銀行吉林市分行運營監(jiān)管模式改進

中國ⅩⅩ行吉林市分運營監(jiān)管模式進第1吉林市ⅩⅩ銀行運營監(jiān)管概述1.2吉林市Ⅹ銀行運營監(jiān)管模式概況吉林市ⅩⅩ銀行運營管理部自2009年份成立以來，緊密圍繞全行中心工作，統(tǒng)籌安全、服務、效率和支撐四位一體關系，實現(xiàn)了以“三大集中”為重點的運營體系建設，集中監(jiān)控、集中授權、事后監(jiān)督系統(tǒng)的成功上線順利運行，實現(xiàn)了基礎后臺為前臺減壓、增效、糾偏職能，建立了以遠程實時監(jiān)控為主、現(xiàn)場檢查輔導為輔、紙質檔案集約化、影像化管理的全方位風險監(jiān)控新型監(jiān)管模式；構建了以“現(xiàn)金中心—營業(yè)機構”的集保管、調撥、清分、配送“一站式”現(xiàn)金及重要空白憑證多角度服務為一體的現(xiàn)金物流配送體系，提高現(xiàn)金管理集中度，釋放前臺工作量，促進網(wǎng)點轉型;算中心作為全行資金清算樞紐中心，實現(xiàn)高效、安全、平穩(wěn)運行。機關本部下設四大中心，包括：監(jiān)控中心、授權中心、現(xiàn)金中心、清算中心。第1吉林市ⅩⅩ銀行運營監(jiān)管概述人員組織構架：全部目前共計105人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理2，機關本部7人，中心任，現(xiàn)金中心30人，監(jiān)控中心40人，授權中心19人，清算中心6。

1.3運營監(jiān)管現(xiàn)有模式現(xiàn)狀與特點1.3.1吉林市Ⅹ銀行運營監(jiān)管原有模式吉林市分行運營監(jiān)管原有模式實行分散管理，集中督導。各支行擁有自己獨立的監(jiān)管體系，定期將監(jiān)管結果集中匯報給吉林市行運營管理部。各支行沒有專門的監(jiān)管部門，監(jiān)管檢查職能由支行財會運營部履行，每個支行設置2-4監(jiān)管員，對所轄網(wǎng)點進行包片管理。也就是說，監(jiān)管檢查的職能具體落實給各支行監(jiān)管員。原有模式的監(jiān)管員具體職責是運用監(jiān)控系統(tǒng)對所包片網(wǎng)點預警信息進行現(xiàn)場和非現(xiàn)場核銷，對營業(yè)機構前后臺業(yè)務進行日常指導和糾偏，按季度組織常規(guī)檢查，根據(jù)上級行安排不定期組織專項檢查，匯總問題，撰寫檢查報告及檢查通報，督促營業(yè)機構對問題進行限時整改，并將檢查報告、整改報告上報上級行運營管理部，對檢查資料裝訂歸檔；負責落實上級行運營管理文件精神及各項規(guī)章制度的執(zhí)行；

對臨柜業(yè)務進行事前預防、事中檢查、事后監(jiān)督，規(guī)范臨柜人員的操作、提高業(yè)務人員的技能，有效防范操作風險、經(jīng)營風險。從機構設置上，市行運營管理部設置監(jiān)控分中心，支行財會運營部設置監(jiān)控處置中心，營業(yè)機構設置監(jiān)控網(wǎng)點子系統(tǒng)。監(jiān)控分中心負責對吉林市所轄支行的監(jiān)管員履職情況進行督導，對所有網(wǎng)點的營業(yè)機構簽到簽退情況進行監(jiān)督，對可疑交易、大額交易、特殊交易等重點環(huán)節(jié)的風險進行監(jiān)控，對支行運營工作的開展進行考核，對出現(xiàn)的問題進行通報和上報，并對具體責任人進行罰款，并將吉林市分行監(jiān)管檢查情況上報省行運營管理部。支行監(jiān)控處置中心負責各營業(yè)機構日常運營業(yè)務的監(jiān)管檢查、指導考核等工作，是營業(yè)機構與市行運營部溝通的橋梁，營業(yè)機構把業(yè)務上的難題反饋給支行處置中心，處置中心再逐級上報給市行分中心，處置中心通過監(jiān)控系統(tǒng)核銷預警，及時發(fā)現(xiàn)營業(yè)機構的風險點，規(guī)范營業(yè)機構的操作過程，并定期組織對臨柜人員進行業(yè)務培訓，統(tǒng)一業(yè)務處理流程和解答業(yè)務上的難題；負責將檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行匯總、分析、報告；對營業(yè)機構的整改情況進行后續(xù)跟蹤、督導反饋。網(wǎng)點子系統(tǒng)由營業(yè)機構三級主管操作，通過預警信息的核銷，第一時間發(fā)現(xiàn)業(yè)務操作中的風險，及時防范和控制。從人員安排上，市行監(jiān)控分中心每天設置1名在線值班員，監(jiān)控全轄網(wǎng)點的簽到簽退情況，及時對營業(yè)機構出現(xiàn)的異常問題及時登記、解決，通過ARMS系統(tǒng)進行實時監(jiān)控；匯總每天各支行上報的風險監(jiān)測日報，總結并上報省行運營管理部；下發(fā)監(jiān)管檢查通報，集中

監(jiān)控系統(tǒng)運行情況報告等。支行監(jiān)控處置中心設置監(jiān)管員，負責對所包片網(wǎng)點預警信息進行現(xiàn)場和非現(xiàn)場核銷，對營業(yè)機構前后臺業(yè)務進行日常指導和糾偏，按季度組織常規(guī)檢查，根據(jù)上級行安排不定期組織專項檢查，匯總問題，撰寫檢查報告及檢查通報，督促營業(yè)機構對問題進行限時整改，落實上級行運營管理文件精神及各項規(guī)章制度的執(zhí)行。網(wǎng)點監(jiān)控子系統(tǒng)設置1名操作員即營業(yè)機構三主管，負責預警信息的核銷，營業(yè)機構臨柜業(yè)務的授權工作，傳票審核工作，督促柜員碰庫、履職，對網(wǎng)點現(xiàn)金和憑證進行查庫，落實上級行文件精神，組織柜員進行業(yè)務學習，對營業(yè)機構日常業(yè)務進行指導，第一時間發(fā)現(xiàn)風險并上報，配合支行監(jiān)管員將監(jiān)管工作做好，起到上傳下達，反映落實的作用。1.3.2吉林市Ⅹ銀行運營監(jiān)管現(xiàn)有模式監(jiān)控中心成立于2010年617日，它的運行打破了過去傳統(tǒng)的簡單、滯后的現(xiàn)場監(jiān)管模式，利用網(wǎng)絡信息技術把遠程視頻監(jiān)控、運營監(jiān)管平臺、事后監(jiān)督系統(tǒng)、對賬管理系統(tǒng)、運營檔案管理系統(tǒng)等多個系統(tǒng)進行有機整合，以風險管理為核心，通過集中對網(wǎng)點柜面業(yè)務操作視頻和音頻的遠程實時監(jiān)控并與現(xiàn)場監(jiān)管及電子檔案影像掃描的的后續(xù)監(jiān)督、檢查、指導相結合，實現(xiàn)了遠程實時監(jiān)控和現(xiàn)場監(jiān)控相結合的新型監(jiān)管模式，構建了柜面業(yè)務風險的事前防范、事中監(jiān)控和事后監(jiān)督的糾正體系。事后監(jiān)督系統(tǒng)于2011年12月日正式上線。事后監(jiān)督系統(tǒng)作為監(jiān)控中心風險管理的補充，實現(xiàn)了會計檔案電子化，實現(xiàn)檔案管理集約化管理，通過營業(yè)機構紙質檔案集中管理，

