭力的專業(yè)化員工隊伍。發(fā)揮黨組織和黨員的正能量作用建信租賃成立之初，由全體黨員大會選舉產(chǎn)生了建信租賃黨支部。幾年來，建信租賃黨支部在總行黨委的關切指導下，依據(jù)總行黨委、機關黨委的各項工作要求，不斷推動黨支部建設工作，結(jié)合公司實際狀況，深化開展創(chuàng)建先進基層黨組織、爭當優(yōu)秀共產(chǎn)黨員活動，弘揚愛國、敬業(yè)、愛崗、拼搏精神；領導干部帶頭講黨課、開展主題黨日活動和開展黨員讀書活動，主動參加總行《機關大講堂》系列講座；緊緊圍繞“強組織、增活力，創(chuàng)先爭優(yōu)迎十八大”的主題，開展“基層組織建設年”活動，激發(fā)員工工作活力；深化開展“三創(chuàng)一促”活動，營造“比學習、鉆業(yè)務、促工作”的氛圍，促進公司業(yè)務健康快速發(fā)展;細致開展黨員培育和發(fā)展工作。廣袤黨員同志能夠在各項工作中起到表率和帶頭作用，在公司評比的營銷和服務明星中，黨員占到了69％，有力推動了公司各項經(jīng)營管理工作的順當開展。公司在2011年迎接建黨九十周年的活動中被評為總行本部優(yōu)秀基層黨組織。教化實踐活動成果成為改進工作、促進發(fā)展的強大動力。黨的群眾路途教化實踐活動共查擺出問題43個，新領導班子制定了83條具體、得當?shù)恼拇胧瑫r以身作則，帶頭整改。尤其是在轉(zhuǎn)變工作作風、解決體制機制問題和員工反映突出問題方面的整改措施扎實落地，員工工作狀態(tài)和進取精神士氣高漲，帶動公司業(yè)務快速發(fā)展。如，通過梳理優(yōu)化業(yè)務流程和規(guī)章制度，解決了流程不暢問題，其中由于優(yōu)化項目立項和審批流程，工作效率大大提高,項目周期從原來平均2-3個月,縮短至1個月左右；通過優(yōu)化機構(gòu)設置及明確部門職責解決了職責不清，推諉扯皮問題；通過建立會議制度、授權(quán)體制等工作機制問題，切實轉(zhuǎn)變了工作作風和工作實效問題；通過有支配分步驟的改善員工薪酬、落實職務晉升、聘任工作以及制定科學的考核激勵制度等，解決了公司長期存在的員工反映最突出的問題。建信租賃公司特別重視各項基礎建設工作，已經(jīng)形成了業(yè)務部門和保障部門，前臺部門和中后臺部門分工合理、協(xié)作協(xié)作、各司其職的組織架構(gòu)；建立起了較為完善的市場營銷、風險限制、財務分析、內(nèi)部管理等規(guī)章制度；不斷優(yōu)化了項目審批、平行作業(yè)、款項發(fā)放、運營維護等業(yè)務流程。從而為公司大力拓展市場、全面推廣業(yè)務、主動防范風險和提高效率、增加收益打下了堅實基礎，為建設銀行實現(xiàn)綜合化經(jīng)營的戰(zhàn)略目標進行了主動探究和有益嘗試，并得到了社會各界的認可，樹立了建信租賃的品牌地位。二、聯(lián)動營銷，提升建設銀行集團協(xié)同效應創(chuàng)建高效務實的聯(lián)動營銷機制回顧七年發(fā)展歷程，公司股東建設銀行在戰(zhàn)略協(xié)同、市場營銷、業(yè)務聯(lián)動和專業(yè)輔導等方面都賜予了建信租賃大力的支持?？傂袕?010年起將租賃業(yè)務作為分行KPI加分考核指標，激勵分支機構(gòu)向公司舉薦客戶；總行客戶部門多次邀請我公司參和客戶探望和產(chǎn)品推介活動；總行產(chǎn)品部門也和我公司主動探討產(chǎn)品研發(fā)和業(yè)務創(chuàng)新方面的問題。我公司在和分行合作中，以融資租賃產(chǎn)品為切入點，主動營銷新客戶和新項目，在為客戶供應租賃產(chǎn)品和服務的同時，也為分行帶來了存款和中間業(yè)務需求，促進了集團協(xié)同共贏和綜合效益的提高。同時，在總行對分行母子公司聯(lián)動KPI考核的基礎上，建信租賃和分行建立了利益共享機制，分行向租賃公司舉薦項目并幫助做好租后管理，租賃公司向分行支付代理服務費用，增加了分行的中間業(yè)務收入。建信租賃已經(jīng)建立起了和總行、分行的聯(lián)動營銷機制，通過和總行及其分支機構(gòu)合作，共同為客戶供應全面的綜合金融服務，為提升建設銀行集團的整體競爭力做出了重要貢獻。實施行之有效的市場營銷策略建信租賃始終堅持和總行的業(yè)務聯(lián)動和協(xié)同營銷，借助母公司強大的客戶資源和服務渠道來拓寬市場，儲備項目。