建設(shè)銀行的綠色增長之路

/建設(shè)銀行的綠色信貸探究建設(shè)銀行作為在國內(nèi)金融業(yè)改革開放中居于領(lǐng)先地位的大型銀行，多年以來，始終堅持科學(xué)發(fā)展，將企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)相協(xié)調(diào)，關(guān)注環(huán)境和氣候問題，學(xué)習(xí)引進國際金融行業(yè)先進的環(huán)境管理理念和標(biāo)準(zhǔn)，勇于成為中國綠色金融的先行者，將綠色環(huán)保理念始終貫穿于企業(yè)的各項經(jīng)營管理活動中，為促進國家經(jīng)濟建設(shè)和社會的和諧發(fā)展、推動社會的文明進步作出了應(yīng)有的努力。建設(shè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任觀建設(shè)銀行作為國家控股的大型上市銀行，“為社會擔(dān)當(dāng)全面的企業(yè)公民責(zé)任”被明確地寫入了企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略綱要，在擔(dān)當(dāng)企業(yè)社會責(zé)任方面持續(xù)而有效的努力獲得了社會各界的高度評價和廣泛認可。2006年起先，建設(shè)銀行即率風(fēng)氣之先，在國內(nèi)大型銀行中首開披露企業(yè)社會責(zé)任報告的先河。2008年，建設(shè)銀行在亞洲企業(yè)社會責(zé)任排名中位列12名，處于中資銀行之首。此外，建設(shè)銀行更是中心確定的中國銀行業(yè)實踐科學(xué)發(fā)展觀的唯一試點單位。建設(shè)銀行一向熱心支持社會公益事業(yè)發(fā)展。2008年圍繞支持教化、扶危濟困及弘揚民族文化等內(nèi)容，公益捐贈項目投入及員工個人捐款總額約2.11億元人民幣。建設(shè)銀行始終認為，銀行的社會責(zé)任不僅表現(xiàn)為利潤的創(chuàng)建和稅收的繳納，也不僅限于慈善捐贈，更重要的是通過自身的金融服務(wù)特別是信貸活動，支持那些效益好、能耗低、環(huán)境和社會友好的項目或企業(yè)，限制對環(huán)境和社會造成損害的項目或企業(yè)，促進貸款企業(yè)和項目業(yè)主履行好社會和環(huán)境責(zé)任，通過對金融資源的有效配置促進經(jīng)濟效益和社會效益的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。實施綠色信貸，促進經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變，推動國民經(jīng)濟全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展,是建設(shè)銀行服務(wù)和回饋社會的最佳方式之一。建設(shè)銀行的綠色信貸政策2007年，郭樹清董事長在接受人民日報記者采訪時，就明確表態(tài)：“在環(huán)保、能源方面，政府將實行的措施不管對銀行業(yè)產(chǎn)生多大的外部影響，我們都完全贊成，因為這是落實科學(xué)發(fā)展觀的須要，是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求，關(guān)系到全社會的利益”。正是在董事會和高管層的主動推動下，綠色信貸意識已經(jīng)根植于建設(shè)銀行的信貸文化，環(huán)保和節(jié)能也成為近年來建設(shè)銀行業(yè)務(wù)會議和業(yè)務(wù)文件中最常用的詞匯之一。全行舉辦環(huán)保節(jié)能以及碳金融的業(yè)務(wù)培訓(xùn)已成常態(tài)，無論是風(fēng)險管理或授信審批這樣的中后臺部門，還是公司業(yè)務(wù)、機構(gòu)業(yè)務(wù)以及國際業(yè)務(wù)這樣的前臺業(yè)務(wù)部門，都各有側(cè)重地開展有特地的業(yè)務(wù)條線培訓(xùn)。主動推動綠色信貸，促進節(jié)約型社會建設(shè)，已經(jīng)成為建設(shè)銀行全體員工的共識。