2023年初級(jí)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》核心考點(diǎn)題庫(kù)300題（含詳解）

PAGEPAGE12023年初級(jí)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》核心考點(diǎn)題庫(kù)300題（含詳解）一、單選題1.金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A、金融市場(chǎng)的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。2.關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列表述有誤的是（）。A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇投資者答案：C解析：可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與股票類似。3.下列對(duì)KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是()。A、是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C、是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一D、了解客戶對(duì)理財(cái)師工作影響不大答案：D解析：D項(xiàng),了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。4.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B、探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富。維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。5.中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥。以（）為主干．以（）為重要組成部分，由相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。A、憲法；法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)B、法律；憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；法律D、法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；憲法答案：A解析：中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。6.下列不符合期貨交易制度的是（）。A、散戶報(bào)告制度B、每日結(jié)算制度C、持倉(cāng)限額制度D、強(qiáng)行平倉(cāng)制度答案：A解析：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉(cāng)限額制度。④大戶報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。7.下列選項(xiàng)所列內(nèi)容均屬于定量信息的是（）。①目標(biāo)陳述：②資產(chǎn)和負(fù)債；③健康狀況；④就業(yè)預(yù)期；⑤風(fēng)險(xiǎn)特征；⑥理財(cái)決策模式；⑦保單信息；⑧金錢觀；⑨養(yǎng)老金規(guī)劃；⑩遺囑。A、①②⑨B、④⑦⑩C、⑤⑥⑧D、⑦⑨⑩答案：D解析：姓名、身份證號(hào)碼、性別、出生日期、年齡、婚姻狀況、學(xué)歷、就業(yè)情況、配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等普通個(gè)人和家庭檔案，有關(guān)財(cái)務(wù)顧問的信息，資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出，保單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現(xiàn)有投資情況，其他退休收益，客戶的事業(yè)信息，遺囑等均屬于定量信息。本題中，②⑦⑨⑩均屬于定量信息，其余各內(nèi)容均屬于定性信息。8.王先生希望5年后有50萬(wàn)元購(gòu)房款，若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品收益率為6％，則他現(xiàn)在需要投入資金（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A、36．78B、37．35C、41．00D、43．56答案：B解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=6％，n=5時(shí)，系數(shù)為0．747，故現(xiàn)值PV=50X0．747=37．35(萬(wàn)元)。9.某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。10.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)期以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。A、無(wú)限責(zé)任B、有限責(zé)任C、擔(dān)保責(zé)任D、連帶責(zé)任答案：A解析：《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第十八條規(guī)定：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)期以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。11.下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴(kuò)展階段答案：C解析：與發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。12.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：同時(shí)抗辯權(quán)，指應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行的合同一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求：先履行抗辯權(quán)，指存在履行順序的合同后履行方．在先履行方未履行時(shí)有權(quán)拒絕其履行要求：不安抗辯權(quán)。指合同一方有確切證據(jù)證明對(duì)方經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金、以逃避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽(yù)、有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形可以中止履行合同。13.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性B、國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差D、其收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)答案：D解析：黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。14.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。A、提升專業(yè)，提高收入B、量入為出，存自備款C、償還房貸，籌教育金D、收入增加，籌退休金答案：C解析：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育金。15.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是（）。A、按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B、按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D、按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)答案：C解析：A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。16.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。A、期初B、期末C、期內(nèi)D、期中答案：B解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。17.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。A、投資顧問服務(wù)B、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)答案：C解析：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧I'-1服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理．投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比．綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。18.（）是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)。A、貨幣市場(chǎng)B、資本市場(chǎng)C、外匯市場(chǎng)D、保險(xiǎn)市場(chǎng)答案：B解析：資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。19.為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為（）。A、10000×(1+10％／12)60B、10000×1／(1+10％／12)60C、10000×(1+10％)5D、10000×1／(1+10％)5答案：B解析：根據(jù)1年多次復(fù)利計(jì)息公式FV=PV(1+r／m)mn，其中m為每年計(jì)息次數(shù)，n為年數(shù)，所以PV=FV／(1+r／m)mn。20.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，交易人員至少__________人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少_________人。（）A、1；3B、2；2C、3；1D、4；1答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。21.根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。22.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括（）。A、責(zé)令暫停銷售新產(chǎn)品B、建議調(diào)整相關(guān)管理部門負(fù)責(zé)人C、限制發(fā)放員工工資D、建設(shè)調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人答案：C解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(一)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；(二)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；(三)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。”