2023年智慧銀行行業(yè)市場需求分析報告及未來五至十年行業(yè)預測報告

智慧銀行行業(yè)報告/龐文報告PAGEPAGE1智慧銀行行業(yè)市場需求分析報告及未來五至十年行業(yè)預測報告

目錄TOC\o"1-9"前言 3一、智慧銀行業(yè)發(fā)展模式分析 3(一)、智慧銀行地域有明顯差異 3二、智慧銀行產業(yè)未來發(fā)展前景 4(一)、我國智慧銀行行業(yè)市場規(guī)模前景預測 4(二)、智慧銀行進入大規(guī)模推廣應用階 4(三)、中國智慧銀行行業(yè)的市場增長點 5(四)、細分智慧銀行產品將具有最大優(yōu)勢 5(五)、智慧銀行行業(yè)與互聯網等行業(yè)融合發(fā)展機遇 6(六)、智慧銀行人才培養(yǎng)市場廣闊，國際合作前景廣闊 7(七)、智慧銀行行業(yè)發(fā)展需要突破創(chuàng)新瓶頸 8三、智慧銀行業(yè)數據預測與分析 8(一)、智慧銀行業(yè)時間序列預測與分析 8(二)、智慧銀行業(yè)時間曲線預測模型分析 9(三)、智慧銀行行業(yè)差分方程預測模型分析 10(四)、未來5-10年智慧銀行業(yè)預測結論 11四、2023-2028年智慧銀行企業(yè)市場突破具體策略 11(一)、密切關注競爭對手的策略，提高智慧銀行產品在行業(yè)內的競爭力 11(二)、使用智慧銀行行業(yè)市場滲透策略，不斷開發(fā)新客戶 12(三)、實施智慧銀行行業(yè)市場發(fā)展戰(zhàn)略，不斷開拓各類市場創(chuàng)新源 12(四)、不斷提高產品質量，建立覆蓋完善的服務體系 12(五)、實施線上線下融合，深化智慧銀行行業(yè)國內外市場拓展 12(六)、在市場開發(fā)中結合滲透和其他策略 13五、智慧銀行企業(yè)戰(zhàn)略目標 13六、智慧銀行行業(yè)企業(yè)轉型思考（2023-2028） 14(一)、智慧銀行業(yè)的內生延伸——選擇與定位 14(二)、智慧銀行跨行業(yè)轉型延伸 15(三)、智慧銀行企業(yè)資本計劃分析 15(四)、智慧銀行業(yè)的融資問題 15(五)、加強智慧銀行行業(yè)人才引進，優(yōu)化人才結構 16七、智慧銀行行業(yè)競爭分析 16(一)、智慧銀行行業(yè)國內外對比分析 16(二)、中國智慧銀行行業(yè)品牌競爭格局分析 17(三)、中國智慧銀行行業(yè)競爭強度分析 181、中國智慧銀行行業(yè)現有企業(yè)競爭情況 182、中國智慧銀行行業(yè)上游議價能力分析 183、中國智慧銀行行業(yè)下游議價能力分析 194、中國智慧銀行行業(yè)新進入者威脅分析 195、中國智慧銀行行業(yè)替代品威脅分析 19(四)、初創(chuàng)公司大獨角獸領銜 19(五)、上市公司雙雄深耕多年 20(六)、智慧銀行巨頭綜合優(yōu)勢明顯 20八、智慧銀行產業(yè)投資分析 21(一)、中國智慧銀行技術投資趨勢分析 21(二)、大項目招商時代已過,精準招商愈發(fā)時興 22(三)、中國智慧銀行行業(yè)投資風險 22(四)、中國智慧銀行行業(yè)投資收益 23九、“疫情”對智慧銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展目標的影響及對策 23(一)、國內有關政府機構對智慧銀行業(yè)的建議 24(二)、關于智慧銀行產業(yè)上下游產業(yè)合作的建議 24(三)、突破智慧銀行企業(yè)疫情的策略 25