同時，建信租賃也通過自身努力不斷豐富營銷策略，完善營銷手段，建立了行之有效的營銷方案。一是堅持進行高層營銷活動，由建信租賃領導出面，對重要客戶高層進行登門探望，共述友情，磋商合作；二是通過召開客戶溝通會，推介租賃產(chǎn)品，聽取客戶看法，增進相互了解，爭取合作機會；三是建立客戶走訪機制，由客戶經(jīng)理牽頭，相關人員協(xié)同，定期對客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況進行了解并征詢服務看法，掌控現(xiàn)狀，拓展需求；四是實行組織業(yè)務培訓等方式，向總分行相關業(yè)務人員宣揚介紹租賃專業(yè)學問和行業(yè)特點，積累閱歷，促進營銷。成功的營銷機制，有力地促進了建信租賃相關業(yè)務持續(xù)、快速、健康的發(fā)展。截至2014年6月末，建信租賃業(yè)務區(qū)域覆蓋全國32個省市區(qū)，業(yè)務涉足行業(yè)58個，行業(yè)結(jié)構(gòu)逐步多元化。提高集團綜合經(jīng)營效益，協(xié)同效果顯著作為建設銀行集團綜合化經(jīng)營的重要載體，建信租賃在幾年來的經(jīng)營中始終能夠貫徹建設銀行的集團發(fā)展戰(zhàn)略，在服務好客戶的同時，主動幫助分行業(yè)務發(fā)展，為建設銀行創(chuàng)建最大價值。一是建信租賃的成立，既豐富了建設銀行的產(chǎn)品線，也為集團在爭取客戶、維護客戶方面拓展了空間。公司堅持以客戶為中心，和分行共受益。例如在江蘇交通控股連徐高速項目營銷上，公司不僅供應了租賃服務，還在分行贏得企業(yè)年金和ETC蘇通龍卡業(yè)務供應了支持。沈陽軍區(qū)總醫(yī)院和蘇州地鐵公司是同業(yè)主動角逐的客戶，競爭特別激烈，分行貸款營銷很難滲入。但是，憑借客戶對公司供應的融資租賃服務方案的認可，使得相關分行也成功介入了沈軍醫(yī)院和蘇州地鐵項目，體現(xiàn)了建設銀行集團的整體競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)了多方共贏。同時針對優(yōu)質(zhì)客戶開展長期戰(zhàn)略合作。二是建信租賃通過支付代理服務費的方式，將業(yè)務收入的一部分調(diào)劑給合作分行，增加了分行中間業(yè)務收入，提高了集團的整體贏利水平。三是建信租賃充分發(fā)揮租賃業(yè)務交易形式和交易產(chǎn)品的特點，在為分行贏得客戶的同時，還為分行帶來了確定數(shù)量的存款和本外幣結(jié)算、結(jié)售匯、信用證等中間業(yè)務，實現(xiàn)了多贏。四是從13年四季度起，開創(chuàng)公司和分行協(xié)同聯(lián)動營銷合作新模式，公司先后和深圳分行、山東分行、云南分行、北京分行、重慶分行等簽署了長期戰(zhàn)略合作協(xié)議，全面謀劃持續(xù)合作的內(nèi)容，目前正在按支配推動和落實。三、產(chǎn)品創(chuàng)新，打造核心競爭力業(yè)務創(chuàng)新是企業(yè)生命力、經(jīng)營活力和競爭力的綜合體現(xiàn)，建信租賃在挖掘金融租賃業(yè)務傳統(tǒng)功能的基礎上，不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，依據(jù)市場和客戶需求，推出了多個新型業(yè)務品種，主動參和市場競爭。完成了應收租賃款轉(zhuǎn)讓業(yè)務交易；完成了首筆醫(yī)療設備售后回租融資租賃交易；完成了人民幣計價、美元結(jié)算以及承租人在海外的跨境租賃交易；完成了廠商租賃業(yè)務制度建設并確定廠商租賃試點名單；完成通用設備經(jīng)營租賃業(yè)務；完成飛機資產(chǎn)包購買交易；完成節(jié)能環(huán)保領域融資租賃業(yè)務；創(chuàng)新融資產(chǎn)品，成功以人民幣美元互換交易，降低人民幣融資成本。建信租賃已在北京、天津和上海等地保稅區(qū)設立31家項目公司開展飛機、船舶租賃業(yè)務。截至2014年6月末，已有18家項目公司完成租賃交易，租賃資產(chǎn)余額96億元，管理23架飛機和7艘船舶的租賃項目。建信租賃主動響應國務院辦公廳關于加快飛機租賃業(yè)發(fā)展的看法，深化探討和落實總行黨委關于加快飛機租賃業(yè)務發(fā)展的指示精神，努力拓展飛機租賃業(yè)務。