論健康保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用控制

論安康保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用控制關(guān)鍵詞：安康保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用，道德風(fēng)險(xiǎn)，醫(yī)保一體化摘要：日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用使安康保險(xiǎn)的賠付率高居不下，嚴(yán)重阻礙了安康保險(xiǎn)的開展，因此，有效控制醫(yī)療費(fèi)用成為安康保險(xiǎn)開展的核心內(nèi)容。而高昂醫(yī)療費(fèi)用產(chǎn)生的主要原因在于第三方付費(fèi)制度中的道德風(fēng)險(xiǎn)，降低道德風(fēng)險(xiǎn)是有效控制醫(yī)療費(fèi)用的關(guān)鍵。當(dāng)前，可以通過扣除保險(xiǎn)、共付保險(xiǎn)等形式來降低被保險(xiǎn)方的道德風(fēng)險(xiǎn)，通過建立完善市場(chǎng)監(jiān)視機(jī)制、醫(yī)生信譽(yù)評(píng)估機(jī)制、改革費(fèi)用支付方式來降低醫(yī)療效勞提供方的道德風(fēng)險(xiǎn)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，醫(yī)保一體化是醫(yī)療費(fèi)用控制的開展方向。隨著醫(yī)改的不斷推進(jìn)，商業(yè)安康保險(xiǎn)逐漸成為保險(xiǎn)市場(chǎng)上的新熱點(diǎn)和公眾關(guān)注的焦點(diǎn)，具有巨大的市場(chǎng)開展?jié)摿?，但在?dāng)前，安康保險(xiǎn)開展舉步維艱，究其原因，主要是醫(yī)療費(fèi)用控制困難，賠付率高居不下，成為安康保險(xiǎn)開展的“瓶頸〞。本文就安康保險(xiǎn)開展中的醫(yī)療費(fèi)用控制問題進(jìn)展初步探討。一、醫(yī)療費(fèi)用控制是安康保險(xiǎn)開展的核心當(dāng)前，在世界范圍內(nèi)安康保險(xiǎn)正經(jīng)歷著一場(chǎng)劇烈的變革。在西方，無論是以美國(guó)為代表的市場(chǎng)主導(dǎo)型安康保險(xiǎn)制度，或者是西歐、北歐國(guó)家的政府主導(dǎo)型安康保險(xiǎn)制度都面臨著同樣的難題：醫(yī)療費(fèi)用攀升，財(cái)政壓力沉重。表１和表２中列出了一些主要興旺國(guó)家醫(yī)療費(fèi)用的相關(guān)數(shù)據(jù)，從中可以看出，醫(yī)療費(fèi)用的增長(zhǎng)速度一般都高于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。表１：主要興旺國(guó)家醫(yī)療費(fèi)用的增長(zhǎng)率工程國(guó)家人均醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)人均GDP增長(zhǎng)醫(yī)療費(fèi)用在GDP中占比１９８０-１９９２１９９０-２０００１９８０-１９９２１９９０-２０００１９８０１９９０２０００美國(guó)５.３%３.２%１.９%２.３%８.７%１１.９%１３.０%英國(guó)３.６%３.８%１.９%１.９%５.６%６.０%７.３%日本３.０%３.９%３.２%１.１%６.５%５.９%７.８%加拿大４.０%１.８%１.０%１.７%７.１%９.０%９.１%澳大利亞２.７%３.１%１.４%２.４%７.０%７.８%８.３%資料來源：OECD安康數(shù)據(jù)〔２００１，２００２年〕。表２：主要興旺國(guó)家年人均醫(yī)療費(fèi)用開支〔單位：美元〕年份國(guó)家１９６０１９７０１９８０１９８５１９９０１９９５２０００美國(guó)１４４３４９１０５８１７５９２７３９３７０３４６３１英國(guó)７４１４４４４４６６９９７２１３１５１７６３日本２６１３０５２２８２０１０８３１６３１２０２１加拿大１０９２６０７１０１１９３１６７６２１１４２５３５澳大利亞８７—６５８９８５１３００１７６５２２１１資料來源：OECD安康數(shù)據(jù)〔２００２年〕。在我國(guó)，醫(yī)療費(fèi)用也呈上漲趨勢(shì)。