23.股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于（）。A、40％B、50％C、60％D、80％答案：D解析：80％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。24.下列選項(xiàng)中，不屬于壽險(xiǎn)的是()。A、分紅險(xiǎn)B、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C、萬(wàn)能險(xiǎn)D、投連險(xiǎn)答案：B解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。25.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）。A、內(nèi)部報(bào)酬率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部回報(bào)率D、內(nèi)部收益率答案：B解析：內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。26.張先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹，投資報(bào)酬率為8％，大學(xué)四年期間的學(xué)費(fèi)不上漲。如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4年的費(fèi)用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用應(yīng)為（）元。A、64013B、60000C、63060D、56393答案：D解析：上大學(xué)為期初交費(fèi)，設(shè)為期初年金B(yǎng)GN：27.下列關(guān)于有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、有形市場(chǎng)有固定的交易場(chǎng)所B、中國(guó)目前屬于無(wú)形市場(chǎng)C、無(wú)形市場(chǎng)是整個(gè)世界外匯市場(chǎng)的主體D、倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無(wú)形市場(chǎng)答案：B解析：中國(guó)的外匯市場(chǎng)尚屬于有形市場(chǎng)，通訊技術(shù)越發(fā)展，這種市場(chǎng)信息就越顯得落后。28.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存_________年．與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存_________年。（）A、15；15B、20；20C、15；20D、20：30答案：A解析：客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。29.關(guān)于年金系數(shù)表的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式B、查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比C、查表法的答案比較精確D、查表法一般用于大致的估算答案：C解析：查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無(wú)法得出按月計(jì)算的現(xiàn)值、終值。相比之下查表法答案就顯得不夠精確。30.（）是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。A、投連險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、萬(wàn)能保險(xiǎn)D、房貸險(xiǎn)答案：A解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)，是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。31.在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請(qǐng)擔(dān)任（）。A、基金監(jiān)管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我國(guó)證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。32.下列項(xiàng)目中不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A、向客戶進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進(jìn)行個(gè)貸產(chǎn)品推介D、向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃答案：C解析：理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。33.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A、公平原則B、等價(jià)有償原則C、誠(chéng)信原則D、自愿原則答案：C解析：誠(chéng)信原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。34.金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。這種說(shuō)法指出了金融市場(chǎng)的（）。A、集聚功能B、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能C、資源配置功能D、調(diào)節(jié)功能答案：B解析：金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策，這是金融市場(chǎng)的反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。35.上市公司通過股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)讓資本C、轉(zhuǎn)化資本D、給股票定價(jià)答案：A解析：股票市場(chǎng)的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本。36.目前，銀行代理國(guó)債的種類不包括()。A、憑證式國(guó)債B、電子式國(guó)債C、可轉(zhuǎn)換式國(guó)債D、記賬式國(guó)債答案：C解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。37.我國(guó)的國(guó)債專指（）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。A、國(guó)務(wù)院B、財(cái)政部C、中國(guó)人民銀行D、國(guó)資委答案：B解析：我國(guó)國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)擔(dān)保。信譽(yù)度非常高。38.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。A、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的答案：A解析：理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯(cuò)誤的是（）。A、在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果B、對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣C、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處D、將以往業(yè)績(jī)和基金證券投資的未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容答案：D解析：過往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不應(yīng)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)的情形，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。40.在下列選項(xiàng)中，年有效利率等于名義利率的是（）。A、計(jì)息周期小于一年B、計(jì)息周期大于一年C、計(jì)息周期等于一年D、計(jì)息周期小于等于一年答案：C解析：年有效利率：EAR=(1+r／m)m-1，當(dāng)m=1時(shí)，EAR=r。41.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A、房賃月供B、養(yǎng)老金C、每月家庭日用品費(fèi)用支出D、定期定額購(gòu)買基金的月投資款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)C中，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。42.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對(duì)象B、發(fā)行人C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問答案：A解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。43.債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)答案：A解析：債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。44.()已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具。A、復(fù)利與年金表B、專業(yè)理財(cái)軟件C、Excel表格D、財(cái)務(wù)計(jì)算器答案：C解析：Excel表格已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具。45.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、先付年金B(yǎng)、普通年金C、永續(xù)年金D、即付年金答案：C解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無(wú)到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。46.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：PV=1000／(0．06-0．03)=33333(元)47.按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。A、考試B、教育C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德答案：B解析：國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德（Ethics)四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。48.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱自己為理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意．即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為（）。