前言中國的智慧銀行業(yè)在當前復雜的商業(yè)環(huán)境下逐步發(fā)展，呈現出一個積極整合資源以提高粘連性的耐寒時代。此外，在內部競爭激烈、外部成本壓力加大的情況下，智慧銀行業(yè)的整合步伐加快，進入了競爭與整合的白熱化時期。本報告主要分為七個部分。同時，本報告整合了多家權威機構的數據資源和專家資源，從眾多的數據中提煉出智慧銀行行業(yè)真正有價值的信息，并結合當前智慧銀行行業(yè)的環(huán)境，從理論、實踐、宏觀和微觀的角度進行研究和分析，其結論和觀點力求做到前瞻性和實用性的統一。本報告只可當做行業(yè)報告模板參考和學習，不可用于商業(yè)用途，也不提供其他商業(yè)價值，請自行決定是否購買，特此申明。一、智慧銀行業(yè)發(fā)展模式分析(一)、智慧銀行地域有明顯差異中國幅員遼闊，形成了復雜的自然地理環(huán)境。同時，由于城市化進程的不同，智慧銀行企業(yè)的區(qū)域分布也不同。傳統智慧銀行企業(yè)大多具有較強的區(qū)域屬性，跨區(qū)域發(fā)展存在一定的隱性障礙。二、智慧銀行產業(yè)未來發(fā)展前景隨著我國城市化進程的加快，社會穩(wěn)定和城市安全等問題逐漸浮出水面。智慧銀行技術是實現基礎設施建設的關鍵技術。因此，隨著社會經濟和信息技術的進一步發(fā)展，智慧銀行的應用將成為未來的新趨勢。(一)、我國智慧銀行行業(yè)市場規(guī)模前景預測智慧銀行技術在人們的日常生活和工作中得到越來越廣泛的應用。隨著我國社會經濟的不斷發(fā)展，對智慧銀行的應用需求也會增加。(二)、智慧銀行進入大規(guī)模推廣應用階中國智慧銀行技術的發(fā)展始于1990年代后期，經歷了五個階段：技術引進－專業(yè)市場引進－技術完善－技術在各個行業(yè)中的應用。目前，國內的智慧銀行已經比較成熟，并且越來越多地推廣到各個領域，擴展了終端設備，獨特服務，增值服務等多種產品和服務，二十多種涵蓋廣泛的產品系列涵蓋金融，交通，民生服務，社會福利，電子商務和安全領域，全面使用智慧銀行的時代已經到來。(三)、中國智慧銀行行業(yè)的市場增長點據不完全統計，智慧銀行行業(yè)中有超過50％的公司提供系統集成服務，而新三板中有25％的公司也提供系統集成服務。在整個智慧銀行市場中，參與者之間仍有很大的空間供系統集成商使用，市場扁平化程度有望提高。渠道，客戶資源，口碑，管理，服務，技術和集成能力是系統集成商的核心要素。對于高度依賴數千種渠道和高度產品同質性的智慧銀行行業(yè)，許多制造商可以將其結合起來。憑借自己的優(yōu)勢資源，發(fā)展成為系統集成商。通過擴大服務種類和服務范圍，不僅可以豐富既有的客戶資源，而且可以豐富/構建產品體系，增強抗風險能力和競爭力。當然，在提供集成服務時，請嘗試使服務系統更輕便，更易于操作和管理。(四)、細分智慧銀行產品將具有最大優(yōu)勢隨著各個行業(yè)和部門應用的不斷深入，用戶類別的個性化和多樣化越來越豐富。包括智慧銀行管理模塊的行業(yè)管理系統在內的“大而完整”或“小而完整”是統一的。模式最終將被打破，專業(yè)化細分將成為與智慧銀行相關的項目建設的總趨勢。各種行業(yè)信息系統中將有更多鏈接，可以將其鏈接為相對獨立的系統并細分市場。交通信息系統，政府信息系統，電子商務系統，社會娛樂系統等也在不斷發(fā)展和完善。軟件開發(fā)人員將能夠依靠深入的研究和某些細分領域的優(yōu)勢來贏得市場。(五)、智慧銀行行業(yè)與互聯網等行業(yè)融合發(fā)展機遇互聯網對智慧銀行的影響在將來會更加深刻。企業(yè)使用“Internet+”平臺技術來提高網絡服務水平并增強競爭力。智慧銀行電子商務將迅速發(fā)展。業(yè)界建立了智慧銀行質量安全大數據和互聯網監(jiān)管技術平臺，可以有效地實時監(jiān)測智慧銀行質量和重要安全指標，實現智慧銀行監(jiān)管前后，密切之間的緊密事件聯系。