截至6月末，公司機隊規(guī)模達到了23架，租賃資產(chǎn)85億元，飛機租賃資產(chǎn)占公司租賃總資產(chǎn)比率已達到13%，其中融資租賃資產(chǎn)為44億元，經(jīng)營租賃資產(chǎn)為41億元。預料到2014年底公司機隊規(guī)模可突破40架，飛機租賃資產(chǎn)余額可達到約130億元人民幣。公司在國內(nèi)外飛機市場已具備確定影響力。飛機租賃客戶除國內(nèi)航空公司外，公司還和境外航空公司建立了業(yè)務關系，商談涉及8架飛機的具體項目，此外，已啟動向波音和空客公司干脆選購 飛機的前期工作，力爭年內(nèi)取得階段性成果。公司支配通過設立境外SPV搭建海外業(yè)務平臺開拓飛機租賃業(yè)務在總行的大力支持下正在主動推動，支配在將來三年內(nèi)將機隊規(guī)模增加到約100架，飛機資產(chǎn)總量約為45億美元；五年內(nèi)將機隊規(guī)模擴大到150-200架，資產(chǎn)總量約為65-85億美元。同時，建信租賃也在主動探究對融資品種的突破創(chuàng)新，如租賃資產(chǎn)證券化等新型資產(chǎn)管理產(chǎn)品探討等。通過產(chǎn)品創(chuàng)新平臺的建設，目前建信租賃已經(jīng)形成了包括融資租賃、經(jīng)營租賃、廠商租賃、中小企業(yè)租賃、船舶租賃、飛機租賃、聯(lián)合租賃、經(jīng)濟詢問等眾多業(yè)務品種的豐富的產(chǎn)品線，不僅多方位滿足了客戶的金融服務需求，也成為了建設銀行集團金融產(chǎn)品線的重要補充。四、業(yè)務轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推動，創(chuàng)“綠色交通”“綠色能源”品牌形象建信租賃全面落實建設銀行集團“綜合性、多功能、集約化”發(fā)展戰(zhàn)略以及經(jīng)營轉(zhuǎn)型工作要求，探討形成了業(yè)務轉(zhuǎn)型初步設想，基本思路是以擴大客戶基礎、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)為動身點，以鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢為前提，以產(chǎn)品創(chuàng)新和資源整合為支撐，以體制機制優(yōu)化為保障，努力推動業(yè)務轉(zhuǎn)型，不斷提升同業(yè)位次，增加對建設銀行集團貢獻度。一是主動加大對大中型客戶的營銷，通過嘗試風險、回報對等的新領域、新客戶，逐步擴大客戶范圍，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，提升盈利水平；二是制定“銀租合作”等差別化的轉(zhuǎn)型客戶準入政策和業(yè)務流程，有效提高了市場響應速度和服務效率。三是探討完成資產(chǎn)證券化實施方案，適時啟動該項工作，以調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；四是發(fā)行金融債券，進一步拓寬融資渠道，優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)；五是完成了在自貿(mào)區(qū)、保稅區(qū)等特別經(jīng)濟區(qū)設立專業(yè)子公司的探討報告，擬向監(jiān)管機構(gòu)提交設立申請，充分利用特別經(jīng)濟區(qū)實惠政策擴大業(yè)務發(fā)展。建信租賃在實踐中不斷挖掘和打造具有租賃本質(zhì)特征的專業(yè)特色產(chǎn)品，努力探究實現(xiàn)租賃業(yè)務差異化發(fā)展道路，建信租賃傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)和領域得到進一步鞏固，同時留意在國家政策激勵和支持的綠色、節(jié)能環(huán)保概念項目上加大傾斜力度，增加投放量。在交通運輸行業(yè)，在軌道交通、高速公路、高速機車、新能源汽車等領域著力打造“綠色交通”品牌；在能源行業(yè)，公司除了傳統(tǒng)優(yōu)勢的火電項目外，逐步加大水電項目投放，加大核電、風電項目等清潔能源的營銷，樹立“綠色能源”業(yè)務品牌。