當(dāng)前我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)中存在的問(wèn)題和政策取向

.z當(dāng)前我國(guó)社會(huì)信用體系建立中存在的問(wèn)題和政策取向國(guó)家發(fā)改委經(jīng)濟(jì)研究所中國(guó)信用體系建立課題組關(guān)于社會(huì)信用體系建立成為這幾年人大政協(xié)“兩會(huì)〞提案最多的熱點(diǎn)問(wèn)題之一。通過(guò)這幾年的開(kāi)展，我國(guó)社會(huì)信用體系建立的進(jìn)展情況如何，出現(xiàn)哪些問(wèn)題，要建立一個(gè)怎樣的社會(huì)信用體系框架，應(yīng)采取哪些行之有效的政策措施，是目前政府和社會(huì)各界都十分關(guān)注的問(wèn)題。我國(guó)社會(huì)信用體系建立的進(jìn)展情況1、管理方面。2002年3月,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，由人民銀行牽頭,原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)務(wù)院信息辦為副組長(zhǎng)，共有16個(gè)部委及國(guó)有商業(yè)銀行參加成立了國(guó)務(wù)院建立企業(yè)和個(gè)人征信專題工作小組，主要負(fù)責(zé)起草征信法規(guī)、編制征信行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和提出全國(guó)企業(yè)和個(gè)人征信體系建立總體方案。根據(jù)目前了解的情況，由于多方面的原因，全國(guó)企業(yè)和個(gè)人征信體系建立總體方案還在論證之中，?征信管理?xiàng)l例?〔草案〕還在廣泛征求意見(jiàn)，尚未出臺(tái)，征信行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也還在討論中。政府主管部門尚待進(jìn)一步明確，是由人民銀行還是由國(guó)家開(kāi)展與改革委員會(huì)這個(gè)綜合管理部門，或是由其他哪個(gè)部委作為總體協(xié)調(diào)與管理部門負(fù)責(zé)，目前還不明確。不同的地方其管理部門情況不一樣，**市是由**市信息化辦公室和中國(guó)人民銀行**分行負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人信用聯(lián)合征信試點(diǎn)工作的監(jiān)視和管理；**市是由**市人民政府和中國(guó)人民銀行**市中心支行管理。2、法規(guī)建立方面。**、**、先后出臺(tái)了有關(guān)信用管理的地方性法規(guī)。**市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)信息化領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、中國(guó)人民銀行**分行2000年2月1日發(fā)布、3月1日開(kāi)場(chǎng)實(shí)施、2001年7月4日重新修訂?**市個(gè)人信用聯(lián)合征信試點(diǎn)方法?，旨在規(guī)*個(gè)人信用聯(lián)合征信經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；**市人民政府2002年1月1日公布實(shí)施?**市個(gè)人信用征信及信用評(píng)級(jí)管理方法?，適用對(duì)象為**市*圍內(nèi)征集和利用個(gè)人信用信息的征信機(jī)構(gòu)及信用評(píng)級(jí)公司；市人民政府2002年8月31日公布、10月1日開(kāi)場(chǎng)實(shí)施?市行政機(jī)關(guān)歸集和公布企業(yè)信用信息管理方法?，對(duì)市行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)過(guò)程中產(chǎn)生的關(guān)于各類企業(yè)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中與信用有關(guān)行為的記錄進(jìn)展強(qiáng)制披露的行政法規(guī)。