繁榮的供應形式。繼續(xù)支持智慧銀行產業(yè)與互聯網等產業(yè)的融合與發(fā)展，豐富智慧銀行產業(yè)的新模式和新業(yè)務形式。這是當前社會資本更加關注的，智慧銀行產業(yè)與其他相關產業(yè)融合帶來的發(fā)展機遇。當前的Internet+，實時廣播+，移動+，電子商務+，5G+等都是智慧銀行行業(yè)與相關產業(yè)整合發(fā)展的案例，是智慧銀行產業(yè)真正促進消費轉型升級的重要起點。這些主要行業(yè)的整合和發(fā)展將產生智慧銀行行業(yè)的無數新模式和新格式。從這里我們可以看到，中國已經開始真正實施和促進智慧銀行產業(yè)的發(fā)展。以前，智慧銀行利潤模型是單一的，行業(yè)感到非常困惑，無法找到發(fā)展方向。雖然很辛苦，但未能獲得應有的報酬使許多人失去了堅持的信心。支持智慧銀行行業(yè)和相關行業(yè)的綜合發(fā)展，以及制定具體有效的支持政策，將在促進智慧銀行行業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮巨大作用，并使智慧銀行行業(yè)得以找到新的利潤點。建立新的智慧銀行產業(yè)發(fā)展盈利模式和發(fā)展模式。(六)、智慧銀行人才培養(yǎng)市場廣闊，國際合作前景廣闊加強人才支持，推進智慧銀行相關專業(yè)智慧銀行體系建設，建立以品格，能力和績效為導向的職稱評價和技能水平評價體系，擴大智慧銀行專業(yè)人才的職業(yè)發(fā)展空間，增強他們的職業(yè)榮譽感和社會認可感，促進了保證，并逐漸增加了各個地區(qū)智慧銀行從業(yè)人員的薪水。專業(yè)人員，技術人員和服務人員的智慧銀行團隊的不斷擴展將是未來行業(yè)發(fā)展的主要趨勢。人才，尤其是專業(yè)人員，是智慧銀行行業(yè)發(fā)展的基礎。目前，人才已成為制約智慧銀行行業(yè)發(fā)展的重要因素。如何解決智慧銀行專業(yè)人士的問題，不僅需要改進高校的智慧銀行。建立專業(yè)人才的智慧銀行體系，建立滿足市場需求的智慧銀行專業(yè)，正確定位智慧銀行專業(yè)人才，還需要建立智慧銀行專業(yè)職業(yè)學院進行培訓專業(yè)的服務人才。沒有完善的人才培養(yǎng)教學與實踐體系。有必要積極引進國外成熟的智慧銀行專業(yè)人才的智慧銀行體系，進行深入研究，結合國情，建立一套適合國情的國際智慧銀行產業(yè)人才培訓課程和練習系統。目前，中國的智慧銀行技術聯盟正在與美國，日本，澳大利亞，加拿大，意大利等國家進行談判，交流專業(yè)的智慧銀行人才培訓體系合作，并初步打算引進國外智慧銀行技術人才培訓是快速建立中國智慧銀行人才培訓體系的重要途徑。(七)、智慧銀行行業(yè)發(fā)展需要突破創(chuàng)新瓶頸智慧銀行的發(fā)展趨勢是，智慧和生態(tài)將成為新的標準和新的亮點。從三個層面可以看出這一趨勢。首先是客戶的要求。從業(yè)人員對智慧銀行的要求越來越高，對服務的要求也越來越高。第二個是政府的管理目標，最初只針對企業(yè)。做好一項奠定行業(yè)基礎的工作就足夠了，但現在還不行。除了高質量的基礎設施運營商，我們還需要在行業(yè)規(guī)范，行業(yè)前景，行業(yè)趨勢等方面有明確的方向指導，并且管理要求也在不斷提高；第三是投資者的期望?，F在很難提高低端技術的產品價值，因此許多公司都在改變籠子，以通過產業(yè)升級來提高質量和價值。因此，智慧銀行需要不斷提高自身的創(chuàng)新能力，突破行業(yè)瓶頸，實現高質量的發(fā)展。