A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則答案：D解析：根據(jù)保守秘密原則，理財(cái)師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字．更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。49.如果張先生計(jì)劃借入100萬(wàn)元投資某項(xiàng)目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為()萬(wàn)元。A、14B、20.13C、18D、13.27答案：B解析：這是關(guān)于普通年金現(xiàn)值計(jì)算的逆運(yùn)算，它通常用于確定年資本回收額。100=A×（F/A，12%，8）×（P/F，12%，8）=A×12.300×0.4039=20.13（萬(wàn)元）50.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主體往往采用（）的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理。A、動(dòng)態(tài)B、靜態(tài)C、靈活D、隨機(jī)答案：A解析：發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理。51.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A52.保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的（）限額。A、最低B、最高C、固定D、實(shí)際答案：B解析：保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。53.A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來(lái)3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬(wàn)元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：54.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。55.以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則的是（）。A、了解原則B、保密性原則C、連續(xù)性原則D、誠(chéng)信原則答案：B56.下列因素與貨幣的時(shí)間價(jià)值呈反向變化的是()。A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、本金答案：C解析：通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素，通貨膨脹率越高，貨幣的時(shí)間價(jià)值越低。57.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益為20％，則下列表述正確的是（）。A、無(wú)法比較合適領(lǐng)取更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利答案：D解析：如果3年之后領(lǐng)取可得15000元，如果現(xiàn)在取出并用于投資，則3年之后的本利和是FV=PV（1+r）n=10000×1．728=17280（元），顯然現(xiàn)在取出來(lái)用于投資更有利。58.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)（）。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式條款一方的解析C、做出不利于提供格式條款一方的解析D、以上均不正確答案：C解析：這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益，保證合同的公平性。59.綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，綜合理財(cái)服務(wù)更突出（）。A、安全性B、收益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、個(gè)性化服務(wù)答案：D解析：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。60.趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今年開始，每年年末往賬戶里存入2萬(wàn)元錢，設(shè)年利率為6％，計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí)，這筆風(fēng)險(xiǎn)保障金為（）元。A、1240857．35B、1534028．16C、1333285．36D、1581163．72答案：D解析：此題為已知年金的情況下，計(jì)算終值。61.金融理財(cái)師小李在為客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險(xiǎn)。此時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在促銷投資連結(jié)險(xiǎn)．并承諾支付給推薦客戶的金融理財(cái)師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)險(xiǎn)。此行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（）原則。A、正直誠(chéng)信B、專業(yè)勝任C、客觀公正D、專業(yè)精神答案：C解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。62.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。A、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的答案：A解析：大多數(shù)客戶在尋求理財(cái)專業(yè)服務(wù)的幫助時(shí)，是因?yàn)橐鎸?duì)一個(gè)或數(shù)個(gè)家庭財(cái)務(wù)問題。與此同時(shí)，理財(cái)師又基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對(duì)平衡。因此，理財(cái)師需要和客戶一起明確未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)和期望。63.下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》規(guī)定的是（）。A、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任B、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在1年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅C、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在2年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅D、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅答案：D解析：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅。64.甲投資項(xiàng)目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為（）。(答案取近似數(shù)值)A、8．44％B、8．34％C、8．52％D、8．24％答案：D解析：實(shí)際有效年利率=(1+r／m)m-1=(1+2％)4-1≈8．24％。65.信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。A、投入信用的委托人B、受信于人的受托人C、受益于人的受托人D、受益于人的受益人答案：C解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。66.從事投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)接受不少于（）個(gè)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，至少擁有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并且無(wú)不良記錄。A、10B、20C、30D、40答案：D解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。67.以下關(guān)于黃金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、黃金稀有而且珍貴．具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金屬屬性B、1盎司=31．1035克．國(guó)際最常用的標(biāo)準(zhǔn)重量是400盎司C、黃金不易變現(xiàn)．這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、>99．5％答案：C解析：黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)。68.理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)()開發(fā)設(shè)計(jì)的投資和管理計(jì)劃。A、客戶偏好B、不同客戶類型C、特定目標(biāo)客戶群D、小眾客戶答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。69.理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。A、按照儲(chǔ)蓄存款管理B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理D、以上說(shuō)法都有誤答案：C解析：商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。70.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（）最醒目位置提示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁(yè)B、第二頁(yè)C、首頁(yè)D、文中任意部分答案：C解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。71.客戶的基本信息不包括（）。A、儲(chǔ)蓄B、年齡C、婚姻狀況D、姓名答案：A解析：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。儲(chǔ)蓄屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。72.境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必外匯局核準(zhǔn)。A、向境外投資B、向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C、海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯D、對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯答案：B解析：A項(xiàng)，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記：C項(xiàng)，第十九條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯：D項(xiàng)，第二十條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。