到目前為止尚沒(méi)有全國(guó)統(tǒng)一的有關(guān)信用管理方面的政策、法規(guī)，國(guó)務(wù)院“全國(guó)建立企業(yè)和個(gè)人征信體系專題小組〞起草的?征信管理?xiàng)l例?仍在征求意見(jiàn)階段。3、中介機(jī)構(gòu)方面。自20世紀(jì)80年代末、90年代初開(kāi)場(chǎng)，先后成立了一些民營(yíng)征信公司，一些外資征信機(jī)構(gòu)也在國(guó)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，許多會(huì)計(jì)師事務(wù)所和信息咨詢公司等中介機(jī)構(gòu)實(shí)際從事征信業(yè)務(wù)。目前在我國(guó)從事信用評(píng)估、信用征集、信用調(diào)查、信用擔(dān)保、信用咨詢等社會(huì)信用中介機(jī)構(gòu)大約有500家左右，其**用評(píng)估機(jī)構(gòu)大約有40家左右、信用征集與調(diào)查機(jī)構(gòu)大約50家左右、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)大約有400家左右。我國(guó)現(xiàn)有的征信機(jī)構(gòu)大體可以分為3類：一是民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)，如**國(guó)際信用管理公司、新華征信公司、華夏國(guó)際信用咨詢公司等；二是外資、合資征信機(jī)構(gòu)，如鄧白氏公司、TRANSUNION公司等；三是國(guó)家有關(guān)部門和地方政府推動(dòng)設(shè)立的有關(guān)中介機(jī)構(gòu)，如**資信**。4、部門建立情況。人民銀行在全國(guó)334個(gè)地級(jí)市建立全國(guó)企業(yè)信貸信用登記系統(tǒng)和相應(yīng)的數(shù)據(jù)中心，1997年下半年開(kāi)場(chǎng)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，至2002年底歸入400萬(wàn)個(gè)借款人的資信信息，金融機(jī)構(gòu)查詢用戶6萬(wàn)個(gè)，現(xiàn)已覆蓋所有借款人及境內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)。但是，它所提供的信息只是企業(yè)的信貸信息，只是社會(huì)信用信息的一個(gè)方面。2001年4月原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家工商總局等十部委聯(lián)合下發(fā)?關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理假設(shè)干意見(jiàn)的通知?，嘗試建立企業(yè)信用記錄和公布制度，隨后，原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委在**、、**和**省**啟動(dòng)了以企業(yè)征信為主的社會(huì)信用體系建立試點(diǎn)。建立部2002年9月26日宣布全面開(kāi)通房地產(chǎn)信用檔案系統(tǒng)，該系統(tǒng)是覆蓋房地產(chǎn)行業(yè)所有企業(yè)、中介和執(zhí)〔從〕業(yè)人員的根底信用信息系統(tǒng)。國(guó)家工商總局正在建立工商登記數(shù)據(jù)庫(kù)和工商年檢數(shù)據(jù)庫(kù)，最高人民法院正在整理建立判決文書根底數(shù)據(jù)庫(kù)，勞動(dòng)和社會(huì)保障部、財(cái)政部、公安部、國(guó)家技術(shù)監(jiān)視檢驗(yàn)檢疫局、海關(guān)總署、原外經(jīng)貿(mào)部在行政管理或執(zhí)法過(guò)程中形成并保存了企業(yè)或個(gè)人局部信用狀況，現(xiàn)已不同程度實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作。5、地方建立情況。