從增長(zhǎng)速度來看，２０世紀(jì)９０年代以前，我國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用年平均增長(zhǎng)率為１７%，９０年代后為２４%，而同期GDP年平均增長(zhǎng)率為１４%和２１%，衛(wèi)生總費(fèi)用的年平均增長(zhǎng)率明顯高于GDP年均增長(zhǎng)率。從總量來看，２００２年我國(guó)的衛(wèi)生總費(fèi)用到達(dá)５３２０億元，其中居民個(gè)人支出３２４５億元，占總費(fèi)用支出的６１%。表３：我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用情況工程年份醫(yī)療總費(fèi)用〔億元〕醫(yī)療總費(fèi)用構(gòu)成醫(yī)療總費(fèi)用在GDP占比人均醫(yī)療總費(fèi)用〔元〕政府支出社會(huì)支出個(gè)人支出１９９５２２５７.８１７.０%３２.７%５０.３%３.８６１８６.４１９９６２８５７.２１６.１%２９.６%５４.３%４.２１２３３.５１９９７３３８４.９１６.４%２７.７%５６.９%４.５５２７３.８１９９８３７７６.５１５.６%２６.６%５７.８%４.８２３０２.６１９９９４１７８.６１５.３%２５.５%５９.２%５.１０３３１.９２０００４７６４.０１４.９%２４.５%６０.６%５.３３３７６.４２００１５１５０.３１５.５%２４.０%６０.５%５.３７４０３.６２００２５３２０.４１５.８%２３.２%６１.０%６%４０９.５資料來源：？中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒？，２００３年。醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域的高風(fēng)險(xiǎn)和高昂的醫(yī)療費(fèi)用，是導(dǎo)致商業(yè)安康保險(xiǎn)賠付率居高不下的主要原因，也嚴(yán)重制約了安康保險(xiǎn)的開展。據(jù)有關(guān)資料顯示，目前局部保險(xiǎn)公司安康保險(xiǎn)賠付率到達(dá)８５%以上，少數(shù)險(xiǎn)種到達(dá)２００%甚至３００%。面對(duì)安康險(xiǎn)的高賠付率，保險(xiǎn)公司難以為繼，要么縮減業(yè)務(wù)規(guī)模，要么干脆停辦安康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由此可見，有效控制醫(yī)療費(fèi)用，既是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)改革所必須解決的一個(gè)問題，也是商業(yè)安康保險(xiǎn)開展的核心內(nèi)容。二、醫(yī)療費(fèi)用控制的關(guān)鍵是降低道德風(fēng)險(xiǎn)〔一〕道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因目前，安康保險(xiǎn)實(shí)行的是第三方付費(fèi)制度，即被保險(xiǎn)方向保險(xiǎn)方交納保費(fèi)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)為被保險(xiǎn)方提供醫(yī)療效勞，保險(xiǎn)方向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付醫(yī)療費(fèi)用。從醫(yī)患雙方關(guān)系來看，保險(xiǎn)方的介入切斷了醫(yī)患雙方直接的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，大大化解了兩者之間的矛盾，使這一矛盾大局部轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)方那里。第三方付費(fèi)制度使得被保險(xiǎn)方幾乎沒有動(dòng)機(jī)去關(guān)心或監(jiān)視醫(yī)療效勞和本錢，并有可能出現(xiàn)被保險(xiǎn)方因?yàn)獒t(yī)療效勞的邊際本錢下降而對(duì)醫(yī)療效勞的過度需求和過度使用，產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)方與醫(yī)療效勞機(jī)構(gòu)之間是一種委托代理關(guān)系。作為相互獨(dú)立的利益主體，保險(xiǎn)方〔委托人〕和醫(yī)療效勞提供方〔代理人〕的利益和行為目標(biāo)存在著較大差異，并且相互之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，由此產(chǎn)生了委托代理理論中經(jīng)典的“代理人問題〞，也就是道德風(fēng)險(xiǎn)問題。