等額本息還款法

等額本息還款法所屬分類：經(jīng)濟(jì)學(xué)添加摘要■蘋壘1W訂■蘋壘1W訂聘疆*Xa還款法走持壯吠田甌等額本息還款法走勢(shì)柱狀圖等額本息還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。這種還款方式，實(shí)際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時(shí)間更長，同時(shí)它還便于借款人合理安排每月的生活和進(jìn)行理財(cái)（如以租養(yǎng)房等），對(duì)于精通投資、擅長于“以錢生錢”的人來說，無疑是最好的選擇。酸目錄［隱藏］?1基本簡(jiǎn)介?2決定因素?3計(jì)算公式?4案例申辦流程?6還款信息?7選擇?8和等額本金還款法?9參考資料等額本息還款法-基本簡(jiǎn)介編輯本段回目錄優(yōu)點(diǎn)：每月還相同的數(shù)額，作為貸款人，操作相對(duì)簡(jiǎn)單。每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。缺點(diǎn)：由于利息不會(huì)隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時(shí)間長，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。適用人群：收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，買房自住，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體。等額本息還款法-決定因素錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。同樣，對(duì)于貸款來說也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。購買一手商配房的支出契稅：的萬購買一手商配房的支出契稅：的萬X1.5^=13050元印注稅「87萬X0.05%=^I35元公共繾修基金、為萬X2%=17400元U契稅:87萬X1.5^6=13050元L申花稅：時(shí)萬說營業(yè)稅（5年以內(nèi)）：全額征收的萬 元4、 個(gè)人所得稅：（875-70）萬M20外=34000元」首付三喙2以,貸款69萬 4.首4寸三購為萬，貸款60耳4月供：4982.78元 S.月供f4^8278元恥利息奠出：29690091元 6、利息支出：29690091元8、 15年銀行總支出I1463801J1元7、15年銀行總支出*H6330L31元購房款合計(jì)：1U91X31元4購房款含計(jì)：149468631元購買一手房要比二手商品房少亥付544S0元甌等額本息還款法案例銀行利息的計(jì)算公式是：利息=資金額X利率X占用時(shí)間。因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素只能是資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小，而不是采用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理！不同的還款方式，只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費(fèi)觀念人們的不同需要或消費(fèi)偏好而設(shè)定。其實(shí)質(zhì)，無非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還后還，造成貸款本金事實(shí)上的長用短用、多用少用，進(jìn)而影響利息隨資金實(shí)際占用數(shù)量及期限長短的變化而增減。可見，不管采取哪種貸款還款方式，銀行都沒有做吃虧的買賣、客戶也不存在節(jié)省利息支出的實(shí)惠。等額本息還款法-計(jì)算公式個(gè)人購房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個(gè)月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計(jì)算公式如下：每月等額還本付息額P：貸款本金R：月利率N:還款期數(shù)其中：還款期數(shù)=貸款年限X12如以商業(yè)性貸款20萬元，貸款期為15年，則每月等額還本付息額為：月利率為5.58%：12=4.65%。，還款期數(shù)為15X12=180（元）即借款人每月向銀行還款1642.66元，15年后，20萬元的借款本息就全部還清。如果你認(rèn)為這個(gè)公式太復(fù)雜不好用，你可以直接用搜房網(wǎng)的貸款計(jì)算器算算，也可以到公積金貸款萬元還本息金額表和商業(yè)貸款萬元還本息金額表查出對(duì)應(yīng)期限的萬元還款系數(shù)，乘上您的貸款額（萬元）就可以了。等額本息還款法-案例編輯本段回目錄設(shè)定貸款的基本條件是：即貸款人申請(qǐng)的為首套住房貸款，享受基準(zhǔn)利率下浮15%的優(yōu)惠政策，2008年5月15日為貸款發(fā)放日，貸款金額為30萬元，貸款年限為20年。