解決基層檔案管理分散管理、檔案庫房不足、管理難度大等問題。（1系統(tǒng)組成遠程視頻監(jiān)控、運營監(jiān)管平臺、事后監(jiān)督系統(tǒng)、對賬管理系統(tǒng)、運營檔案管理系統(tǒng)。①遠程視頻監(jiān)控：主要功能：通過對柜員業(yè)務操作視頻和音頻實時監(jiān)控，實現(xiàn)對風險事前防范和事中監(jiān)控。風險控制要點：回放錄像、實時監(jiān)控。②運營監(jiān)管平臺：主要功能：結合遠程視頻監(jiān)控通過監(jiān)管平臺預警信息分配，實現(xiàn)異地集中監(jiān)控和核銷。風險控制要點：抓拍錄像、截取憑證、實時監(jiān)控。③事后監(jiān)督系統(tǒng)：主要功能：通過系統(tǒng)平臺實現(xiàn)紙質檔案電子化管理，及時發(fā)現(xiàn)憑證存在問題。風險控制要點：核銷實時性、信息準確性。④對賬管理系統(tǒng)：主要功能：通過總行對賬管理系統(tǒng)監(jiān)測全行所有賬戶的按月、按季全程監(jiān)測。風險控制要點：強化運營主管審核職能，規(guī)范憑證管理，減輕主管工作量。⑤運營檔案管理系統(tǒng)：

主要功能：實現(xiàn)紙質檔案電子化管理，減輕檔案人工管理成本。風險控制要點：檔案信息完整性。（2非現(xiàn)場監(jiān)管實時監(jiān)測：業(yè)務監(jiān)管、三化三鐵考評。業(yè)務監(jiān)管：重點時段：款包交接、臨時離崗交接、ATM鈔、柜員交接。重點業(yè)務：掛失、沖抹帳業(yè)務、凍結扣劃、開銷戶、對賬、大額資金收付。重點環(huán)節(jié)：業(yè)務授權、簽到簽退、主管和主管行長履職檢查、自辦業(yè)務。三化三鐵考評：問題錄入：對發(fā)現(xiàn)問題錄入運營監(jiān)管平臺問題確認：營業(yè)機構運營主管對問題確認“三化三鐵”非現(xiàn)場考評：系統(tǒng)對營業(yè)機構非現(xiàn)場考評得分（3現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)督輔導：整改跟蹤、1430培訓輔導、三化三鐵現(xiàn)場考評。整改跟蹤：非現(xiàn)場檢查問題整改跟蹤。1430培訓輔導：開展現(xiàn)場檢查輔導與業(yè)務培訓。三化三鐵現(xiàn)場考評：開展”三化三鐵“現(xiàn)場考評。（4支行考核流程：監(jiān)管員按日打分——風險監(jiān)測報告員匯總——中心主任按季匯總——分管經(jīng)理按季通報

經(jīng)過兩年來的平穩(wěn)運行，吉林市分行監(jiān)控中心采取有效方式、大膽嘗試，以“創(chuàng)新監(jiān)管方式、加強監(jiān)管力度、擴大監(jiān)管范圍、保證監(jiān)管效果、防控操作風險”為工作目標，有效地實現(xiàn)了對柜面業(yè)務操作糾偏，實時解決了風險發(fā)現(xiàn)不集中、不及時、風險操作整改不到等問題，切實提高了運營專業(yè)整體管理水平。①在線監(jiān)測：2012上半年，監(jiān)控中心解決基層反饋問題個；運營主管違規(guī)核銷53筆；柜員違規(guī)操作32筆；運營主管預警信息核銷不及時191筆；運營主管對柜員末筆交易未登記為310（見圖1.22012年上半年累計積分1336分積分人次達人，累計罰款36180元（見圖1.3

②現(xiàn)場監(jiān)管：通過現(xiàn)場監(jiān)管檢查-整改-再監(jiān)督整改循環(huán)式監(jiān)督整改，全年運營現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題408個，其中檢查當日已整改299個，當日未整改109個，后續(xù)檢查發(fā)現(xiàn)問題整改率100%，解決了只查不改、只改不糾的問題。（5事后監(jiān)督中心事后監(jiān)督中心通過與外包公司、郵政局以及營業(yè)機構工作有機配合合，實現(xiàn)了憑證傳遞流程化、掃描、補錄電子化、檔案管理集中化、憑證要素規(guī)范化管理。僅上線以來至2012上半年，我行OCR影像處理業(yè)務達911560筆，日均掃描量達47950筆，日均補錄率37.38%識別率81.54%，日均預警信息量筆（見圖運營主管從日益繁重的檔案管理工作中解放出來，利用節(jié)省的時間做好內控管理、業(yè)務培訓工作，有效提升柜面服務及營銷水平，為實現(xiàn)“三化三鐵”非現(xiàn)場業(yè)務考評奠定了良好基礎。

第2吉林市ⅩⅩ銀行現(xiàn)有運營監(jiān)管模式存在問題與原因分析2.1非現(xiàn)場檢查的局限性監(jiān)控中心成立以來，實行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管相結合的制度，有專門從事現(xiàn)場監(jiān)管的人員負責平時的突擊檢查和季度常規(guī)檢查。在線監(jiān)控人員相對固定，每日負責在線監(jiān)管，實時監(jiān)控。制度規(guī)定現(xiàn)場監(jiān)管人員和非現(xiàn)場監(jiān)管人員兩年一輪換。從年開始，由于人員緊缺，現(xiàn)場監(jiān)管人員重新回到非現(xiàn)場監(jiān)管的隊伍，不在區(qū)分現(xiàn)場監(jiān)管人員和非現(xiàn)場監(jiān)管人員，唯一不同的是每個季度會輪流抽出10左右到網(wǎng)點現(xiàn)場進行季度常規(guī)監(jiān)管檢查，這樣，檢查中心逐漸傾向于以非現(xiàn)場。非現(xiàn)場雖然利用了各個監(jiān)控系統(tǒng)，包括遠程視頻監(jiān)控、運營監(jiān)管平臺、事后監(jiān)督系統(tǒng)、對賬管理系統(tǒng)、運營檔案管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了遠程監(jiān)控，實時監(jiān)督，能夠第一時間發(fā)現(xiàn)和防范風險，但在實施的過程中，我們也發(fā)現(xiàn)的非現(xiàn)場檢查的弊端。

一是運用監(jiān)控系統(tǒng)有時會阻礙監(jiān)管員對網(wǎng)點實際情況的深入了解。在線監(jiān)控讓監(jiān)管員只局限于通過各種監(jiān)控系統(tǒng)，通過錄像、票據(jù)影像、聲音等媒介，檢查柜員交接包情況、ATM鈔情況、各項業(yè)務辦理流程是否合規(guī)，傳票要素登記是否齊全，業(yè)務印章管理情況是否合規(guī)等進行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題并記錄日志，錄入ARMS統(tǒng)。而網(wǎng)點實際工作環(huán)境、氛圍、員工素質情況、思想動向是無法通過各種監(jiān)控系統(tǒng)了解到的。這樣就不便于各中心與網(wǎng)點的溝通，影響制度的落實，導致信息傳達的滯后性、間斷性。同時影響了風險防范的效率，不能對員工進行區(qū)分管理。及時了解到員工的情況，這樣就在無形中加大了工作量，不能實施重點監(jiān)控，而是普遍監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)風險的角度寬泛，不集中，導致風險點不能及時、準確的發(fā)現(xiàn)和預防，二是規(guī)章制度的傳達不到位?，F(xiàn)在文件傳達的流程是省行將各專業(yè)條線的文件下發(fā)到市行辦公室，市行辦公室再把文件下發(fā)到本級各部門及下屬各支行辦公室，各支行辦公室再下發(fā)到支行財會運營部，由支行財會運營部再將文件下發(fā)到各營業(yè)機構。營業(yè)機構收到的文件是最全的，因為它們是最后的接受者和執(zhí)行者。而市行運營管理部只能收到本專業(yè)條線的文件和規(guī)章制度，執(zhí)行本專業(yè)條線的規(guī)定，由于各專業(yè)條線對本專業(yè)都有自己的規(guī)定，這樣就造成網(wǎng)點對制度的執(zhí)行有疑惑，不知該執(zhí)行哪個條線的規(guī)定。假設各營業(yè)機構執(zhí)行其他部門的規(guī)定，而作為運營條線的我們，要求營業(yè)機構執(zhí)行運營管理專業(yè)條線的文件，對于其他專業(yè)條線的文件，監(jiān)管員并不知悉，這樣就造成了在線監(jiān)管的局限性，文件執(zhí)行的矛盾性。假設以現(xiàn)場監(jiān)管為主，監(jiān)