三、智慧銀行業(yè)數據預測與分析(一)、智慧銀行業(yè)時間序列預測與分析根據智慧銀行業(yè)總產值與時間的內在關系，通過之前獲得的數據建立了智慧銀行業(yè)的時間序列方程，并通過建立的時間序列方程預測了未來幾年的產量。建立時間序列方程的原則如下：時間序列方程的表達式為：y=a+bxt其中y為輸出，a和B為模型參數，t為年份。根據近年來從智慧銀行行業(yè)獲得的數據，對參數a和B進行相應的估計，以獲得參數a和B的估計。獲得參數的估計后，可以得到我們想要預測的時間序列方程。然后，通過輸入自變量（時間），可以得到未來三到十年內智慧銀行業(yè)的預測值。如果要使預測值和上次觀測值之間的差值更小，換句話說，要使預測值與實際值進行比較，需要控制兩個因素，首先，應盡可能多地獲取智慧銀行行業(yè)的原始數據。原始數據越多，就越容易找到統計規(guī)則。最終得出的智慧銀行行業(yè)模式與實際情況相符；第二個是預測時間跨度。預測時間跨度越大，預測結果與實際值之間的偏差越大。因此，預測時間跨度不應太大。根據智慧銀行業(yè)2016至2021的數據，預測未來3年、5年和10年該行業(yè)的產量。根據以上分析，時間序列方程為y=5009.69（預估值）+1747.35*t模型的決策系數r等于0.86615，小于1。該模型得到的預測值一般低于實際值。這也從另一個方面反映出，在未來5至10年內，中國智慧銀行業(yè)某一產品的產量將繼續(xù)保持較高的增長趨勢。(二)、智慧銀行業(yè)時間曲線預測模型分析在智慧銀行業(yè)的曲線預測模型中，我們使用了二次曲線模型。模型的基本表達式如下：y=a+b1*t+b2*t2式中，y為當年智慧銀行業(yè)的產值，a、B1和B2為參數，在模型中估算，t為年份。輸入相應年份的數據，得到如下曲線預測模型y=10366.98-1174.80*t+292.22*t2模型的決策系數為0.9979(三)、智慧銀行行業(yè)差分方程預測模型分析差分方程的基本模型如下：yt=a+b*yt-1其中，YT為當年智慧銀行業(yè)產值，YT-1為上年產值，a、B為參數，在模型中確定。通過輸入幾年的產值和前一年的產值，估計參數a和B，得到產出的差分方程模型，然后根據得到的差分模型，預測5-10年的產出。因此，我們得到的智慧銀行業(yè)的差異模型是yt=-3230.20+1.41*yt-1該模型的判斷系數為0.99395，非常接近1，表明該模型可以用來預測未來中國智慧銀行業(yè)產品產量的變化趨勢。同時，從模型中我們可以清楚地看到，我國智慧銀行行業(yè)的產品產量受上年影響較大，年產值高于上年，這也反映出智慧銀行行業(yè)的產品產量在未來幾年將有較高的發(fā)展勢頭。(四)、未來5-10年智慧銀行業(yè)預測結論在以上三種預測智慧銀行業(yè)的經濟模型中，時間序列法預測的產值將低于實際值。低值的主要原因是中國智慧銀行業(yè)將繼續(xù)保持快速增長，但該方法假設增長速度較慢，因此預測結果與其他兩種方法有很大不同。但仍有一定的參考價值。首先，其他兩種方法可以更好地預測未來智慧銀行行業(yè)某一產品的產量變化趨勢。然而，由于現實中復雜的經濟條件以及政策法規(guī)對智慧銀行業(yè)發(fā)展的影響，即使是一個好的計量方程也總會與現實存在一定的差距。以上對智慧銀行業(yè)未來走勢的預測僅供參考。四、2023-2028年智慧銀行企業(yè)市場突破具體策略(一)、密切關注競爭對手的策略，提高智慧銀行產品在行業(yè)內的競爭力邁克爾·波特指出，“競爭優(yōu)勢是公司在競爭激烈的市場中行為收益的核心”。一個企業(yè)在激烈的市場競爭中能否獲得比競爭對手更有利的競爭優(yōu)勢，是企業(yè)生存和發(fā)展的關鍵。