**市1999年7月，經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)、**市政府核準(zhǔn)，成立了**資信**，2001年5月從同業(yè)征信走向聯(lián)合征信，同年6月，開(kāi)展面向公眾的資信效勞，向個(gè)人開(kāi)通報(bào)告查詢效勞，2001年11月，**市企業(yè)聯(lián)合征信系統(tǒng)建立啟動(dòng)，2002年3月28日正式建成開(kāi)通。市的信用體系建立由市政府政策研究室為主，市計(jì)委、法制辦等參加研究，市工商局、市經(jīng)貿(mào)委牽頭組織，從實(shí)施企業(yè)征信起步。2001年2月，中關(guān)村科技園區(qū)開(kāi)場(chǎng)進(jìn)展企業(yè)信用制度試點(diǎn)，成立了企業(yè)信用信息效勞中心，主要功能是整合政府各部門掌握的信用信息資源，向社會(huì)公布信用信息，向指定信用效勞中介機(jī)構(gòu)提供信用信息。2002年7月成立由國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司控股的信用管理**，開(kāi)展企業(yè)征信。2002年、區(qū)〕，效勞對(duì)象為企業(yè)和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)。截止2002年底，“信用**〞網(wǎng)已擁有企業(yè)數(shù)據(jù)43.9萬(wàn)家，系統(tǒng)數(shù)據(jù)量1800萬(wàn)條，容量500兆，人數(shù)7.35萬(wàn)次，企業(yè)信息查詢次數(shù)17.1萬(wàn)次。在企業(yè)信用發(fā)布查詢系統(tǒng)中，由省國(guó)稅局組織專門力量相繼完成了省企業(yè)信用發(fā)布查詢系統(tǒng)國(guó)稅子系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)和數(shù)據(jù)審檢、錄入、入庫(kù)工作，查詢系統(tǒng)已包含稅務(wù)登記、重點(diǎn)企業(yè)納稅情況、欠稅情況和稅務(wù)違章等37萬(wàn)條數(shù)據(jù)，并按月更新。2003年初，全省非公有制企業(yè)信用自愿公示，以書面授權(quán)**省企業(yè)信用發(fā)布查詢中心通過(guò)“信用**〞網(wǎng)，公開(kāi)發(fā)布由勞保、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)、工商、質(zhì)監(jiān)、物價(jià)、海關(guān)、金融等部門提供的該企業(yè)所有信用信息。**個(gè)人信用建立則以各相關(guān)部門建立各自的信用數(shù)據(jù)系統(tǒng)為主要方式，如稅務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)納稅自然人的信用建立，人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)金融信用行為人的信用建立等。**市1998年2月，**信用風(fēng)險(xiǎn)管理公司成立，掛靠市計(jì)委，主要從事為消費(fèi)者提供信用消費(fèi)和個(gè)人金融效勞，為金融機(jī)構(gòu)提供資信調(diào)查、信用評(píng)估、信用擔(dān)保、商帳管理等信用管理效勞，從信用中介業(yè)務(wù)的下游產(chǎn)品入手，累積建立起擁有5萬(wàn)多人的信用數(shù)據(jù)庫(kù)。目前**市將以此為根底擴(kuò)建**市個(gè)人征信平臺(tái)。二、當(dāng)前我國(guó)信用體系建立中存在的問(wèn)題及其后果1、條塊分割問(wèn)題。由于行政管理的條塊分割，也帶來(lái)信用體系建立的條塊分割。部門建部門的，地方建地方的，部門和地方都按照自己的理解建立信用體系。我國(guó)政府各相關(guān)部門在對(duì)企業(yè)、個(gè)人實(shí)行行政管理的職責(zé)*圍內(nèi)，均獲有大量企業(yè)、個(gè)人的資信信息，由于體制的原因，現(xiàn)在信用信息多掌握在各個(gè)部門，這些部門建立的信用數(shù)據(jù)檔案系統(tǒng)相互封閉，如工商行政管理部門的企業(yè)注冊(cè)和年檢信息、稅務(wù)部門的企業(yè)納稅信息、法院的訴訟記錄等。