管員到營業(yè)機構親自指導業(yè)務的同時，就會同時學習其他部門的文件，或者和營業(yè)機構及時溝通，達成共識，有益于規(guī)章制度的傳達和執(zhí)行。三是非面對面的溝通不暢通。今年，監(jiān)管員的崗位名稱變?yōu)楸O(jiān)管經(jīng)理，就是進一步強調監(jiān)管的職能不僅是監(jiān)督，更多的是管理。而溝通是管理的重要手段，沒有有效的溝通就沒有成功的管理。非現(xiàn)場監(jiān)管是運用各種監(jiān)控系統(tǒng)，通過影像、錄像、聲音對營業(yè)機構的業(yè)務辦理情況進行檢查，是典型的非面對面溝通，而是通過對講、電話、截圖等方式進行核實和交流。從溝通管理的角度上，這種方式?jīng)]有直接面對面有效，沒有直接溝通暢通。這樣就妨礙監(jiān)管經(jīng)理的管理職能的實施，影像新的監(jiān)管模式的監(jiān)管效果，給新的監(jiān)管模式的實施帶來阻礙。同時，非面對面的在線監(jiān)管也不利于后續(xù)跟蹤整改的工作實施，當在線監(jiān)管員通過監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)營業(yè)機構存在問題時，在線監(jiān)管員將問題指出并記錄，對于問題的整改情況，在線監(jiān)管必須按照自己的日志記載進行后續(xù)跟蹤督導，對于營業(yè)機構的整改情況只局限于通過截圖、對講、錄像等手段，對于網(wǎng)點整改過程的真實情況不能及時準確了解，所以非現(xiàn)場檢查存在的弊端必須要通過現(xiàn)場檢查來彌補，只有配合現(xiàn)場檢查，才能真正做到對檢查問題整改情況的督導和后續(xù)跟蹤，才能真正發(fā)揮非現(xiàn)場檢查的作用。2.2業(yè)務處理過程繁雜運營管理部成立以來，先后成立了四大中心：現(xiàn)金中心、清算中心，監(jiān)控中心、授權中心。從運營臨柜業(yè)務的處理流程來看，由下至

上涉及的機構至少為營業(yè)機構、授權中心、監(jiān)控中心；涉及的人員至少有柜員、運營主管、授權人員、監(jiān)管經(jīng)理；涉及的運營系統(tǒng)至少有ABIS、運營監(jiān)管平臺（ARMS事后監(jiān)督系統(tǒng)、遠程視頻監(jiān)控、對賬管理系統(tǒng)、運營檔案管理系統(tǒng)等。舉例說明，1客戶在任意網(wǎng)點辦理1存折重寫磁業(yè)務，首先由營業(yè)機構柜員受理，審核客戶證件是否真實有效，是否為客戶本人來辦理，進行聯(lián)網(wǎng)核查，辦理業(yè)務之前要利用遠程授權系統(tǒng)將客戶當場的照片、客戶的身份證件傳輸?shù)郊质蟹中惺跈嘀行模崞鹗跈嘀行娜藛T再次審核，并對柜員提請時輸入交易要素ABIS的界面進行審核，必須保證柜員輸入的傳票要素與柜員填寫的原始票據(jù)和身份證件的信息完全一致，并保證客戶頭像和身份證件上的人員相符，這樣授權人員才能進行授權。授權通過后，柜員才能打印傳票，遞交給客戶簽字確認，傳票蓋章后把客戶回單和證件遞交給客戶，此筆業(yè)務受理完畢。此后，吉林市分行監(jiān)控中心監(jiān)管經(jīng)理根據(jù)ARMS產生的針對這筆重寫磁業(yè)務的預警信息進行核實該筆業(yè)務的合規(guī)性。監(jiān)管經(jīng)理通過遠程視頻監(jiān)控呼叫營業(yè)機構，營業(yè)機構主管將該筆業(yè)務的傳票放到影像攝像頭下面，監(jiān)管經(jīng)理進行遠程截圖，核實該筆傳票是否要素填寫齊全，是否對客戶身份進行核查，柜員辦理是否合規(guī)，授權是否合規(guī)。并通過回放錄像核實該筆業(yè)務辦理流程是否合規(guī)，是否為客戶本人來辦理，是否為客戶親自簽名等。如果發(fā)現(xiàn)辦理業(yè)務環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯，必須登記監(jiān)管員履職表，并錄入ARMS，對責任人進行積分，還有督促營業(yè)機構對問題進行確認并進行整改。

首先，業(yè)務處理環(huán)節(jié)過多。1筆業(yè)務的節(jié)包括：前臺受理、前臺審核、提請授權、授權審核、監(jiān)管檢查等。審核的環(huán)節(jié)過多，不僅減慢了業(yè)務辦理速度，給客戶帶來不便，在無形中增加了人力資本的損耗，而且給檢查人員造成1種視覺疲勞，忽略意識，更利于風險的防范。忽略意識就是指當審核的過程多了，檢查人員就會過于信任或推測該筆業(yè)務的合規(guī)性，因為隨著授權的筆數(shù)增多，或檢查的筆數(shù)增多，授權人員和檢查人員就會出現(xiàn)疲勞，忽略心理就會產生，這樣就可以阻礙真正風險的識別和預防，從一定程度上產生逆向選擇。業(yè)務處理過多給客戶增添了很多的麻煩，等待的時間久了，客戶就會出現(xiàn)抱怨，甚至投訴。現(xiàn)在市場上出現(xiàn)了很多的具有競爭優(yōu)勢的銀行，各家銀行各具特色，而盈利的關健是客戶，客戶的投訴會給銀行增添了很多的負面影響，影響了銀行的形象，降低了品牌效益。這樣就會造成客戶在無形中流失，不但會影響銀行的營業(yè)額，更會損害到銀行的長遠發(fā)展。因此，銀行業(yè)務處理環(huán)節(jié)不易過多，要精簡，這樣才能提高辦理業(yè)務速度，提高銀行知名度和整體形象，在某種意義上更有益于風險的識別和控制。其次，業(yè)務審核環(huán)節(jié)重復。從前面辦理重寫磁的例子上看，可以看到業(yè)務處理過程中審核的環(huán)節(jié)重復。負有審核責任的人員有：柜員、主管、授權人員、監(jiān)管人員。涉及的環(huán)節(jié)有：營業(yè)機構前臺、后臺中心處理、監(jiān)控中心監(jiān)管。1筆存折重磁業(yè)務，就需要4位工作人審核，3職能部門負責。而且一旦出現(xiàn)問題，從下至上，都負有連帶責任，相關人員都會得到制度規(guī)定中的積分和不同程度的處理。不