目前，企業(yè)可以圍繞第一戰(zhàn)略，盡快提高智慧銀行行業(yè)產品的競爭力，盡量縮小與智慧銀行行業(yè)產品、質量、服務、營銷策略等方面的差距，努力做到實現戰(zhàn)術自我創(chuàng)新。(二)、使用智慧銀行行業(yè)市場滲透策略，不斷開發(fā)新客戶對于成功開發(fā)的智慧銀行行業(yè)產品，我們將不斷提高產品質量，降低產品成本，提高服務質量，采取靈活的定價策略來增加競爭力，從而擴大產品在現有市場的銷售，鼓勵現有客戶購買更多公司產品，同時也吸引競爭對手的客戶購買本公司產品，或刺激未使用本公司產品的客戶加入購買者行列。(三)、實施智慧銀行行業(yè)市場發(fā)展戰(zhàn)略，不斷開拓各類市場創(chuàng)新源企業(yè)要密切關注智慧銀行行業(yè)市場的消費需求趨勢，進行市場開拓，不斷開拓各種市場創(chuàng)新源。(四)、不斷提高產品質量，建立覆蓋完善的服務體系樹立用戶至上觀，即從智慧銀行行業(yè)產品的研發(fā)、生產、銷售環(huán)節(jié)，盡可能將可預見的用戶“不滿意”因素從產品周期中剔除。同時，通過服務延伸，完善產品質量跟蹤、反饋、調整體系。只有將智慧銀行行業(yè)營銷策略延伸到影響客戶的價值鏈，客戶才能獲得更多利益，也可以增加產品的吸引力和客戶忠誠度。(五)、實施線上線下融合，深化智慧銀行行業(yè)國內外市場拓展電子商務市場具有全球化、交易連續(xù)性、成本低、資源集約化、信息化和用戶量化等優(yōu)勢。不僅可以幫助企業(yè)快速的調整發(fā)展決策和指導生產計劃，還可以幫助傳統制造充分挖掘線上線下可用資源，快速接收用戶反饋信息，為客戶提供快速的產品開發(fā)和迭代服務，響應市場需求，保持競爭優(yōu)勢。因此，建議智慧銀行行業(yè)企業(yè)在經營管理中大力實施電子商務戰(zhàn)略，實施線上線下融合，深度拓展國內外市場。(六)、在市場開發(fā)中結合滲透和其他策略滲透戰(zhàn)略是安索夫矩陣針對原始市場和原始產品提出的戰(zhàn)略措施。也是產品生命周期中成熟市場的營銷策略。智慧銀行公司在現有市場規(guī)模較大，具有較強的競爭潛力；同時，產品需求的價格彈性比較大，可以降低價格來增加需求；批量生產可以進一步降低生產成本。滲透戰(zhàn)略的有效實施，可以讓智慧銀行企業(yè)占據較大的市場份額，增加銷售額以獲得企業(yè)利潤，更容易獲得銷售渠道成員的支持。同時，低廉的價格和低利潤對阻止競爭對手的介入有著很大的障礙和影響。對于新市場而言，單一的產品和服務不足以支撐新市場發(fā)展戰(zhàn)略的實施。因此，有必要進一步加大產品研發(fā)力度，開發(fā)適應國際市場發(fā)展需要的新產品，實施撇脂策略。要實施這一戰(zhàn)略，企業(yè)必須在新市場中使新產品和服務的賣點優(yōu)于現有產品的賣點，才能有效吸引目標消費群體，并通過戰(zhàn)略的有效實施實現短期利潤最大化目標。，這有利于智慧銀行行業(yè)公司確定公司的競爭地位。五、智慧銀行企業(yè)戰(zhàn)略目標智慧銀行公司計劃在未來5年內繼續(xù)拓展國內市場，在國內市場打造自有智慧銀行品牌，進行自主銷售，通過進軍大型商場、開設線下門店等方式擴大經營。未來計劃在所有直轄市開設智慧銀行直銷店、店鋪。六、智慧銀行行業(yè)企業(yè)轉型思考（2023-2028）通過前面對智慧銀行業(yè)內外部環(huán)境的分析和SWOT分析，得出智慧銀行業(yè)應注重發(fā)展戰(zhàn)略的結論。在未來的發(fā)展過程中，要積極參與城市基礎設施建設等行業(yè)的市場競爭，擴大市場份額，立足國內市場，積極開拓海外市場：向產業(yè)鏈上下游延伸，實現智慧銀行業(yè)轉型升級；參與國家重大項目建設，加快進入電子商務領域；加強與相關集團子公司的協調與合作，積極開拓新業(yè)務，穩(wěn)步發(fā)展。