地方則主要立足于本區(qū)域信用數(shù)據(jù)進(jìn)展的信用系統(tǒng)建立，容易形成信用市場(chǎng)壁壘，同時(shí)，還會(huì)造成多重技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，不利于信息共享，造成資源浪費(fèi)。由于條塊分割，僅限于部門和地區(qū)信用根底數(shù)據(jù)庫(kù)的建立即原始數(shù)據(jù)的歸集整理，信用產(chǎn)品原材料要么被部門壟斷要么被地方政府或地方政府主導(dǎo)的數(shù)據(jù)管理公司壟斷或優(yōu)先使用。信用體系建立的條塊分割必然會(huì)造成信用體系的條塊分割，到目前為止，面向全國(guó)的信用中介效勞機(jī)構(gòu)還很少，條塊分割應(yīng)該是原因之一。2、信用數(shù)據(jù)瓶頸問(wèn)題?，F(xiàn)階段信用市場(chǎng)的開(kāi)展瓶頸是信用數(shù)據(jù)的采集與開(kāi)放。各相關(guān)部門積極建立的信用檔案系統(tǒng)有助于推動(dòng)政務(wù)信息系統(tǒng)的完善和部門信息化現(xiàn)代化建立，但是，信用信息分散在各部門，互相割裂壟斷，不能共享，對(duì)社會(huì)信用體系的建立有著較大的消極影響，因?yàn)楦鞑块T提供的信用檔案只是本部門的信息，只是信用的一個(gè)方面，而社會(huì)需要的信用報(bào)告則是全方位的，只有建立在這些部門的綜合信息根底之上的信用報(bào)告才是有效的有用的，建立社會(huì)信用體系的真正目的也在于此。此其一。其二，部門信用信息壟斷造成信用中介機(jī)構(gòu)無(wú)原料可加工，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和各類市場(chǎng)主體也不易查詢或需要付出很高的本錢，增加了征信和企業(yè)信息獲取的難度，人為擴(kuò)大了交易本錢，不利于信用市場(chǎng)主體開(kāi)展。第三，部門信用信息壟斷將延遲從同業(yè)征信向聯(lián)合征信的過(guò)渡時(shí)間。3、外資機(jī)構(gòu)管理問(wèn)題。外資征信機(jī)構(gòu)如鄧百氏公司、ABC公司、TCM公司、TRANSUNION公司已進(jìn)入中國(guó)征信市場(chǎng)，其中有些公司還與我國(guó)國(guó)內(nèi)的信用管理公司合資經(jīng)營(yíng)。1994年，鄧百氏公司進(jìn)入中國(guó)，在**設(shè)立鄧百氏國(guó)際信息〔**〕公司，1996年又在設(shè)立了分公司。幾年來(lái)，鄧百氏中國(guó)公司采集了50多萬(wàn)家中國(guó)企業(yè)的數(shù)百萬(wàn)條信息，為國(guó)內(nèi)上千家外商投資企業(yè)、上市公司、進(jìn)出口公司和私營(yíng)企業(yè)提供商業(yè)資信調(diào)查報(bào)告。由于有些經(jīng)濟(jì)信用信息帶有很強(qiáng)的**性，而我國(guó)目前還沒(méi)有對(duì)信用信息立法，還沒(méi)有確定哪些信息不宜對(duì)外開(kāi)放，同時(shí)，我們對(duì)外資征信機(jī)構(gòu)也沒(méi)有成熟的法規(guī)可以約束。對(duì)外資沒(méi)有任何限制的開(kāi)放將不利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)平安。另外，我國(guó)國(guó)內(nèi)的信用中介機(jī)構(gòu)還處于培育成長(zhǎng)階段，還無(wú)力與國(guó)外興旺的信用中介機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng),對(duì)外資開(kāi)放過(guò)快,也不利于我國(guó)信用中介機(jī)構(gòu)的開(kāi)展。三、我國(guó)社會(huì)信用體系框架建議從本質(zhì)上說(shuō)，社會(huì)信用體系是一種保證經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)行的社會(huì)機(jī)制。它以有關(guān)的信用法律法規(guī)為依據(jù)，以信用專業(yè)機(jī)構(gòu)為主體，以合法有效的信用信息為根底，以解決市場(chǎng)參與者的信息不對(duì)稱為目的，使守信者受到鼓勵(lì)，失信者付出代價(jià)，保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的公平和效率。