在實施綠色信貸成為全行的統(tǒng)一相識后，建設(shè)銀行確立了以“實施綠色信貸推動全面風(fēng)險管理、以實施綠色信貸落實科學(xué)發(fā)展觀”為核心的綠色信貸思路。其中，以實施綠色信貸推動全面風(fēng)險管理”是指在環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)不斷提高、節(jié)能減排要求日趨嚴厲的國內(nèi)和國際背景下，建設(shè)銀行要加強全面風(fēng)險管理，將信貸項目的環(huán)境風(fēng)險作為風(fēng)險評估、授信決策和貸款監(jiān)控的一項重要內(nèi)容，貸款企業(yè)的環(huán)境管理標(biāo)準(zhǔn)至少要符合國家環(huán)保要求，對不符合環(huán)保要求的企業(yè)、項目貸款實行“環(huán)保一票推翻”制，大力開展結(jié)構(gòu)調(diào)整主動退出不符合國家綠色信貸要求的貸款?！耙詫嵤┚G色信貸落實科學(xué)發(fā)展觀”是指建設(shè)銀行要將實施綠色信貸作為落實科學(xué)發(fā)展觀的主要工作之一，以實施綠色信貸協(xié)作國家節(jié)能減排戰(zhàn)略，加大環(huán)保節(jié)能領(lǐng)域的投資，支持清潔能源、可再生能源的生產(chǎn)，支持節(jié)能降耗技改工程；促進污染限制，支持污染物無害化處理和廢棄物循環(huán)再利用項目；促進環(huán)保設(shè)備、產(chǎn)品的生產(chǎn)和應(yīng)用，支持環(huán)保技術(shù)的研發(fā)和推廣項目；促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)建設(shè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。建設(shè)銀行的綠色信貸流程經(jīng)過多年的探究和實踐，目前，建設(shè)銀行已經(jīng)建立了一套覆蓋全部業(yè)務(wù)流程的綠色信貸政策，包括風(fēng)險偏好、客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、項目評估標(biāo)準(zhǔn)、信貸審批標(biāo)準(zhǔn)、貸后管理和信貸退出等。同時主動跟進國家關(guān)于科學(xué)發(fā)展和節(jié)能減排的要求，接連制定出臺《建設(shè)銀行節(jié)能減排授信工作方案》等多項政策措施實行國家環(huán)保部門和銀行監(jiān)管部門提倡的環(huán)境經(jīng)濟政策體系，大力加強節(jié)能減排信貸支持，限制“兩高一資”行業(yè)的信貸投放,推動信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。綠色準(zhǔn)入早在上世紀(jì)80年頭，建設(shè)銀行就作為世界銀行貸款的國內(nèi)主要轉(zhuǎn)貸行，學(xué)習(xí)和引進了世界銀行的項目貸款評估方法，于1986年發(fā)布并起先執(zhí)行《建設(shè)銀行工業(yè)項目評估試行方法》，要求工業(yè)項目在貸款前就要有可行的環(huán)保方案，項目接受的工藝、技術(shù)、設(shè)備留意節(jié)約能源和原材料，從而領(lǐng)先將環(huán)保節(jié)能的要求引入到銀行的信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)中，成為國內(nèi)第一家要求建設(shè)項目進行環(huán)境評價并制定環(huán)境愛惜方案的銀行，國內(nèi)第一家將環(huán)保部門對項目的審查看法作為信貸審批決策依據(jù)的銀行，以及國內(nèi)第一家在環(huán)境愛惜方面起步就和國際標(biāo)準(zhǔn)接軌的銀行。其后這套方法在建設(shè)銀行的信貸實踐中得到不斷發(fā)展和完善，形成了沿續(xù)至今的建設(shè)銀行獨具特色的固定資產(chǎn)貸款項目評估制度。