因此，醫(yī)療費(fèi)用控制的關(guān)鍵是降低道德風(fēng)險(xiǎn)，既要降低被保險(xiǎn)方的道德風(fēng)險(xiǎn)，更要躲避醫(yī)療機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)。〔二〕降低被保險(xiǎn)人道德風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑１、扣除保險(xiǎn)。即設(shè)置起付線，規(guī)定投保人在患病時(shí)先自付醫(yī)療費(fèi)用，當(dāng)醫(yī)療費(fèi)用超過一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，超過局部由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付?？鄢ｋU(xiǎn)可應(yīng)用于每一效勞單位，也可以是累積性的。從醫(yī)療費(fèi)用的分布上看，一年中發(fā)生小額醫(yī)療費(fèi)用的個(gè)人占較大比例，僅有較少比例的人花費(fèi)較高的醫(yī)療費(fèi)。自付小額醫(yī)療費(fèi)，一般對(duì)于個(gè)人而言并沒有增加很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但累積起來對(duì)保險(xiǎn)公司卻是一筆不小的支出。因此，采用扣除保險(xiǎn)可使保險(xiǎn)公司支付醫(yī)療費(fèi)的保險(xiǎn)本錢減少，而且在安康保險(xiǎn)的管理過程中處理小額償付的費(fèi)用往往相對(duì)較高，有時(shí)甚至管理費(fèi)用高于所需償付的費(fèi)用，因此扣除保險(xiǎn)可以減少管理費(fèi)用。２、共付保險(xiǎn)。指被保險(xiǎn)人患病時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和患者分別負(fù)擔(dān)一定的比例，其好處是在于增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的費(fèi)用意識(shí)，降低道德風(fēng)險(xiǎn)。３、限額保險(xiǎn)和巨額保險(xiǎn)。限額保險(xiǎn)是指對(duì)于患者的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償設(shè)置封頂線，超出局部由患者自付。巨額保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)超過一定限額的少數(shù)人的大筆醫(yī)療費(fèi)用。這兩種費(fèi)用分擔(dān)形式都有一個(gè)限額的規(guī)定，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)限額以內(nèi)或以外的費(fèi)用補(bǔ)償，既減輕了保險(xiǎn)公司的賠付壓力，又增強(qiáng)了被保險(xiǎn)人的費(fèi)用控制意識(shí)。４、混合保險(xiǎn)。指將各種費(fèi)用分擔(dān)方式綜合在一起使用的一種保險(xiǎn)形式。在疾病發(fā)生概率較高、醫(yī)療效勞需求量較大而每筆醫(yī)療費(fèi)用又較少時(shí)，采用扣除保險(xiǎn)的形式減少保險(xiǎn)本錢；在中部采用共付保險(xiǎn)的形式可增強(qiáng)需方的費(fèi)用意識(shí)，減少道德?lián)p害，降低醫(yī)療費(fèi)用及保險(xiǎn)本錢，又可通過患者對(duì)醫(yī)療效勞的選擇，優(yōu)質(zhì)低價(jià)來提高醫(yī)療效勞的使用效率；在尾部設(shè)巨額保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偂！踩辰档歪t(yī)療機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑１、建立完善的市場(chǎng)監(jiān)視機(jī)制，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)展鼓勵(lì)和約束。安康保險(xiǎn)制度再完善，安康保險(xiǎn)管理方法再合理，如果缺乏一個(gè)完善的市場(chǎng)監(jiān)視機(jī)制，制度和管理方法都會(huì)流于形式。