2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)題庫(kù)(附答案)

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)題庫(kù)(附答案)

單選題（共50題）1、相對(duì)舊的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)新標(biāo)準(zhǔn)主要有如下變化，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）。A.增加了對(duì)持有崗位證書(shū)的施工現(xiàn)場(chǎng)管理人員的要求B.提高了對(duì)技術(shù)工人的數(shù)量要求C.增加了對(duì)業(yè)績(jī)的要求D.取消了對(duì)機(jī)具的要求【答案】C2、對(duì)于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財(cái)富增長(zhǎng)始終有限，許多長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn)，因此需要通過(guò)投資來(lái)達(dá)到（）的目的。A.投資收益B.投資C.資產(chǎn)增值D.經(jīng)常性收益【答案】C3、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】D4、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)C.李先生為他們投保，受益人可以寫(xiě)自己D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來(lái)送【答案】A5、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，投資者將不會(huì)選擇（）組合作為投資對(duì)象。A.期望收益率18％、標(biāo)準(zhǔn)差32％B.期望收益率9％、標(biāo)準(zhǔn)差22％C.期望收益率11％、標(biāo)準(zhǔn)差20％D.期望收益率8％、標(biāo)準(zhǔn)差11％【答案】B6、投資者購(gòu)買(mǎi)下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C7、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】B8、對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C9、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格C.暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)D.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)【答案】C10、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬(wàn)元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C11、造成損失的間接原因是()。A.風(fēng)險(xiǎn)事故B.風(fēng)險(xiǎn)因素C.風(fēng)險(xiǎn)損失D.風(fēng)險(xiǎn)載體【答案】B12、聯(lián)合及生存者年金是指（）A.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均死亡為給付條件的年金B(yǎng).以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金C.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均生存為給付條件的年金D.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金【答案】D13、財(cái)富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險(xiǎn)信托D.財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與合同【答案】D14、基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】B15、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A16、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物【答案】C17、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】C18、小王單位的同事外出遇險(xiǎn)，因醫(yī)療費(fèi)用高昂，其生活困難，工會(huì)組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（）。A.贍養(yǎng)支出B.理財(cái)支出C.生活支出D.其他支出【答案】D19、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.定期死亡壽險(xiǎn)B.定期生存壽險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.終身壽險(xiǎn)【答案】A20、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過(guò)口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式【答案】D21、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.第一個(gè)月前20日B.第一周C.第一個(gè)月D.第一個(gè)月前10日【答案】C22、利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A.利潤(rùn)B.總利潤(rùn)C(jī).凈利潤(rùn)D.凈資產(chǎn)【答案】C23、在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人已經(jīng)知道被保險(xiǎn)輪船改變航道而沒(méi)有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損失，保險(xiǎn)人就要賠償。這在保險(xiǎn)中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權(quán)D.不可抗力【答案】B24、6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為（）元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A25、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是屬于（）。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.不可分散風(fēng)險(xiǎn)【答案】C26、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。A.紅利所得B.年終獎(jiǎng)C.財(cái)產(chǎn)繼承D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】C27、家庭收支管理以()作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想和方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動(dòng)負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C28、李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬(wàn)元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過(guò)一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬(wàn)元，股票型基金15萬(wàn)元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬(wàn)元。由于投資過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒(méi)有時(shí)間和精力來(lái)進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了理財(cái)師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.潛在風(fēng)險(xiǎn)D.操作性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A29、銀行車(chē)貸年限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】B30、周陽(yáng)，38歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無(wú)工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽(yáng)的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)支援。A.定期死亡壽險(xiǎn)B.定期生存壽險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.終身壽險(xiǎn)【答案】A31、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由獨(dú)立的信托公司擔(dān)當(dāng)C.受益人一般都是受委托人的家庭成員D.