(一)、智慧銀行業(yè)的內生延伸——選擇與定位目前，智慧銀行業(yè)的高速增長期雖已接近尾聲，但仍將保持相當的產業(yè)規(guī)模。對于智慧銀行行業(yè)的企業(yè)來說，基于行業(yè)高度分散和區(qū)域劃分的現狀，行業(yè)內生延伸和發(fā)展的可能性仍然很多。智慧銀行企業(yè)可以通過市場細分、地域和價值鏈環(huán)節(jié)的整合和延伸，實現自身的成長和發(fā)展。例如：?智慧銀行行業(yè)細分市場全覆蓋?智慧銀行業(yè)務的區(qū)域擴張?綜合延伸：進入設備生產、規(guī)劃設計、成本維護、運營等價值鏈環(huán)節(jié)，為客戶提供生態(tài)環(huán)境建設綜合整體解決方案。(二)、智慧銀行跨行業(yè)轉型延伸如今，智慧銀行+已成為行業(yè)發(fā)展的重要趨勢。利用相關產業(yè)的快速增長，及時擴大業(yè)務范圍和邊界，也是智慧銀行企業(yè)轉型發(fā)展的可行方向之一。同時，智慧銀行企業(yè)也應明確其對“+產業(yè)”的戰(zhàn)略態(tài)度，并利用發(fā)展或深度干預的優(yōu)勢。戰(zhàn)略轉型的難度和風險不容低估。(三)、智慧銀行企業(yè)資本計劃分析近年來，智慧銀行行業(yè)并購事件頻繁發(fā)生。充分利用資本工具，通過并購實現企業(yè)自身的快速成長，將是實現中智慧銀行企業(yè)戰(zhàn)略目標的重要手段。對于大多數智慧銀行企業(yè)來說，需要提前進行資本規(guī)劃，明確并購的戰(zhàn)略目的和潛在路徑；二是加強與智慧銀行行業(yè)相關外部專業(yè)機構的整體合作，形成系統的實施方案，同時有效控制風險；最后，智慧銀行企業(yè)還需要加強并購后的整合重組能力，充分發(fā)揮并購后的協同效應。(四)、智慧銀行業(yè)的融資問題新時期，智慧銀行業(yè)的規(guī)模和規(guī)模都比較大。單個項目的成敗也可能對公司的運營產生重大影響。因此，智慧銀行企業(yè)有必要提高投資能力，從投資收益的角度審視項目投資決策。智慧銀行業(yè)務的特點決定了該行業(yè)的資本密集型特點。在所有業(yè)務環(huán)節(jié)中，都需要大量的初始營運資金來支持運營。(五)、加強智慧銀行行業(yè)人才引進，優(yōu)化人才結構目前，智慧銀行行業(yè)的人員隊伍已不能滿足行業(yè)日益增長的發(fā)展。存在人才總量不足、專業(yè)結構不合理、高素質、精挑細選人才缺乏等問題。建立合理的智慧銀行人才梯隊成為了首要面對的問題。一方面要加強智慧銀行行業(yè)注冊執(zhí)業(yè)梯隊建設，培養(yǎng)和引進一批高級管理人員、工程項目管理人員和資本運營管理人員。另一方面，要加強與科研院所、高校的合作，引進專業(yè)人才，開展規(guī)劃設計服務，提高業(yè)務的科技含量和利潤水平，向智慧銀行行業(yè)的上游延伸。七、智慧銀行行業(yè)競爭分析目前，我國智慧銀行領域主要有以獨角獸為首的初創(chuàng)公司，有上市公司和互聯網巨頭三大陣營。三方陣營不斷對智慧銀行相關行業(yè)進行編碼部署，推出了一系列應對不同應用場景的智慧銀行產品，覆蓋了安全、金融、商務等各個行業(yè)的應用領域。(一)、智慧銀行行業(yè)國內外對比分析國內外智慧銀行的目標客戶鎖定在早期、特定行業(yè)、具有商業(yè)前景的企業(yè)，致力于提供成長初期不足的資源，以實現商業(yè)價值的快速增長。根據價值鏈管理理論，商業(yè)模式的內涵可以分為價值定位、價值創(chuàng)造、價值實現和價值傳遞等維度。