首先，建立醫(yī)療效勞內(nèi)容、價(jià)格公開制度，衛(wèi)生和社會(huì)保障部門定期公布醫(yī)療機(jī)構(gòu)效勞質(zhì)量、效勞效率和價(jià)格信息，給予患者更大的知情權(quán)和選擇權(quán)；其次，建立對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)機(jī)制，尤其是注重患者對(duì)院方質(zhì)量、價(jià)格和行為表現(xiàn)等方面的評(píng)價(jià)，充分發(fā)揮患者對(duì)醫(yī)療行為的監(jiān)視作用；第三，以根本藥品目錄、診療目錄、效勞設(shè)施目錄為標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化對(duì)醫(yī)療處方和各種費(fèi)用單據(jù)的審核，對(duì)醫(yī)療行為實(shí)施直接監(jiān)視；第四，成立同行審核組織，在醫(yī)療行業(yè)之間建立互相監(jiān)視的鼓勵(lì)機(jī)制，以保證醫(yī)療質(zhì)量和提高醫(yī)療效勞的效率。美國(guó)于１９７２年試行同行審核組織，由醫(yī)學(xué)會(huì)派專家及非醫(yī)師如工會(huì)人員組成，主要任務(wù)是檢查和評(píng)議提供給病人的醫(yī)療效勞是否合理，處置是否恰當(dāng)。這種同行評(píng)議方案可使醫(yī)療費(fèi)用減少１０—１５%。第五，把監(jiān)視結(jié)果作為重要依據(jù)，建立醫(yī)療機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)懲和退出機(jī)構(gòu)，對(duì)醫(yī)療行為標(biāo)準(zhǔn)、記錄良好、效勞質(zhì)量?jī)?yōu)良的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，可以實(shí)行提高其信譽(yù)級(jí)別，延長(zhǎng)合同期限等鼓勵(lì)措施。對(duì)于病人不滿意、效勞不標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，那么要降低其信譽(yù)級(jí)別，提高檢查概率，甚至堅(jiān)決取消其效勞資格。通過對(duì)醫(yī)療行為的監(jiān)視和采取相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施，促使醫(yī)療行為標(biāo)準(zhǔn)化，為安康保險(xiǎn)的平穩(wěn)運(yùn)行打下良好的根底。２、建立醫(yī)生信譽(yù)評(píng)估機(jī)制，對(duì)醫(yī)生進(jìn)展鼓勵(lì)和約束。對(duì)于醫(yī)生而言，同樣要建立一個(gè)完善的信譽(yù)評(píng)估機(jī)制。信譽(yù)評(píng)估機(jī)制的建立應(yīng)具備４個(gè)特征：信息傳播的公開化，信譽(yù)評(píng)估的科學(xué)化，市場(chǎng)管理的法制化和輿論監(jiān)視的群眾化。由于監(jiān)視醫(yī)生的行為相對(duì)而言比較困難，這就一方面要求醫(yī)院出于對(duì)自身利益的維護(hù)，加強(qiáng)醫(yī)院的內(nèi)部管理，建立醫(yī)生的績(jī)效評(píng)估制度，真實(shí)記錄醫(yī)生的治療次數(shù)及難度、治療效果、效勞態(tài)度、被投訴次數(shù)、濫開大處方的次數(shù)等，將醫(yī)生的信譽(yù)與其收入直接掛鉤，并對(duì)醫(yī)生的處方情況進(jìn)展抽查和監(jiān)視；另一方面，公眾也要發(fā)揮社會(huì)監(jiān)視和輿論監(jiān)視的作用，配合醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)生的效勞進(jìn)展不斷的監(jiān)視，將有助于最大限度地防止缺乏職業(yè)道德的醫(yī)療行為出現(xiàn)。國(guó)家質(zhì)量審核機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)醫(yī)生不良行為情節(jié)的輕重，采取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)懲罰措施，甚至取消或暫停醫(yī)生的行醫(yī)資格。