能否認審核的人員越多，也許會減少出現(xiàn)問題的可能，但如果增加的不必要的重復勞動，效果就會向反向發(fā)展。就會出現(xiàn)相互依賴和推諉，最后出現(xiàn)風險的可能性反而會增加。不僅從這筆存折重寫磁業(yè)務可以看到審核的重復性，從其他種類的業(yè)務同樣可以看出，例如大額存取款、掛失、凍結、解凍、扣劃等特殊業(yè)務、發(fā)放貸款等業(yè)務都會出現(xiàn)類似的情形，不論哪一個環(huán)節(jié)的審核重復出現(xiàn)，都會增大銀行不必要的成本投入，消耗人力、物力、財力，提高營業(yè)成本只能增加銀行的負擔，影響到銀行的凈利潤。此外，也會帶給員工消極的工作情緒，影響員工的辦事效率和工作態(tài)度。重復審核必然帶來連帶責任，員工在增加工作量的同時，還有承擔因審核不利帶來處罰的風險，工作壓力便會不斷增大，抱怨便會增多，這樣就會影響員工對銀行的歸屬感。一個企業(yè)必須要調動員工積極的工作情緒，這是企業(yè)發(fā)展的基本動力，重復的工作必然會阻礙企業(yè)的發(fā)展。2.3實時監(jiān)控的不完善性首先，OCR影像產生的日期滯后。OCR系統(tǒng)是通過技術影像識別系統(tǒng)，將所有網(wǎng)點的傳票逐張掃描、錄入，從而形成OCR傳票影像。有了OCR影像識別系統(tǒng)，可以在影像形成之后，通過ARMS運營監(jiān)管平臺隨時調閱傳票影像，包括具體日期，具體網(wǎng)點，具體柜員的每一張傳票都能清晰可見?？梢哉f給在線和現(xiàn)場監(jiān)管都帶來了極大的方便，而且有利于傳票的集中歸檔管理，是傳票檔案管理和科學技術相結合的先進的舉措。但在OCR影像識別系統(tǒng)發(fā)揮它重要功能的同時，存在著一個問題，就是傳票影像產生的滯后性。也就是說從傳票掃描

員掃描傳票到傳票影像的產生不同步，一般間隔。這樣就造成了監(jiān)管經(jīng)理在進行非現(xiàn)場核銷和業(yè)務核實的時候，不能在業(yè)務發(fā)生或核銷當天從運營監(jiān)管平臺看到實時的傳票影像，影像產生的滯后性給監(jiān)管工作帶來了不必要的重復勞動，不但加大了監(jiān)管員的工作量，而且阻礙了實時監(jiān)控發(fā)揮其應有了作用。因為在線監(jiān)管經(jīng)理每天要核銷一、二級、三級、四級預警信息，其中，一級、二級預警信息要逐筆核銷，核銷率達100%且必須在4工作日內核銷完畢；三級、四級預警信息核銷率到25%以上即可，其余的預警信息可以使用批量核銷。監(jiān)管經(jīng)理在核銷預警信息時，必須要先通過傳票影像和回放錄像的方式進行業(yè)務核實，在對該筆業(yè)務的合規(guī)性進行判斷之后才能對預警信息進行核銷。所以能夠實時看到傳票影像對于監(jiān)管經(jīng)理的工作起著重要的作用，沒有實時影像的同步，監(jiān)管經(jīng)理就必須通過圖的方式，其次，實時監(jiān)控容易導致負面情趣。新的監(jiān)管模式實現(xiàn)的實時監(jiān)控制度，實時監(jiān)控有效防范了操作風險，為案件的發(fā)生構筑了第一道防線，但實時監(jiān)控同時也存在著負面效應，容易導致運營不同工作崗位人員的負面情趣。例如，每天監(jiān)管經(jīng)理都會通過回放錄像、調閱傳票核實交接包情況，碰庫情況，大額存取，開銷戶、掛失、凍結、解凍、扣劃等特殊業(yè)務辦理情況，傳票的核實要通過遠程視頻監(jiān)控系統(tǒng)呼叫網(wǎng)點主管，由網(wǎng)點的主管將傳票放到遠程視頻監(jiān)控系統(tǒng)攝像頭下，由監(jiān)管經(jīng)理抓拍，就樣就加大了網(wǎng)點主管的工作量，特別是在柜員平均業(yè)務量筆數(shù)200上的營業(yè)機構，業(yè)務種類齊全，每天產生的

預警筆數(shù)50筆以上，這樣更加大了網(wǎng)點主管拿票的數(shù)量，并且由于預警在實時不間斷地產生，所以如果要滿足運營經(jīng)理核實業(yè)務時對傳票的需求，一天就要拿2-3，通常網(wǎng)點不會設置專門為監(jiān)管經(jīng)理拿傳票的專職主管，都是兼職，這就造成了主管在履行正常授權、核實等職責的同時，增添了工作內容，繁忙起來就會產生負面情趣，抱怨頻發(fā)，不但影響自己工作的心情，也降低了工作效率，引發(fā)不必要的工作矛盾。再如，實時監(jiān)控在不斷發(fā)現(xiàn)問題的同時，監(jiān)管經(jīng)理會每天實時反饋營業(yè)網(wǎng)點存在的問題，通過錄入監(jiān)控系統(tǒng)、登記日志、和網(wǎng)點對話核實等方式進行，不是一段時間一反饋，而是只要問題出現(xiàn)就要反饋，這樣網(wǎng)點每天都面臨著被監(jiān)管，每時每刻都可能被指出問題的存在，因為實時監(jiān)控的錄像是影像、聲音、圖片并存的，營業(yè)機構的辦公角落都安裝有攝像頭，柜員、主管、客戶的一舉一動、談話內容都在監(jiān)控范圍內，可想而知發(fā)現(xiàn)問題的及時性，但同時這樣的氛圍給營業(yè)機構工作人員帶來的壓力和緊張情趣。所以有時營業(yè)機構會出現(xiàn)對監(jiān)管經(jīng)理的抱怨，在與監(jiān)管經(jīng)理的對話中出現(xiàn)語氣生硬等現(xiàn)象。這樣必然會對監(jiān)管經(jīng)理的情緒造成影響，營業(yè)機構和監(jiān)管經(jīng)理的矛盾激化，不但影響了監(jiān)管工作的效率，更影響了和諧的工作氛圍，阻礙了實時監(jiān)控的作用的發(fā)揮。2.4現(xiàn)有模式出現(xiàn)問題的原因分析2.4.1對現(xiàn)場檢查的重視程度不夠新的監(jiān)管模式設立了監(jiān)控中心、授權中心，平時的監(jiān)管工作以實時監(jiān)控為核心，側重于非現(xiàn)場監(jiān)管，而以現(xiàn)場檢查為輔助手段，主

要通過每個季度這樣造成了對現(xiàn)場檢查的重視程度有所下降。現(xiàn)場檢查是市行運營管理部每個季度下派10名監(jiān)管員到全轄139個營業(yè)機構進行常規(guī)檢查，現(xiàn)場指導，后督督導，發(fā)現(xiàn)問題，下達檢查底稿、整改通知，第一時間營業(yè)機構日常業(yè)務辦理中存在的問題，包括臨柜公共業(yè)務、現(xiàn)金箱管理、運營主管履職、勞動組合、密鑰管理、人員交接、檔案管理、ATM管理等方面?，F(xiàn)場檢查的優(yōu)點包括：檢查范圍全面、實效性強、督導有力度、現(xiàn)場指導效果好。由于在年全ⅩⅩ銀行的運營監(jiān)管體制進行了改革，不能否認新的監(jiān)管模式取得的成效，但同時也要看到改革過程中出現(xiàn)的阻礙和不足，由于監(jiān)控中心的成立，監(jiān)管力度重要集中到在線實時監(jiān)控，每天的監(jiān)管工作就是通過遠程監(jiān)控系統(tǒng)、運營監(jiān)管平臺等系統(tǒng)來進行。這樣每日在線監(jiān)管的頻率自然比每個季度現(xiàn)場檢查的頻率要高，逐漸地檢查力度的重心就傾向于非現(xiàn)場檢查，對現(xiàn)場檢查的重視程度有所下降。現(xiàn)場檢查能切實發(fā)現(xiàn)營業(yè)機構的工作環(huán)境和狀況，能看到一線員工的工作狀態(tài)，對ⅩⅩ銀行運營規(guī)章制度的執(zhí)行情況、落實情況一目了然，并且能夠及時地對營業(yè)機構日常業(yè)務進行檢查指導，規(guī)范業(yè)務操作，對營業(yè)機構不明了的問題進行現(xiàn)場解答、探討，并能及時將營業(yè)機構的意見、建議直接反饋到市行，有利于上下級的有效溝通?？梢?，對現(xiàn)場檢查的重視程度直接關系到監(jiān)管模式的有效性。2012年現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題408個，檢查天數(shù)僅為80天，平均每天檢查人數(shù)為10人；非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題個，檢查天數(shù)為365天（節(jié)假日不休平均每天檢查人數(shù)達18個（見圖2.1現(xiàn)