在這四個維度內國內外智慧銀行有普遍的核心訴求，但由于體制、經濟和文化等方面的差異受到限制，國內外產業(yè)智慧銀行的探索方向和落地形式不同。國外智慧銀行注重創(chuàng)客文化和高技術投資回報率，以獲取企業(yè)股份或拋售企業(yè)股份收割溢價為主要盈利方式，形成持續(xù)的自我經營能力，國內智慧銀行傾向于通過技術積累和項目展現收獲聲譽，圍繞政策導向和產業(yè)價值定位緊密制定預期發(fā)展目標，通過產學研加快資源交換和聚焦，為企業(yè)創(chuàng)造收益，積累資源和品牌影響力形成雪人效應。(二)、中國智慧銀行行業(yè)品牌競爭格局分析根據應用領域的不同，智慧銀行行業(yè)品牌的知名度不同。根據智慧銀行技術的應用維度分析，可分為政府、企業(yè)和個人消費者，其中政府部門普遍希望將智慧銀行技術應用于智能安全領域，應用場景復雜，對準確性要求高；個人使用場景雖然復雜性低，但對消費體驗的要求很高。根據智慧銀行技術的供給維度分析，智慧銀行技術能夠提供的產品主要分為工程項目、硬件、軟件技術。隨著中國經濟增長進入換擋期，智慧銀行產業(yè)發(fā)展步伐與全國經濟形勢一致，從高速發(fā)展向中低速發(fā)展過渡。中國智慧銀行經過30年的高速發(fā)展，面臨著轉型升級的關鍵時期，智慧銀行行業(yè)已經進入了品牌競爭的時代。智慧銀行市場的競爭從地域、類別、局部上升到了品牌之間的立體戰(zhàn)。加強和加快品牌建設，樹立更高層次的品牌內涵，實現更高效的系統化品牌工程，將成為品牌智慧銀行企業(yè)的必由之路。(三)、中國智慧銀行行業(yè)競爭強度分析1、中國智慧銀行行業(yè)現有企業(yè)競爭情況目前,智慧銀行行業(yè)中企業(yè)數量不多,且細分領域也不同,相互之間競爭壓力相對較小。2、中國智慧銀行行業(yè)上游議價能力分析智慧銀行行業(yè)的主要原材料包括電子元器件、線材、電腦配件、包裝材料等,該類產品多為通用、標準化產品,供應商繁多,競爭激烈,因此,智慧銀行行業(yè)對上游議價能力較強。3、中國智慧銀行行業(yè)下游議價能力分析智慧銀行行業(yè)下游應用主體包括個人、企業(yè)和政府機構,應用領域包括金融、安防、智慧銀行、交通、社交娛樂、社保等,由于其下游用戶數量多,智慧銀行行業(yè)對下游議價能力較強。4、中國智慧銀行行業(yè)新進入者威脅分析新入行者在給行業(yè)帶來新生產能力、新資源的同時,也希望在被現有企業(yè)瓜分完畢的市場中贏得一席之地,這就有可能會與現有企業(yè)發(fā)生原材料與市場份額的競爭,最終導致行業(yè)中現有企業(yè)盈利水平降低。5、中國智慧銀行行業(yè)替代品威脅分析處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè),可能會由于產品是互為替代品,從而在它們之間產生相互競爭行為。(四)、初創(chuàng)公司大獨角獸領銜國內智慧銀行創(chuàng)業(yè)公司的商業(yè)模式，主要面向b端提供基本的軟件解決方案，滿足個性化的需求。許多智慧銀行領域的創(chuàng)業(yè)公司初期從零開始接觸產業(yè)，無法直接進入成熟的硬件市場，作為增值服務提供者，大多只能在軟件層面與硬件制造商合作。但是，隨著智慧銀行技術的突破，一批優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)公司利用先進的技術優(yōu)勢率先探索商業(yè)模式，初步開拓了新興應用市場。其中，XXX公司、AAA公司以先進的技術優(yōu)勢切入市場，通過融資獲得資金，一舉成為智慧銀行領域的獨角獸。從業(yè)務領域來看，獨角獸主要集中在千政務、民生、金融等較大的應用場景。