社會(huì)信用體系創(chuàng)造了一種適應(yīng)并規(guī)*信用交易開(kāi)展的市場(chǎng)環(huán)境，保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)向以信用交易為主的信用經(jīng)濟(jì)**開(kāi)展。由于我國(guó)尚處于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制過(guò)程中，受開(kāi)展階段所限，市場(chǎng)發(fā)育狀況和社會(huì)信用環(huán)境都很不理想，在這種情況下，不能單純靠市場(chǎng)的力量來(lái)推動(dòng)社會(huì)信用體系的建立，還需要發(fā)揮政府的作用，特別是中央政府的作用。在促進(jìn)信用環(huán)境和信用體系建立與完善的過(guò)程中，政府既要發(fā)揮積極的推動(dòng)作用，但又不能直接介入商業(yè)化運(yùn)作。目前對(duì)政府推動(dòng)市場(chǎng)化運(yùn)作方式根本能達(dá)成共識(shí)，但是，不同的理解卻帶來(lái)不同的操作模式。**從信用公司設(shè)立到強(qiáng)制信息披露及行業(yè)開(kāi)展都是政府主導(dǎo)，這種做法的最大的好處就是能在較短的時(shí)間內(nèi)建立起信用體系框架，**從1999年初成立建立社會(huì)信用體系的研究小組，同年7月成立**資信公司，2002年3月28日建成包括個(gè)人征信和企業(yè)征信的區(qū)域內(nèi)社會(huì)征信體系框架，僅僅用了3年的時(shí)間。但是，這種運(yùn)作模式有著很大的弊端，從信用信息的采集到加工都有著很強(qiáng)的政府行為色彩，信用市場(chǎng)的效率公平權(quán)威性難以保證；另一方面，也與參加WTO后減少行政干預(yù)的大方向相違背。**的做法則是政府搭建信用數(shù)據(jù)平臺(tái)，營(yíng)造信用環(huán)境，對(duì)信用信息的加工則沒(méi)有限制。這種做法既表達(dá)了政府的推動(dòng)作用，能在較短時(shí)間內(nèi)奠定本區(qū)域信用體系的根底，同時(shí)在對(duì)信息的加工效勞等環(huán)節(jié)采取市場(chǎng)化方式從而又不違背市場(chǎng)化方向。我們認(rèn)為，**省企業(yè)信用建立的做法值得肯定，至于其個(gè)人信用建立則要及時(shí)向聯(lián)合征信方向開(kāi)展，要面向全國(guó)鼓勵(lì)市場(chǎng)化運(yùn)做的信用中介機(jī)構(gòu)在政府搭建的信用數(shù)據(jù)平臺(tái)上開(kāi)展信用中介效勞，如企業(yè)資信調(diào)查、消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和評(píng)估、資信評(píng)級(jí)以及根據(jù)以上信用產(chǎn)品提供信用管理咨詢效勞，惟有如此，方能建立起良性循環(huán)的信用機(jī)制，從而真正改善信用環(huán)境，打造信用**。市信用體系建立在“政府推動(dòng)市場(chǎng)化運(yùn)作〞方式下市場(chǎng)化化運(yùn)作特征明顯，以市場(chǎng)化方式設(shè)立的民營(yíng)中介機(jī)構(gòu)較為活潑，只是政府推動(dòng)方面顯得有些滯后，大量民營(yíng)信用效勞中介機(jī)構(gòu)苦于沒(méi)有信用數(shù)據(jù)原材料而開(kāi)展困難。我國(guó)幅員遼闊，各地經(jīng)濟(jì)興旺程度也不同，不可以按統(tǒng)一的模式來(lái)開(kāi)展信用體系，但是，政府推動(dòng)市場(chǎng)化運(yùn)作方式就是要堅(jiān)持市場(chǎng)為主導(dǎo)的正確方向，政府不能直接或間接介入商業(yè)化過(guò)程，以免走以前國(guó)有企業(yè)的老路。從有些地方的實(shí)際經(jīng)歷和**高效地建立信用體系的原則來(lái)看，政府的推動(dòng)作用主要應(yīng)該表達(dá)在通過(guò)制定政策、立法，協(xié)調(diào)有關(guān)部門開(kāi)放數(shù)據(jù)、組織建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)檢索平臺(tái)、培育信用市場(chǎng)主體等方面。