等額本息：還款利息243616元大多數(shù)房貸客戶選擇的還款方式為等額本息還款法，即每月均攤貸款本金和總利息，各月還款金額相同，這種情況下，30萬元20年的房貸，按5年期以上貸款優(yōu)惠利率6.66%計(jì)算，每個(gè)月的還款金額為2265.07元（還款期內(nèi)每月所還款本金由少到多、利息由多到少），20年（240期）后共償還銀行貸款利息243616元，本息合計(jì)為543616元。等額本息還款法-申辦流程編輯本段回目錄1、 遞交申請(qǐng)材料2、 銀行受理（調(diào)查、審批）3、 雙方簽訂授信合同4、 辦理抵押擔(dān)保，額度生效5、 當(dāng)您需要使用貸款時(shí)，可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備和網(wǎng)上銀行自行辦理借款、還款手續(xù)等額本息還款法-還款信息端輯本段回目錄首付比率：一般情況下，一手房首付20%、二手房首付30%。第二套房首付款最低4成，貸款利率相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.1倍。支付利息款：405742.77元（貸款50萬，還款30年，貸款利率6.65%%計(jì)算）。費(fèi)率：保險(xiǎn)費(fèi)：客戶自愿選擇向保險(xiǎn)公司投保,銀行不收取保險(xiǎn)費(fèi)；律師費(fèi)：銀行不收取客戶律師費(fèi)，擔(dān)保費(fèi)視辦理業(yè)務(wù)品種而定。優(yōu)惠利率：貸款利率最低可按照中央銀行規(guī)定同期限人民幣基準(zhǔn)利率的0.85倍執(zhí)行。貸款期限：個(gè)人一手房最高為30年，個(gè)人二手住房貸款的期限最長不超過20年。放款時(shí)間：一般情況下，三到五個(gè)工作日即可放款，具體時(shí)間視申請(qǐng)人情況而定。房齡要求：理二手房貸款時(shí)房齡最長20年。其他特點(diǎn)：每月歸還相等的金額。等額本息還款法-選擇編輯本段回目錄從某種意義上說，購房還貸，等額本金法（遞減法）未必優(yōu)于等額本息法（等額法），到底選擇什么樣的還貸方法還要因人而異。“等額本息還款法”就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息，償還初期利息支出最大，本金就還得少，以后隨著每月利息支出的逐步減少，歸還本金就逐步增大；“等額本金還款法”（遞減法）就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。兩種還款方法都是隨著剩余本金的逐月減少，利息也將逐月遞減，都是按照客戶占用管理中心資金的時(shí)間價(jià)值來計(jì)算的。由于“等額本金還款法”較“等額本息還款法”而言同期較多地歸還貸款本金，因此以后各期確定貸款利息時(shí)作為計(jì)算利息的基數(shù)變小，所歸還的總利息相對(duì)就少。舉例來說，A、B兩人同時(shí)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款10萬元，期限10年，合同生效時(shí)間為2005年6月20日。A選擇等額本息還款法，B選擇等額本金還款法。如不考慮國家在利率方面的調(diào)整因素，A每月的還款額相同，都為1032.05元，期滿后共需償付本息123846元。B第一個(gè)月還款額為1200.83元，以后隨著每月貸款期末余額的減少而逐月減少還款額。最后一個(gè)月還款額為836.40元，期滿后共需償付本息122233.90元（注：計(jì)算B的還款額時(shí)，假定每月都為30天，實(shí)際還款應(yīng)以每月實(shí)際天數(shù)計(jì)算）。所以，在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，“等額本金還款法”的利息總額要少于“等額本息還款法”，以貸10萬10年為例，B比A要少支付利息1612.10元。適合自己的才是最好等額本息還款法-和等額本金還款法編輯本段回目錄等額本息還款法走勢(shì)柱裝圖等額本息還款法走勢(shì)柱裝圖購房按揭的還款方式主要有兩種，即等額本息還款法（等額法）和等額本金還款法（遞減法）。前者是將消費(fèi)者所貸款的總額（本金），加上貸款年限內(nèi)本金產(chǎn)生的總共利息，得出本息總額，然后除以貸款的總計(jì)月數(shù)，得出消費(fèi)者貸款年限內(nèi)每月的還款數(shù)額；后者是以每月為利息清算單位，就是說，消費(fèi)者每月還款的數(shù)額是由每月所還的本金，加上上月貸款總額產(chǎn)生的利息構(gòu)成，其中每月所還本金就是消費(fèi)者貸款總額除以貸款總月數(shù)得出的數(shù)額。傳統(tǒng)的觀點(diǎn)認(rèn)為，等額法有一個(gè)好處，就是每個(gè)月還款的數(shù)額是固定的，在消費(fèi)者月收入相對(duì)固定的情況下，一般不會(huì)因?yàn)檫€款而感到壓力；而遞減法前期本金基數(shù)較大，產(chǎn)生的利息就比較多，消費(fèi)者前期的還款壓力是比較大。在計(jì)算中記者得到這樣的數(shù)據(jù)：采用等額法每月還款額為3235.6135元，而采用遞