場檢查發(fā)現(xiàn)問題僅比現(xiàn)場檢查多59個，而全年查天數(shù)是現(xiàn)場檢查的4.56倍，每天檢查人數(shù)比現(xiàn)場檢查多8人。由此可以看出，現(xiàn)場檢查比非現(xiàn)場檢查更加有效，從發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量、工作效率上都占有優(yōu)勢，所以，要高度重視現(xiàn)場檢查，使現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查有效結合。2.4.2業(yè)務處理流程不夠成熟新的監(jiān)管模式出現(xiàn)問題的另一個原因就是業(yè)務處理流程不夠成熟。新的改革必然會帶來新的挑戰(zhàn)，監(jiān)控中心、授權中心都是新成立的運營中心，在業(yè)務處理流程上處于發(fā)展階段，各個環(huán)節(jié)都不夠成熟，包括授權的流程過于繁復，監(jiān)管的流程存在重復勞動等。風險審核的環(huán)節(jié)設置的過多，對于大額、特殊業(yè)務的審核流程包括：前臺柜員對受理業(yè)務的原始憑證、錄入要素、客戶身份的真實性、現(xiàn)金實物等進行審核；營業(yè)主管對客戶身份證件、柜員錄入系統(tǒng)的要素、憑證要素是否齊全，大額的現(xiàn)金是否賬實相符等進行審核；后臺授權人員通過遠程授權系統(tǒng)依然要對以上信息進行核對無誤后再進行審核授權；監(jiān)管經(jīng)理通過傳票影像、實時或回復錄像，對客戶身份、柜員憑證要素、柜員辦理業(yè)務流程、主管授權流程是否合規(guī)進行審核。這樣一筆業(yè)務

要通過4審核程序，這就造成業(yè)務處理流程環(huán)節(jié)過多，減慢了業(yè)務處理的速度，降低了業(yè)務處理的效率。因此，業(yè)務處理流程的不成熟是監(jiān)管模式出現(xiàn)問題的重要原因。2.4.3實時監(jiān)控制度缺乏實踐實時監(jiān)控是運營管理的一大突破，它實現(xiàn)了對營業(yè)機構所以前后臺柜面業(yè)務辦理流程的監(jiān)督檢查，是有效控制風險的手段。但這一新生事物需要在實踐中得以完善，才能真正發(fā)揮它監(jiān)督、監(jiān)控的作用?？梢姡瑢崟r監(jiān)控制度缺乏實踐是監(jiān)管模式出現(xiàn)問題的另一個原因。首先，實時監(jiān)控的手段單一。目前監(jiān)管經(jīng)理監(jiān)控營業(yè)機構的方式主要有一是利用運營監(jiān)管平臺通過實時和日終預警信息、傳票影像管理等發(fā)現(xiàn)營業(yè)機構辦理業(yè)務的風險點，提出問題，監(jiān)督實時整改，后續(xù)督導，跟蹤整改；二是利用遠程監(jiān)控視頻系統(tǒng)，在線實時查看或回放營業(yè)機構辦理業(yè)務的錄像細節(jié)，找出問題所在，提出風險潛在的情況。這僅有的兩種方式局限了實時監(jiān)控制度的落實，使其不能達到預期的效果。實時監(jiān)控手段的單一是運營監(jiān)管模式固化，缺少創(chuàng)新。因此，開發(fā)出其他更加豐富的實時監(jiān)管手段十分必要，它也是進一步防控操作風險，提高監(jiān)管效率的前提。其次，實時監(jiān)控的效果落實具有滯后性。在實施監(jiān)控的過程中，監(jiān)管經(jīng)理及時發(fā)現(xiàn)問題，通過與營業(yè)機構溝通、交流，告知營業(yè)機構立刻整改，但有的問題并不能在發(fā)現(xiàn)問題時就能整改完畢，這樣就需要監(jiān)管經(jīng)理后續(xù)跟蹤整改情況也就是說從發(fā)現(xiàn)問題到營業(yè)機構整改再到運營

主管將需要注意的規(guī)章制度傳達到柜員，中間需要時間段，實時監(jiān)控效果的落實具有滯后性，如果沒有做好后續(xù)監(jiān)督整改，那么實時監(jiān)控的作用就沒辦法發(fā)揮，畢竟能實時整改的業(yè)務種類有限，何況回放錄像、核銷預警與大部分辦理業(yè)務的時間是不同步的，從發(fā)現(xiàn)問題中汲取經(jīng)驗教訓這一實時監(jiān)控效果不能有效的發(fā)揮。要想落實好實時監(jiān)控的效果，避免滯后性，就必須要解決錄像、核銷預警與營業(yè)機構辦理業(yè)務的時間同步，這樣才能真正達到實時監(jiān)控的時效性。第3吉林市ⅩⅩ銀行現(xiàn)有運營監(jiān)管模式的改進措施吉林市ⅩⅩ銀行面對現(xiàn)有監(jiān)管模式存在的問題，應深入分析其產生的原因，積極采取有效措施，從提升監(jiān)管有效性、嚴格監(jiān)管紀律、構筑有效溝通、緊密結合現(xiàn)場與非檢查四個方面分別細化實施方案，并有針對性地執(zhí)行、落實。只有及時踐行改進措施，才能徹底解決現(xiàn)有監(jiān)管模式存在的問題，真正發(fā)揮監(jiān)管工作的檢查、督導作用。3.1實施監(jiān)管有效性的具體對策3.1.1健全運營管理部監(jiān)管制度體系首先，吉林市農行運營管理部要盡快組織相關人員對現(xiàn)行的監(jiān)管制度進行梳理，并查找現(xiàn)行監(jiān)管制度的空白和漏洞。對不適應新形式下銀行健康發(fā)展的制度，應予以修訂完善。其次，要提高監(jiān)管制度的針對性和操作性，有的放矢，根據(jù)實際情況建設適合吉林市農行運營發(fā)展的制度體系。再次，完善配套實施細則。上級行和本級運營管理

部職能部門應制定完善維護監(jiān)管權威和銀行合法權益的制度辦法，嚴懲損害監(jiān)管權威的行為，改善監(jiān)控力度，不斷提高監(jiān)管執(zhí)行力。3.1.2積極完善內部控制制度吉林市農行監(jiān)控中心在開展經(jīng)營活動時，必須遵循“內控優(yōu)先”的原則，各項業(yè)務都應有相應的操作程序和實施細則，確保操作人員有章可循。此外，還要加強員工對運營各項規(guī)章制度的學習，牢固樹立遵章守紀的意識，提高認真執(zhí)行制度的自覺性，懲獎分明，使各項制度有效地得到貫徹落實，充分發(fā)揮內部稽核的監(jiān)督職能。要確保吉林市農行監(jiān)控中心的獨立性和有效性，監(jiān)管隊伍人員要具備較高的業(yè)務能力、較強的綜合素質，努力提高監(jiān)管頻率和覆蓋面，對監(jiān)管工作流于形式的職工要嚴格問責，3.1.3精簡業(yè)務處理程序吉林市農行的運營管理部應根據(jù)業(yè)務集中處理體系改革的要求，實現(xiàn)業(yè)務流程和憑證等的標準化管理，并結合全行業(yè)務集中處理需求，組成專業(yè)小組對現(xiàn)行的業(yè)務處理流程進行了全面梳理，認真辨別、分解、評估、調研，并就新流程存在的風險點及風險控制進行深入研討，切實做到提高業(yè)務處理效率、精簡處理流程、優(yōu)化人員配置、降低運營成本。阻礙運營監(jiān)管模式發(fā)展的主要原因是因為授權、監(jiān)管的流程繁雜，很多環(huán)節(jié)存在重復，不僅在無形中加大了授權、監(jiān)管人員的工作量，降低了運營監(jiān)管的效率，而且降低了營業(yè)機構業(yè)務辦理的速度，很可能流失客戶。所以專業(yè)小組對業(yè)務流程的梳理，簡化業(yè)務流程十分必要，這樣能使風險點具有針對性，也是對風險可控的重要