由于現(xiàn)階段信用數(shù)據(jù)的采集和開(kāi)放是制約信用市場(chǎng)和建立社會(huì)信用體系的主要障礙，占有這些信用數(shù)據(jù)的行政管理部門如何開(kāi)放這些數(shù)據(jù)，是無(wú)償?shù)貙?duì)社會(huì)開(kāi)放還是局部有償?shù)亻_(kāi)放，是全部對(duì)社會(huì)開(kāi)放還是只對(duì)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)放，亦或是局部對(duì)社會(huì)開(kāi)放局部對(duì)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)放，是以立法形式強(qiáng)制性開(kāi)放還是以其它方式開(kāi)放，是我們面臨的主要問(wèn)題。為此，我們提出以全國(guó)數(shù)據(jù)交換中心為根底，以信用中介機(jī)構(gòu)為主體，行業(yè)協(xié)會(huì)自律為前提，以信用管理法律為依據(jù)在政府主管部門監(jiān)視管理下**有效的社會(huì)信用體系框架〔參見(jiàn)附圖：我國(guó)社會(huì)信用體系框架圖〕。另外，區(qū)域信用系統(tǒng)一定要與全國(guó)的信用系統(tǒng)對(duì)接，互聯(lián)互通，成為我國(guó)社會(huì)信用體系的有機(jī)組成局部。信用管理法律法規(guī)政府監(jiān)管部門全國(guó)數(shù)據(jù)交換中心行業(yè)協(xié)會(huì)銀行信息稅務(wù)信息工商信息海關(guān)信息商戶信息法院信息其他信息信用中介機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行外商投資企業(yè)政府部門企業(yè)個(gè)人其他我國(guó)社會(huì)信用體系框架圖四、政策取向?yàn)楸M快形成社會(huì)信用體系框架，當(dāng)前急需做好以下幾方面的工作：首先，國(guó)務(wù)院需要盡快明確一個(gè)主管部門。目前，我國(guó)政府各相關(guān)部門在對(duì)企業(yè)、個(gè)人實(shí)行行政管理的職責(zé)*圍內(nèi)，均獲有大量企業(yè)、個(gè)人的資信信息，由于體制的原因，現(xiàn)在信用信息多掌握在各個(gè)部門，這些部門建立的信用數(shù)據(jù)檔案系統(tǒng)相互封閉，如工商行政管理部門的企業(yè)注冊(cè)和年檢信息、稅務(wù)部門的企業(yè)納稅信息、法院的訴訟記錄等。我國(guó)社會(huì)信用體系建立是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，不僅僅是銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的建立，它涉及到政策、法律、制度、技術(shù)等方面和金融、法律、稅收、工商、海關(guān)等很多部門和市場(chǎng)培育，包括一系列軟硬根底設(shè)施的配套建立，需要全社會(huì)的配合，而目前尚沒(méi)有一個(gè)部委在抓社會(huì)信用制度建立的協(xié)調(diào)和管理工作。由于信用主管部門事實(shí)上的缺位，信用體系建立的總體規(guī)劃遲遲沒(méi)能出臺(tái)，已經(jīng)影響了我國(guó)信用體系建立的進(jìn)程。因此，在我國(guó)現(xiàn)在急需建立社會(huì)信用體系而又缺乏統(tǒng)一管理和規(guī)劃的情況下，國(guó)務(wù)院需要盡快明確一個(gè)主管部門。主管部門確定之后，首先要拿出我國(guó)信用體系建立的總體方案，方案應(yīng)該包括總的原則，政府定位，中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展，信用信息開(kāi)放、聯(lián)合征信、法律法規(guī)、外資準(zhǔn)入等涉及我國(guó)信用體系建立的重大問(wèn)題，成為對(duì)我國(guó)信用體系的建立具有重要指導(dǎo)意義的綱領(lǐng)性文件。