３、改革安康保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式，有效控制醫(yī)療費(fèi)用。安康保險(xiǎn)費(fèi)用結(jié)算方式是實(shí)施費(fèi)用控制措施的重要手段，不同的結(jié)算方法可在一定程度上調(diào)節(jié)和標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)療效勞供需雙方的行為，造成不同的費(fèi)用后果。合理的費(fèi)用支付方式對(duì)醫(yī)療效勞的提供及醫(yī)療資源的合理配置能產(chǎn)生重大的影響。根據(jù)安康保險(xiǎn)實(shí)際情況，借鑒國(guó)外經(jīng)歷，我們可以采用按效勞工程付費(fèi)和按疾病種類付費(fèi)與總額預(yù)算控制相結(jié)合的方式，以加強(qiáng)對(duì)供方的費(fèi)用完畢。首先，每年年底由保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)協(xié)商，根據(jù)以往幾年的實(shí)際費(fèi)用總額，兼顧投保人數(shù)的變動(dòng)、年齡變動(dòng)、疾病譜變化、醫(yī)藥品種和價(jià)格等因素，確定下年度各醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用總預(yù)付額。其次，每年年底或次年初，保險(xiǎn)公司根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)報(bào)送的效勞工程和收費(fèi)賬單，計(jì)算出各醫(yī)院按效勞工程計(jì)算的效勞支出。再次，根據(jù)國(guó)際疾病分類法和醫(yī)院的具體狀況，對(duì)每一類疾病制定相應(yīng)的治療價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算出按病種計(jì)算的效勞支出。最后，將按效勞工程付費(fèi)和按病種付費(fèi)計(jì)算的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)展比較，采取平均法或者其他方法，確定最后的應(yīng)付總額，對(duì)于應(yīng)付總額大于總預(yù)付額的局部，由醫(yī)院自付７０%，保險(xiǎn)公司付３０%，應(yīng)付總額低于總預(yù)付額局部，那么作為獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)給醫(yī)院。三、醫(yī)療費(fèi)用控制的開展方向是醫(yī)保一體化〔一〕醫(yī)保一體化的含義所謂醫(yī)保一體化，是指醫(yī)療效勞機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司相互合作、相互滲透的一種制度安排，保險(xiǎn)公司可直接參與醫(yī)療效勞體系的管理，其好處在于：由于醫(yī)保集團(tuán)本錢內(nèi)在化，可以催促醫(yī)院加強(qiáng)管理和醫(yī)療本錢核算，從而降低市場(chǎng)交易費(fèi)用，更有效地躲避醫(yī)療供方道德風(fēng)險(xiǎn)，降低醫(yī)療費(fèi)用?！捕趁绹?guó)醫(yī)保一體化模式及借鑒美國(guó)管理型醫(yī)療組織〔HMOs〕推行的管理式醫(yī)療保健在控制醫(yī)療效勞費(fèi)用方面取得了令人矚目的成效，正在受到越來越多國(guó)家的重視。HMOs不同于傳統(tǒng)的商業(yè)安康保險(xiǎn)，它提供醫(yī)療保障不是以償付金的形式，也不是作為第三方支付醫(yī)療費(fèi)用，而是自己擁有醫(yī)院和醫(yī)生，直接向病人提供醫(yī)療效勞。確切地說，管理式醫(yī)療保健是一種集醫(yī)療效勞提供和經(jīng)營(yíng)管理為一體的醫(yī)保一體化模式，關(guān)鍵在于保險(xiǎn)方直接參與醫(yī)療效勞體系的管理。在費(fèi)用支付方式上，管理式醫(yī)療采取的是按人頭定額預(yù)付的方法，在這種方式下，醫(yī)療效勞提供者的收入源于人頭費(fèi)與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用之間的差額，使得醫(yī)療效勞供方有降低費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)刺激，同時(shí)通過消費(fèi)者和監(jiān)視機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療效勞提供方進(jìn)展質(zhì)量監(jiān)控。