73.在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A、考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C、考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己D、較少這方面的咨詢答案：B解析：客戶確實(shí)沒有義務(wù)告訴我們自己的家庭財(cái)務(wù)信息，甚至有抵觸心理，但我們完全可以解決這個(gè)問題的。具體的步驟包括：首先，理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息。其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。再次，在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息。74.商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過（）家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。75.離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，（）。A、應(yīng)當(dāng)不分B、應(yīng)當(dāng)少分或者不分C、應(yīng)當(dāng)少分D、可以少分或者不分答案：D76.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值=11000-10000=1000(元)。77.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。A、如實(shí)告知B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、勤勉盡責(zé)D、公平、公開、公正答案：D解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。78.黃金基金適合于（）投資者。A、積極型B、穩(wěn)健型C、逃避型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：A解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)較大．適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。79.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn)：(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中華人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用。(2)所欠稅款。(3)其他債務(wù)。80.金融衍生品市場(chǎng)和債券市場(chǎng)共同的功能是（）。A、融資功能B、提高交易效率功能C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能D、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能答案：D解析：價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能是金融衍生品市場(chǎng)和債券市場(chǎng)共同的功能。選項(xiàng)A為債券市場(chǎng)的功能。選項(xiàng)B、C是金融衍生品市場(chǎng)的功能。81.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。A、1B、2C、3D、5答案：D解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。82.面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)C、對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D、對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視答案：A解析：對(duì)于這種人，刻意誘使對(duì)方多說(shuō)可能會(huì)引起對(duì)方的反感。83.人們常說(shuō)的“紙黃金”是指（）。A、黃金基金B(yǎng)、黃金存折C、金幣D、黃金期貨答案：B解析：銀行紙黃金讓投資人免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資人有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。84.()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A、合同B、委托協(xié)議C、承諾書D、成交單答案：A解析：合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。85.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)低B、管理簡(jiǎn)單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定答案：B解析：從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。86.（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。A、財(cái)富分配B、傳承規(guī)劃C、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃答案：D解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。87.下列各項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的是()。A、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性B、接觸客戶C、制訂理財(cái)規(guī)劃方案D、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案答案：A解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容包括:1.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法；2.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；3.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。B、C、D選項(xiàng)是理財(cái)師工作流程的內(nèi)容。88.一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D、儲(chǔ)蓄答案：C解析：黃金的價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。89.從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來(lái)說(shuō)，下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的是（）。A、確定的4000元收入B、確定的10000元損失。C、80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元D、80％的可能損失5000元，20％的可能無(wú)損失答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。90.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。A、50％的概率得2000元，50％的概率得0元B、30％的概率得2000元，70％的概率得0元C、20％的概率得2000元，80％的概率得0元D、1000元的確定收益答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。選項(xiàng)D相對(duì)于選項(xiàng)A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者將會(huì)選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。91.從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g答案：D解析：D選項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動(dòng)的角度。92.肢體語(yǔ)言的形式不包含（）。A、面部表情B、身體角度C、動(dòng)作姿勢(shì)D、說(shuō)話語(yǔ)氣答案：D解析：在面對(duì)面溝通中，肢體語(yǔ)言往往比語(yǔ)言本身對(duì)溝通效果的影響更重要。肢體語(yǔ)言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動(dòng)作姿勢(shì)。93.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的貸款屬于（）A、賣方信貸信托B、抵押貸款信托C、保證貸款信托D、信用貸款信托答案：B解析：抵押貸款信托是指由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的貸款。94.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A、家庭消費(fèi)支出B、債務(wù)管理C、現(xiàn)金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。95.以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A、銷售信貸產(chǎn)品B、對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)C、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品D、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)答案：D解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。96.產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指（）。A、銀行理財(cái)產(chǎn)品B、混合理財(cái)產(chǎn)品C、其他理財(cái)工具D、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品答案：D解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)），是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。97.—般電話鈴晌不超過（）聲，應(yīng)拿起電話。A、二B、三C、四D、五答案：B解析：—般電話鈴響不超過三聲，應(yīng)拿起電話．98.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。99.理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是()。A、了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求B、明確理財(cái)目標(biāo)、做好服務(wù)C、了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)制D、滿足客戶需求答案：A解析：全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。