我們建議由國(guó)家開(kāi)展與改革委員會(huì)作為信用體系建立和信用行業(yè)主管部門，理由主要有這樣幾點(diǎn)：一是國(guó)家開(kāi)展與改革委員會(huì)〔原國(guó)家計(jì)委〕是我國(guó)政府最重要的宏觀調(diào)控部門，具備綜合規(guī)劃、協(xié)調(diào)和管理的能力；二是社會(huì)信用體系建立是整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的根底性建立，信用行業(yè)屬于一般效勞業(yè)；三是很多地方區(qū)域信用體系的建立都是由原地方計(jì)委牽頭和推動(dòng)，**市是以原**市計(jì)委為主要組織單位直接推動(dòng)，**省、**省信用辦公室常設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)在原地方計(jì)委，**信用風(fēng)險(xiǎn)管理公司掛靠原**市計(jì)委等。四是國(guó)家信息中心是國(guó)家開(kāi)展與改革委員會(huì)下屬單位，有助于全國(guó)信用數(shù)據(jù)交換中心的建立。第二、建議先提出信用管理法律框架。完整的與信用管理相關(guān)的法律體系是信用交易和信用管理行業(yè)**開(kāi)展的根本保證。信用的規(guī)*管理必須通過(guò)立法來(lái)實(shí)現(xiàn)，信用的**開(kāi)展需要市場(chǎng)規(guī)則，但在我國(guó)現(xiàn)有的法律體系中，尚沒(méi)有一項(xiàng)法律或法規(guī)為信用活動(dòng)提供直接的依據(jù)，直接影響了信用行業(yè)的**開(kāi)展。一方面，目前我國(guó)信用行業(yè)還處于開(kāi)展的初級(jí)階段，信用數(shù)據(jù)的開(kāi)發(fā)與信用數(shù)據(jù)的采集是制約行業(yè)開(kāi)展的主要矛盾，如何協(xié)調(diào)各部門開(kāi)放數(shù)據(jù)，培育信用市場(chǎng)主體在**中開(kāi)展，應(yīng)該成為政府的主要任務(wù)；另一方面，政府對(duì)信用中介機(jī)構(gòu)與信用管理活動(dòng)缺乏法律依據(jù)進(jìn)展規(guī)*管理，在當(dāng)前的信用體系建立中政府顯得比擬被動(dòng)；同時(shí)，企業(yè)和個(gè)人征信直接設(shè)計(jì)到公民隱私和企業(yè)商業(yè)秘密等方面的問(wèn)題，難以保障當(dāng)事人的權(quán)益；也容易造成信用中介機(jī)構(gòu)在信息采集、信息披露等關(guān)鍵環(huán)節(jié)上無(wú)法律可依，缺少法律保障的局面。由于我國(guó)信用業(yè)開(kāi)展歷史不長(zhǎng)，實(shí)踐經(jīng)歷缺乏，制定法律的時(shí)機(jī)尚不成熟，但為防止出現(xiàn)“頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳〞的被動(dòng)局面，要加緊研究制定信用管理法律框架，從數(shù)據(jù)開(kāi)放到消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)到規(guī)*信用管理從業(yè)的效勞*圍和方式等方面都要做出明確的法律規(guī)定。第三、建議用國(guó)債資金支持信用根底設(shè)施建立。信用根底設(shè)施建立是社會(huì)信用體系建立的重要根底和前提。征信數(shù)據(jù)是制作征信產(chǎn)品的原材料，是開(kāi)展信用管理效勞的根底性條件。信用市場(chǎng)要開(kāi)展，首先是信用中介機(jī)構(gòu)必須能夠合法地取得各種真實(shí)的企業(yè)和個(gè)人信用信息、行業(yè)及社會(huì)數(shù)據(jù)，并在法律規(guī)*下對(duì)經(jīng)過(guò)處理的信息進(jìn)展公開(kāi)和公正的報(bào)告。征信數(shù)據(jù)的規(guī)*化開(kāi)放和市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，是信用管理行業(yè)得以開(kāi)展和建立社會(huì)信用管理體系的物質(zhì)根底。由于信用根底設(shè)施投入資金大，建立時(shí)間長(zhǎng)，社會(huì)效益明顯，用國(guó)債資金支持信用根底設(shè)施建立正好表達(dá)了政府的推動(dòng)作用，也能縮短社會(huì)信