2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財易錯題庫綜合試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財易錯題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共56題）1、（2017年真題）現有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D2、根據《住房城鄉(xiāng)建設部關于進一步加強和完善建筑勞務管理工作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應對所承包工程的勞務管理全面負責。A.“誰承包、誰負責”B.“誰用工、誰負責”C.“誰施工、誰負責”D.總承包單位負責【答案】A3、退休養(yǎng)老收入的內容不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.失業(yè)保險D.個人儲蓄【答案】C4、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，()是信托產品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A5、（2021年真題）金融市場引導眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產。這是金融市場的（）.A.風險管理功能B.流動性功能C.財務功能D.資金融通集聚功能【答案】D6、在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D7、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉夥財產需購付匯【答案】B8、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。A.安全檢查合格證、質量檢查合格證B.生產（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產（制造）許可證、質量檢查合格證D.生產（制造）許可證、產品合格證【答案】D9、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現在應當存入銀行（）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】C10、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由商業(yè)銀行承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.完全由客戶承擔【答案】B11、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D12、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A.本人教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長遠教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】D13、（2018年真題）根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D14、（2018年真題）現金管理類理財產品具有投資期（）的特點。A.不受限制B.短C.適中D.長【答案】B15、下列關于商業(yè)銀行理財產品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】C16、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D17、（2018年真題）下列關于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B.單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”C.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案D.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的【答案】D18、下列關于藝術品投資的說法中，錯誤的是()。A.價格波動較大B.保管難C.流通性好D.一般是中長期投資【答案】C19、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機構應建立統(tǒng)一的產品信息查詢平臺，并由專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。A.未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售B.銀行業(yè)金融機構經報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產品C.產品信息查詢平臺應建立產品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產品類型D.充分披露產品信息，產品信息涵蓋產品類型、發(fā)行機構、風險等級，合格投資者范圍、收費標準【答案】B20、在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D21、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A22、④降低客戶的資金成本、費率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D23、安全生產考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內有效。A.2B.3C.4D.5【答案】B24、下列關于代理的說法，不正確的是()。A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任C.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，由相對人負責任【答案】D25、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A.交易時間靈活B.交易有做空機制C.到期交割D.較實物黃金投入資金少【答案】C26、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】B27、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。A.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規(guī)劃B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介C.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介D.財務規(guī)劃、個人投資產品推介、財務分析、投資建議【答案】B28、金融期權的要素不包括()。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D29、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B30、（2017年真題）按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險欣賞型D.風險中立型【答案】D31、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D32、下列關于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力人B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力人C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力人D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人【答案】C33、作為投資產品，（）流動性最好。A.股票基金B(yǎng).房地產C.貨幣基金D.資金信托產品【答案】C34、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％【答案】A35、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B.多數項目是由某一特定、持續(xù)經營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C36、（）由國務院有關行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業(yè)標準即行廢止。A.規(guī)范性文件B.強制性標準C.行業(yè)標準D.國家標準【答案】C37、（2017年真題）年金終值是指（）。A.一系列等額付款的終值之和B.在給定的回報率下年金現金流的終值之和C.某特定時間段內收到的等額現金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B38、下列不屬于個人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期【答案】D39、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。A.系統(tǒng)風險B.流動性風險C.極端風險D.非系統(tǒng)風險【答案】D40、（2017年真題）下面不屬于債券市場功能的是（）。A.資本轉讓功能B.融資功能C.價格發(fā)現功能D.宏觀調控功能【答案】A41、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。A.安全管理人員B.施工管理人員C.技術負責人D.項目負責人【答案】B42、關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金B(yǎng).QDII基金是投資于境外證券市場的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金【答案】C43、下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D44、以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現功能C.社會管理功能D.宏觀調控功能【答案】C45、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現在應投資()元。(答案取近似數值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B46、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D47、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A48、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當的方法是（）。A.拿出做好的資產負債表讓客戶填寫B(tài).旁敲側擊的詢問客戶的相關信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問【答案】C49、假如某人希望在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現值為（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B50、根據資源稅法律制度的規(guī)定，下列關于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。A.煤炭開采企業(yè)因安全生產需要抽采的煤層氣免征資源稅B.從衰竭期礦山開采的礦產品免征資源稅C.運輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅D.進口的原油免征資源稅【答案】A51、（2017年真題）下列關于信托類產品收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.信托機構管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔C.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響【答案】D52、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現金管理類理財產品B.權益類理財產品C.固定收益類理財產品D.商品及衍生品類理財產品【答案】A53、事故調查組應當自事故發(fā)生之日起（）內提交事故調查報告。A.30天B.60天C.90天D.120天【答案】B54、當（）時，需經核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B55、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A56、（2018年真題）一般來說，FOF的投資標的主要是（）。A.股票B.基金C.債券D.銀行理財計劃【答案】B多選題（共23題）1、特種設備（）單位應當建立特種設備安全技術檔案。A.出租B.生產C.使用D.檢測【答案】C2、我國目前個人黃金理財產品的投資標的有()。A.金飾品B.實物黃金C.黃金基金D.紙黃金E.投資型金幣【答案】BCD3、（2021年真題）商業(yè)銀行經營保險代理業(yè)務，應當具備的條件有（）A.主業(yè)經營情況良好，最近5年無重大違法違規(guī)記錄B.已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力C.已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)D.所有銷售人員均須取得保險從業(yè)資格證書E.具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構頒發(fā)的金融許可證【答案】BC4、下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點？（）A.交易場所多樣B.交易時間靈活C.交易無做空機制D.保證金模式——利益杠桿方式E.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】BD5、下列屬于時間價值基本參數的有（）。A.現值B.終值C.時間D.利率E.通貨膨脹率【答案】ABCD6、上證成分股指數的樣本股選擇標準有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD7、下列安全事故，可以認定為“造成嚴重后果”或者“發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果”的是（）。A.造成死亡1人以上，或者重傷3人以上的B.造成直接經濟損50萬元以上的C.造成2人重傷的D.造成直接經濟損80萬元以上的【答案】A8、金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券經紀商B.證券承銷商C.銀行D.會計師事務所E.交易所【答案】ABC9、下列關于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)E.可在指定網點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD10、（2018年真題）根據風險偏好分類，可將投資者理財風格分為（）。A.平衡性B.保守型C.穩(wěn)健型D.成長型E.進取型【答案】BC11、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD12、在設立私募基金或者推薦有限合伙產品時，需要遵守的規(guī)則包括（）。A.公開宣傳B.基金依法設立C.向特定對象募集資金D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法合規(guī)使用募集資金【答案】BCD13、生產經營單位應在有較大危險因素的生產經營場所和有關設施、設備上，設置明顯的安全（）標志。A.警告B.指示C.提示D.警示【答案】D14、根據《合同法》，以下說法中，正確的是（）。A.以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無效合同B.有確切證據表明對方經營狀況惡化，應當先履行債務的當事人不可以中止履行C.造成對方人身傷害則合同中的相關免責條款無效D.在訂立合同時顯示公平屬于可撤銷合同E.當事人互負債務，有先后履行順