這不僅提高了醫(yī)療效勞的質(zhì)量和效率，還有效控制了道德風(fēng)險(xiǎn)，大大降低了醫(yī)療效勞本錢。美國(guó)管理式醫(yī)療對(duì)我國(guó)的借鑒意義主要表現(xiàn)在：１、在對(duì)醫(yī)生的鼓勵(lì)上，可以實(shí)行薪金與醫(yī)院費(fèi)用控制的財(cái)務(wù)目標(biāo)相掛鉤，采用固定薪金加浮動(dòng)薪金的方法，如果醫(yī)生的工作效率高，有助于幫助醫(yī)院控制醫(yī)療費(fèi)用，那么可以獲得固定薪金加浮動(dòng)薪金，反之那么只能得到固定薪金。２、注重藥品信息的發(fā)布和根本藥物的使用，同類性質(zhì)的可替代性藥品應(yīng)該進(jìn)展歸類。以根本藥品目錄、診療目錄、效勞設(shè)施目錄為標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化對(duì)醫(yī)療處方和各種費(fèi)用單據(jù)的審核，對(duì)醫(yī)療行為實(shí)施直接監(jiān)視。３、加強(qiáng)預(yù)防保健宣傳和安康教育。安康是醫(yī)療的最終目標(biāo)，預(yù)防保健的加強(qiáng)的有利于整個(gè)國(guó)民安康水平的提高。４、標(biāo)準(zhǔn)和促進(jìn)醫(yī)療效勞供方的競(jìng)爭(zhēng)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)有助于提高醫(yī)院的效勞質(zhì)量，鼓勵(lì)醫(yī)院控制費(fèi)用，提高衛(wèi)生資源的利用效率。并且，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)將會(huì)鼓勵(lì)醫(yī)療效勞供方采用新的醫(yī)療和管理技術(shù)來降低本錢，從而推動(dòng)整個(gè)醫(yī)療效勞系統(tǒng)的革新?！踩澄覈?guó)醫(yī)保一體化模式的選擇借鑒美國(guó)醫(yī)保一體化的經(jīng)歷，結(jié)合我國(guó)安康保險(xiǎn)開展的實(shí)際情況，我國(guó)醫(yī)保一體化可以選擇以下三種模式：１、協(xié)議合作。這種合作模式由保監(jiān)會(huì)代表一家或多家保險(xiǎn)公司同醫(yī)療機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：〔１〕杜絕冒名就診患者；〔２〕控制患者的醫(yī)療效勞費(fèi)用；〔３〕提高診斷率與治愈率；〔４〕共同監(jiān)管、相互配合。各家保險(xiǎn)公司應(yīng)聯(lián)合起來，形成風(fēng)險(xiǎn)控制聯(lián)盟，建立一個(gè)以客戶、代理人、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員等黑名單為主要共享信息的風(fēng)險(xiǎn)控制信息網(wǎng)，以加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的控制。２、以收購(gòu)或參與股權(quán)形式介入醫(yī)院管理。由一家或多家保險(xiǎn)公司聯(lián)合收購(gòu)或參與股權(quán)形式，介入安康保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院，共同參與管理，形成“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享〞的統(tǒng)一體。被收購(gòu)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)等級(jí)以區(qū)級(jí)醫(yī)院為宜，這類醫(yī)院規(guī)模適中，醫(yī)療儀器設(shè)備齊全，醫(yī)務(wù)人員配套，醫(yī)技力量能夠治療常規(guī)疾病。收購(gòu)這類醫(yī)院比新建一所醫(yī)院既省事又便于管理。這種模式有利于保險(xiǎn)公司掌握管理主動(dòng)權(quán)，對(duì)醫(yī)療效勞中的風(fēng)險(xiǎn)易于控制，便于杜絕被保險(xiǎn)人的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。３、籌建保健診所。有條件的