這套制度明確規(guī)定，對于項目貸款要預(yù)先分析評價建設(shè)、生產(chǎn)過程對社會生態(tài)環(huán)境可能造成的影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等），提出環(huán)境愛惜的治理方案。在銀行內(nèi)部則要求項目貸款審批前必需取得環(huán)境行政管理部門的環(huán)保審批，對于環(huán)境影響評價報告和環(huán)境管理方案未得到環(huán)保部門審批的項目，一律不得供應(yīng)信貸支持?？梢钥闯觯@套制度已然把綠色金融的理念和實踐融入到銀行的信貸經(jīng)營活動中，在實質(zhì)上和其后世界銀行所屬國際金融公司發(fā)布的綠色融資的國際行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)赤道原則在價值內(nèi)涵和規(guī)范要求上相契合。此外，建設(shè)銀行還通過實行名單制管理，嚴把信貸客戶的綠色準(zhǔn)入關(guān)口。制定的《公司客戶信貸準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)》，既有對企業(yè)的節(jié)能環(huán)保的定性要求，同時又對項目的環(huán)保節(jié)能指標(biāo)和參數(shù)做出了定量的規(guī)定，特別是對于高耗能高污染行業(yè)實行了更加嚴格的信貸準(zhǔn)入管理，其中鋼鐵、水泥、鋁、焦炭、鐵合金、電石等行業(yè)均接受名單制管理，如焦炭行業(yè)，建設(shè)銀行在符合國家《焦化行業(yè)準(zhǔn)入條件》的188家企業(yè)中，依據(jù)生產(chǎn)規(guī)模、工藝先進性等，再次嚴格篩選后只選擇了其中的部分優(yōu)秀企業(yè)作為準(zhǔn)入客戶。由總行統(tǒng)一調(diào)整客戶準(zhǔn)入名單，嚴格禁止對不符合節(jié)能減排要求的企業(yè)或項目進行信貸投放，同時也進一步加大了對節(jié)能減排效率較差企業(yè)的信貸退出力度。綠色審批建設(shè)銀行2006年制定的《大中型客戶授信審批五項基本原則》，在國內(nèi)同業(yè)中領(lǐng)先提出并實施了“環(huán)保一票推翻”的信貸審批制度，要求全行把環(huán)保達標(biāo)作為對大中型客戶授信準(zhǔn)入和審批的重要依據(jù)，要求貸款項目必需符合國家有關(guān)環(huán)境愛惜政策的要求，對不符合節(jié)能環(huán)保要求的企業(yè)和項目不賜予授信支持。授信審批“五項基本原則”，是建設(shè)銀行統(tǒng)一風(fēng)險偏好的集中體現(xiàn)和有效載體，是選擇信貸客戶所必需遵循的基本原則，是信貸審批必需堅守的風(fēng)險底線。將貸款客戶的環(huán)保達標(biāo)納入建設(shè)銀行信貸審批的“五項基本原則”，反映了建設(shè)銀行已經(jīng)把對環(huán)境愛惜的承諾體現(xiàn)在企業(yè)最根本的風(fēng)險偏好和價值取向中。建設(shè)銀行還依據(jù)國家政策導(dǎo)向，對部分信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限進行了調(diào)整，實行差別化的行業(yè)授權(quán)管理，上收了鐵合金、電石等高耗能高污染行業(yè)的審批權(quán)限，以嚴格限制相關(guān)行業(yè)貸款投放。建設(shè)銀行的信貸審批專家也主動跟蹤國家環(huán)保部門的政策動向，對火電、鋼鐵、煤炭、焦碳、水泥等21個行業(yè)均制定了信貸業(yè)務(wù)審批標(biāo)準(zhǔn)，詳實明確地規(guī)定了各行業(yè)貸款審批的環(huán)保執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。如對鋁冶煉行業(yè)的信貸審批標(biāo)準(zhǔn)就要求項目必需依據(jù)環(huán)?？偩钟嘘P(guān)要求報批環(huán)境影響評價報告書；能源消耗應(yīng)達標(biāo)；環(huán)境愛惜接受的污染物處理裝置應(yīng)工藝先進、牢靠，污染物排放也要達到限定的詳細數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)等。