信托財(cái)產(chǎn)一般由受益人負(fù)責(zé)管理【答案】D32、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A33、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是()。A.提貨不著險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)【答案】A34、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒(méi)有投保任何商業(yè)保險(xiǎn)，并于去年購(gòu)置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無(wú)子女。則在以下保險(xiǎn)產(chǎn)品中，小崔購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)先順序應(yīng)為()。A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】C35、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.120B.180C.200D.250【答案】A36、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對(duì)被繼承人遺留的債務(wù)（）A.以遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限繼承B.包括繼承C.無(wú)限制的清償被繼承人遺留債務(wù)D.無(wú)限繼承【答案】A37、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A38、《民法通則》規(guī)定，（）可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.12周歲的未成年人B.16周歲但依靠父母生活的人C.10周歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】D39、張女士分期購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】D40、下列不屬于忠誠(chéng)客戶特點(diǎn)的是（）。A.在熟悉的商家購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)時(shí)具有更大的話語(yǔ)權(quán)B.重復(fù)購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)C.對(duì)商品或服務(wù)表示非常滿意D.介紹親朋購(gòu)買(mǎi)【答案】A41、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤(rùn)的積極因素，下列關(guān)于信用期的制定的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應(yīng)該計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)C(jī).最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)【答案】C42、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B43、一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品【答案】A44、信息收集的來(lái)源和方法不包括()。A.開(kāi)戶資料B.調(diào)查問(wèn)卷C.面談?wù)髟僁.鄰居洽談【答案】D45、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的性質(zhì)具有特殊性，即具有()。A.補(bǔ)償性B.給付性C.無(wú)償性D.有償性【答案】A46、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。A.王先生作為家庭絕對(duì)主要收入來(lái)源，應(yīng)追加購(gòu)買(mǎi)商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)B.馮女士并非家庭收入的主要來(lái)源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)C.王先生雙方父母享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)D.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可建議王先生對(duì)房屋、車(chē)輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投?！敬鸢浮緽47、（）是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.重復(fù)保險(xiǎn)【答案】A48、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）A.事后性原則B.合法性原則C.綜合平衡原則D.時(shí)效性原則【答案】A49、政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)（）。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略D.向中央銀行透支【答案】B50、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A多選題（共20題）1、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)。與客戶直接打交道的理財(cái)師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷(xiāo)需要關(guān)注（）方面。A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)B.直接頻繁面對(duì)客戶的員工必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理C.公司愿意拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系D.通過(guò)優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來(lái)E.加強(qiáng)交叉銷(xiāo)售、組合銷(xiāo)售【答案】ABC2、關(guān)于不同渠道的個(gè)人汽車(chē)貸款，下列說(shuō)法正確的有（）。A.汽車(chē)金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購(gòu)車(chē)的首付比例較低C.銀行車(chē)貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購(gòu)車(chē)無(wú)利息E.與銀行車(chē)貸和汽車(chē)金融公司貸款相比，信用卡分期購(gòu)車(chē)的額度較低【答案】CD3、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產(chǎn)品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產(chǎn)品委托人的利益沖突D.避免客戶與監(jiān)管部門(mén)的利益沖突E.避免監(jiān)管部門(mén)與產(chǎn)品委托人的利益沖突【答案】AB4、進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。A.工作生涯設(shè)計(jì)B.理想退休后生活設(shè)計(jì)C.退休養(yǎng)老成本計(jì)算D.退休后的收入來(lái)源估計(jì)E.儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃【答案】BCD5、下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是()。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應(yīng)量D.國(guó)際收支E.上證指數(shù)【答案】ABD6、土地增值稅以納稅人轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)取得的增值額為計(jì)稅依據(jù)。經(jīng)過(guò)納稅人申請(qǐng)，稅務(wù)機(jī)關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售B.由于城市實(shí)施籌劃、國(guó)家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個(gè)人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國(guó)有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC7、了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會(huì)關(guān)系C.工作單位與職務(wù)D.健康狀況E.個(gè)人興趣愛(ài)好和志向【答案】ABCD8、關(guān)于不同渠道的個(gè)人汽車(chē)貸款，下列說(shuō)法正確的有()。A.汽車(chē)金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購(gòu)車(chē)的首付比例較低C.銀行車(chē)貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購(gòu)車(chē)無(wú)利息E.與銀行車(chē)貸和汽車(chē)金融公司貸款相比，信用卡分期購(gòu)車(chē)的額度較低【答案】CD9、下列選項(xiàng)中屬于家庭工作收入的有（）。