2023年銀行從業(yè)資格-銀行管理（初級(jí)）考試題庫(kù)（帶參考答案）

2023年銀行從業(yè)資格-銀行管理（初級(jí)）考試題庫(kù)（帶參考答案）（圖片大小可自由調(diào)整）卷I一.單項(xiàng)選擇題(共15題)1.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說(shuō)法錯(cuò)誤的是（??）。A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一2.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成果、經(jīng)營(yíng)效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，包括（）等。A.利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)B.利潤(rùn)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)C.利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)D.利潤(rùn)指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)3.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)是（）。A.負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策，程序以及具體的操作規(guī)程B.督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并定期獲得關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和水平的報(bào)告C.負(fù)責(zé)審批市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略，政策和程序，確定銀行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平D.監(jiān)控和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況4.2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、職責(zé)及措施，同時(shí)還從內(nèi)部評(píng)價(jià)、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理。A.國(guó)務(wù)院B.中央銀行C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)5.某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)500萬(wàn)元，存貨300萬(wàn)元，總負(fù)債800萬(wàn)元，其中流動(dòng)負(fù)債400萬(wàn)元，則其速動(dòng)比率為（）。A.200%B.62.5%C.125%D.50%6.主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)業(yè)政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策B.產(chǎn)業(yè)合理化政策C.產(chǎn)業(yè)布局政策D.市場(chǎng)秩序政策7.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)C.信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)8.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》附件“操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求”，為多收手續(xù)費(fèi)反復(fù)操作客戶賬號(hào)屬于下列哪類操作風(fēng)險(xiǎn)事件。（）A.內(nèi)部欺詐中的盜竊和欺詐B.外部欺詐中未經(jīng)授權(quán)行為C.違反客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)中的適當(dāng)性原則及披露和誠(chéng)信責(zé)任D.內(nèi)部欺詐中的未經(jīng)授權(quán)行為10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機(jī)構(gòu)；委托交易C.金融機(jī)構(gòu)；自營(yíng)交易D.金融機(jī)構(gòu)；托管交易11.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理表述錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售B.商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)C.商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品D.商業(yè)銀行不得向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益12.全面審計(jì)一般以（）為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展一次全面審計(jì)。A.1年B.2年C.3年D.5年13.（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A.高級(jí)管理層B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)14.中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，將直接影響（??），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款15.2008年國(guó)際金融危機(jī)后，美國(guó)金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原因在于（）。A.此輪危機(jī)源于美國(guó)B.此輪危機(jī)美國(guó)損失最大C.此輪危機(jī)造成美國(guó)金融行業(yè)大量倒閉D.此輪危機(jī)源于中國(guó)二.多項(xiàng)選擇題(共15題)1.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償2.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)（）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付3.根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）。[2015年10月真題]A.不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允B.向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20%C.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易D.同一公司管理的不同信托計(jì)劃不可投資于同一項(xiàng)目E.不得向他人提供擔(dān)保4.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，有下列（）情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的有。A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)一百萬(wàn)元人民幣的B.借款人可以事先確定交易對(duì)象或者金額超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的C.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的D.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的E.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的5.消費(fèi)金融公司基本功能定位有（）。A.面向中低收入群體B.提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C.經(jīng)營(yíng)模式以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保”“小、快、靈”為特色D.滿足特殊的消費(fèi)需求E.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)6.銀行市場(chǎng)定位主要包括()。A.產(chǎn)品定位B.銀行形象定位C.銷售目標(biāo)定位D.行業(yè)差別定位E.行業(yè)形象差異定位7.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。A.等額本息還款法B.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法E.隨心還款法8.貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。A.真實(shí)性原則B.及時(shí)性原則C.重要性原則D.審慎性原則E.全面性原則9.按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為（）。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.銀行匯票D.銀行本票E.普通支票10.新型貨幣政策工具包括（）。A.常備借貸便利B.中期借貸便利C.長(zhǎng)期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款E.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具11.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（）A.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)B.交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大C.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)12.商業(yè)銀行定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便13.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。A.市場(chǎng)份額優(yōu)先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導(dǎo)合規(guī)D.懲處違規(guī)E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔14.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（??）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.政策性風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)15.根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》的規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職能有（）。A.自律B.維權(quán)C.服務(wù)D.公平E.協(xié)調(diào)三.判斷題(共5題)1.金融類不良資產(chǎn)收購(gòu)環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)。（）2.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體。（）3.2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國(guó)議會(huì)通過(guò)并得到王室的批準(zhǔn)，成為正式法律，此法案提出了“柵欄原則”。（）4.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)5個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)（含）的，不作為內(nèi)部小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門(mén)考核評(píng)價(jià)的扣分因素。（）5.根據(jù)《關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》，要加大查處力度，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題及通過(guò)群眾來(lái)信、來(lái)訪等方式舉報(bào)核實(shí)的違規(guī)問(wèn)題。要依法從嚴(yán)處罰，對(duì)于發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員違規(guī)參與非法融資活動(dòng)的，一律取消其高級(jí)管理人員任職資格。（）卷I參考答案一.單項(xiàng)選擇題1.正確答案：A,2.正確答案：C,3.正確答案：A,4.正確答案：C,5.正確答案：D,6.正確答案：D,7.正確答案：B,8.正確答案：A,9.正確答案：C,10.正確答案：C,11.正確答案：D,12.正確答案：C,13.正確答案：D,14.正確答案：B,15.正確答案：A,二.多項(xiàng)選擇題1.正確答案：A,B,C,D,E,2.正確答案：A,B,C,D,E,3.正確答案：C,D,E,4.正確答案：C,D,E,