但是，因為獨角獸公司各有技術優(yōu)勢，所以大多在各自擅長的領域進行深度布局。xx技術側重于金融、安全、移動互聯網和移動電話領域；AAA技術側重于金融、安全、醫(yī)療和交通領域，BBB科技側重于金融、安全、零售、旅游等領域CCC技術側重于金融、安全、酒店和其他創(chuàng)新領域。(五)、上市公司雙雄深耕多年ZZZ企業(yè)擁有智慧銀行領域的全產業(yè)鏈,產品和軟硬件一體化解決方案，更加貼近實際場景的應用,從智慧銀行整體系統角度出發(fā),在產品迭代、產品設計、產品應用上都進行了精細優(yōu)化,具有準確率高、效率高等特點,解決了目前的智慧銀行技術準確率和穩(wěn)定性差的缺陷,具有很強的環(huán)境適應能力。YYY企業(yè)作為智慧銀行領域第二大廠商,智慧銀行技術打造了從精細化應用方案,大大提升智慧銀行產品的效果。此外,依托于公司在平臺上深厚的軟硬件研發(fā)能力,形成了一系列基于智慧銀行的智能化產品,包括前后端的智慧銀行結構化、立體化和市場化產品,更是在智慧銀行領域擁有全產業(yè)鏈布局。(六)、智慧銀行巨頭綜合優(yōu)勢明顯與互聯網巨頭相似,國外巨頭近年來也紛紛進軍智慧銀行市場。巨頭在競爭過程具有資金、品牌、技術等多方面優(yōu)勢,綜合優(yōu)勢明顯。同時基于自身在C端市場長期積累,C端優(yōu)勢明顯,更有可能率先打開C端市場。互聯網巨頭在智慧銀行技術方面的布局呈現兩條主線：揮灑重金引入行業(yè)領軍人物打造自身技術,憑借強大影響力及雄厚的資金對優(yōu)質企業(yè)進行直接收購或投資。八、智慧銀行產業(yè)投資分析(一)、中國智慧銀行技術投資趨勢分析根據近年來我國智慧銀行技術商業(yè)化進程及投資現狀,V報告分析認為,2020年智慧銀行技術的商業(yè)化程度將進一步提升,而隨著商業(yè)化程度的不斷提升,我國智慧銀行技術領域的投資也將從目前的風投為主逐步向企業(yè)間的投資兼并過渡,尤其是對于一些希望快速切入智慧銀行領域的新興企業(yè)來說,通過并購方式切入具有快速布局的優(yōu)點。同時,伴隨智慧銀行技術的逐步成熟和商業(yè)化,行業(yè)領先企業(yè)的競爭地位將逐步得以鞏固,對于一些創(chuàng)業(yè)型企業(yè)來說,同風投機構尋求融資的門檻也會隨之提高。截止2020年底,我國智慧銀行行業(yè)技術領域共有72起投資,總投資額超過330億人民幣。按投資事項所處輪次來看,2020年我國智慧銀行技術投資事件中,處于天使輪、A輪以及D輪的事項相對較多,均為3起；處于C輪和C+輪的均為2起,處于其他輪次的則為1起。(二)、大項目招商時代已過,精準招商愈發(fā)時興大項目招商時代已經過去,產業(yè)鏈精準招商正在實施,新經濟新招商將成為未來發(fā)展的新趨勢。新經濟招商的核心思路主要表現為：平臺招商、新業(yè)態(tài)招商、科技招商等。第一步：圍繞智慧銀行獨角獸企業(yè)構建產業(yè)集群；第二步：建設智能化服務載體,如,專業(yè)化眾創(chuàng)空間、智慧化園區(qū)服務、智能化基礎設施等；第三步：搭建智慧銀行產業(yè)創(chuàng)新服務體系,提供基金等金融服務、活動服務、商業(yè)模式服務等,構建開放完善的產業(yè)生態(tài),以企業(yè)高速成長帶動智慧銀行爆炸式發(fā)展。(三)、中國智慧銀行行業(yè)投資風險(1)服務更新速度慢智慧銀行服務更新速度緩慢,不能及時適應用戶的需求。(2)服務體驗有待提高智慧銀行服務體驗不良,無法獲得更多用戶的青睞。(3)信息不對稱不能為用戶提供專業(yè)的信息獲取與共享服務，不能滿足智慧銀行信息化需求。(4)咨詢與管理不夠智