A.稿酬B.工資收入C.年終獎(jiǎng)D.中獎(jiǎng)E.遺產(chǎn)繼承【答案】ABC10、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預(yù)計(jì)B.提前規(guī)劃.量力而行C.專項(xiàng)積累.專款專用D.積少成多.?？顚Ｓ肊.計(jì)劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC11、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得出現(xiàn)的情形有()。A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金B(yǎng).以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D.以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金E.挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金【答案】ABCD12、保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。A.投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)B.保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任C.保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人，一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起到終止時(shí)的整個(gè)期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障D.保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行E.投保人即使需要變更合同的某項(xiàng)內(nèi)容，也只能采納保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備的附加條款【答案】AB13、關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD14、小李今年大學(xué)畢業(yè)，拿到第一個(gè)月工資時(shí)，決定通過(guò)實(shí)保險(xiǎn)給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險(xiǎn)，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險(xiǎn)C.為母親投保投連險(xiǎn)，獲得高投資收益D.為母親投保萬(wàn)能險(xiǎn)，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險(xiǎn)，母親為受益人【答案】A15、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來(lái)看，面臨的問(wèn)題包括()。A.投資見(jiàn)效慢B.資金使用規(guī)劃不足C.資金籌集渠道較窄D.管理水平整體較低E.風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱【答案】BCD16、證券投資基金的收益主要有（）。A.基金贖回費(fèi)用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)【答案】BCD17、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。A.王先生家庭處于成長(zhǎng)期，并逐步向子女大學(xué)教育期過(guò)渡，這個(gè)時(shí)期家庭的最大開(kāi)支是醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)B.王先生家庭的負(fù)債較少，可適當(dāng)將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場(chǎng)投資，以獲得更高的收益，從而更好地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)生活目標(biāo)D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財(cái)規(guī)劃就可以輕松實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)E.王先生家庭在開(kāi)源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎(chǔ)【答案】AB18、下列屬于信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類的有（）。A.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)B.投資保險(xiǎn)C.出口信用保險(xiǎn)D.忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)E.合同保證保險(xiǎn)【答案】BCD19、海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)從業(yè)人員要向客戶進(jìn)行利益披露的內(nèi)容包括（）。A.其他額外獎(jiǎng)勵(lì)B.由產(chǎn)品提供方支付的傭金的披露C.服務(wù)費(fèi)用D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財(cái)師的日常支出【答案】ABCD20、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不在資本市場(chǎng)線上的有（）。A.資產(chǎn)C：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％B.資產(chǎn)B：預(yù)期收益率17％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％C.資產(chǎn)A：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12％D.資產(chǎn)E：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％E.資產(chǎn)D：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％【答案】A大題（共10題）一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車(chē)。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右?！敬鸢浮緾項(xiàng)，王先生的家庭目前處于成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。股票市場(chǎng)投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，將家庭資金大部分投入可能會(huì)導(dǎo)致大額虧損，造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)；D項(xiàng)，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會(huì)導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。只有做好各方面的家庭理財(cái)規(guī)劃才可以有保障地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)目標(biāo)。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果沒(méi)有立遺囑。其遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)法定繼承，則繼承人為（）?！敬鸢浮坷^承開(kāi)始后，應(yīng)由第一順序人繼承，只有在沒(méi)有第一順序法定繼承人的情況下，或者第一順序繼承人全部放棄繼承權(quán)或喪失繼承權(quán)的情況下，第二順序繼承人才可以繼承遺產(chǎn)。第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。三、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。四、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē)，因怕車(chē)出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)未如實(shí)回答保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)事項(xiàng)，違反了()?！敬鸢浮孔畲笳\(chéng)信原則要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無(wú)保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書(shū)面陳述。告知是保險(xiǎn)雙方的義務(wù)。對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，通常稱為如實(shí)告知義務(wù)：對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，則稱為說(shuō)明義務(wù)。在本案例中，李陽(yáng)是投保人，違反了如實(shí)告知義務(wù)。五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母