試點獲批民營銀行運行平穩(wěn) 借力自身優(yōu)勢服務(wù)中小微企業(yè)

Word試點獲批民營銀行運行平穩(wěn)借力自身優(yōu)勢服務(wù)中小微企業(yè)民營銀行的資本金主要來自民間，其對利潤最大化有著更為強烈的追求，如果沒有健全的監(jiān)管機制進行有效監(jiān)管，民營銀行往往會因風(fēng)險問題而陷入失敗。民企辦銀行的很重要動機就是希望為企業(yè)搭建一個資金平臺，為企業(yè)融資提供便利。一旦關(guān)聯(lián)企業(yè)出現(xiàn)問題，貸款無法償還，民營銀行就會面臨巨大風(fēng)險。

試點獲批民營銀行均運行較平穩(wěn)

民營銀行試點始于2021年，首批試點包括深圳前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、上海華瑞銀行、浙江網(wǎng)商銀行。

此后的2021年6月，銀監(jiān)會出臺《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》，在準入條件、許可程序等方面作出了全面的制度性安排，標志著民營銀行步入常態(tài)化發(fā)展階段。

截至目前，銀監(jiān)會共批準籌建17家民營銀行，而據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，到2021年底，8家已經(jīng)開業(yè)的民營銀行總資產(chǎn)約為1800多億元，貸款余額800多億元。

尚福林向記者表示，目前民營銀行的運行比較平穩(wěn)，其中，早期試點的5家民營銀行已經(jīng)運行了一年多時間，“已經(jīng)批了的這些基本上都比較平穩(wěn)了，基本都是按照他們的市場定位在積極推進，穩(wěn)妥推進?！?/p>

2021-2022年中國民營銀行行業(yè)市場需求與投資咨詢報告表明，從首批試點的5家銀行來看，均定位于小微大眾服務(wù)，以特色化發(fā)展作為經(jīng)營目標。微眾銀行、網(wǎng)商銀行明確定位為互聯(lián)網(wǎng)銀行，而金城銀行、民商銀行、華瑞銀行則在細分地域市場進行深耕和特色化探索。其中金城銀行最新披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，其資產(chǎn)規(guī)模達220億元，凈利潤1.29億元，各項存款余額187億元，各項貸款余額69億元，其中中小微企業(yè)資產(chǎn)占比近70%。

在2021年3月的銀監(jiān)會新聞發(fā)布會上，銀監(jiān)會副主席曹宇在回答記者提問時表示，民營銀行這項工作發(fā)展的時間不長，但是進展還是很順利的?！坝脦讉€字可以歸納當前的狀態(tài)，就是叫"有序發(fā)展"，今年的工作無論是地方還是民營企業(yè)，在申請辦民營銀行的時候還是很踴躍、很有序的。大家都是以一種很理性、很平常的心態(tài)來看待民營銀行的發(fā)展，并沒有出現(xiàn)一哄而起、良莠不齊的都上的情況?！?/p>

2021年1月5日，銀監(jiān)會正式頒布《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，再次明確民營銀行發(fā)展戰(zhàn)略，鼓勵民營銀行探索創(chuàng)新“大存小貸”、“個存小貸”等差異化、特色化經(jīng)營模式，提高與細分市場金融需求的匹配度，同時支持民營銀行利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)等新一代信息技術(shù)，開展產(chǎn)品、服務(wù)、管理和技術(shù)創(chuàng)新，提供普惠金融服務(wù)，為銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展注入新動力。

民營銀行借力自身優(yōu)勢特點服務(wù)中小微企業(yè)

由于中小微企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小，內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善，缺少規(guī)范健全的財務(wù)制度，透明度低，經(jīng)營活動尚不規(guī)范、不易監(jiān)控，導(dǎo)致信息采集較難，具有較高的違約風(fēng)險，同時中小微企業(yè)往往輕資產(chǎn)運營，缺乏抵押物，無信用等級評價，這些因素使得最需要資金推動發(fā)展壯大的中小微企業(yè)，很難通過傳統(tǒng)商業(yè)銀行獲取金融服務(wù)。

民營銀行的發(fā)展使命就是要打破中小微企業(yè)及小客戶群體無錢可貸的窘境，為中小微企業(yè)和普通個人貸款