100.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以（）為第一要旨。A、安全性原則B、流動(dòng)性原則C、效益性原則D、風(fēng)險(xiǎn)性原則答案：A解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨，其主要業(yè)務(wù)——放款業(yè)務(wù)必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔(dān)保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。101.公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。A、依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B、具有法人資格C、投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見D、在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款答案：C解析：公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見。102.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。A、1B、2C、3D、4答案：A103.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自（）時(shí)發(fā)生效力。A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A104.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌引起通貨緊縮B、國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降，引起通貨緊縮。105.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B、被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人C、被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人D、投保人變更受益人時(shí)，無(wú)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意答案：D解析：被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。106.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是（）。A、低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高B、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益C、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益D、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱答案：A解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。107.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期的本利和，稱為復(fù)利終值。按照復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。108.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A、按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D、按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托答案：D解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；（3）按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。109.理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。A、了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求B、明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)C、了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制D、滿足客戶需求答案：A解析：全面深入了解客戶，精準(zhǔn)把握其需求成為理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。110.下列說(shuō)法正確的是（）。A、債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C、債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低答案：B解析：債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，債券的到期收益率與價(jià)格成反比，而債券面值越大，債券價(jià)格越高。111.（）階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。A、家庭衰老期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析：家庭衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。112.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要的資金；為購(gòu)置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。A、求學(xué)成長(zhǎng)期B、成家立業(yè)期C、年富力強(qiáng)期D、穩(wěn)定成熟期答案：B解析：組建小家庭、購(gòu)置房產(chǎn)可以看作是成家的條件，充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)資金是立業(yè)的條件。為這些目標(biāo)積累資金是成家立業(yè)期個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。因此，本題的正確答案為B。113.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項(xiàng)目與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。A、保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同B、職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明C、捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定D、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書答案：A解析：保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明114.下列關(guān)于理財(cái)專業(yè)證書資格認(rèn)證的四個(gè)E代表的意義的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、Education—教育B、Examination—考試C、Experience—工作經(jīng)驗(yàn)D、Excellence—卓越表現(xiàn)答案：D解析：選項(xiàng)D應(yīng)是Ethics-職業(yè)道德。115.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)答案：B解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)．116.肢體語(yǔ)言的形式不包含()。A、面部表情B、身體角度C、動(dòng)作姿勢(shì)D、說(shuō)話語(yǔ)氣答案：D解析：在面對(duì)面溝通中，肢體語(yǔ)言往往比語(yǔ)言本身對(duì)溝通效果的影響更重要。肢體語(yǔ)言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動(dòng)作姿勢(shì)。117.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí),()是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、開戶B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通答案：A解析：開戶,通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。在填寫開戶資料時(shí),理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息,還可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息采集表》,在內(nèi)容設(shè)計(jì)上,可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛好,以及婚姻狀況、子女情況等,輔助收集客戶信息。118.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處理。A、作出利于提供格式條款一方的解釋B、作出不利于提供格式條款一方的解釋C、按照通常理解予以解釋D、按照字面理解予以解釋答案：B解析：對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。119.（）年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：D解析：2005年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。120.下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法，不正確的是()。A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示B、是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C、是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)D、簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)答案：A解析：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。121.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C、在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息答案：C解析：在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。122.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A、500美元（含）；500美元（含）B、500美元（含）；1000美元（含）C、500美元（不含）；1000美元（不含）D、500美元（不含）；500美元（不含）答案：B解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。