保障。3.1.4加強監(jiān)管隊伍建設首先，要強化監(jiān)管人員工作責任心，樹立愛崗敬業(yè)的意識，使監(jiān)管人員以高度的責任感和強烈的使命感投入到銀行監(jiān)管事業(yè)中。其次，要根據(jù)工作性質、任務、業(yè)務范圍等特點有針對性地對監(jiān)管人員進行政策法規(guī)和業(yè)務技能培訓，逐步培養(yǎng)出一批有較強政策法規(guī)水平、懂銀行業(yè)務、能熟練掌握計算機等現(xiàn)代技術手段的監(jiān)管人員；同時設定合理的管理單元和考核標準，激發(fā)監(jiān)管人員加強學習的自覺性，不斷完成知識的積累和更新。例如，可以每個月組織監(jiān)管經(jīng)理進行一次集中業(yè)務學習，學習新下發(fā)的業(yè)務文件，解答在監(jiān)管過程中的業(yè)務疑問等；每天安排監(jiān)管經(jīng)理完成10分鐘的字練習。這樣既可以提高監(jiān)管經(jīng)理的業(yè)務水平，又能使其熟練計算機操作，提高監(jiān)管的力度和效率。3.2嚴格監(jiān)管紀律和條例3.2.1完善內部監(jiān)督制度員工具備良好的品格、誠實守信、時刻以道德標準要求自己是銀行樹立監(jiān)管形象的前提條件。為了樹立儲戶對吉林市ⅩⅩ銀行監(jiān)管工作的信心，使監(jiān)管工作高效運行，吉林市ⅩⅩ銀行運營管理部門應制定嚴格的《監(jiān)管手冊規(guī)范監(jiān)管行為管手冊》不僅要細化監(jiān)管流程，明確完成監(jiān)管工作的各個環(huán)節(jié)，還要對監(jiān)管人員的道德行為規(guī)范進行約束。為了取得預期的監(jiān)管績效管手冊》設定界限要切合實際。根據(jù)實際情況的不同、各項業(yè)務的不同制定契合實際、具體

的規(guī)定。例如不用的業(yè)務有不同的風險，要細化處罰系數(shù)，讓內控制度更加公正。完善的內部監(jiān)督制度是監(jiān)管有效實施的保障，有了明確的規(guī)定，才能使監(jiān)管工作真正公平、公正、公開，避免關系監(jiān)管的發(fā)生，監(jiān)管工作要變得透明，才能提高公信力，從而提高監(jiān)管效率。3.2.2嚴格用人標準目前，監(jiān)控中心的監(jiān)管員只要能通過省分行統(tǒng)計組織的考試，取得監(jiān)管證基本就可以上崗從事監(jiān)管工作，這一招聘制度過于單一，建議從工作經(jīng)歷、能力水平進行嚴格考核，可以增加面試階段，因為在監(jiān)管工作中，監(jiān)管經(jīng)理不僅要業(yè)務知識過硬，同時也在從事管理的角色，沒有較強的溝通能力，沒有良好的處理問題的能力，是很難勝任這一角色的。例如：有的監(jiān)管經(jīng)理在利用遠程監(jiān)控系統(tǒng)與營業(yè)機構主管進行對話的過程中，由于沒有溝通好，與主營發(fā)生了口角，產生了矛盾。這樣就給監(jiān)管工作的順利進行產生了極大的阻礙，沒有良好的職業(yè)素質、管理水平，只能給監(jiān)管工作帶來阻礙。如何完善招聘制度，如何將誠實守信、高效履職的高素質人才充實到銀行的各個崗位，是吉林市ⅩⅩ銀行在用人機制上面臨的最大挑戰(zhàn)。因此，建議學習西方在監(jiān)管人員錄入準則和晉升制度方面的先進經(jīng)驗。例如，F(xiàn)SA工的申請人員必須嚴格挑選，不僅要通過兩個以上專家進行的面試，還要通過嚴格的聘前審查；錄用后簽定的人事合同明確、具體、全面，從員工的崗位要求到紀律要求、薪酬、權利等方面都有明確的說明。吉林市農行的監(jiān)管聘用制度應從錄入、晉升制度開始完善，全面考核監(jiān)管工作人員的素質和能力水平。

3.2.3加強員工培訓員工在崗培訓，不僅能提高員工監(jiān)管能力和監(jiān)管效率，也能加強員工職業(yè)操守教育，不斷強化員工合規(guī)意識。因此，吉林市ⅩⅩ銀行的監(jiān)管工作應加強對員工的培訓。例如，英國金融服務局的個性化培養(yǎng)計劃就值得借鑒。個性化培養(yǎng)計劃由工作人員和主管領導在年度考評時共同制定；崗位培訓有兩種方式，包括人員交流、專業(yè)授課，能夠切實提高工作人員的業(yè)務水平。吉林市ⅩⅩ銀行應加強對監(jiān)管經(jīng)理的培訓，學習英國等國家的先進培訓經(jīng)驗，從多個方面對監(jiān)管經(jīng)理進行培訓，讓他們不僅從業(yè)務知識，更要從個人能力水平上有所提高，根據(jù)各自的專長和監(jiān)管業(yè)務的需要，從“橫向”分別進行有針對性地定期培訓，包括個人技能、溝通的技巧、管理才能、電腦應用、金融產品和服務知識、風險防范等方面，從而提高員工的監(jiān)管能力和自律能力。3.2.4建立科學合理的激勵約束機制（1建立績效評價機制吉林市農行運營管理部對監(jiān)管人員的業(yè)績考核是其年終績效發(fā)放的重要依據(jù)，因此，建立嚴明、具體的績效考評機制關系著每一位監(jiān)管人員的切身利益。英國金融服務局人力資源部對監(jiān)管人員的績效考核分為非正式考核與正式考核。非正式考核是根據(jù)員工在日常工作中的表現(xiàn)進行評價，主要依據(jù)的是員工的日常行為規(guī)范。正式考核是對員工的行為定期開展，從員工的行為表現(xiàn)和工作完成情況兩個方面進行考核。員工的行為表現(xiàn)主要包括其道德行為、守紀情況、團結合

作精神等；工作的完成情況的考核不僅包括工作量的考核，還有工作質量的考核及員工創(chuàng)造力的發(fā)揮等。建立合理有效的績效評價機制是激勵員工辛勤工作的重要方式，吉林市ⅩⅩ銀行運營監(jiān)管模式傾向于正式的考核，通過業(yè)務知識和日常工作履職兩個方面對監(jiān)管經(jīng)理進行考核，并沒有像英國金融服務局設置的那種非正式考核，這就缺少了對監(jiān)管經(jīng)理職業(yè)道德、合作精神的考核，每個包片監(jiān)管員每日獨立完成自己所管轄網(wǎng)點的檢查任務，所以在合作精神方面并沒有明確的考核辦法，所以加大非正是考核的力度勢在必行，它不僅是推動運營監(jiān)管體系向前發(fā)展的動力，更能為監(jiān)管工作營造一個和諧、團結、奮發(fā)向上的氛圍。（2以優(yōu)越的待遇激勵監(jiān)管人員勤勉盡職嚴格的內控制度需要配合科學的激勵機制才能建立有效的監(jiān)管體系。一方面，監(jiān)管機構的工作無論從收入、聲譽方面，還是從工作環(huán)境、事業(yè)發(fā)展空間方面，都是一份相當好的職業(yè)；另一方面，如果自己被從事的監(jiān)管部門辭退，將面臨著嚴重聲譽影響，要想在其他金融機構求職就變得異常困難。因此，制定優(yōu)越的薪酬激勵制度對于吉林市農行來說勢在必行。在制定、執(zhí)行的過程中可以借鑒國外的經(jīng)驗。例如英國金融服務員工的收入基本處于本國金融業(yè)的中上水平比金融業(yè)從業(yè)人員的平均收入要高；香港金管局職員的薪酬總額由財政司司長要在充分考慮外匯基金咨詢委員會及其轄下的管治委員會所提供的意見的情況下，依據(jù)并參考當時的市場薪酬水平和措施才能作出決定。為了吸引具有專業(yè)知識及經(jīng)驗豐富的員工，吉林市ⅩⅩ銀行