上述嚴格的審批制度要求，保證了建設(shè)銀行能在信貸準(zhǔn)入關(guān)口就把環(huán)保不達標(biāo)的企業(yè)拒之門外。如河北某生產(chǎn)染料中間體DSD酸的染料化學(xué)股份公司申請建設(shè)銀行貸款時，被審批人要求“進一步詳細說明公司污染設(shè)施及實際污染物的排放的狀況，補充國家有關(guān)部門近年來對其歷次環(huán)保檢查及新的排污許可的申報狀況”，最終未賜予該客戶的貸款支持。又如某抗生素生產(chǎn)廠家，要求申請貸款7000萬元，審批時被要求“補充目前環(huán)保設(shè)施狀況的現(xiàn)狀及企業(yè)應(yīng)對即將實施的《制藥工業(yè)污染物排放標(biāo)準(zhǔn)》的方案”，為此，該企業(yè)投資4705萬進行了三廢治理中心（一期）改造擴建項目，以達到《制藥工業(yè)污染物排放標(biāo)準(zhǔn)》，滿足我行信貸準(zhǔn)入要求。河南某鉛業(yè)有限責(zé)任公司，由于未經(jīng)河南省環(huán)保局驗收合格，向我行提出的信貸申請在審批環(huán)節(jié)被予以推翻，此后客戶主動在環(huán)保方面進行了整改，最終通過了環(huán)境愛惜驗收。綠色管理2008年起先，建設(shè)銀行出臺了結(jié)構(gòu)調(diào)整的信貸政策，要求對電石、鐵合金行業(yè)實施全行業(yè)信貸退出政策；對國家環(huán)保部門流域限批禁令解除前，流域限批地區(qū)的新項目、未達到國家環(huán)?？偩终囊蟮膾炫贫睫k企業(yè)（2007年7月3日環(huán)保總局新聞發(fā)布）實施信貸退出，對“雙高、產(chǎn)能過剩、產(chǎn)能潛在過?！毙袠I(yè)，從嚴限制貸款投放。如中原某縣是我國主要的金剛砂生產(chǎn)基地之一，產(chǎn)量占全國的三分之一，但隨著我國對企業(yè)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)要求的不斷提高，該行業(yè)生產(chǎn)中存在的環(huán)境污染問題慢慢變得突出。對此，建設(shè)銀行堅決調(diào)整該行業(yè)的信貸政策為全部退出，回收了該行業(yè)的全部存量貸款，對該地區(qū)的金剛砂行業(yè)實施了全行業(yè)的信貸退出。建設(shè)銀行還通過實行行業(yè)風(fēng)險限額管理，依據(jù)有保有壓的原則，加大行業(yè)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整和限額內(nèi)資源優(yōu)化配置力度，對于鋼鐵、有色、水泥等高耗能高污染行業(yè)確定行業(yè)貸款限額，對于新增貸款接近風(fēng)險限額的行業(yè)，其新增貸款將予以嚴格審核和管理。建設(shè)銀行的綠色發(fā)展戰(zhàn)略節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)作為戰(zhàn)略性的新興產(chǎn)業(yè)，被全球多個國家確定為將來推動經(jīng)濟發(fā)展的新引擎。我國政府也已將節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)作為發(fā)展綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的重要支撐，作為擴大內(nèi)需的重點投資方向。為主動協(xié)作國家節(jié)能減排戰(zhàn)略，建設(shè)銀行著力實施企業(yè)的綠色發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞國家發(fā)展規(guī)劃加大清潔能源、節(jié)能設(shè)備等環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，圍繞碳排放權(quán)交易大力開展產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。