123.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A、流動(dòng)性強(qiáng)B、風(fēng)險(xiǎn)小C、交易量大D、籌集的資金大多用于長(zhǎng)期投資答案：D解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：1．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益2．期限短、流動(dòng)性高3．交易量大、交易頻繁124.當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。A、負(fù)相關(guān)B、低相關(guān)C、正相關(guān)D、零相關(guān)答案：A解析：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。125.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個(gè)人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存人外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑本人有效身份證件辦理；②個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；③境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理；第二十九條規(guī)定：本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶問資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；第三十條規(guī)定：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)元以下的，可以在銀行直接辦理。126.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少()小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。127.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是（）。A、中央銀行B、財(cái)政部C、證監(jiān)會(huì)D、私營(yíng)企業(yè)答案：C解析：證監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理方，不能作為供需方進(jìn)入。128.下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個(gè)人興趣愛好D、財(cái)務(wù)信息答案：D解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。129.下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金C、退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金D、年金可以分為期初年金和期末年金答案：B解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。130.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這種理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。A、非保證收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、保證收益理財(cái)計(jì)劃答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。131.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶方法?（）A、開戶資料B、調(diào)查問卷C、親友詢問D、電話溝通答案：C解析：理財(cái)規(guī)劃中了解客戶的方法包括：①開戶資料；②調(diào)查問卷；③面談溝通；④電話溝通。132.在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本題考查《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的相關(guān)規(guī)定。注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點(diǎn)。133.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，但被代理人不同意C、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，被代理人表示同意D、在緊急情況下．為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理答案：B134.（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業(yè)人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。135.真正意義上的的個(gè)人理財(cái)生涯從()開始。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：B解析：建立期：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始，真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯才開始。136.在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（）。A、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》B、《中華人民共和國(guó)信托法》C、《中華人民共和國(guó)合同法》D、《中華人民共和國(guó)民法通則》答案：A解析：《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》屬于行政法規(guī)。137.我國(guó)某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國(guó)銀行辦理一筆大額銀行匯票脫手業(yè)務(wù)，出票行是外國(guó)某銀行。但經(jīng)中國(guó)銀行向有關(guān)部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬(wàn)美元的銀行匯票純屬偽造。這種偽造行為屬于（）。A、有形偽造B、無(wú)形偽造C、變?cè)霥、以上都不對(duì)答案：A解析：有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。138.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。A、到期收益率B、債券價(jià)格波動(dòng)率C、信用評(píng)級(jí)D、資產(chǎn)負(fù)債率答案：C解析：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。139.同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）要求。A、團(tuán)結(jié)合作B、尊重同事C、相互監(jiān)督D、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)答案：A解析：同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合團(tuán)結(jié)合作要求。140.直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。A、直接性B、差異性較大C、分散性D、相對(duì)較強(qiáng)的自主性答案：C解析：直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有一定的分散性。141.（）是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。A、基金開戶B、基金認(rèn)購(gòu)C、基金申購(gòu)D、基金贖回答案：B解析：基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為?；鹕曩?gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為?；疒H回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額以一定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。142.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是()。A、供求機(jī)制B、價(jià)格機(jī)制C、流通機(jī)制D、風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制答案：B解析：在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。143.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（）。A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D、購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大答案：B解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。應(yīng)該把理財(cái)計(jì)劃理解為一種理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計(jì)劃，B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)正確，如保證收益理財(cái)計(jì)劃。D項(xiàng)正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險(xiǎn)最大。144.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是（）。A、貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B、貨幣市場(chǎng)交易量很大C、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征D、貨幣市場(chǎng)主要是為了彌補(bǔ)短期流動(dòng)性答案：C解析：相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言。貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。145.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。A、委托一代理關(guān)系B、資金借貸關(guān)系C、產(chǎn)品買賣關(guān)系D、以上都不是答案：A解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。146.國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，—般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A．銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，—般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A．銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)豐要進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)提示，147.描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表答案：C解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。148.關(guān)于市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、現(xiàn)階段理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊．實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)弱B、大部分人認(rèn)為理財(cái)就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財(cái)師的專業(yè)指導(dǎo)C、中國(guó)資本市場(chǎng)不健全．投資渠道匱乏D、我國(guó)現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品可滿足高端客戶的個(gè)性化需求答案：D解析：中國(guó)資本市場(chǎng)不健全，投資渠道匱乏，無(wú)法滿足高端客戶的個(gè)性化需求。149.商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A、銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B、設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D、提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)答案：A解析：對(duì)于不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。150.通過（）對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表答案：A解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。151.下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、實(shí)事求是D、連續(xù)性原則答案：C解析：理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則有了解原則、誠(chéng)信原則、連續(xù)性原則。152.下列關(guān)于證券投資基金的表述，正確的是（）。A、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)B、證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金C、證券投資基金的特點(diǎn)主要包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等D、證券投資基金可以通過構(gòu)造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：基金托管人只負(fù)責(zé)管理資金，基金管理人才負(fù)責(zé)運(yùn)用資產(chǎn)，因此A不對(duì)；證券投資基金根據(jù)收益憑證是否可以贖回分為開放式基金和封閉式基金，因此B不對(duì)；構(gòu)造有效資產(chǎn)組合是無(wú)法降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)橄到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)，因此D不對(duì)。153.在經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A、IRR低于融資成本．則投資B、IRR大于融資成本．則投資C、IRR>0．則投資D、IRR<0．則投資答案：B解析：只有當(dāng)回報(bào)率大于融資成本時(shí)，投資項(xiàng)目才是有利可圖的。154.從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g答案：D解析：D選項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動(dòng)的角度。155.按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（）。A、股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具B、場(chǎng)內(nèi)交易工具、場(chǎng)外交易工具C、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D、股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具答案：A解析：按照基礎(chǔ)衍生工具劃分，金融衍生品可分為股權(quán)衍生工具(以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)的衍生工具，如股指期貨等)，貨幣衍生工具(以各種貨幣為基礎(chǔ)的金融衍生工具，如遠(yuǎn)期外匯合約、外幣期權(quán)等)，利率衍生工具(以利率為基礎(chǔ)的金融衍生工具．如遠(yuǎn)期利率協(xié)議)。156.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。投資者都知道這樣一個(gè)道理，今天手中擁有的1元錢與未來(lái)手中獲得的1元錢的價(jià)值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當(dāng)存款利率為3％的情況下，到年終：其價(jià)值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時(shí)間價(jià)值。157.貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、5年以上答案：B解析：一年以內(nèi)是貨幣市場(chǎng)，一年以上是資本市場(chǎng)。158.()是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)D、居民個(gè)人答案：A解析：企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。159.（）可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。A、公司貸款B、擔(dān)保貸款C、個(gè)人貸款D、信用貸款答案：C解析：出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的就是貸款發(fā)放過于集中。個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。160.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定答案：D解析：《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》六、加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的市場(chǎng)變化作出科學(xué)合理預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測(cè)算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計(jì)劃）的期限及產(chǎn)品（計(jì)劃）期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品（計(jì)劃）期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。多選題1.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換答案：ABDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是（）。A、依法合規(guī)B、公平公正C、誠(chéng)信自律D、為民利民E、誠(chéng)實(shí)守信答案：ABCD解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠(chéng)信自律、為民利民。3.理財(cái)師在當(dāng)面給客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容時(shí)，要注意以下（）要求。A、使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議C、必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)D、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋．盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題E、同時(shí)對(duì)客戶的問題進(jìn)行耐心地解釋．自始至終讓客戶參與其中答案：ABCDE4.理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。A、理財(cái)業(yè)務(wù)B、重點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、潛在客戶業(yè)務(wù)E、財(cái)富管理業(yè)務(wù)答案：ACE解析：理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。5.下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有（）。A、一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式B、由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場(chǎng)C、是一種直接的證券投資方式D、投資小、費(fèi)用低E、流動(dòng)性強(qiáng)答案：ABDE解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購(gòu)買基金而間接投資于證券市場(chǎng)的。與直接購(gòu)買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系，不參與公司決策和管理，只享有公司利潤(rùn)的分配權(quán)。6.下列屬于黃金T+D的產(chǎn)品的特點(diǎn)（）。A、交易時(shí)間靈活B、保證金模式C、無(wú)交割時(shí)間限制D、操作成本高E、交易多樣化答案：ABCE解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①交易時(shí)間靈活；②交易多樣化，有做空機(jī)制；③保證金模式，利用杠桿方式交易；④無(wú)交割時(shí)間限制，減少操作成本。7.在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，（）。A、委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購(gòu)信托單位．可以由銀行代理收付B、商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)C、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響D、信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái)．流動(dòng)性差E、信托投資公司項(xiàng)