監(jiān)管工作的員工薪酬不僅要參考金融市場的平均水平，而且每年應組織嚴格的市場薪酬調查，與同行業(yè)的員工薪酬水平進行比較分析，以確定員工薪酬是否與金融市場的水平相當。此外包薪酬”是創(chuàng)新有效的薪酬制度，值得學習和應用；薪酬制度不僅要規(guī)定工資水平，還有在員工住房、教育補助、旅費報銷和津貼方面進行細化。吉林市ⅩⅩ銀行應學習國外在工資、福利待遇上的先進制度，參考市場薪酬水平，進行必要的薪酬調查，不斷調整其薪酬待遇，以此來激勵監(jiān)管人員勤勉盡職。3.3切實發(fā)揮有效溝通的作用3.3.1管理者與監(jiān)管員之間需要有效溝通領導與下屬的溝通是目標下達、任務完成的首要環(huán)節(jié)，只有通過有效的傳達、聆聽，監(jiān)管員才能領會領導意圖，準確的執(zhí)行，對營業(yè)機構實施有針對性的監(jiān)管?，F(xiàn)在的監(jiān)管模式中領導與下屬的溝通往往只存在于執(zhí)行任務，而缺乏一種反饋，當監(jiān)管員在執(zhí)行任務時，遇到了困難、問題，或收到營業(yè)機構的疑問，往往是自己解決，而與領導的反饋、溝通很少，這樣不利于監(jiān)管工作的開展，降低了工作的效率。因此，管理者和監(jiān)管員應每周開一次例會，監(jiān)管員將監(jiān)管工作中的問題、疑問及時能在例會中暢所欲言，管理者給予及時答復，或文字、或語言，這樣才能促進管理者與下屬之前的情感交流，也有利于監(jiān)管工作的順利開展。3.3.2監(jiān)管員與營業(yè)機構之間需要有效溝通監(jiān)管員與營業(yè)機構之間的溝通每天都在進行，但效果并不佳，時

常出現(xiàn)矛盾，甚至出現(xiàn)營業(yè)機構的主管不及時給監(jiān)管員拿傳票、語氣態(tài)度極為不好，不僅給監(jiān)管員造成了心理的傷害，也給監(jiān)管工作帶來了阻礙。這時，理解變得十分重要，它是建立監(jiān)管員與營業(yè)機構之間有效溝通的基礎。所以，首先監(jiān)管員與營業(yè)機構要確定身份，給予相互肯定，學會傾聽，互相理解；然后合理安排每天要傳票的時間，監(jiān)管員可以等待預警信息都出現(xiàn)后，于下午2點左右統(tǒng)一向營業(yè)網(wǎng)點要傳票，這樣就避免了一次又一次抓取傳票，既給營業(yè)機構的主管帶來麻煩，也加大了自己的工作量。此外，建立業(yè)務量大的營業(yè)機構設立專職拿傳票人員，這樣就提高了監(jiān)管員截圖的效率，也避免影響到營業(yè)機構正常的業(yè)務。最后，監(jiān)管員與主管要控制好自己的情緒，相互理解，和睦相處，有效溝通，當主管工作忙的時候，可以心平氣和和監(jiān)管員說讓其稍等，監(jiān)管員也要理解主管工作量大，可以合理安排與營業(yè)機構對講的時間，相互間都要避免煩躁情緒，這樣才能將工作順利完成。3.4緊密結合非現(xiàn)場與現(xiàn)場監(jiān)管3.4.1提高非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性首先，要加強統(tǒng)計執(zhí)法檢查。以保證統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準確性。其次，提高數(shù)據(jù)收集的全面性和針對性。及時監(jiān)測到銀行經(jīng)營活動的各個業(yè)務環(huán)節(jié)和領域。三是完善非現(xiàn)場監(jiān)管技術手段。從而提高監(jiān)管質量和效率。四是努力提高分析水平，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風險預警作用。五是加強對社會公眾金融法律法規(guī)和風險防范知識的宣傳，增強其風險隱患的識別意識和監(jiān)管意識，通過有效的信息披露，提高銀行經(jīng)營

及風險狀況的透明度，接受社會公眾的監(jiān)督。3.4.2加大現(xiàn)場監(jiān)管工作的力度首先，增強現(xiàn)場監(jiān)管的針對性。監(jiān)控中心應合理地安排現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，基層監(jiān)管部門可適當根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況和轄內各機構自身特點，確定一定數(shù)量的現(xiàn)場檢查項目，及時排除轄內銀行業(yè)金融機構的風險隱患和制止違規(guī)行為。其次，提高現(xiàn)場監(jiān)管計劃性，確保現(xiàn)場檢查深度和持續(xù)性。各部門在選定現(xiàn)場檢查項目時，應相互協(xié)作，周密計劃檢查對象、檢查內容、檢查范圍、檢查時限等，確?，F(xiàn)準備充分，檢查深入；對已完成的現(xiàn)場檢查項目，要通過持續(xù)跟蹤檢查等方式督促被監(jiān)管機構的認真落實整改措施，杜絕被查機構整改走形式，屢查屢犯的現(xiàn)象。這樣既能節(jié)省監(jiān)管成本，有效提高監(jiān)管效率，又能減少大規(guī)?，F(xiàn)場檢查對銀行經(jīng)營活動帶來的影響。再次，監(jiān)控中心要加大對被監(jiān)管機構違法違規(guī)行為的處罰力度，把經(jīng)濟處罰和對高管人員及工作人員的行政處分有效地結合起來，提高違規(guī)行為的成本，促使其主動放棄這種得不償失的行為。最后，適當借助社會監(jiān)督?？煽紤]在一些現(xiàn)場檢查項目中由監(jiān)管部門牽頭，聘請中介機構共同實施，這不僅有利于監(jiān)管部門集中精力實施重點項目的檢查工作，也可以充分利用社會中介機構的專業(yè)技能，發(fā)揮中介機構的社會監(jiān)督作用。緊密結合非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，對于提高監(jiān)管工作的有效性至關重要。非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，提供的數(shù)據(jù)提高了現(xiàn)場檢查的針對性，為現(xiàn)場檢查的后續(xù)跟蹤整改提供的保障；而現(xiàn)場檢查是對非現(xiàn)場檢查的重要補

充，現(xiàn)場檢查往往是專項檢查，是對某些業(yè)務具體方面的重點突波，更容易發(fā)現(xiàn)日常非現(xiàn)場檢查難以發(fā)現(xiàn)的問題，為非現(xiàn)場檢查提供了依據(jù)。以此，非現(xiàn)場檢查為現(xiàn)場檢查提供了保障，現(xiàn)場檢查為非現(xiàn)場檢查提供了依據(jù)，二者相互促進、共同發(fā)展。在監(jiān)管過程中，不僅要重視現(xiàn)場檢查，更要重視非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查的緊密結合。只有二者的緊密結合，才能共同發(fā)揮監(jiān)管的有效性。第4吉林市ⅩⅩ銀行運營監(jiān)管模式改進評估4.1運營效率的提升鑒于現(xiàn)有的監(jiān)管模式在實踐中出現(xiàn)了上述的幾個問題，改進現(xiàn)有的監(jiān)管模式勢在必行。只有不斷完善現(xiàn)有的監(jiān)管模式，解決其存在的問題，才能真正發(fā)揮吉林市ⅩⅩ銀行監(jiān)管工作的作用，才能有效防控柜面及后臺操作風險，提升運營效率，為保障業(yè)務安全穩(wěn)健運行、提高市場占有率、塑造良好的品牌形象打下堅實的基礎。吉林市ⅩⅩ銀行運營監(jiān)管模式的改進推動了運營效率的提升，具體表現(xiàn)在監(jiān)管有效性的提高和監(jiān)管溝通的改善兩個方面。4.1.1提高監(jiān)管的有效性首先，健全運營管理部監(jiān)管制度體系。上級行運營管理部要盡快組織相關人員對現(xiàn)行的監(jiān)管制度進行梳理，查找現(xiàn)行監(jiān)管制度的空白和漏洞。對不適應新形式下銀行健康發(fā)展的制度，應予以修訂完善；提高監(jiān)管制度的針對性和操作性；完善配套實施細則。上級行和本級運營管理部職能部門應制定完善維護監(jiān)管權威和銀行合法權益的制