近年來建設(shè)銀行不斷加大對環(huán)保行業(yè)的信貸投放力度，把有利于環(huán)境愛惜、生態(tài)環(huán)境改善的風(fēng)力發(fā)電、城市污水處理、火力發(fā)電廠燃煤脫硫、高爐和焦?fàn)t尾氣回收利用等列入建設(shè)銀行優(yōu)先支持的項目。近年來，建行先后為北京、東莞等城市污水處理項目、黑龍江伊春等風(fēng)力發(fā)電項目、四川白馬循環(huán)流化床示范電站項目供應(yīng)近百億的授信支持，盡管這些項目投資回收期長，經(jīng)營收益相對不高，但考慮到其社會效益顯著，建行照舊賜予主動支持。目前，建設(shè)銀行和國內(nèi)主要的新能源公司都開展有業(yè)務(wù)合作，在風(fēng)能發(fā)電領(lǐng)域，建設(shè)銀行不僅支持了在設(shè)備制造方面處于領(lǐng)先地位的金風(fēng)科技等企業(yè)，在風(fēng)力發(fā)電方面也投放了超過三百億元貸款；在太陽能領(lǐng)域，建設(shè)銀行和無錫尚德太陽能電力有限公司等行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)都建立有密切的合作關(guān)系；在電動汽車領(lǐng)域，在生物能源領(lǐng)域，建設(shè)銀行也都和國內(nèi)的行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)建立有密切的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。建設(shè)銀行將來的信貸投放重點，更將主要集中于系統(tǒng)化地支持有效益的農(nóng)林業(yè)企業(yè)；風(fēng)能、生物能、水電、核電等清潔能源或低排放低污染項目；火電廠脫硫除塵等高耗能、高污染企業(yè)的環(huán)保技改項目；有效益的環(huán)保項目，如污水處理、垃圾處理等項目；有效益的環(huán)保設(shè)備、環(huán)保產(chǎn)品、環(huán)保技術(shù)研發(fā)等生產(chǎn)企業(yè)。在金融服務(wù)創(chuàng)新方面，建設(shè)銀行系統(tǒng)性地開發(fā)出了“環(huán)保益民”金融服務(wù)方案，包括“綠色融資”、“綠色管家”“綠色能效”、“綠色生活”和“綠色公益”五個子方案，通過制定有針對性的服務(wù)方案，滿足環(huán)保行業(yè)客戶的特性化需求，深化和政府環(huán)境愛惜管理部門和環(huán)保公益組織的業(yè)務(wù)合作，拓展環(huán)保領(lǐng)域的新商機。如“綠色管家”服務(wù)，立足于服務(wù)大型環(huán)境建設(shè)項目，為環(huán)?？蛻艄?yīng)資金調(diào)撥和運用的集中管理，提高資金運用效率，保證資金平安。創(chuàng)新型金融服務(wù)方案的推出，增加了建設(shè)銀行對環(huán)保企業(yè)的服務(wù)實力，支持了建設(shè)銀行和諸如天津排放權(quán)交易所等環(huán)保客戶的全面合作。建設(shè)銀行主動開展環(huán)?；顒犹岢?jié)能環(huán)保，從建設(shè)銀行自身起先。為節(jié)約資源，建設(shè)銀行在全行主動提倡節(jié)約文化，向全體員工發(fā)出《節(jié)能環(huán)保倡議書》，激勵員工在日常生活中從微小環(huán)節(jié)做起，節(jié)約每一滴水、每一度電、每一張紙，降低資源的消耗。發(fā)布《關(guān)于深化開展節(jié)能減排工作的通知》，通過在辦公樓公共區(qū)域安裝節(jié)能燈的舉措，確保公共區(qū)域的節(jié)電效果；通過推廣電子公文流轉(zhuǎn)，實施網(wǎng)上辦公，雙面運用紙張等措施削減公文用紙。為解決業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)回單打印紙張耗費高的問題，建設(shè)銀行改進了操作流程，將大部分紙質(zhì)回單改為電子介質(zhì)存儲，每天平均削減打印時間近50分鐘，節(jié)約了大量紙張。激勵員工和客戶主動參和環(huán)境愛惜。建設(shè)銀行甘肅省分行員工多年堅持綠化蘭州市北山，使得從前的荒山變成了今日的森林；山東省分行連續(xù)多