度辦法，嚴懲損害監(jiān)管權威等行為，改善監(jiān)控力度，提高監(jiān)管執(zhí)行力。其次，積極完善內部控制制度，強化內部監(jiān)管的有效性。充分發(fā)揮內部稽核的監(jiān)督職能。要確保內部稽核部門的獨立性和稽核結論的有效性，用業(yè)務能力強、綜合素質高的人員充實稽核隊伍，努力提高稽核頻率和覆蓋面，對稽核工作流于形式的職工要嚴格問責。再次，精簡業(yè)務處理程序。專業(yè)小組對業(yè)務流程的梳理，簡化業(yè)務流程十分必要，這樣能使風險點具有針對性，也是對風險可控的重要保障。最后，加強監(jiān)管隊伍建設，全面提升監(jiān)管人員素質。一是要強化監(jiān)管人員工作責任心，樹立愛崗敬業(yè)的意識，使監(jiān)管人員以高度的責任感和強烈的使命感投入到銀行監(jiān)管事業(yè)中。二是要根據(jù)工作性質、任務、業(yè)務范圍等特點有針對性地對監(jiān)管人員進行政策法規(guī)和業(yè)務技能培訓，逐步培養(yǎng)出一批有較強政策法規(guī)水平、懂銀行業(yè)務、能熟練掌握計算機等現(xiàn)代技術手段的監(jiān)管人員；同時設定合理的管理單元和考核標準，激發(fā)監(jiān)管人員加強學習的自覺性，不斷完成知識的積累和更新。4.1.2促進監(jiān)管的有效溝通準確理解公司決策，提高工作效率，化解管理矛盾；從表象問題過渡到實質問題的手段；激勵職工，形成健康、積極的企業(yè)文化。運用有效溝通的技巧，一是管理者與監(jiān)管員之間需要有效溝通。領導與下屬的溝通是目標下達、任務完成的首要環(huán)節(jié)，只有通過有效的傳達、聆聽，監(jiān)管員才能領會領導意圖，準確的執(zhí)行，對營業(yè)機構實施有針對性的監(jiān)管。二是監(jiān)管員與營業(yè)機構之間需要有效溝通。首先監(jiān)管員與營業(yè)機構要確定身份，給予相互肯定，學會傾聽，互相理解；其次，

監(jiān)管員與主管要控制好自己的情緒，和睦相處，有效溝通，當主管工作忙的時候，可以心平氣和和監(jiān)管員說讓其稍等，監(jiān)管員也要理解主管工作量大，可以合理安排與營業(yè)機構對講的時間，相互間都要避免煩躁情緒，這樣才能將工作順利完成。4.2運營管理水平的提高吉林市ⅩⅩ銀行的運營監(jiān)管模式在2010年發(fā)生了一次重大突波，實現(xiàn)了全轄監(jiān)管工作的上收，統(tǒng)一進行集中管理，加大了非現(xiàn)場檢查的力度。雖然在實踐中出現(xiàn)了一些問題，但通過不斷完善，我們看到了它良好的發(fā)展前景和廣闊的發(fā)展空間。通過采取有效措施，不但解決了存在的問題，而且提高了運營管理水平，主要體現(xiàn)在紀律建設的加強、非現(xiàn)場與現(xiàn)場檢查的緊密結合。4.2.1加強監(jiān)管紀律建設首先，完善內部監(jiān)督制度，以嚴明的紀律規(guī)范監(jiān)管人員行為。嚴明的紀律是監(jiān)管有效實施的保障，有了明確的規(guī)定，才能使監(jiān)管工作真正公平、公正、公開，避免關系監(jiān)管的發(fā)生，監(jiān)管工作要變得透明，才能提高公信力，從而提高監(jiān)管效率。其次，嚴格用人標準，把好人員入口關。沒有良好的職業(yè)素質、管理水平，只能給監(jiān)管工作帶來阻礙。建議學習西方先進的監(jiān)管人員錄入、晉升制度。嚴格用人標準，把好人員人口關是提高監(jiān)管人員整體素質的關鍵，只有制定規(guī)范了用人準則，明確的招聘、晉升制定，才能激發(fā)監(jiān)管人員的積極性，從而更好地完成監(jiān)管工作。再次，加強員工培訓，提高員工監(jiān)管能力和自律能力。吉林市ⅩⅩ銀行應加強對監(jiān)管經(jīng)理的培訓，學習英國、香港

等國家（地區(qū)）的先進培訓經(jīng)驗，從多個方面對監(jiān)管經(jīng)理進行培訓，讓他們不僅從業(yè)務知識，更要從個人能力水平上有所提高，根據(jù)各自的專長和監(jiān)管業(yè)務的需要，有針對性地定期組織培訓，提高員工的監(jiān)管能力和自律能力。最后建立科學合理的激勵約束機制。吉林市ⅩⅩ銀行運營監(jiān)管模式傾向于正式的考核，通過業(yè)務知識和日常工作履職兩個方面對監(jiān)管經(jīng)理進行考核，并沒有像英國金融服務局設置的那種非正式考核，這就缺少了對監(jiān)管經(jīng)理職業(yè)道德、合作精神的考核，每個包片監(jiān)管員每日獨立完成自己所管轄網(wǎng)點的檢查任務，所以在合作精神方面并沒有明確的考核辦法，所以加大非正式考核的力度勢在必行，它不僅是推動運營監(jiān)管體系向前發(fā)展的動力，更能為監(jiān)管工作營造一個和諧、團結、奮發(fā)向上的氛圍。此外，還要有與嚴格的內控制度與績效考核制度相適應的科學激勵機制。吉林市ⅩⅩ銀行應學習國外在監(jiān)管人員工資、福利待遇上的先進制度，參考市場薪酬水平，進行必要的薪酬調查，不斷調整其薪酬待遇，以此來激勵監(jiān)管人員勤勉盡職。4.2.2緊密結合非現(xiàn)場與現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管檢查是運營管理工作的重要組成部分，也是監(jiān)管人員崗位職責的主要內容，通過監(jiān)管檢查，監(jiān)管人員才能第一時間發(fā)現(xiàn)臨柜各項業(yè)務存在的風險，從而有效地防范柜面操作風險，它是監(jiān)管工作開展的基礎，所以，監(jiān)管檢查的實施效果直接關系著吉林市ⅩⅩ銀行運營管理水平的提升。非現(xiàn)場檢查與現(xiàn)場檢查的緊密結合是監(jiān)管檢查實施效果的重要保障。首先，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性，充分發(fā)揮風險預警職能。其次，

加大現(xiàn)場監(jiān)管工作的力度。非現(xiàn)場檢查為現(xiàn)場檢查提供了保障，現(xiàn)場檢查為非現(xiàn)場檢查提供了依據(jù)，二者相互促進、共同發(fā)展。在監(jiān)管過程中，不僅要重視現(xiàn)場檢查，更要重視非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查的緊密結合。只有二者的緊密結合，才能共同發(fā)揮監(jiān)管的有效性并提升運營管理水平。4.3銀行整體績效的改善吉林市ⅩⅩ銀行改進的運營監(jiān)管模式不但提升了運營效率和運營管理水平，使運營工作有效開展，而且夯實了吉林市ⅩⅩ